В 2022 году побит рекорд по отказам в кредитам. Что будет в 2023-м?
Более 70% граждан, обратившихся в прошлом году в банк за розничным кредитом, получили отказ. Причина – после санкционных и макроэкономических шоков банкам пришлось резко поменять свою риск-политику по отношению к заемщикам-физлицам.
Несмотря на послабления, которые ввел ЦБ для поддержки кредитования в прошлом году, банки ужесточили стандарты кредитования в первом полугодии. В это время число банковских заемщиков-физлиц сократилось с 42,4 до 42,1 млн человек. По данным Национального бюро кредитных историй, оформить займы смогли лишь 27% заемщиков, обратившихся в банки, тогда как годом ранее речь шла о 33%.
Банки затрудняются описать типичный портрет отказника и уверяют, что ни пол, ни возраст, ни социальный статус, ни отношение к воинской службе на решение не влияли. Даже заемщики с высокими баллами, невысокой долговой нагрузкой и незапятнанной кредитной историей, особенно обратившиеся за кредитом весной-летом 2022-го, получали отказ. Если ипотечное кредитование за год выросло на 20%, то необеспеченное потребительское – только на 2,7%.
Отказники, естественно, шли со своими нуждами в микрофинасовые организации. Но у тех своя специфика: размеры займов, к которым привыкли клиенты банков, значительно меньше банковских.
Центробанк уже признал, что его беспокоит качество потребительских кредитов. И хотя крупнейшие банки обещают наращивать объем кредитования в этом году, в первом квартале ЦБ сохранит усиленный надзор за их деятельностью в этой области. Так что до весны ситуация для заемщиков вряд ли улучшится.
Более 70% граждан, обратившихся в прошлом году в банк за розничным кредитом, получили отказ. Причина – после санкционных и макроэкономических шоков банкам пришлось резко поменять свою риск-политику по отношению к заемщикам-физлицам.
Несмотря на послабления, которые ввел ЦБ для поддержки кредитования в прошлом году, банки ужесточили стандарты кредитования в первом полугодии. В это время число банковских заемщиков-физлиц сократилось с 42,4 до 42,1 млн человек. По данным Национального бюро кредитных историй, оформить займы смогли лишь 27% заемщиков, обратившихся в банки, тогда как годом ранее речь шла о 33%.
Банки затрудняются описать типичный портрет отказника и уверяют, что ни пол, ни возраст, ни социальный статус, ни отношение к воинской службе на решение не влияли. Даже заемщики с высокими баллами, невысокой долговой нагрузкой и незапятнанной кредитной историей, особенно обратившиеся за кредитом весной-летом 2022-го, получали отказ. Если ипотечное кредитование за год выросло на 20%, то необеспеченное потребительское – только на 2,7%.
Отказники, естественно, шли со своими нуждами в микрофинасовые организации. Но у тех своя специфика: размеры займов, к которым привыкли клиенты банков, значительно меньше банковских.
Центробанк уже признал, что его беспокоит качество потребительских кредитов. И хотя крупнейшие банки обещают наращивать объем кредитования в этом году, в первом квартале ЦБ сохранит усиленный надзор за их деятельностью в этой области. Так что до весны ситуация для заемщиков вряд ли улучшится.
Как правительство закроет дыру в бюджете? Спойлер: обеднеют все
После того, как федеральный бюджет в январе закрылся c рекордным дефицитом в 1,7 трлн (60% от годового плана), правительство принялось искать скрытые резервы для поддержания штанов. И буквально на минувшей неделе стало понятно, откуда возьмутся деньги.
Во-первых, Минфин РФ хочет собрать с бизнеса 300 млрд руб. из прибыли 2021-2022 гг. через так называемый налоговый механизм. На самом деле, это просто конфискация. ТЭКа дополнительный сбор не коснется – но это потому, что с нефтяников и газовиков забирают отдельно и больше, сразу полтриллиона примерно.
Во-вторых, с самых крупных предприятий хочет получить «добровольный взнос» на 200-250 млрд рублей лично Путин. Бюро правления РСПП, куда входят эти предприятия, идею как–то не оценило. В середине марта у них запланирована встреча с Путиным – очевидно, будут как-то торговаться и договариваться. Интересно будет посмотреть, до какой степени запуганы наши олигархи.
Ну и в-третьих и главных – это, конечно, девальвация рубля. Самый простой способ в условиях падения доходов от экспорта нефти и газа из-за западного эмбарго – это отпустить курс рубля, чтобы за один и тот же баррель или кубометр в рублях выручка получалась больше.
Тогда Минфин сможет выполнить обязательства перед врачами, учителями и военными. А то, что на их зарплаты можно будет купить меньше товаров и хуже качеством, чем раньше – импорт-то из-за девальвации подорожает, – так это до населения когда еще дойдет... Вот почему в пятницу доллар официально стоил 75 рублей, а евро – дороже 80. И это только начало.
После того, как федеральный бюджет в январе закрылся c рекордным дефицитом в 1,7 трлн (60% от годового плана), правительство принялось искать скрытые резервы для поддержания штанов. И буквально на минувшей неделе стало понятно, откуда возьмутся деньги.
Во-первых, Минфин РФ хочет собрать с бизнеса 300 млрд руб. из прибыли 2021-2022 гг. через так называемый налоговый механизм. На самом деле, это просто конфискация. ТЭКа дополнительный сбор не коснется – но это потому, что с нефтяников и газовиков забирают отдельно и больше, сразу полтриллиона примерно.
Во-вторых, с самых крупных предприятий хочет получить «добровольный взнос» на 200-250 млрд рублей лично Путин. Бюро правления РСПП, куда входят эти предприятия, идею как–то не оценило. В середине марта у них запланирована встреча с Путиным – очевидно, будут как-то торговаться и договариваться. Интересно будет посмотреть, до какой степени запуганы наши олигархи.
