📢Banking news
🔻ЦБ аннулировал лицензию Небанковской депозитно-кредитной организации Лэнд Кредит (Москва)
До 2019 года Лэнд Кредит был банком,
🔻В мобильном приложении Сбербанка произошел сбой. При попытке авторизоваться клиенты получали сообщение «Эта сеть небезопасна. Пожалуйста, подключитесь к другой сети». Сбербанк признал сбой, на текущий момент всё исправлено.
🔸АКРА отозвало рейтинг Мидзухо Банка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU), прогноз стабильный
Как мы и ожидали, рейтинговые агентства начинают закладывать в рейтинг российских банков с японскими акционерами риск невозможности предоставления экстроординарной помощи со стороны владельца: Япония ввела ограничение на инвестиционную деятельность в России. Мидзухо Банк решил просто отказаться от рейтинга. В июле АКРА поместило рейтинг Сумимото Мицуи Рус Банка (СМБСР Банк) на пересмотр, прогноз развивающийся, ожидаем изменения в рейтингах других японских банков в РФ: МС Банк Рус, Эс-Би-Ай Банк, Эм-Ю-Эф-Джи Банк Евразия, Тойота Банк, Солид банк (маловероятно)
🔸Еще один банк решил платить дивиденды - Томскпромстройбанк направил 16,6 млн руб на выплату дивидендов - 0,2 руб на акцию. Держатели 14,3% дивиденды не получили, потому что не предоставили реквизиты счетов или допустили ошибку в них.
В июне Банк России рекомендовал банкам отказаться от выплат дивидендов и премий топ-менеджерам для "поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики". Срок действия рекомендации ЦБ - до конца 2022 года. На сегодня дивиденды заплатил только Банк Санкт-Петербург, выплатив 11,82 руб на акцию, и Росдорбанк планирует вынести вопрос на ГОСА
🔹УБРиР получил эквайринговую лицензию UnionPay. Это позволит корпоративным клиентам банка принимать платежи по картам UP по эквайрингу от УБРиРа. Можно считать это первым шагом к получению разрешения платежной системы на выпуск карт UnionPay клиентам-физ. лицам
🔹Промсвязьбанк увеличил уставный капитал на 13,7 млрд руб (+8,5%) до 175,2 млрд руб за счет допэмиссии акций, которое выкупило Росимущество.
🔹Тинькофф банк выкупил заблокированные бумаги долларового биржевого фонда «Тинькофф Вечный портфель USD» на 500 млн руб, их доля составляла 12% от СЧА. На эти деньги управляющий купил другие бумаги согласно декларации фонда, таким образом фонд на 4,5 млрд руб сможет снова торговаться. Это отличный пример того, как ответственный банк может за свой счёт вернуть к себе доверие инвесторов, надеюсь, его примеру последуют и другие банки.
🔹Банк ЦентроКредит подключился к китайской расчетной системе CIPS (аналог SWIFT). На сегодня к CIPS подключены еще 23 банка, среди них ВТБ, Открытие, МКБ, АТБ, ТКБ, Солидарность, Ак Барс, Абсолют, БСБП, планируют подключиться Газпромбанк, Росбанк.
@MarketOverview
🔻ЦБ аннулировал лицензию Небанковской депозитно-кредитной организации Лэнд Кредит (Москва)
причина: по заявлению организацииДо 2019 года Лэнд Кредит был банком,
🔻В мобильном приложении Сбербанка произошел сбой. При попытке авторизоваться клиенты получали сообщение «Эта сеть небезопасна. Пожалуйста, подключитесь к другой сети». Сбербанк признал сбой, на текущий момент всё исправлено.
🔸АКРА отозвало рейтинг Мидзухо Банка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU), прогноз стабильный
причина: в связи с окончанием, отсутствие информации для продленияКак мы и ожидали, рейтинговые агентства начинают закладывать в рейтинг российских банков с японскими акционерами риск невозможности предоставления экстроординарной помощи со стороны владельца: Япония ввела ограничение на инвестиционную деятельность в России. Мидзухо Банк решил просто отказаться от рейтинга. В июле АКРА поместило рейтинг Сумимото Мицуи Рус Банка (СМБСР Банк) на пересмотр, прогноз развивающийся, ожидаем изменения в рейтингах других японских банков в РФ: МС Банк Рус, Эс-Би-Ай Банк, Эм-Ю-Эф-Джи Банк Евразия, Тойота Банк, Солид банк (маловероятно)
🔸Еще один банк решил платить дивиденды - Томскпромстройбанк направил 16,6 млн руб на выплату дивидендов - 0,2 руб на акцию. Держатели 14,3% дивиденды не получили, потому что не предоставили реквизиты счетов или допустили ошибку в них.
В июне Банк России рекомендовал банкам отказаться от выплат дивидендов и премий топ-менеджерам для "поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики". Срок действия рекомендации ЦБ - до конца 2022 года. На сегодня дивиденды заплатил только Банк Санкт-Петербург, выплатив 11,82 руб на акцию, и Росдорбанк планирует вынести вопрос на ГОСА
🔹УБРиР получил эквайринговую лицензию UnionPay. Это позволит корпоративным клиентам банка принимать платежи по картам UP по эквайрингу от УБРиРа. Можно считать это первым шагом к получению разрешения платежной системы на выпуск карт UnionPay клиентам-физ. лицам
🔹Промсвязьбанк увеличил уставный капитал на 13,7 млрд руб (+8,5%) до 175,2 млрд руб за счет допэмиссии акций, которое выкупило Росимущество.
🔹Тинькофф банк выкупил заблокированные бумаги долларового биржевого фонда «Тинькофф Вечный портфель USD» на 500 млн руб, их доля составляла 12% от СЧА. На эти деньги управляющий купил другие бумаги согласно декларации фонда, таким образом фонд на 4,5 млрд руб сможет снова торговаться. Это отличный пример того, как ответственный банк может за свой счёт вернуть к себе доверие инвесторов, надеюсь, его примеру последуют и другие банки.
У Тинькофф есть еще 3 фонда с заблокированными активами: Тинькофф Technology (19,3% активов заморожено, Тинькофф Biotech (12,5%) и Тинькофф индекс IPO (15,4%)🔹Банк ЦентроКредит подключился к китайской расчетной системе CIPS (аналог SWIFT). На сегодня к CIPS подключены еще 23 банка, среди них ВТБ, Открытие, МКБ, АТБ, ТКБ, Солидарность, Ак Барс, Абсолют, БСБП, планируют подключиться Газпромбанк, Росбанк.
@MarketOverview
💸Новая услуга от брокеров: продажа замороженных активов
3 июня ЕС ввел санкции против НРД (Национального расчетного депозитария), а иностранные акции россиян оказались заморожены. По оценкам ЦБ, стоимость активов ~320 млрд руб. Блокировки коснулись более 5 млн чел.
На рынке появилась новая услуга: российским частным инвесторам предлагают избавиться от заблокированных ценных бумаг или приобрести их. Такие заявки обрабатывают в компании Финам, БКС Мир Инвестиций, об оказании подобных услуг знают в РСХБ и Открытии Инвестиции.
❌Разморозка иностранных активов российских инвесторов невозможна, поскольку они заблокированы на уровне Euroclear. Подобные сделки проводятся между инвесторами. Клиенты двух брокеров могут заключить внебиржевую сделку, и тогда замороженный актив перейдет от одного к другому, но останется заблокированным внутри НРД. Если права на бумагу зарегистрированы в Euroclear, то высока вероятность, что ввиду санкций он откажет в проведении записи по регистрации перехода прав собственности на активы.
