Пятничные налоги
Дзен, спустя 2,5 месяца тишины, вновь стал рекомендовать мои отчеты о расходах каким-то коммунистам. Просмотры выросли, а вместе с ними вырос и уровень кринжа в комментариях.
Есть множество субъективных параметров, которыми можно оценить метрику "польза для общества", но навряд ли для коммунистов, предлагающих лишить меня гражданства, какую-то ценность имеют непонятные биржевые таблички и образовательно-развлекательный контент.
Но есть одна объективная метрика. Это налоги. С начала года у меня накопилось около 210 тыс. рублей налогов:
1). Налог на самозанятость (реклама в блоге и др.), лимит выбран почти полностью, и это 130 тыс. рублей.
2). Удержанные налоги с дивидендов: 29,5 тыс. ₽ с российских и 25 тыс. ₽ с иностранных (не считая этих диких 30% которые якобы удерживаются в бюджет США, но о каком бюджете США может идти речь, если все операции по указу 665 проходят в контуре НРД).
3). Расчетная величина налога с купонов по облигациям и процентов по вкладам, которые будут удержаны в начале 2025 г. - это ещё около 25 тыс. ₽
Примерно столько же НДФЛ платит человек с зарплатой 230 тыс. ₽ в месяц на руки. А это означает, что с точки зрения налогов, я по-прежнему плачу намного больше, чем в среднем по стране.
В Дзене, конечно, уникальная публика. Половина читателей старше 45 лет. Постоянно такие пёрлы выдают. Один даже считает, что нет никакого Саши, а статьи пишет и фотки генерирует ИИ... 🚑
@finindie
Дзен, спустя 2,5 месяца тишины, вновь стал рекомендовать мои отчеты о расходах каким-то коммунистам. Просмотры выросли, а вместе с ними вырос и уровень кринжа в комментариях.
Есть множество субъективных параметров, которыми можно оценить метрику "польза для общества", но навряд ли для коммунистов, предлагающих лишить меня гражданства, какую-то ценность имеют непонятные биржевые таблички и образовательно-развлекательный контент.
Но есть одна объективная метрика. Это налоги. С начала года у меня накопилось около 210 тыс. рублей налогов:
1). Налог на самозанятость (реклама в блоге и др.), лимит выбран почти полностью, и это 130 тыс. рублей.
2). Удержанные налоги с дивидендов: 29,5 тыс. ₽ с российских и 25 тыс. ₽ с иностранных (не считая этих диких 30% которые якобы удерживаются в бюджет США, но о каком бюджете США может идти речь, если все операции по указу 665 проходят в контуре НРД).
3). Расчетная величина налога с купонов по облигациям и процентов по вкладам, которые будут удержаны в начале 2025 г. - это ещё около 25 тыс. ₽
Примерно столько же НДФЛ платит человек с зарплатой 230 тыс. ₽ в месяц на руки. А это означает, что с точки зрения налогов, я по-прежнему плачу намного больше, чем в среднем по стране.
В Дзене, конечно, уникальная публика. Половина читателей старше 45 лет. Постоянно такие пёрлы выдают. Один даже считает, что нет никакого Саши, а статьи пишет и фотки генерирует ИИ... 🚑
@finindie
Только эскортницы и чиновники могут купить квартиру в Москве? 🤔
На самом деле, нет. Застройщики каждый день объявляют акции для обычных людей: одни запускают скидки до 50%, другие — ипотеку 0,01%, третьи — рассрочку без платежей первые полгода.
Наконец-то появился канал, который отслеживает ВСЕ спецпредложения и публикует даже закрытые акции на новостройки. Здесь разбирают рекламные заманухи и прямо говорят, где реальная экономия, а где фейки и развод.
Один пост этого канала может сэкономить вам 2-3 миллиона рублей или даже больше.
Подпишитесь, если хотите квартиру в Москве: https://t.iss.one/umestentorg
Реклама. ИП Чевелева К. А., ИНН 510704176593. Erid: 2SDnjcNX866
На самом деле, нет. Застройщики каждый день объявляют акции для обычных людей: одни запускают скидки до 50%, другие — ипотеку 0,01%, третьи — рассрочку без платежей первые полгода.
Наконец-то появился канал, который отслеживает ВСЕ спецпредложения и публикует даже закрытые акции на новостройки. Здесь разбирают рекламные заманухи и прямо говорят, где реальная экономия, а где фейки и развод.
Один пост этого канала может сэкономить вам 2-3 миллиона рублей или даже больше.
Подпишитесь, если хотите квартиру в Москве: https://t.iss.one/umestentorg
Реклама. ИП Чевелева К. А., ИНН 510704176593. Erid: 2SDnjcNX866
Telegram
Торг уместен
Ищем скидки и акции от застройщиков на квартиры в Москве.
Экономим подписчикам миллионы рублей 🙌
Для связи: @umestentorg_bot
Экономим подписчикам миллионы рублей 🙌
Для связи: @umestentorg_bot
Расходы в июне: 193,3 тысячи рублей
В сбережения при этом ушли 68% доходов с учетом пассивных поступлений. Решил теперь учитывать все виды дохода, не делить на пассивный и активный. Пост с деталями здесь: https://dzen.ru/a/ZoAg7nIcMSVNksAv
Кратко по категориям расходов:
1). Путешествия - 55 556 ₽. В Москву на три дня.
2). Продукты и бытовая химия - 50 524 ₽. Второй месяц подряд 50к+ - новая реальность?
3). Автомобиль - 22 866 ₽. Автосервис, ОСАГО, парковка.
4). Здоровье и медицина - 19 830 ₽.
5). Услуги - 8421 ₽.
6). Образование - 7214 ₽.
7). Коммунальные услуги - 6767 ₽.
8). Кафе и рестораны - 6301 ₽.
9). Подарки - 6214 ₽.
10). Развлечения - 3699 ₽.
11). Алкоголь - 1618 ₽.
12). Блог - 1606 ₽.
13). Транспорт - 1510 ₽.
14). Одежда - 897 ₽.
15). Дом - 148 ₽.
16). Домашние животные - 0₽. Ещё дышит. И чирикает.
17). Личные расходы - 0₽.
18). Подписки - 150₽.
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 154 500 ₽ в месяц.
Надо накопить: 46,3 млн ₽
Накоплена сумма, эквивалентная 208 месяцам жизни (69% fire).
Капитал за месяц скукожился на 277 тыс. ₽, несмотря на активные пополнения. Правда, с начала года всё ещё +3,54 млн.
@finindie
———
В сбережения при этом ушли 68% доходов с учетом пассивных поступлений. Решил теперь учитывать все виды дохода, не делить на пассивный и активный. Пост с деталями здесь: https://dzen.ru/a/ZoAg7nIcMSVNksAv
Кратко по категориям расходов:
1). Путешествия - 55 556 ₽. В Москву на три дня.
2). Продукты и бытовая химия - 50 524 ₽. Второй месяц подряд 50к+ - новая реальность?
3). Автомобиль - 22 866 ₽. Автосервис, ОСАГО, парковка.
4). Здоровье и медицина - 19 830 ₽.
5). Услуги - 8421 ₽.
6). Образование - 7214 ₽.
7). Коммунальные услуги - 6767 ₽.
8). Кафе и рестораны - 6301 ₽.
9). Подарки - 6214 ₽.
10). Развлечения - 3699 ₽.
11). Алкоголь - 1618 ₽.
12). Блог - 1606 ₽.
13). Транспорт - 1510 ₽.
14). Одежда - 897 ₽.
15). Дом - 148 ₽.
16). Домашние животные - 0₽. Ещё дышит. И чирикает.
17). Личные расходы - 0₽.
18). Подписки - 150₽.
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 154 500 ₽ в месяц.
Надо накопить: 46,3 млн ₽
Накоплена сумма, эквивалентная 208 месяцам жизни (69% fire).
Капитал за месяц скукожился на 277 тыс. ₽, несмотря на активные пополнения. Правда, с начала года всё ещё +3,54 млн.
@finindie
———
Дзен | Статьи
Коммунизм наступил? Как живёт семья в Петербурге. Расходы в июне: 193 тыс. ₽
Статья автора «Дневник раннего пенсионера» в Дзене ✍: Мне 35 лет, и мы с семьей живем в Санкт-Петербурге. Я уже третий год детально описываю наши расходы.
Движение денег в июне
▪️ Российские акции. Покупки: +245 700 ₽. Продажи: 0₽. Дивиденды: +58 000 ₽.
Дивиденды поступили от НЛМК, Алросы, Интер РАО, Селигдара, ММК, Северстали и Мосбиржи.
Чистые покупки без учёта реинвестированных дивидендов составили 187 700 ₽. С начала года чистые покупки уже составили 1,29 млн рублей.
▪️ Облигации. Покупки: +104 200₽. Продажи: -30 300 ₽. Купоны: +14 000 ₽.
