FSCP – Telegram

Про "бедного" вкладчика и его 56 миллионов.

Последнюю неделю нам рассказывают страшную историю, как Сбер отказался отдавать клиенту деньги со счета и даже со вклада. Клиент пытался разными способами забрать свое, но ничего не помогало. Он даже пошел в суд и дошел до Верховного, но и это не сработало — суд сказал, что правда на стороне банка.

Как было на самом деле?
В декабре 2015 года ИП Будник С.А. (наш герой) открыл счёт в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК», на который тут же было перечислено порядка 56 млн.руб от компании "Альфашарп" с назначением платежа "за разработку программного обеспечения по договору ...".

Пару слов о компании "Альфашарп". Зарегистрирована по массовому адресу. С этой компанией Будник Сергей в 2013 году заключил договор на разработку программ. В августе зарегистрировался, а в сентябре уже такая удача — договор на десятки миллионов. Причем в 2014 году у компании, которая заказала программу, выручка была 180 млн рублей, а коммерческих расходов — 142 млн. Получается, что треть коммерческих расходов компании с миллионными оборотами пришлась на предпринимателя Сергея. В 2016 году у этой компании уже совсем не было коммерческих расходов по балансу, а оборот резко упал. Стоимость основных средств ООО «Альфашарп» на конец 2016 года составила 64 тысячи рублей.

Вернёмся к Будник Сергею. Он получил на счёт ИП 56 млн. руб. и в тот же день решает все деньги перевести со счета ИП на свой личный счет физлица в Сбере.

На следующий день Будник С.А. пришел в Сбер и захотел снять всю сумму наличными — 56 млн. рублей сразу. Такая операция похожа на транзитную и естественно банк запросил документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Сергей показал банку договор и два акта. Но сотрудников банка они не убедили — подозрения остались. Банк не выдал Сергею 56 млн рублей наличными.

Тогда Сергей попробовал снять хотя бы 1 млн рублей, но тоже не вышло. Ему предложили отправить эту сумму назад — на счет ИП в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».

Запрета на распоряжение деньгами не было — их просто не выдавали наличными.

Но Будник С.А. решил перехитрить Сбербанк (хорошая попытка, но нет, не зачёт).

Сергей не стал перечислять деньги на свой счет ИП и пошел другим путем. Он открыл в Сбере вклады как физлицо. И через клиент-банк перевел на эти вклады деньги со своего счета. А через пару месяцев пришел их забирать — уже как вкладчик, с процентами. Может быть, он решил, что банк не сможет проследить движение денег и не вспомнит о подозрениях.

Схема не сработала — банк не отдал Сергею деньги наличными и снова предложил вернуть их на счет ИП.

Тогда Сергей пошел в суд. Тем временем проценты на вкладах продолжали расти, а сумма требований с учетом неустойки увеличилась до 59 млн рублей.

Дело рассматривали три инстанции — они были единогласны. На днях Верховный суд отказал Сергею в жалобе и подтвердил правоту банка в этой ситуации. В СМИ называют это прецедентом, но это всего лишь конкретный вывод по конкретной ситуации. Ничего нового суды не рассказали. Все и так знали, что из-за 115-ФЗ бывает сложно обналичивать крупные суммы и нужно объяснять происхождение денег. Сейчас с этим стало немного строже.

Вместе с тем, то что деньги юридически чистые никем не опровергнуто, а вот потери от их возврата большие. С учетом блокировки Сбером и проблемами в других банках от этого блока - до 20-30%

@bablishko2018

3 views08:48