Пост на Пикабу, ставший отправной точкой к моей ранней пенсии

Давно хотел написать пост на тему: как я пришел к мысли о том, чтобы самостоятельно начать копить на собственную пенсию и выйти на неё не в 65, а в 40-45 лет.

Я люблю иногда почитать на Пикабу интересные истории от обычных людей, которые делятся своим опытом и мыслями. В особенности люблю читать посты про деньги и сбережения. У меня были небольшие накопления на банковских вкладах и мне было интересно узнать - как можно выжать из этих сбережений максимум?

И вот чуть менее года назад, читая истории с хэштегом деньги я натыкаюсь на интересный пост от парня примерно моего возраста. Он пишет о принципах, которые позволят ему выйти на пенсию в 40 с лишним лет. Автор также, как и я пришел к тому, что копить деньги - хорошо, но вклады - не самый эффективный инструмент для долгосрочных вложений. Его способ накопления мне показался достаточно интересным и заслуживающим внимания. Вот, что он пишет:

📝 Начало цитаты

1. Я иду на фондовый рынок. Большую часть своих накоплений постепенно надо переводить туда, все новые накопления - тоже туда.

2. Рынок эффективен сам по себе. Пытаться обогнать рынок можно, но соотношение Потраченное время / Полученная выгода, помноженное на уровень риска, даст ну очень низкий эффект.

3. Пассивное инвестирование (купил и держи) для меня удобнее активного управления. Очень много времени тратится на активное управление, очень много комиссий платится брокеру, очень много суеты.

4. Я один никогда не смогу узнать больше, чем целый штат сотрудников больших финансовых компаний, формирующих индексы рынков. Нет смысла пытаться стать умнее них, гораздо легче "зацепиться" за них.

В итоге стало понятно, что подходящим для меня вариантом будет инвестирование в индекс.

📝 Конец цитаты

Уже тогда я понимал, что фондовый рынок - это не форекс-кухня и не МММ, но я предполагал, что нужно уметь находить точки входа, анализировать графики, строить линии, понимать какие-то уровни поддержи, сопротивления и вот это вот все. А тут я получаю информацию о том, что существуют индексы и в них можно инвестировать (через ETF или самостоятельно). Да, такой подход не позволит завтра проснуться богатым, но вполне может стать достойной заменой банковскому вкладу.

Автор также привел несколько книг, после прочтения которых он пришел к заключениям, изложенным выше. Недолго думая я решил последовать его советам и за несколько дней прочитал книгу "Хулиномика" от Алексея Маркова, которая навела в моей голове определенный порядок и объяснила почему все эти графики, тех. анализы, обучения, сигналы - чушь собачья. Марков ещё больше убедил меня в том, что пассивное индексное инвестирование - определенно лучший вариант по соотношению доходность / риск для среднестатистического человека, желающего сохранить накопленное и обогнать инфляцию.

Если кому интересно, то вот этот пост на Пикабу. Далее я начал как губка впитывать информацию, пользоваться различными табличками, пенсионными калькуляторами и всякими полезными мелочами, которыми делился автор этого поста абсолютно безвозмездно. Это достаточно альтруистично в наше время, ведь не каждый станет делиться своими трудами бесплатно. Это и подкупило меня подписаться и начать следить за дальнейшими успехами будущего молодого пенсионера @finindie.

Можно сказать, что данный пост стал отправной точкой на пути к моей собственной ранней пенсии. За пол года я сумел накопить и сформировать свой собственный индексный портфель стоимостью в 5500$ с доходностью в +10% на данный момент.

Автор поста на Пикабу (Александр) ведет свой блог в Telegram, который я с удовольствием читаю и вам советую. Это не реклама, это действительно моя рекомендация. Уверен, что вы тоже сумеете найти для себя кое-что полезное 😉

IT-гиганты тащат индекс вверх. Портфель «Июль 2020»

⁠Кажется, что лето пролетает намного быстрее, чем тоскливая осень или холодная зима. Достигнув «ранней пенсии» появится возможность наслаждаться летом на все 100%, а не тратить большую часть своего времени на работу в офисе. Но этот момент наступит ещё не скоро, поэтому продолжаю выкладывать ежемесячные отчеты по инвестированию в фондовый рынок, двигаясь маленькими шагами в направлении своей цели.

💼 Как я отношусь к IT-гигантам и состояние инвестиционного портфеля - Июль 2020

Почему я самостоятельно собираю индекс S&P500, а не инвестирую в него через ETF?

⁠Для российского частного инвестора есть 3 основных способа инвестирования в индекс S&P500:

• Покупка ETF на индекс S&P500 через иностранного брокера;
• Покупка ETF на индекс S&P500 через российского брокера;
• Самостоятельная покупка акций, входящих в индекс S&P500.

Некоторые мои друзья, знакомые и подписчики спрашивают меня: почему ты покупаешь акции самостоятельно, стараясь скопировать индекс S&P500, если можно купить ETF на индекс и не усложнять себе жизнь? Сейчас постараюсь объяснить свой выбор👇

⏱Время или вещи📱

С того момента, как я приучил себя ежемесячно направлять часть дохода на инвестиции, мое отношение к потреблению немного изменилось.

Стоимость вещей можно условно выразить в двух единицах измерения: в деньгах и времени. К примеру новый iPhone стоит 120.000 руб. или 2-3 месяца работы (при зарплате в 40.000 - 60.000 руб). Купить телефон, который через пару-тройку лет устареет и отдать за него 3 месяца своей жизни я бы не хотел. Телефон - это не актив (только если ты не блогер). Происходит обмен времени на деньги. Чем дороже вещь, тем больше дней, месяцев и лет вам нужно за нее заплатить.

