Forwarded from Fun&Profit
Глава «Восточного» пишет о критической ситуации с достаточностью капитала банка после создания резервов и просит помощи акционеров
MarketOverview
📢Данные 900 тысяч клиентов ОТП-Банка, Альфа-Банка и ХоумКредит Банка попали в открытый доступ На прошлой неделе данные клиентов 3х банков оказались в открытом доступе - более 900 тысяч клиентов могли обнаружить свои персональные данные: ОТП-Банк, Альфа-Банк…
Роскомнадзор (РКН) заблокировал сайт, на котором была размещена для скачивания база 900 тысяч клиентов ОТП-Банка, Альфа-Банка и ХоумКредит Банка. Как ни странно любая публичная блокировка РКН одновременно является рекламой блокируемого ресурса:
В Реестр нарушителей прав субъектов персональных данных включен форум phreaker.pro, на котором были размещены для платного скачивания базы данных клиентов российских банков <...>
Очевидно, что обычный пользователь без специальных примочек не сможет зайти на форум, но самый простой онлайн прокси открывает доступ к сайте без проблем. На форуме сайта еще много интересных баз, хорошо, что РКН заблокировал к нему доступ.
Базу клиентов российских банков с сайта уже давно удалили (без участия РКН), со слов участников форума данные гуляли в интернете достаточно давно, РКН и Банки обратили внимание только после вала сообщений в СМИ и телеграм-каналах. Странно, что РКН подтвердил факт утечки персональных данных, а банки продолжают отмалчиваться: Хоум Кредит банк и ОТП-Банк не подтверждают факт утечки персональных данных, Альфа-Банк не опроверг и не подтвердил факт утечки данных своих клиентов.
@MarketOverview
В Реестр нарушителей прав субъектов персональных данных включен форум phreaker.pro, на котором были размещены для платного скачивания базы данных клиентов российских банков <...>
Очевидно, что обычный пользователь без специальных примочек не сможет зайти на форум, но самый простой онлайн прокси открывает доступ к сайте без проблем. На форуме сайта еще много интересных баз, хорошо, что РКН заблокировал к нему доступ.
Базу клиентов российских банков с сайта уже давно удалили (без участия РКН), со слов участников форума данные гуляли в интернете достаточно давно, РКН и Банки обратили внимание только после вала сообщений в СМИ и телеграм-каналах. Странно, что РКН подтвердил факт утечки персональных данных, а банки продолжают отмалчиваться: Хоум Кредит банк и ОТП-Банк не подтверждают факт утечки персональных данных, Альфа-Банк не опроверг и не подтвердил факт утечки данных своих клиентов.
@MarketOverview
Всемирная резервная валюта Биткоин превысила отметку $9300/BTC
@MarketOverview
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ завершил 13 июня внеплановую тематическую проверку РГС Банка (входит в группу банка ФК Открытие).
🔸Банк Невский (Санкт-Петербург) продолжают покидать "старые" акционеры, Константин Осипов продал всю долю 9,9925% Сергею Кулагину. Вероятно, что это тот Сергей Кулагин, который ранее работал экспертом в банке Петровский (МДМ-Банк Санкт-Петербург), возглавлял Куйбешевский филиал банка Санкт-Петербург, работал генеральным менеджером ООО Марвел, а с 2005 г. возглавлял ООО Интертерминал (Парнас). До 2016 г. 94,57% акций банка Невский принадлежало совладельцу ГУ Марвел Сергею Гирдину, на текущий момент он владеет всего 9,99%, таким образом возможна аффилированность Кулагина и Гирдина.
В мае другой акционер Денис Русаков полностью продал свою долю 9,9925% Олегу Пихтулову.С начала года в Невском банке прошло 3 внеплановых проверки ЦБ. В февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гирдина с 50,1029% на пакеты до 10%. Тогда 30% банк был передан трем самарским бизнесменам: Александр Мариничев, Павел Любавин и Алексей Исаков.
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу ФОРА-Банка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ruB.
С прошлого года банк потерял в активах около 5 млрд руб (10%)
@MarketOverview
🔻ЦБ завершил 13 июня внеплановую тематическую проверку РГС Банка (входит в группу банка ФК Открытие).
🔸Банк Невский (Санкт-Петербург) продолжают покидать "старые" акционеры, Константин Осипов продал всю долю 9,9925% Сергею Кулагину. Вероятно, что это тот Сергей Кулагин, который ранее работал экспертом в банке Петровский (МДМ-Банк Санкт-Петербург), возглавлял Куйбешевский филиал банка Санкт-Петербург, работал генеральным менеджером ООО Марвел, а с 2005 г. возглавлял ООО Интертерминал (Парнас). До 2016 г. 94,57% акций банка Невский принадлежало совладельцу ГУ Марвел Сергею Гирдину, на текущий момент он владеет всего 9,99%, таким образом возможна аффилированность Кулагина и Гирдина.