Важно — актив в таком случае уходит с дисконтом. Плюсы для каждой стороны: одна получает «живые» деньги за бумаги, вторая — актив по дешевой цене с потенциалом роста. Приобретая такие акции, покупатель берет на себя риск длительной блокировки. Желающих воспользоваться услугой мало, их было бы меньше, если бы брокеры изначально предупреждали о выкупе с дисконтом.
🧑🏼💻Эксперты напоминают о существовании альтернатив: покупка незаблокированных бумаг или открытие счета в зарубежной брокерской компании.
@MarketOverview
3 июня ЕС ввел санкции против НРД (Национального расчетного депозитария), а иностранные акции россиян оказались заморожены. По оценкам ЦБ, стоимость активов ~320 млрд руб. Блокировки коснулись более 5 млн чел.
На рынке появилась новая услуга: российским частным инвесторам предлагают избавиться от заблокированных ценных бумаг или приобрести их. Такие заявки обрабатывают в компании Финам, БКС Мир Инвестиций, об оказании подобных услуг знают в РСХБ и Открытии Инвестиции.
❌Разморозка иностранных активов российских инвесторов невозможна, поскольку они заблокированы на уровне Euroclear. Подобные сделки проводятся между инвесторами. Клиенты двух брокеров могут заключить внебиржевую сделку, и тогда замороженный актив перейдет от одного к другому, но останется заблокированным внутри НРД. Если права на бумагу зарегистрированы в Euroclear, то высока вероятность, что ввиду санкций он откажет в проведении записи по регистрации перехода прав собственности на активы.
Важно — актив в таком случае уходит с дисконтом. Плюсы для каждой стороны: одна получает «живые» деньги за бумаги, вторая — актив по дешевой цене с потенциалом роста. Приобретая такие акции, покупатель берет на себя риск длительной блокировки. Желающих воспользоваться услугой мало, их было бы меньше, если бы брокеры изначально предупреждали о выкупе с дисконтом.
🧑🏼💻Эксперты напоминают о существовании альтернатив: покупка незаблокированных бумаг или открытие счета в зарубежной брокерской компании.
@MarketOverview
🙇Дайджест девалютизации банковской системы: Таврический, Фридом Финанс, Тинькофф банк
🔻С 12 августа банк Таврический временно приостановил исходящие валютные переводы - поддержка банка.
До этого клиенты банка могли переводить за 0.5% min ₽3000, а за входящие банк не брал комиссии.
🔸С 16 августа брокер Фридом Финанс вводит дополнительные комиссии:
• 1% за покупку EUR на бирже - было 0,02% - 0,25% в зависимости от тарифа
• 6% годовых (или ~0,016% в день) - плата за хранение от 1000 EUR - было бесплатно
Брокер также предупреждает об инфраструктурных рисках хранения и покупки евро на Московской Бирже.
🔸С 10 августа Тинькофф банк предоставил клиентам с premium-подпиской возможность делать валютные переводы в USD, EUR и GBP, но изначально была заявлена минимальная сумма 20.000 у.е. Сегодня минимальная сумма была повышена до 50.000 у.е.
@MarketOverview
🔻С 12 августа банк Таврический временно приостановил исходящие валютные переводы - поддержка банка.
До этого клиенты банка могли переводить за 0.5% min ₽3000, а за входящие банк не брал комиссии.
🔸С 16 августа брокер Фридом Финанс вводит дополнительные комиссии:
• 1% за покупку EUR на бирже - было 0,02% - 0,25% в зависимости от тарифа
• 6% годовых (или ~0,016% в день) - плата за хранение от 1000 EUR - было бесплатно
Брокер также предупреждает об инфраструктурных рисках хранения и покупки евро на Московской Бирже.
🔸С 10 августа Тинькофф банк предоставил клиентам с premium-подпиской возможность делать валютные переводы в USD, EUR и GBP, но изначально была заявлена минимальная сумма 20.000 у.е. Сегодня минимальная сумма была повышена до 50.000 у.е.
комиссия 0,5% min 15 у.е. max 100 у.е., стоимость подписки 1990 руб в мес.@MarketOverview
🟡Тинькофф проиграл иск об одностороннем списании средств на 1.3 млн руб
Это продолжение истории (1, 2) о том, как Тинькофф потерял $7 млн руб из-за неверно установленных курсов валют. Общественная организация Инициатива выиграла суд с банком Тинькофф о списании 1,3 млн руб клиента в одностороннем порядке под предлогом технической ошибки в курсах валют.
Позиция истца была сформулирована так: списанная сумма со счета клиента — это неосновательное обогащение, поскольку денежные средства получены банком без правовых и законных оснований. Задача истца — доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а задача ответчика — доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества.
Суд состоял из четырех заседаний:
▫️На первом заседании Истец раскрыл позицию суду.
▫️На второе заседание Ответчик не явился, суд взял перерыв на 10 дней на стадии прений.
▫️Третье заседание было перенесено по ходатайству Ответчика: банк не смог вовремя прислать представителя.
▫️Четвертое заседание состоялось 11 августа, банк представил позицию.
Позиция Тинькофф банка ▪️ - ▫️ответ клиента
▪️На стороне банка произошел технический сбой. 10.03.22 сотрудник банка установил ошибочный курс Евро в системах банка (вместо 133 руб — 123 руб). Банк считает, что Истец злоупотребил своими правами поскольку цель Клиента была обогатиться за счет банка.
▫️Клиент действовал строго по договору, обмен валюты не запрещен в РФ, банк установил указанные курсы. Если банк получил убытки в результате сделок — это его предпринимательский риск.
▪️Совершая многочисленные сделки Клиент получил прибыль, следовательно, закон о защите прав потребителей не применим.
▫️Сделки по обмену валюты совершались на валютных счетах, деньги банком были списаны с рублевого счета, договор рублевого счета — это отдельный самостоятельный договор, никаких систематических сделок направленных на извлечение прибыли по нему не проводилось.
В результате Банк не смог доказать наличие правовых оснований для списания в одностороннем порядке средств своего клиента и иск был удовлетворен:
- банк обязан вернуть 1.289.994,26 руб
- за моральный вред в размере 5000 руб
- за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке 650.000 руб
Это была первая инстанция, общество Инициатива ждет апелляцию. Ждём продолжение истории.
@MarketOverview
Это продолжение истории (1, 2) о том, как Тинькофф потерял $7 млн руб из-за неверно установленных курсов валют. Общественная организация Инициатива выиграла суд с банком Тинькофф о списании 1,3 млн руб клиента в одностороннем порядке под предлогом технической ошибки в курсах валют.
Позиция истца была сформулирована так: списанная сумма со счета клиента — это неосновательное обогащение, поскольку денежные средства получены банком без правовых и законных оснований. Задача истца — доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а задача ответчика — доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества.
Суд состоял из четырех заседаний:
▫️На первом заседании Истец раскрыл позицию суду.
▫️На второе заседание Ответчик не явился, суд взял перерыв на 10 дней на стадии прений.
▫️Третье заседание было перенесено по ходатайству Ответчика: банк не смог вовремя прислать представителя.
▫️Четвертое заседание состоялось 11 августа, банк представил позицию.
Позиция Тинькофф банка ▪️ - ▫️ответ клиента
▪️На стороне банка произошел технический сбой. 10.03.22 сотрудник банка установил ошибочный курс Евро в системах банка (вместо 133 руб — 123 руб). Банк считает, что Истец злоупотребил своими правами поскольку цель Клиента была обогатиться за счет банка.