Ну и в-третьих и главных – это, конечно, девальвация рубля. Самый простой способ в условиях падения доходов от экспорта нефти и газа из-за западного эмбарго – это отпустить курс рубля, чтобы за один и тот же баррель или кубометр в рублях выручка получалась больше.
Тогда Минфин сможет выполнить обязательства перед врачами, учителями и военными. А то, что на их зарплаты можно будет купить меньше товаров и хуже качеством, чем раньше – импорт-то из-за девальвации подорожает, – так это до населения когда еще дойдет... Вот почему в пятницу доллар официально стоил 75 рублей, а евро – дороже 80. И это только начало.
Сотни миллиардов ежедневно: российские власти стремительно наращивают дефицит бюджета
Правительство продолжает увеличивать расходы бюджета, несмотря на плохие налоговые поступления. Траты в феврале оказались больше, чем в январе, когда рост расходов составлял почти 60 % год к году.
Для сравнения: доходы российской казны с начала года составили только 0,951 трлн рублей, а расходы – более 4,9 трлн. Таким образом, недостача бюджета – уже около 4 трлн, хотя изначально Минфин закладывал дефицит на уровне 3,9 трлн на весь год. Аналитики канала подсчитали: в среднем с начала года власти тратят по 105–113 млрд рублей в день. Это значит, что к концу года расходы превысят 38 трлн в год – это почти что на 9 трлн выше плана.
Эксперты считают, что ситуация с бюджетом приведет к росту цен, обвалу рубля и риску для облигаций госдолга. Проще говоря, для россиян это будет обозначать новый скачок цен, а для государства – невозможность занять денег в том количестве, которое нужно.
Правительство продолжает увеличивать расходы бюджета, несмотря на плохие налоговые поступления. Траты в феврале оказались больше, чем в январе, когда рост расходов составлял почти 60 % год к году.
Для сравнения: доходы российской казны с начала года составили только 0,951 трлн рублей, а расходы – более 4,9 трлн. Таким образом, недостача бюджета – уже около 4 трлн, хотя изначально Минфин закладывал дефицит на уровне 3,9 трлн на весь год. Аналитики канала подсчитали: в среднем с начала года власти тратят по 105–113 млрд рублей в день. Это значит, что к концу года расходы превысят 38 трлн в год – это почти что на 9 трлн выше плана.
Эксперты считают, что ситуация с бюджетом приведет к росту цен, обвалу рубля и риску для облигаций госдолга. Проще говоря, для россиян это будет обозначать новый скачок цен, а для государства – невозможность занять денег в том количестве, которое нужно.
«Стало много должников»: Центробанк собирается усложнить получение ипотеки
Банк России зафиксировал рост долгов по ипотеке: за последние месяцы задолженность выросла более чем на 25 %. При этом почти 44 % займов приходится на заемщиков, чья долговая нагрузка выше 80 %. Это на 7 % выше, чем в предыдущем квартале, сообщил регулятор.
Недовольство ЦБ вызвали и другие факторы. Например, рост числа жилищных займов с низким первоначальным взносом (их уже 69 %), а также увеличение кредитов по совместным программам банков и застройщиков. Ставки по ним экстремально низкие, но на деле застройщики завышают стоимость квартир на 20–30 %. В итоге, если человек однажды не сможет обслуживать кредит, он не продаст жилье за ту сумму, за которую его купил. Следовательно, это вгоняет заемщика в еще большие долги. Все это послужило поводом для ЦБ увеличить надбавки по ипотеке с договорами долевого участия (то есть на строящиеся дома) и под залог недвижимости.
Это значит, что с мая оформить ипотеку станет гораздо сложнее. Банки вынуждены будут закладывать на каждый кредит больше финансовых резервов, а из-за снижения прибыли на фоне санкций это проблематично. Принцип прост: чем выше у заемщика риск, тем больше потребуется капитала банку, а значит, выдача кредита должна стать менее выгодной. Следовательно, кредитные организации будут тщательнее отбирать потенциальных заемщиков и реже давать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой. Особенно сложно будет взять кредит от застройщика: по логике ЦБ, банки просто не захотят связываться со строительными компаниями, потому что это дорого.
Банк России зафиксировал рост долгов по ипотеке: за последние месяцы задолженность выросла более чем на 25 %. При этом почти 44 % займов приходится на заемщиков, чья долговая нагрузка выше 80 %. Это на 7 % выше, чем в предыдущем квартале, сообщил регулятор.
Недовольство ЦБ вызвали и другие факторы. Например, рост числа жилищных займов с низким первоначальным взносом (их уже 69 %), а также увеличение кредитов по совместным программам банков и застройщиков. Ставки по ним экстремально низкие, но на деле застройщики завышают стоимость квартир на 20–30 %. В итоге, если человек однажды не сможет обслуживать кредит, он не продаст жилье за ту сумму, за которую его купил. Следовательно, это вгоняет заемщика в еще большие долги. Все это послужило поводом для ЦБ увеличить надбавки по ипотеке с договорами долевого участия (то есть на строящиеся дома) и под залог недвижимости.
Это значит, что с мая оформить ипотеку станет гораздо сложнее. Банки вынуждены будут закладывать на каждый кредит больше финансовых резервов, а из-за снижения прибыли на фоне санкций это проблематично. Принцип прост: чем выше у заемщика риск, тем больше потребуется капитала банку, а значит, выдача кредита должна стать менее выгодной. Следовательно, кредитные организации будут тщательнее отбирать потенциальных заемщиков и реже давать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой. Особенно сложно будет взять кредит от застройщика: по логике ЦБ, банки просто не захотят связываться со строительными компаниями, потому что это дорого.
Перед посланием Путина российская экономика внезапно встала с колен
Вчера Росстат опубликовал первую оценку российского ВВП за 2022 год. Год, как мы помним, был очень тяжелый – Россия побила все мировые рекорды по числу санкций и оказалась в международной изоляции.
