Доллар по 100

Медленно, но верно мы подобрались к заветной цифре. Не в первый раз, но в предыдущие разы (весна 2022 и осень 2023) это вызывало всеобщие переживания и заметную реакцию со стороны ЦБ и правительства. Воспринималось как нечто из ряда вон выходящее и требующее самых решительных действий.

На выходные курс был зафиксирован $1 = 99,99₽. Сегодня тоже он крутится вокруг да около. Ситуация интересна своей обыденностью. Ну 100 и 100, чего тут бухтеть. Типа, в 2022 и 2023 это было несправедливо, а сейчас справедливо.

Что мы имеем в итоге? Девальвация, которую никто не заметил: +17% рост валюты с августа - всего за 3 месяца. По доходности бакс обогнал знаменитые фонды ликвидности и промо-накопительные счета. И в очередной раз напомнил нам об актуальности вопроса валютной диверсификации.

К сожалению, инструментов для такой диверсификации мало. Если быть точным, их почти не осталось. А те, что остались - имеют свою специфику. Пишу о них раз в месяц, чаще будто бы смысла нет. Завтра напишу ноябрьский пост про валютные облигации.

@finindie

Валютные облигации

Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям. Рынок по-прежнему оценивает доходность валютных облигаций как функцию от рублевых облигаций, игнорируя риск девальвации и закладывая фантомные риски "искусственного курса валют". Если вновь произвести нехитрые расчёты, то вот какой курс можно рассчитать из разницы доходностей $ и ₽:

▪️ 2026 год. Курс $1 = 115₽.
▪️ 2027 год. Курс $1 = 126₽.
▪️ 2028 год. Курс $1 = 143₽.
▪️ 2029 год. Курс $1 = 146,5₽.
▪️ 2030 год. Курс $1 = 148₽.
▪️ 2031 год. Курс $1 = 156₽.
▪️ 2034 год. Курс $1 = 181₽.
▪️ 2037 год. Курс $1 = 200₽.

Я по-прежнему остаюсь при мнении, что риск дальнейшей девальвации высок, а фантомные риски переоценены. Поэтому сохраняю внушительную позицию в замещающих облигациях.

1). Газпромовские ЗО. Доходности в некоторых выпусках прямо сейчас составляют 11,0-11,5% годовых в валюте: например, ЗО29-1-Д и ЗО30-1-Д.

2). Другие корпоративные замещающие облигации в некоторых случаях имеют ещё более высокую доходность. ГТЛК ЗО28-Д и ЗО29-Д - 13,5% годовых к погашению в 2028 и 2029 гг соответственно.

3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 (Новатэк 001Р-02, Полюс ПБО-04 и др.) торгуются с доходностью 10% годовых.

4). Юаневые облигации оцениваются рынком дешевле долларовых выпусков. Доходность чуть выше, чем в аналогичных замещающих облигациях. Примеры выпусков от качественных эмитентов: Газпромнефть 003Р-12R (12,75%), Совкомфлот 1Р1CNY (13,75%), Полюс Б1P2 (13,2%).

5). ROFL Bonds:
▪️ ВТБ ЗО-Т1 (бессрочный субординированный выпуск, привязанный к курсу доллара): купонная доходность к текущей цене 16,5% годовых.
▪️ ПИК-Корпорация, 001Р-05 (это тоже замещайка с номиналом $1000): доходность к погашению в 2026 году 19,5% годовых в $$.

6). Валютные суверенные облигации Минфина РФ в процессе замещения.

@finindie

Ппц, больше всего на свете меня поражает беспечность подавляющего большинства людей, когда разговор заходит о такой обыкновенной штуке как завещание. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, может спасти ваших близких от существенного геморроя.

Вот почитайте, случай из жизни: Что у этих людей в голове?

Если кратко, то:
▪️ Муж с женой жили-поживали, добро наживали. С родителями со стороны жены не общались. Ну какие-то холодные отношения с родителями, ну и что теперь.
▪️ Жена скоропостижно скончалась. На похороны родители даже не приехали.
▪️ Через месяц звонят и говорят, мол, наследственное дело уже оформил? Мы просто хотим свою часть наследства как можно скорее получить, так что давай не затягивай.
▪️ Мужчина выпал в осадок, ибо там и квартира, и деньги, и машина - и всё совместно нажитое, куплено за время брака. И фактически 1/3 имущества, которое он считал своим, уже не его.
▪️ В конце он сокрушается, рассуждает о низкой морали родителей жены и задаёт вечный русский вопрос "Что делать?"

