ИИС

Близится конец года, и важно удостовериться в том, что ИИС пополнен на сумму, необходимую для получения максимального вычета. У нас два счета ИИС (по количеству работающих и платящих НДФЛ).

Счет №1
Я был абсолютно уверен, что я пополнил его на 400'000₽ еще в первой половине года. Но как оказалось, я пополнил его на 355'000₽ - хорошо, что проверил.
Этому счету уже почти 4 года, и по-хорошему его надо закрыть (и заново переоткрыть), т.к. там маринуются заблокированные американские акции. Их надо при закрытии перевести на обычный брокерский счет, где в случае чего ими будет легче оперировать.
Также на этом счете есть целая куча мелких (и крупных) позиций с акциями российских компаний. Может быть, стоит сократить их количество, продав мелкие и убыточные, а крупные - перенести на брокерский счет переводом. Или вообще не заморачиваться и перенести всё, не продавая ничего. Надо найти время и сходить к ним в гости, задать вопрос - как с переводами дела обстоят, не возникнет ли проблем с переносом информации о цене покупки при переносе бумаг со счета на счет. И является ли по-прежнему опция переноса внутри одного брокера бесплатной.

Счет №2
Счет катался из одного брокера в другой аки Даша-путешественница весь 2022 год. Я пополнял его на 100'000₽ в самом начале года - еще у первого брокера. Ещё на 300'000₽ я пополнил его уже у конечного брокера осенью. Что-то мне подсказывает, что с объяснением, почему вот эту платежку в ВТБ надо соотнести к вот этому счету, открытому в совсем не в ВТБ - могут возникнуть проблемы. Так что во избежание я пополню в декабре его еще на 100'000₽. Чтобы платежки с достаточной суммой вели на окончательно перенесенный ИИС.
Этому счету чуть менее 3 лет, и на нем тоже есть небольшое количество заблокированных американских акций. Думать о переоткрытии буду уже в следующем году.

P.S.: На фоне не самых хороших результатов от инвестиций, получать 52'000₽х2 вычетами каждый год - особенно приятно. Напомню, что я не смешиваю вычеты с доходностью фондового рынка, дабы не искажать результат. Записываю вычеты в одну графу с зарплатой.

@finindie

Внезапно

Павел Дуров @durov сейчас считается топ-1 миллиардером ОАЭ:
https://www.visualcapitalist.com/cp/richest-billionaires-around-the-world

А всего-навсего нужно было премиум-подписку в Телеграм запилить.

Не знаю, зачем нам с вами эта информация - но всё лучше, чем "не-дефолт" ВТБ по субординированным облигациям обсуждать.

@finindie

Зимняя ребалансировка индекса Мосбиржи

16.12.2022 состоится очередная плановая ежеквартальная ребалансировка индекса Мосбиржи.

Вот несколько фактов об этом событии:
▪️ Состав индекса не изменится - никаких новых компаний в него не добавят, никого из индекса не исключат;
▪️ Несмотря на потенциальный уход акций ПАО "Детский мир" с биржи и вопреки моим ожиданиям, они остаются в индексе (правда, с весом всего 0,26%);
▪️Вес Газпрома в индексе будет значительно увеличен. Сейчас вес составляет 10,6%, а будет увеличен до 15% (максимально возможный);
▪️ Вес Сбера будет снижен с 14,6% до 12,9%;
▪️ Вес Лукойла будет снижен с 16,2% до 14,7%;
▪️ Вес Норникеля будет снижен с 7,8% до 6,8%;
▪️ Остальные изменения в весах - незначительные;
▪️ У Fix Price по-прежнему вручную выставлен понижающий коэффициент х0,5 - его происхождение по-прежнему неизвестно. Дело точно не в статусе регистрации за рубежом, т.к. у Тинькофф, Яндекса, Х5, Полиметалла, Озона, ВК и Глобалтранса такого нет.

Вы можете скопировать мою Google таблицу, которая отслеживает индекс Мосбиржи и помогает тем, кто хочет сформировать портфель, близкий к индексу

Мосбиржа отдает данные о весах с задержкой. Так что в первый день ребалансировки могут отображаться "вчерашние" веса. Факт также может расходиться с заявленными данными, как правило фактическое значение веса при сильных его корректировках меняется постепенно - в течение нескольких дней и даже недель. В старых копиях по-прежнему всё обновляется, ваши копии актуальны.