▫️Клиент действовал строго по договору, обмен валюты не запрещен в РФ, банк установил указанные курсы. Если банк получил убытки в результате сделок — это его предпринимательский риск.
▪️Совершая многочисленные сделки Клиент получил прибыль, следовательно, закон о защите прав потребителей не применим.
▫️Сделки по обмену валюты совершались на валютных счетах, деньги банком были списаны с рублевого счета, договор рублевого счета — это отдельный самостоятельный договор, никаких систематических сделок направленных на извлечение прибыли по нему не проводилось.
В результате Банк не смог доказать наличие правовых оснований для списания в одностороннем порядке средств своего клиента и иск был удовлетворен:
- банк обязан вернуть 1.289.994,26 руб
- за моральный вред в размере 5000 руб
- за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке 650.000 руб
Это была первая инстанция, общество Инициатива ждет апелляцию. Ждём продолжение истории.
@MarketOverview
🔹Экспобанк подготовил хорошие новости для релокантов в Сербии и Армении: линейка счетов пополнилась сербским динаром RSD и армянским драмом AMD - но только для безналичных операций.
Ранее в банке можно было открыть RUB, USD, EUR, CNY - с полным функционалом, и AED, KZТ, TRY - только для безналичных операций.
▫️Открытие и обслуживание - бесплатно, исключение: за обслуживание USD 6% годовых, EUR - 15% годовых min €100
Однако поддержка банка не смогла проконсультировать по счетам для безналичных операций: непонятно, как можно купить/продать RSD и AMD. И если по счетам в новых валютах понять можно, то счета в AED, KZТ и TRY открывают уже с 5 июля, и по ним тоже нет информации. Единственное, что удалось найти - в отзыве на банки.ру про дирхам ОАЭ:
- счета можно открыть только в банке;
- нельзя сконвертировать рубли в AED;
- можно купить AED только за USD, только в отделении банка, по запросу курса и только под перевод
Вероятно с RSD и другими валютами для безналичных операций ситуация аналогична - через «одно место» и с препятствиями через офис
Как можно было бы использовать счета в новых валютах, если всё починят:
• для перевода из Экспобанка в другие банки, в том числе зарубежные
- 1% min $150, max $1000 - в другие банки
- 3% min $300 - RSD в дочку Expobank (Сербия) - комиссия больше, но пройдет быстрее;
• для получения переводов в Экспобанк из других банков, в том числе зарубежных - за входящие переводы банк не берет комиссии
Более полную информацию узнаем в понедельник в офисе, надеюсь, банк «допилит» возможность конвертации напрямую из рубля в валюту и обратно.
тариф | @MarketOverview
Ранее в банке можно было открыть RUB, USD, EUR, CNY - с полным функционалом, и AED, KZТ, TRY - только для безналичных операций.
▫️Открытие и обслуживание - бесплатно, исключение: за обслуживание USD 6% годовых, EUR - 15% годовых min €100
Однако поддержка банка не смогла проконсультировать по счетам для безналичных операций: непонятно, как можно купить/продать RSD и AMD. И если по счетам в новых валютах понять можно, то счета в AED, KZТ и TRY открывают уже с 5 июля, и по ним тоже нет информации. Единственное, что удалось найти - в отзыве на банки.ру про дирхам ОАЭ:
- счета можно открыть только в банке;
- нельзя сконвертировать рубли в AED;
- можно купить AED только за USD, только в отделении банка, по запросу курса и только под перевод
Вероятно с RSD и другими валютами для безналичных операций ситуация аналогична - через «одно место» и с препятствиями через офис
Как можно было бы использовать счета в новых валютах, если всё починят:
• для перевода из Экспобанка в другие банки, в том числе зарубежные
- 1% min $150, max $1000 - в другие банки
- 3% min $300 - RSD в дочку Expobank (Сербия) - комиссия больше, но пройдет быстрее;
• для получения переводов в Экспобанк из других банков, в том числе зарубежных - за входящие переводы банк не берет комиссии
Более полную информацию узнаем в понедельник в офисе, надеюсь, банк «допилит» возможность конвертации напрямую из рубля в валюту и обратно.
тариф | @MarketOverview
Идеальный российский банк для переводов в Казахстан, Грузию, Узбекистан, Киргизию и Таджикистан - Москоммерцбанк
В поисках тарифов российских банков на SWIFT-переводы удалось найти небольшой банк - дочку крупнейшего банка Казахстана Халык в России - Москоммерцбанк. Поддержка подтвердила тарифы:
- можно бесплатно открыть счета в USD, EUR, KZT, RUB, GBP;
- за поступление валюты из других банков комиссия не взимается;
- платы за хранение валюты нет
Офисы банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Челябинске и Новосибирске
Главное преимущество - переводы в банки группы Халык через интернет-банк:
• фикс $/€15 - в иностранной валюте
• фикс ₽50 - в российских рублях
Комиссия за переводы в другие банки (неХалык) достаточно стандартная - 1% min $50 max $100.
тариф
Второе главное преимущество - небольшие переводы в банки группы Халык через отделения:
• 0,1% min $/€10 max $/€50 - для USD и EUR - таким образом переводы до $/€15000 дешевле делать через офис
• 0,1% min ₸100 max ₸10.000 - для KZT. Если вы принесете наличные KZT и захотите перевести - 7% min ₸3.000
Переводы в другие банки (неХалык) и в других валютах в банки группы Халык - 1% min $/€50 max $/€300
тариф
Банки группы Халык
Группа Халык представлена одноименными банками в Казахстане, Грузии, Узбекистане, Киргизии и Таджикистане. Также в Убекистане работает еще одна дочка - Tenge Bank.
Недостатки:
- конвертация в интернет-банке - не более 300 тыс. руб в сутки
- офисы в Челябинске и Новосибирске работают только с юр. лицами, но там можно открыть счет и интнерт-банк физ. лицу, рекомендуют приходить после обеда, переводы физ. лиц через офис недоступны. Открыв рублевый счет, потом через интернет-банк обещают возможность открытия счетов в других валютах;
- офис в Калининграде открывает счета только в рублях;
- есть свой брокер, но без доступа на валютную секцию, валюту можно купить только по внутрибанковскому курсу
@MarketOverview
В поисках тарифов российских банков на SWIFT-переводы удалось найти небольшой банк - дочку крупнейшего банка Казахстана Халык в России - Москоммерцбанк. Поддержка подтвердила тарифы:
- можно бесплатно открыть счета в USD, EUR, KZT, RUB, GBP;
- за поступление валюты из других банков комиссия не взимается;
- платы за хранение валюты нет
Офисы банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Челябинске и Новосибирске
Главное преимущество - переводы в банки группы Халык через интернет-банк:
• фикс $/€15 - в иностранной валюте
• фикс ₽50 - в российских рублях
Комиссия за переводы в другие банки (неХалык) достаточно стандартная - 1% min $50 max $100.
Лимит для переводов в месяц и в сутки - эквивалент 5 млн рубтариф
Второе главное преимущество - небольшие переводы в банки группы Халык через отделения:
• 0,1% min $/€10 max $/€50 - для USD и EUR - таким образом переводы до $/€15000 дешевле делать через офис
• 0,1% min ₸100 max ₸10.000 - для KZT. Если вы принесете наличные KZT и захотите перевести - 7% min ₸3.000
Переводы в другие банки (неХалык) и в других валютах в банки группы Халык - 1% min $/€50 max $/€300
тариф
Банки группы Халык
Группа Халык представлена одноименными банками в Казахстане, Грузии, Узбекистане, Киргизии и Таджикистане. Также в Убекистане работает еще одна дочка - Tenge Bank.
