📈Россия – страна мифов. Часть вторая - продолжение
3) Золото. Средняя арифметическая годовая доходность золота составила 29,6% при стандартном отклонении 52,5%. В лучшем случае за год можно было заработать 267,2%, в худшем получить убыток -23%. За почти 20 лет золото приносило 22,2% годовых. Золото – это вообще тема для отдельного поста. Как говорится, хочешь через 10 лет вернуть ровно столько денег, сколько вложил – покупай золото.
4) Доллар США. На сроке 1 год средняя арифметическая доходность вложений в доллар США составила 17,5%, стандартное отклонение 52,8%. За год максимум можно было заработать 296,5%, в худшем случае -16,2%. Среднегодовой рост за 18 лет 13,8%. Так как рубль имеет свойство «складываться» в 2 раза каждые 5-6 лет, доллар в чистом виде выглядит одним из лучших инвестиционных инструментов на нашем рынке.
5) Депозит. В среднем депозиты со сроком на 1 год с 1995 года приносили 13,7% при стандартном отклонении 15,8%. Высокая средняя объясняется крайне высокими процентными ставками в 90-х годах. Например, в 95-м году можно было открыть вклад с космической по сегодняшним меркам доходностью 96%.
Итого, по средней геометрической доходности лучшие активы на Российском рынке за последние 20 лет Золото (+22%), Доллар США (14%) и Индекс ММВБ (+17%), Доллар и золото из-за валютной переоценки. «Худшие»: ОФЗ (11%) и Депозит.
Все наши с вами расчёты в экономических терминах называются номинальная доходность. Но не факт, что номинальная доходность будет генерировать нам прибыль. Обязательно нужно вносить поправку на инфляцию. Для примера депозит в 96% в 1995 году, уже не выглядит так космически, если мы включим в расчёты инфляцию, которая по итогам того года составила 132%!
@MarketOverview
3) Золото. Средняя арифметическая годовая доходность золота составила 29,6% при стандартном отклонении 52,5%. В лучшем случае за год можно было заработать 267,2%, в худшем получить убыток -23%. За почти 20 лет золото приносило 22,2% годовых. Золото – это вообще тема для отдельного поста. Как говорится, хочешь через 10 лет вернуть ровно столько денег, сколько вложил – покупай золото.
4) Доллар США. На сроке 1 год средняя арифметическая доходность вложений в доллар США составила 17,5%, стандартное отклонение 52,8%. За год максимум можно было заработать 296,5%, в худшем случае -16,2%. Среднегодовой рост за 18 лет 13,8%. Так как рубль имеет свойство «складываться» в 2 раза каждые 5-6 лет, доллар в чистом виде выглядит одним из лучших инвестиционных инструментов на нашем рынке.
5) Депозит. В среднем депозиты со сроком на 1 год с 1995 года приносили 13,7% при стандартном отклонении 15,8%. Высокая средняя объясняется крайне высокими процентными ставками в 90-х годах. Например, в 95-м году можно было открыть вклад с космической по сегодняшним меркам доходностью 96%.
Итого, по средней геометрической доходности лучшие активы на Российском рынке за последние 20 лет Золото (+22%), Доллар США (14%) и Индекс ММВБ (+17%), Доллар и золото из-за валютной переоценки. «Худшие»: ОФЗ (11%) и Депозит.
Все наши с вами расчёты в экономических терминах называются номинальная доходность. Но не факт, что номинальная доходность будет генерировать нам прибыль. Обязательно нужно вносить поправку на инфляцию. Для примера депозит в 96% в 1995 году, уже не выглядит так космически, если мы включим в расчёты инфляцию, которая по итогам того года составила 132%!
В следующий раз мы с вами рассмотрим реальную доходность вложений, и наконец-то перейдём к любимой каждый россиянином недвижимости.@MarketOverview
Reuters говорит об "изменении энергетического ландшафта Европы" комплексом "Ямал СПГ" и это 100% правда. Плюсов тьма - цена на газ снижается, зависимость от Катара снижается. 29,9% китайских собственников тоже рады😁
@MarketOverview
@MarketOverview
ЦБ впервые опубликовал информацию о секторах экономики, формировавших спрос на теневые финансовые услуги за год. Результаты неудивительные (строительство и услуги - наиболее уязвимые в части регулирования отрасли), а неожиданно высокие показатели торговли, учитывая все нововведения с оналйн-кассами, электронным отслеживанием все большего числа товаров и контроль за деятельностью производств, удивляет @ЦБ
@MarketOverview
@MarketOverview
🛢Добыча нефти за последние 25 лет в России🇷🇺, Саудовской Аравии 🇸🇦 и США🇺🇸. Фактически зеркальное отражение
@MarketOverview
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Эксперт РА понизил прогноз по рейтингу банка Форштадт (Оренбург) с позитивного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне ruBB+.