В мае другой акционер Денис Русаков полностью продал свою долю 9,9925% Олегу Пихтулову.С начала года в Невском банке прошло 3 внеплановых проверки ЦБ. В февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гирдина с 50,1029% на пакеты до 10%. Тогда 30% банк был передан трем самарским бизнесменам: Александр Мариничев, Павел Любавин и Алексей Исаков.
По неподтвержденным данным (тг-канал @banksta) в декабре 2018 г. в капитал банка зашел легендарный "черный банкир" Илья Клигман, на счету которого крах банка Агросоюз, Арксбанка, УМ-Банка, БайкалБанка, банка Тетраполис, Рубанка
🔸В банке Торжок (бывш. Торжокуниверсалбанк, Тверская обл.) сменился врио Председателя Правления, на место и.о. Ларисы Антоновой назначен первый зампред Светлана Черемисова. 🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу ФОРА-Банка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ruB.
причина: снижение концентрации операций на связанных с ним сторонахС прошлого года банк потерял в активах около 5 млрд руб (10%)
@MarketOverview
По итогам заведания ЦБ 14.06 пересмотрели прогноз по инфляции в 2019 году с понижением коридора на 0,5%.
Новые ожидания - 4,2 - 4,7% @ЦБ
@MarketOverview
Новые ожидания - 4,2 - 4,7% @ЦБ
@MarketOverview
Forwarded from Банкста
Корпорация «Руст» Рустама Тарико объявила о позитивных финансовых результатах первого квартала 2019 года, что помогло заработать и банку Русский Стандарт, который владеет частью алкогольного бизнеса.
Объемы продаж на ключевом домашнем рынке в России продолжают расти на протяжении 2 лет подряд, в 1 квартале этого года рост составил 12,8%, компания является лидером российского водочного рынка. Среднеценовые водочные бренды показали двузначный рост («Талка» +24%), объемы продаж водки экономсегмента выросли на 37%, а премиальный бренд Русский Стандарт получил премию "Экспортер года" (рост продаж на экспорт в Германии, Австрии, Бельгии больше 40%), выросли и высокомаржинальные агентские бренды, в частности, Jägermeister на 13%. С 2018 года «Руст» также является лидером по производству водки в России, в 1 квартале этого года рост производства составил 32% на фоне общего увеличения производства в 10%.
Большой успех наблюдается в Европе и мире - в Польше компания является лидером рынка в течение 3 лет (44% рынка), а продажи выросли на 13% на фоне улучшения коммерческих условий с ключевыми клиентам. Глобальные продажи на всех рынках выросли на 14% до уровня 7,23 млн 9 литровых коробов.
Валовая выручка «Руста» по итогам первого квартала составила 420 млн долл, EBITDA - 11,2 млн долларов, что на 21,7% выше показателя 2018 года.
Результаты алкогольного бизнеса повлияли на банк Русский Стандарт, который нарастил свою прибыль по итогам 2018 года с 2,5 млрд рублей до 8,5 млрд рублей. При том, что в 2016 году у банка был убыток в 2,7 млрд рублей. В соответствии с решением акционеров вся заработанная банком прибыль останется в капитале банка и тем самым будет способствовать дальнейшему развитию бизнеса.
https://iz.ru/889869/2019-06-17/kompaniia-rust-pokazala-rost-v-i-kvartale-2019-goda
Объемы продаж на ключевом домашнем рынке в России продолжают расти на протяжении 2 лет подряд, в 1 квартале этого года рост составил 12,8%, компания является лидером российского водочного рынка. Среднеценовые водочные бренды показали двузначный рост («Талка» +24%), объемы продаж водки экономсегмента выросли на 37%, а премиальный бренд Русский Стандарт получил премию "Экспортер года" (рост продаж на экспорт в Германии, Австрии, Бельгии больше 40%), выросли и высокомаржинальные агентские бренды, в частности, Jägermeister на 13%. С 2018 года «Руст» также является лидером по производству водки в России, в 1 квартале этого года рост производства составил 32% на фоне общего увеличения производства в 10%.
Большой успех наблюдается в Европе и мире - в Польше компания является лидером рынка в течение 3 лет (44% рынка), а продажи выросли на 13% на фоне улучшения коммерческих условий с ключевыми клиентам. Глобальные продажи на всех рынках выросли на 14% до уровня 7,23 млн 9 литровых коробов.