Мне очень нравится фильм "Время" с Джастином Тимберлейком. Богатые люди это те, у кого в запасе много времени. Они могут себе позволить не думать о недостатке времени и просто наслаждаются жизнью. Бедняки же вынуждены соглашаться на любую, даже самую тяжёлую работу, чтобы заработать ещё несколько дней жизни для себя или своей семьи. Сложно представить человека, который бы тратил бы свое последнее время на вещи без которых можно было бы прожить. Человеческая жизнь и время - самый ценный ресурс.

Если время конечно и ограничено, то очень глупо самый ценный и невосполняемый ресурс тратить на ерунду. Мало того, есть люди, которые берут кредит на iPhone и расплачиваются своим временем, позаимствованным у своего же будущего. Радость от приобретения новой вещи вряд ли сопоставима с несколькими месяцами жизни.

Занявшись инвестированием, я стремлюсь в будущем за деньги купить время. На каком-то этапе дивиденды от накопленного капитала дадут мне возможность использовать 8 часов в день по своему усмотрению.

Человек проводит на работе достаточно весомую часть своей жизни, зарабатывая деньги. Но что делать с деньгами? Купить новую машину (хотя старая ещё на ходу) или купить дополнительное время, которое можно посвятить своим увлечениям, семье и друзьям? Сейчас я осознанно делаю выбор в пользу второго. Это не значит, что я вообще ничего не трачу и веду очень скромный образ жизни, нет. Я всего лишь стал рациональнее подходить к вопросу трат и потребления, и стараюсь не вестись на агрессивную рекламу, в надежде угнаться за трендами.

А что думаете вы на этот счёт? Обсудить этот пост и высказать свое мнение можно в 👉 нашем чате.

🧭 Навигация по каналу WakeupBro!

Приветствую всех читателей своего блога! Давно хотел систематизировать все свои посты на канале и вот, наконец, нашел для этого время. Если вы впервые на канале, то расскажу сперва немного о себе и об идее данного канала.

Меня зовут Максим, проживаю я в курортном городе Геленджик. В середине 2019 года я впервые услышал о набирающем популярность в США движении FIRE. Дословно FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early или финансовая независимость и ранняя пенсия.

Суть этого движение проста: тратить гораздо меньше, чем зарабатываешь и систематически инвестировать значительную часть дохода (до 90%) в низкорисковые активы. Такой образ жизни может позволить достичь технической пенсии за 7-15 лет трудового стажа. Ранние пенсионеры имеют рентный доход от накопленного капитала, который покрывает их ежемесячные расходы и позволяет отказаться от обязательной работы с 9 до 6.

В начале 2020 года в возрасте 29 лет я принял решение ежемесячно инвестировать часть своего дохода в акции американских компаний. Цель инвестирования: через 15 лет обеспечить свою семью рентным доходом, позволяющим выбирать занятие по душе без оглядки на финансовую составляющую.

Я не играю на бирже, не пытаюсь быстро разбогатеть и кратно увеличить свои вложения за короткий промежуток времени. Я придерживаюсь максимально консервативной стратегии "пассивного инвестирования". Мой план подразумевает покупку акций американских компаний из индекса S&P500 на сумму 575$ каждый месяц. Я не продаю акции, если вдруг они резко выросли или упали. Такой подход приносил 8-10% годовых в $ на протяжении последнего столетия, что является приемлемой доходностью лично для меня.

Свой портфель я веду открыто, без платных подписок и закрытых чатов. Я не продаю курсов, не обучаю, не даю консультаций и уж точно не предсказываю какие акции "выстрелят" в ближайшем будущем. Весь контент моего блога всегда будет бесплатным для подписчиков канала.

Все мои посты и отчеты с удобной навигацией можно найти по ссылке ниже "Посмотреть".

Кстати, у нас есть 👉свой чат, где вы можете задать свой вопрос или присоединиться к обсуждению 😉

💵 Какую сумму направлять на инвестиции?

У многих людей, кто только начинает интересоваться долгосрочными инвестициями возникает вопрос: какую сумму направлять и как часто это делать?

Скорее всего такой вопрос будет возникать у тех людей, кто до этого не имел никаких накоплений и предпочитал тратить всю зарплату до нуля. Если у человека не было привычки откладывать некоторую сумму денег с каждой зарплаты, то столкнувшись с инвестициями, он вряд ли будет понимать по сколько нужно инвестировать, чтобы иметь хоть сколько-нибудь ощутимый эффект для себя. Хочу поделиться своими мыслями на этот счет.

💰Инвестиции - альтернатива банковскому вкладу

Я уже писал пост о том, что я не использую фондовый рынок, как средство заработка. Деньги я зарабатываю на обычной работе, а вот часть от заработанных денег я ежемесячно стараюсь откладывать и инвестировать.

Покупку акций я не воспринимаю, как возможность разбогатеть за короткий промежуток времени. Это просто наиболее оптимальный инструмент для сохранения своих накоплений от беспощадной инфляции. Если вы решили пойти тем же путем, что и я, то смиритесь с тем, что среднегодовая доходность в 8-10% в $ - это именно тот результат, которого следует ожидать.

🔗 Систематичность

Если горизонт ваших инвестиций измеряется годами, то первостепенное значение для конечного результата будет иметь именно систематичность инвестирования. Это можно сравнить с походом в спортзал. Даже если в первый день провести ударную тренировку, вы вряд ли увидите результат в зеркале. А вот постоянные тренировки, пусть и менее интенсивные, будут иметь видимый эффект. Поэтому если вы ежемесячно будете инвестировать в правильные активы пусть и незначительную сумму, то через 10-15-20 лет у вас будет гораздо больше нуля. Возможно этой суммы хватит на крупную покупку (жилье, машина), а возможно вы обретете дополнительный источник дохода в виде дивидендов, который будет сопоставим с вашей зарплатой.

