​​👵🏻Средняя пенсия в России 20,7 тыс руб

На начало 2023 года в Социальном фонде России (СФР, результат объединения Пенсионного фонда и ФСС) число пенсионеров составило 41,78 млн чел, снижение за год — на 232 тыс (0,6%). В 2021 году - минус 970 тыс. чел, абсолютный антирекорд с начала 1990-х. Речь идет о пенсионерах СФР — в этот показатель не включаются получатели пенсий Минобороны, МВД, Следственного комитета и других

Число «гражданских» пенсионеров сокращается с 2019, когда началось поэтапное увеличение пенсионного возраста. В 2020 динамика снижения ускорилась в связи с пандемией. В 2021 вклад избыточной смертности в отток пенсионеров составил около 200 тыс. чел.

🔹В 2022 основной вклад в снижение численности пенсионеров внесли получатели страховой пенсии по старости — их стало меньше на 372,3 тыс. чел. Среди получателей других категорий выплат (за выслугу лет, по инвалидности, по случаю потери кормильца, социальных пенсий) спада не наблюдалось, поэтому общее количество находящихся на учете СФР россиян снизилось менее значительно. Особенностью 2022 стало резкое сокращение работающих пенсионеров. Их количество снизилось на 600 тыс. (7%) и составило 7,9 млн чел. Также увеличилось количество неработающих пенсионеров: на 369,6 тыс. (1%), до 33,8 млн чел.

В 2022 темпы роста выплат превысили инфляцию (11,94%). Так, средняя величина страховой пенсии по старости достигла 20,6 тыс. руб. (+14%), социальной пенсии — 12,1 тыс. руб. (+18,9%), выплат по инвалидности — 12,5 тыс. руб. (+13%). Значительно усилился разрыв между средними пенсиями работающих и неработающих пенсионеров — почти 5 тыс. руб. Увеличение разницы вызвано внеплановой индексацией пенсий неработающих пенсионеров на 10% весной 2022.

🦠В 2022 году ковидный фактор в снижении численности пенсионеров еще не полностью себя исчерпал, хотя и сократился. Он выражается не только в смертности от коронавируса, но и в обострении хронических заболеваний. В большей степени влияние будет оказывать именно повышение пенсионного возраста: в 2023 из-за особенностей переходного периода не будет новых пенсионеров, поэтому будет зафиксирован чистый отток из-за естественной смертности. По утвержденному графику женщины, родившиеся во втором полугодии 1965, и мужчины, родившиеся во втором полугодии 1960, выходили на пенсию в 2022 в возрасте 56,5 и 61,5. А родившиеся в 1961 мужчины и в 1966 женщины будут выходить на пенсию уже в 2024 году в возрасте 63 и 58 лет.

@MarketOverview

🇱🇦 На этой неделе наконец-то открылся офис Солид Банка в Санкт-Петербурге, а это значит, что петербуржцы смогут заказать карту лаосского банка JDB: официально, без посредников, без ИНН. Отделение находится в ДЦ "Преображенский двор" на Литейном пр., 26. Картой Visa JDB можно свободно расплачиваться по всему миру и в зарубежных интернет-магазинах.

Инструкция по оформлению:
1. Оставляем заявку на сайте Солид Банка по ссылке solidbank.ru/card_the_whole_world
2. Выбираем отделение доставки - Санкт-Петербург
3. Вам перезвонят из банка - называем кодовое слово «ЛАОС»
4. В офисе банка оформляем и единоразово оплачиваем комиссию за пакет «Весь Мир» - 20.000 руб.
5. Ждём карту до 14 рабочих дней. В процессе изготовления сотрудники банка могут запросить дополнительные сведения - будьте на связи
6. Получаем карту, реквизиты зарубежного счета JDB в офисе Солид банка

▫️Про комиссии, переводы и обслуживание - тут t.iss.one/MarketOverview/9952

Зарубежную карту также доставляют в Москву, Екатеринбург, Владивосток, Альметьевск, Благовещенск, Елизово, Ижевск, Иркутск, Казань, Комсомольск-на-Амуре, Палану, Петропавловск-Камчатский, Северо-Курильск, Тулу, Уфу, Хабаровск и Якутск

@MarketOverview

Freedom Holding Corp Тимура Турлова покупает американский инвестиционный банк Maxim Group и его «дочку» Maxim Financial Advisors. Сделка оценивается в $400 млн, оплата будет деньгами и акциями Freedom Holding Corp.