Валовая выручка «Руста» по итогам первого квартала составила 420 млн долл, EBITDA - 11,2 млн долларов, что на 21,7% выше показателя 2018 года.
Результаты алкогольного бизнеса повлияли на банк Русский Стандарт, который нарастил свою прибыль по итогам 2018 года с 2,5 млрд рублей до 8,5 млрд рублей. При том, что в 2016 году у банка был убыток в 2,7 млрд рублей. В соответствии с решением акционеров вся заработанная банком прибыль останется в капитале банка и тем самым будет способствовать дальнейшему развитию бизнеса.
https://iz.ru/889869/2019-06-17/kompaniia-rust-pokazala-rost-v-i-kvartale-2019-goda
Известия
Компания «Руст» показала рост в I квартале 2019 года
Алкогольная компания «Руст», принадлежащая владельцу холдинга «Русский стандарт» Рустаму Тарико, показала позитивные финансовые результаты в I квартале 2019 года.За этот период объем продаж вырос на 14%, валовая выручка составила $420 млн, а показатель EBITDA…
📢Banking news
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Русьуниверсалбанка (Москва) с ruBBB- до ruBB, прогноз понижен со стабильного до негативного.
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Русьуниверсалбанка (Москва) с ruBBB- до ruBB, прогноз понижен со стабильного до негативного.
В августе-ноябре 2018 г. банк активно
Самым сложным этапом для банка может стать первый квартал 2020 г: в марте завершается срок субординированного депозита АСВ на 5 млрд руб, который придется возвращать обратно.
@MarketOverview
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Русьуниверсалбанка (Москва) с ruBBB- до ruBB, прогноз понижен со стабильного до негативного.
причина: пересмотр оценки агентства: высокая доля дохода от валютно-обменных операций при ужесточении регуляторного надзора в этой сфере, снижение базы доходных активов🔸Эксперт РА понизил рейтинг Русьуниверсалбанка (Москва) с ruBBB- до ruBB, прогноз понижен со стабильного до негативного.
причина: пересмотр оценки агентства: высокая доля дохода от валютно-обменных операций при ужесточении регуляторного надзора в этой сфере, снижение базы доходных активовВ августе-ноябре 2018 г. банк активно
причина: улучшение регуляторных показателей, качества активов
Самым сложным этапом для банка может стать первый квартал 2020 г: в марте завершается срок субординированного депозита АСВ на 5 млрд руб, который придется возвращать обратно.
@MarketOverview
Вложения нерезидентов на биржевом и внебиржевом рынках составили практически 2,5 трлн. руб., что является историческим максимумом💪🏻
Конечно на последнем майском аукционе желание покупать много у неризидентов пропало (низкая доходность), но и Минфин уже свои "планы" сделал😄 @ЦБ
@MarketOverview
Конечно на последнем майском аукционе желание покупать много у неризидентов пропало (низкая доходность), но и Минфин уже свои "планы" сделал😄 @ЦБ
@MarketOverview
ПочтаБанк и банк ФК Открытие стали принуждать клиентов сдавать биометрию (фото/голос) для того, чтобы открыть вклад, счёт, пользоваться услугами. Не зря клиенты стали жаловаться на принуждение к сдаче биометрии - КоммерсантЪ
Отдельно взятая фотография не является персональными данными, но в привязке к ФИО, телефону или ID-номеру может использоваться банком для идентификации клиента.
Плохо, что в ФЗ-115 («страшном» законе о Легализации) для идентификации правила, методы и перечень данных даётся на откуп самим банкам, которые умело или неумело используют этот закон в первую очередь в своих интересах, в интересах «как бы никто не наложил штраф», а уже во вторую и третью очередь для безопасности, удобства и желаний клиента.
Я никому не рекомендую лишний раз раскрывать свои персональные данные ни за какие «плюшки», единожды при оформлении ещё допустимо сфотографироваться, но очевидно, что фотографирование каждый раз при обращении нивелирует ценность ваших персональных данных для банка.
Ещё статьи на тему:
- Данные 900 тысяч клиентов банков открыто «гуляют» по интернету...;
- Гигиена персональных данных ...
@MarketOverview
Отдельно взятая фотография не является персональными данными, но в привязке к ФИО, телефону или ID-номеру может использоваться банком для идентификации клиента.
Плохо, что в ФЗ-115 («страшном» законе о Легализации) для идентификации правила, методы и перечень данных даётся на откуп самим банкам, которые умело или неумело используют этот закон в первую очередь в своих интересах, в интересах «как бы никто не наложил штраф», а уже во вторую и третью очередь для безопасности, удобства и желаний клиента.