Продал облигации Селигдара из-за появившихся рисков, связанных с арестом мажоритария. Что делать с акциями - не знаю :( Очень не хочется добавлять активное управление к портфелю, но возможно придётся.
Купил ещё 132 штуки ОФЗ-26238. Вложено в них ровно 300 тысяч. Вырученные от Селигдара средства переложил в облигации других компаний с той же доходностью к погашению. Купил ещё несколько паёв БПИФ BOND.
Поступили купоны от 26238 и Экспобанка.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: 0.
В след. 4 месяца поступят купоны на сумму около $1800.
▪️ Вклады. Проценты: +83 250 ₽.
В июне закрылась целая пачка вкладов на большую сумму. По-прежнему мониторю хорошие предложения на Финуслугах*. Из интересного там пока что только вклад на полгода под 18% годовых. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5,5%) по промокоду
Я же клиент старый, и бонус уже использовал. Сижу, жду решения ЦБ по ставке в конце июля, и пока держу деньги на накопительных счетах, которые открыл тоже по промо-ставкам под 18% и 19% в двух разных банках.
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды по указу №665: +17 100₽.
Поступающие выплаты реинвестируются в бумаги РФ.
———
"Пенсия" в июне = 172 300 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
Убыток за июнь: -277 тыс. ₽.
С начала года: +3,54 млн ₽. Так что пока что держимся.
@finindie
▪️ Российские акции. Покупки: +245 700 ₽. Продажи: 0₽. Дивиденды: +58 000 ₽.
Дивиденды поступили от НЛМК, Алросы, Интер РАО, Селигдара, ММК, Северстали и Мосбиржи.
Чистые покупки без учёта реинвестированных дивидендов составили 187 700 ₽. С начала года чистые покупки уже составили 1,29 млн рублей.
▪️ Облигации. Покупки: +104 200₽. Продажи: -30 300 ₽. Купоны: +14 000 ₽.
Продал облигации Селигдара из-за появившихся рисков, связанных с арестом мажоритария. Что делать с акциями - не знаю :( Очень не хочется добавлять активное управление к портфелю, но возможно придётся.
Купил ещё 132 штуки ОФЗ-26238. Вложено в них ровно 300 тысяч. Вырученные от Селигдара средства переложил в облигации других компаний с той же доходностью к погашению. Купил ещё несколько паёв БПИФ BOND.
Поступили купоны от 26238 и Экспобанка.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: 0.
В след. 4 месяца поступят купоны на сумму около $1800.
▪️ Вклады. Проценты: +83 250 ₽.
В июне закрылась целая пачка вкладов на большую сумму. По-прежнему мониторю хорошие предложения на Финуслугах*. Из интересного там пока что только вклад на полгода под 18% годовых. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5,5%) по промокоду
BONUS55 - это получается все 23,5% годовых.Я же клиент старый, и бонус уже использовал. Сижу, жду решения ЦБ по ставке в конце июля, и пока держу деньги на накопительных счетах, которые открыл тоже по промо-ставкам под 18% и 19% в двух разных банках.
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды по указу №665: +17 100₽.
Поступающие выплаты реинвестируются в бумаги РФ.
———
"Пенсия" в июне = 172 300 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
Убыток за июнь: -277 тыс. ₽.
С начала года: +3,54 млн ₽. Так что пока что держимся.
@finindie
Мысли об инфляции
Я долгое время смотрел на разницу между средней инфляцией по Росстату и наблюдаемой населением инфляцией. И не понимал, откуда такое расхождение - причём, расхождение перманентное. Даже в спокойный с точки зрения роста цен период 2017-2020 гг. разница этих двух инфляций составляла 5-8%.
Для начала, следует обозначить способ получения этой наблюдаемой инфляции и официальную трактовку. ФОМ по заказу Банка России делает ежемесячный опрос населения на тему роста цен, и по результатам опроса выводит этот показатель. Считается, что наблюдаемая инфляция выше рассчитанной Росстатом из-за особенностей восприятия: чем сильнее растут цены на отдельные товары, тем больше они бросаются в глаза. В то время как не растущие категории нам свойственно в такие моменты не замечать.
Звучит логично, но почему тогда моя личная инфляция ближе к наблюдаемой населением инфляции, нежели к официальной от Росстата? Ведь я могу оценивать её с достаточной точностью и без эмоциональной составляющей, причём данные имеются с 2018 года. Так, среднегодовая инфляция по Росстату за этот период (6 лет) составляет 6,4%, наблюдаемая населением инфляция - целых 13,5%, а моя личная - около 11%. Долго не понимал, как такое может быть, а потом как понял...
Наблюдаемая населением инфляция состоит из трёх частей: реальная инфляция, рост уровня жизни и рост количества потребляемых товаров и услуг.
И второй параметр (по себе сужу) кажется незаметным. Ну какой, мол, рост уровня жизни! Раньше и трава была зеленее, и Греция доступнее. Третий параметр тоже малозаметен, но и он есть. И в сумме (конкретно в моём примере) они добавляют 5% к среднегодовому росту расходов. На коротких периодах ни рост уровня жизни, ни рост объема потребления не заметны. Из-за чего создаётся когнитивное искажение, что инфляция на самом деле выше. Но оглядываясь на 5-6 лет назад, я понимаю, что и уровень жизни, и объем потребления немного увеличились. А пеняю я только на инфляцию, которую рептилоиды подкручивают.
Не претендую на истину в первой инстанции. Высказал гипотезу, готов услышать возражения.
@finindie
Я долгое время смотрел на разницу между средней инфляцией по Росстату и наблюдаемой населением инфляцией. И не понимал, откуда такое расхождение - причём, расхождение перманентное. Даже в спокойный с точки зрения роста цен период 2017-2020 гг. разница этих двух инфляций составляла 5-8%.
Для начала, следует обозначить способ получения этой наблюдаемой инфляции и официальную трактовку. ФОМ по заказу Банка России делает ежемесячный опрос населения на тему роста цен, и по результатам опроса выводит этот показатель. Считается, что наблюдаемая инфляция выше рассчитанной Росстатом из-за особенностей восприятия: чем сильнее растут цены на отдельные товары, тем больше они бросаются в глаза. В то время как не растущие категории нам свойственно в такие моменты не замечать.
Звучит логично, но почему тогда моя личная инфляция ближе к наблюдаемой населением инфляции, нежели к официальной от Росстата? Ведь я могу оценивать её с достаточной точностью и без эмоциональной составляющей, причём данные имеются с 2018 года. Так, среднегодовая инфляция по Росстату за этот период (6 лет) составляет 6,4%, наблюдаемая населением инфляция - целых 13,5%, а моя личная - около 11%. Долго не понимал, как такое может быть, а потом как понял...
Наблюдаемая населением инфляция состоит из трёх частей: реальная инфляция, рост уровня жизни и рост количества потребляемых товаров и услуг.
И второй параметр (по себе сужу) кажется незаметным. Ну какой, мол, рост уровня жизни! Раньше и трава была зеленее, и Греция доступнее. Третий параметр тоже малозаметен, но и он есть. И в сумме (конкретно в моём примере) они добавляют 5% к среднегодовому росту расходов. На коротких периодах ни рост уровня жизни, ни рост объема потребления не заметны. Из-за чего создаётся когнитивное искажение, что инфляция на самом деле выше. Но оглядываясь на 5-6 лет назад, я понимаю, что и уровень жизни, и объем потребления немного увеличились. А пеняю я только на инфляцию, которую рептилоиды подкручивают.
Не претендую на истину в первой инстанции. Высказал гипотезу, готов услышать возражения.
@finindie
Доходность портфеля российских акций в сравнении с бенчмарками на 6-летнем периоде:
▪️ Золото, монеты "Победоносец" (7,78 гр): 20800₽ -> 53300₽, +156% за 6 лет или 17% годовых.
▪️ Мои акции РФ, сейчас там 8,5 млн ₽, доходность 14,3% годовых.
▪️ Вторичная недвижимость в СПБ, за квадратный метр: 125000₽ -> 215000₽, +72% или около 9,5% годовых. Аренду с учетом амортизации считаю как +4% годовых.
▪️ Наблюдаемая населением среднегодовая инфляция за 6 лет: 13,5%.
▪️ Средняя ключевая ставка Банка России: 8,5% (предположим, что это примерно равно усредненной ставке по вкладам).
▪️ Среднегодовая инфляция по Росстату за 6 лет: 6,7%.
▪️ Курс доллара: 66,21₽ -> 87,30₽ или +31,8% за 6 лет или около 5% годовых.
Все цифры считались по состоянию на 01.07.2024. В целом, с задачей сохранения ценности денег от инфляции портфель акций РФ без активного управления справляется. Но без выдающихся результатов. Личная инфляция 11% в год на том же периоде.
