Итоги 2022 года, часть 1: российские акции
Российские акции на момент написания поста занимают примерно 17% от всего капитала (если считать все вместе: акции, деньги и облигации).
Коротко по итогам 2022 года: прибыли нет, зато акций стало больше.
С начала года в портфель куплено российских акций на сумму 1,65 млн ₽, из них 140 тыс. ₽ - реинвестированные дивиденды и 1,51 млн ₽ - новые средства.
Может быть вы помните, что летом я жаловался: купил с начала года акции на 1 млн ₽, а портфель остался там же где и был - то есть, упал на те же 1 млн ₽. Приходилось бежать изо всех сил чтобы хотя бы просто оставаться на месте.
Убыток по итогам года немного увеличился (акции еще упали с лета), и результат за 2022 составляет -1,1 млн ₽ (было +0,6 млн ₽ в начале года, стало -0,5 млн ₽ в конце года - это видно на графике вверху).
С другой стороны, на то же количество рублей я купил значительно больше акций, чем например в прошлом году.
С оптимизмом смотрю в 2023 год 🤡
@finindie
Российские акции на момент написания поста занимают примерно 17% от всего капитала (если считать все вместе: акции, деньги и облигации).
Коротко по итогам 2022 года: прибыли нет, зато акций стало больше.
С начала года в портфель куплено российских акций на сумму 1,65 млн ₽, из них 140 тыс. ₽ - реинвестированные дивиденды и 1,51 млн ₽ - новые средства.
Может быть вы помните, что летом я жаловался: купил с начала года акции на 1 млн ₽, а портфель остался там же где и был - то есть, упал на те же 1 млн ₽. Приходилось бежать изо всех сил чтобы хотя бы просто оставаться на месте.
Убыток по итогам года немного увеличился (акции еще упали с лета), и результат за 2022 составляет -1,1 млн ₽ (было +0,6 млн ₽ в начале года, стало -0,5 млн ₽ в конце года - это видно на графике вверху).
С другой стороны, на то же количество рублей я купил значительно больше акций, чем например в прошлом году.
С оптимизмом смотрю в 2023 год 🤡
@finindie
Как я премиальные карты использовал. Итоги 2022
В прошлом году я уже рассказывал о том, как я сэкономил 92500₽, пользуясь преференциями для премиальных клиентов. В этом году результаты гораздо скромнее. Тем не менее, в 2022 году удалось получить товаров, услуг (да и просто денег) на сумму 46200₽. Это не так уж много, но и не мало. Рассказываю, как это было:
https://telegra.ph/Kak-ya-premialnye-karty-ispolzoval-Itogi-2022-12-27
▪️ Бизнес-залы (4 посещения): 10100₽;
▪️ Airback: 23100₽;
▪️ Страховой полис для путешествий: 3000₽;
▪️ Всякие повышенные кешбэки для премиум-бояринов: 10000₽.
@finindie
———
В прошлом году я уже рассказывал о том, как я сэкономил 92500₽, пользуясь преференциями для премиальных клиентов. В этом году результаты гораздо скромнее. Тем не менее, в 2022 году удалось получить товаров, услуг (да и просто денег) на сумму 46200₽. Это не так уж много, но и не мало. Рассказываю, как это было:
https://telegra.ph/Kak-ya-premialnye-karty-ispolzoval-Itogi-2022-12-27
▪️ Бизнес-залы (4 посещения): 10100₽;
▪️ Airback: 23100₽;
▪️ Страховой полис для путешествий: 3000₽;
▪️ Всякие повышенные кешбэки для премиум-бояринов: 10000₽.
@finindie
———
Telegraph
Как я премиальные карты использовал. Итоги 2022
В прошлом году я уже рассказывал о том, как я сэкономил 92500₽, пользуясь преференциями для премиальных клиентов. В этом году результаты гораздо скромнее. Тем не менее, в 2022 году удалось получить товаров, услуг (да и просто денег) на сумму 46200₽. Это не…
Итоги 2022 года, часть 2: американские акции
Я приостановил операции с портфелем из американских акций в феврале. Американский рынок упал за год на 20% - это значительное падение. Мой портфель упал вместе с рынком, похудев за год на $33000. Несмотря на такое падение, он все еще в плюсе примерно на $10000. Особняком стоят недополученные дивиденды, коих накопилось $1835 с марта (отдельное спасибо подписчику, который подсказал, что точную цифру можно посмотреть в Календаре Выплат в Сноуболле). Эти неполученные дивиденды не учитываются в анализе доходности. Когда фактически поступят, тогда это и отразится в результате инвестиций.
С одной стороны, 4% годовых - это не темпы роста, которые ты ожидаешь от портфеля акций. С другой стороны, положительный результат портфеля даже после падения рынка на 20% - это хорошо с точки зрения психологии и внутреннего спокойствия. Результат значительно лучше, чем у портфеля российских акций, хотя год выдался так себе. Ждем теперь положительных решений по разморозке.
@finindie
Я приостановил операции с портфелем из американских акций в феврале. Американский рынок упал за год на 20% - это значительное падение. Мой портфель упал вместе с рынком, похудев за год на $33000. Несмотря на такое падение, он все еще в плюсе примерно на $10000. Особняком стоят недополученные дивиденды, коих накопилось $1835 с марта (отдельное спасибо подписчику, который подсказал, что точную цифру можно посмотреть в Календаре Выплат в Сноуболле). Эти неполученные дивиденды не учитываются в анализе доходности. Когда фактически поступят, тогда это и отразится в результате инвестиций.
С одной стороны, 4% годовых - это не темпы роста, которые ты ожидаешь от портфеля акций. С другой стороны, положительный результат портфеля даже после падения рынка на 20% - это хорошо с точки зрения психологии и внутреннего спокойствия. Результат значительно лучше, чем у портфеля российских акций, хотя год выдался так себе. Ждем теперь положительных решений по разморозке.
@finindie
Многие задают вопрос, откуда я беру все эти данные для отчетов по портфелям. Это Snowball Income, и детальный обзор на него я писал в прошлом году: https://t.iss.one/Finindie/763. Правда, с момента написания обзора он оброс еще большим количеством полезных функций.
Раньше я пытался поднять все необходимые мне функции для учета инвестиций на базе гугл-таблиц. Решения выполняли свои задачи, но были кустарными. Весь этот процесс помнят самые старые подписчики канала. Потом я наткнулся на Сноуболл, который нужные мне функции к тому моменту реализовал вполне достойно.
Сервис имеет бесплатную версию, которая подходит для тех, у кого инвестиционный портфель не отличается разнообразием (это не что-то плохое, а даже наоборот) - в бесплатной версии можно создать один портфель с 15 разными бумагами. В платной версии - любое количество портфелей с любым количеством бумаг. И не только бумаг - если у вас есть коллекционные наборы Лего или картинки ножей в CS:GO и платиновые Рошаны - их доходность тоже можно учитывать в Сноуболл (правда, придется вручную обновлять цены). Если вы - король однушек в Мурино, то можете смело заносить сведения о своем королевстве и о платежах за аренду - и анализировать доходность своей недвижимости, сравнивая ее с незадачливыми инвесторами в индекс Мосбиржи.