А вот раньше надо было думать! Конечно, завещание в нашей стране в некоторых случаях и при грамотных юристах с противоположной стороны может быть оспорено. Но даже в таком случае оно сохранит половину от наследуемого имущества, а это зачастую миллионы рублей.

Помнится, мне знатно напихали в панамку за мою публикацию трёхлетней давности, где я описывал свой опыт составления завещания (Пост №1 и Пост №2 - рекомендуются к ознакомлению). А оно видите как бывает, по-разному. И составление завещания в пользу одних - не равно нелюбви к другим. Просто следует отдавать себе отчёт в том, что близкие люди в стрессовых ситуациях могут оказываться под влиянием самых разных очень меркантильных лиц, и под этим влиянием принимать не самые лучшие решения.

@finindie

Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, которые считают, что снижение ключевой ставки приведёт к перетоку огромных денег со вкладов на биржу.

Сейчас сумма всех вкладов физических лиц в банках составляет 52 трлн рублей. Только с начала года она увеличилась на 7 трлн рублей. И вроде бы всем понятно, что дальше эта сумма будет продолжать увеличиваться опережающими темпами - проценты высокие (деньги создают новые деньги), да и вклады в целом привлекательны, так что многие предпочитают положить деньги в банк. Но вот в случае снижения ставки очень многие пытаются спрогнозировать отток денег с депозитов на биржу.

Почему я считаю, что этот эффект преувеличен, и сильного оттока не будет? Да потому что за последние 10 лет уже было несколько периодов сильного снижения ставок - и вклады в этот момент никуда не утекали. Вот примеры:

▪️ 2015 год.
Ставка на начало года: 17%, депозиты: 18,5 трлн ₽.
Ставка на конец года: 11%, депозиты: 21,5 трлн ₽.

▪️ 2020 год.
Ставка на начало года: 6,25%, депозиты: 30,5 трлн ₽.
Ставка на конец года: 4,25%, депозиты: 32,5 трлн ₽.

▪️ 2022 год.
Ставка на 1 марта: 20%, депозиты: 33,5 трлн ₽.
Ставка на конец года: 7,5%, депозиты: 33,5 трлн ₽.

Короче, депозиты никуда не утекают при снижении ставки. Максимум что происходит - это замедление роста объемов. Так что губозакаточную машинку покупаем и особо не ждём какого-то невероятного прогресса в этой части. О резком и стремительном повышении доверия частных инвесторов к рынку ценных бумаг я в последние годы не слышал, так что не вижу причин для преломления этого тренда.

@finindie

Транснефть

Все обсуждают дополнительный налог, который планируют вменить корпорации "Транснефть", и хоть у меня в портфеле российских акций она занимает всего 0,5% - я не могу пройти мимо и не прокомментировать эту ситуацию.

Итак, что мы имеем. Государство является основным акционером компании, и его доля в акционерном капитале составляет 78%. Компания направила этим летом на выплату дивидендов за 2023 год 128 млрд рублей - чуть менее 50% от чистой прибыли. Несложно посчитать, что 100 млрд рублей получило государство, и 28 млрд рублей - остальные акционеры, среди которых и мы с вами.

Государство сейчас весьма активно ищет источники финансирования бюджета, и в случае с Транснефтью могли бы быть две опции:

1. Увеличить долю прибыли, которая пойдет на дивиденды. Тем самым, улучшить инвестклимат и позаботиться о том самом "доверии розничных инвесторов к фондовому рынку", о котором все говорят, но которого как бы почти нет. Так например, увеличение доли выплаты до 75% от чистой прибыли могло бы принести государству (как владельцу 78% акций) порядка 70 млрд ₽ в следующем году. И +20 млрд ₽ ушло бы миноритарным акционерам. Я вообще не понимаю, кому бы при выборе данной опции было плохо.