Важно: иностранный банк может брать комиссию за входящие валютные переводы из РФ и плату за хранение валютыНедостатки:
- конвертация в интернет-банке - не более 300 тыс. руб в сутки
- офисы в Челябинске и Новосибирске работают только с юр. лицами, но там можно открыть счет и интнерт-банк физ. лицу, рекомендуют приходить после обеда, переводы физ. лиц через офис недоступны. Открыв рублевый счет, потом через интернет-банк обещают возможность открытия счетов в других валютах;
- офис в Калининграде открывает счета только в рублях;
- есть свой брокер, но без доступа на валютную секцию, валюту можно купить только по внутрибанковскому курсу
@MarketOverview
Один из главных акционеров банка Екатеринбург - администрация города Екатеринбурга - пытается продать свою долю 29,29% в банке с 2014 года, однако актив не вписали в план приватизации на 2022-2024 г.г. Кроме этого заммэра Екатеринбурга в начале года уверял, что город пока не принял решение по акциям. В банке обслуживается 89 тыс. физ. лиц, среди которых на зарплатном проекте сидит вся администрация города.
🔺А на самом деле принял, но только об этом мы узнали из предписания ЦБ. Оказывается долю города в банке приобрела АО ПФ СКБ-Контур (та самая онлайн-бухгалтерия), но оформила бумаги с нарушением, поэтому Банк России вынес предписание на устранение. Подробности не уточняются, но обычно такие нарушения допускаются при выставлении оферты миноритариям.
на фото - схема владельцев банка Екатеринбург на 8.02.2021
@MarketOverview
🔺А на самом деле принял, но только об этом мы узнали из предписания ЦБ. Оказывается долю города в банке приобрела АО ПФ СКБ-Контур (та самая онлайн-бухгалтерия), но оформила бумаги с нарушением, поэтому Банк России вынес предписание на устранение. Подробности не уточняются, но обычно такие нарушения допускаются при выставлении оферты миноритариям.
на фото - схема владельцев банка Екатеринбург на 8.02.2021
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ снова выписал очередной штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) банку ФК Открытие; размер штрафа - 30-50 тыс. руб. Это 352-ое нарушение банка
🔻ФССП наложила запрет на регистрационные действия на недвижимость и земельные участки на пл. Островского и Малоохтинском пр., принадлежащие банку Санкт-Петербург. Поводм запрета послужил спор и неоплаченная пошлина по исполнительному производству на 10,4 тыс. руб. Совокупная кадастровая стоимость недвижимости, попавшей под запрет, оценивается в 300 млн руб.
🔸Хоум Кредит Банк передал оставшуюся долю 25% в бюро кредитных историй Эквифакс одному из акционеров банка Дмитрию Чемендрякову, полностью выйди из капитала БКИ. Ранее 25% акций Эквифакса получил другой акционер банка Иван Тырышкин
🔹Москоммерцбанк получил лицензию ЦБ на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
🔹Американские инвестиционныые банки JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Deutsche Bank, Barclays и Jefferies Financial Group возобновили сделки с российскими облигациями, но только для продажи своими клиентами.
@MarketOverview
🔻ЦБ снова выписал очередной штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) банку ФК Открытие; размер штрафа - 30-50 тыс. руб. Это 352-ое нарушение банка
🔻ФССП наложила запрет на регистрационные действия на недвижимость и земельные участки на пл. Островского и Малоохтинском пр., принадлежащие банку Санкт-Петербург. Поводм запрета послужил спор и неоплаченная пошлина по исполнительному производству на 10,4 тыс. руб. Совокупная кадастровая стоимость недвижимости, попавшей под запрет, оценивается в 300 млн руб.
🔸Хоум Кредит Банк передал оставшуюся долю 25% в бюро кредитных историй Эквифакс одному из акционеров банка Дмитрию Чемендрякову, полностью выйди из капитала БКИ. Ранее 25% акций Эквифакса получил другой акционер банка Иван Тырышкин
🔹Москоммерцбанк получил лицензию ЦБ на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
Москоммерцбанк - это дочка крупнейшего казахстанского банка Халык🔹Американские инвестиционныые банки JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Deutsche Bank, Barclays и Jefferies Financial Group возобновили сделки с российскими облигациями, но только для продажи своими клиентами.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻30 июля в Хабаровске было ограблено отделение Совкомбанка на Краснореченской, 211. Злоумышленник в медицинской маске и камуфляже зашел рано утром в офис и, угрожая взрывным устройством, заставил сотрудника отойти от кассы. Грабитель унес 758 тыс. руб и скрылся с места преступления.
Обычно МВД в пресс-релизах об ограблениях не раскрывает названия банков, подробности преступления, но администрация города сработала иначе. Мэрия Хабаровска сообщила о преступлении в телеграм-канале и просит очевидцев помочь силовикам записями с камер наблюдения и автомобильных регистраторов
2 августа по делу был задержан подозреваемый - 31-летний военнослужащий, по контракту работал водителем. Преступника отследили по камерам, на ограбление он поехал на своей машине. Во время обыска были обнаружены 170 тыс. руб, остальное было уже потрачено.
🔻В марте мы писали про попытку ограбления Сбербанка в Архангельске, тогда преступник угрожал взрывным устройством, но после нажатия тревожной кнопки скрылся, не забрав ничего. Преступника задержали быстро, полгода суда и приговор: «признать виновным по статье - разбой, совершенный с угрозой применения насилия, опасного для жизни и здоровья, в особо крупном размере». Наказание - 6 лет строгого режима.
🔸 Citibank просит Арбитражный суд Москвы сменить истца в иске против банка Русский Стандарт на юридическую компанию Orion Partners из России. Citi представляет интеересы держателей облигаций, которые в случае дефолта обеспечены залогом 49% акций банка Русский Стандарт. По мнение держателей облигаций дефолт произошел. 14 августа Citi заключил с Orion Partners договор об управлении залогом и на представлении его интересов в суде.
🔸Сбербанк может выйти из компании SberDevices, разрабатывающей «умные» девайся для экосистемы, вероятно поэтому компания сменила название на «СалютДевайсы». Официально Сбер комментирует ребрендинг расширением стратегии голосового помощника «Салют» за счет B2B-продуктов. Но вероятнее всего Сбер больше не может из-за санкций покупать оборудование за рубежом, поэтому решил выйти из капитала. По информации Ъ на сайте HeadHunter стали появляться резюме кандидатов с опытом работы в SberDevices или СберТехе
🔹Промсвязьбанк открыл офис в г. Купянске (Харьковская обл.), в отделени можно открыть счет, получить дебетовую карту и делать переводы. Юр. лицам доступно открытие РКО, оформление вкладов и подключение интернет-банка
@MarketOverview
🔻30 июля в Хабаровске было ограблено отделение Совкомбанка на Краснореченской, 211. Злоумышленник в медицинской маске и камуфляже зашел рано утром в офис и, угрожая взрывным устройством, заставил сотрудника отойти от кассы. Грабитель унес 758 тыс. руб и скрылся с места преступления.
Обычно МВД в пресс-релизах об ограблениях не раскрывает названия банков, подробности преступления, но администрация города сработала иначе. Мэрия Хабаровска сообщила о преступлении в телеграм-канале и просит очевидцев помочь силовикам записями с камер наблюдения и автомобильных регистраторов
2 августа по делу был задержан подозреваемый - 31-летний военнослужащий, по контракту работал водителем. Преступника отследили по камерам, на ограбление он поехал на своей машине. Во время обыска были обнаружены 170 тыс. руб, остальное было уже потрачено.
