На картинке результаты опроса ВЦИОМ на очень интересную тему🤔
Как часто у Вас лично случаются ситуации, когда деньги нужны сегодня, а до зарплаты еще несколько дней или больше: постоянно, время от времени, очень редко или никогда?
И постоянно(!) такие ситуации случаются сразу у 10% от общего числа работающих респондентов.

@MarketOverview

👵🏻Реальные пенсии больше не будут расти
⠀
На сайте Правительства был опубликован документ, в котором президент разрешает правительству заморозить пенсии в реальном выражении на ближайшие 10 лет. Документ был подписан во вторник, он корректирует цели национальных проектов 2018 года. Три года назад в указе Путина были закреплены 9 целей, которые должны быть реализованы до 2024г., в том числе - «рост уровня пенсионного обеспечения выше уровня инфляции».
Из указа 2020г. эта формулировка изъята. Теперь от правительства требуется обеспечить «устойчивый рост уровня пенсионного обеспечения не ниже инфляции»
⠀
Чем новая формулировка отличается от старой?
Индексация пенсий может проводиться только величину, с которой вырос рассчитанный Росстатом индекс потребительских цен. В реальном же выражении (с вычетом инфляции) пенсии можно не увеличивать.

В 2019 году пенсии были проиндексированы на 7,05% при инфляции в 4,3% за предыдущий год. В 2020-м запланирована индексация страховых пенсий на 6,6%, а социальных - на 7%. В результате, средний размер пенсии в 2020 году в результате составил бы около 15 тысяч рублей, причем средний размер страховых пенсий по старости неработающих пенсионеров составит 16,4 тысячи рублей. К 2022 году средний размер пенсии в России вырастет на 18%, обещалось в начале года, повышение пенсий должно было превысить уровень инфляции на 3%, 2% и 1,3% в 2020-22 гг.
⠀
Очередного «прорыва» не произошло. Мы с вами понимаем, что в действительности пенсии будут индексировать лишь номинально - на величину инфляции, которую укажет росстат. Но как же далека цифра заявленной Росстатом инфляции от реального роста цен.

@MarketOverview

С начала июня доля тех, кто ожидает ухудшения собственного материального положения в следующем месяце закрепилась на уровне 17-19% от общего числа опрошенных, что говорит о некотором спокойствии. Но это на фоне вспышки ожидания серьезного ухудшения положения в апреле (в среднем 30%)🤔
В целом ожидания по году тоже показывают стабилизацию (с начала июня процент с ожиданием ухудшения не поднимался выше 18%)

@MarketOverview

Средние ставки аренд квартир начинают медленное восстановление. Хотя в арендном бизнесе сезонность имеет очень большое значение, поэтому полноценного восстановления стоит ожидать не ранее начала осени😔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Вчера в работе мобильного приложения Сбербанке произошёл сбой, клиенты жаловались на невозможность совершения операций с деньгами, не могли войти в личный кабинет, на счетах не отображались остатки. По данным Downdetector это 15й сбой с начала года.
Банк признал сбой и восстановил работоспособность Сбербанк Онлайна
🔸Росдорбанк (Москва) уточнил параметры допэмиссии: капитал будет увеличен на 470 млн руб до до 2,827 млрд руб. Но самое главное, что допэмиссия будет производится по открытой подписке, что может свидетельствовать о приходе нового акционера в банк. Потенциальным покупателем может стать Джей энд Ти Банк (Москва) или аффилированное с ним лицо. В конце декабря 2019 в банке происходили серьёзные движение в структуре акционеров, основные владельцы семья Артюховых продала 6,53% Петеру Корбачке, партнеру группы J&T и председателю правления J&T REAL ESTATE, 3,38% .
🔸Эксперт РА понизил прогноз по рейтингу Быстробанка (Ижевск) с позитивного на негативный, рейтинг был подтвержден на уровне ruВВ
причина: повышение рисков в автокредитовании на фоне пандемии
64% активов банка - это розничный кредитный портфель, из них 81% - это автокредиты. По сути банк специализируется на автокредитах. Пандемия может оказать давление на качество активов, на буфер капитала и рентабельность бизнеса. На этом фоне банк может активизировать продажу сопутствующих комиссионных продуктов, чтобы получать прибыль "здесь и сейчас". На кредитных менеджеров Быстробанка уже давно жалуются, клиентам при получении автокредита навязывают сертификат поручительства компании ООО Брокер
🔸Московский Индустриальный Банк (МИнБ) начал оптимизацию сети. С 21 августа закрывается Волго-Окский филиал в Нижнем Новгороде на ул. Ульянова, 26/11. По неподтвержденной информации региональные филиалы будут преобразовываться в операционные офисы, часть офисов будет закрыто.
🔸Мособлбанк (находится на санации СМП Банка) закрывается 4 из 8 офиса в Москве с 31.07: Обручевский, Окский, Пресня, На Вишнёвой. Клиенты-вкладчики могут столкнуться с проблемами, так как необходимо точно знать в какой офис перевели клиентскую базу, Мособлбанк работает с клиентами с привязкой к отделению.
🔸Банк ВТБ пополнил капитал дочернего VTB Bank (Europe) SE на 70 млн евро (~4,7 млрд руб) в рамках требований европейского банковского регулирования, во втором полугодии ожидается еще одно вливание. В конце 2017 ВТБ объединил три дочерних VTB Bank (Austria) AG, VTB Bank (Deutschland) AG и VTB Bank (France) SA в один VTB Bank Europe. Но похоже проблемные активы стали мешать банку еще до начала коронавируса - капитал был пополнен еще в январе 2020. Второе пополнение возможно будет больше, так как давление на капитал окажет пандемия.