@finindie
▪️ Золото, монеты "Победоносец" (7,78 гр): 20800₽ -> 53300₽, +156% за 6 лет или 17% годовых.
▪️ Мои акции РФ, сейчас там 8,5 млн ₽, доходность 14,3% годовых.
▪️ Вторичная недвижимость в СПБ, за квадратный метр: 125000₽ -> 215000₽, +72% или около 9,5% годовых. Аренду с учетом амортизации считаю как +4% годовых.
▪️ Наблюдаемая населением среднегодовая инфляция за 6 лет: 13,5%.
▪️ Средняя ключевая ставка Банка России: 8,5% (предположим, что это примерно равно усредненной ставке по вкладам).
▪️ Среднегодовая инфляция по Росстату за 6 лет: 6,7%.
▪️ Курс доллара: 66,21₽ -> 87,30₽ или +31,8% за 6 лет или около 5% годовых.
Все цифры считались по состоянию на 01.07.2024. В целом, с задачей сохранения ценности денег от инфляции портфель акций РФ без активного управления справляется. Но без выдающихся результатов. Личная инфляция 11% в год на том же периоде.
@finindie
Предприниматель
Ппц, самая лицемерная фраза на свете "станешь ИП, будешь платить 6% налогов, и всё!"
Поздравьте меня, теперь я ИП Елисеев. Всего три часа прошло как я получил поздравительное письмо от налоговой, а меня уже без штанов оставили!
1. Взносы в пенс. фонд 50 000 ₽ в год - ну ладно, ты у нас в 2024 только полгода будешь коммерсантом, с тебя 25 000 ₽. Но со следующего года будем драть по полной!🔴
2. Электронная подпись = 7000₽, потом еще самый дешевый тариф для электронного документооборота 2300₽ на год.
3. Хочешь с физлица денежку взять? Арендуй онлайн-кассу за 40 тыщ в год! А, у тебя хорошо если пять физлиц за год бывает? Так уж и быть, дадим тебе бесплатный варик со всего 4,5% комиссией за эквайринг и выдачу чека.
4. Повёлся на мифы о бесплатной онлайн-бухгалтерии? Аха-ха, наивный лох! Не, ну можешь попробовать сам повывозить эту суету, но вообще обычно бухгалтера нанимают за N тысяч в год. Не, ты попробуй, если что вернёшься.
5. to be continued...
Ещё банк снимает абонплату - ну это ладно, про это было известно на берегу.
@finindie
Ппц, самая лицемерная фраза на свете "станешь ИП, будешь платить 6% налогов, и всё!"
Поздравьте меня, теперь я ИП Елисеев. Всего три часа прошло как я получил поздравительное письмо от налоговой, а меня уже без штанов оставили!
1. Взносы в пенс. фонд 50 000 ₽ в год - ну ладно, ты у нас в 2024 только полгода будешь коммерсантом, с тебя 25 000 ₽. Но со следующего года будем драть по полной!
2. Электронная подпись = 7000₽, потом еще самый дешевый тариф для электронного документооборота 2300₽ на год.
3. Хочешь с физлица денежку взять? Арендуй онлайн-кассу за 40 тыщ в год! А, у тебя хорошо если пять физлиц за год бывает? Так уж и быть, дадим тебе бесплатный варик со всего 4,5% комиссией за эквайринг и выдачу чека.
4. Повёлся на мифы о бесплатной онлайн-бухгалтерии? Аха-ха, наивный лох! Не, ну можешь попробовать сам повывозить эту суету, но вообще обычно бухгалтера нанимают за N тысяч в год. Не, ты попробуй, если что вернёшься.
5. to be continued...
Ещё банк снимает абонплату - ну это ладно, про это было известно на берегу.
@finindie
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Топ-сделки
Несмотря на довольно скромные многолетние результаты портфеля российских акций, в нем есть несколько сделок, которым может сам Баффетт позавидовать:
1. Покупка OZON по 845₽ 17.06.2022, +372% несмотря на падение Озона в последний месяц. Фактически, покупал 5 акций по цене сегодняшней одной.
2. Покупка OZON по 1020₽ 30.09.2022, +290%.
3. Покупка Сбера по 103,97₽ 29.09.2022, +231% с учетом полученного год назад дивиденда.
4. Покупка X5 Retail Group по 855₽ 09.06.2022, +227%. Сейчас компания в процессе переезда в РФ из Нидерландов, торги остановлены уже несколько месяцев. Возможно, результат даже лучше, т.к. мы знаем цену компании до пере-регистрации.
5. Покупка Сбера по 107,45₽ 26.09.2022, +220% с учетом полученного год назад дивиденда.
Естественно, продавать это всё в обозримом будущем не планирую. Забавно, что все эти лучшие сделки были совершены летом/осенью 2022 года, даже не в феврале 2022. А всё то, что было куплено 5-6 лет назад, имеет гораздо более скромный результат.
Но эти результаты даже рядом не стоят с самой выгодной сделкой на +3700%.
@finindie
Несмотря на довольно скромные многолетние результаты портфеля российских акций, в нем есть несколько сделок, которым может сам Баффетт позавидовать:
1. Покупка OZON по 845₽ 17.06.2022, +372% несмотря на падение Озона в последний месяц. Фактически, покупал 5 акций по цене сегодняшней одной.
2. Покупка OZON по 1020₽ 30.09.2022, +290%.
3. Покупка Сбера по 103,97₽ 29.09.2022, +231% с учетом полученного год назад дивиденда.
4. Покупка X5 Retail Group по 855₽ 09.06.2022, +227%. Сейчас компания в процессе переезда в РФ из Нидерландов, торги остановлены уже несколько месяцев. Возможно, результат даже лучше, т.к. мы знаем цену компании до пере-регистрации.
5. Покупка Сбера по 107,45₽ 26.09.2022, +220% с учетом полученного год назад дивиденда.
Естественно, продавать это всё в обозримом будущем не планирую. Забавно, что все эти лучшие сделки были совершены летом/осенью 2022 года, даже не в феврале 2022. А всё то, что было куплено 5-6 лет назад, имеет гораздо более скромный результат.
Но эти результаты даже рядом не стоят с самой выгодной сделкой на +3700%.
@finindie
Моя сделка века
Короче, самая выгодная сделка, которую я когда-либо совершал, на данный момент показывает мне доходность +3700%, а с учетом полученных дивидендов будет почти 40 иксов. Правда, есть нюанс.
▪️ 28 января 2019 года я купил одну акцию компании NVIDIA за $135. Потом я покупал их ещё много штук, но сейчас конкретно об этой легендарной сделке.
▪️ Сначала был бум крипты и майнинга. И всем очень сильно хотелось приобрести акции NVIDIA. К 2021 году акции компании выросли настолько, что стали слишком дорогими для розничных инвесторов, и их решили разделить - провести сплит 4-к-1. После сплита у меня вместо этой одной акции уже было 4 акции NVIDIA стоимостью $195 каждая.
▪️ Затем последовал бум, связанный с искуственным интеллектом. И всем ещё сильнее захотелось приобрести акции NVIDIA. К 2024 году акции компании выросли настолько, что вновь стали слишком дорогими для розничных инвесторов, и их решили разделить - провести сплит 10-к-1. После сплита у меня вместо этой одной акции уже было 40 акций NVIDIA стоимостью $130 каждая.
На протяжении 5 лет я получал дивиденды на эти акции, но там какие-то нищие копейки, на результат они критическим образом не повлияли.
Фактически, я 5,5 лет ничего не делал с той старенькой акцией по цене $135, и она со временем сама по себе превратилась в 40 акций с примерно такой же ценой.
Если говорить о других покупках NVIDIA, то всего сейчас после всех сплитов у меня 140 штук, и результаты по более поздним сделкам более скромные - какие-то там +1000% или +800%.
Нюанс же вот какой: я бы очень хотел продать сейчас акции компании, которая стала самой крупной компанией мира с капитализацией больше 3 трлн долларов, и сделала меня богатым. Но не могу. Они лежат забаненные в Евроклире.
@finindie
Короче, самая выгодная сделка, которую я когда-либо совершал, на данный момент показывает мне доходность +3700%, а с учетом полученных дивидендов будет почти 40 иксов. Правда, есть нюанс.
▪️ 28 января 2019 года я купил одну акцию компании NVIDIA за $135. Потом я покупал их ещё много штук, но сейчас конкретно об этой легендарной сделке.
▪️ Сначала был бум крипты и майнинга. И всем очень сильно хотелось приобрести акции NVIDIA. К 2021 году акции компании выросли настолько, что стали слишком дорогими для розничных инвесторов, и их решили разделить - провести сплит 4-к-1. После сплита у меня вместо этой одной акции уже было 4 акции NVIDIA стоимостью $195 каждая.
