Банковское сообщество отрицательно отреагировало на законопроект о запрете банковских комиссий по Закону 115-ФЗ (t.iss.one/tot115fz/469)
Причем не просто в кулуарах покритиковали, а направили официальное письмо г-ну Аксакову (председателю профильного комитета в гос думе).
Тезисно, суть претензий к законопроекту:
✔️ Заградительные тарифы полностью соответствует риск-ориентированному подходу и не противоречат действующему законодательству;
✔️ Именно заградительные комиссии стали в последние годы главным фактором успеха борьбы с незаконными операциями, делая их экономически невыгодными для недобросовестных участников расчетов;
✔️ Банки осуществляют деятельность на конкурентном рынке. Тарифные условия являются главным фактором привлекательности услуг конкретного банка. Если клиента не устраивают тарифы, он может пойти в другой банк;
✔️ Переводы со счета юр. лица или ИП на счет физ. лица являются самой распространенной схемой обналички, в случае принятия законопроекта объем незаконного обналичивания и транзита денежных средств может значительно возрасти, что существенно снизит показатели эффективности национальной антиотмывочной системы;
✔️ Отмена заградительных комиссий приведет к росту количества обнальщиков, поскольку кэш станет доступнее и дешевле;
✔️ Принятие законопроекта приведет к массовому наплыву недобросовестных клиентов в банки;
✔️ Банки будут отказывать в обслуживании вновь созданным юридическим лицам, поскольку их будут подозревать в противоправной деятельности, т.к. у новых фирм нет ни активов, ни сотрудников, ни истории, чтобы подтвердить реальность деятельности;
✔️ Обнальщики обычно оформляют банковские карты на номиналов (дропов), являющихся студентами, пожилыми людьми, инвалидами. В дальнейшем такие лица могут быть включены в «стоп-листы» правоохранительных органов, в связи с чем будут сталкиваться с трудностями при открытии счетов и получении иных финансовых услуг, в результате чего будут лишены права быть полноценными участниками экономической системы страны, что окажет негативное влияние не только на национальную экономику, но и на социальную сферу.
Таким образом, принятие Законопроекта может привести не только к наплыву недобросовестных клиентов-фирм однодневок, но и к резкому увеличению числа их жертв в лице физических лиц, что увеличит нагрузку на бюджет и создаст социальную напряженность.
Указанное обстоятельство существенно увеличит операционную нагрузку не только на банки, но и на Банк России, Росфинмониторинг и правоохранительные органы.
@tot115fz
Причем не просто в кулуарах покритиковали, а направили официальное письмо г-ну Аксакову (председателю профильного комитета в гос думе).
Тезисно, суть претензий к законопроекту:
✔️ Заградительные тарифы полностью соответствует риск-ориентированному подходу и не противоречат действующему законодательству;
✔️ Именно заградительные комиссии стали в последние годы главным фактором успеха борьбы с незаконными операциями, делая их экономически невыгодными для недобросовестных участников расчетов;
✔️ Банки осуществляют деятельность на конкурентном рынке. Тарифные условия являются главным фактором привлекательности услуг конкретного банка. Если клиента не устраивают тарифы, он может пойти в другой банк;
✔️ Переводы со счета юр. лица или ИП на счет физ. лица являются самой распространенной схемой обналички, в случае принятия законопроекта объем незаконного обналичивания и транзита денежных средств может значительно возрасти, что существенно снизит показатели эффективности национальной антиотмывочной системы;
✔️ Отмена заградительных комиссий приведет к росту количества обнальщиков, поскольку кэш станет доступнее и дешевле;
✔️ Принятие законопроекта приведет к массовому наплыву недобросовестных клиентов в банки;
✔️ Банки будут отказывать в обслуживании вновь созданным юридическим лицам, поскольку их будут подозревать в противоправной деятельности, т.к. у новых фирм нет ни активов, ни сотрудников, ни истории, чтобы подтвердить реальность деятельности;
✔️ Обнальщики обычно оформляют банковские карты на номиналов (дропов), являющихся студентами, пожилыми людьми, инвалидами. В дальнейшем такие лица могут быть включены в «стоп-листы» правоохранительных органов, в связи с чем будут сталкиваться с трудностями при открытии счетов и получении иных финансовых услуг, в результате чего будут лишены права быть полноценными участниками экономической системы страны, что окажет негативное влияние не только на национальную экономику, но и на социальную сферу.