Инструкция (видео) - как пользоваться и зачем оно мне надо

———
В случае с компаниями, вес которых снизился, я просто буду чуть меньше покупать их акции (или не покупать месяц-другой), что постепенно приведет к выравниванию баланса. В случае с Газпромом - похоже, что придется покупать много акций Газпрома. Они конечно очень дёшевы, но с другой стороны - стоимость полностью отражает перспективы компании (цитата из супер-секретного отчета Finindie Research and Indices Global Consulting Inc: "ГП в говне")

@finindie

Раскопал прогноз Goldman Sachs до 2050 года, сделанный в 2003 году

Многие поржали над тем, как гольдманы пытаются построить прогнозы на десятки лет вперед и задали резонный вопрос: а что если найти старый прогноз и проверить его на предмет сбываемости?

Я не тратил времени зря. И я нашел прекрасный отчет от 2003 года: "Путь BRIC к 2050 году"
*BRIC: Бразилия, Россия, Индия, Китай - тогда альянс не включал ЮАР

Вот несколько моментов, которые я отметил:
▪️ Предполагалось, что Китай уже к 2015 году обгонит Японию по ВВП (сбылось раньше), и станет крупнейшей экономикой мира к 2041 году, обогнав США. Сегодня (через 20 лет) это ожидается ближе к 2035 году - Китай растет быстрее, чем ожидалось.
▪️ ВВП России на 2021 год предсказали на уровне $1,82 трлн. Факт: $1,77 трлн - очень точное попадание.
▪️ ВВП России на душу населения на 2021 год предсказали на уровне $13200. Факт: $12200 - довольно точно.
▪️ Цитата: "Прогнозы роста России сдерживаются сокращением населения (предположение, которое может быть слишком негативным)" - предположение оказалось довольно точным, уважаемые гольдманы...
▪️ Предполагалось, что РФ обгонит по ВВП Италию в 2018 году, Францию - в 2024 году. Италию мы обогнали в 2013 году. Правда, в 2015 мы стали снова ниже Италии. До Франции нам очень далеко сейчас ($1,77 трлн vs $2,93 трлн). Так что этот прогноз гольдманов скорее всего не сбудется, но вряд ли они закладывали происходящее сегодня.
▪️ Несмотря на то, что динамика экономики России предсказана очень точно, с остальными экономиками они сильно промахнулись. К примеру, ВВП Китая в 2021 прогноз: $7,64 трлн, факт: $17,7 трлн. ВВП США в 2021 прогноз: $16,7 трлн, факт: $23 трлн. Прогноз был очень осторожным и заниженным. Только России и Японии удалось в такие заниженные прогнозы попасть - остальные росли сильнее сделанного 20 лет назад прогноза.
▪️ В целом, тренды угаданы. Темп движения по этим трендам в реальности оказался намного сильнее (благодаря научно-технической революции).

@finindie
———

У Тинькофф снова промо-акция на оформление кредитки All Airlines с вечным бесплатным обслуживанием. 18 декабря - последний день.

Почему я её рекомендую? Потому что пользуюсь сам. Почему я ей пользуюсь? Вот ряд причин:
▪️ Я тоже заказывал её с условием вечного обслуживания. Лежит, есть не просит;
▪️ К карте All Airlines (после первой оплаты) полагается бесплатный страховой полис для путешествий. Для его оформления надо обратиться в чат;
▪️ При оформлении по этой акции дают 1000 бонусных миль после покупок на 3000₽;
▪️ Есть некоторые категории (но не все), на которые на других картах мне кешбэк не начисляют, а на All Airlines - начисляют. Например, коммунальные платежи.

Мили я трачу не на авиабилеты, а на пополнение баланса сим-карты в Тинь Мобайл по курсу 1 миля = 1 рубль. Это удобнее, т.к. на целый авиабилет можно копить долго (за подсказку спасибо подписчикам).

P.S.: У меня сегодня ДР, мне сегодня исполняется 34 года. Заказав карточку, вы как бы и мне подарок сделаете, так как я получу денежку за приглашение друга.

UPD: Время закончилось, ждите следующего окна вечного бесплатного обьслуживания через 4-5 месяцев.

Помните, что это кредитка - нал не снимаем, грейс-период соблюдаем.
@finindie
———

Мои покупки акций по годам и в разрезе валют.

В 2022 определенно что-то случилось...

До конца года еще что-то будет обязательно куплено, но общая картина не изменится.

@finindie

Цели на 2022 - итог

Ровно год назад ставил себе цели по 7 разным показателям, связанным с личными финансами и пенсионным портфелем. До конца года осталась неделя, принципиально за эту неделю мало что может поменяться. Так что самое время посмотреть, были ли достигнуты эти цели.

1. Объем инвестиций
Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽ ✅
Вторая цель: Отправить в инвестиции эквивалент $25,000. Это примерно на миллион рублей больше, чем минимальная цель ✅
———
Факт: около $30'000 даже с учетом подскочившего под конец года курса.

