На этой неделе капитализация производителя чипов Nvidia превысила 4 триллиона долларов.

Если взять эту сумму однодолларовыми купюрами, то высота стопки достигла бы Луны 🌚🚀

Искусственный интеллект продолжает быть главным драйвером роста фондового рынка США. Акции Nvidia выросли на 20% в этом году и более чем на 1000% с 2023 года.

Сейчас Nvidia составляет 7,5% от индекса S&P500. На самом деле, когда вы покупаете S&P500, вы инвестируете более 45% своих денег в IT и коммуникационные компании.

Как думаете, оправдается такая высокая ставка на искусственный интеллект или это пузырь? Вы лично используете ИИ в своей работе?

🇸🇬Пенсия в Сингапуре

Сингапур — страна с одной из лучших в мире пенсионных систем. Мне было очень любопытно разобраться, как она устроена. Думаю, вы тоже увидите много интересного.

В Сингапуре нет классической «пенсии от государства». Вместо этого каждый работающий сингапурец обязан копить сам — через систему CPF (Central Provident Fund).

🧾 Как это работает

37 % от зарплаты уходит в накопления, из которых:
20 % платит работник
17 % — работодатель

Например, при зарплате S$2000 в месяц,
S$400 (20%) идет в CPF — «на руки» работник получает S$1600
Плюс, работодатель добавляет ещё S$340 (17% от S$2000).
📌 Всего на счёт в CPF поступает S$740 в месяц.

Эти деньги распределяются на 3 счёта:

1️⃣Ordinary Account (OA) — для покупки жилья, оплаты образования, инвестиций. Эти деньги инвестируются в основном консервативно. Доходность на уровне средней ставки в крупных банках на 3 мес.

2️⃣Special Account (SA) — для пенсии. Эти деньги нельзя снимать до выхода на пенсию. Здесь доходность может быть выше за счет доступа к более рискованным инструментам, таким как акции, REITы, долгосрочные облигации и золото.

3️⃣Medisave Account (MA) — на медицину и страховки. Средства инвестируются как на SA.

CPF Board покупает специальные облигации у Минфина Сингапура, а тот размещает средства по глобальной инвестиционной стратегии.

Государство гарантирует минимальную доходность:
OA — минимум 2.5 %
SA / MA / RA — минимум 4 % (при средней исторической инфляции около 2,6%, сейчас инфляция 0,8%).

Также есть бонусные проценты для тех, у кого накопления небольшие.

Распределение взносов между счетами OA, SA и MA зависит от возраста работника. Чем человек моложе, тем больше идёт на Ordinary Account — чтобы он мог купить жильё и начать инвестировать. С возрастом приоритет смещается в сторону Special Account и Medisave — чтобы подготовиться к пенсии и медрасходам.

Например, в возрасте до 35 лет на ОА (жилье и инвестиции) идет 62% взносов, на пенсию 16%, на медицину 22%.

В 55 лет OA и SA объединяются в Retirement Account (RA), из которого формируется пожизненная рента — CPF LIFE. С 65 лет начинают идти ежемесячные пожизненные выплаты. Их можно отсрочить, тогда их размер вырастает.

Чтобы получить

≈ S$1 600–1 700 в месяц

, нужно к 55 накопить в RA

≈ S$213 000

.
Максимальные выплаты

$3 100–3 300

в месяц платят при

S$426 000

.

По сути, это хороший пример партнерства граждан и государства, с довольно большой долей личной ответственности — государство гарантирует минимальную доходность и пожизненные выплаты, гражданин влияет на размер взносов.

Как вам такая система? Она, кстати, не лишена минусов. Могу сделать об этом пост.

В чем минусы сингапурской пенсионной системы

Продолжим. Даже одну из лучших в мире программ есть за что покритиковать:

1. Сложность правил

Система включает 3 счета на разные цели (OA, SA, MA), четвертый счет (RA), создаваемый после 55 лет. Внутри множество правил по распределению, ограничениям на вывод, условиям инвестиций, ставкам и т.д.