Публикация статистики, которая изначально была намечена на 17 февраля, затем была перенесена на 22 февраля, а в итоге неожиданно состоялась 20 февраля, показала, что экономика РФ потеряла всего 2,1% – существенно меньше даже оптимистичных прогнозов.
Резкое улучшение ситуации официальная статистика начала фиксировать в последние месяцы года, причем ряд показателей был пересмотрен «задним числом». Так, в декабре Росстат оценивал рост сельского хозяйства в 4,7% за 11 месяцев. А после «уточнения» получил цифру более чем вдвое больше – 10,4%. В октябре–ноябре статистики зафиксировали загадочный «строительный бум»: объемы стройки в стране, согласно статистике, подскочили на 8,7-9,6%, при том что строительство жилья сокращалось.
Все эти бумажные ухищрения не слишком бросаются в глаза по одной причине: российская экономика остаётся рыночной. Поэтому и адаптируется к новым обстоятельствам. Но если тот же Путин вздумает полностью перевести её на военные рельсы, гибкости у экономики резко поубавится.
Вчера Росстат опубликовал первую оценку российского ВВП за 2022 год. Год, как мы помним, был очень тяжелый – Россия побила все мировые рекорды по числу санкций и оказалась в международной изоляции.
Публикация статистики, которая изначально была намечена на 17 февраля, затем была перенесена на 22 февраля, а в итоге неожиданно состоялась 20 февраля, показала, что экономика РФ потеряла всего 2,1% – существенно меньше даже оптимистичных прогнозов.
Резкое улучшение ситуации официальная статистика начала фиксировать в последние месяцы года, причем ряд показателей был пересмотрен «задним числом». Так, в декабре Росстат оценивал рост сельского хозяйства в 4,7% за 11 месяцев. А после «уточнения» получил цифру более чем вдвое больше – 10,4%. В октябре–ноябре статистики зафиксировали загадочный «строительный бум»: объемы стройки в стране, согласно статистике, подскочили на 8,7-9,6%, при том что строительство жилья сокращалось.
Все эти бумажные ухищрения не слишком бросаются в глаза по одной причине: российская экономика остаётся рыночной. Поэтому и адаптируется к новым обстоятельствам. Но если тот же Путин вздумает полностью перевести её на военные рельсы, гибкости у экономики резко поубавится.
Акции Сбербанка выросли до годовых максимумов: при чем тут прошлогодние дивиденды
Ценные бумаги Сбербанка 21 февраля торговались выше 165 рублей за штуку после слов Германа Грефа о готовности выплатить дивиденды за 2022 год. Это близко к максимуму за последние 52 недели, следует из данных торгов.
По словам главы Сбера, на дивиденды планируют направить не менее 50 % прибыли. В последний раз компания выплачивала деньги акционерам в мае 2021 года. Тогда Сбербанк перечислил по 18,7 рубля на каждую обычную акцию, доходность составила 5,84 %. Из-за кризиса, вызванного военными действиями РФ на Украине и санкциями, компаниям банковского сектора разрешено было отказаться от выплаты дивидендов за прошлый год.
В середине января Сбербанк отчитался об итогах 2022 года. Компании удалось выйти в плюс – чистая прибыль превысила 300 млрд рублей. Однако это почти на 76 % меньше, чем в 2021-м, когда Сбер заработал 1,24 трлн рублей. Примечательно, что почти половину денег Сбер заработал в декабре – 125,5 млрд рублей. Это на 40 % больше декабря 2021 года.
Ценные бумаги Сбербанка 21 февраля торговались выше 165 рублей за штуку после слов Германа Грефа о готовности выплатить дивиденды за 2022 год. Это близко к максимуму за последние 52 недели, следует из данных торгов.
По словам главы Сбера, на дивиденды планируют направить не менее 50 % прибыли. В последний раз компания выплачивала деньги акционерам в мае 2021 года. Тогда Сбербанк перечислил по 18,7 рубля на каждую обычную акцию, доходность составила 5,84 %. Из-за кризиса, вызванного военными действиями РФ на Украине и санкциями, компаниям банковского сектора разрешено было отказаться от выплаты дивидендов за прошлый год.
В середине января Сбербанк отчитался об итогах 2022 года. Компании удалось выйти в плюс – чистая прибыль превысила 300 млрд рублей. Однако это почти на 76 % меньше, чем в 2021-м, когда Сбер заработал 1,24 трлн рублей. Примечательно, что почти половину денег Сбер заработал в декабре – 125,5 млрд рублей. Это на 40 % больше декабря 2021 года.
Новая линейка тарифов удовлетворит потребности любого клиента. Например, новый тариф «Стартап» с полностью бесплатным обслуживанием создан для начинающих предпринимателей. Ключевая особенность – никакой платы за обслуживание и исходящие платежи.
«Стартап» – это уверенное начало:
• 0 ₽ – обслуживание
• 0 ₽ – платежи
• 0 ₽ – переводы физлицам до 2 млн ₽
• 15% – кэшбэк по бизнес-карте
• Первый в России платёжный стикер для бизнес-карты
Да-да, здесь нет ошибки! При открытии счёта банк выдаёт бесплатную бизнес-карту с кэшбэком до 15%! А ещё на любом тарифе есть возможность пополнения счёта по РФ и СНГ и снятия наличных с низкой комиссией от 1% в любом банкомате.
Подберите тариф под ваш бизнес и начинайте зарабатывать!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Индия не сможет покупать российскую нефть: что это значит для госбюджета
Государственный нефтеперерабатывающий завод Индии Hindustan Petroleum не может закупать российскую нефть, потому что банки отказываются принимать платежи, опасаясь вторичных санкций.
Кредитные организации не хотят связываться с госкомпанией, считая, что возможно нарушение потолка цен в 60 долларов за баррель. Сейчас Hindustan Petroleum ищет банк, который согласится провести платежи. Не исключено, что расчеты перейдут в местную валюту.