2. Net Worth ("чистый" капитал, без учёта жилья, авто и пр.)
Минимальная цель: закрепиться выше 17,5 млн ₽ ⛔️
Вторая цель: закрепиться выше 20 млн ₽ ⛔️
———
Факт: 15,9 млн ₽. Три причины: снижение стоимости портфеля акций (в первую очередь, российских акций), укрепление рубля при большой валютной позиции (в последнюю неделю ситуация выравнивается), недошедшие дивиденды от американцев на сумму около $2500.

3. Норма сбережений
Минимальная цель: 55% средняя по году ✅
Вторая цель: 65% средняя по году ✅
———
Факт: 67%.

4. Достижение FIRE-number
Минимальная цель: оставаться на уровне 50%;⛔️
Вторая цель: достичь 57%.⛔️
———
Факт: 38-39%. К причинам из п. 2 добавляется еще одна - значительная личная инфляция (ок. 17%).

5. Распределение активов
Минимальная цель: акции США = 75% от всех акций, акции РФ = 17%, ост. мир = 8% (преим. развивающиеся рынки) ✅⛔️
Вторая цель: акции США = 70% от всех акций, акции РФ = 18%, ост. мир = 12% (преим. развивающиеся рынки) ✅⛔️
———
Суть была в том, что я планировал уменьшать экспозицию на США и наращивать экспозицию на остальной мир. Отчасти это удалось (доля США снизилась с 77% до 70%), но в "остальной мир" я тоже не нарастил, а нарастил РФ. Как оказалось, бессмысленная для 2022 года цель, диверсификация по странам - последняя вещь, о которой я думал.

6. Распределение активов-2
Минимальная цель: 1/3 "денег и денежных эквивалентов" перевести в облигации и/или фонды на облигации ⛔️
Вторая цель: 2/3 "денег и денежных эквивалентов" перевести в облигации и/или фонды на облигации ⛔️
———
Очень хорошая цель, на которую я к сожалению подзабил. Закрытие биржи на месяц сильно повлияло на отношение к разнице между накопительными счетами в банке и облигациями. Но оглядываясь назад, понимаешь, что недополучил несколько десятков тысяч рублей, игнорируя облигации - на ралли понижения ставки можно было хорошо заработать не только весной, а и вообще.

7. Доходы
Минимальная цель: остаться на уровне 2021 даже без учёта инфляции ✅
Вторая цель: +10% к уровню 2021 года ⛔️
———
Доходы немного приросли, что неплохо с учетом того, что "цифровой ларек" был полностью уничтожен как бизнес в феврале.

Практику выставления целей на год вперед буду продолжать. Скоро опубликую цели на 2023.

@finindie

Финансовые цели на 2023

Я ставил цели на 2022 год, и половина из них выполнилась, а половина - нет. Тем не менее, постановку целей на год в таком виде считаю нормальной практикой. Так что буду продолжать. Цели на следующий год:

1. Объем инвестиций
Имеется ввиду именно фондовый рынок - чистые покупки акций, облигаций
▪️ Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽;
▪️ Вторая цель: Отправить в инструменты фондового рынка 1'500'000₽.

2. Net Worth
"Чистый" капитал, без учёта основного жилья, авто и пр.
▪️ Минимальная цель: Не опуститься ниже текущих 16 млн ₽. Кто знает, как глубоко и как долго портфелю акций предстоит падать;
▪️ Вторая цель: 18 млн ₽ - чуть выше показателя начала 2022 года.

3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь): неважно каким образом ушедших в сбережения - через сохранение на депозите в банке или через долгосрочные инвестиции
▪️ Минимальная цель: 50% средняя по году;
▪️ Вторая цель: 60% средняя по году.
Текущие 66-67% выглядят как очень высокий показатель. Кто знает, что будет с доходами (и расходами) в следующем году. Очень амбициозная цель.

4. Достижение FIRE-number
Сумма, необходимая для достижения финансовой независимости: в моем случае она равна 300 среднемесячным расходам
▪️ Минимальная цель: оставаться на уровне 40% (около 120 среднемесячных расходов);
▪️ Вторая цель: вернуться к показателю начала 2022 года - 50% (150 среднемесячных расходов).

5. Распределение активов
Целей не ставлю, всё очень непредсказуемо. В какой-нибудь более спокойный год.

6. Доходы
▪️ Минимальная цель: остаться на уровне 2022 даже без учёта инфляции;
▪️ Вторая цель: остаться на уровне 2022 в реальном выражении - т.е. вырасти на размер инфляции.