При ежемесячном инвестировании фиксированной суммы денег вы всегда будете иметь плюс-минус среднюю цену акций за год. Да, вы не угадаете дно, но вы избежите риска покупки акций по пиковой цене. Быть в серединке в этом плане гораздо комфортнее, чем постоянно искать удачную точку входа и переживать, что цена всё выше и выше (а ведь была возможность взять дешевле).

⚖️ Жесткая экономия или комфортная жизнь?

Да, мой блог посвящен идее FIRE, но я не разделяю идею тотальной экономии на всем. Везде должен быть баланс. Я за рациональные траты и рациональную экономию. Покупая что-либо я не выбираю качество похуже, чтобы сэкономить. Я ищу максимально выгодный вариант покупки тех вещей, которые мне необходимы. Если покупаю билеты на самолет, то расплачиваюсь картой с максимальным кэшбеком за категорию авиа, если покупаю технику, то предпочту подождать доставку из Китая и сэкономить 30% от её стоимости.

Что касается экстремальной экономии, то я сторонник того, что приносить в жертву свой комфорт - не самая лучшая идея. Уж лучше приложить усилия в направлении увеличения своего дохода.

Поэтому если вы не знаете с какой суммы начать, но хотите попробовать - начните с комфортной суммы лично для вас в данный момент. По ходу дела вы обретете конкретные цели, составите план и начнете понимать к чему вы вообще стремитесь и какую цену готовы за это заплатить.

🆘 А если всё отнимут или я просто не доживу до пенсии?

Если вы делаете ставку на такой исход, то, наверное, стоит набрать побольше кредитов в разных банках и МФО. Уходя на тот свет вы будете удовлетворены тем, что не оставили ни копейки, а покинули этот мир, нагнув эти проклятые банки :) Хотя, возможно долги будут вынуждены возвращать ваши близкие родственники, но какое уже это имеет значение, не так ли?

Если так боитесь потерять всё и сразу - диверсифицируйте свой портфель по видам активов, по странам, по валютам, по отраслям и т.д. Молния может и ударит, но не во все активы сразу.

​​🇷🇺Почему я не инвестирую в российские акции?

Как вы знаете я собираю индексный портфель, стараясь повторить структуру S&P500. То есть весь мой портфель состоит исключительно из акций американских компаний, которые присутствуют в индексе S&P500. Но почему же я, как житель нашей великой и необъятной страны, обхожу стороной российский фондовый рынок?

Причина №1. Отсутствие выбора

Если посмотреть на ТОП-100 крупнейших компаний России, то всего лишь 63 компании имеют капитализацию свыше 1 млрд. $. Если отфильтровать эти компании хотя бы по отраслям, то какой выбор у нас есть? Для примера я отфильтровал компании в РФ по капитализации свыше 70 млдр. руб (то есть свыше 1 млрд. $) и по отрасли “Розничная торговля одеждой и обувью”. Что мы имеем? Только Детский мир. Среди авиакомпаний – только Аэрофлот. Если глянуть на сектор технологий, то в России только 3 компании с капитализацией больше 1 млрд. $: Яндекс, Mail и QIWI. Для сравнения в США технологических компаний с капитализацией свыше 1 млрд. $ – 228!

Отсутствие выбора на российском фондовом рынке заставляет меня смотреть в сторону акций США, где в индекс S&P500 входят 500 компаний с капитализацией свыше 2 млрд. $.

Причина №2. Государственное участие

Ещё одна причина по которой я не инвестирую в отечественные компании – это высокая доля государственного участия в большинстве из них. Если вы скажете, что это наоборот хорошо и таким компаниям просто не дадут обанкротиться, то я не стану с вами спорить. Да, мы вряд ли увидим крах Сбербанка, Аэрофлота или Газпрома. Но меня останавливает другое.

Так как государство главный акционер, то все важные решения в первую очередь будут приниматься с учетом интересов государства. Наши интересы, как частных инвесторов, будут на последнем месте. Политические риски и риск наложения санкций останавливают меня от инвестирования в акции российских компаний. В конце поста я прикрепил наглядную картинку с указанием долей государственного участия в российских компаниях.

Причина №3. Работают преимущественно в РФ

Я инвестирую в такие компании, как Visa, Mastercard, Apple, Microsoft, McDonald’s, Johnson & Johnson, Intel и пр. Данные компании работают не только в США, их продукция известна и представлена практически по всей планете. А что можно сказать о компаниях в РФ? Большинство из них ведет свою деятельность исключительно в рамках страны.

Так ли это плохо? Наверное нет. Но если у меня есть выбор: инвестировать в Visa или в QIWI, то я, пожалуй, выберу первую компанию.

Причина №4. Рубль

Как показывает многолетняя история – доллар всегда растет по отношению к рублю. Помимо этого инфляция доллара гораздо ниже, чем инфляция рубля. Я не понимаю людей, которые говорят: зачем тебе доллары, если ты живешь в России? Если я живу в России я не могу расплачиваться долларами, но я всегда могу обменять доллары на рубли и сходить в магазин.

Во что вы поверите больше: в доллар по 50 или в доллар по 100? Я думаю большинство проголосует за 2-ой вариант. Так как мой план выхода на пенсию подразумевает активное накопление капитала на протяжении 10-15 лет, то я предпочту это делать в долларах, а не в рублях.

