Frank RG опубликовал данные исследования рынка премиального банковского обслуживания за прошедший год, с середины 2023 года по середину 2024 года.
 
Исследование показало, что количество премиальных клиентов растет – с 5,2 млн до 5,6 млн человек. Удовлетворенность премиальных клиентов (NPS) в 2024 году выросла и составила 41%-61% в зависимости от сегмента, тогда как в 2023 году показатель был на уровне 39%. 
 
Несмотря на жесткую конкуренцию, некоторым банкам удается выстроить долгосрочные доверительные отношения. Так, МКБ Премиум признан лучшим за высокое качество клиентского пути в российском банковском секторе в 2024 году. 

Согласно данным Frank RG, клиенты МКБ Премиум остаются довольны не только предложенными привилегиями и продуктами, но и их качественным процессом сопровождения.

Премиальный сервис МКБ отличается индивидуальным подходом: персональные менеджеры помогают клиентам детально разобраться в предложениях, обеспечивая высокий уровень поддержки и наглядное понимание всех преимуществ. Такой комплексный подход делает клиентский опыт максимально удобным и понятным, что способствует доверию и желанию рекомендовать МКБ Премиум другим.

Ну вот стоило только "отвлечься" на заседание ЦБ, а инфляция снова за старое😉
Годовая инфляция на 28 октября ускорилась до 8,57% с 8,46% на 21 октября. А значит среднесрочный прогноз Банка России по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 25 октября 2024 года (инфляция декабрь/декабрь прошлого года 8,0%-8,5%) - выполнен с опережением графика.

А если серьезно, то ждем в ближайшее время экстраястребиных заявлений от членов Совета директоров Банка России.

@MarketOverview

📢Banking news

🔹АКРА повысило рейтинг Кошелев-Банка (Самара) с BB(RU) до BB+(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала, оценки риск-профиля и адекватной позиции по фондированию и ликвидности. Банк нарастил буфер абсорбации убытков и планирует до конца года провести докапитализацию.
🔹ЦБ выдал брокеру Рубс лицензию на осуществление брокерской деятельности. В декабре 2023 г. Антон Андреев и Александр Орёл зарегистрировали новую компанию ООО "Рубс". На сайте rubs.ru компания презентовала собственный терминал - видеопрезентация. Возглавил компанию Андрей Рыбин, в 2015-2017 г.г. он руководил брокером ТелеТрейд.
🔹Банк ФК Открытие направит банку ВТБ 11,3 млрд руб на выплату дивидендов по итогам 9 месяцев 2024 г.
🔹Банк ВТБ запустил выдачу льготной ипотеки под 2% годовых в ЛНР и ДНР на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит от 10,1%, максимальная сумма кредита не может превышать 6 млн руб. Банк планирует зайти с аналогичной программой в Херсонскую и Запорожскую области, как только там начнется жилищное строительство.

🔸США выдали лицензию до 30.04.2025 г. пулу российских банков на проведение операций, связанных с энергетической отраслью. В список вошли банк ФК Открытие, Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, ВЭБ, Росбанк, Зенит, БСПБ, НКЦ и Банк России
🔸РНКО Промсвязьинвест (Дагестан) сменила наименование на РНКО Аманат (означает "надёжность"). В первой половине октября новым владельцем 100% стала Виктория Маликова, экс-акционер Промсельхозбанка
🔸Главный специалист департамента финансового оздоровления Промсвязьбанка Алина Аталикова возвглавила новую холдинговую компанию ООО "ПСБ-Наша Земля". Учредители организации не раскрываются, но по названию можно понять афиллированность.

🔻ЦБ оштрафовал МТС Банк, Ренессанс Кредит и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 71 нарушение, у Ренессанс - 9, у ГПБ - 11.
🔻ЦБ оштрафовал страховую компанию Т-Страхование за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб
🔻Челябинское УФАС возбудило дело в отношении банка ВТБ из-за рассылки смс-рекламы абоненту без его предварительного согласия

@MarketOverview

🔶Владельцам акций БыстроБанка выставили новую оферту на выкуп. 28 октября неизвестный инвестор направил в БыстроБанк (Ижевск) новую оферту, в которой предлагает выкупить акции по 9,78 руб.