Доля просрочки за 2018 г. выросла с 4,6% до 9,4%, доля ссуд IV-V категории качества - с 36% до 54%, в корпоративном кредитном портфеле отмечается высокая доля заемщиков, занятых сельским хозяйством - 28%. Основные акционеры Форштадта Сергей Левин (50%) и Арам Екавян (43,087%) ранее владели долями в ПИР Банке (лицензия отозвана в октябре 2018 г.)
🔸Банк Зенит (Москва) планирует ликвидировать свою BVI-структуру Zenit Investment Services Inc (Британские Виргинские острова), ранее через нее и Tatneft Oil FG (Швейцария) Татнефть контролировала 9,23% акциями банка, всего Татнефть контролирует 71,9% долей в банке.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Ижкомбанка (Удмуртия) с ruB+ до ruBB-, прогноз остался на уровне стабильный.
На прошлой неделе подконтрольная семье Андрея Шутова компания-акционер ООО Хайперфудс холдинг планировала увеличить долю в банке путем списания субординированного долга в счет получения акций, выпущенных по закрытой подписке. Долг банка перед Хайперфудс по последней оценке составил 100 млн руб, из которого 50 млн руб будет покрыто новыми акциями. Таким образом прямая доля Хайперфудса в банке может вырасти с 9,9932% до 21,48%, а доля Андрея Шутова и его семьи может вырасти с 29,9797% до 32,67%.
🔹Moodys повысило рейтинг Ак Барс Банка (Татарстан) с В2 до В1, рейтинг изменен со позитивного на стабильный.
@MarketOverview
🔸Эксперт РА понизил прогноз по рейтингу банка Форштадт (Оренбург) с позитивного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне ruBB+.
причины: ухудшение качества кредитного портфеля в течение 2018 г., при этом планировалось улучшение финансового положения ряда заемщиков и увеличение доли ссуд I-II категории качестваДоля просрочки за 2018 г. выросла с 4,6% до 9,4%, доля ссуд IV-V категории качества - с 36% до 54%, в корпоративном кредитном портфеле отмечается высокая доля заемщиков, занятых сельским хозяйством - 28%. Основные акционеры Форштадта Сергей Левин (50%) и Арам Екавян (43,087%) ранее владели долями в ПИР Банке (лицензия отозвана в октябре 2018 г.)
🔸Банк Зенит (Москва) планирует ликвидировать свою BVI-структуру Zenit Investment Services Inc (Британские Виргинские острова), ранее через нее и Tatneft Oil FG (Швейцария) Татнефть контролировала 9,23% акциями банка, всего Татнефть контролирует 71,9% долей в банке.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Ижкомбанка (Удмуртия) с ruB+ до ruBB-, прогноз остался на уровне стабильный.
причины: увеличение запаса прочности капитала, на начало года банк выдерживает обесценение 7,5% активов (в июле 2017 г. этот показатель был равен 1,8%)На прошлой неделе подконтрольная семье Андрея Шутова компания-акционер ООО Хайперфудс холдинг планировала увеличить долю в банке путем списания субординированного долга в счет получения акций, выпущенных по закрытой подписке. Долг банка перед Хайперфудс по последней оценке составил 100 млн руб, из которого 50 млн руб будет покрыто новыми акциями. Таким образом прямая доля Хайперфудса в банке может вырасти с 9,9932% до 21,48%, а доля Андрея Шутова и его семьи может вырасти с 29,9797% до 32,67%.
🔹Moodys повысило рейтинг Ак Барс Банка (Татарстан) с В2 до В1, рейтинг изменен со позитивного на стабильный.
причины: улучшение качества кредитного портфеля в сочетании с устойчивым уровнем достаточности капитала@MarketOverview
В то время как, в прогнозе ЦБ закладывает годовой пик инфляции во втором квартале на отметке 6% (сейчас 5,2%), ожидания всех экспертов Bloomberg одинаковые - сегодня ЦБ сохранит ставку на уровне 7,75%.
