💵💶Обновленная схема покупки долларов и евро для SWIFT: Финам Брокер - Райффайзенбанк - другой банк
За последнее время произошли многочисленные изменения, в том числе повышение комиссий Райф на валютные переводы. Решил обновить цепочку и предостережения - актуально на 23.12.2022

▫️Преимущества
• все операции можно совершить в интернет-банке Райфа и Финам брокера
• Райф - один из крупнейших иностранных банков России с коррсчетами в дочерних банках группы, Финам входит в топ-10 по количеству клиентов.
• вывод валюты из Финама в Райф проходит быстро: в среднем за несколько часов до 4 рабочих дней
• по статистике на Райф меньше всего жалоб по зависшим переводам, а переводы в другие страны между дочками Райфа доходят за пару часов.

▪️Покупаем валюту в Финам брокере - комиссия 0,03682% min ₽41,3
Потребуется брокерский счёт в Финаме - открыть онлайн.
USD: Покупка валюты через Финам осуществляется по биржевому курсу, именно в этом и смысл всей операции. Например, при покупке долларов через Райф Инвестиции комиссия составляет 3%
EUR: Финам брокер не выводит евро, поэтому покупаем доллары для дальнейшей льготной конвертации в Райфе
▫️За хранение долларов Финам берет ежедневную плату:
- до $5000 бесплатно
- 5% годовых на суммы от $5 до $100 тыс
- 3% годовых на сумму свыше $100 тыс

▪️Перевод с Финама на Райффайзенбанк
Выводим валюту напрямую с Финам брокера (без вывода на Финам Банк), брокер берет две комиссии:
- за вывод 0,3% min $30 max $150
- за обработку поручения 0,4% min ₽1500 max ₽250000
Немного сложно с двумя комиссиями. Но я посчитал, что выгода данной цепочки начинается при конвертации от 111.366,84 руб, это даже меньше $2000
тариф (pdf)
❗️С 2 марта минимальная сумма вывода с Финам брокера на счета в другие банки $15.000. Ограничение не касается выводов в Финам Банк и Райффайзенбанк

▪️Райффайзенбанк - 500 руб за входящий
За поступление валюты из другого банка Райф возьмет фиксированную плату 500 руб - вне зависимости от суммы.

▪️Конвертируем доллары в евро в Райффайзенбанке
Переводим доллары с Райф-банка на Райф Инвестиции без комиссии. Звоним в будние дни с 10:00 до 19:00 по телефону брокера 74957213609 и оставляем заявку на конвертацию долларов в евро по рыночному курсу - комиссия 0,3%.
Если вам нужны доллары для перевода - пропускаем этот шаг.

▪️SWIFT-перевод в Райффайзенбанке
Предварительно рекомендую посмотреть статистику переводов из Райфа в ваш банк на ohmyswift. Возможно по пути банки-корреспонденты или ваш конечный банк-получатель возьмет еще комиссию. Оформляем перевод из Райфа в другой банк двумя способами:

через интернет банк
• 2% min $/€100 max $/€300
• $5000 или эквивалент минимальная сумма перевода. Если у вас евро, из-за разницы курсов получается отправить даже чуть меньше €5000

через отделения
• 3% min $/€100 max $/€300
• $/€5000 минимальная сумма
тариф (pdf)

Предостережения и рекомендации
В последнее время Финам начал блокировать брокерские счета, если клиент только конвертирует валюту и выводит. Но перед закрытие вывести дает. Финам и Райф на крупные суммы переводов могут запросить документы о происходждении средств, например, справку 2НДФЛ, договор купли-продажи, налоговую декларацию и прочее. Если у вас небольшая сумма перевода, оцените потери, и если они небольшие, купите валюту напрямую в Райф-брокере без Финама.

