​Такие разные 4,1 % инфляции

В очередном отчете ЦБ инфляцию разделили по субъектам РФ. В регионах где проживает 70 % населения инфляция совпадает с показателями РФ:
🍞Цены на продовольствие замедлили рост
👞Непродовольственные товары так же замедлили рост
✂️Услуги остались без изменений

Рост инфляции в остальных регионах ЦБ связывает с некими временными факторами. Что это за факторы, к сожалению, не уточняется.

@MarketOverview

❗️Breaking news!
#Brent $45,97
#USDRUB 59,19
#EURRUB 66,01

Сегодня очень сильное движение по курсу рубля. Непонятно, почему это не произошло сразу после заседаний ФРС США и ЦБ РФ

@MarketOverview

Один большой интернет-магазин = 9,7 "национальных достояний"!
Российские компании по-прежнему занимают менее 1% мировой капитализации.@ https://bit.ly/2sMQQ0j

@MarketOverview

​Как устроен новый механизм финансового оздоровления

ЦБ опубликовал презентацию о новом механизме. Если кратко, то:

1️⃣Начинаются проблемы (отключение от БЭСП, закрытие приема/выдачи депозитов и пр.)😡
2️⃣Банк России принимает решение о необходимости докапитализации санируемого банка🏦
3️⃣ФКБС (фонд консолидации банковского сектора - структура внутри Банка России, которая распределяет деньги для каждого проекта санации) выделяет деньги на покупку всех активов санируемой организации (депозиты, имущество, акции, кредиты)💵
4️⃣Санируемая организация передает все права требования по активам в Банк России✍🏻
5️⃣Банк России передает активы управляющей компании ФКБС (обычный участник рынка ценных бумаг, за некоторыми особенностями, такими как: отсутствие требований к составу ПИФ, нет СРО, нет спецдепозитария)📈
6️⃣Доли организации, по итогам санации, находят нового владельца👨🏻

@MarketOverview

Доля валютных вкладов неумолимо снижается, а темп прироста рублевых депозитов показывает более чем двукратный рост.@ https://bit.ly/2sQhvJw

@MarketOverview

📢Banking news
#банки

🔸Норматив достаточности капитала Н1.0 у 15 банков опустился ниже 10% при минимально допустимом уровне 8%
Уралтрансбанк (8,06%), Темпбанк (8,39%), Уралсиб (8,55%), банк Легион» (8,63%), Восточный Экспресс Банк (8,66%), банк Первомайский (8,91%), Почта Банк (8,97%), Промтрансбанк (9,2%), Глобэкс (9,43%), банк Новопокровский (9,49%), ББР Банк (9,5%), Башкомснаббанк (9,62%), Кранбанк (9,62%), Уральский Банк Реконструкции и Развития (9,62%), банк Канский» (9,78%)
🔸Минфин США ввел санкции в отношении 7 банков:
Индустриальный Сберегательный банк, банк Рублев, Черноморский банк реконструкции и развития, банк Северный Кредит, банк Таатта, банк Центр международных расчетов, банк ВВБ (бывш. Ярославич)
+ 1 страховая компания Крымская первая страховая компания
причина: деятельность на территории Крыма
🔸RAEX понизило рейтинг Трансстройбанка (Москва) с А(I) до ruB (соответствует В++), прогноз ухудшен со стабильного до негативного
причина: концентрация кредитного портфеля на аффилированных заёмщиках, ослабление уровня ликвидности

@MarketOverview

Растет портфель займов "до зарплаты", но очень сильно замедлился рост займов на товары. Видимо, сказывается готовность банков кредитовать все сегменты рынка.@ https://bit.ly/2tpO2DQ

@MarketOverview

Фин. результат банковского сектора за 5 мес. 2017 и 2016 г.
На результаты года повлияют банки, у которых отозвали лицензию, но + 418 млрд. руб - это сильно! @ https://bit.ly/2rO22tN

@MarketOverview

❗️#USDRUB > 60

Отличное начало дня, психологический уровень пробит
В ближайшее время увидим снижение доли нерезидентов в ОФЗ, если Россия не "подогреет" рынок новыми выпусками

@MarketOverview

ТОП 10 стран-отправителей денежных переводов мигрантов, млрд. долларов США.