2. Увеличить налог на прибыль до 40%. Фактически, забрав те же деньги из того же кармана, но переложив их к себе в карман и не делясь с какими-то там миноритарными акционерами. При этом, забрать они планируют даже меньше денег чем в опции №1 (речь идет о порядка 40 млрд ₽). Обоснование слабое. Типа, транспортная монополия. Но такой же транспортной монополией у нас, к примеру, является Газпром (трубопроводы не с нефтью, но с газом) и РЖД. А для них такие монопольные налоги не вводятся. Вы не понимаете, это другое.

Короче, выбрали вторую опцию. В очередной раз вытерли ботинки "доверием частных инвесторов к рынку ценных бумаг", "инвестклиматом", "справедливостью" и прочими часто звучащими лозунгами. Так что я сегодня грустный. Самые разные налоги в самых разных местах могут неожиданно возникать в любое время и в любом объеме. И этот фактор хз как оценивать, полагаясь на долгосрочные инвестиции в фондовый рынок РФ.

@finindie

Бесплатные рассрочки

Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно бесплатно кредитный продукт на короткий срок - от пары месяцев до года. Но не всё так просто.

Я с недавних пор тоже стал бизнесменом, оформив свой блог на ИП. И на старте банк мне подключил возможность предоставлять рассрочку покупателям рекламы (вопрос "нужна ли она им вообще?" - риторический). И в моем случае, я как продавец услуги должен платить банку в случае если мой покупатель хочет рассрочку. Платить по ставке что-то около 30-35% годовых, точно не проверял, ибо не пользовался.

И если вдруг я захочу кому-то рассрочку предоставить, то буду это делать только в двух случаях:

1. Если переложу расходы на покупателя. Добавлю к стоимости услуги ещё несколько тысяч рублей, которые с меня удержит банк.

2. Если моя услуга станет невостребованной и настолько никому нафиг не сдавшейся, что необходимо будет привлекать клиента дополнительными плюшками.

Ещё знаю, что рассрочка очень популярна в случае с услугами, которые могут стоить вообще сколько угодно, а продать их можно бесконечное количество - без существенной нагрузки на производственный процесс. Например, в случае с онлайн-курсами. Записал один раз курс, потратился один раз на продакшен, а в процессе предоставления услуги неопределенному кругу лиц твои затраты минимальные. В данном случае количество проданных курсов есть прямая функция от затрат на маркетинг, и здесь все методы хороши - хоть рассрочку предоставляй, хоть чёрта лысого. Главное продать побольше.

Если не видим разницу между ценой с рассрочкой и без - это значит, что либо товар/услуга несильно востребована (и требуется сделать дополнительный укольчик, чтобы это продать), либо в цену уже включили расходы на использование кредитного плеча. И если мы им не пользуемся, продавец просто получит дополнительную выгоду. Быть может, здесь есть пространство для дополнительной скидки при оплате товара полностью.

В чём я не прав?

@finindie

$$$

Вчера, похоже, центральной новостью всего рунета была стремительная девальвация рубля. Меня уже и в какой-то древней мертвой переписке на Пикабу тегнули люди, которые только и ждут, когда я уже наконец-то разорюсь. И ночные слоупоки появились, которые под постом, где прямо написано об этой проблеме и даже описан мой личный план защиты с конкретными цифрами, пишут "А где пост про упавший рубль?"

Похоже, есть смысл написать ещё один, подвести промежуточные итоги и тему закрыть:

▪️ Ранее я предполагал, что курс 100₽ отныне правительством и ЦБ считается нормой. И никто на это уже реагировать не будет.

▪️ Вчера стало известно, что ЦБ не нравится, когда курс выше 110₽. И при пересечении этой планки, приняты меры по остановке стремительной девальвации. Инструментарий для этого, как оказалось имеется.

▪️ Курс стабилизировался на 107-108₽ за доллар. Теперь можно говорить о том, что диапазон 100-110₽ в ближайшие месяцы будет устраивать всех, кто имеет ресурсы и инструментарий для того, чтобы на эту метрику влиять (это точно не мы с вами, нам остается только наблюдать).

▪️ Рубль - валюта девальвируемая. Так будет всегда, это нормальное его состояние. Защищаться от девальвации - по-прежнему нужно, даже в условиях закрытого рынка и ограниченного инструментария.

