Twitter
У меня на канале тема покупки Twitter Илоном Маском не освещалась, т.к. экспертов по данному вопросу вокруг много. Но вот что важно знать нам, практикам: 27 октября торги уже прекращены. Акции должны быть погашены по $54,20 (4:20, ну вы поняли). Но есть важный нюанс.
Несмотря на неоднократные обещания, денежные транзакции для клиентов СПБ Биржи (дивиденды, например) даже по незаблокированным бумагам по-прежнему не совершаются. Так что и в случае с погашением акций Twitter будут проблемы с начислением средств. Когда они будут начислены - непонятно, кто и где ими будет пользоваться - неизвестно. Я буду очень рад ошибиться, так что если получите средства при погашении - напишите в комментариях к любому посту.
Всем тем, у кого акции $TWTR заблокированы, выражаю свои соболезнования. Не то чтобы вы распрощаетесь с деньгами - вовсе нет. Но деньги при погашении упадут не вам, а на общий счет НРД в Euroclear, после чего Euroclear будет их дико крутить на депозитах, получая процентный доход. Вчера как раз забавная новость на этот счет вышла: более трети доходов Euroclear в 2022 году (241 млн евро) - это процентный доход со средств заблокированных российских клиентов. Так что к лежащим в блоке деньгам добавится еще несколько миллионов $$, которые Илон Маск отправит в пользу погашения акций $TWTR, принадлежащих российским частным инвесторам.
@finindie
У меня на канале тема покупки Twitter Илоном Маском не освещалась, т.к. экспертов по данному вопросу вокруг много. Но вот что важно знать нам, практикам: 27 октября торги уже прекращены. Акции должны быть погашены по $54,20 (4:20, ну вы поняли). Но есть важный нюанс.
Несмотря на неоднократные обещания, денежные транзакции для клиентов СПБ Биржи (дивиденды, например) даже по незаблокированным бумагам по-прежнему не совершаются. Так что и в случае с погашением акций Twitter будут проблемы с начислением средств. Когда они будут начислены - непонятно, кто и где ими будет пользоваться - неизвестно. Я буду очень рад ошибиться, так что если получите средства при погашении - напишите в комментариях к любому посту.
Всем тем, у кого акции $TWTR заблокированы, выражаю свои соболезнования. Не то чтобы вы распрощаетесь с деньгами - вовсе нет. Но деньги при погашении упадут не вам, а на общий счет НРД в Euroclear, после чего Euroclear будет их дико крутить на депозитах, получая процентный доход. Вчера как раз забавная новость на этот счет вышла: более трети доходов Euroclear в 2022 году (241 млн евро) - это процентный доход со средств заблокированных российских клиентов. Так что к лежащим в блоке деньгам добавится еще несколько миллионов $$, которые Илон Маск отправит в пользу погашения акций $TWTR, принадлежащих российским частным инвесторам.
@finindie
Расходы в октябре-2022: 101'267₽
В октябре потрачено 101'267₽ - заметно меньше, чем в предыдущие месяцы. Я много работал (заработав при этом меньше обычного) и мало тратил. Норма сбережений составила 69,6%.
Подробный отчет в разрезе категорий: https://telegra.ph/Rashody-v-oktyabre-2022-101267-11-01
Коротко по категориям:
1). Продукты и бытовая химия - 34585₽;
2). Здоровье и медицина - 18929₽;
3). Автомобиль - 9066₽;
4). Алкоголь - 6497₽;
5). Услуги - 6200₽;
6). Коммунальные услуги - 5869₽;
7). Кафе и рестораны - 5737₽;
8). Дети - 5722₽;
9). Путешествия - 3609₽;
10). Одежда - 2997₽;
11). Транспорт - 1660₽;
12). Прочие расходы - 252₽;
13). Домашние животные - 144₽.
———
Публичная история расходов:
Декабрь-2021: 136'319₽;
Январь-2022: 132'980₽;
Февраль-2022: 112'319₽;
Март-2022: 211'271₽;
Апрель-2022: 159'152₽;
Май-2022: 127'486₽;
Июнь-2022: 117'774₽;
Июль-2022: 144'224₽;
Август-2022: 137'293₽;
Сентябрь-2022: 117'501₽;
Октябрь-2022: 101'267₽.
Средняя по году: 136'000₽, FIRE Number = 40,8 млн ₽, достижение цели 36% 🤦♂️🤦♂️🤦♂️ (в конце 2021 было 50%)
———
В октябре потрачено 101'267₽ - заметно меньше, чем в предыдущие месяцы. Я много работал (заработав при этом меньше обычного) и мало тратил. Норма сбережений составила 69,6%.
Подробный отчет в разрезе категорий: https://telegra.ph/Rashody-v-oktyabre-2022-101267-11-01
Коротко по категориям:
1). Продукты и бытовая химия - 34585₽;
2). Здоровье и медицина - 18929₽;
3). Автомобиль - 9066₽;
4). Алкоголь - 6497₽;
5). Услуги - 6200₽;
6). Коммунальные услуги - 5869₽;
7). Кафе и рестораны - 5737₽;
8). Дети - 5722₽;
9). Путешествия - 3609₽;
10). Одежда - 2997₽;
11). Транспорт - 1660₽;
12). Прочие расходы - 252₽;
13). Домашние животные - 144₽.
———
Публичная история расходов:
Декабрь-2021: 136'319₽;
Январь-2022: 132'980₽;
Февраль-2022: 112'319₽;
Март-2022: 211'271₽;
Апрель-2022: 159'152₽;
Май-2022: 127'486₽;
Июнь-2022: 117'774₽;
Июль-2022: 144'224₽;
Август-2022: 137'293₽;
Сентябрь-2022: 117'501₽;
Октябрь-2022: 101'267₽.
Средняя по году: 136'000₽, FIRE Number = 40,8 млн ₽, достижение цели 36% 🤦♂️🤦♂️🤦♂️ (в конце 2021 было 50%)
———
Telegraph
Расходы в октябре 2022: 101'267₽
В октябре потрачено 101'267₽ - заметно меньше, чем в предыдущие месяцы. Я много работал (заработав при этом меньше обычного) и мало тратил. Норма сбережений составила 69,6%.
❗️ Разблокировали акции
Есть информация по разблокировкам по 3 счетам из 4.
1. Инвестпалата, крупнейший мой счет.
Разблокировано $13500, в блоке остается $75500. Разблокировано 15%.
2. Фридом Финанс - мигрировавший с ВТБ брокерский счет.
Разблокировано $5100, в блоке остается $15400. Разблокировано 25%. Немного активов было здесь же на ИИС, разблокировок нет, если брать совокупность по ФФ, то там около 22-23% разблокировано.
3. ИИС Открытие. Насколько я понял, в Палату в марте это так и не было перенесено.
Разблокировано $2590, в блоке остается $5850. Разблокировано 30%.
На Тинькофф были небольшие июньские блокировки, инфы по ним с утра нет, уточняю. В целом, выглядит неплохо - лично у меня больше ожидаемых 10%. Проверяйте почту, брокерские приложения. Делитесь результатами в комментариях.
@finindie
Есть информация по разблокировкам по 3 счетам из 4.
1. Инвестпалата, крупнейший мой счет.
Разблокировано $13500, в блоке остается $75500. Разблокировано 15%.
2. Фридом Финанс - мигрировавший с ВТБ брокерский счет.
Разблокировано $5100, в блоке остается $15400. Разблокировано 25%. Немного активов было здесь же на ИИС, разблокировок нет, если брать совокупность по ФФ, то там около 22-23% разблокировано.
3. ИИС Открытие. Насколько я понял, в Палату в марте это так и не было перенесено.
Разблокировано $2590, в блоке остается $5850. Разблокировано 30%.
На Тинькофф были небольшие июньские блокировки, инфы по ним с утра нет, уточняю. В целом, выглядит неплохо - лично у меня больше ожидаемых 10%. Проверяйте почту, брокерские приложения. Делитесь результатами в комментариях.