Maxim Group LLC - это инвестиционный банк с полным спектром услуг, деятельность сфокусирована на обслуживании средний бизнес и растущих компаниях в сфере судоходства, энергетики, здравоохранения, технологий, розничной торговли, финансовых и бизнес-услуг.

А мог бы быть российский «банкофньюйорк», но у нас только цифра

релиз (pdf) | @MarketOverview

🇧🇾Белорусский Paritetbank подтвердил ужесточение требований Raiffeisen Bank (RBI, Австрия) к долларовым переводам. С 15 февраля RBI прекращает все переводы в USD из/в Беларусь, а также в любой другой валюте за оплату определенного списка товаров (нефтехимия, электротовары, деревообработка и др.). Информацию подтвердили еще в одном неназванном белорусском банке.

Ранее российский Модульбанк сообщил о запрете долларовых переводов через банки-корреспонденты группы RBI.

@MarketOverview

🇨🇿Еще один из крупнейших банков Чехии приостанавливает переводы в Россию и Беларусь. С 1 марта Komerční banka (Коммерческий Банк) прекращает исходящие переводы в любой валюте в Россию и Беларусь. Платежи в эти страны воспринимаются как исключительный риск. Входящие переводы из России и Беларуси будут обрабатываться, но могут быть задержаны для детальной проверки или не приняты.

В конце января чешский Raiffeisenbank A.S. предупредил об аналогичном запрете на исходящие переводы с 15 февраля 2023, на входящие переводы ограничений нет, но они будут приниматься в соответствии с санкционным регламентом и политикой банка. Тогда запрет был принят комплаенсом исключительно чешского Райфа, но как следствие ограничение распространилось на всю группу RBI.

Коммерческий Банк входит во французскую группу Société Générale, и пока об ограничениях на Россию и Беларусь заявила только чешская дочка. Но практика «внутренних санкций» может быть распрострена на всю группу.

релиз | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ аннулировал брокерскую и депозитарную лицензии, а также на управление ценными бумагами ИК Статус-Финанс за неоднократные нарушения законодательства о ценных бумагах, неисполнение предписаний, нарушения внутреннего и депозитарного учета, отчетности, ФЗ-115. Кроме этого компания проводила сомнительные операции с деньгами и ценными бумагами.
14.06.2023 прекращается действие лицензии, ИК должна вернуть деньги клиентам.
🔻ЦБ выписал по 2 штрафа за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) Альфа-Банку и Тинькофф банку, а также предупреждение получил банк Ренессанс-Кредит. Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании ЦБ наказывал Альфу 67 раз, Тинькофф - 80, Ренессанс Кредит -4.
🔻ЦБ вынес предупреждение банку Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье регулятор мог выписать штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб, но решил ограничаться словами.
🔻ЦБ вынес предупреждение Кредитному Бюро банка Русский Стандарт за непредоставление полной информации в ЦБ - ст. 19.7.3 КоАП РФ
🔻УФАС по Московской области оштрафовало МТС-Банк на 310 тыс. руб за смс-рассылку без согласия абонента и без полного описания параметров услуг.

🔸Совет директоров банка Зенит покинул Евгений Тихтуров. Ранее собрание акционеров освободило от должности предправления банка Александра Тищенко в связи с расторжением трудового договора
🔸На должность первого зампредправления банка Синара назначен Андрей Алетдинов, руководитель Дирекции инвестиционного бизнеса
🔸Новым предправления Севергазбанка (СГБ, Вологда) стал Денис Лукичев, ранее занимавший пост зампредправления по обслуживанию корпоративных клиентов, кредитованию предприятий, работе на финансовых и фондовых рынках. Бывший предправления банка Максим Филатов перешел в НПФ Открытие на должность генерального директора.

🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Кетовский (Курган) с ruB- до ruB, прогноз сохранен стабильный.
причины: повышение рентабельности бизнеса, рост капитализации
В 2022 году банк существенно увеличил дохода за счет операций с иностранной валютой
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Первоуральскбанка (Свердловская обл.) с ruB+ до ruBВ-, прогноз сохранен стабильный.
причины: повышение эффективности бизнеса за последние 2 года
В 2022 году банк увеличил активы за счет кредитования лизинговых компаний и лизинга объектов банка. В 4к22 банк приобрел ОФЗ для операций РЕПО с ЦБ. Также отмечается рост доли пассивов крупнейшего клиента.

@MarketOverview

Даже без учета праздничных дней января, среднедневной объем торгов в январе 2023 года сократился с декабрьских 405,6 млрд. рублей до 307,2 млрд. рублей (-24,26%).
В докладе ЦБ говорится об эффекте от снижения цен на нефть и газ и "временным уменьшением валютных поступлений на фоне перехода нефтяных компаний на новые схемы поставок и расчетов".

Новые схемы поставок и расчетов скорее всего означает "эффект от нефтяных санкций", но гораздо важней увидеть хотя бы февральские данные, т.к. с сезонными особенностями января для любого бизнеса спорить трудно🤔

@MarketOverview

Как получить отсрочку платежа импортёру из Китая со страховым покрытием «Синошур»?

Всё просто! Обратитесь к экспертам Ак Барс Банка и сможете получить без залога отсрочку платежа по контрактам с поставщиками на срок от 90 до 120 дней.

Услуга подойдёт, если вы:
— импортируете товары из Китая, кроме скоропортящихся продуктов, минеральных ресурсов и запрещëнной к импорту продукции;
— нуждаетесь в финансировании импорта или отсрочках платежа китайскому поставщику.

⏰ Срок подготовки документов — до 7 дней.

📆 Срок оформления кредитного лимита — до 21 дня.

Получите консультацию по ссылке.

🇬🇪ЦБ Грузии подвел итоги января 2023 года по зачислениям из различных стран на счета в местные банки. Абсолютный лидер Россия - $267,62 млн - это +1095% по сравнению с январем 2022 года. Однако в декабре 2022 из России поступило $317,3 млн, вероятно в январе приток замедлился из-за праздников, задержек и сбоев в цепочках определенных банков.

@MarketOverview

🇷🇸БКС Банк запускает открытие счетов и переводы в сербских динарах

С 20 феврале в банке можно бесплатно открыть счета в RSD и делать валютные переводы с комиссией:
интернет-банк
• 1% min 4000 RSD max 10000 RSD для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,5% min 2500 RSD max 8000 RSD для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения
• 1,5% min 8000 RSD max 20000 RSD для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 1% min 5000 RSD max 15000 RSD для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
Комиссия за расследование платежа - 2000 RSD

БКС пока не опубликовал список банков-получателей, ждём обновление тут - pdf 17.02.23. На бирже сербских динаров нет, покупать можно будет только по внутрибанковскому курсу.
Чтобы стать клиентом БКС Банка, обязателен визит в офис/встреча с сотрудником банка для личной идентификации. Для больших сумм/оборотов рекомендую ПУ Валютный ПРО за 999 руб/мес или бесплатно, если обменять валюты внутри банка на сумму от 1 млн руб;
Однако удаленно можно стать клиентом БКС Брокера:
1. Заполняем заявку на открытие брокерского счета - тут;
2. Выбираем бесплатный тариф Инвестор;
3. Пополняем брокерский счет переводом и спокойно торгуем

Другие новости
- для бесплатного обслуживания ПУ Валютный ПРО теперь учитываются конверсии, совершенные только онлайн;
- при смене тарифа с Валютный ПРО на другой клиенту оставляют допсчета в CNY, AED, HKD;
- изменилась комиссия на внутрибанковский перевод на счета BCS Capital (DIFC) Limited в USD 0,5% min $75 max $150 - было фикс $150;
- карты Visa Rewards Виртуальная (Digital) больше не выпускаются и не перевыпускаются, действующие карты продолжат работать до окончания срока.