▫️Cчёт в Финаме можно открыть онлайн - как выгодно стать клиентом:
- открываем до 31.12 брокерский счет по специальной ссылке;
- пополняем счёт на сумму от 30.000 руб (можно по СБП) - получаем 1000 бонусов;
- всем «новичкам», которые откроют ИИС и пополнят его на 400.000 руб до конца года, Финам подарит 2500 руб.
▫️ Открыть бесплатный счет в Райфе - онлайн-заявка, курьер банка доставит карту и отсканирует (нужно быть в России)

@MarketOverview

Российский банковский сектор эффективно справляется с санкционным давлением, отмечают эксперты, что демонстрирует позитивные изменения регуляторных прогнозов. От игроков рынка это потребовало жестких решений, так, к примеру, ВТБ отказался на год от выплат по субординированному, вечному долгу, и несмотря на первичный резонанс, сообщество в итоге приняло эту меру.

На стабилизацию ситуации повлияли и действия ЦБ по предотвращению оттока капитала и нормализации валютного курса с уклоном на девалютизацию как этапа процесса консолидации банковской системы. Все это, подчеркивают эксперты, дает повод ожидать экономический рост в ближайшее время, и банковский сектор, успешно справившийся с первичным шоком от санкций, активно занимается перенастройкой своих предложений и инструментов для бизнеса и граждан с акцентом на внутреннее развитие.

При этом уже сейчас банки предлагают клиентам новые системы сбережений активов, так как приоритетным направлением окончательно стало создание качественно новых условий для российского потребителя.

💵 💶 #доллар #евро #рубль
Рубль всю неделю нестабилен. Сегодня доллар уже немного просел и стоит 68,2 руб., тем не менее еще недавно пробивал отметку в 70 руб. Что это значит для инвесторов? Рублевые активы обесцениваются, а валютные надо спасать. Лучше открывать счета в странах ближнего зарубежья, входящих в ЕАЭС. Но если вы не хотите сталкиваться с геополитическими рисками или ограничениями на движение капитала, то выбирайте Казахстан — страну с кредитным рейтингом инвестиционной категории (ВВВ) от международных рейтинговых агентств и широко развитой банковской и инвестиционной инфраструктурой. Республика предлагает наиболее сбалансированный набор услуг и возможностей: русскоязычный сервис, быстрые переводы между банками РФ и Казахстана, доступ к американским биржам. Лучшие брокеры есть на сайте KASE.

​​⏺Банк Ренессанс Кредит решил провести ребрендинг в 2023 году:
- из бренда уйдёт слово «кредит», так как он позиционировал банк только в одном направлении. Ренессанс хочет продвигать имидж с мульти-продуктовой экспертизой;
- банк берет курс на привлечение новой категории клиентов - «активные шопперы» - молодые люди 18-35 лет, которые совершают покупки онлайн, пользуются необанками, кредитными картами, рассрочками и экосистемами.

Для «активных шопперов» банк подготовил специальную акцию, как раз под новогодний шоппинг: потрать 3000 руб и получи 3000 руб обратно.

Что нужно сделать:
1) Заказываем карту по специальной ссылке;
2) Совершаем покупки от 3000 рублей за счёт кредитных средств до 31.12.22;
3) Банк вернёт 3000 рублей до 27.01.2023;

Параметры карты:
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Льготный период до 145 дней, который распространяется на покупки и на снятие наличных
В течение беспроцентного периода гасим 3% минимум 300 руб каждый месяц
• Снятие наличных в банкомате и переводы в течение первых 30 дней без комиссии
Переводим по реквизитам на текущий счет в Ренессанс Кредите или в любом другом банке, дальше гасим в течение 145 дней. Важно: переводы по номеру карты не считаются.
• Из платных услуг, от которых можно отказаться: уведомления и страховка.
• Подать заявку можно онлайн, а курьер доставит карту по вашему адресу.

Оформить карту | Условия акции (pdf)

🇰🇿Коммерческий директор PayDala Илья Ефименко Paydala прокомментировал MarketOverview отключение переводов в Казахстан на прошлой неделе:
Компания PayDala не работает с Российскими Банками и с РФ Компаниями. Наша деятельность связана исключительно с Казахстанскими Банками, Казахстанскими Платежными организациями и другими субъектами Казахстанского рынка. Мы никак не могли повлиять на отключение РФ Банков от переводов в РК. Причину надо искать в другом месте.