Но риски неопределенности остаются высокими - ожидается, что ЦБ в комментариях к сегодняшнем релизу обозначит перспективы снижения ставки.
@MarketOverview
Но риски неопределенности остаются высокими - ожидается, что ЦБ в комментариях к сегодняшнем релизу обозначит перспективы снижения ставки.
@MarketOverview
⚡️Breaking news: ЦБ оставил ключевую ставку без изменений - 7,75%
Почему ЦБ принял такое решение:
Инфляция. В феврале инфляция ускорилась до 5,2% (в январе - 5,0%), 18 марта достигла 5,3%. Повышение НДС оказало минимально ожидаемый эффект на инфляцию, но во втором квартале ситуация может измениться - ожидается отложенный эффект. Инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне, хотя в феврале-марте они снизились.
ЦБ снизил прогноз по инфляции на конец 2019 г. с 5,0–5,5 до 4,7–5,2%, эффект ослабления рубля и повышения НДС будет исчерпан в конце 2020 г. - прогноз по инфляции 4%.
ВВП. Прогноз по росту ВВП сохраняется на уровне в 1,2–1,7% в 2019 году
Инфляционные риски: повышенные риски превышение предложения над спросом на рынке нефти в 2019 г., неустойчивые инфляционные ожидания, пересмотр ДКП ФРС США и ЦБ других банков развитых стран снижает риски устойчивого оттока капитала из развивающихся рынков,
Ссылка на прямую трансляцию пресс-конференции главый ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
@MarketOverview
Почему ЦБ принял такое решение:
Инфляция. В феврале инфляция ускорилась до 5,2% (в январе - 5,0%), 18 марта достигла 5,3%. Повышение НДС оказало минимально ожидаемый эффект на инфляцию, но во втором квартале ситуация может измениться - ожидается отложенный эффект. Инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне, хотя в феврале-марте они снизились.
ЦБ снизил прогноз по инфляции на конец 2019 г. с 5,0–5,5 до 4,7–5,2%, эффект ослабления рубля и повышения НДС будет исчерпан в конце 2020 г. - прогноз по инфляции 4%.
ВВП. Прогноз по росту ВВП сохраняется на уровне в 1,2–1,7% в 2019 году
Инфляционные риски: повышенные риски превышение предложения над спросом на рынке нефти в 2019 г., неустойчивые инфляционные ожидания, пересмотр ДКП ФРС США и ЦБ других банков развитых стран снижает риски устойчивого оттока капитала из развивающихся рынков,
Ссылка на прямую трансляцию пресс-конференции главый ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
@MarketOverview
Вот такие мечты нынешних родителей о работе своих детей👨👩👧👦
Лишь бы не преподавателем, менеджером и экономистом😔 @Ромир
@MarketOverview
Лишь бы не преподавателем, менеджером и экономистом😔 @Ромир
@MarketOverview
Турция обвинила JP Morgan в манипулировании рынком
22 марта президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган раскритиковал намерение президента США Дональда Трампа признать Голанские высоты частью Израиля (Трамп высказал свое мнение в твиттере - ссылка твитт):
"Досадное заявление президента США Трампа по Голанским высотам поставило регион на грань нового кризиса. Турция никогда не допустит, чтобы незаконная оккупация Израилем Голанских высот была легитимизирована"
В моменте турецкая лира обвалилась на 6,5% (смотрите на графике), одновременно два аналитика JP Morgan посоветовали выходить из турецкой лиры в доллары США из-за снижения чистых валютных резервов Турции, их прогноз - 5,9 лиры за доллар. Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK) и Совет по рынкам и капиталам Турции обвинили JP Morgan в манипулировании и вводом в заблуждение рынка, что привело к снижению курса турецкой лиры, повышению волатильности на турецкой бирже, а в частности по акциям турецких банков.
Аналогичная ситуация была в августе 2018 г., когда рушился турецкая лира и аргентинский песо, а в след за ними валютый других развивающихся стран. Тогда инвесторы фиксировали убытки в долларах по турецким облигациям более 38%, по аргентинским - более 36%, по российским - более 7%. Возможно Турция станет очередным катализатором бегства капитала на Emerging Markets.