Из-за нефтяного эмбарго многие транспортные и логистические компании отказались работать с российской нефтью. Чтобы перевозить энергоноситель в Азию (основными покупателями являются Индия и Китай), Россия привлекла порядка 600 танкеров, в том числе 400 нефтеналивных. Только за последний год более 100 подержанных танкеров разных классов проданы неизвестным владельцам с «русским следом» – по некоторым классам это рост вчетверо к 2021 году. В основном речь идет о теневом секторе флота, то есть нефть везут нелегально, пытаясь обойти санкции.
Государственный нефтеперерабатывающий завод Индии Hindustan Petroleum не может закупать российскую нефть, потому что банки отказываются принимать платежи, опасаясь вторичных санкций.
Кредитные организации не хотят связываться с госкомпанией, считая, что возможно нарушение потолка цен в 60 долларов за баррель. Сейчас Hindustan Petroleum ищет банк, который согласится провести платежи. Не исключено, что расчеты перейдут в местную валюту.
Из-за нефтяного эмбарго многие транспортные и логистические компании отказались работать с российской нефтью. Чтобы перевозить энергоноситель в Азию (основными покупателями являются Индия и Китай), Россия привлекла порядка 600 танкеров, в том числе 400 нефтеналивных. Только за последний год более 100 подержанных танкеров разных классов проданы неизвестным владельцам с «русским следом» – по некоторым классам это рост вчетверо к 2021 году. В основном речь идет о теневом секторе флота, то есть нефть везут нелегально, пытаясь обойти санкции.
Правительству России отказываются давать в долг: Минфин не смог продать гособлигации
Аукцион Минфина по размещению облигаций федерального займа с погашением в июле 2036 года, запланированный на среду, 22 февраля, так и не состоялся. Причина – отсутствие заявок по «приемлемым уровням цен», объяснило ведомство.
Проще говоря, инвесторы не захотели вкладывать большие деньги в российский госдолг. Сколько планировал занять Минфин, не сообщается. Отказ инвесторов покупать ценные бумаги государства может быть связан с ожиданием западных санкций и опасениями резкого падения рынка на фоне годовщины начала военных действий РФ на Украине 24 февраля.
Минфин признает торги несостоявшимися уже второй раз за полгода. Первый раз не удалось продать облигации 21 сентября – в день объявления частичной мобилизации. Тогда власти рассчитывали занять 30 млрд рублей.
Правительство вынуждено наращивать госдолг для покрытия колоссальной дыры в бюджете. В феврале недостача казны составила почти 4 трлн рублей. По прогнозам самого Минфина, в 2023 году госдолг вырастет почти вполовину, а возможно, и больше.
Аукцион Минфина по размещению облигаций федерального займа с погашением в июле 2036 года, запланированный на среду, 22 февраля, так и не состоялся. Причина – отсутствие заявок по «приемлемым уровням цен», объяснило ведомство.
Проще говоря, инвесторы не захотели вкладывать большие деньги в российский госдолг. Сколько планировал занять Минфин, не сообщается. Отказ инвесторов покупать ценные бумаги государства может быть связан с ожиданием западных санкций и опасениями резкого падения рынка на фоне годовщины начала военных действий РФ на Украине 24 февраля.
Минфин признает торги несостоявшимися уже второй раз за полгода. Первый раз не удалось продать облигации 21 сентября – в день объявления частичной мобилизации. Тогда власти рассчитывали занять 30 млрд рублей.
Правительство вынуждено наращивать госдолг для покрытия колоссальной дыры в бюджете. В феврале недостача казны составила почти 4 трлн рублей. По прогнозам самого Минфина, в 2023 году госдолг вырастет почти вполовину, а возможно, и больше.
«На выплаты денег почти не осталось»: экономисты посчитали стоимость послания Путина
Меры, которые президент РФ озвучил в послании Федеральному собранию, обойдутся бюджету в среднем в 400–500 млрд рублей, подсчитали экономисты. Послание-2023 оказалось самым, можно сказать, дешевым за последние годы. В 2021 году все предложения Владимира Путина оценивались экспертным сообществом в 1,2 трлн рублей, а в 2020-м Минфин насчитал бюджетных трат на сумму более 4 трлн рублей.
Оно и понятно: прошлые годы президент распространял маткапитал на первого ребенка, раздавал выплаты семьям с детьми и другие бонусы. В 2023 году обошлось без этого, поэтому наибольших вложений потребует лишь небольшой перечень тезисов.
При этом первоочередные траты придутся лишь на несколько "обещаний", а вот все остальное, скорее всего, будет распределено по другим годам, что позволит сэкономить бюджетные деньги, говорят эксперты. Причина отсутствия раздачи денег россиянам проста – колоссальный размер госдолга.
При самом «щедром» раскладе властям придется выискивать 800 млрд рублей на «социалку», однако 300 млрд из них власти намерены собрать с крупного бизнеса. Из этой суммы затраты на повышение МРОТ пойдет 70–110 млрд рублей, а на выплату маткапитала – 500–700 млрд. Где бюджет возьмет средства на льготное жилье и другие меры, неясно.
Меры, которые президент РФ озвучил в послании Федеральному собранию, обойдутся бюджету в среднем в 400–500 млрд рублей, подсчитали экономисты. Послание-2023 оказалось самым, можно сказать, дешевым за последние годы. В 2021 году все предложения Владимира Путина оценивались экспертным сообществом в 1,2 трлн рублей, а в 2020-м Минфин насчитал бюджетных трат на сумму более 4 трлн рублей.
Оно и понятно: прошлые годы президент распространял маткапитал на первого ребенка, раздавал выплаты семьям с детьми и другие бонусы. В 2023 году обошлось без этого, поэтому наибольших вложений потребует лишь небольшой перечень тезисов.
