Начал год с покупки российских акций. Покупка довольно крупная (в планах закупиться на ~165'000₽+). Вот почему я это делаю:

▪️ В целях на год есть небольшое снижение доли акций компаний из США (78% -> 70-75%) и наращивание доли акций компаний из России (16% -> 17-18%). Почему бы не начать как можно раньше;
▪️ Российский индекс всё ещё в заметной просадке - на 10% ниже максимальных своих значений. Покупать не по ист. максимумам - ещё и психологически комфортнее;
▪️ Большой дивидендный сезон с рекордными за всю историю ожидаемыми дивидендами вроде бы далеко, но моргнуть не успеешь - а он уже начнется. Сбер уже в мае должен "окотиться". Мне от дивидендов ни горячо, ни холодно, но "фактор дивидендного сезона" на российском рынке акций недооценивать не стоит.

Распределяю эту сумму между 30 компаниями из индекса Мосбиржи. Распределяю очень широко и равномерно, насколько это возможно.

Первым делом, закупаюсь на ИИС. Часть заявок исполнилась вчера, остальные докуплю на неделе. Никому не рекомендую повторять за мной, мои нынешние действия очень сильно завязаны на мои предыдущие действия, а мои предыдущие действия - очень сильно отличаются от ваших действий, всегда это держите в голове. Да и вообще - кто сказал, что я прав в своём решении? По закону подлости, рынок непременно упадет еще сильнее как только я закуплюсь - впрочем, это не так важно.

Внёс все выплаты от иностранных компаний в табличку. За 2021 год удержано в американский бюджет $174 налогов с дивидендов американских компаний. Ещё $4 забрали Нидерланды, $6.4 - взяла Ирландия, 1 доллар удержал с меня Тайвань.

В российскую ФНС мы на пару с женой должны ещё 4636₽.

В портфеле внезапно выявлены две новые юрисдикции, о которых я не знал. Полный список стран и налоговых ставок в 2021 в моем портфеле такой:

1. США, 10% (чуть менее 100 компаний);
2. США, 30% (REIT: Equinix, Simon Property, American Tower);
3. Кипр, 0% (Тинькофф, HeadHunter, Глобалтранс);
4. Соединенное Королевство, 0% (Linde - зарегистрировано два офиса, в Ирландии и СК, но дивиденды приходят "чистыми", так что не из Ирландии);
5. Британские Виргинские острова, 0% (Fix Price);
6. Джерси, 0% (Полиметалл);
7. Швейцария(?), 0% (Philip Morris по сведениям из интернета зарегистрирован там, но я не уверен, что дивиденды пришли оттуда, ВТБ не указывает такие данные);
8. Кайманы, ?% (Netease - удержано $0.02 с каждой выплаты, возможно это комиссия, а не налог);
9. Нидерланды, 15% (Х5 Retail Group);
10. Тайвань, 21% (Taiwan Semiconductor);
11. Ирландия, 25% (Medtronic, Accenture).

Одиннадцать разных юрисдикций и разных тонкостей в налогообложении... О том, что у меня есть компании, выплачивавшие мне дивиденды с Британских Виргинских островов и с Кайманских островов, я узнал только сегодня.

Зачем это декларировать? Это обязательно?
Декларировать такие доходы - это обязанность каждого резидента РФ. Каждый сам решает за себя, делать это или не делать. Я не встречал случаев преследования или штрафов за не-декларирование, но я не буду из-за этого нарушать закон. Я стараюсь жить по принципу "Хочешь, чтобы твои права соблюдались и хочешь с чистой совестью требовать того же от государства? Соблюдай и сам законы - даже там, где 'не видно', что ты их соблюдаешь". У вас могут быть другие принципы, я не стану вас призывать делать как я. Я понимаю людей, которые не делают этого, потому что ради копеек и потому что слишком сложно.

Я не подписывал форму W-8BEN, с меня удерживают 30%, это даёт мне право не декларировать!
Это большое заблуждение. В декларации указываются доходы за пределами РФ, и от того, что они облагаются по высокой ставке в США, они не перестают быть доходами. Доход есть? Надо декларировать, указав, сколько с вас удержали в иностранном государстве. А декларация сама посчитает вам, должны вы ещё что-то или нет. Так по закону.
А вообще, W-8BEN влияет на налоги только из одной страны - США. А вы сами видите, сколько ещё разных юрисдикций может оказаться в вашем портфеле.