Таким образом, принятие Законопроекта может привести не только к наплыву недобросовестных клиентов-фирм однодневок, но и к резкому увеличению числа их жертв в лице физических лиц, что увеличит нагрузку на бюджет и создаст социальную напряженность.
Указанное обстоятельство существенно увеличит операционную нагрузку не только на банки, но и на Банк России, Росфинмониторинг и правоохранительные органы.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Законопроект о запрете комиссий за вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ внесен в государственную думу.
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
1⃣ Законопроектом предлагается внести изменение в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусмотрев, что размер…
Forwarded from СЭБ "115-ФЗ"
Команда @check115fz проводит антикризисную акцию.
Экспресс проверка контрагента по спискам отказников (550-П, он же 639-П) всего за 2⃣0⃣0⃣ рублей.
Экспресс проверка включает в себя следующую информацию:
✔️ Вид отказа
✔️ Дата отказа
✔️ Основание отказа.
При этом остается возможность комплексной проверки, цена 600 р.
Экспресс проверка контрагента по спискам отказников (550-П, он же 639-П) всего за 2⃣0⃣0⃣ рублей.
Экспресс проверка включает в себя следующую информацию:
✔️ Вид отказа
✔️ Дата отказа
✔️ Основание отказа.
При этом остается возможность комплексной проверки, цена 600 р.
Президент наделал много шума после заявления об обложении НДФЛ с доходов со вкладов свыше 1 млн. рублей.
Многие знакомые и подписчики сразу же смекнули и наперебой стали узнавать, а что будет, если вклады раздробить по разным банкам. Чтобы размер каждого вклада был менее 1 млн.
Будут ли банки заниматься вопросами дробления в рамках того самого 115-ФЗ?
Как будет происходить подсчет вкладов - непонятно. Надежного и проверенного инструментария на сегодняшний день нет, значит будут изобретать.
Здесь предлагаю пока не паниковать, а дождаться хотя бы законопректа, чтобы было на чем строить стратегию.
Насчет контроля за дроблением по лининии антиотмывочных подразделений банков - это вряд ли. Конечно, у фин мониторинга большой опыт по контролю за дроблением валютообменных операций, но здесь немного другое.
В сухом остатке имеем только массу вопросов, ответы на который не знают ни в ЦБ, ни в РосФинМониторинге. Все ждут.
Подождем и мы, но тема интересная, так что будем освещать ее на канале, хоть немного и не в фомате.
@tot115fz
Многие знакомые и подписчики сразу же смекнули и наперебой стали узнавать, а что будет, если вклады раздробить по разным банкам. Чтобы размер каждого вклада был менее 1 млн.
Будут ли банки заниматься вопросами дробления в рамках того самого 115-ФЗ?
Как будет происходить подсчет вкладов - непонятно. Надежного и проверенного инструментария на сегодняшний день нет, значит будут изобретать.
Здесь предлагаю пока не паниковать, а дождаться хотя бы законопректа, чтобы было на чем строить стратегию.
Насчет контроля за дроблением по лининии антиотмывочных подразделений банков - это вряд ли. Конечно, у фин мониторинга большой опыт по контролю за дроблением валютообменных операций, но здесь немного другое.
В сухом остатке имеем только массу вопросов, ответы на который не знают ни в ЦБ, ни в РосФинМониторинге. Все ждут.
Подождем и мы, но тема интересная, так что будем освещать ее на канале, хоть немного и не в фомате.
@tot115fz
Как-то совсем пропустили очень важную новость, особенно в свете масштабной удаленки и самоизоляции.