Сейчас там действует новогоднее предложение - годовая подписка на Snowball Income обойдется в 2100₽ при оплате сразу за год. Это доступно как для новых подписчиков, так и для старых. Если у вас уже есть подписка, вы можете добавить к ней +1 год за 2100₽, проведя оплату на странице управления своей подпиской: https://snowball-income.com/user-manage-subscription
Предложение действует до 4 января.
Ссылка для новых пользователей
——
Ссылка для уже зарегистрированных пользователей
———
Раньше я пытался поднять все необходимые мне функции для учета инвестиций на базе гугл-таблиц. Решения выполняли свои задачи, но были кустарными. Весь этот процесс помнят самые старые подписчики канала. Потом я наткнулся на Сноуболл, который нужные мне функции к тому моменту реализовал вполне достойно.
Сервис имеет бесплатную версию, которая подходит для тех, у кого инвестиционный портфель не отличается разнообразием (это не что-то плохое, а даже наоборот) - в бесплатной версии можно создать один портфель с 15 разными бумагами. В платной версии - любое количество портфелей с любым количеством бумаг. И не только бумаг - если у вас есть коллекционные наборы Лего или картинки ножей в CS:GO и платиновые Рошаны - их доходность тоже можно учитывать в Сноуболл (правда, придется вручную обновлять цены). Если вы - король однушек в Мурино, то можете смело заносить сведения о своем королевстве и о платежах за аренду - и анализировать доходность своей недвижимости, сравнивая ее с незадачливыми инвесторами в индекс Мосбиржи.
Сейчас там действует новогоднее предложение - годовая подписка на Snowball Income обойдется в 2100₽ при оплате сразу за год. Это доступно как для новых подписчиков, так и для старых. Если у вас уже есть подписка, вы можете добавить к ней +1 год за 2100₽, проведя оплату на странице управления своей подпиской: https://snowball-income.com/user-manage-subscription
Предложение действует до 4 января.
Ссылка для новых пользователей
——
Ссылка для уже зарегистрированных пользователей
———
Snowball Income
Snowball - учет инвестиционного портфеля акций и облигаций
Snowball - учет инвестиций в акции, облигации и криптовалюту, учет дивидендов, календарь выплаты дивидендов, дивидендная доходность портфеля, аналитика и дивиденды компаний
Я в телевизоре :))
https://www.youtube.com/watch?v=auBu7M79CgI
В ролях:
Трайхардер (апает 5к на Паке) @FIREporuski
Гигачад (решает, где лучше - в Бразилии или под Лиссабоном) @artkrumpans
Доге мемный пёс (вечные 40% от цели - ваш покорный слуга) @finindie
Антрепренёр (а также бизнесмен, рантьё и просто хороший человек) @thewallstreetpro
Татьяна (не буду придумывать псевдоним чтоб не обидеть) koplju_na_pensiju
Ну и конечно Tinkoff_Invest_Official, которые вокруг ходили фоткали.
На всех подписка крайне рекомендуема
———
@finindie
https://www.youtube.com/watch?v=auBu7M79CgI
В ролях:
Трайхардер (апает 5к на Паке) @FIREporuski
Гигачад (решает, где лучше - в Бразилии или под Лиссабоном) @artkrumpans
Доге мемный пёс (вечные 40% от цели - ваш покорный слуга) @finindie
Антрепренёр (а также бизнесмен, рантьё и просто хороший человек) @thewallstreetpro
Татьяна (не буду придумывать псевдоним чтоб не обидеть) koplju_na_pensiju
Ну и конечно Tinkoff_Invest_Official, которые вокруг ходили фоткали.
На всех подписка крайне рекомендуема
———
@finindie
YouTube
Движение FIRE: как обрести финансовую независимость и выйти на раннюю пенсию | 6 реальных историй
Мы побывали в Лиссабоне, Санкт-Петербурге, Дубае, Петрозаводске, Железногорске и Сочи. Пообщались с шестью последователями FIRE, трое из которых уже живут на пассивный доход, а трое — находятся на пути к цели. Каждый из них расскажет свою историю: как сделать…
Итоги года, совокупный итог
Общий портфель ценных бумаг по состоянию на конец года оценивается в 13,3 млн ₽. Еще около 3 млн ₽ здесь не учтены - это рублевые вклады и валюта. Как заканчивается 2022 год? Да хреново он заканчивается. За год портфель "похудел" на 4 млн ₽.
В 2022 году "съедена" вся доходность предыдущих двух лет, и сейчас портфель стоит примерно столько, сколько в него было вложено собственных средств за эти 4,5 года. По состоянию на начало 2022 портфель был в плюсе на 4 млн ₽, а в конце года - на символические +0,2 млн ₽.
Несмотря на удручающие результаты, я с оптимизмом смотрю на 2023 год. Как оказалось, я очень хорошо был психологически готов к такой просадке:
1. Я продолжал зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу я инвестировал.
3. Я не поменял свою стратегию (за исключением вынужденных корректировок некоторых деталей).
4. Я планирую продолжать делать то же самое в следующие несколько лет.
@finindie
Общий портфель ценных бумаг по состоянию на конец года оценивается в 13,3 млн ₽. Еще около 3 млн ₽ здесь не учтены - это рублевые вклады и валюта. Как заканчивается 2022 год? Да хреново он заканчивается. За год портфель "похудел" на 4 млн ₽.
В 2022 году "съедена" вся доходность предыдущих двух лет, и сейчас портфель стоит примерно столько, сколько в него было вложено собственных средств за эти 4,5 года. По состоянию на начало 2022 портфель был в плюсе на 4 млн ₽, а в конце года - на символические +0,2 млн ₽.
Несмотря на удручающие результаты, я с оптимизмом смотрю на 2023 год. Как оказалось, я очень хорошо был психологически готов к такой просадке:
1. Я продолжал зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу я инвестировал.
3. Я не поменял свою стратегию (за исключением вынужденных корректировок некоторых деталей).
4. Я планирую продолжать делать то же самое в следующие несколько лет.
@finindie
Итоги 2022. Блог
Этот блог я начал вести летом 2019 года. И он стал моим основным хобби - очень полезным хобби. Честно признаться, я бы не стал погружаться в некоторые сложные околофинансовые темы, если бы не груз ответственности перед подписчиками канала. Выражаю огромную благодарность за те высокие стандарты, которые вы задаете (особенно в комментариях к постам) - благодаря вам и мои знания прирастают.
Правда, в статистике канала приложенные за год усилия никак не отразились. Количество подписчиков за год сократилось на 3000 человек - с 59400 до 56400. С пика в марте - количество сократилось и вовсе 6000. Еще более удручающую статистику показало наше сообщество "Чат Финансовая Независимость" (также известный как ЧФН): количество человек в нем сократилось с 3400 человек до 2140 человек. Быть может, эта тенденция является зеркалом общего отношения русскоязычного интернет-сообщества к теме личных финансов и инвестиций. А может, я делаю что-то не так. В любом случае, циферки - не главное. Аудитория, которую мне посчастливилось собрать, - это по-прежнему дофига людей! Не постесняюсь этих слов - умнейших, активнейших и способнейших людей. Спасибо вам за то, что вы по-прежнему терпите и читаете весь этот поток FIRE-кринжа. Это очень много значит для меня.