▪️ Затем последовал бум, связанный с искуственным интеллектом. И всем ещё сильнее захотелось приобрести акции NVIDIA. К 2024 году акции компании выросли настолько, что вновь стали слишком дорогими для розничных инвесторов, и их решили разделить - провести сплит 10-к-1. После сплита у меня вместо этой одной акции уже было 40 акций NVIDIA стоимостью $130 каждая.
На протяжении 5 лет я получал дивиденды на эти акции, но там какие-то нищие копейки, на результат они критическим образом не повлияли.
Фактически, я 5,5 лет ничего не делал с той старенькой акцией по цене $135, и она со временем сама по себе превратилась в 40 акций с примерно такой же ценой.
Если говорить о других покупках NVIDIA, то всего сейчас после всех сплитов у меня 140 штук, и результаты по более поздним сделкам более скромные - какие-то там +1000% или +800%.
Нюанс же вот какой: я бы очень хотел продать сейчас акции компании, которая стала самой крупной компанией мира с капитализацией больше 3 трлн долларов, и сделала меня богатым. Но не могу. Они лежат забаненные в Евроклире.
@finindie
На самом деле, даже финансово подкованные люди вряд ли до конца могут оценить уничтожающую силу высокой ставки по ипотеке.
Давайте вооружимся ипотечным калькулятором и рассчитаем некоторые параметры по ипотеке с текущей ставкой против ипотеки по льготным ставкам, которые были доступны месяц назад.
Возьмём квартиру стоимостью 10 млн рублей, с первоначальным взносом 20% (2 млн ₽) и ипотекой на 20 лет.
На самом деле, ипотеку под 18% (как на скриншоте) сейчас никакой банк не даст. Все ожидают ещё одно повышение ключевой ставки. Выдача ипотеки под 18% сегодня - это сделка в минус для банка. Сбер сейчас предлагает воспользовавшимся пачкой платных доп. услуг клиентам ипотеку под 20% годовых. Так что возьмём именно эту ставку.
1. Ипотека под 20%.
▪️ Кредит: 8 млн ₽.
▪️ Ежемесячный платёж: 135,9 тыс. ₽
▪️ Переплата по %: 24,6 млн ₽.
▪️ Уплачено % относительно тела кредита: 307%
▪️ Полная стоимость квартиры: 34,6 млн ₽.
▪️ Сокращение долга в первые 10 лет (половина срока): c 8 млн ₽ до 7 млн ₽ - т.е. сокращение всего на 1 млн ₽.
2. Ипотека под 8%
▪️ Кредит: 8 млн ₽.
▪️ Ежемесячный платёж: 66,9 тыс. ₽
▪️ Переплата по %: 8 млн ₽.
▪️ Уплачено % относительно тела кредита: 100%
▪️ Полная стоимость квартиры: 18 млн ₽.
▪️ Сокращение долга в первые 10 лет (половина срока): с 8 млн ₽ до 5,4 млн ₽ - т.е. сокращение на 2,6 млн ₽.
При текущей ставке по ипотеке в нашем примере заёмщик заплатит в 3 раза больше процентов. При этом, целых 10 лет он будет выплачивать только проценты, а долг почти не будет сокращаться. А пространство для досрочного погашения ипотеки существенно сужается из-за огромного ежемесячного платежа.
@finindie
Давайте вооружимся ипотечным калькулятором и рассчитаем некоторые параметры по ипотеке с текущей ставкой против ипотеки по льготным ставкам, которые были доступны месяц назад.
Возьмём квартиру стоимостью 10 млн рублей, с первоначальным взносом 20% (2 млн ₽) и ипотекой на 20 лет.
На самом деле, ипотеку под 18% (как на скриншоте) сейчас никакой банк не даст. Все ожидают ещё одно повышение ключевой ставки. Выдача ипотеки под 18% сегодня - это сделка в минус для банка. Сбер сейчас предлагает воспользовавшимся пачкой платных доп. услуг клиентам ипотеку под 20% годовых. Так что возьмём именно эту ставку.
1. Ипотека под 20%.
▪️ Кредит: 8 млн ₽.
▪️ Ежемесячный платёж: 135,9 тыс. ₽
▪️ Переплата по %: 24,6 млн ₽.
▪️ Уплачено % относительно тела кредита: 307%
▪️ Полная стоимость квартиры: 34,6 млн ₽.
▪️ Сокращение долга в первые 10 лет (половина срока): c 8 млн ₽ до 7 млн ₽ - т.е. сокращение всего на 1 млн ₽.
2. Ипотека под 8%
▪️ Кредит: 8 млн ₽.
▪️ Ежемесячный платёж: 66,9 тыс. ₽
▪️ Переплата по %: 8 млн ₽.
▪️ Уплачено % относительно тела кредита: 100%
▪️ Полная стоимость квартиры: 18 млн ₽.
▪️ Сокращение долга в первые 10 лет (половина срока): с 8 млн ₽ до 5,4 млн ₽ - т.е. сокращение на 2,6 млн ₽.
При текущей ставке по ипотеке в нашем примере заёмщик заплатит в 3 раза больше процентов. При этом, целых 10 лет он будет выплачивать только проценты, а долг почти не будет сокращаться. А пространство для досрочного погашения ипотеки существенно сужается из-за огромного ежемесячного платежа.
@finindie
Текущие результаты IPO 2024
1. Делимобиль, цена 265 руб, 6.02.2024
Результат = +2,6%
В сравнении с Индексом МБ полной доходности (MCFTR) = +4,4%
В сравнении с денежным рынком = -4%
2. Диасофт, цена 4500 руб, 13.02.2024
Результат = +17%
В сравнении с MCFTR = +18,8%
В сравнении с денежным рынком = +10,6%
3. КЛВЗ Кристалл, цена 9,5 руб, 26.02.2024
Результат = -34%
В сравнении с MCFTR = -35,7%
В сравнении с денежным рынком = -39,8%
4. Европлан, цена 875 руб., 29.03.2024
Результат = -0,2%
В сравнении с MCFTR = +4%
В сравнении с денежным рынком = -4,5%
5. Займер, цена 235 руб., 12.04.2024
Результат = -21%
В сравнении с MCFTR = -13,4%
В сравнении с денежным рынком = -24,7%
6. МТС-Банк, цена 2500 руб, 26.04.2024
Результат = -23%
В сравнении с MCFTR = -15,5%
В сравнении с денежным рынком = -26,1%
7. Элемент, цена 0,2236 руб, 30.05.2024
Результат = -22%
В сравнении с MCFTR = -20,6%
В сравнении с денежным рынком = -23,4%
8. IVA Tech, цена 300 руб, 04.06.2024
Результат = -15,5%
В сравнении с MCFTR = -14,3%
В сравнении с денежным рынком = -17%
9. Рентал ПРО, цена 986 руб, 06.06.2024
Результат = +4,3%
В сравнении с MCFTR = +5,6%
В сравнении с денежным рынком = +2,9%
10. Все Инструменты, цена 200 руб, 05.07.2024
Результат = -9%
В сравнении с MCFTR = -8,5%
В сравнении с денежным рынком = -9,1%
Итого счёт 6:4 в пользу индекса Мосбиржи или 8:2 в пользу денежного рынка.
Если считать в абсолюте (с учетом объемов размещения и в сравнении с ден. рынком), то мажоритарии и банкиры стали богаче на 9,6 млрд ₽, а инвесторы - на 9,6 млрд ₽ беднее.
Покупка экспертного мнения у продажных блогеров обходится компаниям примерно в 100 раз дешевле. Один из самых выгодных бизнесов сейчас.
@finindie
1. Делимобиль, цена 265 руб, 6.02.2024
Результат = +2,6%
В сравнении с Индексом МБ полной доходности (MCFTR) = +4,4%
В сравнении с денежным рынком = -4%
2. Диасофт, цена 4500 руб, 13.02.2024
Результат = +17%
В сравнении с MCFTR = +18,8%
В сравнении с денежным рынком = +10,6%
3. КЛВЗ Кристалл, цена 9,5 руб, 26.02.2024
Результат = -34%
В сравнении с MCFTR = -35,7%
В сравнении с денежным рынком = -39,8%
4. Европлан, цена 875 руб., 29.03.2024
Результат = -0,2%
В сравнении с MCFTR = +4%
В сравнении с денежным рынком = -4,5%
5. Займер, цена 235 руб., 12.04.2024
Результат = -21%
В сравнении с MCFTR = -13,4%
В сравнении с денежным рынком = -24,7%
6. МТС-Банк, цена 2500 руб, 26.04.2024
Результат = -23%
В сравнении с MCFTR = -15,5%
В сравнении с денежным рынком = -26,1%
7. Элемент, цена 0,2236 руб, 30.05.2024
Результат = -22%
В сравнении с MCFTR = -20,6%
В сравнении с денежным рынком = -23,4%
8. IVA Tech, цена 300 руб, 04.06.2024
Результат = -15,5%
В сравнении с MCFTR = -14,3%
В сравнении с денежным рынком = -17%
9. Рентал ПРО, цена 986 руб, 06.06.2024
Результат = +4,3%
В сравнении с MCFTR = +5,6%
В сравнении с денежным рынком = +2,9%
10. Все Инструменты, цена 200 руб, 05.07.2024
Результат = -9%
В сравнении с MCFTR = -8,5%
В сравнении с денежным рынком = -9,1%
Итого счёт 6:4 в пользу индекса Мосбиржи или 8:2 в пользу денежного рынка.