Причина №5. Доходность индекса

В одном из своих предыдущих постов я сравнивал доходность вложений в золото, в доллар, в индекс МосБиржи и в индекс S&P500. Временной отрезок я брал с кризиса 2008 по начало 2020 года. В своих расчетах я учел реинвестирование дивидендов, получаемых от компаний.

Средняя годовая доходность индексов за последние 12 лет с учетом роста курса доллара:

🇺🇸S&P500 – 23,48%
🇷🇺Индекс МосБиржи – 17,57%

Разница в 6% годовых не кажется такой уж фатальной на первый взгляд. Но я рассматривал временной отрезок в 12 лет. За это время 1 млн. руб., вложенный в индекс МосБиржи превратился бы в 6 млн. руб., в то время как этот же миллион, инвестированный в S&P500 дал бы нам почти 11 млн. руб.

Это ещё одна причина почему я предпочитаю американский рынок акций, а не наш. Хотя я понимаю, что доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.

Интересно узнать, преимущественно в компании какой страны инвестируете вы?

Мои друзья и инвестиции. Портфель «Август 2020»

⁠Буквально несколько месяцев назад на рынках была истерия и каждый из нас ждал второго дна. Но почему-то этого не произошло, а индекс S&P500 перевалил аж за 3500 пунктов. Ждали по 1800, а получили по 3500. Моя стратегия ежемесячной покупки акций из индекса прекрасно себя показывает. На протяжении всего этого времени я не пытался угадывать точки входа (и тем более выхода), а просто покупал ценные бумаги по любым ценам.

💼 Что произошло с моим инвестиционным портфелем в августе и как я заразил идеей инвестирования в акции почти всех своих друзей - читайте ниже👇

⁠Как я оцениваю компании перед покупкой акций?

Практически в каждом своем посте я упоминаю о том, что инвестирую в акции из индекса S&P500, стараясь скопировать те же пропорции, что и в индексе. Но всё-таки – как я выбираю акции для покупки, если из 500 компаний я могу купить за месяц лишь 2-3 из них. Если коротко, то в первую очередь я стараюсь покупать акции тех компаний, у которых потенциал роста чуть больше, чем у других.

Как выявить такие компании?

Нужно смотреть на финансовые показатели компании, проводить анализ, сравнивать компанию с конкурентами и с отраслью в целом. Звучит сложно, но я нашел способ достаточно быстро оценить компанию, взглянув на её основные показатели в удобном графическом виде даже для новичка. Как я это делаю - читайте ниже👇

Что для вас «достаточно»?

В моем кругу общения не так много людей, разделяющих мои взгляды касательно финансов и вопроса потребления в целом. К примеру мой партнер по бизнесу мечтает о престижном и дорогом автомобиле. Я не говорю, что это плохая цель или неправильная мечта, просто в моей личной карте мира автомобиль - это лишь средство передвижения и я вряд ли стану счастливее, если стану ездить не на Hyundai, а на Porsche.

Для меня гораздо приятней в данном случае будет наличие возможности купить такой автомобиль, но не факт обладания им. Я не хочу беспокоиться по таким поводам, как: а вдруг угонят, а вдруг поцарапают, а вдруг начнут завидовать и т.д. Если выбирать между двумя крайностями: понтами и минимализмом - я выберу второе. Чем меньше хлама и вещей в жизни, тем меньше беспокойства лично для меня.

Сегодня я наткнулся на одну интересную статью от уже состоявшегося раннего пенсионера из Америки. Его мысли нашли отклик внутри меня. Всегда приятно почитать размышления людей, которые имеют схожие приоритеты и ценности в жизни. Статья имеет заголовок "Enough", что дословно переводится как "Достаточно". Возможно у некоторых читателей она также найдет отклик, а даже если нет, то хотя бы заставит задуматься.

Достаточно (перевод статьи)

В реальной жизни мы мало кому рассказываем о наших мечтах, касающихся раннего выхода на пенсию. Я люблю говорить об этом, но большинству людей не нравится говорить о деньгах или о чем-то подобном.

Однако недавно мы затронули эту тему с нашим соседом. Когда мы с женой впервые рассказали ему, что собираемся скоро уйти на пенсию, он недоверчиво посмотрел на нас. С тех пор эта тема поднималась еще пару раз. Каждый раз он довольно скептически расспрашивал нас обо всем этом. Кажется, он думает, что мы немного сумасшедшие.

Я размышлял о разговорах с ним и, наконец, придумал способ сформулировать наши мечты, чтобы он все понял. В следующий раз, когда поднимется эта тема, я задам ему следующий вопрос:

• Если бы ты сегодня выиграл 50 000 000 $, продолжил бы ты работать на своей работе?

Я думаю, что большинство людей бросило бы свою работу. После того, как он скажет мне, что тоже ушел бы с работы, я объясню ему, что мой план раннего выхода на пенсию не сильно отличается от обладания 50 000 000 $. Да, у меня даже близко нет таких денег, но мой образ жизни при выходе на раннюю пенсию будет таким же, как если бы я обладал такой суммой. Я бы водил ту же самую машину, которая есть сейчас, ездил бы на том же велосипеде и жил бы в том же доме. Я буду иметь достаточно, чтобы вести тот образ жизни, который мне нравится (без необходимости работать). А все излишества не принесут мне должной отдачи.

Что думает на этот счет Баффетт?

На одной из встреч в Berkshire Hathaway кто-то спросил Баффетта, почему он ведет такую скромную жизнь при его то возможностях. Баффетт ответил: «Больше вещей и роскоши не сделает меня счастливее. Скорее наоборот - это сделает меня несчастнее». Своим мудрым ответом Баффетт попал в самую точку.