Опрос внизу поста: 👍 - да, есть сходство; 👎 - нет, не похоже.
@MarketOverview
22 марта президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган раскритиковал намерение президента США Дональда Трампа признать Голанские высоты частью Израиля (Трамп высказал свое мнение в твиттере - ссылка твитт):
"Досадное заявление президента США Трампа по Голанским высотам поставило регион на грань нового кризиса. Турция никогда не допустит, чтобы незаконная оккупация Израилем Голанских высот была легитимизирована"
В моменте турецкая лира обвалилась на 6,5% (смотрите на графике), одновременно два аналитика JP Morgan посоветовали выходить из турецкой лиры в доллары США из-за снижения чистых валютных резервов Турции, их прогноз - 5,9 лиры за доллар. Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK) и Совет по рынкам и капиталам Турции обвинили JP Morgan в манипулировании и вводом в заблуждение рынка, что привело к снижению курса турецкой лиры, повышению волатильности на турецкой бирже, а в частности по акциям турецких банков.
Аналогичная ситуация была в августе 2018 г., когда рушился турецкая лира и аргентинский песо, а в след за ними валютый других развивающихся стран. Тогда инвесторы фиксировали убытки в долларах по турецким облигациям более 38%, по аргентинским - более 36%, по российским - более 7%. Возможно Турция станет очередным катализатором бегства капитала на Emerging Markets.
Интересно, что некоторые российские финансовые институты активно продвигают своим клиентам продукты на Турцию, несмотря на очевидный новостной фон - очень рискованный
Вам не кажется, что отношение турецкого регулятора очень похоже на случай Андрея Гаврилова из Альфа-Капитала, который раскрыл схему банковского кольца БОМП (3 из 4 банков отправлены на санацию)? Опрос внизу поста: 👍 - да, есть сходство; 👎 - нет, не похоже.
@MarketOverview
Аннуализированная квартальная доходность ИПИФов (интервальных ПИФов) составила 38,7%, причем годом ранее этот показатель был 10%. Особенности ИПИФов в инвестировании трети от общего объема средств в иностранные ценные бумаги.
В сентябре 2018 года запустили БПИФы (биржевые ПИФы) и отчетность по этому инструменту будет интересной, хоть и доля инструмента пока несущественна @ЦБ
@MarketOverview
В сентябре 2018 года запустили БПИФы (биржевые ПИФы) и отчетность по этому инструменту будет интересной, хоть и доля инструмента пока несущественна @ЦБ
@MarketOverview
Несмотря на то сохранение ключевой ставки, кое-что на пятничном заседании изменили - прогноз по инфляции снизили с 5-5,5% до 4,7-5,2% @ЦБ
@MarketOverview
@MarketOverview
🤷♀️ Сбербанк прекратил прием вкладов под 7,5% и снизил ставку до 5,65%, что заметно ниже рыночной ставки 8,49%. В декабре 2018 г. Сбербанк на фоне серьезного оттока по депозитам пришлось повысить ставку до рыночного уровня из-за ожидания санкций (Пассивы Сбера очень чувствительны к геополитическим рискам) и перетока денег вкладчиков в другие банки (ЦБ снизил активность по отзывам лицензий и отправке банков на санацию). Официальное заявление пресс-службы банка - выполнение плановых показателей, а неофициальная причина - замедление темпов роста кредитования физ. лиц.
Банк ВТБ второй раз за месяц снижает ставки по валютным депозитам за месяц - было 3,3%, стало 3,05%, в рублях ставка не изменилась - максимальная 6,5%.
Два госбанка успешно "напылесосили" себе депозитов, закрыв все свои потребности и оставив рыночных игроков за бортом, без конкурентных преимуществ.
Мы не забываем, и про третий непотопляемый госбанк - Россельхозбанк (РСХБ), активно продвигающий на своих брошюрах слоган "банк со 100% госучастием" - продолжает принимать вклады под 7,8%-8,45% в рублях и 3,7%-4% в долларах.
Вполне логично ожидать снижения максимальных ставок по депозитам, поэтому спешите делать фиксы.
@MarketOverview
Банк ВТБ второй раз за месяц снижает ставки по валютным депозитам за месяц - было 3,3%, стало 3,05%, в рублях ставка не изменилась - максимальная 6,5%.