Если считать в абсолюте (с учетом объемов размещения и в сравнении с ден. рынком), то мажоритарии и банкиры стали богаче на 9,6 млрд ₽, а инвесторы - на 9,6 млрд ₽ беднее.
Покупка экспертного мнения у продажных блогеров обходится компаниям примерно в 100 раз дешевле. Один из самых выгодных бизнесов сейчас.
@finindie
Эмитенты приостановили выпуск новых квазидолларовых бумаг из-за сомнений в курсе
С таким заголовком сегодня вышла статья в Ведомостях. Согласно информации от каких-то секретных "источников", эмитенты не доверяют новому способу формирования курса доллара. Статью уже неоднократно скинули мне подписчики с просьбой прокомментировать. Комментирую.
Как держатель довольно крупной доли собственного капитала в замещающих облигациях, я конечно же слежу за этой темой. И я не совсем понимаю, в чём заключаются сомнения уважаемых анонимных "источников".
Самый железобетонный фактор справедливости образования курса безналичного доллара - это спред (расхождение) с курсом доллара наличного. И нам понадобилось менее месяца после введения "уничтожающих" санкций на Мосбиржу и НКЦ для того, чтобы этот спред сошёл на нет. В первые недели разница между наличным и безналичным долларом была существенной - около 5%. Сейчас же, судя по курсам валют на cash.rbc.ru (да хоть в том же Норвике), разницы между налом и безналом нет вообще. Рынок валюты пришел в норму. Небезосновательные опасения о появлении двух курсов - официального курса и курса черного рынка - не оправдались.
Ещё один риск, связанный со справедливостью курса, я формулирую так: сейчас на курс валюты воздействует гораздо меньшее количество рыночных агентов. Я могу допускать, что сейчас стало проще (и дешевле) влиять на движение курса на определенную дату. Если для того чтобы сдвинуть курс доллара на 1 рубль и сэкономить полмиллиарда рублей на погашении валютной облигации ранее требовались очень большие ресурсы, и игра не стоила свеч, то сейчас я могу допускать, что каким-то крупным эмитентам это может быть по силам.
Буду следить за подобным, если что сообщу.
@finindie
С таким заголовком сегодня вышла статья в Ведомостях. Согласно информации от каких-то секретных "источников", эмитенты не доверяют новому способу формирования курса доллара. Статью уже неоднократно скинули мне подписчики с просьбой прокомментировать. Комментирую.
Как держатель довольно крупной доли собственного капитала в замещающих облигациях, я конечно же слежу за этой темой. И я не совсем понимаю, в чём заключаются сомнения уважаемых анонимных "источников".
Самый железобетонный фактор справедливости образования курса безналичного доллара - это спред (расхождение) с курсом доллара наличного. И нам понадобилось менее месяца после введения "уничтожающих" санкций на Мосбиржу и НКЦ для того, чтобы этот спред сошёл на нет. В первые недели разница между наличным и безналичным долларом была существенной - около 5%. Сейчас же, судя по курсам валют на cash.rbc.ru (да хоть в том же Норвике), разницы между налом и безналом нет вообще. Рынок валюты пришел в норму. Небезосновательные опасения о появлении двух курсов - официального курса и курса черного рынка - не оправдались.
Ещё один риск, связанный со справедливостью курса, я формулирую так: сейчас на курс валюты воздействует гораздо меньшее количество рыночных агентов. Я могу допускать, что сейчас стало проще (и дешевле) влиять на движение курса на определенную дату. Если для того чтобы сдвинуть курс доллара на 1 рубль и сэкономить полмиллиарда рублей на погашении валютной облигации ранее требовались очень большие ресурсы, и игра не стоила свеч, то сейчас я могу допускать, что каким-то крупным эмитентам это может быть по силам.
Буду следить за подобным, если что сообщу.
@finindie
Облигации
За месяц сильно изменились ожидания по решению о ключевой ставке, которое будет принято в конце июля. Если ранее самым вероятным сценарием было "оставить ставку 16%", то сейчас в качестве наиболее вероятного всё чаще звучит "повысить ставку до экстремальных 18%".
1). Корпоративные облигации (1-2 года):
▪️ ЭР-Телеком выпуск 3,
▪️ Делимобиль 1Р-02,
▪️ Whoosh выпуск 2,
▪️ М.Видео выпуск 3,
Есть еще пара относительно годных выпусков с 20+ доходностями: Синара ТМ
2). Биржевые ПИФ:
▪️
▪️
▪️
▪️
3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26234, доходность к погашению 16,95%. Изменение +0,55% годовых.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26219, доходность к погашению 16,8%. Изменение +0,5% годовых.
▪️ ОФЗ со сроком погашения через 10-20 лет имеют доходности 15,3-15,7% годовых. Изменение +0,3% годовых.
Фонды с активным (АКМВ) и полу-активным (TBRU) управлением частично уходят в ОФЗ и даже в кеш. Доходность в корпоратах +1% за месяц, в ОФЗ +0,5% за месяц. Совокупная СЧА топ-3 фондов ликвидности (ВТБ, Сбер, Альфа) составляет уже 324 млрд рублей, увеличившись на 10% за месяц и в 12 (!) раз за год.
@finindie
За месяц сильно изменились ожидания по решению о ключевой ставке, которое будет принято в конце июля. Если ранее самым вероятным сценарием было "оставить ставку 16%", то сейчас в качестве наиболее вероятного всё чаще звучит "повысить ставку до экстремальных 18%".
1). Корпоративные облигации (1-2 года):
▪️ ЭР-Телеком выпуск 3,
RU000A106JV8 - погашение 10.07.2025, доходность к погашению 20,0% годовых. За месяц доходность не изменилась.▪️ Делимобиль 1Р-02,
RU000A106A86 - погашение 22.05.2026, доходность к погашению 21,5% годовых. Изменение +1,5% годовых.▪️ Whoosh выпуск 2,
RU000A106HB4 - погашение 02.07.2026, доходность к погашению 21% годовых. Изменение +1,3% годовых.▪️ М.Видео выпуск 3,
RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 24,3% годовых. Изменение +0,8% годовых.Есть еще пара относительно годных выпусков с 20+ доходностями: Синара ТМ
RU000A103G00 - 21,5%, ХКФ Банк (в процессе поглощения Совкомбанком) RU000A103760 - 21,3%.2). Биржевые ПИФ:
▪️
BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 21,9%. Изменение +1,8% годовых.▪️
TBRU от Т-Капитал, YTM = 19,2%. Изменение -0,4% годовых. Фонд постепенно избавляется от облигаций Сегежи, и покупает ОФЗ. Отсюда снижение доходности облигаций внутри него.▪️
AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом (и слабыми с начала года). Месяц назад были топ-позиции: 27% ОФЗ, 10% облигации ВТБ. Сейчас топ-позиции: 31% ОФЗ, 18% просто деньги. Облигации ВТБ сильно порезаны (10% -> 3%). Динамика стоимости пая за месяц 0%. ▪️
LQDT от ВТБ, текущая ставка RUONIA = 15,9%. Изменение +0,2% годовых. С учётом расходов фонда, убежавшие от рисков имеют примерно 15,5% доходность. Объем фонда 186 млрд ₽, +10% за месяц (х10 за год).3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26234, доходность к погашению 16,95%. Изменение +0,55% годовых.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26219, доходность к погашению 16,8%. Изменение +0,5% годовых.
▪️ ОФЗ со сроком погашения через 10-20 лет имеют доходности 15,3-15,7% годовых. Изменение +0,3% годовых.
Фонды с активным (АКМВ) и полу-активным (TBRU) управлением частично уходят в ОФЗ и даже в кеш. Доходность в корпоратах +1% за месяц, в ОФЗ +0,5% за месяц. Совокупная СЧА топ-3 фондов ликвидности (ВТБ, Сбер, Альфа) составляет уже 324 млрд рублей, увеличившись на 10% за месяц и в 12 (!) раз за год.
@finindie
Пятничные будни коммерсанта-нищеброда
Вернул 7000₽, которые заплатил ушлым посредникам по выдаче квалифицированной электронной подписи. Купил себе по советам опытных подписчиков ИП-шников флешку-токен за 1500₽ на Озоне, сделал подтвержденную биометрию в ближайшем банке и за 5 минут записал себе КЭП на токен, вообще не выходя из дома, без посещения налоговой и быстрее, чем у любых посредников.