Новый 2023 год просто обязан быть лучше 2022 года, хоть я и начал совсем чуточку сомневаться в этом. Иди ты нахер, двадцать второй! Я скучать по тебе не буду 🌚
Ваш @finindie
Этот блог я начал вести летом 2019 года. И он стал моим основным хобби - очень полезным хобби. Честно признаться, я бы не стал погружаться в некоторые сложные околофинансовые темы, если бы не груз ответственности перед подписчиками канала. Выражаю огромную благодарность за те высокие стандарты, которые вы задаете (особенно в комментариях к постам) - благодаря вам и мои знания прирастают.
Правда, в статистике канала приложенные за год усилия никак не отразились. Количество подписчиков за год сократилось на 3000 человек - с 59400 до 56400. С пика в марте - количество сократилось и вовсе 6000. Еще более удручающую статистику показало наше сообщество "Чат Финансовая Независимость" (также известный как ЧФН): количество человек в нем сократилось с 3400 человек до 2140 человек. Быть может, эта тенденция является зеркалом общего отношения русскоязычного интернет-сообщества к теме личных финансов и инвестиций. А может, я делаю что-то не так. В любом случае, циферки - не главное. Аудитория, которую мне посчастливилось собрать, - это по-прежнему дофига людей! Не постесняюсь этих слов - умнейших, активнейших и способнейших людей. Спасибо вам за то, что вы по-прежнему терпите и читаете весь этот поток FIRE-кринжа. Это очень много значит для меня.
Новый 2023 год просто обязан быть лучше 2022 года, хоть я и начал совсем чуточку сомневаться в этом. Иди ты нахер, двадцать второй! Я скучать по тебе не буду 🌚
Ваш @finindie
Расходы в декабре 2022: 160'273₽
В декабре потрачено 160'273₽ - на 17,5% больше, чем в декабре 2021 года. Без учета подарков вышло 132к. Норма сбережений при этом составила 51,5%. Декабрь традиционно высок по расходам. В разрезе категорий подробно и с фотками:
Телеграф | Дзен
Кратко по категориям:
1). Продукты и бытовая химия - 42733₽;
2). Услуги - 30595₽;
3). Подарки - 28426₽;
4). Прочие расходы - 11000₽;
5). Одежда - 10569₽;
6). Авто - 9720₽;
7). Кафе и рестораны - 8123₽;
8). Коммунальные услуги - 6547₽;
9). Дом - 5293₽;
10). Алкоголь - 2351₽;
11). Транспорт - 2007₽;
12). Развлечения - 1707₽;
13). Здоровье - 1202₽.
———
Вдруг кто-то пропустил: сводная инфа по расходам за предыдущие 12 месяцев: https://t.iss.one/Finindie/1221
———
В декабре потрачено 160'273₽ - на 17,5% больше, чем в декабре 2021 года. Без учета подарков вышло 132к. Норма сбережений при этом составила 51,5%. Декабрь традиционно высок по расходам. В разрезе категорий подробно и с фотками:
Телеграф | Дзен
Кратко по категориям:
1). Продукты и бытовая химия - 42733₽;
2). Услуги - 30595₽;
3). Подарки - 28426₽;
4). Прочие расходы - 11000₽;
5). Одежда - 10569₽;
6). Авто - 9720₽;
7). Кафе и рестораны - 8123₽;
8). Коммунальные услуги - 6547₽;
9). Дом - 5293₽;
10). Алкоголь - 2351₽;
11). Транспорт - 2007₽;
12). Развлечения - 1707₽;
13). Здоровье - 1202₽.
———
Вдруг кто-то пропустил: сводная инфа по расходам за предыдущие 12 месяцев: https://t.iss.one/Finindie/1221
———
Telegraph
Расходы в декабре 2022: 160'273₽
В декабре потрачено 160'273₽ - на 17,5% больше, чем в декабре 2021 года. Норма сбережений при этом составила 51,5%. Декабрь традиционно высок по расходам. Сейчас расскажу в разрезе категорий. 1). Продукты и бытовая химия - 42733₽ В категории потрачено выше…
Личные финансы и учет расходов
Так как в первую неделю января ничего выдающегося не происходит (в моем пенсионном портфеле в том числе), то позвольте мне написать немного об учете доходов и расходов.
▪️ На самом деле, нет никакой проблемы в том, что вы не ведете учет и не хотите его вести. Сраные коучи и продавцы курсов могут утверждать обратное, чтобы продать вам отдельный блок курса о том, как вести этот учет (когда выпустят курс на тему "а как какать?" - обязательно пришлите мне ссылку). Но давайте будем откровенными - ничего особенного не произойдет, если вы не знаете свои траты по категориям вплоть до рубля;
▪️ Я делаю это, потому что мне нравится сам процесс и оценка полученной статистики. Ну и еще потому что в какой-то момент я устал от бесконечных вопросов "как можно совмещать нормальное существование и норму сбережений 60%";
▪️ Я не использую какой-то специальный софт. Я пробовал пользоваться Дзен Мани, мне почему-то не зашло. Я использую стандартный шаблон гугл-таблиц, каждый месяц создавая новую копию для нового месяца. Найти шаблон можно, зайдя в Гугл Диск, нажав "Создать" -> "Google-Таблицы" -> "Использовать шаблон" -> выбрать шаблон "Месячный бюджет";
▪️ Не вижу огромной пользы для себя в большом количестве категорий и сильной детализации внутри категорий. 12-15 категорий - идеально;
▪️ Среди моих подписчиков есть люди, которые ведут учет доходов и расходов ежемесячно на протяжении 10-15 лет. Я хотел бы выразить респект таким людям, это круто. Они используют самые разные инструменты: Дзен Мани, CoinKeeper, собственные наработки (в том числе, на базе обычного Excel) - в комментариях этот список вы можете расширить;
▪️ Нет никакого смысла меряться расходами, попутно оскорбляя окружающих за то, что они не такие как вы. Я понимаю людей, живущих на 30 тысяч рублей в месяц - ровно как и людей, живущих на 300 тысяч рублей в месяц. В какой-то период жизни высокие (относительно моих) траты вызывали у меня некоторое бомбление, но я уже перерос это;
▪️ Мои разборы дневников трат ТЖ - это в первую очередь развлекательный контент, не в полной мере отражающий реальное отношение к людям и к их личным финансам. Так что если вдруг кого-то обидел какой-то формулировкой во время этих разборов - прошу простить.
@finindie
Так как в первую неделю января ничего выдающегося не происходит (в моем пенсионном портфеле в том числе), то позвольте мне написать немного об учете доходов и расходов.