Даже грамотному человеку трудно разобраться, что делать, чтобы улучшить свою пенсию. Нужно постоянно отслеживать правила и быть финансово грамотным.

Справедливости ради, финансовая грамотность потребуется в любом случае, если человек стремиться к финансовому благополучию. Сингапур многое делает для того, чтобы уровень образования граждан был высоким. Согласно отчётам PISA, Сингапур входит в топ‑3 стран по финансовой грамотности школьников.

2. Зависимость от официальной занятости

CPF — это система принудительных отчислений от зарплаты. Если человек не работает (сидит с детьми, ухаживает за родственником, работает на себя без добровольных взносов) — отчислений нет.

Это приводит к тому, что определённые группы (женщины-домохозяйки, низкоквалифицированные работники, самозанятые) рискуют остаться без достаточных накоплений к старости.
У этого уже есть последствия — неравенство в старости довольно высокое, особенно между мужчинами и женщинами, а также между различными социальными слоями.

Кстати, в России происходит то же самое — у самозанятых по закону нет никаких принудительных отчислений на пенсию, соответственно, не происходит начисления баллов и стажа, которые дают право на пенсию по старости. У нас 12 миллионов самозанятых, 53% из них моложе 35 лет. К сожалению, многие из них поймут, что остались без пенсии только к 50-60 годам, но будет уже крайне сложно (или вовсе невозможно) что-либо исправить.

_________________

Какие выводы мы можем сделать для себя:

Увы, создать в России аналог сингапурской пенсионной системы практически невозможно — все текущие взносы в пенсионный фонд идут на содержание нынешних пенсионеров. Если начать направлять все средства на индивидуальные пенсионные счета работников, пенсионерам будет попросту нечего платить.

Однако у нас есть весь необходимый инструментарий для того, чтобы делать необходимые накопления самостоятельно. CPF — это всего лишь инструмент. Такой же, как ИИС, ПДС или обычный брокерский счёт. Вопрос лишь в том, как регулярно вы туда кладёте деньги и на сколько лет вперёд мыслите.

Ориентир нормы пенсионных сбережений Сингапура выглядит вполне разумно — около 15% на протяжении всего трудового стажа (если вы старше и накоплений нет — то лучше увеличить эту долю).

Сингапурская система не работает без взносов — и это важно учитывать нам. В России миллионы самозанятых и фрилансеров не делают взносы в ПФР, а значит, не формируют даже базовой пенсии. Не надейтесь на чудо — начните копить сами.

Можно сколько угодно ждать от государства — но именно вы несёте ответственность за свою старость. У сингапурцев тоже нет «волшебной пенсии» — они просто привыкают копить с первой зарплаты. Это привычка, которую стоит перенять. Мы пока действуем по желанию. Но именно дисциплина делает достойную пенсию возможной.

Вы копите на пенсию самостоятельно или пока нет?

Курс у брокера Freedom Казахстан сегодня с утра 80,81₽ за доллар

Пополнила зарубежный счет, чтобы вечером купить ценные бумаги в портфель Антиклуба. Очень благодарна нашему сообществу, что позволяет держать дисциплину. В инвестициях это ключ к результату. Не так важны суммы, как важна регулярность.

Золото, которое легко купить: нюансы инвестирования в GLDRUB_TOM

Пока я путешествую, наша школа активно работает для вас.

Поделюсь с вами фрагментом эфира Антиклуба, где наш преподаватель Марина Дмитриченко рассказывает про нюансы инвестирования в биржевое золото.

GLDRUB_TOM — это биржевой инструмент, который отражает стоимость 1 грамма золота в рублях с поставкой “завтра” (TOM — tomorrow). Он торгуется на Московской бирже и напрямую связан с динамикой мировых цен на золото и курсом рубля к доллару.

GLDRUB_TOM — это не фонд и не акция, а биржевой контракт (spot-инструмент), цена которого меняется в режиме реального времени в зависимости от:
▫️стоимости золота в долларах
▫️курса USD/RUB.