открыть счет | тариф (pdf) | @MarketOverview

​​🔴 Заблокированный валютный перевод из Альфа-Банка вернули через суд

Компания ООО Пивоиндустрия 31 марта и 1 апреля 2022 купила двумя конвертациями $49624,8 по курсу 84.3. 5 апреля Пивоиндустрия сделала валютный перевод через Альфа-Банк в адрес американского дистрибьютера напитков RLA Distribution Services Corp. 6 апреля Альфа попадает под санкции США, поэтому перевод был заблокирован на стороне банка-корреспондента JPMorgan Chase Bank (США). OFAC также предоставило Генеральную лицензию сроком 30 дней на завершение платежей, отправленных до 6 апреля. По GPI-трекеру деньги клиента поступили на счета JPMorgan 5 апреля, таким образом перевод мог пройти по этой Лицензии. Однако Альфа-Банк ничего не сделал, чтобы JPMorgan провел платеж.

Позиция Альфа-Банка: это форс-мажорное обстоятельство. В договоре между банком и клиентом нет обязанности банка обращаться в OFAC за получением специальной лицензии для проведения платежа из JPMorgan.
Позиция Арбитражного суда: не проявление должником хотя бы минимальной степени заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства признается умышленным нарушением обязательства. Неисполнение обязательств JPMorgan перед Альфа-Банком не должно ложиться на клиента банка.

26.04.2022 Пивоиндустрия всё-таки провела платеж, но через Банк Санкт-Петербург, деньги дошли до RLA Distribution Services. 28 ноября 2022 суд постановил взыскать с Альфа-Банка в пользу Пивоиндустрии 4,1 млн руб - те самые $49624,8), 227 тыс. руб - проценты, проценты с 15.06.2022 по дату исполнения судебного акта. Также Альфа-Банк должен компенсировать 45 тыс. руб расходов на уплату госпошлины. 15 февраля 2023 Альфе не удалось обжаловать решение суда в апелляции, решение суда осталось без изменения.

Решение | Апелляция | @MarketOverview

Эксперт РА составили базовый прогноз прибыльности банковского сектора в 2023 году. Ожидания максимально оптимистичные - 1,5 трлн. рублей, причем основной рост в банках Топ-10😏

Хотелось бы конечно верить, что в этом году мы увидим резкий рост кредитования ФЛ и ЮЛ, рост комиссионных доходов (который в основной массе обусловлен ростом платежей и эквайринга) и бонусом основная масса розничных инвесторов на фондовом рынке станет активна и будет генерировать максимальное количество комиссий🤔

Предыдущий абзац - не просто сарказм, а три основных источника прибыли банков в 2021 году, которые позволили продемонстрировать прекрасные результаты прибыли, но в повторение этого в 2023 пока верится с трудом.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Тинькофф банк получил административныq штраф за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрены следующие наказания: на должностных лиц 20-30 тыс. руб или дисквалификация до 1 года, на юр. лиц 500-700 тыс. руб
🔻ГУ ФССП по Пермскому краю оштрафовало Сбербанк на 100 тыс. руб за нарушение требований о защите прав и интересов физ. лиц при возврате просрочки (ч. 1 ст. 14.57 КоАП). Судебные приставы рассказали о двух случаях:
- Сбер звонил заёмщику и его работодателю с требованием оплаты долга, хотя не имел согласия на такое взаимодействие. В течение 3 месяцев руководитель заёмщицы 58 раз общался со службой взыскания банка, что является нарушением нормы.
- Сбер оказал психологическое давление на заёмщика с просрочкой по кредитной карте. Судебные приставы прослушали аудизапись телефонных разговоров и обнаружили, что сотрудник банка пытался напугать клиента уголовным преследованием, если тот не вернет долг.