Геополитические риски в масштабе

Посмотрел на то, как сильно сказалось падение российского рынка акций и геополитическое зимнее обострение на доходности моего портфеля. Под катом - только картинки, без текста.
Приведён результат совокупного портфеля из всех акций, с учетом китайских, американских и конечно же российских акций.
Всё-таки собирать портфель, который больше чем наполовину завязан на доллар - это прекрасное решение.

https://telegra.ph/Vse-delo-v-masshtabe-01-14

P.S.: Здесь рыночный результат. Без учета того, что я за 3+ года внес из своих. Циферки "+5%" или "+30%" не являются годовой доходностью портфеля по TWR (Time-Weighted Rate of Return), а выводятся простым делением результата на текущую стоимость портфеля, поэтому в данном случае нерелевантны.

Выбираю фонд на облигации

О моих сложных отношениях с облигациями, почему я постоянно переобуваюсь по отношению к ним, почему я решил покупать их фондами, а не отдельными бумагами, как я выбрал именно такие фонды - про всё это можно прочитать здесь: https://telegra.ph/Vybirayu-fond-na-obligacii-01-17

tl;dr: Небольшую часть денежной позиции буду закидывать в БПИФ на корп. облигации в рублях. Это буквально 1-2% от портфеля для начала - доля небольшая, но в деньгах не так уж мало. Так что я заморочился и составил рейтинг БПИФ, опираясь на 4 фактора. В топ рейтинга попали INGO, SBRB, VTBB, AKMB. Результат стал неожиданностью для меня.

Подал декларацию за 2021 год

Уверен, многие уже устали от этой (не для всех актуальной) темы. Подал вчера декларацию, и в этом году какая-то куча непонятных мелочей сопровождала процесс. Вот немного фактов:

▪️ В декларации (впрочем, как и всегда) я отражаю два важных момента: я запрашиваю инвестиционный вычет в размере 52000₽ за свой ИИС и я декларирую свою армию дивидендных выплат от иностранных компаний;
▪️ Сведения о дивидендах подавал своим методом, который неоднократно описывал и не стану повторяться;
▪️ Из-за наличия стандартного налогового вычета, данные в декларации отображались некорректно, и пришлось немного "колдовать", из-за чего ко мне могут появиться вопросы. Но моя позиция сильная, т.к. по закону я считаю правильно, и всё выглядит так, будто в форме подачи декларации через сайт налоговой есть баги;
▪️ В форме появились новые (какие-то бессмысленные) строки, которые не доставили больших проблем;
▪️ Теперь доп. налог за иностранные дивиденды удерживают сразу из вычета - для меня это нормально, но для кого-то может оказаться неприятным нововведением;
▪️ По ИИС жены (он в ВТБ) пробуем воспользоваться упрощённой форму. Она проще, но в ней никак не указать иностранные дивиденды. Было принято решение - дождаться вычета и ближе к 30 апреля подать 3-НДФЛ со сведениями о доходах от рептилоидов. Заодно протестируем, кто получит вычет быстрее - она с упрощенкой или я по старой форме.

Инструкция по заполнению декларации версии 2021 здесь

Microsoft покупает Activision Blizzard - что я буду делать с акциями

Американский IT-гигант поглощает крупную компанию - здесь нет ничего нового. В конце поста есть картинка с прошлыми крупными приобретениями Microsoft.