При этом первоочередные траты придутся лишь на несколько "обещаний", а вот все остальное, скорее всего, будет распределено по другим годам, что позволит сэкономить бюджетные деньги, говорят эксперты. Причина отсутствия раздачи денег россиянам проста – колоссальный размер госдолга.
При самом «щедром» раскладе властям придется выискивать 800 млрд рублей на «социалку», однако 300 млрд из них власти намерены собрать с крупного бизнеса. Из этой суммы затраты на повышение МРОТ пойдет 70–110 млрд рублей, а на выплату маткапитала – 500–700 млрд. Где бюджет возьмет средства на льготное жилье и другие меры, неясно.
Утечки данных из банков выросли в десятки раз
Объем похищенных персональных данных из российских банков, инвестиционных, страховых компаний и МФО за год вырос в 32 раза: с 1,4 млн записей данных до 44,8 млн. Количество утечек информации выросло в 1,7 раза, до 48 случаев.
Результаты объясняются несколькими крупными кибератаками, когда были похищены миллионы записей. Данные клиентов финансовых организаций представляют большую ценность для мошенников, поэтому эту информацию и похищают чаще.
Согласно результатам исследований, за прошлый год в три раза выросла доля утечек по вине внешних злоумышленников, прежде всего хакеров – с 21,4 % до 75 %. Также говорится, что злоумышленники часто договариваются с сотрудниками компаний о похищении данных или взломе корпоративных сетей.
Ранее сообщалось, что за прошлый год цена нелегального сбора информации через сотрудников банков, мобильных операторов и госорганов увеличилась на 22 %. Так, за выписку по банковскому счету сейчас просят 25 400 рублей, за детализацию звонков и СМС – 27 000 рублей.
Объем похищенных персональных данных из российских банков, инвестиционных, страховых компаний и МФО за год вырос в 32 раза: с 1,4 млн записей данных до 44,8 млн. Количество утечек информации выросло в 1,7 раза, до 48 случаев.
Результаты объясняются несколькими крупными кибератаками, когда были похищены миллионы записей. Данные клиентов финансовых организаций представляют большую ценность для мошенников, поэтому эту информацию и похищают чаще.
Согласно результатам исследований, за прошлый год в три раза выросла доля утечек по вине внешних злоумышленников, прежде всего хакеров – с 21,4 % до 75 %. Также говорится, что злоумышленники часто договариваются с сотрудниками компаний о похищении данных или взломе корпоративных сетей.
Ранее сообщалось, что за прошлый год цена нелегального сбора информации через сотрудников банков, мобильных операторов и госорганов увеличилась на 22 %. Так, за выписку по банковскому счету сейчас просят 25 400 рублей, за детализацию звонков и СМС – 27 000 рублей.
Российский рынок автомобилей захватили китайцы
В России открылось уже 1 041 дилерских центров по продаже китайских автомобилей, что составляет почти треть от общего числа в 3 139 точек продаж машин. Из-за ухода европейских, японских и корейских автопроизводителей из России у дилеров практически иссякли запасы товаров, поэтому фокус продаж сместился на местный автопром и КНР. Китайцы за январь 2023 года достигли 38 % общей доли проданных в РФ автомобилей.
По данным таможни, за последний год Китай стал самым крупным импортером легковых автомобилей в Россию, ввоз увеличился на 40 % по сравнению с 2021 годом. Всего было ввезено 117 000 китайских машин.
Даже если тренд прервется, доля авто из КНР вряд ли опустится ниже 30 %, говорят эксперты. В 2023 году китайские марки способны занять долю в 35–40 % рынка, а при оптимистичных условиях и превысить 40 %.
За год в РФ открылось 487 новых китайских дилерских центров. Лидерство по среднему количеству продаж на одной точке за год сохранил бренд Haval – 285 автомобилей. У Chery среднее число продаж составляет 210, у Geely – 172.
Для сравнения, статистика сети Lada – каждый дилерский центр продавал в 2022 году в среднем 623 машины. Однако отечественные бренды автомобилей теперь мало чем отличаются от китайских, так как собираются из китайских комплектующих.
В России открылось уже 1 041 дилерских центров по продаже китайских автомобилей, что составляет почти треть от общего числа в 3 139 точек продаж машин. Из-за ухода европейских, японских и корейских автопроизводителей из России у дилеров практически иссякли запасы товаров, поэтому фокус продаж сместился на местный автопром и КНР. Китайцы за январь 2023 года достигли 38 % общей доли проданных в РФ автомобилей.
По данным таможни, за последний год Китай стал самым крупным импортером легковых автомобилей в Россию, ввоз увеличился на 40 % по сравнению с 2021 годом. Всего было ввезено 117 000 китайских машин.
Даже если тренд прервется, доля авто из КНР вряд ли опустится ниже 30 %, говорят эксперты. В 2023 году китайские марки способны занять долю в 35–40 % рынка, а при оптимистичных условиях и превысить 40 %.
За год в РФ открылось 487 новых китайских дилерских центров. Лидерство по среднему количеству продаж на одной точке за год сохранил бренд Haval – 285 автомобилей. У Chery среднее число продаж составляет 210, у Geely – 172.
Для сравнения, статистика сети Lada – каждый дилерский центр продавал в 2022 году в среднем 623 машины. Однако отечественные бренды автомобилей теперь мало чем отличаются от китайских, так как собираются из китайских комплектующих.
Четыре банка попали под санкции Великобритании: как это отразится на клиентах
В пятницу, 24 февраля, Великобритания объявила о новом пакете санкций против экономики РФ. Под запрет попали экспорт в Россию авиационных деталей, радиоаппаратуры и электронных компонентов, которые могут быть использованы военно-промышленным комплексом. Ограничения коснулись физических и юридических лиц, в том числе кредитные организации. В списке оказались четыре банка:
• «Уралсиб»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Зенит»;
• «МТС-банк».
По мнению британского правительства, санкции должны «еще больше изолировать Россию от международной финансовой системы и помочь Великобритании и партнерам предотвратить обход ограничений».