▪️ Лично я использую три основных инструмента для такой защиты:
а). Валютные облигации. Преимущество: +10-13% годовых в валюте. Риски: Это облигации - эмитент может со временем иметь проблемы с обслуживанием долга; несправедливый расчет официального курса - риск по-прежнему считаю фантомным, но для удовлетворения толпы все-таки его укажу.
б). Наличная валюта. Преимущество: А что с ней будет. Риски: Плесень 😁
в). Акции компаний-экспортеров. Преимущество: Продают товары за валюту. Риски: Сами товары имеют свойство дешеветь/дорожать; Рынки нашим компаниям пытаются закрыть санкциями. Ну и главная особенность - общество до сих пор не осознает, что это защита, а риски перезакладывает многократно - и это не отражается в ценах в данный момент.

Короче, желаю всем вам (и себе тоже) разных денег и побольше - чтобы можно было положить по самым разным корзинкам и обеспечить себе спокойный сон в трудные экономические периоды.

@finindie

❗️ Недружественных нерезидентов массово выпускают из российских акций?

Есть косвенное подтверждение от Национального Расчетного Депозитария (НРД, Мосбиржа). Каждый квартал вместе с анонсом изменений в индексе Мосбиржи (их разберу в следующей публикации) выходит скромная табличка (предыдущая версия для сравнения) "Дополнительные весовые коэффициенты LW", которая несёт в себе информацию о доле акций, доступной к торгам на бирже. Табличка появилась после того как недружественных нерезидентов в российских акциях заморозили, и этот доп. коэффициент учитывается при расчете количества акций в свободном обращении для каждой из компаний.

Я слежу за этой таблицей с момента старта ее публикации, и ранее изменения в ней были несущественные. Но в этом квартале коэффициенты по многим компаниям изменились. По некоторым - так сильно, как не менялись на протяжении всего периода заморозки.

Вот список изменений:
▪️ Газпром. Было акций в заморозке 60% от общей массы free-float. Стало 50%.
▪️ Роснефть. Было в заморозке 80%, стало 60%.
▪️ Банк ВТБ. Было в заморозке 50%, стало 0%.
▪️ Группа компаний ПИК. Было в заморозке 20%, стало 0%.
▪️ Новатэк. Было в заморозке 70%, стало 60%.
▪️ НЛМК. Было в заморозке 60%, стало 50%.
▪️ МТС. Было в заморозке 70%, стало 60%.
▪️ Мосбиржа. Было в заморозке 80%, стало 70%.
▪️ Мосэнерго. Было в заморозке 20%, стало 10%.
▪️ Интер РАО. Было в заморозке 40%, стало 30%.
▪️ Русгидро. Было в заморозке 70%, стало 60%.

Итого изменения наблюдаются у 11 крупнейших эмитентов. Речь идет о ~500 млрд рублей, будет свободное время - оценю точнее.

НРД не комментирует обращения от физлиц - так что прошу неравнодушных профучастников, являющихся прямыми клиентами НРД помощи в содействии по составлению обращения с вопросами.

ПАО Московская Биржа я считаю добросовестным эмитентом, и публично обращаюсь с просьбой выпустить пояснение по столь существенному изменению "заморозочных" коэффициентов - потому что выводы напрашиваются весьма противоречивые.

Как розничный инвестор, находящийся в аналогичной заморозке с противоположной стороны я испытываю бесконечную грусть с привкусом кидалова :(

@finindie

А у вас было такое, что вы что-то накрутили-навертели, оно теперь как-то с божьей помощью работает, но вы уже сами не понимаете как?

Вот у меня так с табличкой по индексам 😁 А надо было документацию писать!

Изменения в индексах с 20.12.2024, которые предстоит отразить так, чтобы ни у кого из тысяч пользователей ничего не сломалось и бесшовно отобразилось:

▪️ В базу расчета Индекса МосБиржи войдут акции МКПАО "Хэдхантер", ПАО "Совкомбанк" и ПАО "ЮГК".
▪️Расписки Ozon Holdings PLC будут исключены из индекса МБ.
▪️ В базу расчета Индекса голубых фишек будут включены акции ПАО Московская Биржа и МКПАО "Хэдхантер", при этом акции ПАО "ММК" и ПАО "Магнит" покинут индекс.