Два госбанка успешно "напылесосили" себе депозитов, закрыв все свои потребности и оставив рыночных игроков за бортом, без конкурентных преимуществ.
Мы не забываем, и про третий непотопляемый госбанк - Россельхозбанк (РСХБ), активно продвигающий на своих брошюрах слоган "банк со 100% госучастием" - продолжает принимать вклады под 7,8%-8,45% в рублях и 3,7%-4% в долларах.
Вполне логично ожидать снижения максимальных ставок по депозитам, поэтому спешите делать фиксы.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Очередной случай с хищениями из банковских ячеек: 19 марта 41-летний выходец из Узбекистана арендовал ячейку в банке ВТБ (офис - Москва, Долгоруковская, 40), поместил 27,8 млн руб, оформил доверенность на третье лицо, но ключи ему не передавал. На следующий день владелец ячейки обнаружил пропажу денег. Делом занимаются правоохранительные органы.
🔸Актив Банк (Мордовия) присоединяет к себе Межрегиональный промышленно-строительный банк (МПСБ, Мордовия). Ожидается изменение долей акционеров, структура владения банков изобилует количеством взаимосвязей физ. лиц.
🔸Основные владельцы Северного Народного Банка (СНБ, Коми) Сергей Сердитов (вместе с братом контролирует 74,7971% акций банка) и Александр Москотельников (19,9%) планируют через допэмиссию по закрытой подписке незначительно увеличить долю, вероятно в итоге их суммарная доля вырасте на 1%.
🔹АКРА впервые присвоила рейтинг банку Далена (Москва) на уровне BB+(RU), прогноз стабильный.
@MarketOverview
🔻Очередной случай с хищениями из банковских ячеек: 19 марта 41-летний выходец из Узбекистана арендовал ячейку в банке ВТБ (офис - Москва, Долгоруковская, 40), поместил 27,8 млн руб, оформил доверенность на третье лицо, но ключи ему не передавал. На следующий день владелец ячейки обнаружил пропажу денег. Делом занимаются правоохранительные органы.
🔸Актив Банк (Мордовия) присоединяет к себе Межрегиональный промышленно-строительный банк (МПСБ, Мордовия). Ожидается изменение долей акционеров, структура владения банков изобилует количеством взаимосвязей физ. лиц.
🔸Основные владельцы Северного Народного Банка (СНБ, Коми) Сергей Сердитов (вместе с братом контролирует 74,7971% акций банка) и Александр Москотельников (19,9%) планируют через допэмиссию по закрытой подписке незначительно увеличить долю, вероятно в итоге их суммарная доля вырасте на 1%.
🔹АКРА впервые присвоила рейтинг банку Далена (Москва) на уровне BB+(RU), прогноз стабильный.
@MarketOverview
Топ-10 субъектов РФ по доступности ипотеки. Принцип расчета прост - рейтинг составлен по доле семей, которые смогли купить квартиры в ипотеку в 2018 году @РИА
@MarketOverview
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Эксперт РА понизил рейтинг банка Восточный с ruBB- до ruB+, прогноз сохранен на уровне развивающийся, статус "под наблюдением"
Агентство отмечает неопределенность в соблюдении банком нормативов достаточности капитала с учетом надбавок в 2019-2020 г.г.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Новикомбанка (входит в ГК Ростех) с ruBBB- до ruA-, прогноз изменен с позитивного до стабильного.
🔹Газпромбанк купил три выпуска облигаций дочернего Севергазбанка (СГБ, Вологда) на сумму 1,25 млрд руб. - по сути по-рыночному докапитализировал.
СГБ принадлежит АО НПФ Газфонд пенсионные накопления, который контролируется НПФ Газфондом 35%, Анатолием Гавриленко 55%, Гапромбанком 9,99%.
@MarketOverview
🔸Эксперт РА понизил рейтинг банка Восточный с ruBB- до ruB+, прогноз сохранен на уровне развивающийся, статус "под наблюдением"
причина: вероятный перенос планируемой до конца апреля 2019 г. докапитализации банка из-за усиления конфликта акционеровАгентство отмечает неопределенность в соблюдении банком нормативов достаточности капитала с учетом надбавок в 2019-2020 г.г.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Новикомбанка (входит в ГК Ростех) с ruBBB- до ruA-, прогноз изменен с позитивного до стабильного.