Ограничения предполагают заморозку финансовых активов. Как включение в санкционный список отразится на клиентах этих кредитных организаций? Вот что говорят сами банки: «У МТС Банка нет активов в Великобритании. Банк заблаговременно прекратил расчеты в фунтах стерлингов. Банк работает в штатном режиме». «В «Уралсибе» все сервисы банка будут работать в прежнем режиме без каких-либо ограничений, офисы и банкоматы работают штатно. «Банке "Зенит" не проводит операции в фунтах стерлингов и не имеет активов в Великобритании. Мы работаем в обычном режиме, обеспечивая бесперебойность процессов». «В банке "Санкт-Петербург" данный вопрос находится в процессе изучения, позже на официальной страничке банка появится официальная информация».
Помимо прочего в новый санкционный список включены такие физлица как руководители госкомпаний «Ростех», «Алмаз-Антей», «Росатом», «Газпром», «Аэрофлот», а также глава Минцифры Максут Шадаев.
В пятницу, 24 февраля, Великобритания объявила о новом пакете санкций против экономики РФ. Под запрет попали экспорт в Россию авиационных деталей, радиоаппаратуры и электронных компонентов, которые могут быть использованы военно-промышленным комплексом. Ограничения коснулись физических и юридических лиц, в том числе кредитные организации. В списке оказались четыре банка:
• «Уралсиб»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Зенит»;
• «МТС-банк».
По мнению британского правительства, санкции должны «еще больше изолировать Россию от международной финансовой системы и помочь Великобритании и партнерам предотвратить обход ограничений».
Ограничения предполагают заморозку финансовых активов. Как включение в санкционный список отразится на клиентах этих кредитных организаций? Вот что говорят сами банки: «У МТС Банка нет активов в Великобритании. Банк заблаговременно прекратил расчеты в фунтах стерлингов. Банк работает в штатном режиме». «В «Уралсибе» все сервисы банка будут работать в прежнем режиме без каких-либо ограничений, офисы и банкоматы работают штатно. «Банке "Зенит" не проводит операции в фунтах стерлингов и не имеет активов в Великобритании. Мы работаем в обычном режиме, обеспечивая бесперебойность процессов». «В банке "Санкт-Петербург" данный вопрос находится в процессе изучения, позже на официальной страничке банка появится официальная информация».
Помимо прочего в новый санкционный список включены такие физлица как руководители госкомпаний «Ростех», «Алмаз-Антей», «Росатом», «Газпром», «Аэрофлот», а также глава Минцифры Максут Шадаев.
Приостановлено членство России в Группe по борьбе с отмыванием денег
Когда-то, в далеком 2001 году, вступление РФ в Межправительственную организацию по борьбе с финансовыми преступлениями (FATF) было первым достижением Путина на международной арене. Фактически, Россию официально перестали считать подозрительной и рискованной страной в плане отмывания денег. Для западных банков и инвесторов это было обнадеживающим сигналом, чтобы заходить на российский рынок.
За последний год Россия обнулила все свои международные достижения. Фактически, превратилась в страну-изгоя. В плане репутации – упала глубже, чем когда-либо. Евросоюз, Великобритания и США ввели десятый пакет санкций против российской экономики, докопавшись уже до банка Левобережный и бабушки Алины Кабаевой.
А тут и FATF объявила, что приостанавливает членство России. Причина всё та же, которую в РФ до сих пор официально полагается именовать СВО. Также в резолюции группы отмечается обеспокоенность информацией о том, что Россия торгует оружием со странами, находящимися под санкциями ООН. Имеется в виду Иран, который поставляет Минобороны беспилотники и ракеты (и есть подозрения, что Россия взамен снабжает иранцев технологиями создания ядерного оружия).
Что это означает в практическом смысле? Все банковские переводы из России и в Россию c точки зрения иностранных банков и регуляторов делаются еще более подозрительными. Равно как и клиенты с российскими паспортами.
Когда-то, в далеком 2001 году, вступление РФ в Межправительственную организацию по борьбе с финансовыми преступлениями (FATF) было первым достижением Путина на международной арене. Фактически, Россию официально перестали считать подозрительной и рискованной страной в плане отмывания денег. Для западных банков и инвесторов это было обнадеживающим сигналом, чтобы заходить на российский рынок.
За последний год Россия обнулила все свои международные достижения. Фактически, превратилась в страну-изгоя. В плане репутации – упала глубже, чем когда-либо. Евросоюз, Великобритания и США ввели десятый пакет санкций против российской экономики, докопавшись уже до банка Левобережный и бабушки Алины Кабаевой.
А тут и FATF объявила, что приостанавливает членство России. Причина всё та же, которую в РФ до сих пор официально полагается именовать СВО. Также в резолюции группы отмечается обеспокоенность информацией о том, что Россия торгует оружием со странами, находящимися под санкциями ООН. Имеется в виду Иран, который поставляет Минобороны беспилотники и ракеты (и есть подозрения, что Россия взамен снабжает иранцев технологиями создания ядерного оружия).
Что это означает в практическом смысле? Все банковские переводы из России и в Россию c точки зрения иностранных банков и регуляторов делаются еще более подозрительными. Равно как и клиенты с российскими паспортами.
AliExpress избавляется от складов в России
Крупный международный маркетплейс AliExpress начал отказываться от аренды складских помещений в России. Компания уже освободила часть площадей – порядка 30 000 кв. м, которые теперь сдаются в субаренду.
За последний год продажи компаний из РФ на маркетплейсе упали вдвое, а вообще все внутрироссийские продажи (всех продавцов площадки) – более чем вчетверо.
Без складов китайский AliExpress в России все равно не останется. Локальным бизнесом занимается KazanExpress, у которой есть свои помещения. К тому же маркетплейс использует партнерские площади, например, «Почты России».