Большинство людей не знает, сколько для них «достаточно». Они всегда корректируют свой уровень «достаточно» в зависимости от уровня дохода. Больший доход приводит к более модному автомобилю или к более экзотическому отдыху. Их уровень «достаточно» постоянно увеличивается.

Выяснение и принятие разумного уровня «Достаточно» - мощная и освобождающая идея. Это один из ключей к счастливой жизни. Как только вы сможете подавить свои желания и станете довольны тем, что имеете и где находитесь сейчас, вы, возможно, еще не обретете свободу, но вы станете намного счастливее. У меня есть старая машина и старый убогий дом, но меня все это устраивает. Некоторые назовут это компромиссом. Но мой образ жизни сделает меня свободным гораздо раньше, чем этого сможет добиться большинство из людей. Я не обладаю дорогими вещами и не купаюсь в роскоши, но у зато у меня есть больше времени. Вряд ли вы сможете купить что-то более ценное, чем время.

Подумайте, а что для вас "достаточно"?

Что я понял спустя 3 года с момента открытия брокерского счета? [Часть 1/2]

Брокерский счет я открыл ещё осенью 2017 года по совету друга. Скажу честно - у меня не было никаких определенных целей и никаких знаний даже о базовых вещах. Открыл счет "за компанию", так сказать. Друг мне рассказывал о том, что купленные неделю назад акции сбербанка уже дали доходность повыше банковского вклада за год. А так как на тот момент у меня были небольшие накопления на вкладе, то возможность увеличить доходность путем покупки акций на фондовом рынке мне показалось очень привлекательной.

🎓Инвестиции. Начало.

Четко помню момент встречи с курьером, который привез мне на подпись договор брокерского обслуживания. Пока я читал пункты договора курьер расспрашивал меня о моих знаниях о торговле на бирже. Парень попался достаточно общительный, потому как при разговоре со мной он показал свой портфель из 5-ти акций в приложении на телефоне, рассказал о том какие курсы он проходил и даже дал контакты ведущего этих курсов. Представляете, тогда ещё были в моде оффлайн курсы по трейдингу. В тот момент я искренне верил, что достаточно пройти обучение и можно зарабатывать на рынке хорошие деньги. Однако, на обучение я так и не записался. Зажал денег, чего уж таить :)

Вместо этого я начал пробовать торговать самостоятельно. Первыми моими акциями были: Магнит, Сбербанк и Лукойл. Первоначальная сумма, внесенная на брокерский счет составляла около 10.000 руб. Думаю каждый новичок, который пришел на рынок, слишком эмоционально относится к любым колебаниям своего инвестиционного портфеля. Я так радовался когда видел, что я в плюсе на 200 рублей, будто я обманул казино в Лас-Вегасе. В общем томить не буду, в конечном счете я вывел с брокерского счета 6000 рублей, зафиксировав убыток в 4000 рублей. Что самое обидное - я не получил никакого полезного опыта и просто забросил это занятие на какое-то время. Друг, который меня привел на биржу, тоже забросил это дело.

Через некоторое время я опять вернулся к своему счету, начитавшись про такой инструмент, как ETF. Я смотрел на графики FXUS (индекс S&P500), FXIT (индекс NASDAQ) и FXCN (китайские компании) за последние 5 лет и понимал, что доходность вклада в банке - это просто смешно и несерьезно. Я решился снова и не прогадал. Сумма была небольшой, но сам факт того, что я за пол года обогнал банковский вклад в 2,5 раза меня очень радовал.

И только год назад я нашел в интернете статью о движении FIRE и "ранних пенсионерах", которая и заставила меня обратить внимание на стратегию индексного инвестирования. Ниже я расскажу о главных переменах в моем отношении к инвестированию, которые произошли за эти 3 года.

🥇Инвестиционные идеи

Раньше: Первые мои покупки акций были чисто интуитивными. Сбербанк - самый крупный государственный банк страны. Надо брать! Заправляюсь я на Лукойле, а продукты покупаю в Магните, значит их тоже возьму. Чуть позже я начал смотреть раздел с инвестиционными идеями. Это когда аналитики рекомендуют покупать какие-то акции, прогнозируя их рост до конкретной цены за определенный временной отрезок. Я искал идеи от таких аналитиков, прогнозы которых сбываются чаще, чем у всех остальных. Ни к чему хорошему это не привело.

Сейчас: Я понимаю, что чем больше инвестиционных идей будет видеть новичок, тем больше сделок он станет совершать. Чем больше сделок, тем больше комиссия брокера. Именно поэтому брокеры так любят добавлять у себя на сайте или в приложении раздел с инвестиционными идеями. Сейчас для меня рекомендации от брокера "держать", "покупать" и "продавать" не значат ровным счетом ничего.

Продолжение следует...

Что я понял спустя 3 года с момента открытия брокерского счета? [Часть 2/2]

🔍Точки входа

Раньше: Я смотрел на недельный график котировок компании, акции которой хочу купить, и ждал подходящей цены. К примеру если я видел, что цена неделю назад была 100$, а сегодня 110$, то я ждал понижения цены хотя бы до 100$. Цена в 110$ казалось мне высокой и было не очень комфортно брать бумагу по цене на 10% выше, чем неделю назад. Я всегда стремился купить акции по более низкой цене и ждал удачных точек входа.

Сейчас: Пришло осознание, что инвестируя каждый месяц некоторую часть от своих доходов и имея горизонт инвестирования в 10-15 лет, нет особого смысла тратить своё время на выжидание подходящего момента для покупки.