@finindie
Яндекс отчитался за 3 квартал
Отчет вышел в четверг 3 ноября - прямо перед длинными выходными. Судя по реакции рынка, все уже отдыхали. Яндекс - единственная компания, за которой я продолжаю следить на постоянной основе. Вы можете прочитать анализ отчета в очень длинном посте, ну или только ключевые мысли и выводы ниже:
▪️Выручка Яндекса за 9 месяцев 2022 уже превысила выручку за весь 2021 год, увеличившись на 45% к предыдущему году;
▪️ Уход большого количества международных рекламодателей с лихвой компенсирован уходом основных международных конкурентов. Несмотря на кризис, рекламный бизнес стал только сильнее;
▪️ Количество сотрудников впервые приблизилось к 20 тысячам. То ли бегство прекратилось, и найм возобновился с новой силой, то ли это результат приобретения Delivery Club;
▪️ Такси по-прежнему растет хорошими темпами. Миграция молодого активного населения в страны ближнего зарубежья должна была привести к снижению клиентской базы и к торможению темпов роста. Но привычки уехавших людей сохраняются, а Яндекс GO работает там, куда уезжают люди. Темпы роста сохранились, а доля поездок вне России выросла;
▪️ Сегмент Развлечений (Плюс, Музыка, Кинопоиск) имеет все шансы выйти в плюс в ближайшем будущем. Маржинальность улучшилась (было -42%, стало -19%), а с ноября стоимость подписки вырастает, что может вывести экономику сервиса в плюс;
▪️ Я.Маркет растет слабее конкурентов: +73% г/г по объему проданных товаров (+95% у WB, +92% у OZON). Я.Маркет не успел вырасти до значительных размеров (в 6 раз меньше WB и в 3 раза меньше OZON), но капзатраты на его развитие уже начали урезаться. Это может оказаться критической ошибкой в развитии этого огромного сегмента;
▪️ Мы пока не знаем, как сильно скажется обмен прибыльных Новостей на убыточный Delivery Club. Возможно, это окажет значительное влияние на общие показатели;
▪️ Компания растет темпами 45% г/г и стоит менее 1,5 годовой выручки (P/S ~ 1.38). Для примера, у российского Positive Tech P/S = 7.5, а у американского Google P/S = 4. Растет завидными для многих Growth темпами, оценивается рынком словно Value.
У меня на данный момент 96 акций Яндекса со средней ценой 2856₽. Стоимость акций сейчас 2150₽. Я продолжаю активно покупать акции Яндекса, сохраняя для него мультипликатор 1,25х относительно веса в Индексе Мосбиржи. Что из этого выйдет? Время покажет.
@finindie
———
Отчет вышел в четверг 3 ноября - прямо перед длинными выходными. Судя по реакции рынка, все уже отдыхали. Яндекс - единственная компания, за которой я продолжаю следить на постоянной основе. Вы можете прочитать анализ отчета в очень длинном посте, ну или только ключевые мысли и выводы ниже:
▪️Выручка Яндекса за 9 месяцев 2022 уже превысила выручку за весь 2021 год, увеличившись на 45% к предыдущему году;
▪️ Уход большого количества международных рекламодателей с лихвой компенсирован уходом основных международных конкурентов. Несмотря на кризис, рекламный бизнес стал только сильнее;
▪️ Количество сотрудников впервые приблизилось к 20 тысячам. То ли бегство прекратилось, и найм возобновился с новой силой, то ли это результат приобретения Delivery Club;
▪️ Такси по-прежнему растет хорошими темпами. Миграция молодого активного населения в страны ближнего зарубежья должна была привести к снижению клиентской базы и к торможению темпов роста. Но привычки уехавших людей сохраняются, а Яндекс GO работает там, куда уезжают люди. Темпы роста сохранились, а доля поездок вне России выросла;
▪️ Сегмент Развлечений (Плюс, Музыка, Кинопоиск) имеет все шансы выйти в плюс в ближайшем будущем. Маржинальность улучшилась (было -42%, стало -19%), а с ноября стоимость подписки вырастает, что может вывести экономику сервиса в плюс;
▪️ Я.Маркет растет слабее конкурентов: +73% г/г по объему проданных товаров (+95% у WB, +92% у OZON). Я.Маркет не успел вырасти до значительных размеров (в 6 раз меньше WB и в 3 раза меньше OZON), но капзатраты на его развитие уже начали урезаться. Это может оказаться критической ошибкой в развитии этого огромного сегмента;
▪️ Мы пока не знаем, как сильно скажется обмен прибыльных Новостей на убыточный Delivery Club. Возможно, это окажет значительное влияние на общие показатели;
▪️ Компания растет темпами 45% г/г и стоит менее 1,5 годовой выручки (P/S ~ 1.38). Для примера, у российского Positive Tech P/S = 7.5, а у американского Google P/S = 4. Растет завидными для многих Growth темпами, оценивается рынком словно Value.
У меня на данный момент 96 акций Яндекса со средней ценой 2856₽. Стоимость акций сейчас 2150₽. Я продолжаю активно покупать акции Яндекса, сохраняя для него мультипликатор 1,25х относительно веса в Индексе Мосбиржи. Что из этого выйдет? Время покажет.
@finindie
———
Telegraph
Яндекс - 3 квартал 2022
Яндекс - единственная компания, которая по-прежнему мне интересна с точки зрения ежеквартальной отчетности. Не нарушая традицию, представляю вам свой взгляд на отчет и презентацию за период с 1 июля по 30 сентября 2022. Общие показатели Яндекс делит свой…
Ровно полгода прошло с предыдущего массового забоя крипто-хомяков, и сегодня мне снова есть что вам рассказать!
Краткое содержание новой серии:
Один знаменитый криптан-миллиардер коварно уделал своего друга - ещё одного знаменитого криптана-миллиардера. Теперь он планирует забрать его криптобиржу с потрохами со скидкой 80%.
Тем временем, народ массово решил забрать свои кровные с топ-3 криптобиржи мира. Очередь на вывод средств достигла $6 млрд, вывод средств приостановлен. Люди не могут вывести средства и неизвестно, смогут ли в конечном счёте это сделать когда-либо.
Полную историю с мемами, шутками и прибаутками написал для вас самым понятным языком из возможных на Пикабу:
https://pikabu.ru/story/ocherednaya_drama_v_mire_kriptovalyut_nikogda_takogo_ne_byilo_i_vot_opyat_9628862?utm_source=linkshare&utm_medium=sharing
Можете почитать, плюсики поставить
———
Краткое содержание новой серии:
Один знаменитый криптан-миллиардер коварно уделал своего друга - ещё одного знаменитого криптана-миллиардера. Теперь он планирует забрать его криптобиржу с потрохами со скидкой 80%.
Тем временем, народ массово решил забрать свои кровные с топ-3 криптобиржи мира. Очередь на вывод средств достигла $6 млрд, вывод средств приостановлен. Люди не могут вывести средства и неизвестно, смогут ли в конечном счёте это сделать когда-либо.
Полную историю с мемами, шутками и прибаутками написал для вас самым понятным языком из возможных на Пикабу:
https://pikabu.ru/story/ocherednaya_drama_v_mire_kriptovalyut_nikogda_takogo_ne_byilo_i_vot_opyat_9628862?utm_source=linkshare&utm_medium=sharing
Можете почитать, плюсики поставить
———
Пикабу
Очередная драма в мире криптовалют. Никогда такого не было, и вот опять!
Автор: sngisback
Сегодня произошло событие, которое могло бы стать важнейшей вехой для моей долгосрочной инвестиционной стратегии. Если бы не окружающая обстановка.
СПБ Биржа запустила торги сразу 115 американскими ETF фондами. Торги уже ведутся, это свершилось.
Что нужно знать и что актуально даже сейчас:
▪️ На все инструменты, получившие листинг на российских биржах, автоматически распространяется действие льготы долгосрочного владения. Покупка таких ETF предполагает теперь возможность легально не платить налог с прибыли после 3 лет владения. Даже если оно у вас где-то на иностранном брокере и даже если куплено до даты листинга в России.
▪️ Теперь у российского частного инвестора есть возможность внутри домашнего периметра выбрать подходящий инструмент из целой кучи вариантов, сделать какую угодно удобную аллокацию активов по типам, странам, рынкам, факторам. Правда, с недавних пор это остаётся доступным только для квалифицированных инвесторов с легкой руки Банка России.
▪️ По-прежнему не решены ключевые проблемы, связанные с блокировками инструментов, привязанных к СПБ Бирже: а) активы в большей степени заблокированы (да, неплохой такой кусок удалось разморозить - за что отдельный респект, но это малая часть); и б) до сих пор никаких дивидендов с марта (исключение - редчайшие единичные случаи) на счета российских инвесторов в иностранные акции не поступало. Пока эти проблемы не решатся, эти 115 ETF остаются декоративной штуковиной, которую купит самый искушенный.
Когда (и если) проблемы будут решены, я буду реализовывать глобальную перестройку своей иностранной части портфеля, переходя с отдельных акций на ETF, как и обещал. В ближайшее время ждите интересный разбор новых инструментов.
@finindie
СПБ Биржа запустила торги сразу 115 американскими ETF фондами. Торги уже ведутся, это свершилось.
Что нужно знать и что актуально даже сейчас:
▪️ На все инструменты, получившие листинг на российских биржах, автоматически распространяется действие льготы долгосрочного владения. Покупка таких ETF предполагает теперь возможность легально не платить налог с прибыли после 3 лет владения. Даже если оно у вас где-то на иностранном брокере и даже если куплено до даты листинга в России.