Из-за кризиса россияне включили режим экономии и стараются тратить деньги только на очень нужные товары. Ярким маркером стали продажи техники перед грядущими праздниками – 23 февраля и 8 Марта. Например, продажи смартфонов сократились на 35 % по сравнению с прошлым годом. Спрос на различные гаджеты и аксессуары для них упал на 10–30 % – это впервые за 8 лет.
Крупный международный маркетплейс AliExpress начал отказываться от аренды складских помещений в России. Компания уже освободила часть площадей – порядка 30 000 кв. м, которые теперь сдаются в субаренду.
За последний год продажи компаний из РФ на маркетплейсе упали вдвое, а вообще все внутрироссийские продажи (всех продавцов площадки) – более чем вчетверо.
Без складов китайский AliExpress в России все равно не останется. Локальным бизнесом занимается KazanExpress, у которой есть свои помещения. К тому же маркетплейс использует партнерские площади, например, «Почты России».
Из-за кризиса россияне включили режим экономии и стараются тратить деньги только на очень нужные товары. Ярким маркером стали продажи техники перед грядущими праздниками – 23 февраля и 8 Марта. Например, продажи смартфонов сократились на 35 % по сравнению с прошлым годом. Спрос на различные гаджеты и аксессуары для них упал на 10–30 % – это впервые за 8 лет.
Карты UnionPay российских банков перестают работать за рубежом: что делать клиентам
Карты китайской платежной системы UnionPay, выпущенные попавшими под санкции российскими банками, могут перестать работать за границей. Об этом своих клиентов предупредили МТС-банк, «Санкт-Петербург», «Зенит», «Уралсиб», «Приморье».
«Уралсиб» рассказал о возможных проблемах с UnionPay за границей и посоветовал клиентам снять наличные. Аналогичные сообщения держателем карт отправили и остальные банки. В России карты UnionPay будут работать как обычно, уверяют банкиры.
Накануне все эти организации попали под полные американские и британские санкции. Это означает блокировку активов, находящихся в этих странах, и остановку операций в соответствующей валюте. Также есть вероятность введения вторичных санкций в отношении компаний-партнеров.
Карты китайской платежной системы UnionPay, выпущенные попавшими под санкции российскими банками, могут перестать работать за границей. Об этом своих клиентов предупредили МТС-банк, «Санкт-Петербург», «Зенит», «Уралсиб», «Приморье».
«Уралсиб» рассказал о возможных проблемах с UnionPay за границей и посоветовал клиентам снять наличные. Аналогичные сообщения держателем карт отправили и остальные банки. В России карты UnionPay будут работать как обычно, уверяют банкиры.
Накануне все эти организации попали под полные американские и британские санкции. Это означает блокировку активов, находящихся в этих странах, и остановку операций в соответствующей валюте. Также есть вероятность введения вторичных санкций в отношении компаний-партнеров.
Искусственный дефицит нефти
Российские экспортеры нефти получили от властей указание существенно снизить отгрузку энергоносителя в марте. Это, надеются высокие чиновники, создаст ситуацию искусственного дефицита, что приведет к росту котировок Urals.
Отгрузка нефти из западных портов России – в Балтийском и Черном море – уменьшится сразу на четверть. Экспорт из Приморска, Усть-Луги и Новороссийска должен составить 2,24 млн баррелей в сутки против почти 2,9 млн в феврале.
Помимо этого, с марта Россия сократит нефтедобычу на 500 000 суточных баррелей, чтобы дополнительно подстегнуть цену на самый доходный экспортный товар.
На фоне запрета ЕС покупать российскую нефть и введения ценового потолка многие международные транспортные компании объявили бойкот и отказываются возить когда-то очень прибыльный энергоресурс. Основные покупатели российской нефти – Индия и Китай.
Из-за того что европейские порты недоступны, расстояние и сроки доставки резко выросли, продать Urals стало гораздо сложнее: нефтяники вынуждены давать покупателям большие скидки. В среднем нефть торгуется даже ниже санкционного потолка (price cup) – в районе 50 долларов за баррель. Правда, есть случаи, когда цены значительно выше, но, как правило, речь идет о «серых» схемах поставок.
Российские экспортеры нефти получили от властей указание существенно снизить отгрузку энергоносителя в марте. Это, надеются высокие чиновники, создаст ситуацию искусственного дефицита, что приведет к росту котировок Urals.
Отгрузка нефти из западных портов России – в Балтийском и Черном море – уменьшится сразу на четверть. Экспорт из Приморска, Усть-Луги и Новороссийска должен составить 2,24 млн баррелей в сутки против почти 2,9 млн в феврале.
Помимо этого, с марта Россия сократит нефтедобычу на 500 000 суточных баррелей, чтобы дополнительно подстегнуть цену на самый доходный экспортный товар.
На фоне запрета ЕС покупать российскую нефть и введения ценового потолка многие международные транспортные компании объявили бойкот и отказываются возить когда-то очень прибыльный энергоресурс. Основные покупатели российской нефти – Индия и Китай.
Из-за того что европейские порты недоступны, расстояние и сроки доставки резко выросли, продать Urals стало гораздо сложнее: нефтяники вынуждены давать покупателям большие скидки. В среднем нефть торгуется даже ниже санкционного потолка (price cup) – в районе 50 долларов за баррель. Правда, есть случаи, когда цены значительно выше, но, как правило, речь идет о «серых» схемах поставок.
Крупные автоконцерны начали блокировать пиратский импорт своих машин в Россию
Volkswagen стал первым международным автомобильным концерном, который начал активно бороться спиратским параллельным импортом своих машин и запчастей в Россию. Компания ушла из РФ еще год назад, но поставки новых авто продолжаются благодаря серым схемам, которые Volkswagen начал отслеживать и блокировать.
Первым делом пострадают схемы поставок новых машин VW из Китая. Фактически российские дилеры ничего не изобрели: ранее эти же логистические цепочки использовались самим автобрендом для ввоза подержанных иномарок. Хотя напрямую Volkswagen не может влиять на сторонних автодилеров, компания может обрубить им поставки своих машин.