Хэдхантер, похоже, с большим весом войдёт, ибо маркет кап 200+ млрд, и доля акций в свободном обращении высокая. Больше 2% будет. Это означает, что мне потребуется покупать много акций этой компании себе в портфель. Возможно, даже начать раньше 20 декабря.
Совкомбанк войдёт с весом около 0,5%, и тоже может появиться в портфеле.
ЮГК войдёт с минимальным весом около 0,2%, и в портфель не попадёт.

Озон временно исключают на период переезда. Не вижу причин для суеты с продажей сейчас и покупкой потом, после возвращения Озона в индекс.

Из-за изменений коэффициентов, о которых писал вчера, вес Роснефти вырастет существенно - потребуются докупки. Также вырастет вес Газпрома, ВТБ, Новатэка. Вес Лукойла сейчас 17,3% - его обрежут до 15%.

@finindie

Расходы в ноябре: 253,2 тыс. рублей

Личная инфляция г/г составляет 16%. На самом деле, чистая инфляция чуть меньше, ибо объемы потребления увеличились, и эту метрику отследить сложно.

Кратко по категориям расходов:

1). Продукты и бытовая химия - 61 037 ₽. Среднегодовой рост +24%. Просто жесть!
2). Дом - 74 106 ₽. Купил компьютер, и так по мелочи.
3). Услуги - 35 840 ₽. Среди них Красота (ж) 28 120₽, Красота (м) 1400₽, Налоги (имущ, авто) 6320₽.
4). Одежда - 19 512₽. В т.ч., зимняя одежда. Средний рост г/г всего 5%.
5). Здоровье - 12 296 ₽.
6). Авто - 10 940₽.
7). Образование - 10 895 ₽.
8). Личные расходы - 9686 ₽. Что-то из косметики, спорт и пр.
9). Коммунальные услуги - 6308 ₽. Средний рост г/г всего 5,7%.
10). Развлечения - 4060 ₽.
11). Алко - 2501 ₽. Динамика -25% г/г.
12). Подарки - 2314 ₽. Анонимный Дед Мороз (подарок уехал в Приморский край) и по мелочи. От планов на декабрь волосы дыбом встают.
13). Кафе/ресторан - 1828 ₽.
14). Блог - 1539 ₽.
15). Транспорт - 178₽. Съездил на элитный миллионерский подкаст (скоро выйдет). На троллейбусе+метро.
16). Подписки - 150₽. Страховка квартиры.
17). Домашние животные - 0.
18). Путешествия - 0.

Что могу сказать: жена выходит дорого, ппц! Кто ещё себе не завёл, учитывайте это при долгосрочном планировании.

Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 165 800 ₽ в месяц.

На следующей неделе выйдет аналитика по полному году: подход к учету расходов, инфляция, планы. В прошлом году было так. В этом году потратили примерно столько же, но жить стало несколько грустнее...

@finindie

Движение денег в ноябре

▪️ Российские акции. Покупки: +388 400 ₽. Продажи: -14 100 ₽. Дивиденды: +7 850 ₽.
Продал Русгидро в рамках избавления от микро-позиций, концентрируюсь на важном. Покупал акции 20+ компаний из индекса Мосбиржи. Дивиденды поступили от Алросы и ММК. Реинвестировал их обратно. От Т-Банка ещё дивиденды не пришли, отсечка была 26 ноября.
Чистые покупки без учёта денег от продажи и реинвеста дивидендов составили 366 500 ₽.

▪️ Облигации. Покупки: +58 000₽. Продажа: 0. Купоны: 0.
Купил ОФЗ 26248 (50 шт) и Селектел 001P-03R (20 шт). Купонов в ноябре не было. Зато будут в декабре по ОФЗ 26238 и 26248.

▪️ Валютные облигации. Покупки: 25 500 ₽. Продажи: 0. Купоны: +1400₽.
Поступили купоны от Новатэк-2029. Добавил 24к из своих и докупил ещё 3 шт. этих облигаций.

▪️ Вклады. Проценты: +45 950 ₽.
Это проценты по накопительным счетам. Вклады в ноябре не погашались. Сейчас открыты три вклада на Финуслугах* - ставки там сейчас 22-23%. Также есть вклады в Альфе (22%) и маленький в Т-Банке (21%). Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5%) по промокоду VKLAD2024 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840

▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Движений нет. Есть $400 на ibkr, начисленные летом непонятно за что. Лежат без движения.