▪️ Теперь у российского частного инвестора есть возможность внутри домашнего периметра выбрать подходящий инструмент из целой кучи вариантов, сделать какую угодно удобную аллокацию активов по типам, странам, рынкам, факторам. Правда, с недавних пор это остаётся доступным только для квалифицированных инвесторов с легкой руки Банка России.
▪️ По-прежнему не решены ключевые проблемы, связанные с блокировками инструментов, привязанных к СПБ Бирже: а) активы в большей степени заблокированы (да, неплохой такой кусок удалось разморозить - за что отдельный респект, но это малая часть); и б) до сих пор никаких дивидендов с марта (исключение - редчайшие единичные случаи) на счета российских инвесторов в иностранные акции не поступало. Пока эти проблемы не решатся, эти 115 ETF остаются декоративной штуковиной, которую купит самый искушенный.
Когда (и если) проблемы будут решены, я буду реализовывать глобальную перестройку своей иностранной части портфеля, переходя с отдельных акций на ETF, как и обещал. В ближайшее время ждите интересный разбор новых инструментов.
@finindie
Почему про Детский мир не пишешь? Что там происходит и что делать с акциями планируешь?
На прошлой неделе стало известно, что совет директоров ПАО «Детский мир» принял принципиальное решение о реорганизации компании из публичной (акции свободно обращаются на бирже) в частную. Решение было воспринято рынком крайне негативно. Цена акций рухнула. В какой-то момент падение достигало -38%. С одной стороны, это действительно негативное для нас, миноритариев, решение. С другой стороны, ну совершенно непонятно, с чего вдруг цена выкупа могла бы быть объявлена настолько низкой - на десятки процентов ниже "нормальной".
Сегодня появились дополнения к ранее принятым решениям, которые внесли немного ясности: акционеры ПАО «Детский мир», которые не примут участие в голосовании по вопросу Реорганизации или проголосуют «против», вправе требовать выкупа своих акций по цене 71.50 рублей за одну обыкновенную акцию.
71,50₽ - это примерно та цена, которая сохранялась на рынке долгое время до решения о реорганизации. Если взять среднюю за последние полгода - то как раз примерно столько и будет. Также совет директоров принял довольно логичное решение: раз мы планируем выкупать акции по 71,50₽, что нам мешает сейчас начинать их выкупать прямо на бирже по цене, гораздо более низкой? И был объявлен обратный выкуп на сумму 3 млрд ₽.
Почему я об этом всем пишу? У меня есть акции Детского мира, ведь это компания-компонент Индекса Мосбиржи. Но его доля исключительно мала, чтобы прямо сильно переживать за его судьбу. Сейчас это 110 акций, а это всего 0,2% от российской части портфеля. В общем-то, для меня не столь важно, что там произойдет и заработает ли на мне коварный совет директоров Детского мира, выкупив мои акции за бесценок (пока что выглядит так, что не планирует заработать).
Я полагаю, что ближе к самой реорганизации цена на акции будет стремиться к озвученной (71,50₽), дата окончательного решения по срокам и цене выкупа - 29 декабря. Я ожидаю, что в зимней ребалансировке Индекса Мосбиржи (середина декабря) акции Детского мира из него будут исключены. Вот тогда в строгом соответствии со своей стратегией я и планирую их продать. Сейчас делать ничего не планирую.
@finindie
На прошлой неделе стало известно, что совет директоров ПАО «Детский мир» принял принципиальное решение о реорганизации компании из публичной (акции свободно обращаются на бирже) в частную. Решение было воспринято рынком крайне негативно. Цена акций рухнула. В какой-то момент падение достигало -38%. С одной стороны, это действительно негативное для нас, миноритариев, решение. С другой стороны, ну совершенно непонятно, с чего вдруг цена выкупа могла бы быть объявлена настолько низкой - на десятки процентов ниже "нормальной".
Сегодня появились дополнения к ранее принятым решениям, которые внесли немного ясности: акционеры ПАО «Детский мир», которые не примут участие в голосовании по вопросу Реорганизации или проголосуют «против», вправе требовать выкупа своих акций по цене 71.50 рублей за одну обыкновенную акцию.
71,50₽ - это примерно та цена, которая сохранялась на рынке долгое время до решения о реорганизации. Если взять среднюю за последние полгода - то как раз примерно столько и будет. Также совет директоров принял довольно логичное решение: раз мы планируем выкупать акции по 71,50₽, что нам мешает сейчас начинать их выкупать прямо на бирже по цене, гораздо более низкой? И был объявлен обратный выкуп на сумму 3 млрд ₽.
Почему я об этом всем пишу? У меня есть акции Детского мира, ведь это компания-компонент Индекса Мосбиржи. Но его доля исключительно мала, чтобы прямо сильно переживать за его судьбу. Сейчас это 110 акций, а это всего 0,2% от российской части портфеля. В общем-то, для меня не столь важно, что там произойдет и заработает ли на мне коварный совет директоров Детского мира, выкупив мои акции за бесценок (пока что выглядит так, что не планирует заработать).
Я полагаю, что ближе к самой реорганизации цена на акции будет стремиться к озвученной (71,50₽), дата окончательного решения по срокам и цене выкупа - 29 декабря. Я ожидаю, что в зимней ребалансировке Индекса Мосбиржи (середина декабря) акции Детского мира из него будут исключены. Вот тогда в строгом соответствии со своей стратегией я и планирую их продать. Сейчас делать ничего не планирую.
@finindie
Все страновые ETF на одной карте
(доступные для покупки на СПБ Бирже)
Подготовил для вас очень простой и понятный инструмент. Если вдруг вы захотите распределить свои инвестиции между разными странами, вы можете использовать эту подсказку, чтобы знать, какие именно страны доступны и какие тикеры у ETF на ту или иную страну:
https://datawrapper.dwcdn.net/7IsHj/1/
▪️ Всего стран: 18 (там можно приблизить и найти Сингапур);
▪️ Всего страновых ETF: 30;
▪️ Лучшая доходность в 2022: iShares MSCI Turkey ETF ($TUR) +60%;
▪️ Худшая доходность в 2022: China Technology ETF ($CQQQ) -37%.
Следует понимать, что распределять активы можно не только по странам, но и по целым регионам (группам стран, отобранным по тому или иному признаку). Информация о региональных ETF вскоре появится на канале.
Помните о существовании риска блокировки активов
@finindie
(доступные для покупки на СПБ Бирже)
Подготовил для вас очень простой и понятный инструмент. Если вдруг вы захотите распределить свои инвестиции между разными странами, вы можете использовать эту подсказку, чтобы знать, какие именно страны доступны и какие тикеры у ETF на ту или иную страну:
https://datawrapper.dwcdn.net/7IsHj/1/
▪️ Всего стран: 18 (там можно приблизить и найти Сингапур);
▪️ Всего страновых ETF: 30;
▪️ Лучшая доходность в 2022: iShares MSCI Turkey ETF ($TUR) +60%;
▪️ Худшая доходность в 2022: China Technology ETF ($CQQQ) -37%.
Следует понимать, что распределять активы можно не только по странам, но и по целым регионам (группам стран, отобранным по тому или иному признаку). Информация о региональных ETF вскоре появится на канале.
Помните о существовании риска блокировки активов
@finindie
Доходность разных активов в РФ в 2022. Cash is King?
Чуть больше месяца остается до конца года. Вряд ли что-то принципиально изменится за это время.
Лучшим вложением в России в 2022 году являются... деньги (депозит в рублях).
🟢 Денежный рынок (SBMM), +9,7% с начала года. Это та штука, которая показывает очень близкий результат к средней доходности по вкладам с начала года (с учетом скачка до 20% годовых в марте).
🔵 Недвижимость в Москве (индекс ДомКлик), +3%. Индекс рассчитывается по статистике ипотечных сделок. Сдача в аренду должна добавить около +3-4% к результату.
🟣 Индекс гособлигаций с учетом купонов (RGBITR), +3%. Корпоративные дали чуть больше, +6%.
🟡 Золото, -20%. Что-то как-то не защитило от кризиса совсем...
🔴 Акции с учетом дивидендов, -37%. Ну здесь без комментариев.
Валюта, очевидно, тоже в минусе. Результат крипты в 2022 - земля пухом
@finindie
Чуть больше месяца остается до конца года. Вряд ли что-то принципиально изменится за это время.
Лучшим вложением в России в 2022 году являются... деньги (депозит в рублях).
🟢 Денежный рынок (SBMM), +9,7% с начала года. Это та штука, которая показывает очень близкий результат к средней доходности по вкладам с начала года (с учетом скачка до 20% годовых в марте).