Похоже в цепочке была ещё одна казахская компания. Через Пэйдала проводились переводы из нескольких российских банков в рублях по курсу ЦБ РФ+6,5% и зачисление на карты казахстанских банков в тенге. Восстановлеными оказались пути через Почта Банк, МТС Банк и Киви. Только переводы через Тинькофф банк больше не проходят.

@MarketOverview

💸Дайджест девалютизации: ПСКБ, Челябинвестбанк, Зенит

🔸Петербургский социальный коммерческий банк с 1 января 2023 ухудшает переводы в дирхамах ОАЭ (AED)
• 0,2% min Dh750 max Dh1500 - было фикс $200
ПСКБ один из немногих банков с широкой линейкой валют для переводов - CNY, GEL, RSD, AED, AZN, TRY, KGS, BYN, KZT, UZS, VND, однако с долларами и евро они не работают.
релиз

🔹Челябинвестбанк с 1 января 2023 запускает в китайских юанях (CNY) с рублевого счета с конверсией
• 1% min ₽2000 max ₽10000 для CNY
Ранее такие переводы действовали только для казахских тенге (KZT) с комиссией 1% min ₽1000 max ₽5000.
Челябинвестбанк также запускает открытие счетов и переводы в казахских тенге:
• 1% min ₸8000 max ₸40000
тариф

🔹Банк Зенит с 20 декабря отменил комиссию за зачисление евро, долларов и китайских юаней - было 3% min $/€50/¥350 max $/€1000/¥7000 соответственно
Впервые комиссия появилась 29 августа.
тариф

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

👆 Базовый уровень доходности вкладов на январь 2023
Напомню, что этот показатель отражает среднее значение макисмальной доходности 2/3 общего объема привлеченных вкладов в декабре 2022 и максимальный рост демонстрируют ставки по вкладам на срок свыше 1 года - 9,982% (+1,41% к декабрю 2022).

@MarketOverview

Tether (создатели стейблкоина USDT) забанили уже 810 адресов по запросам госорганов на общую сумму 435,5 млн. долларов. Кстати, несмотря на то, что Tether существует с 2014 года, первый бан был дан в 2017 году и с тех пор динамика существенно ускорилась:
🔹 Ноябрь 2017 - 1 адрес
🔹 Ноябрь 2018 - 9 адресов
🔹 Ноябрь 2019 - 11 адресов
🔹 Ноябрь 2020 - 248 адресов
🔹 Ноябрь 2021 - 560 адресов
🔹 Ноябрь 2022 - 810 адресов

Кстати, у первого конкурента USDC от Circle данные по банам куда скромнее (151 адрес на 7,3 млн. долларов), а у стейбла от Binance (BUSD) забаненых адресов всего 2 (но там свои риски с FUD Binance в последнее время)🤔

@MarketOverview

Повышение налогов для уехавших из страны россиян коснется самозанятых и индивидуальных предпринимателей, которые сейчас платят по сниженной ставке, пояснил замруководителя думской фракции «Единой России» Андрей Исаев.

Детали. Исаев рассказал: поправки, которые сейчас разрабатывают в Госдуме, предусматривают отмену режима самозанятости для тех, кто покинул Россию. Аналогичную меру, по его словам, планируют применить в отношении индивидуальных предпринимателей.

Согласно инициативе, «удаленщики», работающие из-за границы, должны будут либо оформить трудовые договоры, и тогда у них повысится налог, либо зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели, но пользоваться льготами этого режима не смогут, пояснил депутат.

Относительно повышения налога для индивидуальных предпринимателей-нерезидентов Исаев считает так: «налог должен быть равен тому налогу, который платят люди, работающие по трудовому договору, иначе начнется массовый переход с трудовых договоров на гражданско-правовые для того, чтобы получить более легкое налогообложение, то есть составить 30%».