"Пенсия" в ноябре = 55 200 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. Средняя "пенсия" в 2024 году 143 тыс. ₽/мес.

@finindie

Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни

По состоянию на 01.12.2024 накоплена сумма, эквивалентная 236 месяцам жизни (78.7% fire).

Как посчитано? Беру сумму стоимости активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.

Расчет можно производить хоть в рублях, хоть в долларах, хоть в монгольских тугриках - получится одинаковое число.

@finindie

Новая табличка: Учёт расходов (и доходов)

Если вы ждали какого-то волшебного пенделя для того чтобы начать вести учёт расходов - то это он и есть! Можно начинать прямо с декабря или с нового года (вот тут верим).

Ссылка для создания своей личной копии таблички

Как пользоваться:
▪️ Создаём копию, кликнув по ссылке. Нужно иметь аккаунт в Google для этого.
▪️ Таблицу можно для удобства переименовать - например, указав в названии месяц и год. Я ещё создал себе папочку с закладками, и туда складываю копии для каждого месяца.
▪️ На листе "Сводка" в графах "Расходы" и "Доходы" вы можете переименовать категории и сократить/увеличить их количество - по желанию. Или воспользоваться предложенными категориями.
▪️ На листе "Сводка" по возможности в начале месяца прикидывайте Предполагаемые расходы (и доходы), занося ваши прогнозы в нужные столбцы.
▪️ На листе "Транзакции" заполняйте транзакции из своих банковских приложений. Так как я почти не пользуюсь наличными, я привык заходить раз в неделю и сразу за всю неделю данные вносить.
▪️ На листе "Транзакции" Даты можно ставить вразноброд, ничего страшного в этом нет. Поле "Дата" кликабельное, можно выбрать дату в календаре.
▪️ На листе "Транзакции" Описание транзакции в свободном стиле, ни на что не влияет. А вот столбец "Категория" - обязательный. Не заполнишь - не привяжется к сводке на первом листе. Кстати, категорию можно выбрать в выпадающем списке.
▪️ Собственно, всё. В новом месяце можно просто нажать Файл - Создать копию и создать копию таблицы для нового месяца.

Что ещё нужно знать:
▪️ Это стандартный шаблон Гугл-таблиц "Месячный бюджет", немного адаптированный и улучшенный мной.
▪️ Если ведёте свои расходы где-то ещё - вам это несильно нужно, ибо не считаю этот вариант учёта лучше остальных.
▪️ Если табличка приобретёт популярность, буду развивать и улучшать её. Кстати, предложения и пожелания по улучшению принимаются в комментариях.

@finindie

Свёл все расходы за последний год. Узнал свою личную инфляцию

Опубликовал свой ежегодный пост со сведением всех расходов (2,34 млн за год):

Пикабу | VC | Смартлаб |

Для меня взгляд на свои расходы в годовом выражении очень важен, ведь можно замерять личный уровень инфляции с достаточной точностью.

Ведь если посмотреть на общую сумму, то она выросла всего на 1% за год. Но при детальном разборе видно, что всякие необязательные расходы (с которыми часто люди связывают радость от жизни) сократились, а базовые расходы - наоборот, увеличились. Прожил этот год на ту же сумму, но грустнее.

За вычетом необязательной роскоши и пары единоразовых дорогих покупок, наши расходы выросли на 16%. Рост объемов потребления тоже есть. Этот эффект оценить сложнее, но с его учётом показатель личной инфляции составляет 13-14% за прошедший год. Что отличается от среднестатистической. Такие дела.

За год, кстати, не было ни одного месяца, когда расходы были бы выше доходов. А в прошлом году один такой месяц был.

@finindie
———

Появилась официальная информация о новых весах компаний в индексе Мосбиржи c 20.12.2024.

▪️ Веса новых компаний: Хэдхантер 1,48%; Совкомбанк 0,48%; ЮГК 0,26%.

▪️ Временно (на период редомициляции) исключены Русагро и Ozon. Чуть ранее по той же причине исключена Х5 Ритейл. Все три компании вернутся в индекс после замены акций с оффшорных на российские.