🔻В марте мы писали про попытку ограбления Сбербанка в Архангельске, тогда преступник угрожал взрывным устройством, но после нажатия тревожной кнопки скрылся, не забрав ничего. Преступника задержали быстро, полгода суда и приговор: «признать виновным по статье - разбой, совершенный с угрозой применения насилия, опасного для жизни и здоровья, в особо крупном размере». Наказание - 6 лет строгого режима.
🔸 Citibank просит Арбитражный суд Москвы сменить истца в иске против банка Русский Стандарт на юридическую компанию Orion Partners из России. Citi представляет интеересы держателей облигаций, которые в случае дефолта обеспечены залогом 49% акций банка Русский Стандарт. По мнение держателей облигаций дефолт произошел. 14 августа Citi заключил с Orion Partners договор об управлении залогом и на представлении его интересов в суде.
🔸Сбербанк может выйти из компании SberDevices, разрабатывающей «умные» девайся для экосистемы, вероятно поэтому компания сменила название на «СалютДевайсы». Официально Сбер комментирует ребрендинг расширением стратегии голосового помощника «Салют» за счет B2B-продуктов. Но вероятнее всего Сбер больше не может из-за санкций покупать оборудование за рубежом, поэтому решил выйти из капитала. По информации Ъ на сайте HeadHunter стали появляться резюме кандидатов с опытом работы в SberDevices или СберТехе
🔹Промсвязьбанк открыл офис в г. Купянске (Харьковская обл.), в отделени можно открыть счет, получить дебетовую карту и делать переводы. Юр. лицам доступно открытие РКО, оформление вкладов и подключение интернет-банка
@MarketOverview
Девалютизация и десвифтизация продолжается: Открытие Инвестиции, Челябинвестбанк, Челиндбанк
🔸Брокер Открытие Инвестиции с 22 августа вводит плату за хранение EUR - 3% годовых с суммы превышения €10.000 (списывается ежемесячно). Брокер настоятельно рекомендует сконвертировать EUR и USD в альтернативные валюты (рубль или юань) и предупреждает о том, что плата за хранение скоро может быть введена и для USD
🔸Челябинвестбанк с 5 августа прекратил отправлять SWIFT-переводы в EUR и GBP. Также банк сменил банки-корреспонденты для приема входящих валютных переводов на свои счета - для USD Halyk Savings Bank of Kazakhstan, для EUR Jusan Bank
С 9 августа вводится комиссия за поступление валютного перевода из другого банка:
• 3% min $5 - при поступлении до 20 USD
• 3% min $10 - при поступлении от 20 USD
Непонятно, почему взят такой маленький порог, возможно опечатка и имелось ввиду «тысячи»
тариф
🔸В Челиндбанке появилась комиссия за зачисление валюты из другого банка - 1,5% min 10 у.е. - не взимается за возврат ранее отправленного перевода
Изменены пороги комиссий за исходящие валютные переводы:
• 1% min $50 max $270 для переводов в USD - было 1% min $35 max $200
C 1 июня переводы в других валютах не осуществляются, но можно сделать перевод со счета в USD с последующей конвертацией. Счёт в EUR можно открыть, но перевести с него нельзя, только c USD-счета с последующей конвертацией в EUR - 1% min €50 max €270
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem
@MarketOverview
🔸Брокер Открытие Инвестиции с 22 августа вводит плату за хранение EUR - 3% годовых с суммы превышения €10.000 (списывается ежемесячно). Брокер настоятельно рекомендует сконвертировать EUR и USD в альтернативные валюты (рубль или юань) и предупреждает о том, что плата за хранение скоро может быть введена и для USD
🔸Челябинвестбанк с 5 августа прекратил отправлять SWIFT-переводы в EUR и GBP. Также банк сменил банки-корреспонденты для приема входящих валютных переводов на свои счета - для USD Halyk Savings Bank of Kazakhstan, для EUR Jusan Bank
С 9 августа вводится комиссия за поступление валютного перевода из другого банка:
• 3% min $5 - при поступлении до 20 USD
• 3% min $10 - при поступлении от 20 USD
Непонятно, почему взят такой маленький порог, возможно опечатка и имелось ввиду «тысячи»
тариф
🔸В Челиндбанке появилась комиссия за зачисление валюты из другого банка - 1,5% min 10 у.е. - не взимается за возврат ранее отправленного перевода
Изменены пороги комиссий за исходящие валютные переводы:
• 1% min $50 max $270 для переводов в USD - было 1% min $35 max $200
C 1 июня переводы в других валютах не осуществляются, но можно сделать перевод со счета в USD с последующей конвертацией. Счёт в EUR можно открыть, но перевести с него нельзя, только c USD-счета с последующей конвертацией в EUR - 1% min €50 max €270
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem
@MarketOverview
Forwarded from НЕБАФФЕТТ
Мои источники сообщают, что Сбер вслед за ВТБ нашёл лазейку и разместил секретные приложения в AppStore в обход санкций 👆 они называются «СБОЛ» и «Инвстр» @thefinansist
⚡️С 13 августа банк Уралсиб приостановил исходящие платежи и переводы в евро для физ. лиц и юр. лиц
причина: введение ограничений на валютные операции со стороны европейских банков-корреспондентов
При этом входящие переводы и конверсионные операции в евро будут приниматься в полном объёме. За безналичное поступление валюты Уралсиб с 5 августа берет комиссию 5% min $/€25 и и с 25 июля взимается плата за хранение валюты 0,5% в месяц от суммарного остатка свыше 10000 у.е
релизы: 1, 2 | @MarketOverview
причина: введение ограничений на валютные операции со стороны европейских банков-корреспондентов
При этом входящие переводы и конверсионные операции в евро будут приниматься в полном объёме. За безналичное поступление валюты Уралсиб с 5 августа берет комиссию 5% min $/€25 и и с 25 июля взимается плата за хранение валюты 0,5% в месяц от суммарного остатка свыше 10000 у.е
релизы: 1, 2 | @MarketOverview
📈 Количество выданных потребов растет четвертый месяц подряд
В июле 2022 года количество выданных потребительских кредитов выросло до 1,01 млн. единиц (+12,6% к июню 2022 года), но до результата июля 2021 года (1,41 млн. единиц) еще очень далеко.
Все же снижение ставки "делает свое дело"🤔
@MarketOverview
В июле 2022 года количество выданных потребительских кредитов выросло до 1,01 млн. единиц (+12,6% к июню 2022 года), но до результата июля 2021 года (1,41 млн. единиц) еще очень далеко.
Все же снижение ставки "делает свое дело"🤔
@MarketOverview
⚡️Локо-Банк просит «на выход» клиентов с долларами и евро
С 16 августа Локо-Банк объявил о повышении платы за хранение USD и EUR с 0,2% до 1% в месяц.
Для остальных валюте действует ставка 0,2% в месяц с 12 июля.
Официально тариф вступает в силу с 1.09.2022. но комиссию по новой ставке будут списывать в период с 1.09 по 5.09 уже за хранение валюты за весь август. Если обратить внимание на тарифы, то комиссия будет действовать не только на доллары и евро, но и на все остальные валюты.
Исключения для USD/EUR:
- закрытые вклады в предыдущем месяце;
- сумма поступивших процентов по вкладам;
- зачисление на счет физ. лиц в рамках договора между Банком и компанией-отправителем
Только валюту перевести не получится, придётся конвертировать в рубли: с 1 августа Локо-Банк прекратил проводить валютные переводы в USD в связи с закрытием коррсчета в Citibank New York. В сентябрьских тарифах все валютны переводы прекращены: «Услуга не предоставляется»
релиз | @MarketOverview
С 16 августа Локо-Банк объявил о повышении платы за хранение USD и EUR с 0,2% до 1% в месяц.