@finindie

Итоги 2022 года, часть 1: российские акции

Российские акции на момент написания поста занимают примерно 17% от всего капитала (если считать все вместе: акции, деньги и облигации).

Коротко по итогам 2022 года: прибыли нет, зато акций стало больше.

С начала года в портфель куплено российских акций на сумму 1,65 млн ₽, из них 140 тыс. ₽ - реинвестированные дивиденды и 1,51 млн ₽ - новые средства.

Может быть вы помните, что летом я жаловался: купил с начала года акции на 1 млн ₽, а портфель остался там же где и был - то есть, упал на те же 1 млн ₽. Приходилось бежать изо всех сил чтобы хотя бы просто оставаться на месте.
Убыток по итогам года немного увеличился (акции еще упали с лета), и результат за 2022 составляет -1,1 млн ₽ (было +0,6 млн ₽ в начале года, стало -0,5 млн ₽ в конце года - это видно на графике вверху).

С другой стороны, на то же количество рублей я купил значительно больше акций, чем например в прошлом году.

С оптимизмом смотрю в 2023 год 🤡

@finindie

Итоги 2022 года, часть 2: американские акции

Я приостановил операции с портфелем из американских акций в феврале. Американский рынок упал за год на 20% - это значительное падение. Мой портфель упал вместе с рынком, похудев за год на $33000. Несмотря на такое падение, он все еще в плюсе примерно на $10000. Особняком стоят недополученные дивиденды, коих накопилось $1835 с марта (отдельное спасибо подписчику, который подсказал, что точную цифру можно посмотреть в Календаре Выплат в Сноуболле). Эти неполученные дивиденды не учитываются в анализе доходности. Когда фактически поступят, тогда это и отразится в результате инвестиций.

С одной стороны, 4% годовых - это не темпы роста, которые ты ожидаешь от портфеля акций. С другой стороны, положительный результат портфеля даже после падения рынка на 20% - это хорошо с точки зрения психологии и внутреннего спокойствия. Результат значительно лучше, чем у портфеля российских акций, хотя год выдался так себе. Ждем теперь положительных решений по разморозке.

@finindie

Итоги года, совокупный итог

Общий портфель ценных бумаг по состоянию на конец года оценивается в 13,3 млн ₽. Еще около 3 млн ₽ здесь не учтены - это рублевые вклады и валюта. Как заканчивается 2022 год? Да хреново он заканчивается. За год портфель "похудел" на 4 млн ₽.

В 2022 году "съедена" вся доходность предыдущих двух лет, и сейчас портфель стоит примерно столько, сколько в него было вложено собственных средств за эти 4,5 года. По состоянию на начало 2022 портфель был в плюсе на 4 млн ₽, а в конце года - на символические +0,2 млн ₽.

Несмотря на удручающие результаты, я с оптимизмом смотрю на 2023 год. Как оказалось, я очень хорошо был психологически готов к такой просадке:
1. Я продолжал зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу я инвестировал.
3. Я не поменял свою стратегию (за исключением вынужденных корректировок некоторых деталей).
4. Я планирую продолжать делать то же самое в следующие несколько лет.

@finindie

Итоги 2022. Блог

Этот блог я начал вести летом 2019 года. И он стал моим основным хобби - очень полезным хобби. Честно признаться, я бы не стал погружаться в некоторые сложные околофинансовые темы, если бы не груз ответственности перед подписчиками канала. Выражаю огромную благодарность за те высокие стандарты, которые вы задаете (особенно в комментариях к постам) - благодаря вам и мои знания прирастают.

Правда, в статистике канала приложенные за год усилия никак не отразились. Количество подписчиков за год сократилось на 3000 человек - с 59400 до 56400. С пика в марте - количество сократилось и вовсе 6000. Еще более удручающую статистику показало наше сообщество "Чат Финансовая Независимость" (также известный как ЧФН): количество человек в нем сократилось с 3400 человек до 2140 человек. Быть может, эта тенденция является зеркалом общего отношения русскоязычного интернет-сообщества к теме личных финансов и инвестиций. А может, я делаю что-то не так. В любом случае, циферки - не главное. Аудитория, которую мне посчастливилось собрать, - это по-прежнему дофига людей! Не постесняюсь этих слов - умнейших, активнейших и способнейших людей. Спасибо вам за то, что вы по-прежнему терпите и читаете весь этот поток FIRE-кринжа. Это очень много значит для меня.

Новый 2023 год просто обязан быть лучше 2022 года, хоть я и начал совсем чуточку сомневаться в этом. Иди ты нахер, двадцать второй! Я скучать по тебе не буду 🌚

Ваш @finindie