#ипотека
Продление льготной ипотеки под 6,5% годовых с лимитом до 12 млн рублей могло привести к возникновению так называемых пузырей на рынке недвижимости. Такое мнение озвучила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова/

#ипотека
Иногда популистские и экономически необоснованные решения властей, направленные вроде бы на облегчение жизни простых граждан, в итоге негативно отражается на обычных россиян. Возьмем для примера Дальний Восток, где по решению федеральных чиновников действует сразу четыре ипотечные программы – стандартные для всей страны льготная по 6,5% (после 1 июля 2021 года – по 7%), семейная по 6%, сельская и «дальневосточная» по 2%. Но, как выяснила Счетная палата, из-за низких объемов строительства на Дальнем Востоке все четыре ипотечные программы вызвали высокий спрос и, как результат, рост цен в среднем по округу на 18% до 86,6 тыс. руб. за кв. м. Самый высокий рост в ДФО зафиксирован в Амурской области – на 29,5 %. При этом объемы строительства в регионах Дальнего Востока к концу 2020 года вырос в среднем только на 8,3% до 2,35 млн кв. м. Более того, на Камчатке, Чукотке, в Магадане, Еврейском автономном округе вообще не планируется в этом году вводить новые жилые объекты. Таким образом, приходят к выводу аудиторы, чувствительность спроса в ДФО к изменению ставки по ипотеке остается самой низкой в сравнении с другими федеральными округами. То есть стимулирование приобретения гражданами жилья в ДФО только с помощью снижения ставки по ипотечным кредитам не дает ожидаемых результатов. Прав был врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев, заявлявший, что от "дальневосточной ипотеки" нет никакого толка: «Это глупость. У нас, в Хабаровске, выросли цены на жилье на 40%».

#ипотека
Аудиторы Счетной палаты, проверявшие эффективность господдержки жилищного строительства, раскритиковали и сельскую ипотеку, где более 90; выдач приходится на государственный Россельхозбанк. «По итогам 2020 года невозможно сделать вывод о влиянии программы сельской ипотеки на объемы ввода ИЖС в регионах России», —пишут аудиторы в своем отчете. Так, в Краснодарском крае, который в 2020 году являлся вторым после Подмосковья регионом по вводу ИЖС (2,188 тыс. кв. м, или 5,5 % от общего ввода по стране) и первым по численности сельского населения (более 2,5 млн человек, или 7 % от сельского населения), выдано всего 779 ипотечных кредитов (1,7 % от всех выдач). В Башкирии объем ввода ИЖС составил в 2020 году 1,5 млн кв. м (3,8 % от общего ввода), а выдано 2,73 тыс. кредитов по сельской программе (или 6 % от всех выданных по всей стране кредитов).

#ипотека
Льготной ипотекой по новым условиям (7% при предельной стоимости жилья в новостройках в 3 млн руб.) могут воспользоваться жители Алтайского края, Республики Алтай, Курганской и Псковской областей (в этих регионах средняя стоимость квартир на первичном рынке составляет 2,3 млн руб.), а также Ульяновской области (2,4 млн руб.), Воронежской, Оренбургской и Рязанской областей (2,5 млн), подсчитали в ВТБ. Также на льготные кредиты могут претендовать покупатели в Удмуртии (2,6 млн руб.), Вологодской, Калининградской, Пензенской, Ростовской, Челябинской областях, части Краснодарского края и Марий Эл (2,7 млн руб.), Кировской и Самарской областях, Чувашии (2,8 млн руб.), Башкирии, Карелии, Пермском крае, Свердловской и Тамбовской областях (2,9 млн руб.).

#ипотека
Объем выдачи ипотеки с господдержкой для семей с детьми в январе – мае 2021 года составил 47,7 млрд рублей – 13,3 тысячи кредитов. Показатель почти больше результата за аналогичный период почти в 2,3 раза в суммарном выражении и в 1,8 раза в количественном, подсчитал принадлежащий Сберу сервис «ДомКлик».

#ипотека
ВТБ повысил на 0,4 п.п. ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье, а также на рефинансирование кредита. Это ответ на решение ЦБ повысить ключевую ставку, которая, судя по заявлениям регулятора, будет только расти на фоне наблюдаемого разгона инфляции в стране.

#ипотека
В мае средний размер ипотечного кредита в России составил 3,2 млн руб., что на 2,1% меньше, чем в апреле. Такое снижение произошло впервые с октября прошлого года, выяснили в бюро кредитных историй "Эквифакс".