@MarketOverview

Капитализация брендов по отношению к размерам стран - основателей.@ VisualCap

@MarketOverview

📢Banking news
#банки

🔸Fitch понизил рейтинг Московского Кредитного Банка (Москва) с ВВ до ВВ-, прогноз остался на уровне стабильный
причина: высокий уровень долга перед концерном Россиум, что может негативно повлиять на уровень ликвидности банка при обслуживании, а также агентство заподозрило банк в фидуциарных сделках
🔸В Объединенном Кредитном Банке (Ярославль) сменилась треть акционеров c начала года. Банк был в списке участников "молдавской" схемы вывода денежных средств из России
май - Председатель правления Вячеслав Заботин сократил долю с 19,9% до 9,9%, долю ~10% приобрела Любовь Якубович;
апрель - Елена Каврыженко продала свою долю 9,99% Диане Лутовиной;
март - Владимир Леднев продал свою долю 9,94% Ирине Шахрай
🔸ЦБ аннулировал лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами ОРГБАНКа (Москва)
внимание: это одна из многих лицензий банка, банк продолжает нормально работать, причина - по заявлению самого банка
🔸Банк ВВБ (бывш. Ярославич) признал проблемы финансовой неустойчивости
Повестка дня заседания Совета директоров: 1. Об утверждении Плана восстановления финансовой устойчивости
🔸Уралтрансбанк (Екатеринбург) признал проблемы в финансовой устойчивости
Повестка дня заседания Совета директоров: 1. Утверждение Плана мер по финансовому оздоровлению
🔹S&P повысило прогноз по рейтинг Запсибкомбанка (Тюмень) с негативного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне В+ (LT) и В (ST)

@MarketOverview

💡​Посмотрим на рынок вкладов немного шире - на рисунке. Доля валютных вкладов падает, разочаровавшиеся в доходности евровые вкладчики конвертируются в рубли, долларовые вкладчики ещё держатся. Рублёвые вкладчики ищут "банки-пылесосы", чтобы хотя бы закрепиться на уровне, близком к 10%, потому что Сбербанк даёт 6-7%, ВТБ - 7-7,5%. Ипотечный рынок Москвы и Санкт-Петербурга "зашивается" от наплыва клиентов, рынок регионов по-тихоньку "просыпается", но главная беда на рынке кредитования - низкий уровень дохода, сопряженный с высокой кредитной нагрузкой или подмоченной кредитной историей. Банки не хотят снижать ставки по кредитам (неипотечным) и "смягчать" скоринговый оценку клиента.
Итог для банка: пассивов много - выдавать некому

👩🏻‍🏫Глава ЦБ Эльвира Набиуллина:
темпы прироста вкладов снижаются, и они могут быть ниже, чем темпы прироста кредитования, скажем так, 2–4%..вряд ли они (банки) будут снижать депозитные ставки таким темпом, что это приведет к снижению депозитной базы. Домашние хозяйства стали несколько меньше сберегать ... Сейчас эта тенденция естественна на фоне восстановительных процессов в экономике.
👨‍🏫Зам.главы ЦБ Василий Поздышев:
ЦБ прогнозирует рост вкладов на 7–9% в 2017 г.
Аналитик Fitch Александр Данилов: ставки продолжают падать и у населения появляется большая склонность тратить деньги, а не сберегать
📗Сбербанк:
отложенный спрос: люди не покупали новых машин, компьютеров, бытовой техники, теперь начали, это видно, например, по динамике авторынка. Особых последствий у замедления темпов роста вкладов не будет, имеющегося прироста достаточно для кредитования с учетом текущего спроса.
📒Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай:
Самим банкам сейчас не нужен рост депозитов населения – они не стимулируют их приток привлекательными ставками, это связано с профицитом ликвидности, которую размещать особо некуда – кредитование не растет. Реальные доходы населения падают и у людей сейчас меньше возможностей сберегать средства