Какая разница по какой цене купить акцию (тем более, если вы покупаете только одну акцию в месяц) - по 100$ или по 110$? На промежутке в 15 лет упущенная выгода в 10$ не сделает вас существенно богаче. А учитывая тот факт, что цена может и не опуститься до желаемого уровня и вам придется брать ту же акцию за 120$, то данная затея теряет всякий смысл.

Случалось так, что я брал акции, которые казались перекупленными и очень дорогими. Но спустя 2-3 месяца они значительно вырастали и цена покупки уже не казалась такой дорогой.

📊Проверка суммы на счету

Раньше: В 10 часов утра обязательно проверяю состояние портфеля. Сколько же там набежало процентов. В течение одного дня я мог по 20 раз открывать приложение от брокера, чтобы взглянуть на цифры. При этом на счете были не такие значительные суммы, чтобы так переживать: до 30.000 руб.

Сейчас: Могу неделями не проверять свой счет, несмотря на то, что там уже более серьезные суммы. Убыток в 500 рублей расстроит нас сильно больше, чем прибыль в те же 500 рублей. Так устроен человеческий мозг. Если мы сегодня получили 500 рублей, а завтра их отобрали у нас - в общем итоге мы будем чувствовать себя паскудно. Хотя если смотреть чисто на цифры - мы ничего не потеряли и ничего не приобрели. Имея горизонт инвестирования в 10-15 лет, глупо радоваться или расстраиваться из-за дневных результатов. Оставьте это трейдерам.

🎯Цель и стратегия

Раньше: Я покупал акции просто чтобы их продать чуть позже подороже. Никаких конкретных цифр в голове не было - ни в рублях, ни в процентах. Можно сказать, что я делал ставки или играл в игру, где успех зависел на 100% от удачи. Определенной цели не было, но было желание получить доходность выше, чем банковский вклад. Естественно ни о каких стратегиях я даже не подозревал. Я не понимал, что есть трейдеры, а есть долгосрочные инвесторы. В принципе я ничем не отличался от тех домохозяек, которые открыли брокерский счет, потому что это модно-молодежно. Но мной никогда не руководила алчность и жадность - это, видимо, меня и спасло от больших потерь на бирже.

Сейчас: У меня есть план на ближайшие 15 лет: сформировать капитал, который сможет обеспечить мою семью достойным рентным доходом. Я придерживаюсь стратегии покупки акций из индекса S&P500 без различного рода спекуляций. Если купил, значит на 15 лет (если не случится форс-мажора). Цель на этот год: 8000$ на брокерском счете. Итоги года буду подводить в декабре, где сравню свой портфель с индексом S&P500. Также есть цель на каждый месяц: покупать акции на 575$.

Имея проверенную десятилетиями стратегию (индексное инвестирование) и четкую цель, все действия становятся более осознанными и эффективными. Мне повезло, что идею "ранней пенсии" поддержала моя жена. Всё-таки когда в семье одинаковые цели и мечты - достигать их становится проще и приятнее.

📍Заключение

Если раньше я относился к покупке акций и состоянию портфеля слишком эмоционально и принимал не совсем рациональные решения, то сейчас это налаженная система с более-менее предсказуемым поведением. Ежемесячное инвестирование части дохода - стало хорошей привычкой, которая увеличивает вероятность достижения финансовой независимости с течением времени.

Что выгоднее: брать жилье в ипотеку или копить через инвестиции? [Часть 1/2]

Такой вопрос недавно задал один из читателей. Сразу скажу, что однозначного ответа здесь быть не может. Для наших родителей всё очевидно: конечно лучше своё жилье, пусть и в ипотеку, какие ещё инвестиции? А вот молодой фрилансер, у которого есть возможность работать из любой точки мира, предпочтет арендовать бунгало где-нибудь на берегу океана и инвестировать излишки.

Но всё-таки, если хочется свою квартиру или дом, то встает вопрос – как рациональнее всего решить этот вопрос? Вариант накопления нужной суммы на своё жилье при помощи обычного банковского депозита я рассматривать не буду, так как в интернете тысячи обсуждений на эту тему. Вместо этого рассмотрю 2 варианта из заголовка этого поста:

• Взять жилье в ипотеку.
• Арендовать жилье и копить на своё при помощи инвестиций.

В любом случае – если у вас стоит такой выбор, вы должны самостоятельно взвесить все плюсы, минусы, риски, и принять решение на основе своего личного анализа ситуации.

Ипотека или инвестиции?👇

Что выгоднее: брать жилье в ипотеку или копить через инвестиции? [Часть 2/2]

Краткое содержание 1-ой части:

Рассматриваем покупку квартиры за 7.000.000 рублей в ипотеку на 20 лет. Ежемесячный платеж при ставке 8% составляет: 52700 рублей. Если опираться на статистические данные, то рост цен на недвижимость в Москве составил:

• За последние 20 лет - 11,76% в год;
• За последние 10 лет - 3,2% в год.

Теперь посмотрим на рост индекса МосБиржи и выясним - что выгоднее:

Ипотека или инвестиции?👇

Ипотека или S&P500?

⁠Данный пост является логическим продолжением предыдущих двух постов. Ранее я постарался сравнить 2 варианта покупки своего жилья: через ипотеку и через инвестиции в индекс МосБиржи.

Но что произойдет, если вместо покупки своего жилья в ипотеку мы будем жить в съемной квартире, а разницу в цене (ежемесячный платеж по ипотеке – стоимость аренды) будем инвестировать в американский индекс S&P500?

Смотреть результаты👇

Интересно узнать какой вариант выбрали бы вы?