▪️ Самое крупное снижение веса у Лукойла, 17,65% -> 15,00%. Ну здесь понятно, лимит на одну компанию в индексе 15%. Пока все падали, Лукойл стоял как глыба. Так что относительно других его капитализация стала выше, а за ней и вес в индексе вырос до 17,65%.
Также снижение веса будет у Татнефти 7,4% -> 6,5%, у Яндекса 3,9% -> 3,4% и ещё у ряда компаний по чуть-чуть.

▪️ Сильные увеличения весов: Газпром, 11,30% -> 13,15%; Роснефть, 2,3% -> 4,0%; ВТБ 0,6% -> 1,15%; Новатэк 3,2% -> 3,8%.

Короче говоря, все изменения весов соответствуют расчётам, сделанным неделю назад на базе таблички с изменением "коэффициентов выхода нерезидентов".

Что предстоит сделать мне с портфелем российских акций:

1). Купить Хэдхантер на сумму около 120-130 тыс. ₽.
2). Купить Совкомбанк на сумму 40-45 тыс. ₽.
3). ЮГК - игнорировать из-за микро-доли, не стоящей внимания.
4). Технические исключения Ozon, Русагро - игнорировать, акции - придержать.
5). Вес Лукойла снизится - в ближайшие 2-3 месяца просто не надо докупать. Уж точно не продавать из-за этого. С остальными снизившими вес - то же самое.
6). Необходимо обеспечить приток средств в Газпром (+120к), ВТБ (+30к). Или задуматься над снижением их коэффициента. Не знаю.
7). Необходимо обеспечить приток средств в Роснефть (+145к), Новатэк (+60к) и в ряд других компаний по мелочи.

Итого, бюджет на ребалансировку без продаж рекордный, +525 тыс. ₽. Это если обойтись без колдовства с коэффициентами и без растягивания ребалансировки на несколько месяцев.

@finindie

В ВТБ (туда переехал мой ИИС из Открытия) появилась кнопка конвертации ИИС и важное примечание про подачу уведомления в налоговую после 10.12.2024.

На следующей неделе изучу вопрос получше - хочется убедиться, что в личном кабинете налоговой действительно есть кнопка для уведомления. И только после этого стану конвертировать.

Ранее у меня не был настроен вывод дивидендов/купонов на другой счёт, все они начисляются туда же, на ИИС. Так что ключевой стоп-фактор (невозможно настроить начисление дивидендов на карту) для перехода со старого на новый в моём случае не актуален. Для меня гораздо важнее иметь не облагаемые налогом операции с положительным фин. результатом в дополнение к уже имеющемуся налоговому вычету.

Когда конвертирую, расскажу о процедуре конвертации здесь.

@finindie

"А зачем вообще рассказывать о своих расходах на весь интернет?"

Задумался над этим вопросом, и вот к какому заключению пришел:

Среди моих подписчиков есть несколько десятков тысяч представителей среднего класса с примерно таким же уровнем жизни. И я прекрасно понимаю, что далеко не у всех есть время (и желание) какие-то там расходы контролировать, ещё и анализом этой душной статистики заниматься - так над цифрами всю жизнь и просидишь!

Но всех нас волнует один и тот же вопрос - а что с инфляцией? Будто бы и Росстат со своими 8% что-то не договаривает, но и армагедонщики с 50% от правды далеки.

И занимаясь этой финансовой порнографией, я выполняю очень полезную общественную функцию: оцениваю инфляцию среднестатистического представителя среднего класса. А несколько десятков тысяч людей - экономят своё время, занимаясь другими полезными для общества делами. Они знают, что есть Саша с чем-то очень похожим на моё. Он сидит-считает, таблички ведёт, личную инфляцию выводит. Эти люди отдали задачу по оценке уровня инфляции мне на аутсорс. И ещё ряд задач, связанных с личными финансами и инвестициями.

Конечно, это не прямо вся аудитория - добрая половина пришла просто поглазеть. Сотня человек сидит и ждёт, когда я разорюсь, чтобы открыть шампанское в честь такого события. А ещё здесь сидит 125 миллиардеров - вот их мотивы мне до конца не понятны.

@finindie

Ещё один видео-подкаст с моим участием: https://youtu.be/9KTq9dm3Rj4

Интересная беседа получилась! Рекомендую посмотреть.

@finindie