Но эта сделка интересна мне по ряду причин:
▪️ Это одна из крупнейших (если не крупнейшая) сделка в IT. Microsoft предложил $68,7 млрд за Activision Blizzard;
▪️Долгосрочный экономический эффект этого события напрямую влияет на мое благосостояние, т.к. моя позиция в Microsoft - довольно крупная. Это 42 акции со средней ценой покупки $194. Сейчас его акции дороже, и моя позиция стоит $12740. С акциями $MSFT точно ничего делать не собираюсь - следую своему плану, новость на него никак не влияет;
▪️ Microsoft'у не нужно занимать деньги под сделку или размывать мою долю путем выпуска доп. акций для обмена акций $ATVI на свои - это круто. У него есть достаточно денежных средств на счетах, чтобы просто купить огромную компанию, крупнейшего производителя игр за кэш;
▪️Microsoft идет на определенный риск, об этом не стоит забывать. Так, в 2014 они купили у Nokia подразделение по производству мобильных телефонов за $7,2 млрд. Телефоны от Microsoft не взлетели, и пришлось продавать это подразделение китайцам за $350 млн. Такое тоже бывает, именно поэтому акции $MSFT умеренно снижаются после публикации новости;
▪️ У меня на антресолях завалялось немного акций $ATVI. Они не входят в отслеживаемый мной индекс, но я покупал их в 2018 году, когда составлял портфель по методу научного тыка. Да так и не продал до сих пор. Покупал я их по $48, они показывают какую-то хорошую доходность. Microsoft объявил о том, что держатели акций $ATVI получат $95 кэшем по итогам сделки за каждую свою акцию. Я готов продать их по цене, близкой к $95 (может, по $91-93), если рынок даст такую возможность. Благо, трехлетняя льгота по ним уже действует, и налога на прибыль я платить не буду;
▪️ Сейчас цена на акции $ATVI гораздо ниже объявленной при сделке - $82. Это связано с тем, что впереди у Microsoft сложный путь согласования с антимонопольными службами, и ещё нет гарантии, что сделка состоится. Если бы это не был гигант с капитализацией $2,5 трлн, вероятность сделки могла быть выше, но гиганты у антимонопольщиков на особом счету. Корпорации становятся крупнее некоторых средних стран и собираются создавать свои вселенные (хоть и мета), кому это может понравиться. Цена акций $ATVI будет отражать вероятность совершения сделки, а согласование может затянуться на годы;
▪️ О справедливости оценки Activision Blizzard судить не берусь, фамилию СЕО также упоминать не буду.

Промежуточные итоги падения российского рынка

Индекс Мосбиржи падал на -22% от максимума в какой-то момент. Сейчас всё немного успокоилось, и он примерно на 19% ниже своих максимумов. Сейчас российская часть портфеля по-прежнему занимает 16% от всех акций - т.е. мои значительные январские вливания денег в эту часть портфеля просто компенсировали падение акций и ослабление курса рубля. Удивительно это работает - вроде бы бежал со всех ног, а оказалось, что стою на месте.

Топ компаний-аутсайдеров (с учетом полученных дивидендов):
1. VK Company, -18900₽ (-61%);
2. Татнефть, -6700₽ (-10%);
3. X5 Retail Group, -6200₽ (-16%);
4. Fix Price, -6000₽ (-33%);
5. Яндекс, -3100₽ (-2%).
Яндекс уже в минусе, это обидно конечно.

Топ компаний с положительным результатом (с учетом полученных дивидендов):
1. Газпром, +115500₽ (+41%);
2. Лукойл, +48300₽ (+18%);
3. Тинькофф, +41500₽ (+102%);
4. Сбербанк (совокупно по обычке и преф), +35900₽ (+11%);
5. Норникель, +34800₽ (+25%).
Несмотря на значительное падение, в абсолютном количестве результат топов значительно превышает результат аутсайдеров.

Совокупная доходность рухнула до 15% годовых. Из-за плохого результата Яндекса портфель сравнялся с результатом индекса Мосбиржи полной доходности MCFTRR (с налогами).

Занимательный факт: текущая незначительная просадка S&P500 на 6,5% нанесла моему портфелю акций больший урон, чем обрушение российского рынка на 20%, на котором сконцентрировано моё внимание. А плохой отчет Netflix за 1 час нанес моему портфелю больший урон, чем самая худшая компания в российской части портфеля (VKCO) за весь период.

У Тинькофф Инвестиций вновь проходит промо-акция для новых клиентов с подарками за обучение. Обещают подарки до 10'000₽, но максимальный подарок, конечно же, выпадает крайне редко.

Ранее подписчики активно в таких акциях участвовали. Правда, ранее максимальный подарок ограничивался суммой 20'000₽, и по статистике от подписчиков моего блога средний подарок был где-то на уровне 3000-4000₽, что неплохо. По свежей промо-акции статистики у меня нет, и если вы уже получили все подарки - вы можете написать в комментариях, сколько получилось - я буду вам признателен. Самому интересно, с понижением максимальной планки понизилась ли средняя сумма подарочных акций?