@MarketOverview

По данным Росстата, в мае промышленность увеличила выпуск на 5,6% в годовом сравнении.
Рывок в мае связывают с холодной погодой и 20-ю рабочими днями.@ https://bit.ly/2sWUiFK

@MarketOverview

Как вели себя фондовые рынки России и Мексики с даты избрания президента США.
@dohod

@MarketOverview

C2C-переводы между физическими лицами

За I квартал 2017 г. объём c2c-переводов (card2card - с карты на карту) составил:
- Сбербанк 2600 млрд руб (все виды p2p-переводов)
- ВТБ и ВТБ24 37 млрд руб
- Тинькофф 70 млрд руб
другие банки не раскрывают детальную информацию

Все поступления на счета физ. лиц с коммерческими целью должны облагаться НДФЛ 13%. Но ФНС откомментировали:
сплошная (массовая) проверка всех физических лиц на предмет получения незадекларированных доходов на банковские карты налоговыми органами не проводится...сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика <...> не являются безусловным доказательством получения дохода налогоплательщиком. А выписка банка о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг

Лично сам пользовался, правда иногда просто перевод внутри одного и того же банка (не с2с), когда не было наличных (у меня их никогда не бывает, максимум 300 руб):
- Сбербанк: при оплате в парикмахерской и кафе
- АльфаБанк: при оплате в мелких магазинах в ТЦ
- Тинькофф: при оплате в театре
Все переводы были на счета физ. лиц. небольшими суммами до 5 тыс. руб.
Получатель-предприниматель, который регулярно получает переводы от разных физ. лиц на свой счёт физ. лица, может получить блокировку карты ("за осуществление предпринимательской деятельности со счёта физ.лица").
❗️Но самое главное: в зону риска попадают отправители, если заблокируют "нерадивого" предпринимателя (физ. лица - получателя)
будьте внимательны - отдавайте предпочтение оплате картой через терминал

@MarketOverview

📢Banking news
#банки

🔻ЦБ в связи с нарушением отчетности по Легализации наложил административный штраф на председателя Энерготрансбанка (Калининград)
это повторное нарушение, до этого также накладывался штраф в конце мая
🔸ЦБ аннулировал лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами Социнвестбанка (Уфа)
причина: неосуществление деятельности более 18 месяцев, это одна из многих лицензий, банк работает
🔸RAEX понизило рейтинг АКТИВ Банка (Мордовия) с А(I) до ruBBB- (соответствует А(II)), прогноз остался на уровне стабильный
причина: избыточная ликвидность, сокращение кредитного портфеля за год на 32,2%, высокая зависимость от средств физ.лиц и ИП, сконцентрированных на территории Мордовии 97%

@MarketOverview

Июнь. Максимальные ставки по депозитам от $1000 и €1000 в 15 крупнейших банках.
Бинбанк решил немножко "пропылесосить" - поднял ставки по рублям и валюте.
Ждём роста ставок ФРС и ЕЦБ

@MarketOverview

"Чёрная метка" обнальщика

Как бы ЦБ не снимал с себя ответственности, взгляд банка при оценке клиента всегда "черно-белый", тем более на рекомендации регулятора, которые воспринимаются, как приказ.
⛔️ ЦБ подготовил систему обмена данными между банками о неблагонадежных клиентах, которая будет запущена на следующей неделе
ЦБ заявляет, что система призвана дать банкам дополнительный инструмент для более качественной оценки рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма в отношении клиентов — как физических, так и юридических лиц.
Крупные банки автоматизируют эту систему и начнётся тотальный отказ по ФЗ-115 - "чёрная метка" на всю жизнь
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
👥Неблагонадежные клиенты (в основном юр.лица) могут уйти из банковской системы.

@MarketOverview

На этой неделе Россия списала еще $240 млн долга Киргизии.
Общим итогом за последние 10 лет Россия простила странам-должникам более $70 млрд @ CurrentTimeTv

@MarketOverview

💵💴💶💷 Все деньги мира составляют $84 триллиона, из них бумажные кэш, монеты, банковские депозиты всего $31 трлн https://bit.ly/2tWxnXQ

@MarketOverview