@MarketOverview

📈На фоне ослабления курса доллара ко всем валютам и снижения долларовых доходностей в начале недели курс биткоина преодолел отметку в $10 тыс и зафиксировался выше $11 тыс, что не может не радовать криптосообщество. Вторая по популярности криптовалюта Ethereum также преодолела психологическую отметку $300 с июня 2019 года.

В моменте курс:
BTC $11051,27 - максимум с августа 2019 года;
ETH $322,86 - максимум с июня 2019

@MarketOverview

В ожидании заседания ФРС США (вторник-среда) и предстоящего одобрения новой программы расходов для стимулирования экономики курс доллара начал восстанавливать свои позиции.

💵Курс доллара вырос до 72,10 руб (+0,65)
💶Курс евро вырос до 84,44 руб (+0,47)

27.07 вчера курс евро преодолел психологическую отметку в 84 руб, но его позиции могут быть подорваны возобновлением роста зараженных коронавирусом в отдельных странах Евросоюза

@MarketOverview

Ценовые ожидания предприятий (ответ на вопрос об увеличении/уменьшении стоимости готовой продукции предприятий) продолжают снижаться, хотя и находятся на достаточно высоких уровнях.
Интересно, что ранее снижение ценовых ожиданий объяснялось только падением спроса, теперь же в обратную сторону работают ожидания роста цен горюче-смазочных материалов🤔

@MarketOverview

⚡️В работе мобильного приложения Московского Кредитного Банка произошёл сбой. При попытке входа приложение выдает ошибку. Кому удалось войти в личный кабинет, не видит остатков по счетам и депозитам. Клиенты не могут совершить платежи и переводы.

❗️Интернет-банк на сайте работает стабильно

UPD: 13:31 работа мобильного приложения восстановлена

Последний сбой в МКБ произошел 18 июля, тогда наблюдались аналогичные проблемы. В марте банк планово обновлял мобильное приложение. Но после завершения работ клиенты ещё несколько дней испытывали проблемы со входом в личные кабинеты. Проблема оказалась в том, что серверы обслуживающей организации не выдерживали нагрузки после миграции всех модулей на общую систему.

@MarketOverview

💸Вклады с максимальной ставкой - 28.07

На прошлой неделе ключевая ставка была снижена на 25 б.п.п. с 4,5% до 4,25%, ЦБ планирует как минимум еще одно снижение, вероятно на сентябрьском заседании, что оказывает сильное влияние на падение ставок по депозитам. Мы продолжаем следить за ставками по вкладам и рассказывать вам о максимальных процентах. Итак, где открыть вклад под максимальную ставку на этой неделе:

6,5% - средняя ставка
Норвик Банк (офисы в 16 городах) вклад "На шаг впереди"
- ставка первые 12 мес. 5,5%, с 13-ого мес. по 24-й мес. 7,5% = итого средняя 6,5%
- выплата % в конце срока
- срок 24 мес + 1 день
- минимальная сумма 50 тыс. руб
- досрочное расторжение не предусмотрено, возврат по ставке до востребования
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - первые 6 мес. суммами не менее 25 тыс. руб
Чтобы получить ставку 6,5%, необходимо держать вклад до конца