🔵 Недвижимость в Москве (индекс ДомКлик), +3%. Индекс рассчитывается по статистике ипотечных сделок. Сдача в аренду должна добавить около +3-4% к результату.
🟣 Индекс гособлигаций с учетом купонов (RGBITR), +3%. Корпоративные дали чуть больше, +6%.
🟡 Золото, -20%. Что-то как-то не защитило от кризиса совсем...
🔴 Акции с учетом дивидендов, -37%. Ну здесь без комментариев.
Валюта, очевидно, тоже в минусе. Результат крипты в 2022 - земля пухом
@finindie
UPD: В комментариях резонно заметили, что так называемые "линкеры" (тикер $INFL, белым на графике) - вот кто настоящий король.
Это такая штуковина, доходность которой максимально приближена к официальной инфляции, публикуемой ЦБ (насколько это имеет отношение к реальной инфляции - вопрос риторический, у каждого есть свой ответ на него, и у каждого из нас он разный).
Линкеры +15%.
Бетковен в рублях -73%.
Продолжаю вести наблюдение
Это такая штуковина, доходность которой максимально приближена к официальной инфляции, публикуемой ЦБ (насколько это имеет отношение к реальной инфляции - вопрос риторический, у каждого есть свой ответ на него, и у каждого из нас он разный).
Линкеры +15%.
Бетковен в рублях -73%.
Продолжаю вести наблюдение
Какую сделку мне предлагает ПФР
Не знаю, зачем мне это, но я наткнулся на просторах интернета на скриншоты с пенс. калькулятора ПФР и решил зайти в свой личный кабинет. И вот что я там увидел:
▪️ За 12 лет официального трудоустройства я нафармил прибавку к пенсии всего 8700₽ в месяц (15900₽ минус фиксированная выплата 7200₽);
▪️ ИПК (в простонародии е-баллы)придуманы для того, чтобы окончательно запутать пытающегося разобраться созданы для удобства пересчета сегодняшних денег в будущие с учетом инфляции;
▪️ Сейчас работодатель при обычных условиях (если без льгот) перечисляет 22% от зп в пенсионный фонд. После планки 130'000₽/мес ставка меняется, но ПФР не умеет в суммы больше, так что работаем с тем что есть;
▪️ Если я в следующие 31 год буду зарабатывать 130'000₽/мес и буду исправно платить взносы в ПФР (28600₽/мес), я нафармлю прибавку в размере +36600₽/мес;
▪️ ПФР будет гарантировать мне индексацию этого всего добра на размер инфляции. Я буду получать по е-баллу 10 раз в год (чуть меньше 1 е-балла в месяц).
▪️ Отправив в ПФР 10,6 млн ₽ за 31 год, я получу ренту, равную 4% в год от всей перечисленной им суммы без учета процентного дохода, полученного за этот 31 год (но зато с поправкой на оф. инфляцию);
▪️ Если я на пенсии долго не проживу, то я буду очень выгодным для ПФР клиентом, ведь мои е-баллы не передадутся по наследству;
▪️ Пенсия в размере 52500₽ выглядит неплохо (раза в 3 выше сегодняшней средней), но что-то мне подсказывает, что сделка для меня невыгодная 🤔
Ссылка на расчет и на ваши данные: https://es.pfrf.ru/pensCalc (потребуется логин через Госуслуги)
@finindie
———
Не знаю, зачем мне это, но я наткнулся на просторах интернета на скриншоты с пенс. калькулятора ПФР и решил зайти в свой личный кабинет. И вот что я там увидел:
▪️ За 12 лет официального трудоустройства я нафармил прибавку к пенсии всего 8700₽ в месяц (15900₽ минус фиксированная выплата 7200₽);
▪️ ИПК (в простонародии е-баллы)
▪️ Сейчас работодатель при обычных условиях (если без льгот) перечисляет 22% от зп в пенсионный фонд. После планки 130'000₽/мес ставка меняется, но ПФР не умеет в суммы больше, так что работаем с тем что есть;
▪️ Если я в следующие 31 год буду зарабатывать 130'000₽/мес и буду исправно платить взносы в ПФР (28600₽/мес), я нафармлю прибавку в размере +36600₽/мес;
▪️ ПФР будет гарантировать мне индексацию этого всего добра на размер инфляции. Я буду получать по е-баллу 10 раз в год (чуть меньше 1 е-балла в месяц).
▪️ Отправив в ПФР 10,6 млн ₽ за 31 год, я получу ренту, равную 4% в год от всей перечисленной им суммы без учета процентного дохода, полученного за этот 31 год (но зато с поправкой на оф. инфляцию);
▪️ Если я на пенсии долго не проживу, то я буду очень выгодным для ПФР клиентом, ведь мои е-баллы не передадутся по наследству;
▪️ Пенсия в размере 52500₽ выглядит неплохо (раза в 3 выше сегодняшней средней), но что-то мне подсказывает, что сделка для меня невыгодная 🤔
Ссылка на расчет и на ваши данные: https://es.pfrf.ru/pensCalc (потребуется логин через Госуслуги)
@finindie
———
Вчера был подписан закон, увеличивающий в 2023-2025 гг. налоговую нагрузку на российскую нефтегазовую отрасль. Пока все СМИ считают объем дополнительных доходов для бюджета, я оцениваю дополнительные издержки в сравнении с тем, как было раньше.
Так, для Газпрома повышается налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ) на 50 млрд ₽/мес. в период с 2023 по 2025 г. За 3-летний период размер допвыплат компании составит 1,8 трлн руб. Так как нам известно точное количество акций (23 млрд 673 млн штук), дополнительная налоговая нагрузка на одну акцию рассчитывается очень просто и равняется 2,11₽ на акцию в месяц (25,3₽ в год).
У меня на данный момент 1660 акций, а значит доп. налоговая нагрузка, приходящаяся на мою долю, составляет 3500₽ в месяц (или 42000₽ в год).
Помимо прочего, налог на прибыль для экспортеров сжиженного природного газа (СПГ) в 2023-2025 гг. будет повышен с 20% до 34%. Основным экспортером СПГ у нас является Новатэк, и доп. налоговая нагрузка оценивается мной примерно в 7₽ на акцию в год. У меня 151 акция Новатэка, так что на меня приходится около 1050₽ в год. Что в сравнении с Газпромом выглядит как мизерные издержки.
Дополнительные налоги для отдельных нефтяных компаний оценить сложно, так как в каждом случае есть огромное количество тонкостей. Но в целом для моего портфеля акций идет речь о доп. нагрузке 20000-30000₽ в год.
Налоги (изменение налоговой политики) - это один из основных и один из самых непредсказуемых рисков инвестора в акции. Особенно в России. Можно сколь угодно долго глядеть на показатели рентабельности, разбирать по кирпичикам отдельную компанию, чтобы впоследствии сделать концентрированную ставку с расчетом опередить рынок. Но все эти старания легко умножаются на ноль каким-нибудь новым налогом. Не то чтобы начисление налогов - это несправедливо. Но новые налоги всегда ложатся на плечи инвесторов, об этом надо помнить.
@finindie
Мое настроение сегодня: см. в комментах 👇
Так, для Газпрома повышается налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ) на 50 млрд ₽/мес. в период с 2023 по 2025 г. За 3-летний период размер допвыплат компании составит 1,8 трлн руб. Так как нам известно точное количество акций (23 млрд 673 млн штук), дополнительная налоговая нагрузка на одну акцию рассчитывается очень просто и равняется 2,11₽ на акцию в месяц (25,3₽ в год).
У меня на данный момент 1660 акций, а значит доп. налоговая нагрузка, приходящаяся на мою долю, составляет 3500₽ в месяц (или 42000₽ в год).
Помимо прочего, налог на прибыль для экспортеров сжиженного природного газа (СПГ) в 2023-2025 гг. будет повышен с 20% до 34%. Основным экспортером СПГ у нас является Новатэк, и доп. налоговая нагрузка оценивается мной примерно в 7₽ на акцию в год. У меня 151 акция Новатэка, так что на меня приходится около 1050₽ в год. Что в сравнении с Газпромом выглядит как мизерные издержки.
Дополнительные налоги для отдельных нефтяных компаний оценить сложно, так как в каждом случае есть огромное количество тонкостей. Но в целом для моего портфеля акций идет речь о доп. нагрузке 20000-30000₽ в год.