#ипотека
Россияне стали отказываться от оформления ипотеки на фоне роста ставок по ней. Так, в мае число выданных ипотечных кредитов снизилось на 27% до 57,1 тыс., а в денежном выражении объем уменьшился на 28,2%, до 184 млрд руб., подсчитали в бюро кредитных историй "Эквифакс".

#ипотека
Теперь уже ипотека становится недоступной.
Четырнадцать российских банков среди 30 крупнейших по объему ипотечного портфеля за июнь повысили ставки по различным ипотечным программам. Это следует из данных АО «Дом.РФ» и сервиса «Сравни.ру». Банки ухудшали условия ипотеки как по программам на новостройки, так и на готовое жилье. При этом семь банков из 14 ухудшили условия рефинансирования ипотеки.

#ипотека
Эффект от программы льготной ипотеки по 6,5% был умеренным, говорится в исследовании «СберИндекса». В частности, в 2020 году из 1 трлн руб. выданных кредитов по льготной госпрограмме ее эффект оценивается лишь в 244 млрд руб. Эта сумма почти эквивалента той, что власти выделили банкам на субсидирование процентных ставок по льготной программе. Зато это подтолкнуло к росту выдачи жилищных займов по коммерческим ставкам, которые на фоне высокого спроса на жилье банки снизили до 7,2-7,5%. Сбер в каждой строчке своего исследования выглядит как капитан очевидность. Аналитики пишут, что льготная программа способствовала росту доли низкодоходных слоев населения среди приобретающих жилье в новостройках. Так категория клиентов с доходом до 200 тыс. руб. в Москве и до 100 тыс. руб. в регионах выросла с 5% на начало 2020 года до 21% на начало 2021 года. Так для этого и запускалась программа. Далее в исследовании «СберИндекса» говорится, что доля клиентов с доходом 200–500 тыс. руб. по Москве и 100–250 тыс. руб. в регионах сократилась с 66% до 62%. Доля же более состоятельных клиентов упала с 29% до 18%. Этому тоже есть объяснение: дело в том, что такие люди покупают жилье уж точно не за 6 млн руб., как было определено в параметрах первой версии программы льготной ипотеки.

#ипотека
Власти, запуская льготную ипотеку по 6,5%, декларировали доступность кредитов и комфортные условия их погашения для заемщиков. Однако из-за повышения цен на квартиры в новостройках в ряде регионах, напротив, увеличился ежемесячный платеж. По данным «СберИндекса», лидером по росту платежей стала Якутия, где заемщики, взявшие кредит по 5% (ниже чем льготная ставка) в мае 2021 года вынуждены платить 36,27 тыс. руб. в месяц, что на 26,4% год к году. При этом цены на жилье в Якутии выросли на 52%. В Калининградской области заемщики платят 19 тыс. руб. в месяц, что на 25% больше, в Брянской области — 13,9 тыс. руб. (+20%), Амурской — 24,7 тыс. руб. (+18,7%), Астраханской — 19,9 тыс. руб. (+17,4%), Ленобласть – 31,4 тыс. руб. (+17,3%), Подмосковье – 33,8 тыс. руб. (+15,6%). В Москве ожидаемо самый большой платеж по стране — 53,9 тыс. руб., рост составил 11,9%. В Петербурге рост составил 14,2% до 39 тыс. руб. в месяц, в Краснодарском крае — 13,5% до 18,9 тыс. руб.

#ипотека
Впрочем, есть регионы, где после запуска льготной ипотеки у заемщиков снизились платежи. Так, самое существенное снижение аналитики «СберИндекса» зафиксировали в Кабардино-Балкарии — на 25% до 7,6 тыс. руб. в месяц. В этом регионе цены на квартиры в новостройках снизились на 10%. В Псковской области платежи сократились на 20,9% до 10,27 тыс. руб., а цены на жилье сократились на 5%. В Новгородской области, где цены на квартиры выросли всего на 3%, платеж снизился на 14,6% до 12,6 тыс. руб. В ХМАО — на 11,5% до 22,8 тыс. руб., а цены в этом регионе выросли на 6%. В Курганской области, где квартиры в новостройках подорожали на 8%, платеж ипотечников сократился на 10,5% до 11,7 тыс. руб. Этот факт доказывает, что там, где цены на новостройки сократились или росли умеренными темпами (на уровне инфляции или чуть обгоняя ее), ежемесячные выплаты банкам по ипотеке для покупателей снижаются.