Официально не лох! Реабилитирован, так и запишите в протокол. Лёгкие +5500₽, сэкономил = заработал.
В голову пришла вот какая мысль: моя попытка заплатить за воздух вообще ничем не отличается от первых шагов многих неопытных людей в инвестициях. Ведь они тоже, будучи грамотными, талантливыми и профессиональными в своей сфере людьми, сталкиваются с новым сложным миром финансов и инвестиций. И первые люди, которых они встречают на этом пути - это сейлзы. Будь то продавцы биржевых курсов в интернете или сейлзы в офисах банков. И наиболее простым и грамотным решением в этот момент кажется заплатить 10-20 тысяч рублей за информацию или отдать свои деньги в доверительное управление банковским воротилам - они-то лучше знают, как всё устроено!
И в общем-то, это нельзя было бы назвать большой ошибкой. Ведь ничего плохого нет в том, чтобы заплатить разумную сумму денег за образовательный продукт, который поможет структурировать знания и понять, как мир розничных инвестиций устроен. Да, есть бесплатный курс, который ничем не хуже - но он в поисковой выдаче Яндекса находится на третьей строчке, а не на первой - можно и не долистать. Или не понять, что вот он бесплатный среди тысячи платных, но такой же по содержанию. Ровно как и нет ничего плохого в том, чтобы отдать деньги проф. управляющему, который будет стабильно делать альфу, тем самым с лихвой окупая свои услуги.
Но есть одно "но". Сейлзы в инвестициях практически никогда не продадут тот продукт, который описывают. За дешёвым курсом с базовыми знаниями (который был описан как "узнайте всё об инвестициях всего Х тысяч рублей") последует воронка и агрессивные продажи уникального знания о том, как заработать больше остальных. А в офисе банка ваши деньги с высокой долей вероятности сейлз перенаправит не к проф. управляющему со стабильной альфой, а в какой-нибудь 💩-ПИФ с ОФЗ и акциями Сбербанка и с комиссией 3% в год или вообще структурку впарят.
Короче, надо перестать осуждать людей за то, что они из-за неопытности попадаются в ловушку мисселинга. Сам такой же.
P.S.: Со взносами в пенсионный фонд тоже стало понятнее - их можно чуть более, чем полностью сальдировать налогом. Банк для обслуживания выбрал на первый взгляд оч хороший, посмотрим как дальше будет.
@finindie
Вернул 7000₽, которые заплатил ушлым посредникам по выдаче квалифицированной электронной подписи. Купил себе по советам опытных подписчиков ИП-шников флешку-токен за 1500₽ на Озоне, сделал подтвержденную биометрию в ближайшем банке и за 5 минут записал себе КЭП на токен, вообще не выходя из дома, без посещения налоговой и быстрее, чем у любых посредников.
Официально не лох! Реабилитирован, так и запишите в протокол. Лёгкие +5500₽, сэкономил = заработал.
В голову пришла вот какая мысль: моя попытка заплатить за воздух вообще ничем не отличается от первых шагов многих неопытных людей в инвестициях. Ведь они тоже, будучи грамотными, талантливыми и профессиональными в своей сфере людьми, сталкиваются с новым сложным миром финансов и инвестиций. И первые люди, которых они встречают на этом пути - это сейлзы. Будь то продавцы биржевых курсов в интернете или сейлзы в офисах банков. И наиболее простым и грамотным решением в этот момент кажется заплатить 10-20 тысяч рублей за информацию или отдать свои деньги в доверительное управление банковским воротилам - они-то лучше знают, как всё устроено!
И в общем-то, это нельзя было бы назвать большой ошибкой. Ведь ничего плохого нет в том, чтобы заплатить разумную сумму денег за образовательный продукт, который поможет структурировать знания и понять, как мир розничных инвестиций устроен. Да, есть бесплатный курс, который ничем не хуже - но он в поисковой выдаче Яндекса находится на третьей строчке, а не на первой - можно и не долистать. Или не понять, что вот он бесплатный среди тысячи платных, но такой же по содержанию. Ровно как и нет ничего плохого в том, чтобы отдать деньги проф. управляющему, который будет стабильно делать альфу, тем самым с лихвой окупая свои услуги.
Но есть одно "но". Сейлзы в инвестициях практически никогда не продадут тот продукт, который описывают. За дешёвым курсом с базовыми знаниями (который был описан как "узнайте всё об инвестициях всего Х тысяч рублей") последует воронка и агрессивные продажи уникального знания о том, как заработать больше остальных. А в офисе банка ваши деньги с высокой долей вероятности сейлз перенаправит не к проф. управляющему со стабильной альфой, а в какой-нибудь 💩-ПИФ с ОФЗ и акциями Сбербанка и с комиссией 3% в год или вообще структурку впарят.
Короче, надо перестать осуждать людей за то, что они из-за неопытности попадаются в ловушку мисселинга. Сам такой же.
P.S.: Со взносами в пенсионный фонд тоже стало понятнее - их можно чуть более, чем полностью сальдировать налогом. Банк для обслуживания выбрал на первый взгляд оч хороший, посмотрим как дальше будет.
@finindie
Никогда не берите эти купюры!
Наличная валюта - доллары и евро - очень популярный способ сбережения. И если опытные "валютчики" в курсе всех тонкостей, то для большинства людей некоторые особенности и риски этого типа активов не так очевидны.
Собрал несколько историй из личного опыта и опыта знакомых людей, связанных с наличной валютой. Некоторые публикации были уже на канале несколько лет назад, а вот к примеру об "арабских метках" написал впервые.
Полный текст можно почитать здесь, но вот вам краткая выжимка и моё личное мнение:
1. Белые и синие доллары.
Есть основания полагать, что доллары старого образца всё менее охотно принимают в обменниках. Получил уже несколько сотен комментариев, и мнения разделились примерно 50/50. Кто-то говорит, что проблема выдуманная, и проблем никаких нет. Кто-то наоборот свидетельствует о том, что сам сталкивался с проблемой "белых" долларов. Судя по всему, проблема все-таки существует. Если в Москве никакой разницы может и не быть (ведь есть армия мигрантов, которая создаёт повышенный спрос на нал), то в маленьких городах со старыми купюрами может возникнуть ощутимый геморрой.
Для себя я уже несколько лет назад решил, что буду избегать "белых" долларов, и постепенно двигаюсь к нулевой позиции в них. Если даже проблема раздутая, лучше перебдеть.
2. 500 Евро
Купюра "русской мафии". Опять же, свидетельства разделились 50/50. Кто-то без проблем сбывал пятисотки в крупных европейских супермаркетах, кто-то сталкивался с проблемой сбыта.
Для себя уже много лет назад выработал решение: самые ходовые купюры по 50 евро - это мой бро! Даже сотки в меньшем приоритете. Да и пачка потолще и посолиднее получается, плохо что ли? Хорошо.
3. Плесень.
Свой собственный случай с плесенью описывал здесь ещё 3 года назад. Проблема редкая, но актуальная - один из подписчиков также рассказывал о похожей проблеме. Храните купюры в сухом месте. В погребе не надо. Проверяйте купюры при покупке. "Жирные" пятнышки - чаще всего это плесень, а не следы от пальцев парней, привыкших есть руками.
4. Арабские метки.
Не рассказывал об этом собственном случае ранее, потому что было уже давно, да и по-моему здесь всё очевидно.
По странной арабской логике, владельцы обменников в Египте и других арабских странах любят портить валюту, ставя на них свои едва заметные штампики. Мол, если стоит штампик от обменника с репутацией - это знак качества, гарантия подлинности. И значит, эту купюру можно повторно не проверять на подлинность.
В реальности же купюра становится порченной, и у вас будет много геморроя со сбытом. Я сталкивался с подобным ещё в 2015 году.
@finindie
———
Наличная валюта - доллары и евро - очень популярный способ сбережения. И если опытные "валютчики" в курсе всех тонкостей, то для большинства людей некоторые особенности и риски этого типа активов не так очевидны.
Собрал несколько историй из личного опыта и опыта знакомых людей, связанных с наличной валютой. Некоторые публикации были уже на канале несколько лет назад, а вот к примеру об "арабских метках" написал впервые.
Полный текст можно почитать здесь, но вот вам краткая выжимка и моё личное мнение:
1. Белые и синие доллары.
Есть основания полагать, что доллары старого образца всё менее охотно принимают в обменниках. Получил уже несколько сотен комментариев, и мнения разделились примерно 50/50. Кто-то говорит, что проблема выдуманная, и проблем никаких нет. Кто-то наоборот свидетельствует о том, что сам сталкивался с проблемой "белых" долларов. Судя по всему, проблема все-таки существует. Если в Москве никакой разницы может и не быть (ведь есть армия мигрантов, которая создаёт повышенный спрос на нал), то в маленьких городах со старыми купюрами может возникнуть ощутимый геморрой.