Налоги (изменение налоговой политики) - это один из основных и один из самых непредсказуемых рисков инвестора в акции. Особенно в России. Можно сколь угодно долго глядеть на показатели рентабельности, разбирать по кирпичикам отдельную компанию, чтобы впоследствии сделать концентрированную ставку с расчетом опередить рынок. Но все эти старания легко умножаются на ноль каким-нибудь новым налогом. Не то чтобы начисление налогов - это несправедливо. Но новые налоги всегда ложатся на плечи инвесторов, об этом надо помнить.
@finindie
Мое настроение сегодня: см. в комментах 👇
Один из старых и уважаемых подписчиков канала, разделяющий принципы FIRE (и уже в какой-то степени достигший фин. независимости), поделился хорошим результатом вложения в жилую недвижимость в Москве в 2018 году.
Я предложил опубликовать на канале, и он оказался не против. Далее с его слов:
"Приобретено две однокомнатные квартиры (евродвушки) в Саларьево (Новая Москва). До метро 15 минут пешком. Квартиры на 4-м и 12-м этажах, по 40 кв. м каждая. Абсолютно одинаковой планировки. Квартиры с самого начала планировались под сдачу, поэтому обставлялись одинаково.
Оплата произведена 15.02.2018. Цена: 4'789'000₽ и 4'868'000₽. На обстановку мебелью было потрачено 630'000₽ (за обе). Эти расходы были в сентябре 2019 г. То есть, от оплаты до получения квартир прошло примерно полтора года.
Итого расходная часть составила: 4'789'000 + 4'868'000 + 630'000 = 10'287'000₽
Сдаваться обе квартиры начали с ноября 2019 г. И сдавались три года до ноября 2022.
Доход от сдачи одной квартиры составлял в среднем около 50'000₽/мес. Или 600'000 в год. Из этой суммы вычитаем: 6% налог, поскольку сдавали как ИП. Коммуналка составляла примерно 60'000 в год, из которой примерно 10'000 – расходы арендаторов, которые возвращались.
Таким образом с квартиры получалось 600'000 – 6% - 60'000 + 10'000 = 514'000₽. Вычтем еще 14'000₽ на прочие расходы и для округления.
За три года чистый доход с каждой квартиры составил 1,5 млн ₽. С двух квартир – 3 млн ₽.
В ноябре 2022 года квартиры проданы. Причем, сделки проведены в один день, 11.11.2022. Цена продажи – 10'850'000₽ и 11'000'000₽. Услуги риэлтора стоили 2*150'000 = 300'000₽.
Чистый доход от продажи: 10'850'000 + 11'000'000 – 300'000 = 21'550'000₽.
С учетом дохода от аренды квартиры принесли: 21'550'000 + 3'000'000 – 10'287'000 = 14'263'000₽ чистого дохода.
Итоговая доходность в рублях составила 138% за неполные 5 лет или около 20% годовых. Доходность получилась очень приличная, чему очень рад 😄"
UPD по налогу: "Да, налог 13% придется уплатить. 5 лет нужно для ЛДВ, если недвижимость приобретена после 1.01.2016. НДФЛ 13% От разницы между покупкой и продажей составит примерно 1,5 млн. Это несколько снизит общую доходность, но все равно хорошо получилось"
Послесловие @finindie: Результат просто прекрасный, мои поздравления! Выглядит так, как будто бы всё сделано вовремя - и покупка, и продажа. В продолжение такого ралли в московской недвижимости верится с трудом.
———
Я предложил опубликовать на канале, и он оказался не против. Далее с его слов:
"Приобретено две однокомнатные квартиры (евродвушки) в Саларьево (Новая Москва). До метро 15 минут пешком. Квартиры на 4-м и 12-м этажах, по 40 кв. м каждая. Абсолютно одинаковой планировки. Квартиры с самого начала планировались под сдачу, поэтому обставлялись одинаково.
Оплата произведена 15.02.2018. Цена: 4'789'000₽ и 4'868'000₽. На обстановку мебелью было потрачено 630'000₽ (за обе). Эти расходы были в сентябре 2019 г. То есть, от оплаты до получения квартир прошло примерно полтора года.
Итого расходная часть составила: 4'789'000 + 4'868'000 + 630'000 = 10'287'000₽
Сдаваться обе квартиры начали с ноября 2019 г. И сдавались три года до ноября 2022.
Доход от сдачи одной квартиры составлял в среднем около 50'000₽/мес. Или 600'000 в год. Из этой суммы вычитаем: 6% налог, поскольку сдавали как ИП. Коммуналка составляла примерно 60'000 в год, из которой примерно 10'000 – расходы арендаторов, которые возвращались.
Таким образом с квартиры получалось 600'000 – 6% - 60'000 + 10'000 = 514'000₽. Вычтем еще 14'000₽ на прочие расходы и для округления.
За три года чистый доход с каждой квартиры составил 1,5 млн ₽. С двух квартир – 3 млн ₽.
В ноябре 2022 года квартиры проданы. Причем, сделки проведены в один день, 11.11.2022. Цена продажи – 10'850'000₽ и 11'000'000₽. Услуги риэлтора стоили 2*150'000 = 300'000₽.
Чистый доход от продажи: 10'850'000 + 11'000'000 – 300'000 = 21'550'000₽.
С учетом дохода от аренды квартиры принесли: 21'550'000 + 3'000'000 – 10'287'000 = 14'263'000₽ чистого дохода.
Итоговая доходность в рублях составила 138% за неполные 5 лет или около 20% годовых. Доходность получилась очень приличная, чему очень рад 😄"
UPD по налогу: "Да, налог 13% придется уплатить. 5 лет нужно для ЛДВ, если недвижимость приобретена после 1.01.2016. НДФЛ 13% От разницы между покупкой и продажей составит примерно 1,5 млн. Это несколько снизит общую доходность, но все равно хорошо получилось"
Послесловие @finindie: Результат просто прекрасный, мои поздравления! Выглядит так, как будто бы всё сделано вовремя - и покупка, и продажа. В продолжение такого ралли в московской недвижимости верится с трудом.
———
Срез по пенсионному портфелю
Точка безубыточности по российскому портфелю акций снизилась до 2540 пунктов по Индексу Мосбиржи, благодаря активным покупкам в последние месяцы. Это означает, что когда (и если) вы увидите Индекс Мосбиржи = 2540 (сейчас он = 2200), то значит мои инвестиции в российские акции вновь вышли в плюс. Правда, с учетом инфляции за этот период и с учетом результата, который бы принес банковский вклад, это еще не будет основанием для признания инвестиций в российские акции хорошей идеей.
Точка безубытка по американской части портфеля не меняется долгое время, оставаясь на уровне около S&P500 = 3500 (сегодня S&P500 = 4000). На один из счетов (Тинькофф) после длительного перерыва начали активно поступать дивиденды от американских компаний, и открытыми остаются следующие вопросы:
▪️ Почему только Тинькофф? Палата, Фридом - прием, вас не слышно!
▪️ Это какие-то свежие выплаты? Если да - то где дивиденды за период с марта по октябрь? Это старые выплаты? Если да - то почему так фрагментарно?
Из-за длительного периода, на протяжении которого я приостановил покупки валюты и валютных активов (практически не покупаю с февраля за небольшими исключениями) доля рубля и рублевых активов во всем пенсионном портфеле увеличилась уже до 32,5%. А 67,5% - это по-прежнему валютные активы.
Доля облигаций и денежных средств на вкладах доросла до 21%. Доля акций соответственно сейчас равна 79% при цели 90/10 в пользу акций.
Может, акции активнее покупать, чтобы постепенно возвращаться к 90/10? Может, валюту все-таки покупать пока по 60₽ за доллар? Может, вообще возобновить закупку американских акций? Не стесняйтесь высказывать свое мнение в комментариях - я всё читаю, я ваше мнение (аргументированное) очень уважаю.
@finindie
Точка безубыточности по российскому портфелю акций снизилась до 2540 пунктов по Индексу Мосбиржи, благодаря активным покупкам в последние месяцы. Это означает, что когда (и если) вы увидите Индекс Мосбиржи = 2540 (сейчас он = 2200), то значит мои инвестиции в российские акции вновь вышли в плюс. Правда, с учетом инфляции за этот период и с учетом результата, который бы принес банковский вклад, это еще не будет основанием для признания инвестиций в российские акции хорошей идеей.
Точка безубытка по американской части портфеля не меняется долгое время, оставаясь на уровне около S&P500 = 3500 (сегодня S&P500 = 4000). На один из счетов (Тинькофф) после длительного перерыва начали активно поступать дивиденды от американских компаний, и открытыми остаются следующие вопросы:
▪️ Почему только Тинькофф? Палата, Фридом - прием, вас не слышно!
▪️ Это какие-то свежие выплаты? Если да - то где дивиденды за период с марта по октябрь? Это старые выплаты? Если да - то почему так фрагментарно?