В июле банк опубликовал у себя на сайте "Обязательное предложение о приобретении эмиссионных ценных бумаг" (pdf), поступившее от нового владельца ООО "Капитал Инвест". За обыкновенную и привилегированную акцию предлагали 9,78 руб, хотя из расчета независимого оценщика цена обычки была 9,7 руб, префов - 0,8 руб (pdf). В итоге рыночная стоимость банка составила чуть более 3,628 млрд руб (оценщик - 3,6 млрд руб). Из отчета НРА известно, что тогда в банк зашли два новых владельца.

@MarketOverview

🤳 Если ЦБ сделает «единый QR» обязательным, это убьет весь сектор и рынок данного сегмента расчетов и платежей — профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков

Споры вокруг «единого QR» сейчас идут горячо. По сути банки хотят сохранить возможность Interchange fee, а не отдавать его на откуп НСПК. Из этой межбанковской комиссии и выстраивается база для выплаты кэшбека клиентам и бюджеты для развития инфраструктуры. Войлуков считает, что банки могут понести дополнительные затраты на доработки, которых часто требует НСПК. MultiQR от консорциума банков (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк) уже работает и его разработками уже пользуется 18 банков.

А всё началось из-за владельцев iPhone🙂. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров: «Использование QR-кодов для платежей началось позже, чем NFC. И с точки зрения удобства пользователей и скорости обслуживания вариант NFC удобнее, однако после санкций его нельзя использовать на любимых гаджетах "яблочного" бренда. Видимо, поэтому решили переориентироваться на QR-коды — по азиатскому сценарию». За последние 1,5 года Т-Касса фиксирует рост доли оплат по QR с 0,2% до 9%.

Но над всеми нависает позиция главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
«Нельзя представлять универсальный QR-код как битву регулятора и консорциума банков за контроль над рынками. Мы считаем, что это не продукт, он не конкурирует с рыночными продуктами, это стандарт инфраструктуры. Мы продолжим эти дискуссии и, надеюсь, найдем решение».

Ведомости | @MarkertOverview

📢Banking news

🔹Промсвязьбанк подтвердил РБК, что является учредителем компании ПСБ-Наша Земля. Ранее мы писали, что её возглавила сотрудник департамента финансового оздоровления ПСБ Алина Аталикова. Новая компания будет заниматься формированием земельного фонда в рамках программы по строительству жилья для сотрудников ОПК и участников ГОЗ.
🔹Правительство одобрило правки в законопроект для выхода АО Дом РФ (владеет банком Дом РФ) на IPO. Согласно законопроекту, доля государства может снизиться со 100% до 50% + 1 акция, таким образом контрольный пакет останется у Правительства.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Элита (Калуга) с ruB+ до ruBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост показателей рентабельности и операционной эффективности. ROE по РСБУ за год выросла с 12,4% до 23,4%. Главным акционером банка является Правительство Калужской области.

🔸Концерн Россиум переоформил 100% ПКО Национальная Фабрика Ипотеки на дочерний Московский Кредитный Банк. "Фабрика" работает под брендом Ипотека24, занимается консультированием клиентов по ипотеке и проведением сложных сделок, но оформляют сделки на МП Банк
🔸АКРА отозвало рейтинг банка ФК Открытие без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне АА(RU), прогноз позитивный. Причина: окончание срока действия в связи с ожидаемым присоединением к ВТБ в январе 2025 г.

🔻Вчера Генбанк (Симферополь) заявил, что столкнулся с одной из крупнейших DDoS-атак в своей истории. Атака продолжалась на протяжении всего дня, некоторые сервисы работали нестабильно и с перебоями. Под конец дня работа сервисов была частично восстановлена.
🔻ЦБ вынес предупреждение Балтинвестбанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП).
🔻ЦБ вынес предупреждение УК Промсвязь за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 1 ст. 15.19 КоАП).
🔻Омское УФАС оштрафовало Хоум Банк на 300 тыс. руб за рекламу кредита. Банк направил смс с рекламой кредита своему клиенту, оказалось, что при выдаче карты, клиент не подписывал согласие на получение или отказ от получения рекламы.