Я никому не рекомендую лишний раз раскрывать свои персональные данные ни за какие «плюшки», единожды при оформлении ещё допустимо сфотографироваться, но очевидно, что фотографирование каждый раз при обращении нивелирует ценность ваших персональных данных для банка.
Ещё статьи на тему:
- Данные 900 тысяч клиентов банков открыто «гуляют» по интернету...;
- Гигиена персональных данных ...
@MarketOverview
Очередной ТОП регионов с максимальной и минимальной инфляцией теперь уже в мае 2019 года @ЦБ
@MarketOverview
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Baring Vostok принудительно по решению российского суда исполнил обязательства по опциону и передал Аветисяну 9,99% акций банка Восточный за 750 млн руб, компания Аветисяна стала контролировать 51,6% акций банка. Похоже Baring Vostok потерял банк, его права будут сильно урезаны, ни каких паритетных правах сторон в совете директоров больше не будет.
Предлагаю следить за другим зрелищем - баланс банка, отчетность за май ждем на следующей неделе.
🔸Эксперт РА снял статус "под наблюдением" с рейтинга Еврофинанс Моснарбанка и подтвердил рейтинг на уровне ruBB+, прогноз развивающийся.
На данный момент ВТБ уже передал свою долю 25% Росимуществу, доля 25% по-прежнему контролируется Газпромбанком и 49,99% в собственности Венесуэлы. Странно, откуда у агентства эта информация, так как банк не выкладывает информацию о составе собственников (ЦБ разрешил не раскрывать структуру владельцев банкам, которые попали под американские (и другие) санкции - 11 марта 2019)
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу банка Кольцо Урала (Екатеринбург) со стабильного до позитивного, сам рейтинг подтвержден на уровне ruBB+.
Основной собственник (Уральская горно-металлургическая компания - УГМК) потенциально всегда может поддержать банк ликвидностью, а в кадрах их ждут изменения - бывший топовый МВДшник по Свердловской области Алексей Полупанов планирует перейти на работу в службу безопасности банка.
@MarketOverview
🔻Baring Vostok принудительно по решению российского суда исполнил обязательства по опциону и передал Аветисяну 9,99% акций банка Восточный за 750 млн руб, компания Аветисяна стала контролировать 51,6% акций банка. Похоже Baring Vostok потерял банк, его права будут сильно урезаны, ни каких паритетных правах сторон в совете директоров больше не будет.
Предлагаю следить за другим зрелищем - баланс банка, отчетность за май ждем на следующей неделе.
🔸Эксперт РА снял статус "под наблюдением" с рейтинга Еврофинанс Моснарбанка и подтвердил рейтинг на уровне ruBB+, прогноз развивающийся.
причина: потенциальный переход долей ВТБ и ГПБ к государствуНа данный момент ВТБ уже передал свою долю 25% Росимуществу, доля 25% по-прежнему контролируется Газпромбанком и 49,99% в собственности Венесуэлы. Странно, откуда у агентства эта информация, так как банк не выкладывает информацию о составе собственников (ЦБ разрешил не раскрывать структуру владельцев банкам, которые попали под американские (и другие) санкции - 11 марта 2019)
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу банка Кольцо Урала (Екатеринбург) со стабильного до позитивного, сам рейтинг подтвержден на уровне ruBB+.
причина: повышение диверсификации бизнесаОсновной собственник (Уральская горно-металлургическая компания - УГМК) потенциально всегда может поддержать банк ликвидностью, а в кадрах их ждут изменения - бывший топовый МВДшник по Свердловской области Алексей Полупанов планирует перейти на работу в службу безопасности банка.
@MarketOverview
Кредит Европа Банк (КЕБ) при заключении нового кредитого договора включил в заявку согласие клиента на увеличение частоты взаимодействия в случае просрочки. Согласно 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" службы взыскания (и коллекторы) имеют право на ограниченное количество звонков: максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, не более 1 звонка в день. КЕБ в своей оферте прописал 30 звонков в месяц (то есть коллекторы смогут звонить каждый день!).
КЕБ не единственный участник рынка, который злоупотребляет нарушением 230-ФЗ, ФССП еще в январе 2018 г. обращался к ЦБ с просьбой ограничить аналогичные случаи обхода закона (7 МФО, среди которых Мигкредит и Вэббанкир). ЦБ уже второй год пассивно смотрит на жалобы ФССП на кредитные организации и граждан на звонки коллекторов, а в этом году на фоне роста закредитованности населения практика обхода 230-ФЗ может привести к печальным исходам.