причина: улучшение качества активов за счет передачи проблемных и непрофильных активов🔹Газпромбанк купил три выпуска облигаций дочернего Севергазбанка (СГБ, Вологда) на сумму 1,25 млрд руб. - по сути по-рыночному докапитализировал.
СГБ принадлежит АО НПФ Газфонд пенсионные накопления, который контролируется НПФ Газфондом 35%, Анатолием Гавриленко 55%, Гапромбанком 9,99%.
@MarketOverview
Средний чек опустился до минимума с начала года, причем снижение, по сравнению с отношением 2017/2018, не снижая темпа продолжает уходить вниз @Ромир
@MarketOverview
@MarketOverview
Fitch оценил расходы ЦБ на очистку банковского сектора за последние 5 лет в $80 млрд. Куда пошли деньги:
- $30 млрд - выплаты вкладчикам через АСВ;
- $20 млрд - докапитализация санируемых банков через АСВ;
- $30 млрд - санация через ФКБС.
В ближайшие два-три года может быть потрачено ещё $10 млрд. Расчистка продолжается.
Таким образом за последние 5 лет в российскую экономику было влито 5,2 трлн руб (по сегодняшнему курсу), при этом с 2013 г. объем депозитов населения и компаний в рублях, в иностранной валюте и драгоценных металлах вырос на 29,7 трлн руб.
@MarketOverview
- $30 млрд - выплаты вкладчикам через АСВ;
- $20 млрд - докапитализация санируемых банков через АСВ;
- $30 млрд - санация через ФКБС.
В ближайшие два-три года может быть потрачено ещё $10 млрд. Расчистка продолжается.
Таким образом за последние 5 лет в российскую экономику было влито 5,2 трлн руб (по сегодняшнему курсу), при этом с 2013 г. объем депозитов населения и компаний в рублях, в иностранной валюте и драгоценных металлах вырос на 29,7 трлн руб.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ 27 марта завершил внеплановую тематическую проверку московского филиала банка Невский (Санкт-Петербург)
В начале февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гридина с 50,1029% на пакеты до 10%
🔻ЦБ 28 марта отозвал лицензию у Международного Расчетного Банка (Москва) и ввёл временную администрацию.
Последняя внеплановая проверка закончилась 12 марта, ЦБ потребовалось 16 дней, чтобы отозвать лицензию. Банк не принимал вклады физ. лиц и не входил в систему страхования вкладов, поэтому потерперпевших вкладчиков не будет.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг МТС-Банка (Москва) c ruBBB+ до ruBBB+, прогноз сохранен на уровне стабильный.
🔹Moodys повысил рейтинг банка Уралсиб с В3 до В2, прогноз сохранен на уровне позитивный.
@MarketOverview
🔻ЦБ 27 марта завершил внеплановую тематическую проверку московского филиала банка Невский (Санкт-Петербург)
В начале февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гридина с 50,1029% на пакеты до 10%
🔻ЦБ 28 марта отозвал лицензию у Международного Расчетного Банка (Москва) и ввёл временную администрацию.
причины: нарушения законодательства по Легализации, за последний год ЦБ 4 раза применял меры надзорного реагирования, проведение сомнительных операций с наличной иностранной валютой и транзитаПоследняя внеплановая проверка закончилась 12 марта, ЦБ потребовалось 16 дней, чтобы отозвать лицензию. Банк не принимал вклады физ. лиц и не входил в систему страхования вкладов, поэтому потерперпевших вкладчиков не будет.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг МТС-Банка (Москва) c ruBBB+ до ruBBB+, прогноз сохранен на уровне стабильный.
🔹Moodys повысил рейтинг банка Уралсиб с В3 до В2, прогноз сохранен на уровне позитивный.
причины: с 1 января по 30 сентября проблемные кредиты сократились с 18,4% до 12,9%, их дорезервирование увеличилось с 59% до 85%@MarketOverview
5055-У - раскрытие агентского вознаграждения ИСЖ
С 1 апреля вступают в силу "неприятные" для страховщиков и банков поправки в законодательство, теперь страховой договор включает в себя памятку, в котором указываются обязательный перечень сведений. Мы разделили их по степени значимости на две группы:
● Лайт - несущественная информация: о страховой компании (бренды, рейтинги, полное наименовние), о сумме, о идущей на страхование доле средств премии (техническая информация - для получения налогового вычета в ФНС), список инвестионных активов (от чего зависит доход клиента), порядок определения размера страховых сумм, таблица выкупных сумм (какую долю от вложенных первоначально средств получит клиент в случае досрочного расторжения в зависимости от года расторжения), о порядке удержания налога на доходы с договора.