▪️ На самом деле, нет никакой проблемы в том, что вы не ведете учет и не хотите его вести. Сраные коучи и продавцы курсов могут утверждать обратное, чтобы продать вам отдельный блок курса о том, как вести этот учет (когда выпустят курс на тему "а как какать?" - обязательно пришлите мне ссылку). Но давайте будем откровенными - ничего особенного не произойдет, если вы не знаете свои траты по категориям вплоть до рубля;
▪️ Я делаю это, потому что мне нравится сам процесс и оценка полученной статистики. Ну и еще потому что в какой-то момент я устал от бесконечных вопросов "как можно совмещать нормальное существование и норму сбережений 60%";
▪️ Я не использую какой-то специальный софт. Я пробовал пользоваться Дзен Мани, мне почему-то не зашло. Я использую стандартный шаблон гугл-таблиц, каждый месяц создавая новую копию для нового месяца. Найти шаблон можно, зайдя в Гугл Диск, нажав "Создать" -> "Google-Таблицы" -> "Использовать шаблон" -> выбрать шаблон "Месячный бюджет";
▪️ Не вижу огромной пользы для себя в большом количестве категорий и сильной детализации внутри категорий. 12-15 категорий - идеально;
▪️ Среди моих подписчиков есть люди, которые ведут учет доходов и расходов ежемесячно на протяжении 10-15 лет. Я хотел бы выразить респект таким людям, это круто. Они используют самые разные инструменты: Дзен Мани, CoinKeeper, собственные наработки (в том числе, на базе обычного Excel) - в комментариях этот список вы можете расширить;
▪️ Нет никакого смысла меряться расходами, попутно оскорбляя окружающих за то, что они не такие как вы. Я понимаю людей, живущих на 30 тысяч рублей в месяц - ровно как и людей, живущих на 300 тысяч рублей в месяц. В какой-то период жизни высокие (относительно моих) траты вызывали у меня некоторое бомбление, но я уже перерос это;
▪️ Мои разборы дневников трат ТЖ - это в первую очередь развлекательный контент, не в полной мере отражающий реальное отношение к людям и к их личным финансам. Так что если вдруг кого-то обидел какой-то формулировкой во время этих разборов - прошу простить.
@finindie
Не прошло и 7 лет, как в Тинькофф наконец-то выкатили фичу с получением дивидендов с ИИС на отдельный банковский счет.
Это может быть важно для всех тех, кому не хватает собственных ресурсов для того чтобы пополнять ИИС типа А до 400'000₽ в течение года - именно такая сумма нужна для того чтобы замаксить получаемый с ИИС вычет. Пополняем из своих - покупаем акции компаний, платящих дивиденды - получаем доход на карту - с карты вручную обратно закидываем на ИИС. Для налоговой это считается новым пополнением.
На самом деле, такую опцию предлагают многие брокеры: Сбер, ВТБ, Финам, БКС. Если для вас это актуально, уточните у своего брокера. А Открытие (где у меня основной ИИС) это делать не умеет (ну или по крайней мере 2 года назад не умел - может, что-то поменялось). Для меня это не так важно, потому что мне хватает собственных ресурсов, чтобы замаксить ИИСы.
Не то чтобы это киллер-фича, которая может сподвигнуть народ на закрытие своих ИИСов где бы то ни было и переоткрытие их в Тиньке. Основным минусом по-прежнему остается дороговизна для небольших клиентов (с балансом менее 2 млн ₽): ты либо платишь 0,3% за каждую сделку (это очень много), либо платишь абонплату за нормальный тариф. Но для всех тех, у кого уже открыт ИИС в Тинькофф - новость важная.
Кстати, про ИИС. Несмотря на массовые страшилки (продолжающиеся еще с 2020 года), программа ИИС на 2023 год остается в неизменном виде. По-прежнему есть два типа счетов, так что по типу А мы с вами заберем положенные нам вычеты за 2023 в начале 2024. А что там дальше, в 2024? Видно будет.
@finindie
Это может быть важно для всех тех, кому не хватает собственных ресурсов для того чтобы пополнять ИИС типа А до 400'000₽ в течение года - именно такая сумма нужна для того чтобы замаксить получаемый с ИИС вычет. Пополняем из своих - покупаем акции компаний, платящих дивиденды - получаем доход на карту - с карты вручную обратно закидываем на ИИС. Для налоговой это считается новым пополнением.
На самом деле, такую опцию предлагают многие брокеры: Сбер, ВТБ, Финам, БКС. Если для вас это актуально, уточните у своего брокера. А Открытие (где у меня основной ИИС) это делать не умеет (ну или по крайней мере 2 года назад не умел - может, что-то поменялось). Для меня это не так важно, потому что мне хватает собственных ресурсов, чтобы замаксить ИИСы.
Не то чтобы это киллер-фича, которая может сподвигнуть народ на закрытие своих ИИСов где бы то ни было и переоткрытие их в Тиньке. Основным минусом по-прежнему остается дороговизна для небольших клиентов (с балансом менее 2 млн ₽): ты либо платишь 0,3% за каждую сделку (это очень много), либо платишь абонплату за нормальный тариф. Но для всех тех, у кого уже открыт ИИС в Тинькофф - новость важная.
Кстати, про ИИС. Несмотря на массовые страшилки (продолжающиеся еще с 2020 года), программа ИИС на 2023 год остается в неизменном виде. По-прежнему есть два типа счетов, так что по типу А мы с вами заберем положенные нам вычеты за 2023 в начале 2024. А что там дальше, в 2024? Видно будет.
@finindie
ИнвестПалата и новые тарифы
"Инвестиционная палата" с 16 января вводит новые тарифы на действия с валютой. Об этом стало известно в последний рабочий день прошлого года, 30 декабря. Так например, за вывод долларов США с брокерского счета на банковский будет взиматься комиссия 0,4%, но минимум $130. А за хранение валюты на счете ежедневно будет взиматься 0,018% от объема. Усугубляется ситуация тем, что у клиентов Палаты нет доступа к валютному рынку - валюту нельзя продать на бирже, а можно только вывести в банк Открытие.
По сути, устанавливается заградительная грабительская комиссия. Когда брокер делает такие вещи, под удар ставится бренд, репутация. При этом, бренд "Инвестиционная Палата" не стоит ни гроша, а брендом "Открытие Инвестиции", аффилированным с Палатой, с недавних пор владеет ВТБ. По некоторым слухам, Открытие как бренд тоже в скором времени перестанет существовать. Чем они рискуют, вводя в одностороннем порядке и в такие короткие сроки подобные комиссии? Да ничем, им уже пофигу на деловую репутацию и бренд с нулевой стоимостью. Ребята помогли чем смогли Банку России с выполнением задачи "по восстановлению доверия частного инвестора к рынку" 😁
Я решил разблокированные 6 ноября бумаги продать и вывести валюту до 16 января, пока бесплатно.
Итого продано бумаг на $14650 - это все, что было разблокировано на этом счете в ходе частичной разблокировки 6 ноября 2022 года. Кстати, продано с прибылью около $2530 (т.е. изначально вложено было именно в эти бумаги чуть более $12000), что составляет +21%. Впрочем, это вообще неважно, так как это техническое действие, и я планирую восстановить прежнюю позицию через покупку ETF $IVV (iShares S&P500), и уже начал это делать на свободные средства. Немного потеряю на комиссиях за куплю-продажу валюты, т.к. перевести ее в нормального брокера напрямую не получится - надо будет переводить в рубли, а потом обратно. И по закону подлости, покуда я это делаю, американский рынок сильно вырастет в ближайшую неделю, чтобы этот процесс стал ещё дороже для меня.
Российские бумаги, переехавшие туда из Открытия (Я, ВК, Поли, Х5) тоже продал, в тот же момент купив такое же количество в другом брокере, не дожидаясь перевода средств (с рублями все попроще).