Верховный суд в январе 2019 г. вынес решение о незаконности согласия на увеличение частоты звонков в случае просрочки (тогда дело проиграло коллекторское агентство Финколлект).. и судя по комментариям такими соглашениями грешит Тинькофф Банк:
При заключении таких соглашений мы руководствуемся прежде всего соблюдением баланса между интересами заемщика и кредитора, ни в коем случае не допускаем ущемления прав своих клиентов и превышения рекомендуемой регулятором частоты взаимодействия с ними
PS: читайте всё, что вы подписываете
@MarketOverview
КЕБ не единственный участник рынка, который злоупотребляет нарушением 230-ФЗ, ФССП еще в январе 2018 г. обращался к ЦБ с просьбой ограничить аналогичные случаи обхода закона (7 МФО, среди которых Мигкредит и Вэббанкир). ЦБ уже второй год пассивно смотрит на жалобы ФССП на кредитные организации и граждан на звонки коллекторов, а в этом году на фоне роста закредитованности населения практика обхода 230-ФЗ может привести к печальным исходам.
Верховный суд в январе 2019 г. вынес решение о незаконности согласия на увеличение частоты звонков в случае просрочки (тогда дело проиграло коллекторское агентство Финколлект).. и судя по комментариям такими соглашениями грешит Тинькофф Банк:
При заключении таких соглашений мы руководствуемся прежде всего соблюдением баланса между интересами заемщика и кредитора, ни в коем случае не допускаем ущемления прав своих клиентов и превышения рекомендуемой регулятором частоты взаимодействия с ними
PS: читайте всё, что вы подписываете
@MarketOverview
Несмотря на небольшие "перестановки" в структуре видов страхования по-прежнему доминирует личное страхование. Небольшой отток за год из страхования жизни (с 24,4% до 22,5%) компенсирован ростом доли страхования от несчастных случаев (с 8,4% до 11,2%) и ДМС (с 19,2% до 20,6%) @НРА
@MarketOverview
@MarketOverview
FinExpertiza составили рейтинг регионов, в которых количество предприятий старше 5 лет находится на минимальном уровне. Результаты Крыма, Севастополя и Ингушетии оставим без комментариев, а вот присутствие в этом "ТОПе" Татарстана и СПб - удивительно🤔
Хотя можно быть спокойными - в исследовании говорится, что выживание менее половины компаний это и для Европы хорошо, а в "условиях пробуксовки российской экономики" (дословно) вообще показатель отличный😂
@MarketOverview
Хотя можно быть спокойными - в исследовании говорится, что выживание менее половины компаний это и для Европы хорошо, а в "условиях пробуксовки российской экономики" (дословно) вообще показатель отличный😂
@MarketOverview
Доля убыточных организациф в банковском секторе снизилась с 32%(169 КО) до 22%(105 КО), количество прибыльных организаций не изменилось - 350 КО (причем прибыль этих организаций выросла с 842 млрд. руб. до 943 млрд. руб.) @ЦБ
@MarketOverview
@MarketOverview
Доля наличных денежных средств в портфелях международных инвесторов составила 5,6%, что является максимумом с конца 2016 года. Причем обратите внимание на резкий скачок в июне и такого примера в ближайшем прошлом нет.
Основной причиной стала торговая война США и Китая + напряженность с Европой в части экспорта/импорта @Ъ
@MarketOverview
Основной причиной стала торговая война США и Китая + напряженность с Европой в части экспорта/импорта @Ъ
@MarketOverview
Forwarded from Economics Value
По итогам заседания 18-19 июня ФРС США сохранила коридор базовой ставки неизменным на уровне 2,25-2,5%. Почти все участники комитета поддержали данное решение. Ожидания по ставке на конец года сдвинулись в диапазон 2,0-2,25%. Одновременно с решением по ставке члены ФРС символически на 0,1% повысили прогноз роста ВВП США в 2020 году, немного понизили прогнозы по уровню безработицы и инфляции в 2019-2020 годах.
Еще осенью рынок ожидал повышения середины диапазона ставок к концу 2019 года до 3%, а теперь рассчитывает на впечатляющее снижение почти до 2%. На мой взгляд, никаких макроэкономических предпосылок для подобных изменений не просматривается.
С точки зрения своих таргетов ФРС просто обязана видеть, что общий спрос на товары/услуги слишком высок и безработица давно вблизи неестественно низкого уровня, а инфляция в перспективе соответственно может возрасти до неприемлемо высокого уровня. Фондовый рынок на максимумах. Чтобы справиться с будущим перегревом – нужно ужесточать монетарную политику повышая краткосрочные ставки. Да, это приведет к рецессии и распродажам на рынке. Однако если этого не делать – рано или поздно пузырь лопнет сам последствиями по аналогии с событиями 2008 года.