Из-за длительного периода, на протяжении которого я приостановил покупки валюты и валютных активов (практически не покупаю с февраля за небольшими исключениями) доля рубля и рублевых активов во всем пенсионном портфеле увеличилась уже до 32,5%. А 67,5% - это по-прежнему валютные активы.
Доля облигаций и денежных средств на вкладах доросла до 21%. Доля акций соответственно сейчас равна 79% при цели 90/10 в пользу акций.
Может, акции активнее покупать, чтобы постепенно возвращаться к 90/10? Может, валюту все-таки покупать пока по 60₽ за доллар? Может, вообще возобновить закупку американских акций? Не стесняйтесь высказывать свое мнение в комментариях - я всё читаю, я ваше мнение (аргументированное) очень уважаю.
@finindie
Яндекс
Опишу контекст для тех, кто был на информационном детоксе и с начала 2022 года за новостными лентами не следил:
Яндекс намеревался (на самом деле, по-прежнему намеревается) стать глобальной технологической корпорацией. "Я" идет к этой цели не первый год, потихоньку масштабируя некоторые свои бизнесы то в Европе, то в Африке, то на Ближнем Востоке. Сейчас это просто печка для сжигания денег, но в конечном счете экономика должна была сойтись. В феврале настал момент, когда всё изменилось. Начиная с марта, ряд стран запретили сервисам Яндекса работать на их территории. Некоторые страны (например, Финляндия) наложили ограничения не только на виртуальные сервисы, но и на вполне материальные штуки типа дата-центров. На протяжении первой половины года рассматривались разные, даже самые радикальные варианты решения проблем. Но с лета начал прорабатываться "основной" сценарий.
Уже неважно как он менялся по ходу дела, так как мы уже имеем официальное заявление Яндекса, опубликованное в пятницу: "Я" рассматривает возможность выделения основной части бизнеса в отдельную группу компаний, которая сохранит за собой бренд Яндекса. Нидерландская Yandex N.V. планирует со временем выйти из числа акционеров этой группы компаний и сменить название. Управление выделяемой (российской) частью будет передано менеджменту. Бизнесы автономных автомобилей, облачных технологий, образовательных сервисов и платформы по разметке данных продолжат работу на российском рынке, но их международные части будут выделены в самостоятельные компании под управлением Yandex N.V."
Кто с кем в каких кулуарах договорился и сколько процентов акций за это получит - об этом можно почитать в прессе, пост не об этом. Пост о том, что может ждать нас с вами - миноритарных акционеров.
Что может произойти дальше (но это не точно):
▪️ Российская часть "Я" будет зарегистрирована в России;
▪️ Российская часть "Я" останется публичной компанией, акции будут обращаться на Мосбирже;
▪️ Я полагаю, что будет обычный spin-off: все держатели текущих акций нидерландской компании останутся их держателями, а в дополнение будет начислено n акций российской компании;
▪️ Российское право не предполагает наличие акций с повышенным количеством голосов. Так что акционеры, имеющие контроль по голосам в нидерландской компании, лишатся такого контроля в российской компании;
▪️ Я полагаю, что акции обеих компаний будут обращаться на Мосбирже;
▪️ Долгосрочный акционер (в идеальном мире) не должен ничего делать со своими акциями, сохранив экспозицию и на "старые" российские бизнесы, и на международные "эксперименты".
Какие риски мы как микро-акционеры, можем ощутить на своей шкуре:
▪️ Нидерландский Yandex начислит акции российского "Я" в Euroclear, а дальше - наши проблемы;
▪️ Что-то где-то наперстками покрутят и продадут "Я" за 1₽ в ООО "Рога и Копыта";
▪️ Произойдет бегство персонала, не желающего работать на новые структуры (люди - один из ключевых активов "Я");
▪️ Российский "Я" потеряет ключевых стратегов, рост и экспансия прекратятся. Нидерландский задохнется в конкуренции без постоянной подпитки от российского бизнеса.
У меня на данный момент 100 акций $YNDX. Я ожидаю больше официальных комментариев от компании для прояснения судьбы миноритарных акционеров - частных инвесторов, прежде чем принимать какие-либо решения.
@finindie
Опишу контекст для тех, кто был на информационном детоксе и с начала 2022 года за новостными лентами не следил:
Яндекс намеревался (на самом деле, по-прежнему намеревается) стать глобальной технологической корпорацией. "Я" идет к этой цели не первый год, потихоньку масштабируя некоторые свои бизнесы то в Европе, то в Африке, то на Ближнем Востоке. Сейчас это просто печка для сжигания денег, но в конечном счете экономика должна была сойтись. В феврале настал момент, когда всё изменилось. Начиная с марта, ряд стран запретили сервисам Яндекса работать на их территории. Некоторые страны (например, Финляндия) наложили ограничения не только на виртуальные сервисы, но и на вполне материальные штуки типа дата-центров. На протяжении первой половины года рассматривались разные, даже самые радикальные варианты решения проблем. Но с лета начал прорабатываться "основной" сценарий.
Уже неважно как он менялся по ходу дела, так как мы уже имеем официальное заявление Яндекса, опубликованное в пятницу: "Я" рассматривает возможность выделения основной части бизнеса в отдельную группу компаний, которая сохранит за собой бренд Яндекса. Нидерландская Yandex N.V. планирует со временем выйти из числа акционеров этой группы компаний и сменить название. Управление выделяемой (российской) частью будет передано менеджменту. Бизнесы автономных автомобилей, облачных технологий, образовательных сервисов и платформы по разметке данных продолжат работу на российском рынке, но их международные части будут выделены в самостоятельные компании под управлением Yandex N.V."
Кто с кем в каких кулуарах договорился и сколько процентов акций за это получит - об этом можно почитать в прессе, пост не об этом. Пост о том, что может ждать нас с вами - миноритарных акционеров.
Что может произойти дальше (но это не точно):
▪️ Российская часть "Я" будет зарегистрирована в России;
▪️ Российская часть "Я" останется публичной компанией, акции будут обращаться на Мосбирже;
▪️ Я полагаю, что будет обычный spin-off: все держатели текущих акций нидерландской компании останутся их держателями, а в дополнение будет начислено n акций российской компании;
▪️ Российское право не предполагает наличие акций с повышенным количеством голосов. Так что акционеры, имеющие контроль по голосам в нидерландской компании, лишатся такого контроля в российской компании;
▪️ Я полагаю, что акции обеих компаний будут обращаться на Мосбирже;
▪️ Долгосрочный акционер (в идеальном мире) не должен ничего делать со своими акциями, сохранив экспозицию и на "старые" российские бизнесы, и на международные "эксперименты".
Какие риски мы как микро-акционеры, можем ощутить на своей шкуре:
▪️ Нидерландский Yandex начислит акции российского "Я" в Euroclear, а дальше - наши проблемы;
▪️ Что-то где-то наперстками покрутят и продадут "Я" за 1₽ в ООО "Рога и Копыта";
▪️ Произойдет бегство персонала, не желающего работать на новые структуры (люди - один из ключевых активов "Я");
▪️ Российский "Я" потеряет ключевых стратегов, рост и экспансия прекратятся. Нидерландский задохнется в конкуренции без постоянной подпитки от российского бизнеса.
У меня на данный момент 100 акций $YNDX. Я ожидаю больше официальных комментариев от компании для прояснения судьбы миноритарных акционеров - частных инвесторов, прежде чем принимать какие-либо решения.
@finindie
Через пару дней будет отчет по расходам за ноябрь, и этот отчет примечателен тем, что он станет 12-м отчетом о расходах. Это означает, что я на протяжении 365 дней в году не только записываю все наши расходы, но и публикую их без утайки. До сих пор хочется знать, есть ли в Рунете какие-то аналоги с публичным и детальным треком личных финансов? Если знаете, то расскажите.
Я не уверен, нужно ли продолжать делать это и далее. Реакция подписчиков - неоднозначная. Есть комментарии из разряда "а зачем эта информация кому-то вообще нужна?" Но что я знаю точно: я буду продолжать вести такую статистику для себя. Не тратя много времени, я получил массив уникальных данных о нас и нашей жизни (1141 транзакция за год).
На графике выше - норма сбережений по месяцам (средняя 67%). За последний год не было ни одного месяца, когда мы бы потратили даже половину от заработанного. Это не нормальная ситуация, т.к. в нормальной у нас есть дорогостоящие отпуски, когда сумма расходов и сумма доходов за месяц примерно совпадают.
Я не уверен, нужно ли продолжать делать это и далее. Реакция подписчиков - неоднозначная. Есть комментарии из разряда "а зачем эта информация кому-то вообще нужна?" Но что я знаю точно: я буду продолжать вести такую статистику для себя. Не тратя много времени, я получил массив уникальных данных о нас и нашей жизни (1141 транзакция за год).