С 28.03.2020 банки обязаны информировать клиентов о блокировки электронного средства платежа. Соответствующие поправки вступили в Закон 161-ФЗ (о платежной системе).
Электронное средство платежа – это и Клиент-Банк для юридических лиц и банковские приложения для физических лиц.
Как будут уведомлять?
По иным каналам связи, предоставленных клиентом. Например, смс на мобильный или письмо по электронной почте. Советуем актуализировать свои контакты в банке, иначе рискуете пропустить сообщения о блоке.
Если кто-то думает, что банки будут подробно расписывать причины блокировок и давать советы, то это ошибка. В качестве информации клиент максимум получит ссылку на пункт правил или публичной аферты, где расписан перечень причин блока.
Тем не менее, новелла сделает взаимоотношения банков и клиентов более цивилизованными. Ведь основные жалобы были на то, что клиент узнает о блоке дистанционного банковского обслуживания лишь когда соберется совершить платеж, а может быть и очень важный и срочный.
@tot115fz
С 28.03.2020 банки обязаны информировать клиентов о блокировки электронного средства платежа. Соответствующие поправки вступили в Закон 161-ФЗ (о платежной системе).
Электронное средство платежа – это и Клиент-Банк для юридических лиц и банковские приложения для физических лиц.
Как будут уведомлять?
По иным каналам связи, предоставленных клиентом. Например, смс на мобильный или письмо по электронной почте. Советуем актуализировать свои контакты в банке, иначе рискуете пропустить сообщения о блоке.
Если кто-то думает, что банки будут подробно расписывать причины блокировок и давать советы, то это ошибка. В качестве информации клиент максимум получит ссылку на пункт правил или публичной аферты, где расписан перечень причин блока.
Тем не менее, новелла сделает взаимоотношения банков и клиентов более цивилизованными. Ведь основные жалобы были на то, что клиент узнает о блоке дистанционного банковского обслуживания лишь когда соберется совершить платеж, а может быть и очень важный и срочный.
@tot115fz
Туристический бизнес, который сейчас переживает, наверное, самые худшие времена, нередко прибегал к схемам вывода средств за рубеж. Как для своих нужд, так и по заказам иных компаний.
Итак, схема вывода денежных средств за рубеж по агентской схеме:
1⃣ Турагент заключает агентский договор с российским Туроператором на приобретение услуг туроператора, связанных с поиском и привлечением клиентов для оказания туруслуг.
2⃣ Туроператор фиксирует оказанные услуги в акте/отчете агента.
3⃣ Между принципалом и агентом заключается дополнительное соглашение к договору, в котором происходит изменение получателя денежных средств на филиал туроператора, имеющий регистрацию за рубежом.
4⃣ Турагент осуществляет оплату услуг в адрес филиала оператора, имеющего регистрацию за рубежом.
Как правило, для выявления схемы используются следующие признаки:
✔️ завышенная ставка агентского вознаграждения;
✔️ отчет агента не содержит расшифровку оказанных услуг;
✔️ бенефициарным владельцем одного из участников является нерезидент;
✔️ перед началом осуществления расчетов происходит изменение реквизитов получателя путем оформления дополнительного соглашения.
@tot115fz
Итак, схема вывода денежных средств за рубеж по агентской схеме:
1⃣ Турагент заключает агентский договор с российским Туроператором на приобретение услуг туроператора, связанных с поиском и привлечением клиентов для оказания туруслуг.
2⃣ Туроператор фиксирует оказанные услуги в акте/отчете агента.
3⃣ Между принципалом и агентом заключается дополнительное соглашение к договору, в котором происходит изменение получателя денежных средств на филиал туроператора, имеющий регистрацию за рубежом.
4⃣ Турагент осуществляет оплату услуг в адрес филиала оператора, имеющего регистрацию за рубежом.
Как правило, для выявления схемы используются следующие признаки:
✔️ завышенная ставка агентского вознаграждения;
✔️ отчет агента не содержит расшифровку оказанных услуг;
✔️ бенефициарным владельцем одного из участников является нерезидент;
✔️ перед началом осуществления расчетов происходит изменение реквизитов получателя путем оформления дополнительного соглашения.