💼 - инвестиции в акции
🏠 - ипотека

FIRE против сожалений

Когда я пишу о FIRE и об инвестировании части своих сбережений, обязательно найдется человек, который упрекнет меня в том, что я откладываю жизнь на потом. "Нужно жить здесь и сейчас и брать от жизни все! А то, что ты копишь - обязательно отнимут или ты просто не доживешь до того момента, когда сможешь воспользоваться накопленным". Я не видел смысла спорить с такими людьми, ведь у всех нас свой путь, свои жизненные приоритеты, цели и желания.

Ещё очень давно я наткнулся на статью: "Рейтинг сожалений человека". Краткое содержание статьи:

Более всего люди сожалеют о том, что большая часть жизни была отдана нелюбимой работе. Чуть меньше раскаивающихся в том, что мало времени уделяли близким и любимым людям. Дальше по списку сожаление о том, что так варварски относились к своему телу — неправильно питались, не укрепляли организм, не занимались профилактикой болезней. И замыкает четверку главных сожалений горечь от того, что так и не успели посмотреть мир.

Совсем недавно я стал задумываться о том, что образ жизни FIRE может позволить избежать большинства из этих сожалений.

🗄 Нелюбимая работа

Люди тратят десятки лет своей жизни на работу. В редких исключениях эта работа приносит радость и удовлетворение. Чаще всего это просто обмен времени на деньги по определенной ставке. Хорошо, если эта ставка высокая, а что если нет? Если бы вам дали 10.000.000$, вы бы продолжили ходить на свою работу? Лично я - нет.

Финансовая независимость и ранняя пенсия даст возможность заниматься только любимым делом, при этом не важно какая отдача от него будет с точки зрения денег. Возможно сегодня я лишаю себя нового автомобиля из салона или дорогой одежды и аксессуаров, но в 70-90 лет я вряд ли стану сожалеть об отсутствии спортивных авто в моем гараже. Если я не потрачу большую часть своей жизни на нелюбимую работу - это будет для меня успехом. Одним сожалением меньше.

👨‍👩‍👧‍👦 Отсутствие времени на близких людей

Очень часто мы уделяем мало внимания своим близким и любимым людям, ссылаясь на нехватку времени. Мы тратим время на нелюбимую работу, быт, повседневные дела, которые нам кажутся такими важными в моменте. Но на смертном одре большинство людей сожалеют, что не уделяли дружбе того внимания, которого она заслуживала. Я до сих пор чувствую тоску из-за того, что несколько лет назад не смог поехать на свадьбу к другу, которого знаю с детского сада. Причиной этому стала как раз таки моя работа.

Предположу, что ранняя пенсия позволит мне провести выходной день в кругу семьи и друзей, а не на работе, выполняя внезапно свалившееся срочное поручение. Гнев начальника и лишение премии вряд ли заставят меня изменить свой выбор. Я буду знать, что накопленный капитал обеспечивает меня и покрывает все расходы на жизнь. Образ жизни FIRE может избавить от ещё одного сожаления.

Главное - на самом пути к своей финансовой независимости не забывать о своих близких и друзьях, иначе они могут забыть о вас :)

🚴‍♂️ Отношение к здоровью

Здоровье дает такую свободу, о которой мало кто задумывается до того момента, когда оно вдруг исчезает. Многие мечты и замыслы могут пойти под откос, если не уделять достаточно времени своему здоровью. Многие люди сожалеют о том, что не сохранили своё здоровье, хотя и могли это сделать.

Корпоративный мир и бешеный ритм жизни вынуждает нас неправильно питаться, испытывать стресс и забывать о своем здоровье. В данном случае FIRE не является волшебной таблеткой, которая сделает вас абсолютно здоровым. Но у вас будет как минимум меньше стресса и больше времени, которое вы сможете уделить своему телу и здоровью.

Если вы инвестируете в финансовые инструменты, то прекрасно понимаете, что инвестиции в своё здоровье - это те вложения, о которых вы вряд ли когда-то станете жалеть. Риск нулевой, а потенциальный профит - здоровые и счастливые дополнительные годы жизни.

🗺 Мало путешествий

А вот касательно образа жизни FIRE и путешествий не все так однозначно. Но я обязательно расскажу о своих мыслях в следующем посте.

Почему я держу 100% акций и 0% облигаций?

⁠На данный момент мой пенсионный портфель состоит только лишь из акций. Но большинство экспертов, гуру, авторов книг, которые в той или иной мере повлияли на меня, призывают к диверсификации портфеля, путем добавления доли облигаций.

Так почему же я не следую этому простому совету и продолжаю обходить облигации стороной?👇

Путешествовать или инвестировать? Портфель «Сентябрь 2020»

⁠Многие люди в старости сожалеют о том, что так и не успели посмотреть мир. Во многом это связано с отсутствием финансовых возможностей. И казалось бы, что ранняя пенсия и финансовая независимость предоставят нам такие возможности, но не всё так просто.

💼 Что произошло с моим инвестиционным портфелем в сентябре и как я отношусь к путешествиям - читайте ниже👇

​​🎓 Новая акция от Тинькофф

В начале лета я уже делал пост об одной из акций банка Тинькофф. Тогда они дарили акцию в подарок всем кто откроет брокерский счет. К сожалению, эта акция больше не действует.

Но пару дней назад я заметил, что Тинькофф вновь очень грамотно привлекает новых клиентов. Помимо бесплатного мини-курса по инвестициям, который уже давно есть у них на сайте, они запустили акцию "Начни инвестировать".

В чем суть акции?

Акция "Начни инвестировать" - это бесплатный курс для начинающих инвесторов, за прохождение которого Тинькофф дарит 10 виртуальных акций общей стоимостью до 25 000 рублей.