6,25% - максимальная ставка
Байкалкредобанк (Иркутск, Усолье-Сибирское, Нижневартовск) вклад Байкал "Капитальный"
- ставка до 100 тыс. руб. 5,75%, от 100 тыс. руб 6%, от 1 млн руб 6,25%
- выплата % в конце срока
- срок 2 года
- досрочное расторжение не предусмотрено, возврат по ставке до востребования
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - любая сумма, но не позднее чем за 90 дней до окончания вклада
Данный вклад, хороший вариант для того, чтобы зафиксировать ставку на длительный срок, так как пополнение возможно в любое время (не позднее 90 дней до завершения) и на любую сумму без ограничений

📆Что произошло с вкладами на прошлой неделе 20.07:
Норвик Банк с вкладом "На шаг впереди" сохранил лидерство с прошлой недели со средней ставкой 6,5%, а Банк Жилищного Финансирования с вкладом "Уверенный" не выдержал и снизил ставку с 6,25% до 5,9%. Хорошим индикатором реальных доходностей является максимальная ставка от Сбербанка, в котором сосредоточены 44% всех вкладов россиян. Сбербанк предлагает 4% годовых по вкладу "Лето Онлайн" на 6 мес. без пополнения и без снятия, открытие только онлайн - смех да и только!

Не является рекомендацией, все вклады защищены от ССВ до 1,4 млн руб, рассматриваем исключительно розничные вклады, вклады без обязательного оформления дополнительных продуктов, без обязательных транзакционных активностей

Если у вас есть информация о банках, которые предлагают более высокие или аналогичные по размеру ставки (>6,25%), то прошу в комментарии. Учитываются вклады с аналогичными условиями.

@MarketOverview

Вот смотришь на картинку и не можешь найти никаких связей развитости страны и отношению к тому, насколько важней экономический рост или состояние окуржающей среды. Конечно результат Таиланда заставляет усомниться в корректности этого опроса, но трепетное отношение развитых европейских стран к окружающей среде тоже ни для кого не секрет.
В общем сложный и неоднозначный опрос, но задуматься заставляет🤔

@MarketOverview

⚡️Курс евро 85 руб

EURRUB преодолел отметку в 85 руб (+1,04 руб с открытия торгов) впервые с 2 апреля @MarketOverview

Результат снижения процентных ставок в экономике и бегства вкладчиков в инвестиции: индекс ММВБ преодолел отметку 2900, таким образом рынок полностью отыграл падение после "чёрного понедельника" в марте. Накануне разрыва сделки ОПЕК+ значение индекса составляло 2828,01, но после стремительного падения нефти на 34% и роста курса доллара с 67,5 до 75 руб за сутки индекс "свалился" до 2112 пунктов

@MarketOverview

Хочу поделиться с вами своим финансовым портфелем. На следующий день после обвала рынков из-за разрыва сделки ОПЕК+ в марте я решил купить сильно просевшие российские бумаги, чтобы заработать на горизонте 12 месяцев. При выборе акций я не вдавался в их глубокий анализ, больше ориентировался на новостной фон и потенциальные источники роста капитализации. Покупал акции каждой компании примерно на одинаковые суммы. Время провести промежуточный итог:

1. Сургутнефтегаз АП (SNGSP)
- 10.03 цена покупки 34,65 руб
- 28.07 текущая цена 36,895 руб (+6,48%)

Акции Сургута брал на основании их большой валютной кубышки, компания держит наличку в долларах - $52 млрд, что в три раза превышает её капитализацию $17 млрд. Спасибо ребятам из @AK47pfl - за их пост про быстрый отскок. Они оказались правы, уже 2 апреля цена акции подскочила до 38,9 руб (+12,27%), но я не продал и остался ждать еще большего роста, так как ходили слухи об укреплении доллара на отметке 85 руб (2 апреля курс был 78 руб/долл). На сегодня к счастью доходность положительная +6,48%, к небольшому сожалению утвержденные дивиденды - всего 2,66%, а в прошлом году Сургут платил 22,06%.
▪️Что буду делать: жду очередной небольшой скачок валюты на фоне роста стоимости углеводородов и продаю.
Ребята из @qbf_official вообще рекомендуют ждать в январе 2021 цену акции 41 руб (+18,32% к моей цене покупки), так также верят в укрепление валюты и рекордный размер дивидендов по итогу 2020. Аналитики QBF ждут в августе доллар за 75, если это произойдет, то будет отличный вариант заработать аналогичную доходность уже в августе.