Почему ФРС перестала внезапно перестала ужесточать монетарную политику? На поверхности лежат простые ответы: президентские выборы (о подготовке к которым на днях объявил Трамп) и торговые войны с Китаем. Думаю оба неверные - вряд ли Трамп может столь сильно влиять на регулятора, а торговые войны пока наносят больше теоретический вред американской экономике. Истинная причина возможно в том, что ФРС хочет обмануть рынок давно ждущий обвала. В американской финансовой прессе уже больше года активно обсуждается такой триггер предстоящего кризиса, как инверсия кривой доходностей коротких и длинных гособлигаций. Во избежание шока ФРС не может и не хочет повышать ставку резко, но плавному повышению мешает реакция эффективного рынка - инвесторы понимают, что происходит и выводят капитал из рисковых активов.
Такими темпами к моменту завершения цикла повышения ставки рынок упадет так сильно, что последствия будут не сильно отличаться от самостоятельно лопнувшего пузыря.
Предположу, что члены ФРС на этот раз просто захотели обмануть рынок, пообещав смягчение ставки. Вероятно это происходило и ранее. Напомню, что исторически (на основе данных за 1978, 1989, 1998 и 2006 годы) американский рынок акций давал наиболее высокую доходность после инверсии кривой доходностей гособлигаций. Лишь по прошествии 30 месяцев после инверсии доходность индекса S&P 500 начинала отставать от среднегодовой. У тех, кто хочет заработать на росте индексов еще есть пара-тройка кварталов. Мои клиенты в целом сохраняют позиции в американских акциях, активно выходить планируем ближе к концу осени.
EconomicsGuru: Когда наступит мировой финансовый кризис?
Еще осенью рынок ожидал повышения середины диапазона ставок к концу 2019 года до 3%, а теперь рассчитывает на впечатляющее снижение почти до 2%. На мой взгляд, никаких макроэкономических предпосылок для подобных изменений не просматривается.
С точки зрения своих таргетов ФРС просто обязана видеть, что общий спрос на товары/услуги слишком высок и безработица давно вблизи неестественно низкого уровня, а инфляция в перспективе соответственно может возрасти до неприемлемо высокого уровня. Фондовый рынок на максимумах. Чтобы справиться с будущим перегревом – нужно ужесточать монетарную политику повышая краткосрочные ставки. Да, это приведет к рецессии и распродажам на рынке. Однако если этого не делать – рано или поздно пузырь лопнет сам последствиями по аналогии с событиями 2008 года.
Почему ФРС перестала внезапно перестала ужесточать монетарную политику? На поверхности лежат простые ответы: президентские выборы (о подготовке к которым на днях объявил Трамп) и торговые войны с Китаем. Думаю оба неверные - вряд ли Трамп может столь сильно влиять на регулятора, а торговые войны пока наносят больше теоретический вред американской экономике. Истинная причина возможно в том, что ФРС хочет обмануть рынок давно ждущий обвала. В американской финансовой прессе уже больше года активно обсуждается такой триггер предстоящего кризиса, как инверсия кривой доходностей коротких и длинных гособлигаций. Во избежание шока ФРС не может и не хочет повышать ставку резко, но плавному повышению мешает реакция эффективного рынка - инвесторы понимают, что происходит и выводят капитал из рисковых активов.
Такими темпами к моменту завершения цикла повышения ставки рынок упадет так сильно, что последствия будут не сильно отличаться от самостоятельно лопнувшего пузыря.
Предположу, что члены ФРС на этот раз просто захотели обмануть рынок, пообещав смягчение ставки. Вероятно это происходило и ранее. Напомню, что исторически (на основе данных за 1978, 1989, 1998 и 2006 годы) американский рынок акций давал наиболее высокую доходность после инверсии кривой доходностей гособлигаций. Лишь по прошествии 30 месяцев после инверсии доходность индекса S&P 500 начинала отставать от среднегодовой. У тех, кто хочет заработать на росте индексов еще есть пара-тройка кварталов. Мои клиенты в целом сохраняют позиции в американских акциях, активно выходить планируем ближе к концу осени.
EconomicsGuru: Когда наступит мировой финансовый кризис?