Условия акции:

• Открыть брокерский счет в период с 21.09.2020 по 31.10.2020г;
• Пройти обучающий курс, нажав на баннер в приложении Тинькофф Инвестиции;
• Курс состоит из 10 заданий, в конце каждого из которых нужно пройти тест. Если сдали тест на половину и больше - начисляется виртуальная акция;
• Если сдали тест неудачно - его можно пересдать. Количество попыток не ограниченно (так бы сдавать экзамены при поступлении в ВУЗ);
• Подарок за каждый успешный тест начисляется в течение 10 дней.

Полные условия акции - здесь.

Есть ли подвох?

После прохождения курса вам начислят некоторое количество акций. Рассчитывать, что там будет сумма близкая к заявленной маркетологами в 25.000 рублей, я бы не стал. Но даже если это будет всего 1000-2000 рублей, то уже неплохо.

Чтобы обменять виртуальные акции на настоящие или просто их продать, вам нужно будет выполнить следующее условие: совершить сделки на покупку ценных бумаг на общую сумму не менее 15 000 рублей.

Если вы только думали над тем, чтобы открыть брокерский счет и начать копить на свою "раннюю пенсию", то Тинькофф дарит максимально выгодный старт для новичков - с бесплатным курсом и подарочными акциями.

Помимо этого, при регистрации по моей ссылке - https://www.tinkoff.ru/sl/5i5ll86swM3 вам бонусом предоставят месяц торговли без комиссий. Этого времени достаточно, чтобы понять - устраивает вас Тинькофф как брокер или нет. Ссылка реферальная, поэтому Тинькофф наградит небольшим бонусом и меня :)

Трейдинг или инвестиции?

Наверное каждый кто приходит на биржу надеется увеличить свои вложения. Вот только цели и способы у всех разные. Многие верят в то, что на бирже можно неплохо зарабатывать. Они находят подтверждение своим мыслям, читая в интернете различные статьи, обучения, стратегии, обещающие двухзначную доходность в месяц с минимальными рисками. Мечты о том, что однажды внесенные 30.000₽ на брокерский счет через несколько месяцев смогут превратиться в 300.000₽ заставляют новичков выбирать ту самую скользкую дорожку трейдера.

📈 Трейдинг

Трейдер — торговец, действующий по собственной инициативе и стремящийся извлечь прибыль непосредственно из процесса торговли. Как много успешных трейдеров вы знаете лично? Я - ни одного. Если вы скажете, что у вас есть сосед или друг, который ежемесячно на протяжении хотя бы 5 лет умудряется делать 10-20% в месяц - я вам не поверю. 20% в месяц означает увеличение первоначального капитала почти в 6,5 раз за 1 год, то есть 650% годовых. На земле закончились бы деньги, если бы ваш сосед делал 650% каждый год.

Но становится очевидным, что зарабатывает здесь вся экосистема, выстроенная вокруг трейдинга. Курсы, тренинги, марафоны, вебинары приносят своим авторам гораздо больше денег, чем та стратегия, о которой они рассказывают на своих курсах.

На самом деле я не против обучения, не против обучающих роликов, вебинаров, даже если за это приходится платить. Но только если полученные знания можно выгодно применить на практике. Грубо говоря - вы посмотрели курс, изучили теорию, прошли практику и приобрели навык, который помогает вам больше зарабатывать. Курсы по Photoshop или по AutoCAD с обратной связью от автора скорее всего повысят ваш уровень работы в этих программах и позволят зарабатывать чуть больше, если вы работаете в сфере дизайна и архитектуры.

Но что на счет курсов по трейдингу? Делиться за 15.000₽ стратегией или роботом, который дает 650% годовых - это даже звучит, как полная чушь. Можно дальше не копать.

🚀 Обогнать рынок

Но как на счет тех людей, которым удается обгонять рынок на протяжении нескольких лет. Опять же - я таких не знаю лично. Но я знаю, что это реально. Но стоит поинтересоваться - какой ценой они этого достигают? Чтобы обогнать рынок, вам нужно быть умнее и знать больше, чем знает большинство. Ещё можно быть просто удачливым перцем, но на удаче обычно выезжают только дураки и то недолго.

Знаю ли я больше, чем 95% участников рынка? Знаю ли я то, о чем не знает ни один автор книг об инвестировании? Или может быть я знаю что-то такое, о чем не имеет представления управляющий инвестиционным фондом? Нет, конечно, никаких сакральных знаний у меня нет.

Смогу ли я получить знания, приобрести навык и добывать информацию таким образом, чтобы быть умнее всех участников рынка? В теории такое сложно представить, а на практике я даже пробовать не стану.

Основная проблема трейдинга в том, что он является сферой деятельности, в которой ваш результат может совершенно не зависеть от затраченных усилий. (С) Тимофей Мартынов

⌛️Долгосрочные инвестиции

Я уже писал о том, что предпочитаю зарабатывать деньги на обычной работе, а инвестиции использую лишь как альтернативу банковскому вкладу. Долгосрочное инвестирование в акции стабильных компаний - это ставка на рост бизнеса и выручки этих компаний. Покупая акции из индекса, я не пытаюсь обогнать рынок и извлечь выгоду из самого процесса торговли. Но я рассчитываю на рост самого бизнеса (рост стоимости акций) и на свою часть прибыли (дивиденды).

Представьте 2-х товарищей. Один из них покупает и продает коров и кур, надеясь разбогатеть на таких спекуляциях. А второй, имея хозяйство из коров и кур, которое со временем растет, ещё имеет возможность продавать молоко и яйца. Если перевести трейдинг и инвестиции в плоскость коров и кур, то мне ближе путь второго товарища. А вам?