В чем его преимущества:

▫️Простота покупки: купить можно через обычный брокерский счёт, без физического хранения металла у себя.
▫️Ликвидность и мгновенная продажа: можно продать в любой момент по рыночной цене без существенного спреда.

Все остальные нюансы, которые нужно учитывать, смотрите здесь https://school.myfivesteps.ru/pl/teach/control/lesson/view?id=343670000&editMode=0

(Если у вас нет личного кабинета у нас на образовательной платформе, нажмите на кнопку «регистрация» в правом верхнем поле).

Вчера я бросилась под машину. Она катилась со склона прямо на моего ребенка.

Машину удалось остановить до того, как она кого-то сбила и сорвалась вниз с обрыва во фьорд. Ребенок цел. Но я, выбегая вперёд, не удержалась и полетела вниз с холма на камни. Повезло, что основной удар пришелся на бедро, а не на голову. Отделалась огромной гематомой на *опе. Все живы, но, пожалуй, ещё никогда я не была так близка к смерти. Машина не наша, водитель не справился с управлением на механической коробке.

Какие мысли посетили меня после:

Когда говорят, что мать готова отдать жизнь за ребенка, это буквально так и есть. Между «вижу машину» и «бросаюсь под нее» не прошло и секунды. Я сама восхитилась скоростью реакции. Чудесный природный механизм.

Я живу классную жизнь. У меня замечательные дети, муж, родители, семья со стороны мужа, друзья. Мои дети точно всегда будут окружены любовью и заботой.

Я довольна тем, как распорядилась своими возможностями. Капитал будет опорой для детей до тех пор, пока они не встанут на ноги и даже чуть больше. Повторила мужу инструкции о том, что делать, если меня не станет. Муж прекрасно обеспечит детей и сам, но мне спокойнее, что я смогла сделать свой большой вклад в их будущее и безопасность.

Со мной не произошло никакой переоценки ценностей, я не решила, что надо жить «ярче», тратить больше и пр. Мои ценности рационального распределения ресурсов остались при мне)

Я поняла, что чувствую удовлетворенность жизнью, потому что помогла многим людям встать на путь финансового благополучия. Ради всего святого, продолжайте дисциплинированно инвестировать по пассивной индексной стратегии!)

Сейчас для меня самое важное в жизни это то, какая я мать. Уверена, мои дети запомнили бы меня доброй и любящей. Это счастье.

Какие советы хочу дать (простите, но не каждый день чувствуешь себя преисполнившейся мудростью 😆):

▫️Чем раньше поймешь себя и свои ценности, тем меньше будет сожалений;
▫️Почаще спрашивай себя, какой(-им) тебя запомнят дети;
▫️Держи свои дела в порядке (завещание напиши!), чтобы родным не пришлось разгребать твои косяки в случае чего 🤪

В общем, всё классно, можно продолжать действовать так же!) живем дальше 🫶 всех очень люблю!

Случались с вами такие истории? Поделитесь, о чем думали?

Я как-то сразу со вступления в клуб и начала. Открыла брокерский счет и закинула туда 3 или 2 тыс. А дальше само стало прирастать. Я ничего не делала специально.) Начала в августе 2023, и к текущему моменту избавилась от долгов и приучилась "забывать о том, что отложено", чтобы не залезать туда.
Вообще я транжира, это все не в моем стиле, и по сей день знаю сама что делаю не так, но горжусь тем, что уже удалось изменить в своем поведении относительно финансов.

А, еще стала фиксировать свои траты, делаю это сплошным методом. Выявила самые большие статьи расходов, и на них сформировала отдельные счета, на которые сразу их дохода откладываю определенный процент. Это позволило не залезать в долги, и не жить от зарплаты до зарплаты. В общем, очень сильно мне помогает наш антиклуб. 💚

Радуюсь вашим успехам❤️
Действительно, среди способов быстро сократить дистанцию от «знаю» к «делаю» не упомянута сила сообщества. А она очень существенна! Важно окружить себя нужными людьми и знаниями.

Антиклуб.