🔸Почта Банк запустил сервис по продаже билетов на базе платформы SmartBilet (ООО «СмартБилет»), которую приобрел в марте 2022. Купить билеты теперь можно на сайте и в мобильном приложении банка. До конца года планируется инвестировать 150 млн руб и в ближайшие 5 лет войти в топ-5 лидеров рынка. Банк делает ставку на разветвленную сеть своих отделений и.. конечно же госпроект «Пушкинская карта».

🔹Президент России Владимир Путин подписал распоряжение, разрешающее присоединение Озон банка к Еком банку. Оба банка находились в списке 45 кредитных организаций с иностранными акционерами, для любых операций с долями требовался специальный указ президента. Еком банк был создан сразу после не очень справедливого попадания Озон Банка в санкционные списки, в итоге две лицензии существовали параллельно.
🔹Руководитель службы риск-менеджмента банка Солидарность Илья Карпов выдвинут в Правление банка
🔹Зампред ЦБ Руслан Вестеровский 28 февраля покидает пост и переходит на работу в Сбербанк на должность старшего вице-президента, руководителя блока «Управление благосостоянием». Помимо стандартных обязанностей на новом месте Вестеровский должен создать мобильное приложение по инвестициям, сервис с финансовыи советами, развить цифровой канал продаж страховок и отвечать за AI-инициативы.

@MarketOverview

​​🇧🇩🇧🇾БКС Банк расширил географию переводов в USD и в EUR: Беларусь + Бангладеш

БКС Банк теперь может отправлять доллары и евро в три белорусских банка и только доллары в 21 бангладешский банк. Напомню, комиссия за перевод зависит от пакета услуг:

через интернет-банк
• 3% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min $/€80 max $/€600 для USD/EUR - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Элит, Ультра
через отделения
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Премиум
• 2% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Элит, Ультра

Валюту выгоднее покупать через БКС Брокер и бесплатно выводить на счет в БКС Банке, счет можно открыть удаленно:
1. Заполняем заявку на открытие брокерского счета - тут;
2. Выбираем бесплатный тариф Инвестор;
3. Пополняем брокерский счет переводом и спокойно торгуем

список банков (pdf) | тариф (pdf) | @MarketOverview

ЕАБР продал 100% акций НРБанка «несвязанной стороне»

В консолидированной отчетности Евразийский Банк Развития опубликовал данные, что в декабре 2022 года вышел из капитала банка, 100% акций были проданы «несвязанной стороне» за 3,892 млрд руб.

Предистория:
▪️В июле 2022 ЕАБР выкупил у ГТЛК 81,32% акций НРБанка за 3,39 млрд руб. До этого в апреле ГТЛК попала под санкции Великобритании, поэтому для банка было важно избавиться от «токсичного» мажоритария. В это же время мы указывали, что это вряд ли спасет от санкционного риска, потому что ЕБАР на 65,97% принадлежал России.
▪️В январе 2023 стало известно, что Россия снизила долю в ЕАБР до 44,8%, акции были распределены равномерно среди остальных акционеров: доля Казахстана выросла с 33% до 37,3%, у Беларуси - до 5,2%, у Таджикистана - до 4,3%, у Армении и Киргизии - до 4,2%.

Интересно, что 1 сентября 2021 врио предправления был назначен Сергей Базанов, но уже через неделю его сменил Александр Яшник, который руководил банком до 1 февраля 2023 - то есть при всех сменах владельцев. В феврале 2023 врио предправления снова стал Базанов. В карточке банка указан контактный e-mail, который ранее принадлежал компании ООО Автоматизированные Системы Управления (АСИ), принадлежащей Сергею Блинову. АСИ была ликвидирована в августе 2020 года, информация про Блинова в открытом доступе отсутствует

Отчетность ЕАБР | @MarketOverview