Удивляет, если честно, этот лайт-перечень. Неужели ЦБ действительно нашел случаи проданных договоров ИСЖ, в которых не было даже этой минимальной информации? Интересно было бы узнать, что это за компании - наш дорогой подписчик, если у вас есть чем поделиться - прошу прислать названия, ссылки, договоры - бот обратной связи
● Хард - неприятная для страховщиков и банков-агентов информация, но очень полезная для читающих договоры клиентов:
- договор страхования не является договором вклада и не страхуется АСВ (страхуются от мисселинга "аналога депозита");
- доходность по договорам не определяется доходностью в прошлом (имеются ввиду исторические графики);
- клиент вправе отказаться без потерь от договора страхования в течение 14 дней - период охлаждения;
- порядок расчета инвестиционного дохода - формула;
- размер агентсткого, комиссионного вознаграждения и других комиссий.
Последний пункт (выделено жирным) очень важен для дальнейшего развития рынка - мой прогноз:
- большинство клиентов продолжат оформление договоров страхования жизни, хотя расцвет классических ИСЖ уже прошел;
- часть клиентов, которым это может не понравится, будет переориентирована на другие инвестиционные инструменты, до которых ЦБ еще не дошел и не обязал раскрывать информацию;
- страховые компании и банки будут конкурировать на рынке не красивыми названиями стратегий, а комиссиями, что в целом позитивно отразится на долгосрочном развитие рынка страхования и на доверии и доходности для клиента.
Пресс-релиз ЦБ + бонус видео »»»
Указание Банка России №5055-У PDF »»»
@MarketOverview
С 1 апреля вступают в силу "неприятные" для страховщиков и банков поправки в законодательство, теперь страховой договор включает в себя памятку, в котором указываются обязательный перечень сведений. Мы разделили их по степени значимости на две группы:
● Лайт - несущественная информация: о страховой компании (бренды, рейтинги, полное наименовние), о сумме, о идущей на страхование доле средств премии (техническая информация - для получения налогового вычета в ФНС), список инвестионных активов (от чего зависит доход клиента), порядок определения размера страховых сумм, таблица выкупных сумм (какую долю от вложенных первоначально средств получит клиент в случае досрочного расторжения в зависимости от года расторжения), о порядке удержания налога на доходы с договора.
Удивляет, если честно, этот лайт-перечень. Неужели ЦБ действительно нашел случаи проданных договоров ИСЖ, в которых не было даже этой минимальной информации? Интересно было бы узнать, что это за компании - наш дорогой подписчик, если у вас есть чем поделиться - прошу прислать названия, ссылки, договоры - бот обратной связи
● Хард - неприятная для страховщиков и банков-агентов информация, но очень полезная для читающих договоры клиентов:
- договор страхования не является договором вклада и не страхуется АСВ (страхуются от мисселинга "аналога депозита");
- доходность по договорам не определяется доходностью в прошлом (имеются ввиду исторические графики);
- клиент вправе отказаться без потерь от договора страхования в течение 14 дней - период охлаждения;
- порядок расчета инвестиционного дохода - формула;
- размер агентсткого, комиссионного вознаграждения и других комиссий.
Последний пункт (выделено жирным) очень важен для дальнейшего развития рынка - мой прогноз:
- большинство клиентов продолжат оформление договоров страхования жизни, хотя расцвет классических ИСЖ уже прошел;
- часть клиентов, которым это может не понравится, будет переориентирована на другие инвестиционные инструменты, до которых ЦБ еще не дошел и не обязал раскрывать информацию;
- страховые компании и банки будут конкурировать на рынке не красивыми названиями стратегий, а комиссиями, что в целом позитивно отразится на долгосрочном развитие рынка страхования и на доверии и доходности для клиента.
Пресс-релиз ЦБ + бонус видео »»»
Указание Банка России №5055-У PDF »»»
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ завершил 28 марта внеплановую тематическую проверку самарского филиала банка Невский. На прошлой неделе внеплановая проверка была в московском филиале банка. В начале февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гридина с 50,1029% на пакеты до 10%.