Начисления большого налога на прибыль не жду, т.к. часть этих бумаг было куплено до 10.01.2020 - по ним уже прошло три года и действует ЛДВ. По российским бумагам был зафиксирован технический минус, что тоже снизит налогооблагаемую базу.
@finindie
"Инвестиционная палата" с 16 января вводит новые тарифы на действия с валютой. Об этом стало известно в последний рабочий день прошлого года, 30 декабря. Так например, за вывод долларов США с брокерского счета на банковский будет взиматься комиссия 0,4%, но минимум $130. А за хранение валюты на счете ежедневно будет взиматься 0,018% от объема. Усугубляется ситуация тем, что у клиентов Палаты нет доступа к валютному рынку - валюту нельзя продать на бирже, а можно только вывести в банк Открытие.
По сути, устанавливается заградительная грабительская комиссия. Когда брокер делает такие вещи, под удар ставится бренд, репутация. При этом, бренд "Инвестиционная Палата" не стоит ни гроша, а брендом "Открытие Инвестиции", аффилированным с Палатой, с недавних пор владеет ВТБ. По некоторым слухам, Открытие как бренд тоже в скором времени перестанет существовать. Чем они рискуют, вводя в одностороннем порядке и в такие короткие сроки подобные комиссии? Да ничем, им уже пофигу на деловую репутацию и бренд с нулевой стоимостью. Ребята помогли чем смогли Банку России с выполнением задачи "по восстановлению доверия частного инвестора к рынку" 😁
Я решил разблокированные 6 ноября бумаги продать и вывести валюту до 16 января, пока бесплатно.
Итого продано бумаг на $14650 - это все, что было разблокировано на этом счете в ходе частичной разблокировки 6 ноября 2022 года. Кстати, продано с прибылью около $2530 (т.е. изначально вложено было именно в эти бумаги чуть более $12000), что составляет +21%. Впрочем, это вообще неважно, так как это техническое действие, и я планирую восстановить прежнюю позицию через покупку ETF $IVV (iShares S&P500), и уже начал это делать на свободные средства. Немного потеряю на комиссиях за куплю-продажу валюты, т.к. перевести ее в нормального брокера напрямую не получится - надо будет переводить в рубли, а потом обратно. И по закону подлости, покуда я это делаю, американский рынок сильно вырастет в ближайшую неделю, чтобы этот процесс стал ещё дороже для меня.
Российские бумаги, переехавшие туда из Открытия (Я, ВК, Поли, Х5) тоже продал, в тот же момент купив такое же количество в другом брокере, не дожидаясь перевода средств (с рублями все попроще).
Начисления большого налога на прибыль не жду, т.к. часть этих бумаг было куплено до 10.01.2020 - по ним уже прошло три года и действует ЛДВ. По российским бумагам был зафиксирован технический минус, что тоже снизит налогооблагаемую базу.
@finindie
Эра ручной репликации S&P500 через покупку отдельных акций закончилась
Ранее я уже не раз сообщал, что мой амбициозный проект по ручной репликации (если вдаваться в душную терминологию, то на самом деле - сэмплирования) будет постепенно сворачиваться в случае если на российских биржах появятся американские ETF в режиме основных торгов (а не внебиржевого рынка, как это было ранее).
Занимался я этой репликацией без малого 4 года, и стратегию считаю успешной. Несмотря на то, что я имел на руках сравнительно малые для такой задачи суммы, и покупал разные акции, имея большой дисбаланс в начале пути, мне удавалось не отставать по результату от результата, который мог получить, если бы покупал ETF (БПИФ) на индекс. В какие-то моменты отставания не было вообще, в какие-то моменты оно составляло не более 0,5% в год. Старые подписчики помнят мои отчеты, весь эксперимент был публичным, и в нем не было пространства для подтасовки результата.
Эта моя стратегия была обусловлена несогласием с ситуацией, когда я вынужден был бы платить 0,9-1% в год российской управляющей компании за те же самые действия. Это было сложно, но интересно. Считаю этот эксперимент успешным. Во-первых, я сэкономил на комиссиях управляющей компании. Во-вторых, мне удалось избежать ещё более глубоких блокировок в случае если бы я покупал, к примеру ETF от Finex. К февралю 2022 года я подошел с уже сбалансированным портфелем, но ситуация с "пропажей" дивидендов все-таки привела к отставанию от S&P500 как раз на размер этих не поступающих на мои счета дивидендов.
Описанная в предыдущем посте ситуация с продажей около 10% моих американских акций положила конец этому эксперименту. Я не планирую восстанавливать позицию в отдельных акциях. Более того, в случае последующих разблокировок, я буду продолжать постепенно уходить от акций. У меня есть статус квал. инвестора, так что меня не коснулись ограничения ЦБ на доступ к иностранным бумагам у локального брокера. Помимо этого, с лета 2022 года у меня есть счет у иностранного брокера. Добавление в листинг СПБ Биржи американских ETF на S&P500 с комиссиями на уровне 0,03% в год уравнивает их с обычными акциями в части налоговых льгот. В американском портфеле я планирую далее покупать именно такие ETF (локально и на небольшие суммы допускаю покупку русского $TSPX).
Сейчас передо мной стоит небольшая техническая задача по восстановлению размера портфеля американских акций - надо купить ETF на сумму около $14000. И задача имеет два варианта решения:
1. Простой и быстрый вариант. Покупка на СПБ Бирже (через Тинек).
2. Сложный и долгий вариант. Конвертация в юани, перевод юаней в Interactive Brokers (перевод будет бесплатным для меня), конвертация юаней в доллары там, покупка тех же самых ETF на Нью-Йоркской бирже.
Как вам кажется, какой вариант является наиболее предпочтительным и почему?
Я по-прежнему продолжаю эксперимент с ручной репликацией Индекса Мосбиржи в портфеле российских акций. Практического смысла в этом немного, но это нетрудно, ограничений по-прежнему нет никаких, и мне это интересно делать.
@finindie
Ранее я уже не раз сообщал, что мой амбициозный проект по ручной репликации (если вдаваться в душную терминологию, то на самом деле - сэмплирования) будет постепенно сворачиваться в случае если на российских биржах появятся американские ETF в режиме основных торгов (а не внебиржевого рынка, как это было ранее).
Занимался я этой репликацией без малого 4 года, и стратегию считаю успешной. Несмотря на то, что я имел на руках сравнительно малые для такой задачи суммы, и покупал разные акции, имея большой дисбаланс в начале пути, мне удавалось не отставать по результату от результата, который мог получить, если бы покупал ETF (БПИФ) на индекс. В какие-то моменты отставания не было вообще, в какие-то моменты оно составляло не более 0,5% в год. Старые подписчики помнят мои отчеты, весь эксперимент был публичным, и в нем не было пространства для подтасовки результата.
Эта моя стратегия была обусловлена несогласием с ситуацией, когда я вынужден был бы платить 0,9-1% в год российской управляющей компании за те же самые действия. Это было сложно, но интересно. Считаю этот эксперимент успешным. Во-первых, я сэкономил на комиссиях управляющей компании. Во-вторых, мне удалось избежать ещё более глубоких блокировок в случае если бы я покупал, к примеру ETF от Finex. К февралю 2022 года я подошел с уже сбалансированным портфелем, но ситуация с "пропажей" дивидендов все-таки привела к отставанию от S&P500 как раз на размер этих не поступающих на мои счета дивидендов.