@tot115fz
ЦБ в очередной раз доложил о победах над сомнительными операциями в банковском секторе.
Подводя итоги борьбы за 2019 год Банк России сам себя хвалит за следующие достижения:
✔️ Объемы обналичивания денежных средств в банковском секторе (через счета и платежные карты физических лиц, корпоративные карты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) уменьшились в 1,9 раза.
✔️ Более чем в три раза сократились транзитные операции, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристскими компаниями, платежными агентами.
✔️ Объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж уменьшились на 10%, до 66 млрд рублей. Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами, в первую очередь международные перевозки грузов, приобретение прав на программное обеспечение и интеллектуальную собственность (29%) и авансовые платежи за импортируемые товары (27%).
Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2019 году, так же как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (37%), секторе услуг (25%) и торговле (24%).
@tot115fz
Подводя итоги борьбы за 2019 год Банк России сам себя хвалит за следующие достижения:
✔️ Объемы обналичивания денежных средств в банковском секторе (через счета и платежные карты физических лиц, корпоративные карты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) уменьшились в 1,9 раза.
✔️ Более чем в три раза сократились транзитные операции, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристскими компаниями, платежными агентами.
✔️ Объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж уменьшились на 10%, до 66 млрд рублей. Для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались сделки с услугами, в первую очередь международные перевозки грузов, приобретение прав на программное обеспечение и интеллектуальную собственность (29%) и авансовые платежи за импортируемые товары (27%).
Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2019 году, так же как и в 2018 году, формировался в строительном секторе (37%), секторе услуг (25%) и торговле (24%).
@tot115fz
Информация будет полезна для банков, особенно для их антиотмывочных подразделений.
Идет вторая неделя «выходных», многие банки работают в режиме неполного дня, но отчетность по операциям клиентов в РосФинМониторинг еще никто не отменял.
У банковского сообщества накопилось много вопросов по этому поводу. ЦБ пока молчит.
Однако, есть инсайд, что в скором времени ЦБ выпустит специальные разъяснения как отчитываться антиотмывочным подразделениям перед фин разведкой в условиях нерабочих дней.
Итак, позиция ЦБ заключается в следующем:
✔️ Согласно Указу Президента, объявлены нерабочие дни до 30.04.2020. Далее идут майские праздники с 01 по 05 число. Таким образом, первый рабочий день выпадает на 6 мая.
Тот самый 115-ФЗ указывает банкам направлять сведения по операциям клиентов не позднее 3 рабочих дней. Таким образом, банки могут в период с 06 по 08 мая отправить отчетность по всем операция, совершенным в период действия указа президента.
✔️ Сложнее ситуация с заморозкой средств на счетах террористов, ведь сведения надо направлять на следующий день (а если деньги поступят на счет террориста в выходные…). Тут ЦБ также разрешит отчитаться в первый рабочий день – 06.05.2020.
✔️ В то же время, РосФинМониторинг продолжает работать, а личный кабинет функционирует в круглосуточном режиме. Здесь ЦБ не запрещает банкам работать каждый день и каждый день отчитываться перед РосФинМониторингом.
В сухом остатке, банковским антиотмывальщикам дают право выбора: либо «отдыхать», но с 6 по 8 мая умереть от количества отчетности, либо работать на ежедневно основе.
@tot115fz
Идет вторая неделя «выходных», многие банки работают в режиме неполного дня, но отчетность по операциям клиентов в РосФинМониторинг еще никто не отменял.
У банковского сообщества накопилось много вопросов по этому поводу. ЦБ пока молчит.
Однако, есть инсайд, что в скором времени ЦБ выпустит специальные разъяснения как отчитываться антиотмывочным подразделениям перед фин разведкой в условиях нерабочих дней.