Для остальных валюте действует ставка 0,2% в месяц с 12 июля.
Официально тариф вступает в силу с 1.09.2022. но комиссию по новой ставке будут списывать в период с 1.09 по 5.09 уже за хранение валюты за весь август. Если обратить внимание на тарифы, то комиссия будет действовать не только на доллары и евро, но и на все остальные валюты.
Исключения для USD/EUR:
- закрытые вклады в предыдущем месяце;
- сумма поступивших процентов по вкладам;
- зачисление на счет физ. лиц в рамках договора между Банком и компанией-отправителем
Только валюту перевести не получится, придётся конвертировать в рубли: с 1 августа Локо-Банк прекратил проводить валютные переводы в USD в связи с закрытием коррсчета в Citibank New York. В сентябрьских тарифах все валютны переводы прекращены: «Услуга не предоставляется»
релиз | @MarketOverview
📬Хорошие новости в ПСКБ и девалютизация в Авангарде и Левобережном
🔹С 19 августа ПСКБ открывает валютные переводы в китайских юанях - комиссии:
• 180CNY через интернет-банк
• 520CNY через интернет-банк
тариф
Еще одна хорошая новость: 11 августа ПСКБ открыл коррсчета в AMD, USD, EUR и RUB в Unibank (Армения)
🔸Оказывается в банк Авангард с 1 августа тоже пришла девалютизация - увеличилась плата за хранение USD и EUR:
• 0 - при остатках до $/€10.000 - без изменений
• 0,5% - на остаток $/€10.000,01 - $/€100.000 - было фикс 1900 руб для USD, 2900 руб для EUR
• 1% - на остаток $/€100.000,01 - было 0,1% для USD, 0,15% для EUR
тариф
🔸Банк Левобережный ввёл плату за хранение USD, EUR, GBP, JPY и CAD на валютных счетах, открытых после 10 августа
• 0,033% в день от суммы свыше экв. ₽10.000
тариф
@MarketOverview
🔹С 19 августа ПСКБ открывает валютные переводы в китайских юанях - комиссии:
• 180CNY через интернет-банк
• 520CNY через интернет-банк
тариф
Еще одна хорошая новость: 11 августа ПСКБ открыл коррсчета в AMD, USD, EUR и RUB в Unibank (Армения)
🔸Оказывается в банк Авангард с 1 августа тоже пришла девалютизация - увеличилась плата за хранение USD и EUR:
• 0 - при остатках до $/€10.000 - без изменений
• 0,5% - на остаток $/€10.000,01 - $/€100.000 - было фикс 1900 руб для USD, 2900 руб для EUR
• 1% - на остаток $/€100.000,01 - было 0,1% для USD, 0,15% для EUR
тариф
🔸Банк Левобережный ввёл плату за хранение USD, EUR, GBP, JPY и CAD на валютных счетах, открытых после 10 августа
• 0,033% в день от суммы свыше экв. ₽10.000
тариф
@MarketOverview
В какие страны россияне ездят открывать банковские карты
Прирост числа карт в обращении во втором квартале 2022 может объясняться накопленным эффектом (выдачами на протяжении всего года) - статистика показывает ускорение.
🇰🇬Наибольший прирост по итогам второго квартала зафиксировал ЦБ Киргизии: число карт МПС увеличилось на 39,7% до 1,2 млн карт. На 1 июля 2021 число карт в обращении, наоборот, сократилось на 5,6% в годовом выражении. Для безопасности процедур выдачи ЦБ Киргизии рекомендовал коммерческим банкам усилить внутренний контроль при обслуживании клиентов
🇺🇿Банки Узбекистана увеличили число карт на 26,2% до 29,9 млн карт, в 2021 году рост составил 1,9%.
🇦🇲В Армении число карт выросло на 16,2% и превысило 2 млн. По сравнению с 2021 показатель увеличился на 5,11%. ЦБ не ведет статистику держателей карты по гражданству.
🇧🇾Банки Белоруссии нарастили число карт на 11,52%, до 17 млн штук.
🇹🇯Банки Таджикистана по итогам мая 2022 года (данных за июнь пока нет) выпустили более 4 млн карт (+28% за год). Годом ранее прирост составлял 21%.
🇰🇿ЦБ Казахстана выпустил 39,8 млн карт (рост +7,86%). ЦБ Казахстана проводит все необходимые проверки для подтверждения личности. ЦБ Казахстана заверяет, что проводятся все необходимые проверки для подтверждения личности, в том числе на наличие лица в санкционных списках.
🇬🇪В Грузии число карт в обращении по итогам июня 2022 за год сократилось на 0,75%, хотя в 2021 году сокращение было еще более сильным (минус 2,21%).
Помимо открытия карт для россиян, у прироста есть локальные причины: развитие безналичной экономики и изменение поведения потребителей. Однако популярность «карточного туризма» постепенно снижается. Банки ухудшают условия, искусственно затягивают процесс выдачи карт. Не все банки готовы открывать счета гражданам РФ из-за риска вторичных санкций. Хайп спадет: подобное клиентское поведение обычно характеризуется ярким всплеском и затуханием.
@MarketOverview
Прирост числа карт в обращении во втором квартале 2022 может объясняться накопленным эффектом (выдачами на протяжении всего года) - статистика показывает ускорение.
🇰🇬Наибольший прирост по итогам второго квартала зафиксировал ЦБ Киргизии: число карт МПС увеличилось на 39,7% до 1,2 млн карт. На 1 июля 2021 число карт в обращении, наоборот, сократилось на 5,6% в годовом выражении. Для безопасности процедур выдачи ЦБ Киргизии рекомендовал коммерческим банкам усилить внутренний контроль при обслуживании клиентов
🇺🇿Банки Узбекистана увеличили число карт на 26,2% до 29,9 млн карт, в 2021 году рост составил 1,9%.
🇦🇲В Армении число карт выросло на 16,2% и превысило 2 млн. По сравнению с 2021 показатель увеличился на 5,11%. ЦБ не ведет статистику держателей карты по гражданству.
🇧🇾Банки Белоруссии нарастили число карт на 11,52%, до 17 млн штук.
🇹🇯Банки Таджикистана по итогам мая 2022 года (данных за июнь пока нет) выпустили более 4 млн карт (+28% за год). Годом ранее прирост составлял 21%.
🇰🇿ЦБ Казахстана выпустил 39,8 млн карт (рост +7,86%). ЦБ Казахстана проводит все необходимые проверки для подтверждения личности. ЦБ Казахстана заверяет, что проводятся все необходимые проверки для подтверждения личности, в том числе на наличие лица в санкционных списках.
🇬🇪В Грузии число карт в обращении по итогам июня 2022 за год сократилось на 0,75%, хотя в 2021 году сокращение было еще более сильным (минус 2,21%).
Помимо открытия карт для россиян, у прироста есть локальные причины: развитие безналичной экономики и изменение поведения потребителей. Однако популярность «карточного туризма» постепенно снижается. Банки ухудшают условия, искусственно затягивают процесс выдачи карт. Не все банки готовы открывать счета гражданам РФ из-за риска вторичных санкций. Хайп спадет: подобное клиентское поведение обычно характеризуется ярким всплеском и затуханием.
@MarketOverview
3 недели назад мы писали, что Ингосстрах может готовиться к продаже, тогда в нём проходили активные корпоративные движения: поменялся гендиректор, дочерний банк Союз планировал провести оценку акций и сделки с заинтересованными лицами.