Две внеплановые проверки два дня подряд в разных филиалах банка дают отчетливые сигналы для дальнейших прогнозов.
🔻ЦБ завершил 28 марта внеплановую тематическую проверку банка ДОМ.РФ
Странно, что ЦБ проверяет госбанк через внеплан, хотя АКРА вначале года снизили рейтинг по банку с ВВВ+(RU) до ВВВ(RU), прогноз понижен с позитивного до стабильного, отметив снижение объёма собственного капитала в связи с переоценкой активов и досоздания резервов, низкую операционная эффективность, рост объёма кредитов IV-V категории качества в абсолютном и относительном выражении.
🔸Moodys понизил базовую оценку кредитоспособности банка Абсолют с b2 до b3, прогноз понижен до негативного. Долгосрочный депозитный рейтинг подтвержден на уровне В2, прогноз негативный.
Из положительного: ожидается дополнительная финансовая помощь от акционера НПФ Благосостояние во втором полугодии 2019 г. 6 млрд руб, вероятность поддержки государства из-за присутствия его в числе акционеров, хоть и косвенно, и санации Балтинвестбанка через АСВ и ЦБ.
Одновременно Moodys снизило базовую оценку кредитоспособности дочернего Балтинвестбанка с caa2 до саа3 и подтвердило депозитный рейтинг на уровне Саа1
🔸Прошлым летом Норвик Банк (Киров, работает под брендом Вятка Банк) зарегистрировал микрокредитную компанию Сингл с уставным капиталом 10 млн руб., генеральным директором поставил члена совета директоров Евгения Гончарова. 29 марта 2019 г. банк продал 100% ООО Сингл пока неизвестному покупателю.
@MarketOverview
🔻ЦБ завершил 28 марта внеплановую тематическую проверку самарского филиала банка Невский. На прошлой неделе внеплановая проверка была в московском филиале банка. В начале февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гридина с 50,1029% на пакеты до 10%.
Две внеплановые проверки два дня подряд в разных филиалах банка дают отчетливые сигналы для дальнейших прогнозов.
🔻ЦБ завершил 28 марта внеплановую тематическую проверку банка ДОМ.РФ
Странно, что ЦБ проверяет госбанк через внеплан, хотя АКРА вначале года снизили рейтинг по банку с ВВВ+(RU) до ВВВ(RU), прогноз понижен с позитивного до стабильного, отметив снижение объёма собственного капитала в связи с переоценкой активов и досоздания резервов, низкую операционная эффективность, рост объёма кредитов IV-V категории качества в абсолютном и относительном выражении.
🔸Moodys понизил базовую оценку кредитоспособности банка Абсолют с b2 до b3, прогноз понижен до негативного. Долгосрочный депозитный рейтинг подтвержден на уровне В2, прогноз негативный.
причина: ухудшение качества активов, проблемные кредиты во втором полугодии 2018 г. выросли с 18,1% до 25,6%, чистые убытки группы в 7,1 млрд руб исчерпал эффект вливания помощи акционером НПФ Благосостояние в размере 6 млрд рубИз положительного: ожидается дополнительная финансовая помощь от акционера НПФ Благосостояние во втором полугодии 2019 г. 6 млрд руб, вероятность поддержки государства из-за присутствия его в числе акционеров, хоть и косвенно, и санации Балтинвестбанка через АСВ и ЦБ.
Одновременно Moodys снизило базовую оценку кредитоспособности дочернего Балтинвестбанка с caa2 до саа3 и подтвердило депозитный рейтинг на уровне Саа1
причина: ухудшение показателей капитала банка🔸Прошлым летом Норвик Банк (Киров, работает под брендом Вятка Банк) зарегистрировал микрокредитную компанию Сингл с уставным капиталом 10 млн руб., генеральным директором поставил члена совета директоров Евгения Гончарова. 29 марта 2019 г. банк продал 100% ООО Сингл пока неизвестному покупателю.
@MarketOverview
Итак, на фоне падения доходов населения, актуальность аренды жилья продолжает возрастать, но рост цен на аренду по тем же причинам рынок не может продолжать дальше. В итоге мы видим серьезный рост по отношению к прошлому году и крайне незначительный к февралю 2019. @Ъ
@MarketOverview
@MarketOverview