#ипотека
В мае по всей России зарегистрировано 309 тыс. ипотечных сделок, что больше на 87% год к году, сообщил в федеральном Росреестре. Самыми активными регионами стали Московская область (26 тыс.), Москва (21 тыс.) и Краснодарский край (19 тыс.).

#ипотека
В июне средний размер ипотечного кредита составил 3,02 млн руб, тогда как еще в мае он составлял 2,89 млн руб (2,92 млн руб, по данным ЦБ), а в апреле – 2,86 млн руб (2,86 млн руб, по данным ЦБ). За полугодие он увеличился на 403 тыс руб, а за год – на 652 тыс руб. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро.

Среди 30 регионов, в которых заемщики берут наибольшее количество ипотечных кредитов, средняя сумма сильнее всего выросла в Калмыкии (рост в июне на 12% по сравнению с маем), Мурманской, Архангельской и Томской областях (во всех трех – на 9%). В Москве – на 4%, в Петербурге – на 3%.   

#ипотека
В первой половине 2021 года в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк - на 274,29 млрд руб., что позволило заемщиков купить почти 1,7 млн кв. м жилья в новостройках, подсчитали в Dataflat.Ru. ВТБ в этих регионах за тот же период выдал 175,6 млрд руб. на покупку 877 тыс. кв. м, Альфа-банк - 90,22 млрд руб. на 480 тыс. кв. м.

#ипотека
В июле крупные банки зафиксировали снижение спроса на льготную ипотеку после изменения ее условий. Объем новых заявок на ипотечные кредиты сократилось в 2,5 раза,  подсчитали в «Дом.РФ»..

В крупнейших городах падение было более сильным: в Москве за первую неделю июля было подано 852 заявки, за вторую — 469 против 4700 в конце июня; а в Санкт-Петербурге — 464 и 1087 соответственно против 3200. Всего, по данным на 15 июля, банки выдали 578 100 льготных кредитов на покупку жилья, их общий объем составил 1,8 трлн руб.

#ипотека
За последние дни банки подняли ставки по ипотеке вне оставшихся льготных программ. Так, Райффайзенбанк 15 июля повысил ставку на жилье в новостройках на 0,6 п. п., до 8,09% при подаче заявки онлайн и 8,39% при оформлении кредита в офисе. Промсвязьбанк поднял ставки на 0,2 п. п. на первичном рынке, до 9,19% и на вторичном рынке до 9,29% при первоначальном взносе до 15% от стоимости жилья; и до 8,7% и 8,79% соответственно при взносе, превышающем 15%. Альфа-банк повысил ставку на 0,2 п. п., до 9,39% при первоначальном взносе до 20% и до 8,99% при взносе более 20%. При этом при первоначальном взносе, превышающем половину стоимости жилья, ставка снижена на 0,7 п. п., до 7,99%. По программе рефинансирования банк повысил ставку на 0,4 п. п., до 8,69%. Россельхозбанк поднял ставки на 0,4 п. п. до 7,75% при первоначальном взносе более 50% от стоимости жилья. Максимальная ипотечная ставка в этом банке достигает 9,5% (первоначальный взнос до 20%). По рефинансированию ипотеки ставки выросли на 0,4 п. п., до 8,35-8,55%. По программе семейной ипотеки банк увеличил ставки 0,25 п. п., до 4,95%.

Так банки отреагировали на повышение ЦБ ключевой ставки до 5,5% годовых. Кроме того, на 23 июля регулятор может принять решение о повышении ставки еще на 0,25-1 п. п.

#ипотека
В июне средняя сумма ипотечного кредита в Москве и Подмосковье выросла на 6%, до 6,5 млн руб., — это рекорд для столичного региона, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс». Средняя сумма ипотеки по России в целом в июне выросла до 3,44 млн руб. против 3,26 млн руб. месяцем ранее.

#ипотека
Июнь оказался не самым удачным месяцем по объему выданных ипотечных кредитов, признают в ЦБ. За этот месяц было выдано 178,7 тыс. жилищных займов на 544,95 млрд руб. Хотя это больше на 20,4 % в количественном выражении и на 25,7% в денежном, чем месяц назад, но банкирам не удалось повторить рекорды апреля. Тогда было выдано 191,4 тыс. займов на 550,9 млрд руб.