В итоге
▪️Набсовет Союза 12 июля и 25 июля одобрил 16 сделок с заинтересованными лицами, среди которых руководители банка, 2 супругов одного из топ-менджеров и Ингосстрах.
0,72% акций банка принадлежит Маргарите Румянцевой через цепочку компаний «АСГ Профит» и «Синтра». В совете директоров НПФ Ингосстрах-Пенсия числится Александр Румянцев, который может быть «предполагаемым супругом» заинтересованной стороны.
▪️Ранее мы пропустили один из пунктов повестки - «Об утверждении основных стоимостных параметрах реализации объекта»
В отчетности МСФО за 9 мес. 2021 г. в собственности банка находились 2 лизинговые компании: ООО Союз Лизинг и ООО Союз Лизинг Транс. Возможно эти компании были переоформлены на заинтересованных лиц
▪️Никакой информации про подготовку допэмиссии акций для докапитализации
@MarketOverview
В итоге
▪️Набсовет Союза 12 июля и 25 июля одобрил 16 сделок с заинтересованными лицами, среди которых руководители банка, 2 супругов одного из топ-менджеров и Ингосстрах.
0,72% акций банка принадлежит Маргарите Румянцевой через цепочку компаний «АСГ Профит» и «Синтра». В совете директоров НПФ Ингосстрах-Пенсия числится Александр Румянцев, который может быть «предполагаемым супругом» заинтересованной стороны.
▪️Ранее мы пропустили один из пунктов повестки - «Об утверждении основных стоимостных параметрах реализации объекта»
В отчетности МСФО за 9 мес. 2021 г. в собственности банка находились 2 лизинговые компании: ООО Союз Лизинг и ООО Союз Лизинг Транс. Возможно эти компании были переоформлены на заинтересованных лиц
▪️Никакой информации про подготовку допэмиссии акций для докапитализации
@MarketOverview
✍️Береги свою ЭЦП и проверяй личный кабинет налогоплательщика
ЭЦП позволяет на расстоянии купить-продать-подарить имущество, открыть ИП или ООО, взять кредит, заключить договор и прочее. А вот злоумышленники могут открыть фиктивные фирмы, подписать любые документы и провести махинации на большие суммы: вывести деньги со счета компании, продать ее имущество, незаконно возместить НДС, оформить микрозаем на компанию и другое.
❗️ФНС, сообщая гражданину о выдаче ЭЦП, сразу предупреждает: если вы подпись не получали — немедленно заблокируйте ее использование. Мошенничества с использованием ЭЦП начались с момента их появления. В 2018-2019 в России было совершено более 43 тыс нарушений с использованием электронной подписи, самое распространенное из них — получение ЭЦП по поддельным документам.
Примеры:
▪️Казанский предпринимитель Леонид вносил изменения в учредительные документы своей компании, ему на почту пришло уведомление от ФНС о выдаче ЭЦП. Но придя в налоговую, ему сообщили, что его ЭЦП была уже выдана 32-летнему предприинимателю из Иркутска в Межрайонной ИФНС России №24 по Свердловской области. Леонид аннулировал ЭЦП и написал заявление в МВД
▪️В 2019 году москвич Максим получил платежку за ЖКХ на чужую фамилию, оказалось, что по его однокомнатной квартире сменился собственник - в 2018 году от его имени по ЭЦП был подписан договор дарения недвижимости - квартиру получил житель Уфы. Только в суде удалось доказать, что Максим не получал ЭЦП и ничего не подписывал
▪️В апреле 2021 года от имени ООО Карабашские абразивы в ФНС была подана нулевая декларация по НДС за 2020 г. и внесены данные в ЕГРЮЛ о том, что сведения по действующему руководителю и собственнику недостоверны. Всё было проведено через ЭЦП, которую выдал удостоверяющий центр без аккредитации, Карабашинские абразивы получили встречные налоговые проверки после подачи уточнений
▪️Аналогичный случай с поддельной ЭЦП произошел с компанией ООО Метатон, только действия злоумышленников привели к образованию у компании 100 млн налоговой задолженности
Ранее, рост преступлений сдерживала процедура получения подписи: прием документов осуществлялся только на бумажных носителях (подача лично, через доверенное лицо либо по почте) с оплатой гос. пошлины. С 2019 года пошлина 4000 руб была отменена, документы на подставное лицо в регистрирующий налоговый орган стали направляться через электронные каналы связи, подписанными ЭЦП. Далее последовал рост числа юр. лиц, которые оказывают услуги по изготовлению ЭЦП. Центры выдачи получили право заключать агентские договоры с любыми ИП и юр. лицами на право принятия заявлений и выдачу эл. подписи от имени лицензиата. Число агентов было не ограничено и их деятельность никем не контролировалась. Для получения ЭЦП документы в агентский пункт просто направлялись через курьеров.
После получения ЭЦП документы в ФНС направлялись с использованием программ, маскирующих ip-адрес. А для получения готовых документов указывался эл. адрес, зарегистрированный на несуществующее лицо. Абонентский номер, указанный при регистрации данного почтового ящика, был зарегистрирован либо на подставное лицо, либо на юридическое лицо. Только с января 2022 года полномочия по выдаче электронной цифровой подписи перешли к налоговым органам, ЦБ РФ и Федеральному казначейству. С этого момента и после ужесточения требований к коммерческим удостоверяющим центрам число преступлений данной категории снизилось. Также, теперь налоговый орган выдает ЭЦП только при условии личного посещения. Никакие доверенности не принимаются.
@MarketOverview
ЭЦП позволяет на расстоянии купить-продать-подарить имущество, открыть ИП или ООО, взять кредит, заключить договор и прочее. А вот злоумышленники могут открыть фиктивные фирмы, подписать любые документы и провести махинации на большие суммы: вывести деньги со счета компании, продать ее имущество, незаконно возместить НДС, оформить микрозаем на компанию и другое.
❗️ФНС, сообщая гражданину о выдаче ЭЦП, сразу предупреждает: если вы подпись не получали — немедленно заблокируйте ее использование. Мошенничества с использованием ЭЦП начались с момента их появления. В 2018-2019 в России было совершено более 43 тыс нарушений с использованием электронной подписи, самое распространенное из них — получение ЭЦП по поддельным документам.
Примеры:
▪️Казанский предпринимитель Леонид вносил изменения в учредительные документы своей компании, ему на почту пришло уведомление от ФНС о выдаче ЭЦП. Но придя в налоговую, ему сообщили, что его ЭЦП была уже выдана 32-летнему предприинимателю из Иркутска в Межрайонной ИФНС России №24 по Свердловской области. Леонид аннулировал ЭЦП и написал заявление в МВД
▪️В 2019 году москвич Максим получил платежку за ЖКХ на чужую фамилию, оказалось, что по его однокомнатной квартире сменился собственник - в 2018 году от его имени по ЭЦП был подписан договор дарения недвижимости - квартиру получил житель Уфы. Только в суде удалось доказать, что Максим не получал ЭЦП и ничего не подписывал
▪️В апреле 2021 года от имени ООО Карабашские абразивы в ФНС была подана нулевая декларация по НДС за 2020 г. и внесены данные в ЕГРЮЛ о том, что сведения по действующему руководителю и собственнику недостоверны. Всё было проведено через ЭЦП, которую выдал удостоверяющий центр без аккредитации, Карабашинские абразивы получили встречные налоговые проверки после подачи уточнений
▪️Аналогичный случай с поддельной ЭЦП произошел с компанией ООО Метатон, только действия злоумышленников привели к образованию у компании 100 млн налоговой задолженности
Ранее, рост преступлений сдерживала процедура получения подписи: прием документов осуществлялся только на бумажных носителях (подача лично, через доверенное лицо либо по почте) с оплатой гос. пошлины. С 2019 года пошлина 4000 руб была отменена, документы на подставное лицо в регистрирующий налоговый орган стали направляться через электронные каналы связи, подписанными ЭЦП. Далее последовал рост числа юр. лиц, которые оказывают услуги по изготовлению ЭЦП. Центры выдачи получили право заключать агентские договоры с любыми ИП и юр. лицами на право принятия заявлений и выдачу эл. подписи от имени лицензиата. Число агентов было не ограничено и их деятельность никем не контролировалась. Для получения ЭЦП документы в агентский пункт просто направлялись через курьеров.