Описанная в предыдущем посте ситуация с продажей около 10% моих американских акций положила конец этому эксперименту. Я не планирую восстанавливать позицию в отдельных акциях. Более того, в случае последующих разблокировок, я буду продолжать постепенно уходить от акций. У меня есть статус квал. инвестора, так что меня не коснулись ограничения ЦБ на доступ к иностранным бумагам у локального брокера. Помимо этого, с лета 2022 года у меня есть счет у иностранного брокера. Добавление в листинг СПБ Биржи американских ETF на S&P500 с комиссиями на уровне 0,03% в год уравнивает их с обычными акциями в части налоговых льгот. В американском портфеле я планирую далее покупать именно такие ETF (локально и на небольшие суммы допускаю покупку русского $TSPX).
Сейчас передо мной стоит небольшая техническая задача по восстановлению размера портфеля американских акций - надо купить ETF на сумму около $14000. И задача имеет два варианта решения:
1. Простой и быстрый вариант. Покупка на СПБ Бирже (через Тинек).
2. Сложный и долгий вариант. Конвертация в юани, перевод юаней в Interactive Brokers (перевод будет бесплатным для меня), конвертация юаней в доллары там, покупка тех же самых ETF на Нью-Йоркской бирже.
Как вам кажется, какой вариант является наиболее предпочтительным и почему?
Я по-прежнему продолжаю эксперимент с ручной репликацией Индекса Мосбиржи в портфеле российских акций. Практического смысла в этом немного, но это нетрудно, ограничений по-прежнему нет никаких, и мне это интересно делать.
@finindie
Что бы вы сделали на моем месте?
Anonymous Poll
26%
Инвестировал в ETF через СПБ Биржу (русская инфраструктура, но проще оперировать в случае чего)
37%
Перевел бы деньги в Interactive Brokers и покупал бы ETF там (риски "дорогого" выхода в случае чего)
37%
Сильная Россия, нафиг эти басурманские ETF, переведи $$$ в рубли и купи лукоелы
Огромное спасибо всем, кто выразил свое мнение по выбору места инвестирования для продолжения глобальной стратегии. Это удивительно, насколько ровно распределились голоса - примерно по трети за каждый из трех вариантов. Решение "сделать 50/50" в ситуации полной неопределенности и при отсутствии возможности адекватно оценить риски выглядит привлекательным. Скоро опубликую свой опыт перевода части средств в Interactive Brokers через SWIFT из российского банка в китайских юанях (самому интересно, как дорого это обойдется с учетом комиссий за конвертации валюты - на первый взгляд выглядит недорого).
По поводу мемного варианта ответа с "Сильной Россией" (который чуть ли не стал самым популярным по итогам голосования) могу сказать следующее. Я неизбежно к этому иду, вот уже год покупая каждый месяц российские акции не менее чем на 100 тысяч рублей. Вчера портфель российских акций превысил сумму в 3 млн рублей - впервые за все недолгое время существования моего персонального мини-пенсионного фонда. Не то чтобы российские акции дико растут - это просто результат регулярных покупок, невзирая на новостной фон. Сегодня это всё ещё менее 20% от всего накопленного капитала (с учетом кеша на счетах), но если я продолжу так действовать ещё несколько лет, то в какой-то момент российские акции могут стать основной частью портфеля. Что из этого всего выйдет - я не знаю, время покажет.
Кстати, благодаря выводу части средств из Палаты обратно в Открытие (где это хранилось изначально до принудительного перевода), у меня вновь появился премиальный статус в этом банке. Теперь, как и ранее, у меня два премиальных банка. Буду в этом году снова абузить Airback'и. По последним слухам, банк Открытие на протяжении 2023 года продолжит работу в прежнем режиме, полного слияния с ВТБ (с точки зрения клиентского опыта) пока не планируется.
По поводу мемного варианта ответа с "Сильной Россией" (который чуть ли не стал самым популярным по итогам голосования) могу сказать следующее. Я неизбежно к этому иду, вот уже год покупая каждый месяц российские акции не менее чем на 100 тысяч рублей. Вчера портфель российских акций превысил сумму в 3 млн рублей - впервые за все недолгое время существования моего персонального мини-пенсионного фонда. Не то чтобы российские акции дико растут - это просто результат регулярных покупок, невзирая на новостной фон. Сегодня это всё ещё менее 20% от всего накопленного капитала (с учетом кеша на счетах), но если я продолжу так действовать ещё несколько лет, то в какой-то момент российские акции могут стать основной частью портфеля. Что из этого всего выйдет - я не знаю, время покажет.
Кстати, благодаря выводу части средств из Палаты обратно в Открытие (где это хранилось изначально до принудительного перевода), у меня вновь появился премиальный статус в этом банке. Теперь, как и ранее, у меня два премиальных банка. Буду в этом году снова абузить Airback'и. По последним слухам, банк Открытие на протяжении 2023 года продолжит работу в прежнем режиме, полного слияния с ВТБ (с точки зрения клиентского опыта) пока не планируется.
Сбербанк
Сбер на этой неделе выпустил результаты по 2022 году. Не в том формате, к которому все привыкли (МСФО), но все же ключевые показатели в результатах отражены.
Что мы знаем?
▪️ В первом полугодии все могло быть очень плохо, но к концу года ситуация выправилась. Да так выправилась, что год удалось закрыть в прибыль (чистая прибыль 300 млрд ₽);
▪️ Количество активных клиентов растет (+2,9 млн физлиц до 106,7 млн, +100 тыс. юрлиц до 3 млн - хотя, куда уж больше). При этом, люди активно покупают платную подписку СберПрайм (5,7 млн платных подписчиков);
▪️ Люди активно лезут в ипотеку, что позволило банку пережить трудный год в безубытке. В декабре народ набрал ипотечных кредитов в Сбере на 378 млрд ₽ всего за месяц;
▪️ Сбер не воспользовался послаблениями ЦБ, что дает больше пространства для дальнейших действий;
▪️ Некоторые особенно убыточные экосистемные штуки (Ситимобил) решили порезать ещё в начале года, но в целом развитие экосистемы продолжается. Мы не знаем точных цифр, но судя по субъективным параметрам (присутствие Сбермаркета, Самоката и прочих на улицах городов и в нашей жизни), развивается это направление хорошо.
Чего мы не знаем:
▪️ Как отразились на финансовых показателях события, связанные с уничтожением европейских подразделений Сбера? Они ушли в графу с минусами в 2022 году, и прибыль сегодня - это с учетом переоценки европейских активов или это еще не учтено?
▪️ Какие резервы под возможные просрочки и банкротства клиентов банка были созданы? Насколько они велики? Демонстрируемая в отчетности рекордная прибыль за декабрь 2022 могла стать результатом высвобождения части резервов или они еще не были высвобождены, и мы можем увидеть этот дополнительный эффект в 2023 или 2024 году?