Изменения в структуре срочности вкладов за 2018 год наглядно показывает изменения в настрое вкладчиков. Максимальный рост (+10,7%) во вкладах на срок от 6 месяцев до года, а максимальное падение (-10,9%) зафиксировано на сроках от 91 до 180 дней @ЦБ
@MarketOverview
@MarketOverview
📢Banking news
🔸В Томскпромстройбанке очередные массовые изменения в июне:
- Зампредправления Татьяна Рощина увеличила долю с 0,537148% до 0,537341%;
- Член Совета директоров Евгений Рубцов увеличил долю с 1,667234% до 2,027678%;
- (новый акционер) член Совета директоров Владимир Кноль купил 0,299435%
🔸Эксперт РА понизил рейтинг банка Восточный ruB+ до ruB-, прогноз сохранен на уровне развивающийся, статус под наблюдением снят. Агентство сомневается по поводу дальнейшей докапитализации банка, особенно на фоне ужесточения норм резервирования необеспеченных кредитов с 4 квартала 2019 г.
На прошлой неделе по решению суда фонд Baring Vostok принудительно исполнил опцион по передаче Аветисяну 10% пакета акций, тем самым Аветисян получил полный контроль над банком. Калви уже подал апелляцию на решение арбитража, но кажется это чисто техническое завершение взаимотношений Калви с Восточным (3 схемы вывода активов из Юниаструм банка).
🔸Ушел из жизни владелец банка Уралсиб Владимир Коган, получивший банк на санацию в 2015 г. Телеграм-каналы обеспокоены возвратом денег, выделенных на санацию АСВ (14 млрд руб до 2021 г., 67 млрд руб до 2025 г. и 9,7 млрд руб до 2027 г.)
ЦБ не планирует забирать банк обратно на санацию, так как ушел из жизни санатор (кстати это первый и единственный случай, когда санатором выступило физ. лицо). Владимир Коган оставил завещание, вероятно контроль останется за старшим сыном Евгением, который фактически управлял банком после инсульта отца.
🔸Moodys понизил прогноз по рейтингу банка Зенит (Москва, принадлежит Татнефти) с позитивного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне Ва3
За два дня до рейтинга Владимир Лисин продал всю свою долю 5,8% в Зените топ-менеджеру Татнефти Александру Тищенко
@MarketOverview
🔸В Томскпромстройбанке очередные массовые изменения в июне:
- Зампредправления Татьяна Рощина увеличила долю с 0,537148% до 0,537341%;
- Член Совета директоров Евгений Рубцов увеличил долю с 1,667234% до 2,027678%;
- (новый акционер) член Совета директоров Владимир Кноль купил 0,299435%
В банке проходят очень часто покупка небольших пакетов акций🔸Эксперт РА понизил рейтинг банка Восточный ruB+ до ruB-, прогноз сохранен на уровне развивающийся, статус под наблюдением снят. Агентство сомневается по поводу дальнейшей докапитализации банка, особенно на фоне ужесточения норм резервирования необеспеченных кредитов с 4 квартала 2019 г.
причина: дорезервирование привело к критическому снижению капиталаНа прошлой неделе по решению суда фонд Baring Vostok принудительно исполнил опцион по передаче Аветисяну 10% пакета акций, тем самым Аветисян получил полный контроль над банком. Калви уже подал апелляцию на решение арбитража, но кажется это чисто техническое завершение взаимотношений Калви с Восточным (3 схемы вывода активов из Юниаструм банка).
🔸Ушел из жизни владелец банка Уралсиб Владимир Коган, получивший банк на санацию в 2015 г. Телеграм-каналы обеспокоены возвратом денег, выделенных на санацию АСВ (14 млрд руб до 2021 г., 67 млрд руб до 2025 г. и 9,7 млрд руб до 2027 г.)
Состояние Когана оценивается в $750 млн, потенциальные наследники: супруга Людмила Коган (директор БФА-Девелопмент), старший сын Евгений (член совета директоров банка Уралсиб), средний сын Ефим, младший - Яков, дочь Юлия.ЦБ не планирует забирать банк обратно на санацию, так как ушел из жизни санатор (кстати это первый и единственный случай, когда санатором выступило физ. лицо). Владимир Коган оставил завещание, вероятно контроль останется за старшим сыном Евгением, который фактически управлял банком после инсульта отца.
🔸Moodys понизил прогноз по рейтингу банка Зенит (Москва, принадлежит Татнефти) с позитивного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне Ва3
причина: улучшение качества активов компенсируется слабыми финансовыми показателямиЗа два дня до рейтинга Владимир Лисин продал всю свою долю 5,8% в Зените топ-менеджеру Татнефти Александру Тищенко
@MarketOverview
В общем каких-то критических изменений в качестве ссуд за 2018 год не произошло, но стоит отметить, что мероприятия по усилению контроля за выдаваемыми ссудами и совершенствования систем оценки риска вносят свой весомый вклад в удержание соотношения "хороших" ссуд к "плохим", что особенно важно в условиях роста кредитования (особенно ЮЛ) @ЦБ
@MarketOverview
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Банк ВТБ признал массовую телефонную атаку на своих клиентов, массово разослав клиентам по почте памятки по финансовой безопасности из 9 пунктов - PDF, а также создал целый раздел по наиболее распространненым видам банковских мошенничеств vtb.ru/bezopasnost
🔸Moodys отозвала рейтинги Натиксис Банка (Москва), до отзыва рейтинг был на уровне Ba2, прогноз стабильный.