2. Фосагро (PHOR)
- 10.03 цена покупки 2305 руб
- 28.07 текущая цена 2636 руб (рост +14,36%)

3. Яндекс (YNDX)
- 10.03 цена покупки 2728,8 руб
- 28.07 текущая цена 4022 руб (рост +47,39%)

4. Тинькофф (TCS Group)
- 11.03 цена покупки 1165,2 руб
- 28.07 текущая цена 1880 руб (рост +61,35%)

Общий итог по портфелю с 10.03 по 28.07 рост +30,16%. Чуть позже расскажу про остальные позиции портфеля @MarketOverview

Итак, благодаря постепенному снятию ограничительных мер и снижению ипотечных ставок, объемы строительных работ вернулись на средние уровни 2019 года📈
Правда строительство домов это только "полдела", ведь основные сложности могут ждать застройщиков на этапе реализации жилья, учитывая растущий уровень безработицы и серьезного снижения доходов населения😔

@MarketOverview

⚡ Пандемия не привела к массовым увольнениям и сокращениям зарплат в Москве

Подводим первые итоги режима ограничений в экономике. Безработица остается крайне низкой — всего 2,6%.

За последние месяцы на учет в службах занятости встали 200 тысяч человек, но 2/3 из них были безработными и до эпидемии. Зарегистрироваться они решили, так как получить статус безработного в городе стало проще, а сумма пособия для москвичей, уволенных из-за коронавируса, увеличилась до 20 000 рублей.

🤷‍♀️Получить кэшбек на туристическую путевку оказалось не так просто (ранее мы подробно разобрали https://t.iss.one/MarketOverview/5619). Добавились новые условия:

● акция с кешбеком пройдет в форме ограниченной по времени "распродажи" (5-7 дней) - необходимо приобрести тур именно в этот период
● оплата тура должна проходить через интернет - нельзя оплатить картой в офисе турагента, наличными, только на сайте
● перед оплатой карту необходимо зарегистрировать в программе лояльности privetmir.ru
● оплата тура должна проходить одним платежом, полностью, без предоплат
● в случае возврата тура оператор обязан будет вернуть деньги только на карту через платежную систему, причем выплаченный ранее кэшбек будет автоматически удержан с суммы возврата (за нарушение процедуры отель или оператора будут штрафовать по статье 15.1 КоАП РФ на сумму 50 000 руб.)

Возможны несколько сценариев развития после запуска программы. Клиенты вряд ли откажутся от оффлайн общения с турагентом:
- в агентстве будут предлагать аналогичные туры с более низкой ценой, чем те, которые предлагаются через официальных операторов с учетом кэшбека. Оплата будет происходить наличными, мишустинский кэшбек не сможет превысить выгоду от наличной оплаты (без налогов, без эквайринговых комиссий, без лишних телодвижений) - тогда мы увидим низкую востребованность правительственной меры
- в агентстве клиенту просто дадут доступ к интернету, проведут через все страницы регистраций по карте Мир, помогут оплатить на сайте, чтобы он получил кэшбек - а ведь это дополнительная нагрузка на персонал, что может просто увеличить стоимость туров. Оплата через интернет предполагала уменьшение количества контактов людей в период пандемии.

@MarketOverview

На картинке - график возвращения среднего ПКР (персональный кредитный рейтинг - оценка кредитной истории заемщика от НБКИ по шкале от 300 до 850 баллов), обращавшихся за займом людей в июне 2020 года и, как несложно заметить, он практически на мартовских значениях☝️🏻
Конечно без возврата на объемы марта 2020 рано говорить о том, что рынок кредитования восстановился, но то, что "качественные" заемщики вновь начали обращаться в банк - факт!

@MarketOverview

По данным Эквифакса, пройденный пик кризиса и пандемии не улучшил ситуацию с просроченной задолженностью😔
Примерно 90% просроченных ссуд в разгар пандемии в июне так и не вернулись в обычный график платежей. Причем в Эквифаксе справедливо отметили, что по каким-то причинам все силы были пущены банками на потребительские кредиты, а кредитные карты обошли стороной и "просрочка" по ним стала возникать в первые же месяцы пандемии, что отчетливо видно на инфографике выше☝️🏻

@MarketOverview