Исаев ожидает, что эти поправки в налоговый кодекс, как и законопроект, ограничивающий сферы, в которых могут работать уехавшие, будут рассмотрены в весеннюю сессию.

@forbesglobalrus

РБК обработали данные TURKSTAT (бюро статистики Турции) и собрали вот такую табличку с данными о покупках иностранцами жилой недвижимости в Турции с начала года.
Россияне по итогам года заняли первое место, причем куплено больше, чем второе (Иран) и третье (Ирак) места вместе взятые - 13 909 сделок😳
Последние 2 отчетных месяца (октябрь и ноябрь) цифра превышает 2 000 сделок и, судя по сложностям с продажами на внутренем рынке, в декабре результат будет еще больше.

@MarketOverview

📌Госдума приняла закон о запрете мессенджеров для банков

Госорган принял закон о запрете банкам и некредитным финансовым организациям использовать иностранные мессенджеры для передачи клиентам ряда информации. Закон вступает в силу 1 марта 2023 года.
Под иностранными мессенджерами понимаются инфосистемы или программы для обмена электронными сообщениями, принадлежащие иностранным юридическим лицам или иностранным гражданам.

Иностранные мессенджеры нельзя использовать для:
▪️Передачи платежных документов.
▪️Информация с персональными данными россиян.
▪️Для передачи данных о переводах средств при безналичных расчетах.
▪️Передача сведений для платежей.
▪️Сведения о счетах и вкладах граждан РФ.
▪️Для проведения различных безналичных расчетов.

Под действие законопроекта попадают и компании, где доля государства превышает 50%. Кроме этого, будет запрещено передавать информацию через иностранные мессенджеры при предоставлении государственных и муниципальных услуг.

В этом году в один из крупных банков пришла разнарядка сверху - перейти со всех зарубежных мессенеджеров на отечественный Там-Там. И все рабочие чаты перекочевали в новый мессенджер, все плевались, но устанавливали Там Там. Только личное общение и переписка всё равно осталась в Whatsapp и Telegram @MarketOverview

⚡️Банк России вышел из капитала ПАО Банк «ФК Открытие».

🏞 Санкции США добрались до картинок

На Artnet вышла статья о том, что OpenSea (самый крупный NFT маркетплейс) блокирует создателей NFT из Кубы по причине соблюдения санкций США в отношении этой страны. Причем говорили о блоках давно, но теперь информация подтверждена представителем OpenSea с упоминанием, что лицам в юрисдикциях под санкциями пользоваться платформой запрещено. Как без KYC (его на сайте нет) 100% определять принадлежность к подсанкционным юрисдикциям - непонятно, но удивляться конечно не стоит.

Вот нам и Web3, децентрализация и свобода😂 Бережем свои картинки и готовимся продавать на аналогах OpenSea.

@MarketOverview

💸Минцифры может установить штрафы за утечки персональных данных от 5 до 500 млн руб

Источники сообщают, что Минцифры доработало законопроект о штрафах за утечки персональных данных в компаниях. Диапазон штрафов установлен от 5 млн до 500 млн руб за календарный год. Потолок предусмотрен для повторных случаев нарушения или попытки скрыть инцидент.

👉🏻Инициатива может вступить в силу в сентябре 2023. Министр Максут Шадаев ранее заявлял, что за несоблюдение сохранности персональных данных предусмотрен штраф в размере до 3% от годового оборота компании. Смягчающими обстоятельствами могут стать возмещение ущерба и сертификация по требованиями безопасности. По оценке «Лаборатории Касперского», объем утечки за 2022 год превысил 1,5 млрд записей. Среди последних утечек — из Роскомнадзору Главного радиочастотного центра и службы заказа такси «Ситимобил» (в сети оказались 4 тыс. фотографий паспортов водителей).