@MarketOverview

⚡️Важные поправки в НК РФ для владельцев евробондов Минфина

Вчера был опубликован текст долгожданных поправок в Налоговый кодекс, который так ждали инвесторы. Кратко расскажу о сути нововведений.

В результате замещения евробондов Минфина 5 декабря 2024 инвесторы, изъявившие желание поучаствовать в процедуре замещения, должны получить новые замещающие евробонды взамен старых замещаемых. Многие инвесторы колебались, а стоит ли принимать участие в замещении, так как участие грозило им неприятными налоговыми последствиями. Принятые поправки направлены на устранение несправедливого налогообложения.

Сам по себе процесс замещения (старых) еврооблигаций Российской Федерации, в результате которого они списываются со счета инвестора и взамен них на его счет зачисляются (новые) замещающие еврооблигации Российской Федерации, не приводит в формированию налоговой базы, то есть не приводит к удержанию налогов.

В случае продажи и погашения (новых) замещающих еврооблигаций Российской Федерации, полученных инвестором в результате замещения, в качестве документально подтвержденных расходов признаются документально подтвержденные расходы на приобретение (старых) замещаемых еврооблигаций Российской Федерации, которыми инвестор владел до их замещения. Аналогичный подход уже ранее применялся в случае замещения корпоративных евробондов.

❗️Ну и традиционная ложка дегтя. Опцией зачесть расходы на приобретение старых евробондов смогут воспользоваться лишь те инвесторы, которые являлись владельцами (старых) замещаемых еврооблигации по состоянию на 1 марта 2022 года либо если на эту дату такие еврооблигации принадлежали КИКу, контролирующим лицом которой является инвестор.

Аналогичный подход применяется и при подсчете срока давности владения (новой) замещающей еврооблигацией. Сроком нахождения (новых) замещающих еврооблигаций Российской Федерации в собственности инвестора признается срок с даты приобретения им или его КИКом (старых) замещаемых еврооблигаций Российской Федерации до даты продажи (новых) замещающих еврооблигаций Российской Федерации. Данное положение применяется в случае, если:
1️⃣(старые) замещаемые еврооблигации Российской Федерации принадлежали инвестору или его КИКу по состоянию на 1 марта 2022 года; и
2️⃣(старые) замещаемые еврооблигации Российской Федерации по состоянию на 1 марта 2022 года относились к ценным бумагам, обращающимся на организованном рынке ценных бумаг (подпункт 1 пункта 3 статьи 214.1 НК РФ).

@Invest_Lawyer

Помните двух индийцев, которые купили банк Мир Привилегий? (в реплае) Так вот, после выхода Роман Авдеева из российских активов принадлежащая Навину Рао и Гуараву Йадаву компания Сентро Сервис вернула 50,001% акций МП Банка обратно группе Регион. Теперь 100% банка принадлежит дочке Региона - компании ООО "Регион Инфраструктура".

В сентябре 2023 г. ООО Сентро Сервис получила контрольный пакет МП Банка. Тогда планировалось использовать банк для упрощения обслуживания торговых операций между Россией и Индией, новые акционеры хотели открыть ностро/востро в индийских банках и других финансовых учреждениях, предложить российским инвесторам инструменты инвестирования в индийский рынок и расширить деятельность в Индии, СНГ, Саудовской Аравии и ОАЭ. Похоже стратегию МП Банка придется снова переписывать.

@MarketOverview

В списке СЗКО без изменений, хотя источники Ведомостей говорили об исключении Райффайзенбанка, Росбанка и предположительно банка ФК Открытие.

Критерии отнесения банка к системно значимым кредитным организациям перечислены в приложении №1 Указания ЦБ 5778-У, предположу, что регулятор исходил из оценок по последней отчетности на 01.10.2024 г. С начала года банк ФК Открытие уже развернул в активную фазу процесс интеграции в ВТБ, Росбанк к ТБанку только начал, где-то посередине находится Райф, начавший исполнять предписание ЕЦБ с лета. Значит, по мнению Банка России до сих пор все три банка до сих пор остаются крупными (системными и значимыми).

В предыдущий раз при утверждении СЗКО ЦБ указывал, что на 13 банков приходится 78% активов российского банковского сектора, в октябре 2024 г. их доля выросла до 79%.

@MarketOverview