Итак, позиция ЦБ заключается в следующем:
✔️ Согласно Указу Президента, объявлены нерабочие дни до 30.04.2020. Далее идут майские праздники с 01 по 05 число. Таким образом, первый рабочий день выпадает на 6 мая.
Тот самый 115-ФЗ указывает банкам направлять сведения по операциям клиентов не позднее 3 рабочих дней. Таким образом, банки могут в период с 06 по 08 мая отправить отчетность по всем операция, совершенным в период действия указа президента.
✔️ Сложнее ситуация с заморозкой средств на счетах террористов, ведь сведения надо направлять на следующий день (а если деньги поступят на счет террориста в выходные…). Тут ЦБ также разрешит отчитаться в первый рабочий день – 06.05.2020.
✔️ В то же время, РосФинМониторинг продолжает работать, а личный кабинет функционирует в круглосуточном режиме. Здесь ЦБ не запрещает банкам работать каждый день и каждый день отчитываться перед РосФинМониторингом.
В сухом остатке, банковским антиотмывальщикам дают право выбора: либо «отдыхать», но с 6 по 8 мая умереть от количества отчетности, либо работать на ежедневно основе.
Ждем в скором времени официальной бумаги.@tot115fz
Президент FATF (международная группа по борьбе с отмыванием) обратился ко всем странам о мерах борьбы с отмыванием средств в условиях COVID-19.
✔️ FATF поощряет максимально широкое ответственное использование возможностей дистанционного приема на обслуживание и предоставления цифровых финансовых услуг в условиях вынужденного социального дистанцирования.
Однако, финансовые учреждения и другие предприятия должны сохранять бдительность в отношении возникающих рисков отмывания денег и продолжать обеспечивать их эффективное снижение, а также выявлять и сообщать о подозрительной деятельности.
✔️ Преступники используют в своих интересах пандемию COVID-19 для совершения недобросовестных мошеннических действий, в том числе размещения рекламы поддельных лекарств с последующим их незаконным оборотом и формирования мошеннических и фишинговых схем, призванных паразитировать на страхах, вызванных распространением вируса. Количество преступлений в киберпространстве, сборов средств для фиктивных благотворительных организаций, мошенничества в медицинской сфере, приводящих к невинным жертвам, вероятно, возрастет, поскольку преступники пытаются извлечь выгоду из пандемии, используя нуждающихся в срочной помощи людей, злоупотребляя отзывчивостью широкой общественности, распространяя дезинформацию о COVID-19.
✔️ FATF в своих рекомендациях относит некоммерческие организации в группе повышенного риска, однако в условиях пандемии, FATF просит ослабить контроль и не мешать работе благотворительным и некоммерческим организациям в борьбе с COVID-19 и его последствиями.
✔️ Подразделения финансовой разведки, правоохранительные органы могут предоставлять поддержку, рекомендации и помощь частному сектору в целях обеспечения корректного применения национального законодательства в области ПОД/ФТ в кризисный период.
В этой связи особенно полезны механизмы, с помощью которых пострадавшие, финансовые учреждения и коммерческие предприятия могут сообщать о мошенничестве, связанном с COVID-19.
@tot115fz
✔️ FATF поощряет максимально широкое ответственное использование возможностей дистанционного приема на обслуживание и предоставления цифровых финансовых услуг в условиях вынужденного социального дистанцирования.
Однако, финансовые учреждения и другие предприятия должны сохранять бдительность в отношении возникающих рисков отмывания денег и продолжать обеспечивать их эффективное снижение, а также выявлять и сообщать о подозрительной деятельности.
✔️ Преступники используют в своих интересах пандемию COVID-19 для совершения недобросовестных мошеннических действий, в том числе размещения рекламы поддельных лекарств с последующим их незаконным оборотом и формирования мошеннических и фишинговых схем, призванных паразитировать на страхах, вызванных распространением вируса. Количество преступлений в киберпространстве, сборов средств для фиктивных благотворительных организаций, мошенничества в медицинской сфере, приводящих к невинным жертвам, вероятно, возрастет, поскольку преступники пытаются извлечь выгоду из пандемии, используя нуждающихся в срочной помощи людей, злоупотребляя отзывчивостью широкой общественности, распространяя дезинформацию о COVID-19.