🔸Эксперты считают, что крупные штрафы повысят уровень безопасности. Ранее, штраф обходился компаниям дешевле внедрения технологий. Открытым остается вопрос, что будет с государственными организациями. Неизвестно, будут ли налагаться штрафные санкции и каким образом они будут рассчитываться.
Cхема обхода законопроекта, например, компания сможет разделить доставку, профильные сервисы и основной бизнес, чтобы выручка каждого юрлица уменьшилась. Компаниям еще предстоит оценить «дробление», поскольку это влечет за собой серьезные юридические и финансовые изменения.

Банку легче платить штрафы 25-50 тыс. руб, чем совершенствовать свои системы хранения данных, поэтому всегда относитесь к банкам с недоверием, а лучше никогда не верьте их словам по поводу сохранности ваших данных после утечек. Надеюсь, клиентам предоставят возможность узнать, были ли их данные слиты, чтобы подавать частные иски.

@MarketOverview

Не пропустите. Когда еще сможете увидеть, как банковский топ-менеджер приоткрывает секреты своей работы. Мигель Маркарянц, старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ стал героем документального проекта, в рамках которого поделился своим видением выстраивания работы с командой, назвал основные качества лидера, обозначил главные вызовы этого года.

​​🐸 Смена владельца в банке Раунд и "похороны" Мегафон банка

● Изначально Раунд принадлежал 49% Алишеру Усманову (под санкциями США с начала марта) и 30% Владимиру Скочу, отец Андрея Скоча (под санкциями США с февраля), экс-депутата Госдумы, на отца также оформлено 61,5% аэропорта Внуково. На Андрея Скоча также в конце февраля были наложены санкции США.
● В марте 2022 банк был продан экс-топ-менеджеру USM Holdings (принадлежит Усманову) Ирине Лупичёвой.
● 16 декабря новым владельцем 100% пакета банка Раунд стал Джасур Джумаев, совладелец еще 2 компаний:
- в марте USM Уманова переоформил на Джумаева 100% ООО Телекоминвест, именно этой компании принадлежит доля в Капиталбанке (Узбекистан);
- в сентября структуры USM переоформили разработчика ПО для банков компанию ООО Инплат Технологии на Джумаева.
В марте Джумаев получил от USM еще одного разработчика ПО ООО Алгоритм, но одновременно со сделкой в банке Раунд 16 декабря Джумаев продал компанию Мегафону (50%) и Ивану Стрешинскому (50%), бывшему главе USM

⚰️Сегодня был последний день работы Мегафон Банка: с 27 декабря все карты клиентов были заблокированы. Мегафон банк заранее предупреждал всех клиентов на сайте и смс-ссобщениями о сворачивании проекта. Если у вас остались деньги на балансе, то теперь их можно потратить только на услуги связи.

Финтех-проект Мегафон банк без собственной банковской лицензии работал на платформе банка Раунд. Банк Раунд являлся эмитентом карт и оператором для проведения платежей. Деньги на картах Мегафон Банка не страховались АСВ, так как формально находятся на балансе сотового оператора Мегафон.

@MarketOverview

🔘Москоммерцбанк больше не Халык

Москоммерцбанк с 23 декабря повысил комиссии на валютные переводы в банки группы Халык:
• 0,1% min $/€15 max $/€50 для USD и EUR - было 0,1% min $/€10 max $/€50
• 0,1% min ₸4000 max ₸15.000 для KZT - было 0,1% min ₸100 max ₸10.000
Переводы без открытия счета, в том числе на банки группы Халык, больше не осуществляются

Банк добавил в тарифы дисклеймер о том, что не несет ответственности за убытки клиентов, если:
- банк попадет в санкционные списки;
- активы, бумаги, валюты будут заблокированы из-за действий недружественных стран.

На прошлой неделе Халык банк (Казахстан) продал российский Москоммерцбанк, при этом не уточняется, кто выступил покупателем банка.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Статистика по SWIFT-переводам из вашего банка OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

тарифы | @MarketOverview