Для себя я уже несколько лет назад решил, что буду избегать "белых" долларов, и постепенно двигаюсь к нулевой позиции в них. Если даже проблема раздутая, лучше перебдеть.
2. 500 Евро
Купюра "русской мафии". Опять же, свидетельства разделились 50/50. Кто-то без проблем сбывал пятисотки в крупных европейских супермаркетах, кто-то сталкивался с проблемой сбыта.
Для себя уже много лет назад выработал решение: самые ходовые купюры по 50 евро - это мой бро! Даже сотки в меньшем приоритете. Да и пачка потолще и посолиднее получается, плохо что ли? Хорошо.
3. Плесень.
Свой собственный случай с плесенью описывал здесь ещё 3 года назад. Проблема редкая, но актуальная - один из подписчиков также рассказывал о похожей проблеме. Храните купюры в сухом месте. В погребе не надо. Проверяйте купюры при покупке. "Жирные" пятнышки - чаще всего это плесень, а не следы от пальцев парней, привыкших есть руками.
4. Арабские метки.
Не рассказывал об этом собственном случае ранее, потому что было уже давно, да и по-моему здесь всё очевидно.
По странной арабской логике, владельцы обменников в Египте и других арабских странах любят портить валюту, ставя на них свои едва заметные штампики. Мол, если стоит штампик от обменника с репутацией - это знак качества, гарантия подлинности. И значит, эту купюру можно повторно не проверять на подлинность.
В реальности же купюра становится порченной, и у вас будет много геморроя со сбытом. Я сталкивался с подобным ещё в 2015 году.
@finindie
———
Пикабу
Никогда не берите эти купюры!
Автор: sngisback
В июле ожидается рекордная для портфеля российских акций сумма дивидендов - около 320 тысяч рублей. А с учетом всех остальных поступлений (купоны, проценты по вкладам), вообще под 400 тысяч.
Благодаря этому, я с большим энтузиазмом воспринимаю текущую просадку в акциях - ведь на то же количество рублей удастся купить больше акций, чем я предполагал.
Вот куда пойдет львиная часть июльских дивидендов:
▪️ Лукойл. Надо 10-11 акций на сумму 68-75 тысяч рублей.
▪️ Газпром🤡 Надо ещё как минимум 430 акций на сумму 51 тыс. рублей.
▪️ Татнефть. Надо 55-60 акций на сумму 35-38 тыс. рублей.
▪️ ТКС Холдинг. Уже купил много за последний месяц, и надо ещё 11 акций на сумму 29 тыс. рублей.
▪️ Озон. Надо ещё 6 акций на сумму 23 тыс. рублей.
Дальше перечислять нет смысла, таким образом все эти 300 тысяч и разойдутся.
Люблю свою стратегию за то, что мне почти не приходится напрягаться, думая "а что же купить". Табличка сама показывает, каких акций сейчас недобор, а каких - перебор.
С другой стороны, благодаря этой бездумной стратегии, я за июль наберу +1000 акций Газпрома. Если послушать "экспертов", это самая бесперспективная компания планеты сейчас, практически живой труп. А я за один только месяц целую квартиру в Воркуте в него загружаю.
Ну да ладно, посмотрим, во что это выльется года через три. Вдруг, это станет ещё одной байкой в копилке, как "Сбер по 100 рублей" или "NVidia по 3 доллара". Будет что внукам рассказать.
@finindie
Благодаря этому, я с большим энтузиазмом воспринимаю текущую просадку в акциях - ведь на то же количество рублей удастся купить больше акций, чем я предполагал.
Вот куда пойдет львиная часть июльских дивидендов:
▪️ Лукойл. Надо 10-11 акций на сумму 68-75 тысяч рублей.
▪️ Газпром
▪️ Татнефть. Надо 55-60 акций на сумму 35-38 тыс. рублей.
▪️ ТКС Холдинг. Уже купил много за последний месяц, и надо ещё 11 акций на сумму 29 тыс. рублей.
▪️ Озон. Надо ещё 6 акций на сумму 23 тыс. рублей.
Дальше перечислять нет смысла, таким образом все эти 300 тысяч и разойдутся.
Люблю свою стратегию за то, что мне почти не приходится напрягаться, думая "а что же купить". Табличка сама показывает, каких акций сейчас недобор, а каких - перебор.
С другой стороны, благодаря этой бездумной стратегии, я за июль наберу +1000 акций Газпрома. Если послушать "экспертов", это самая бесперспективная компания планеты сейчас, практически живой труп. А я за один только месяц целую квартиру в Воркуте в него загружаю.
Ну да ладно, посмотрим, во что это выльется года через три. Вдруг, это станет ещё одной байкой в копилке, как "Сбер по 100 рублей" или "NVidia по 3 доллара". Будет что внукам рассказать.
@finindie
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Фонды денежного рынка
Решил немного заморочиться и сделать для наглядности вот такую диаграмму.
Здесь динамика стоимости чистых активов четырёх крупнейших фондов денежного рынка за последние три года. Объемы средств в них выросли более чем в 100 раз! Всего за год - с лета 2023 года - они выросли в объемах в 13 раз.
За последний месяц стоимость чистых активов увеличилась на 38 млрд рублей, это примерно +1,2 млрд рублей в день.
Если сильно упрощать, фонды денежного рынка на бирже играют роль накопительного счёта с процентом на ежедневный остаток, со ставкой примерно на 0,5% ниже ключевой ставки ЦБ (т.е., сейчас это 15,5% годовых).
Розничные инвесторы уходят от возникающих рисков, не горят желанием покупать, ни подешевевшие акции, ни облигации, ни валюту. Время, когда Cash is King.
Интересно, дождёмся ли мы того момента, когда парадигма будет постепенно заменяться на Cash is Trash? Сколько на тот момент будет в фондах ликвидности - 500 миллиардов? Триллион? Куда эти деньги отправятся? Или это новая реальность: розничный инвестор распробовал вкус стабильности, и будет держать в "ликвидности" значительную часть своих средств всегда?
@finindie
Решил немного заморочиться и сделать для наглядности вот такую диаграмму.
Здесь динамика стоимости чистых активов четырёх крупнейших фондов денежного рынка за последние три года. Объемы средств в них выросли более чем в 100 раз! Всего за год - с лета 2023 года - они выросли в объемах в 13 раз.
За последний месяц стоимость чистых активов увеличилась на 38 млрд рублей, это примерно +1,2 млрд рублей в день.
Если сильно упрощать, фонды денежного рынка на бирже играют роль накопительного счёта с процентом на ежедневный остаток, со ставкой примерно на 0,5% ниже ключевой ставки ЦБ (т.е., сейчас это 15,5% годовых).
Розничные инвесторы уходят от возникающих рисков, не горят желанием покупать, ни подешевевшие акции, ни облигации, ни валюту. Время, когда Cash is King.
Интересно, дождёмся ли мы того момента, когда парадигма будет постепенно заменяться на Cash is Trash? Сколько на тот момент будет в фондах ликвидности - 500 миллиардов? Триллион? Куда эти деньги отправятся? Или это новая реальность: розничный инвестор распробовал вкус стабильности, и будет держать в "ликвидности" значительную часть своих средств всегда?
@finindie
Конец свободной жизни
Позвали поработать в крупную IT-компанию. Работа связана с моей профессией и моим жизненным призванием - географией и геоданными.
Пранк развивался стремительно, и в конечном счёте вышел из-под контроля! Я работу никак не искал, резюме не публиковал. Сами где-то нашли. Заломил сумму побольше. Нормально, говорят, потянем. Ладно, подумал я. Сейчас собеседование пройдёт, они поймут, что Саша - работник конченный. Что такое эджайл не знает. Скрам путает со скамом. Ан нет - и по результатам собеседования дальше прошёл. Ладно, думаю. Сейчас безопасники этот блог и ИП найдут - скажут, нам такого тут не надо. Но нет - то ли не нашли, то ли нашли и окнули. В результате, трудовой договор подписан, теперь я айти-боярин с зарплатой 999к/наносек. Назад дороги нет.
На самом деле, ничего плохого пока что в этом не вижу. Отдых длился почти 11 месяцев. Извлечён ценный опыт, будут сделаны соответствующие выводы для более осмысленного выхода на FIRE. Об этом действительно есть что написать, и есть о чём подумать. И без ваших советов здесь не обойтись.
Финансовые цели (полноценный FIRE, без экивоков) ещё не достигнуты. 13 миллионов надо ещё где-то достать в ближайшие 2-3 года, эта работа как никогда кстати.
И опыт работы в IT будет очень кстати. Всегда было интересно, как это всё устроено изнутри. Постараюсь оказаться полезным.
@finindie
Позвали поработать в крупную IT-компанию. Работа связана с моей профессией и моим жизненным призванием - географией и геоданными.