На графике выше - норма сбережений по месяцам (средняя 67%). За последний год не было ни одного месяца, когда мы бы потратили даже половину от заработанного. Это не нормальная ситуация, т.к. в нормальной у нас есть дорогостоящие отпуски, когда сумма расходов и сумма доходов за месяц примерно совпадают.
Расходы в ноябре 2022: 180'408₽
В ноябре потрачено 180'408₽ - значительно выше среднего по году. Норма сбережений составила 57,9% - самое низкое значение за последний год.
По категориям кратко:
1). Путешествия - 45034₽;
2). Продукты и бытовая химия - 38228₽;
3). Дом - 25843₽;
4). Одежда - 21405₽;
5). Авто - 11672₽;
6). Услуги - 6919₽;
7). Дети - 6747₽;
8). Коммунальные услуги - 5614₽;
9). Кафе и рестораны - 5235₽;
10). Здоровье и медицина - 4347₽;
11) Алкоголь - 3517₽;
12). Транспорт - 2675₽;
13). Подарки - 1765₽;
14). Личные расходы - 1144₽;
15). Домашние животные - 263₽.
По категориям с деталями и фотками:
https://telegra.ph/Rashody-v-noyabre-2022-179108-11-30
Средняя по году: 139'800₽, средняя дисконтированная на путешествие: 136'000₽.
FIRE Number (целевая сумма по правилу 4%) = 40,8 млн ₽, достижение цели 36,3% (в конце 2021 было 50%).
@finindie
———
В ноябре потрачено 180'408₽ - значительно выше среднего по году. Норма сбережений составила 57,9% - самое низкое значение за последний год.
По категориям кратко:
1). Путешествия - 45034₽;
2). Продукты и бытовая химия - 38228₽;
3). Дом - 25843₽;
4). Одежда - 21405₽;
5). Авто - 11672₽;
6). Услуги - 6919₽;
7). Дети - 6747₽;
8). Коммунальные услуги - 5614₽;
9). Кафе и рестораны - 5235₽;
10). Здоровье и медицина - 4347₽;
11) Алкоголь - 3517₽;
12). Транспорт - 2675₽;
13). Подарки - 1765₽;
14). Личные расходы - 1144₽;
15). Домашние животные - 263₽.
По категориям с деталями и фотками:
https://telegra.ph/Rashody-v-noyabre-2022-179108-11-30
Средняя по году: 139'800₽, средняя дисконтированная на путешествие: 136'000₽.
FIRE Number (целевая сумма по правилу 4%) = 40,8 млн ₽, достижение цели 36,3% (в конце 2021 было 50%).
@finindie
———
Telegraph
Расходы в ноябре 2022: 180'408₽
В ноябре потрачено 180'408₽ - значительно выше среднего по году. Норма сбережений составила 57,9%. Сейчас расскажу, на что потратили столько денег. 1). Путешествия - 45034₽ Съездили в Великий Устюг - в гости к Деду Морозу. Впервые за много лет в середине…
Мы тут с Павлом @RationalAnswer на двоих написали пост про публикацию своих текстов на разных популярных площадках: VC, Habr, Pikabu, Smart-lab.
Мы занимаемся этим делом вот уже три года, и за это время на двоих у нас набралось больше 300 статей. Некоторые были не очень интересными, а некоторые - выстрелили на весь интернет.
В совместной статье мы хотим сорвать покровы: зачем нам вообще это нужно, писать на каких-то публичных площадках, да еще и одновременно на нескольких: https://pikabu.ru/story/tri_goda_pishu_na_pikabu_i_eshchyo_neskolkikh_ploshchadkakh_rasskazyivayu_chto_ya_ponyal_ob_yetikh_soobshchestvakh_9694283
(плюсики приветствуются)
Если вам больше удобен VC, то можете прочитать версию Павла (внутреннее содержание статей одинаковое): https://vc.ru/life/495663-tri-goda-pishu-longridy-na-vc-ru-habr-pikabu-i-smart-lab-rasskazyvayu-chto-ya-ponyal-ob-etih-soobshchestvah
Рекомендую подписаться на канал Павла в ТГ: @RationalAnswer - всем, кто еще не сделал этого. На самом деле, эта статья - присказка, а сказка ещё будет впереди. Он в ближайшем будущем собирается рассказать всем свой секрет: Как написать крутую статью, которая станет популярной: правила, которые он вывел опытным путем.
———
Мы занимаемся этим делом вот уже три года, и за это время на двоих у нас набралось больше 300 статей. Некоторые были не очень интересными, а некоторые - выстрелили на весь интернет.
В совместной статье мы хотим сорвать покровы: зачем нам вообще это нужно, писать на каких-то публичных площадках, да еще и одновременно на нескольких: https://pikabu.ru/story/tri_goda_pishu_na_pikabu_i_eshchyo_neskolkikh_ploshchadkakh_rasskazyivayu_chto_ya_ponyal_ob_yetikh_soobshchestvakh_9694283
(плюсики приветствуются)
Если вам больше удобен VC, то можете прочитать версию Павла (внутреннее содержание статей одинаковое): https://vc.ru/life/495663-tri-goda-pishu-longridy-na-vc-ru-habr-pikabu-i-smart-lab-rasskazyvayu-chto-ya-ponyal-ob-etih-soobshchestvah
Рекомендую подписаться на канал Павла в ТГ: @RationalAnswer - всем, кто еще не сделал этого. На самом деле, эта статья - присказка, а сказка ещё будет впереди. Он в ближайшем будущем собирается рассказать всем свой секрет: Как написать крутую статью, которая станет популярной: правила, которые он вывел опытным путем.
———
Пикабу
Три года пишу на Pikabu (и ещё нескольких площадках): рассказываю, что я понял об этих сообществах
Автор: sngisback
Сбербанк может заплатить дивиденды за 2021 год?
▪️ Согласно дивидендной политике, Сбербанк стремится выплачивать 50% чистой прибыли по МСФО;
▪️ Сбербанк заработал в 2021 году рекордные 1,25 трлн ₽ чистой прибыли. Дивиденды на одну акцию могли составить 27,7₽;
▪️ Правда, в первой половине 2022 года что-то случилось, и Сбербанк дивиденды за 2021 год решил не выплачивать;
▪️ Мы не можем знать наверняка, но скорее всего Сбербанк испытывал большие трудности в 1 полугодии 2022 года. Да и ЦБ не очень хотел, чтобы банки платили дивиденды в такое время, рискуя стабильностью всей финансовой системы;
▪️ Но судя по последним заявлениям, к концу года ситуация выправилась. Так, Греф заявил, что банк по итогам 10 месяцев 2022 года (янв-окт) вышел в прибыль, а докапитализация и помощь так и не потребовалась;
▪️ Косвенно ситуация может говорить о том, что ранее сформированные резервы начнут высвобождаться, а прибыль 2021 года не сожжена в топке. Точно мы этого знать не можем, так как банки сейчас имеют право публиковать только то, что сами захотят;
▪️ Формального запрета на выплату дивидендов сейчас нет. Более того, есть некоторые банки, которые уже заплатили дивиденды за 2021 год (Банк Санкт-Петербург как пример);
▪️ Сегодня акции растут на 3% (это много для Сбера в отсутствии официальных явных новостей), а объемы торгов - аномально высокие (раз этак в 7 превышают средний объем в обычный день, что тоже много). Это выглядит так, будто "правильные люди" вновь узнали ключевую информацию раньше всех остальных.
Не то чтобы это имеет большое значение для меня или каким-то образом поменяет выработанный с годами подход к формированию "собственного мини-пенсионного фонда". Но у меня сейчас 2820 акций Сбербанка, а это значит, что речь может идти о выплате дивидендов на 78000₽. А стоимость акций Сбербанка в последние полгода выглядела так, будто этот триллион прибыли уже списан. То есть, я как будто бы весь год покупал компанию без этого триллиона, и вдруг он вновь замаячил на горизонте. Мелочь, а приятно.