Условия для участия:
▪️ Только для новых клиентов Тинькофф Инвестиций. Если пользуетесь банком, но не пользовались инвестициями, то вам тоже можно;
▪️ Открыть счёт по ссылке до 11 февраля. Обучение можно закончить и позже, главное подать заявку на открытие счета в срок;
▪️ Пройти обучение. Это неплохой вводный курс, уже давно разработанный в Т-Ж, я его и так всем рекомендую без всяких промо-акций. Помимо подарка еще и знания необходимые получите (если они вам нужны);
▪️ Чтобы воспользоваться подарком (продать подарочные акции), необходимо будет выполнить условие: инвестировать 20'000₽ и продержать 30 дней. Если страшно покупать акции, всегда можно купить инструменты денежного рынка (например, FXMM) или короткие ОФЗ (например, ОФЗ 26209).

Я имею некоторый денежный интерес, ведь мне перепадёт копейка за каждого открывшего счёт. Так что наверное тут уместен тег #реклама

———

Воскресный стрим: что я буду делать при падении рынка?

Сегодня воскресенье, и по традиции (если позволяет свободное время) я по воскресеньям устраиваю небольшие посиделки на Ютубе.

А там как раз рынки падают, так что над темой для прямого эфира думать много не пришлось. Посмотрю, куда там всё упало и почему, а главное - вспомню, что я при падении собирался делать.

Приходите сегодня, 23 января, в 17:30 (время московское) по ссылке: https://youtu.be/0HTsMfk4u_c

Распределение активов по валютам

На данный момент распределение по валютам у меня такое. Картинка свежая, сегодня проверил и обновил сведения об остатках на счетах.
Здесь учитывается всё: акции, облигации, фонды на акции, фонды на облигации, денежные средства на брокерских счетах и ИИС, денежные средства в банке и в кармане. Не учитывается только оценочная стоимость жилья.

В ситуации, когда доллар по 79₽, а рынок российских акций в труху, портфель (если смотреть в рублях) чувствует себя прекрасно. Если смотреть в долларах... Нет, лучше в долларах пока что не смотреть :)
Всё-таки принцип "в ₽ зарабатываю и трачу, в $ - сохраняю" пока что меня не подводит. Мнения типа "зачем тебе эти доллары, ты же в России живёшь, ты же товары не за доллары покупаешь", в такие стрессовые времена почему-то затихают.

P.S.: для простоты и удобства я учитываю акции остального мира в валюте "Доллар", хотя это некорректно.

Народный индекс SPB100 - итоги первых 3 месяцев

"Отлив покажет, кто купался голым" - Уоррен Баффетт.

Сейчас корректируются не только российские акции, но и акции всего мира. Правда, иностранные акции падают не так сильно, как наши.
Возможно вы помните, что СПБ Биржа решила публиковать данные о "народном" портфеле, назвав это индексом SPB100. Это было ровно 3 месяца назад, и СПБ Биржа писала, что ранее "народный" портфель в пух и прах разбивал индекс американских акций! И уж тем более индекс акций всего мира. Но пруфов не было. Что же, теперь данные по "народному" портфелю находятся в открытом доступе, и я решил посмотреть на успехи.
Часто можно услышать фразу, что пока всё растёт - все вокруг гениальные инвесторы, а когда рынок падает - они как будто куда-то испаряются. Так что сейчас - идеальное время посмотреть на результаты.

Меня часто критикуют за то, что я сравниваю результаты стратегий, в основе которых микс из акций со всего мира, с американским индексом S&P500. Это, мол, нечестно. Так что сегодня мерилом успеха "народного" портфеля выступает фонд мировых акций Vanguard Total World Stock Index ETF (VT). Кстати, на взятом периоде он чуть хуже S&P500.

Результат VT за 3 месяца: -5,5% ($107 -> $101);
Результат SPB100 за 3 месяца: -15,5% (1000 -> 845).

За 3 месяца результат среднестатистического российского инвестора в иностранные акции оказался в 3 раза хуже рынка!

Вот несколько компаний из индекса SPB100, которые нанесли наибольший урон российскому частному инвестору, возомнившему себя умнее рынка:

Есть масса каналов про финансы и инвестиции; но не так много таких, где вам не пытаются втихую продать какие-то продукты или услуги. Канал RationalAnswer Павла Комаровского как раз из таких: в нем автор использует рациональный подход для поиска ответов на сложные вопросы в первую очередь для себя лично.