После получения ЭЦП документы в ФНС направлялись с использованием программ, маскирующих ip-адрес. А для получения готовых документов указывался эл. адрес, зарегистрированный на несуществующее лицо. Абонентский номер, указанный при регистрации данного почтового ящика, был зарегистрирован либо на подставное лицо, либо на юридическое лицо. Только с января 2022 года полномочия по выдаче электронной цифровой подписи перешли к налоговым органам, ЦБ РФ и Федеральному казначейству. С этого момента и после ужесточения требований к коммерческим удостоверяющим центрам число преступлений данной категории снизилось. Также, теперь налоговый орган выдает ЭЦП только при условии личного посещения. Никакие доверенности не принимаются.
@MarketOverview
Акционер Меткомбанка Владимир Герц перевел свою долю в банке 9,9% в российскую юрисдикцию. Доля принадлежала его кипрской компании Ironmask Holdings Limited, 15 августа новым владельцем стала АО Айронмаск (Москва), которую в мае 2022 учредил Герц.
До 2016 года Меткомбанком владел Виктор Вексельберг, после доли распределились между партнерами Вексельберга и топ-менеджерами ГК Ренова. Вексельберг сделал всё заранее, как чувствовал - в 2018 году он попал под санкции США. С марта 2022 Меткомбанк перестал раскрывать своих владельцев, на фото - схема на 16.12.2021. Мы не знаем, что происходило дальше - ЦБ получил обновленную схему 7 февраля, а уже в апреле Вексельберг попал канадский санкционный список.
@MarketOverview
О владельцах каких банков вы бы хотели еще узнать?
До 2016 года Меткомбанком владел Виктор Вексельберг, после доли распределились между партнерами Вексельберга и топ-менеджерами ГК Ренова. Вексельберг сделал всё заранее, как чувствовал - в 2018 году он попал под санкции США. С марта 2022 Меткомбанк перестал раскрывать своих владельцев, на фото - схема на 16.12.2021. Мы не знаем, что происходило дальше - ЦБ получил обновленную схему 7 февраля, а уже в апреле Вексельберг попал канадский санкционный список.
@MarketOverview
О владельцах каких банков вы бы хотели еще узнать?
🎠«Качели» от Уралсиба: как за лето банк трижды поменял комиссию и пороговую сумму за хранение долларов
Июнь 2022. На банки ру недовольный клиент Уралсиба жаловался, что в июле банк списал с него комиссию $93 за хранение USD, GBP, CHF и JPY, при этом комиссия 0,9% была введена задним числом с 14 июня. Официальный представитель банка (ПБ) подтвердил ввод новой комиссии 0,9%, только не уточнил от какой суммы, архив тарифов Уралсиб не публикует - уточнить нет возможности. ПБ заверил, что тарифы были своевременно размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка
▫️Ни в официальном блоге на сайте, ни в телеграм-канале об этом нет новости, а оставивший отзыв клиент получил смс об измениях только 24 июня.
Июль 2022. Уралсиб публикует новые тарифы по обслуживанию остатков в USD и EUR - 0,9% от суммы свыше 10.000 у.е., только добавляется уточнение, что в первый месяц открытия счета комиссия списывается за полный месяц. Например, если вы открыли счет 30 июля, то плата спишется не за 2 дня июля, а за весь 31 день. Опять - ни в блоге, ни в тг-канале нет информации об изменениях, но тарифы на сайте сохранились.
25 июля Уралсиб решил пощадить клиентов, которые не могут получить валюту до снятия ограничений: снизил комиссию и повысил порог по счетам в долларах - хорошая новость на сайте: 0,5% в месяц от $50000
Август 2022. Уралсиб заранее предупредил клиентов в блоге о повышении комиссии и снижении пороговой суммы по счетам в USD - с 15 августа 0,9% в месяц от $10000
Случай с комиссией за хранение долларов не единственный, в июне Уралсиб «уведомил» клиентов о введении платы 0,3% за хранение евро плашкой в разделе «Дебетовые карты», ни в новостях, ни в канале, ни в тарифах с датой вступления информации не было. Банки создают большие PR-отделы, заводят официальные телеграм-каналы с галочкой, ведут блог на сайте и в других соцсетях - но получается, только для рекламы продуктов и хороших новостей. А когда нужно выйти к клиенту и заранее предупредить о "плохих" новостях, по мнению банка, достаточно выложить тарифы на сайт и в офисах. Судя по новостям в блоге, в июле Уралсиб стал меняться в лучшую сторону, заранее предупреждая клиентов об изменениях.
@MarketOverview
Июнь 2022. На банки ру недовольный клиент Уралсиба жаловался, что в июле банк списал с него комиссию $93 за хранение USD, GBP, CHF и JPY, при этом комиссия 0,9% была введена задним числом с 14 июня. Официальный представитель банка (ПБ) подтвердил ввод новой комиссии 0,9%, только не уточнил от какой суммы, архив тарифов Уралсиб не публикует - уточнить нет возможности. ПБ заверил, что тарифы были своевременно размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка
▫️Ни в официальном блоге на сайте, ни в телеграм-канале об этом нет новости, а оставивший отзыв клиент получил смс об измениях только 24 июня.
Июль 2022. Уралсиб публикует новые тарифы по обслуживанию остатков в USD и EUR - 0,9% от суммы свыше 10.000 у.е., только добавляется уточнение, что в первый месяц открытия счета комиссия списывается за полный месяц. Например, если вы открыли счет 30 июля, то плата спишется не за 2 дня июля, а за весь 31 день. Опять - ни в блоге, ни в тг-канале нет информации об изменениях, но тарифы на сайте сохранились.
25 июля Уралсиб решил пощадить клиентов, которые не могут получить валюту до снятия ограничений: снизил комиссию и повысил порог по счетам в долларах - хорошая новость на сайте: 0,5% в месяц от $50000
Август 2022. Уралсиб заранее предупредил клиентов в блоге о повышении комиссии и снижении пороговой суммы по счетам в USD - с 15 августа 0,9% в месяц от $10000
Случай с комиссией за хранение долларов не единственный, в июне Уралсиб «уведомил» клиентов о введении платы 0,3% за хранение евро плашкой в разделе «Дебетовые карты», ни в новостях, ни в канале, ни в тарифах с датой вступления информации не было. Банки создают большие PR-отделы, заводят официальные телеграм-каналы с галочкой, ведут блог на сайте и в других соцсетях - но получается, только для рекламы продуктов и хороших новостей. А когда нужно выйти к клиенту и заранее предупредить о "плохих" новостях, по мнению банка, достаточно выложить тарифы на сайт и в офисах. Судя по новостям в блоге, в июле Уралсиб стал меняться в лучшую сторону, заранее предупреждая клиентов об изменениях.
@MarketOverview