@finindie
▪️ Согласно дивидендной политике, Сбербанк стремится выплачивать 50% чистой прибыли по МСФО;
▪️ Сбербанк заработал в 2021 году рекордные 1,25 трлн ₽ чистой прибыли. Дивиденды на одну акцию могли составить 27,7₽;
▪️ Правда, в первой половине 2022 года что-то случилось, и Сбербанк дивиденды за 2021 год решил не выплачивать;
▪️ Мы не можем знать наверняка, но скорее всего Сбербанк испытывал большие трудности в 1 полугодии 2022 года. Да и ЦБ не очень хотел, чтобы банки платили дивиденды в такое время, рискуя стабильностью всей финансовой системы;
▪️ Но судя по последним заявлениям, к концу года ситуация выправилась. Так, Греф заявил, что банк по итогам 10 месяцев 2022 года (янв-окт) вышел в прибыль, а докапитализация и помощь так и не потребовалась;
▪️ Косвенно ситуация может говорить о том, что ранее сформированные резервы начнут высвобождаться, а прибыль 2021 года не сожжена в топке. Точно мы этого знать не можем, так как банки сейчас имеют право публиковать только то, что сами захотят;
▪️ Формального запрета на выплату дивидендов сейчас нет. Более того, есть некоторые банки, которые уже заплатили дивиденды за 2021 год (Банк Санкт-Петербург как пример);
▪️ Сегодня акции растут на 3% (это много для Сбера в отсутствии официальных явных новостей), а объемы торгов - аномально высокие (раз этак в 7 превышают средний объем в обычный день, что тоже много). Это выглядит так, будто "правильные люди" вновь узнали ключевую информацию раньше всех остальных.
Не то чтобы это имеет большое значение для меня или каким-то образом поменяет выработанный с годами подход к формированию "собственного мини-пенсионного фонда". Но у меня сейчас 2820 акций Сбербанка, а это значит, что речь может идти о выплате дивидендов на 78000₽. А стоимость акций Сбербанка в последние полгода выглядела так, будто этот триллион прибыли уже списан. То есть, я как будто бы весь год покупал компанию без этого триллиона, и вдруг он вновь замаячил на горизонте. Мелочь, а приятно.
@finindie
Потратил за год 1 млн 678 тысяч рублей, записывая каждую покупку. Узнал много нового о себе
Пранк вышел из-под контроля! Начиная с декабря 2021 года я решил, что нужно вести детальный контроль наших семейных расходов. Делал я это в первую очередь для того, чтобы самому себе ответить на вопрос: а сколько мы в действительности тратим денег в разрезе разных категорий? Общая сумма по месяцу примерно была известна и так, но вот что внутри этой суммы - для меня практически всегда оставалось загадкой. Я думал, что меня хватит месяца на три, но вот прошел целый год, а я только вошел в азарт и готов продолжать вести детальный контроль и дальше!
Детальный разбор годовых расходов и прогнозирование показателя расходов на 2023 год опубликовал в формате большой статьи (плюсики приветствуются):
Пикабу | VC.RU | Smart-Lab
tl;dr
1). Продукты питания и бытовая химия - 394'435₽ (или 32'870₽ в месяц);
2). Автомобиль - 189'474₽ (или 15'790₽ в месяц);
3). Путешествия - 165'071₽ (13'756₽ в ежемесячном выражении);
4). Одежда - 152'563₽ (12'714₽ в месяц) 🤦♂️;
5). Здоровье и медицина - 143'932₽ (или 11'994₽ в месяц);
6). Услуги - 97'463₽ (или 8122₽ в месяц);
7). Дети - 86'268₽ (или 7189₽ в месяц);
8). Дом - 84'067₽ (или 7006₽ в месяц);
9). Кафе и рестораны - 83'132₽ (или 6928₽);
10). Подарки - 77'868₽ (6489₽ в ежемесячном выражении);
11). Коммунальные услуги - 65'113₽ (или 5426₽ в месяц);
12). Алкоголь - 38'824₽ (или 3235₽ в месяц);
13). Развлечения - 32'765₽ (или 2730₽ в месяц);
14). Транспорт - 24'971₽ (или 2081₽ в месяц);
15). Личные расходы - 23267₽ (или 1939₽ в месяц);
16). Блог - 9205₽ (767₽ в ежемесячном выражении);
17). Домашние животные - 5931₽ (или 494₽ в месяц);
18). Подписки - 3645₽ (или 304₽ в месяц).
▪️ Среднемесячные "валовые" расходы: 139833₽/мес.;
▪️ Среднемесячные расходы за вычетом турпоездок: 135300₽/мес.;
▪️ Среднемесячные "базовые" расходы (за вычетом разовых не повторяющихся ежегодно расходов): 122800₽/мес.;
▪️ Расходы выросли на 17,6% в сравнении с 2021 годом - это моя личная инфляция, она несколько выше официальной;
▪️ Я закладываю рост на 12% на 2023 год;
▪️ FIRE Number = 40,6 млн ₽.
@finindie
———
Пранк вышел из-под контроля! Начиная с декабря 2021 года я решил, что нужно вести детальный контроль наших семейных расходов. Делал я это в первую очередь для того, чтобы самому себе ответить на вопрос: а сколько мы в действительности тратим денег в разрезе разных категорий? Общая сумма по месяцу примерно была известна и так, но вот что внутри этой суммы - для меня практически всегда оставалось загадкой. Я думал, что меня хватит месяца на три, но вот прошел целый год, а я только вошел в азарт и готов продолжать вести детальный контроль и дальше!
Детальный разбор годовых расходов и прогнозирование показателя расходов на 2023 год опубликовал в формате большой статьи (плюсики приветствуются):
Пикабу | VC.RU | Smart-Lab
tl;dr
1). Продукты питания и бытовая химия - 394'435₽ (или 32'870₽ в месяц);
2). Автомобиль - 189'474₽ (или 15'790₽ в месяц);
3). Путешествия - 165'071₽ (13'756₽ в ежемесячном выражении);
4). Одежда - 152'563₽ (12'714₽ в месяц) 🤦♂️;
5). Здоровье и медицина - 143'932₽ (или 11'994₽ в месяц);
6). Услуги - 97'463₽ (или 8122₽ в месяц);
7). Дети - 86'268₽ (или 7189₽ в месяц);
8). Дом - 84'067₽ (или 7006₽ в месяц);
9). Кафе и рестораны - 83'132₽ (или 6928₽);
10). Подарки - 77'868₽ (6489₽ в ежемесячном выражении);
11). Коммунальные услуги - 65'113₽ (или 5426₽ в месяц);
12). Алкоголь - 38'824₽ (или 3235₽ в месяц);
13). Развлечения - 32'765₽ (или 2730₽ в месяц);
14). Транспорт - 24'971₽ (или 2081₽ в месяц);
15). Личные расходы - 23267₽ (или 1939₽ в месяц);
16). Блог - 9205₽ (767₽ в ежемесячном выражении);
17). Домашние животные - 5931₽ (или 494₽ в месяц);
18). Подписки - 3645₽ (или 304₽ в месяц).
▪️ Среднемесячные "валовые" расходы: 139833₽/мес.;
▪️ Среднемесячные расходы за вычетом турпоездок: 135300₽/мес.;
▪️ Среднемесячные "базовые" расходы (за вычетом разовых не повторяющихся ежегодно расходов): 122800₽/мес.;
▪️ Расходы выросли на 17,6% в сравнении с 2021 годом - это моя личная инфляция, она несколько выше официальной;
▪️ Я закладываю рост на 12% на 2023 год;
▪️ FIRE Number = 40,6 млн ₽.
@finindie
———
Пикабу
Потратил за год 1 млн 678 тысяч рублей, записывая каждую покупку. Узнал много нового о себе
Автор: sngisback
В преддверии единственного в 2022 году IPO на Мосбирже и на фоне призывов брокеров и лидеров мнений поучаствовать своими кровными деньгами в этом празднике жизни, скромно вставлю свои 5 копеек.
За последние 2 года по крайней мере 10 крупных компаний вышли на IPO на Мосбирже. Это именно первичный листинг, а не вторичный листинг уже 10 лет обращающихся в Лондоне акций. Результаты с момента IPO (с учетом дивидендов, если таковые были) - на картинках. На каждом графике для сравнения приведен результат Индекса Мосбиржи.
В 2 случаях из 10 результат положительный. В 2 случаях из 10 удалось показать результат лучше, чем в целом у рынка акций.
В 8 случаях из 10 это прекрасная работа отделов маркетинга и отвечающих за проведение IPO андеррайтеров! Вместе с тем, это ужасные результаты для частных инвесторов.
Ни на что не намекаю 😁
@finindie
За последние 2 года по крайней мере 10 крупных компаний вышли на IPO на Мосбирже. Это именно первичный листинг, а не вторичный листинг уже 10 лет обращающихся в Лондоне акций. Результаты с момента IPO (с учетом дивидендов, если таковые были) - на картинках. На каждом графике для сравнения приведен результат Индекса Мосбиржи.
В 2 случаях из 10 результат положительный. В 2 случаях из 10 удалось показать результат лучше, чем в целом у рынка акций.
В 8 случаях из 10 это прекрасная работа отделов маркетинга и отвечающих за проведение IPO андеррайтеров! Вместе с тем, это ужасные результаты для частных инвесторов.
Ни на что не намекаю 😁
@finindie