Вот несколько материалов RationalAnswer, которые вам стоит прочитать/посмотреть:
- Самые странные и невероятные события из мира финансов за 2021 год объясняются простым языком
- Интервью с человеком, который к 34 годам уже успел накопить больше миллиона долларов и выйти на FIRE
- Объяснение всего самого важного, что необходимо знать новичку про инвестиции, за 40 минут

Если вам интересен независимый взгляд на личные финансы и инвестиции, то рекомендую подписаться: @RationalAnswer

P.S.: Я Павла читаю давно и полагаю, что многим подписчикам моего канала его публикации тоже понравятся. По моему скромному мнению, это один из лучших авторских блогов на тему личных финансов.

#реклама

Bond Tent: Как обезопасить капитал от уничтожения при выходе на раннюю пенсию

Многие люди несильно погружались в математику настоящих долгосрочных инвестиций на фондовом рынке и относятся к моей стратегии скептически. Что они видят:
▫️ Рынок акций безумно скачет и имеет свойство сильно и быстро падать;
▫️ Какой-то сумасшедший всерьез заявляет, что он сохраняет и накапливает свой капитал в акциях, чтобы потом с этого капитала жить 60 лет!

И скептиков можно понять. Это примерно так и выглядит. Ровно до тех пор, пока ты не погружаешься глубоко и не начинаешь считать.

Если вы помните мои изыскания на тему риска последовательности доходностей, то знаете, что кризисов и просадок на стадии накопления капитала бояться не стоит - они не имеют большого значения. Кризисов стоит бояться в переходный период - когда от стадии накопления переходим в стадию "проедания". Это самый опасный период, и если кризис выпадет на это время, и просадка будет глубокой и продолжительной - это уничтожит мой капитал.

Но есть неочевидное решение - Bond Tent. О нём и пост, в котором я постарался изъясняться просто, насколько это возможно. А все эти стандартные отклонения, скользящие средние, моделирования методом Монте-Карло - решил оставить математическим душнилам на потом.

https://telegra.ph/Kak-obezopasit-vyhod-na-rannyuyu-pensiyu-ot-unichtozheniya-vsego-kapitala-01-26

Tesla: отрицание, гнев, поиск компромисса, отчаяние... Принятие?

Tesla - пожалуй, самая нашумевшая компания современности. Акции $TSLA выросли в 15 раз за последние три года, и за свой недолгий путь на фондовом рынке я прошёл стадии отрицания, гнева, поиска компромисса и отчаяния по отношению к инвестициям в эту компанию.

Отрицание: Первый скачок цены Tesla в самом начале 2020 года, перед пандемией. Вcем очевидно, что причина роста - пузырь и хайп. Этого не может быть, это очень скоро закончится!

Гнев: Весь 2020 год Tesla находится во взрывном росте цены. Компания впервые получает прибыль. У неё всё получается. Кажется, каждая новость (даже самая несущественная) приводит к росту ещё на 30%. Кэти Вуд покупает Tesla. Сплит акций 1 к 5 только добавляет жару. Выглядит так, будто цифры в отчётности подкручиваются, и скоро это должно закончиться.

Поиск компромисса: Tesla включают в индексы S&P500 и S&P100 в декабре 2020. Это прибыльная компания, и я должен либо покупать её акции в портфель, либо отказываться от своей стратегии сэмплирования индекса.

Отчаяние: Я начинаю покупать акции Tesla по $600 в марте 2021. Я сам не верю в это и делаю это вопреки своему желанию. Tesla впоследствии оценивается рынком уже в $1 трлн, и акции вырастают до $1100. Уже не так переживаю, т.к. получаю профит от этого безумия, чем бы оно ни было вызвано. Но всё ещё держу меньше необходимого количества.

Принятие: ?..

https://telegra.ph/Tesla---itogi-2021-goda-01-27

Пятничные скучающие обезьяны

Наблюдая со стороны за гущей событий вокруг jpeg-файлов, уходящих с аукциона за сотни тысяч долларов, всё время себя ловлю на мысли, что где-то я уже это видел! Ах да, точно: это примерно то же самое как и легаси супер-уникальные курьеры в Dota 2 в 2012-2014 годах, когда на пике одна боевая собака с розовым пламенем из задницы ушла с молотка за $38000. Правда, через год она стоила в 10 раз меньше. А в 2022, думаю, за тысячу этого собакена можно прикупить.