▪️ Стоимость риска составляет 3,7% - она одновременно высокая (в сравнении с прошлым у самого Сбера) и низкая в сравнении с показателями многих банков в трудные времена (например, в Тинькофф в 2020 она достигала 10%). Такой показатель - это результат каких-то хитрых финансовых трюков или это реальная картина, отражающая экономику России и действительно с кредитами к концу 2022 года уже нет существенных проблем?
▪️ Что по дивидендам? Не сказать, что мне они прямо нужны, но российский рынок сейчас весь вокруг дивидендов - если компания платит их стабильно, то все покупают, и цена акций растет. В идеальном мире невыплаченные прибыли каким-то образом эффективно реинвестируются. Но мы живем в неидеальном мире, и главный вопрос, на который лично мне хотелось бы услышать ответ - куда делись 1,2 трлн ₽ чистой прибыли за 2021 год? ;)
У меня на данный момент уже 2860 акций Сбера на сумму около 440'000₽. Это значительная для меня позиция, поэтому Сбер и все, что с ним происходит, требуют от меня некоторого внимания. В отличие от какого-нибудь банка МКБ, который тихой сапой добрался до исторических максимумов (на фоне падения российского рынка на 45%) - вообще не в курсе, как так произошло, но абсолютно пофиг, т.к. позиция в нем едва перевалила за 15'000₽.
@finindie
Сбер на этой неделе выпустил результаты по 2022 году. Не в том формате, к которому все привыкли (МСФО), но все же ключевые показатели в результатах отражены.
Что мы знаем?
▪️ В первом полугодии все могло быть очень плохо, но к концу года ситуация выправилась. Да так выправилась, что год удалось закрыть в прибыль (чистая прибыль 300 млрд ₽);
▪️ Количество активных клиентов растет (+2,9 млн физлиц до 106,7 млн, +100 тыс. юрлиц до 3 млн - хотя, куда уж больше). При этом, люди активно покупают платную подписку СберПрайм (5,7 млн платных подписчиков);
▪️ Люди активно лезут в ипотеку, что позволило банку пережить трудный год в безубытке. В декабре народ набрал ипотечных кредитов в Сбере на 378 млрд ₽ всего за месяц;
▪️ Сбер не воспользовался послаблениями ЦБ, что дает больше пространства для дальнейших действий;
▪️ Некоторые особенно убыточные экосистемные штуки (Ситимобил) решили порезать ещё в начале года, но в целом развитие экосистемы продолжается. Мы не знаем точных цифр, но судя по субъективным параметрам (присутствие Сбермаркета, Самоката и прочих на улицах городов и в нашей жизни), развивается это направление хорошо.
Чего мы не знаем:
▪️ Как отразились на финансовых показателях события, связанные с уничтожением европейских подразделений Сбера? Они ушли в графу с минусами в 2022 году, и прибыль сегодня - это с учетом переоценки европейских активов или это еще не учтено?
▪️ Какие резервы под возможные просрочки и банкротства клиентов банка были созданы? Насколько они велики? Демонстрируемая в отчетности рекордная прибыль за декабрь 2022 могла стать результатом высвобождения части резервов или они еще не были высвобождены, и мы можем увидеть этот дополнительный эффект в 2023 или 2024 году?
▪️ Стоимость риска составляет 3,7% - она одновременно высокая (в сравнении с прошлым у самого Сбера) и низкая в сравнении с показателями многих банков в трудные времена (например, в Тинькофф в 2020 она достигала 10%). Такой показатель - это результат каких-то хитрых финансовых трюков или это реальная картина, отражающая экономику России и действительно с кредитами к концу 2022 года уже нет существенных проблем?
▪️ Что по дивидендам? Не сказать, что мне они прямо нужны, но российский рынок сейчас весь вокруг дивидендов - если компания платит их стабильно, то все покупают, и цена акций растет. В идеальном мире невыплаченные прибыли каким-то образом эффективно реинвестируются. Но мы живем в неидеальном мире, и главный вопрос, на который лично мне хотелось бы услышать ответ - куда делись 1,2 трлн ₽ чистой прибыли за 2021 год? ;)
У меня на данный момент уже 2860 акций Сбера на сумму около 440'000₽. Это значительная для меня позиция, поэтому Сбер и все, что с ним происходит, требуют от меня некоторого внимания. В отличие от какого-нибудь банка МКБ, который тихой сапой добрался до исторических максимумов (на фоне падения российского рынка на 45%) - вообще не в курсе, как так произошло, но абсолютно пофиг, т.к. позиция в нем едва перевалила за 15'000₽.
@finindie
Закрываю ИИС
Попросил своего менеджера в Открытии подготовить бумаги для закрытия ИИС с переводом всех ценных бумаг на брокерский счет. Комиссия за такие действия в Открытии не предусмотрена, бумаги будут готовы для подписания завтра - по одному заявлению на каждую позицию на счете, коих там набралось 38 штук + заявление на закрытие самого ИИС. Счет открыт в начале 2019, ему уже 4 года. Менеджер несколько раз меня уверил, что с переносом информации о дате и цене покупки проблем не возникнет, если перевод внутри одного брокера.
Почему я это делаю?
На этом счете помимо российских акций есть:
а) 11 позиций - американские акции "под замком";
б) 3 позиции - российские "иностранные" акции (Яндекс, Х5, НН), также недоступные для операций с ИИС;
в) 1 фонд FinEx (покупал FXTB 24 февраля на небольшую сумму из-за того, что он оторвался от реальной стоимости на 35% - выглядело как легкие +35%, но потом оказалось, что есть нюанс).
Итого 15 позиций, операции с которыми невозможны. При этом, по пункту "б" после переноса на обычный брокерский счет операции станут возможны сразу после переноса, по пункту "а" также было несколько разблокировок 6 ноября (примерно 30% от заблокированного на ИИС, или ~$2500), но с ИИС их продать не получится, а после переноса можно.
Через неделю переоткрою "чистый" ИИС, который буду наполнять бумагами РФ. Благо, в 2023 году это по-прежнему можно сделать, получая вычет по старым правилам. Надеюсь, не будут приняты какие-нибудь новые законы, убивающие эту опцию задним числом.
По мере переноса бумаг сообщу, все ли в порядке с информацией о ценах и датах покупки. Это важно для сохранения льготы долгосрочного владения, т.к. на этом счете много "старых" бумаг, купленных в 2019-2020 гг. Я хочу проверить, сработает ли "чит" на совмещение двух типов вычета - когда и вычеты по типу А получил, и ЛДВ имеешь (что аналогично вычету по типу Б). Не то чтобы я собираюсь от них избавляться, но лучше когда льгота есть, чем когда ее нет.
@finindie
Попросил своего менеджера в Открытии подготовить бумаги для закрытия ИИС с переводом всех ценных бумаг на брокерский счет. Комиссия за такие действия в Открытии не предусмотрена, бумаги будут готовы для подписания завтра - по одному заявлению на каждую позицию на счете, коих там набралось 38 штук + заявление на закрытие самого ИИС. Счет открыт в начале 2019, ему уже 4 года. Менеджер несколько раз меня уверил, что с переносом информации о дате и цене покупки проблем не возникнет, если перевод внутри одного брокера.
Почему я это делаю?