Для борьбы с параллельным импортом VW уже начла составлять черные списки китайских компаний, которые могут участвовать в торговле иномарками с РФ. Им бренд перестанет поставлять свои автомобили.
Volkswagen стал первым международным автомобильным концерном, который начал активно бороться с
Первым делом пострадают схемы поставок новых машин VW из Китая. Фактически российские дилеры ничего не изобрели: ранее эти же логистические цепочки использовались самим автобрендом для ввоза подержанных иномарок. Хотя напрямую Volkswagen не может влиять на сторонних автодилеров, компания может обрубить им поставки своих машин.
Для борьбы с параллельным импортом VW уже начла составлять черные списки китайских компаний, которые могут участвовать в торговле иномарками с РФ. Им бренд перестанет поставлять свои автомобили.
Банки хотят брать комиссию за перевод денег между счетами: что предлагает ЦБ
В Госдуме назревает спор по поводу лимита на бесплатные переводы между счетами одного клиента разных банков по Системе быстрых платежей (СБП). ЦБ настаивает на увеличении лимита со 100 000 рублей в месяц до 1,4 млн, крупные банки резко против.
Законопроект о многократном увеличении лимита на «бескомиссионные переводы самому себе» уже прошел первое чтение. Однако против инициативы выступили два крупных банка России – Сбер и ВТБ. По их мнению, лимит не должен превышать 200 000 рублей. Банки мотивируют это тем, что для 97 % клиентов действующего ограничения в 100 000 более чем достаточно. Более мелкие кредитные организации склонны согласиться с позицией регулятора.
Согласно действующим правилам, как только клиент исчерпал месячный лимит в 100 000 рублей, тариф на переводы по СБП составляет 0,5 % с операции, но не более 1 500 рублей.
Инициатива ЦБ является методом борьбы с «зарплатных рабством», когда россияне вынуждены получать жалование в том банке, который им навязал работодатель, говорится в пояснительной записке к документу. Сейчас регулятор ведет переговоры с участниками рынка, чтобы найти наиболее оптимальную сумму лимита, утверждает издание.
В Госдуме назревает спор по поводу лимита на бесплатные переводы между счетами одного клиента разных банков по Системе быстрых платежей (СБП). ЦБ настаивает на увеличении лимита со 100 000 рублей в месяц до 1,4 млн, крупные банки резко против.
Законопроект о многократном увеличении лимита на «бескомиссионные переводы самому себе» уже прошел первое чтение. Однако против инициативы выступили два крупных банка России – Сбер и ВТБ. По их мнению, лимит не должен превышать 200 000 рублей. Банки мотивируют это тем, что для 97 % клиентов действующего ограничения в 100 000 более чем достаточно. Более мелкие кредитные организации склонны согласиться с позицией регулятора.
Согласно действующим правилам, как только клиент исчерпал месячный лимит в 100 000 рублей, тариф на переводы по СБП составляет 0,5 % с операции, но не более 1 500 рублей.
Инициатива ЦБ является методом борьбы с «зарплатных рабством», когда россияне вынуждены получать жалование в том банке, который им навязал работодатель, говорится в пояснительной записке к документу. Сейчас регулятор ведет переговоры с участниками рынка, чтобы найти наиболее оптимальную сумму лимита, утверждает издание.
Огромные потери для бюджета: эксперты высчитали, во сколько обходится один день санкций
Из-за нефтяного эмбарго ЕС, принудительного ценового потолка и прекращения газового экспорта в центральную Европу, Россия ежедневно теряет примерно 500 млн долларов. Если в 2022 году выручка российской экономики от экспорта нефти составляла около 600 млн долларов в день, то сейчас эта сумма сократилась вдвое.
Поставки газа в Европу упали до минимума с конца 1980-х годов, из-за чего на экспорте газа Россия зарабатывает только 50 млн долларов в день против 300 млн годом ранее.
В то же время российские нефтяники продолжают наращивать добычу ресурса. Производство нефти выросло на 2 %, вернувшись к досанкционному уровню. Учитывая это, можно предположить, что крайне низкая стоимость Urals (в пределах 50 долларов за баррель, по официальным данным Минфина) – это обман, на который идут российские нефтяные компании, дабы снизить налоговые поступления в бюджет.
Оценить реальные доходы нефтяников от продажи нефти очень сложно из-за роста теневого сектора. Bloomberg сообщает, что недалеко от побережья Греции в нейтральных водах российские нефтяные танкеры ежедневно перекачивают миллионы баррелей российской нефти на танкеры других государств для дальнейшей ее доставки в обход всех санкций ЕС.
Из-за нефтяного эмбарго ЕС, принудительного ценового потолка и прекращения газового экспорта в центральную Европу, Россия ежедневно теряет примерно 500 млн долларов. Если в 2022 году выручка российской экономики от экспорта нефти составляла около 600 млн долларов в день, то сейчас эта сумма сократилась вдвое.
Поставки газа в Европу упали до минимума с конца 1980-х годов, из-за чего на экспорте газа Россия зарабатывает только 50 млн долларов в день против 300 млн годом ранее.
В то же время российские нефтяники продолжают наращивать добычу ресурса. Производство нефти выросло на 2 %, вернувшись к досанкционному уровню. Учитывая это, можно предположить, что крайне низкая стоимость Urals (в пределах 50 долларов за баррель, по официальным данным Минфина) – это обман, на который идут российские нефтяные компании, дабы снизить налоговые поступления в бюджет.
Оценить реальные доходы нефтяников от продажи нефти очень сложно из-за роста теневого сектора. Bloomberg сообщает, что недалеко от побережья Греции в нейтральных водах российские нефтяные танкеры ежедневно перекачивают миллионы баррелей российской нефти на танкеры других государств для дальнейшей ее доставки в обход всех санкций ЕС.