Проводя аналогии, осмелюсь предположить, что скучающие обезьяны и крипто-жабы из популярных сегодня NFT-коллекций будут стоить примерно в 10 (если не в 100) раз дешевле через 5 лет, и вот почему:
▪️ Будет создаваться всё больше и больше новых коллекций, и на рынке, где уже сейчас есть миллион "уникальных" jpeg-файлов, в скором времени будет несколько миллиардов "уникальных" jpeg-файлов (и не только);
▪️ Появятся действительно наполненные смыслом и возможностью практического применения продукты на базе NFT, которые будут иметь больше ценности, а стоимость старых и бессмысленных NFT будет стремиться к нулю, и здесь в отличие от произведений художественного искусства "эффект старины" не сработает, потому что jpeg-файлы не состариваются. Наоборот - на фоне продуманных и глубоко проработанных произведений, старые jpeg'и будут выглядеть устарело и банально;
▪️ NFT-бояре будут хотеть кушать, ездить на Lambo и надевать Louis - потреблядство победит тягу к коллекционированию;
▪️ Мода - штука переменчивая, и сегодня модно покупать jpeg'и обезьян, а завтра будет модно покупать звуки с выступления Queen на Live Aid и стихотворения Пушкина. Технологии будут жить и развиваться, а стоимость jpeg'ов - будет стремиться к нулю, и это два сопряженных процесса, здесь нет противоречия.

Картинки из популярных нынче цифровых коллекций - имеют инфляционную природу, а не дефляционную, как может изначально показаться. NFT - это крутая вещь с точки зрения направления развития технологий, а ныне популярные "объекты цифрового искусства" - абсолютно бессмысленная с точки зрения долгосрочных инвестиций. Мы вернёмся к этому посту через 5 лет, и возможно даже посмеёмся над тем, насколько я был не прав :)

Дневники трат - воскресный стрим

Такс-такс-такс, что тут у нас? Новые похождения тревожных айтишников - ахаха, наконец-то! Сегодня в программе:

👩🏻‍🦰 IT-Разработчица из Новосибирска с доходом 170'000₽ в месяц и общим доходом семьи 360'000₽ в месяц;
👩🏻‍🦰 Безработная из городка Лакинска, что под Владимиром, живущая на пособие по безработице 12'000₽ в месяц.

Будем учиться у них, как же нужно обращаться со своими личными финансами (а как - не нужно). Трансляция состоится сегодня (воскресенье, 30 января) в 17:30 (время московское) на YouTube по ссылке: https://youtu.be/CtfeDxeHR7U
Комментарии от зрителей и экспертиза по вопросам расходов, накоплений и инвестиций приветствуются!

Метод Гайтона-Клингера: как обезопасить капитал от уничтожения при выходе на раннюю пенсию

Неделю назад я изучил, что такое Bond Tent и как с его помощью можно защититься от уничтожения всего портфеля в случае если я начинаю снимать с него средства, и нежданно-негаданно наступает период падения фондового рынка.

Сегодня я решил познакомиться с другой методикой, которая предполагает, что в кризисный период следует немного ужаться в расходах - снизить количество изымаемых из капитала средств, а в период бурного роста рынка - наоборот, повысить свои расходы, перенося рост капитала на повышение качества жизни.

Впервые о методе Гайтона-Клингера я узнал из статьи, которую написал Артём @artkrumpans. Он с 2020 года (с 34 лет) живёт на доход от накопленного капитала и учитывает это правило в своем финансовом планировании.

Я вновь по традиции законспектировал это для вас и постарался донести смысл методики простыми словами (насколько это было возможно): https://telegra.ph/Metod-Gajtona-Klingera-kak-obezopasit-kapital-ot-unichtozheniya-pri-vyhode-na-rannyuyu-pensiyu-01-31

Мои расходы - январь

В январе потрачено 132'980₽. Норма сбережений при этом составила 68,7%. Январь стал очень нетипичным в плане расходов месяцем.

Питание и бытовые принадлежности: 22809₽;
Путешествия (правда, не совсем они): 21204₽;
Одежда: 16798₽;
Дом, ремонт: 15335₽;
Коммунальные услуги: 13751₽;
Услуги: 8500₽;
Транспорт: 6072₽;
Развлечения: 6000₽;
Домашние животные: 4924₽;
Кафе / рестораны: 4555₽;
Личные расходы: 3537₽;
Дети - игрушки: 2887₽;
Дети - кружки и детский сад: 2014₽;
Алкоголь: 2373₽;
Здоровье, медицина: 1503₽;
Подписки: 518₽;
Авто - содержание: 200₽.

Подробности: https://telegra.ph/Rashody-yanvar-01-31