Натиксис является 100% дочкой французского банка Natixis, у которой в последнее время проблемы. Акции Natixis на Парижской бирже с мая упали более чем на 30%. На прошлой неделе газета Financial Times выпустила статья о финансовом подразделении Natixis H20, которое накопило облигаций на 1,4 млрд евро, выпущенных компаниями, связанными с немецким финансистом Ларсом Виндхорстом - почитайте про его "серое" прошлое "От вундеркинда до мошенника". Далее Morningstar отозвала рейтинг одного из фондов Н20 (Allegro) из-за опасений ликвидности активов.
🔸Банк Траст (банк плохих долгов) смог оспорить в суде сделки по выводу активов из Рост Банка (присоединен к Трасту) на 255 млрд руб. В 2014 г. владелец Бинбанка Михаил Шишханов получил на санацию Рост Банка, незадолго до санации Бинбанка в 2017 г. из Рост Банка для увеличения уставного капитала компаний Рост Инвестиции и Рост Капитал было выведено 205 и 50 млрд руб соответственно.
🔸Крайинвестбанк (Краснодар) закрывает 5 допофисов в Краснодаре, Сочи, Анапе, Горячем Ключе и Хадыженске. Банк находится под санацией крымского РНКБ, в прошлом году ЦБ согласовал смягчение плана возврата долгов, увеличив срок по кредитам. В то время, как РНКБ обладает рядом территориальных и санкционных преимуществ при работе в Крыму, его дочке Крайинвестбанку приходится сложно работать в конкурентной среде на "материке". За Крайинвестбанком тянется негативная история кредитования долгостроя ЖК Парковый в Краснодаре, два бывших топ-менеджера банка обвиняются в хищении средств дольщиков на сумму 840 млн руб.
@MarketOverview
🔻Банк ВТБ признал массовую телефонную атаку на своих клиентов, массово разослав клиентам по почте памятки по финансовой безопасности из 9 пунктов - PDF, а также создал целый раздел по наиболее распространненым видам банковских мошенничеств vtb.ru/bezopasnost
В последние месяцы объёмы несанкционированных снятий и их количество увеличилось в разы, проблема была засвечена в федеральных СМИ, мошенники привязывают карту к телефону и оплачивают бесконтактно покупки🔸Moodys отозвала рейтинги Натиксис Банка (Москва), до отзыва рейтинг был на уровне Ba2, прогноз стабильный.
по причинам делового характераНатиксис является 100% дочкой французского банка Natixis, у которой в последнее время проблемы. Акции Natixis на Парижской бирже с мая упали более чем на 30%. На прошлой неделе газета Financial Times выпустила статья о финансовом подразделении Natixis H20, которое накопило облигаций на 1,4 млрд евро, выпущенных компаниями, связанными с немецким финансистом Ларсом Виндхорстом - почитайте про его "серое" прошлое "От вундеркинда до мошенника". Далее Morningstar отозвала рейтинг одного из фондов Н20 (Allegro) из-за опасений ликвидности активов.
🔸Банк Траст (банк плохих долгов) смог оспорить в суде сделки по выводу активов из Рост Банка (присоединен к Трасту) на 255 млрд руб. В 2014 г. владелец Бинбанка Михаил Шишханов получил на санацию Рост Банка, незадолго до санации Бинбанка в 2017 г. из Рост Банка для увеличения уставного капитала компаний Рост Инвестиции и Рост Капитал было выведено 205 и 50 млрд руб соответственно.
🔸Крайинвестбанк (Краснодар) закрывает 5 допофисов в Краснодаре, Сочи, Анапе, Горячем Ключе и Хадыженске. Банк находится под санацией крымского РНКБ, в прошлом году ЦБ согласовал смягчение плана возврата долгов, увеличив срок по кредитам. В то время, как РНКБ обладает рядом территориальных и санкционных преимуществ при работе в Крыму, его дочке Крайинвестбанку приходится сложно работать в конкурентной среде на "материке". За Крайинвестбанком тянется негативная история кредитования долгостроя ЖК Парковый в Краснодаре, два бывших топ-менеджера банка обвиняются в хищении средств дольщиков на сумму 840 млн руб.
@MarketOverview