Пранк развивался стремительно, и в конечном счёте вышел из-под контроля! Я работу никак не искал, резюме не публиковал. Сами где-то нашли. Заломил сумму побольше. Нормально, говорят, потянем. Ладно, подумал я. Сейчас собеседование пройдёт, они поймут, что Саша - работник конченный. Что такое эджайл не знает. Скрам путает со скамом. Ан нет - и по результатам собеседования дальше прошёл. Ладно, думаю. Сейчас безопасники этот блог и ИП найдут - скажут, нам такого тут не надо. Но нет - то ли не нашли, то ли нашли и окнули. В результате, трудовой договор подписан, теперь я айти-боярин с зарплатой 999к/наносек. Назад дороги нет.
На самом деле, ничего плохого пока что в этом не вижу. Отдых длился почти 11 месяцев. Извлечён ценный опыт, будут сделаны соответствующие выводы для более осмысленного выхода на FIRE. Об этом действительно есть что написать, и есть о чём подумать. И без ваших советов здесь не обойтись.
Финансовые цели (полноценный FIRE, без экивоков) ещё не достигнуты. 13 миллионов надо ещё где-то достать в ближайшие 2-3 года, эта работа как никогда кстати.
И опыт работы в IT будет очень кстати. Всегда было интересно, как это всё устроено изнутри. Постараюсь оказаться полезным.
@finindie
Пятничные рекорды
Пост про 500 тысяч стал рекордным - он собрал более 1100 комментариев!
Предыдущий рекорд - 850 комментариев с обсуждением городов для жизни, а не для работы - продержался целых три года.
Если честно, то я очень люблю подобные посты. Хоть от них и попахивает трешачком, жаркая дискуссия всегда гораздо интереснее тухлого контента с альфами, бетами и макроэкономическими трендами. Я всегда стараюсь разбавлять вашу ленту подобным. Секрет успеха таких публикаций в следующем:
Если в вопросах макроэкономики или рыночной альфы экспертов не так уж и много, то в житейских вопросах (как правильно тратить деньги, а как неправильно, давать ли чаевые официантам, где лучше жить - в дефолт-сити или на море под пальмой) буквально каждый из нас является экспертом высшей пробы.
А где много экспертов, там и комментариев будет много. И это хорошо.
@finindie
Пост про 500 тысяч стал рекордным - он собрал более 1100 комментариев!
Предыдущий рекорд - 850 комментариев с обсуждением городов для жизни, а не для работы - продержался целых три года.
Если честно, то я очень люблю подобные посты. Хоть от них и попахивает трешачком, жаркая дискуссия всегда гораздо интереснее тухлого контента с альфами, бетами и макроэкономическими трендами. Я всегда стараюсь разбавлять вашу ленту подобным. Секрет успеха таких публикаций в следующем:
Если в вопросах макроэкономики или рыночной альфы экспертов не так уж и много, то в житейских вопросах (как правильно тратить деньги, а как неправильно, давать ли чаевые официантам, где лучше жить - в дефолт-сити или на море под пальмой) буквально каждый из нас является экспертом высшей пробы.
А где много экспертов, там и комментариев будет много. И это хорошо.
@finindie
Плюсы жизни на ранней пенсии
Проведя 11 месяцев в статусе безработного, я попробовал демо-версию той жизни, к которой стремлюсь. Я заметил как очевидные плюсы, так и минусы. Этот пост будет о плюсах, позже напишу пост о минусах.
▪️ Можно никуда не торопиться.
Общество потребления сильно исказило понятие богатства и достатка. Сейчас почему-то считается, что быть богатым - это вырядиться в дорогие вещи, нацепить дорогие ненужные побрякушки, сесть за руль дорогого ведра или свозить свою madame на Мальдивы и в Дубайск - так видят богатую жизнь лопухи, работая на этот образ жизни 24/7, сжигая свою жизнь стрессом и даже возможно покупая эти аксессуары "богатой" жизни в кредит.
Истинное же богатство в том, чтобы проснуться тогда, когда захочешь - и уснуть тоже. Завтракать столько времени, сколько потребуется. Не быть никому ничем обязанным. Истинное богатство в полном обладании и контроле над своим временем. Возможно, даже многие миллиардеры этим богатством не обладают, ибо они становятся рабами своего бизнеса. Могу допустить, что в эти 11 месяцев я был богаче Потанина или Илона Маска. У меня было время. Много времени. Эти парни могли бы мне позавидовать, я уверен в этом.
▪️ Повысилось чувство собственного достоинства.
Я ощущал себя обладателем ценной привилегии, и это тоже повышало настроение. Не каждый может отдыхать почти целый год, не имея никакого давления со стороны кошелька и холодильника. Кому-то не повезло, и он просто не сможет финансово потянуть такую привилегию примерно никогда. Кто-то может, но под давлением общества взвалил на себя кучу дел и раздул свои расходы - и уже просто не может "соскочить". Это тешило ЧСВ, добавляло немного дополнительных эндорфинов.
▪️ Очень низкий уровень стресса.
Стресс почти полностью пропал из моей жизни. Больше никакого ежедневного мозгоёбства с разных сторон! И это наиболее ощутимо повысило качество жизни.
На прошлой работе я замкнул все процессы на себе. Хз, зачем, но для всех это было удобно, и всем нравилось. Заказчикам было удобно обращаться по всем вопросам "в единое окно". Директору было удобно, потому что тоже можно было дрочить только безотказного Сашу по всем вопросам. Коллегам было удобно, потому что им сваливались уже обработанные, просто описанные профильные задачи. Следствием такого подхода было большое количество стресса на работе. И как же оказалось круто жить, когда наибольший стресс в твоей жизни возникает от проигранной катки в доту. Невероятная ценность.
▪️ Я забыл о том, что такое головная боль.
Ранее стабильно хотя бы раз в неделю у меня могла разболеться голова - просто посреди дня. Причины банальные: стресс и периодический недосып. Отсутствие головной боли стало неочевидным, но существенным повышением качества жизни.
Если ещё что-то придёт в голову, напишу. Здесь и так пищи для дискуссии достаточно.
@finindie
Проведя 11 месяцев в статусе безработного, я попробовал демо-версию той жизни, к которой стремлюсь. Я заметил как очевидные плюсы, так и минусы. Этот пост будет о плюсах, позже напишу пост о минусах.
▪️ Можно никуда не торопиться.
Общество потребления сильно исказило понятие богатства и достатка. Сейчас почему-то считается, что быть богатым - это вырядиться в дорогие вещи, нацепить дорогие ненужные побрякушки, сесть за руль дорогого ведра или свозить свою madame на Мальдивы и в Дубайск - так видят богатую жизнь лопухи, работая на этот образ жизни 24/7, сжигая свою жизнь стрессом и даже возможно покупая эти аксессуары "богатой" жизни в кредит.
Истинное же богатство в том, чтобы проснуться тогда, когда захочешь - и уснуть тоже. Завтракать столько времени, сколько потребуется. Не быть никому ничем обязанным. Истинное богатство в полном обладании и контроле над своим временем. Возможно, даже многие миллиардеры этим богатством не обладают, ибо они становятся рабами своего бизнеса. Могу допустить, что в эти 11 месяцев я был богаче Потанина или Илона Маска. У меня было время. Много времени. Эти парни могли бы мне позавидовать, я уверен в этом.
▪️ Повысилось чувство собственного достоинства.
Я ощущал себя обладателем ценной привилегии, и это тоже повышало настроение. Не каждый может отдыхать почти целый год, не имея никакого давления со стороны кошелька и холодильника. Кому-то не повезло, и он просто не сможет финансово потянуть такую привилегию примерно никогда. Кто-то может, но под давлением общества взвалил на себя кучу дел и раздул свои расходы - и уже просто не может "соскочить". Это тешило ЧСВ, добавляло немного дополнительных эндорфинов.
▪️ Очень низкий уровень стресса.
Стресс почти полностью пропал из моей жизни. Больше никакого ежедневного мозгоёбства с разных сторон! И это наиболее ощутимо повысило качество жизни.
На прошлой работе я замкнул все процессы на себе. Хз, зачем, но для всех это было удобно, и всем нравилось. Заказчикам было удобно обращаться по всем вопросам "в единое окно". Директору было удобно, потому что тоже можно было дрочить только безотказного Сашу по всем вопросам. Коллегам было удобно, потому что им сваливались уже обработанные, просто описанные профильные задачи. Следствием такого подхода было большое количество стресса на работе. И как же оказалось круто жить, когда наибольший стресс в твоей жизни возникает от проигранной катки в доту. Невероятная ценность.
▪️ Я забыл о том, что такое головная боль.
Ранее стабильно хотя бы раз в неделю у меня могла разболеться голова - просто посреди дня. Причины банальные: стресс и периодический недосып. Отсутствие головной боли стало неочевидным, но существенным повышением качества жизни.
Если ещё что-то придёт в голову, напишу. Здесь и так пищи для дискуссии достаточно.
@finindie