На этом счете помимо российских акций есть:
а) 11 позиций - американские акции "под замком";
б) 3 позиции - российские "иностранные" акции (Яндекс, Х5, НН), также недоступные для операций с ИИС;
в) 1 фонд FinEx (покупал FXTB 24 февраля на небольшую сумму из-за того, что он оторвался от реальной стоимости на 35% - выглядело как легкие +35%, но потом оказалось, что есть нюанс).
Итого 15 позиций, операции с которыми невозможны. При этом, по пункту "б" после переноса на обычный брокерский счет операции станут возможны сразу после переноса, по пункту "а" также было несколько разблокировок 6 ноября (примерно 30% от заблокированного на ИИС, или ~$2500), но с ИИС их продать не получится, а после переноса можно.
Через неделю переоткрою "чистый" ИИС, который буду наполнять бумагами РФ. Благо, в 2023 году это по-прежнему можно сделать, получая вычет по старым правилам. Надеюсь, не будут приняты какие-нибудь новые законы, убивающие эту опцию задним числом.
По мере переноса бумаг сообщу, все ли в порядке с информацией о ценах и датах покупки. Это важно для сохранения льготы долгосрочного владения, т.к. на этом счете много "старых" бумаг, купленных в 2019-2020 гг. Я хочу проверить, сработает ли "чит" на совмещение двух типов вычета - когда и вычеты по типу А получил, и ЛДВ имеешь (что аналогично вычету по типу Б). Не то чтобы я собираюсь от них избавляться, но лучше когда льгота есть, чем когда ее нет.
@finindie
Как я брокерский счет в Interactive Brokers бесплатно пополнял
Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.
Из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в IB сейчас. Но этот брокер по-прежнему популярен среди тех, кто инвестирует из России (и из других стран) в иностранные акции. Людей привлекает надежность инфраструктуры хранения активов - то место, где российская инфраструктура продемонстрировала хрупкость. Так что этот гайд - в первую очередь для таких людей.
Пошаговая инструкция со скриншотами здесь: https://telegra.ph/Popolnit-schet-v-Interactive-Brokers-v-2023-godu-mozhno-besplatno---rasskazyvayu-kak-01-21 - пересылайте нуждающимся.
tl;dr: отправлял SWIFT-перевод из Тинькофф в китайских юанях. Для премиум-бояринов такой перевод является бесплатным. Отправил в среду, а в пятницу с утра деньги уже поступили. Заплатил только за двойную конвертацию валют, комиссии составили 540₽ с суммы 101000₽. Даже с учетом этих комиссий конечный курс конвертации составил 68,90₽, что примерно соответствует курсу на Мосбирже в день перевода.
@finindie
———
Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.
Из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в IB сейчас. Но этот брокер по-прежнему популярен среди тех, кто инвестирует из России (и из других стран) в иностранные акции. Людей привлекает надежность инфраструктуры хранения активов - то место, где российская инфраструктура продемонстрировала хрупкость. Так что этот гайд - в первую очередь для таких людей.
Пошаговая инструкция со скриншотами здесь: https://telegra.ph/Popolnit-schet-v-Interactive-Brokers-v-2023-godu-mozhno-besplatno---rasskazyvayu-kak-01-21 - пересылайте нуждающимся.
tl;dr: отправлял SWIFT-перевод из Тинькофф в китайских юанях. Для премиум-бояринов такой перевод является бесплатным. Отправил в среду, а в пятницу с утра деньги уже поступили. Заплатил только за двойную конвертацию валют, комиссии составили 540₽ с суммы 101000₽. Даже с учетом этих комиссий конечный курс конвертации составил 68,90₽, что примерно соответствует курсу на Мосбирже в день перевода.
@finindie
———
Telegraph
Пополнить счет в Interactive Brokers в 2023 году можно бесплатно - рассказываю как
Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет. Из-за значительных…
Сегодня на СПБ Бирже добавлены в листинг ещё 31 ETF. Набросал небольшую схемку на тему того, что это за фонды.
Короче, 13 ETF - это факторные фонды. Среди них даже есть фонд, которым я ранее интересовался и даже рассматривал его как часть своей стратегии (QUAL - Quality Factor ETF). Целых 4 фонда на ESG-фактор. Помимо этого, теперь представлены Momentum, Minimum Volatility, Value, Dividend факторы.
Также было добавлено 7 отраслевых ETF: на электро- и автономные авто, финансы, недвижимость, телекомы, облачные вычисления.
4 фонда - на облигации и 7 фондов на региональные и мировые акции - здесь добавили то, что "забыли" добавить в рамках первого массированного листинга.
Теперь на российской бирже доступно 146 американских ETF.
@finindie
Короче, 13 ETF - это факторные фонды. Среди них даже есть фонд, которым я ранее интересовался и даже рассматривал его как часть своей стратегии (QUAL - Quality Factor ETF). Целых 4 фонда на ESG-фактор. Помимо этого, теперь представлены Momentum, Minimum Volatility, Value, Dividend факторы.
Также было добавлено 7 отраслевых ETF: на электро- и автономные авто, финансы, недвижимость, телекомы, облачные вычисления.
4 фонда - на облигации и 7 фондов на региональные и мировые акции - здесь добавили то, что "забыли" добавить в рамках первого массированного листинга.
Теперь на российской бирже доступно 146 американских ETF.
@finindie
Внезапно: российский рынок растет уже 4 месяца подряд
Мой портфель идет супер-ровно с индексом широкого рынка, так что говоря о нем, я говорю как бы о "среднем по больнице" для всего рынка акций РФ.
Хорошая новость: уже 4-й месяц портфель понемногу прирастает. Речь идет о полной фактической доходности с учетом полученных дивидендов.
Плохая новость: этот прирост в абсолютных значениях не компенсировал даже сентябрьского "мобилизационного" падения (не говорю уже о февральском).
Портфель никогда безоткатно не рос больше 5 месяцев. Долго искал на графике март 2020 года - в тот момент падение выглядело катастрофичным, а сейчас это какой-то еле заметный всплеск.
Что это? Кризис отменили? Отскок дохлой кошки перед реальным погружением?
Продолжаю закупаться, минимальная цель на год - минимум 800'000₽ в качестве "новых" пополнений + реинвестиция дивидендов. Все это в российские акции. Посмотрим, что будет. Keep building
@finindie
Мой портфель идет супер-ровно с индексом широкого рынка, так что говоря о нем, я говорю как бы о "среднем по больнице" для всего рынка акций РФ.
Хорошая новость: уже 4-й месяц портфель понемногу прирастает. Речь идет о полной фактической доходности с учетом полученных дивидендов.
Плохая новость: этот прирост в абсолютных значениях не компенсировал даже сентябрьского "мобилизационного" падения (не говорю уже о февральском).
Портфель никогда безоткатно не рос больше 5 месяцев. Долго искал на графике март 2020 года - в тот момент падение выглядело катастрофичным, а сейчас это какой-то еле заметный всплеск.
Что это? Кризис отменили? Отскок дохлой кошки перед реальным погружением?
Продолжаю закупаться, минимальная цель на год - минимум 800'000₽ в качестве "новых" пополнений + реинвестиция дивидендов. Все это в российские акции. Посмотрим, что будет. Keep building
@finindie