✔️ FATF в своих рекомендациях относит некоммерческие организации в группе повышенного риска, однако в условиях пандемии, FATF просит ослабить контроль и не мешать работе благотворительным и некоммерческим организациям в борьбе с COVID-19 и его последствиями.
✔️ Подразделения финансовой разведки, правоохранительные органы могут предоставлять поддержку, рекомендации и помощь частному сектору в целях обеспечения корректного применения национального законодательства в области ПОД/ФТ в кризисный период.
В этой связи особенно полезны механизмы, с помощью которых пострадавшие, финансовые учреждения и коммерческие предприятия могут сообщать о мошенничестве, связанном с COVID-19.
@tot115fz
❗️РосФинМониторинг сообщил банкам, что если кредитная организация работает, пусть даже в сокращенном виде, то антиотмывочные подразделения должны работать в обычном режиме.
@tot115fz
@tot115fz
Вчера Президент заявил, что будет автоматическое продление всех документов физического лица (включая водительское удостоверение).
Банкиры и их антиотмывочные подразделения затаились в ожидании нормативки.
Ведь на сроке действия того же паспорта завязано много идентификационных процедур.
Например, по достижении 45 лет ваш паспорт считается недействительным и по нему вы не можете совершать банковские операции или открывать счета.
Если Вы предприниматель или директор организации, ключи банк-клиента могут быть аннулированы, если паспорт недействительный.
Таких примеров очень много, а теперь все это должно как-то пролонгироваться.
Ждем хотя бы письма от ЦБ, что делать, ведь люди наслушаются телевизоров и пойдут в банки с истекшими документами, а там их ждет заслуженный отказ.
@tot115fz
Банкиры и их антиотмывочные подразделения затаились в ожидании нормативки.
Ведь на сроке действия того же паспорта завязано много идентификационных процедур.
Например, по достижении 45 лет ваш паспорт считается недействительным и по нему вы не можете совершать банковские операции или открывать счета.
Если Вы предприниматель или директор организации, ключи банк-клиента могут быть аннулированы, если паспорт недействительный.
Таких примеров очень много, а теперь все это должно как-то пролонгироваться.
Ждем хотя бы письма от ЦБ, что делать, ведь люди наслушаются телевизоров и пойдут в банки с истекшими документами, а там их ждет заслуженный отказ.
@tot115fz
Банкиры в свои очередь также обратились к ЦБ и Правительству за помощью в послаблении антиотмывочных мер. Направлены письма Набиуллиной и Мишустину.
Остановимся на основных моментах:
✔️ не штрафовать Банки по антиотмывочной статье КоАП – 15.27;
✔️ увеличить срок предоставления информации об операциях клиентов в РосФинМониторинг с 3 до 6 рабочих дней;
✔️ не наказывать банки за нарушение сроков обновления идентификационных сведений о клиенте (банки обязаны обновлять такие сведения не реже 1 раза в год);
✔️ приостановить сбор биометрических данных;
✔️ увеличить сроки ответов на запросы ЦБ;
✔️ пересмотреть минимальное значение налоговой нагрузки для клиентов – юридических лиц и ИП в части оценки их благонадежности с точки зрения ПОД/ФТ (с учетом экономической ситуации средний размер налоговых платежей клиентов юридических лиц и ИП в общем объеме расходных операций по счетам будет уменьшаться);
✔️ снизить требование к заверению документов клиентами;
✔️ ослабить требования к удаленной идентификации клиентов;
✔️ не посылать в банки запросы, ограничиться только экстренными случаями.
@tot115fz
Остановимся на основных моментах:
✔️ не штрафовать Банки по антиотмывочной статье КоАП – 15.27;
✔️ увеличить срок предоставления информации об операциях клиентов в РосФинМониторинг с 3 до 6 рабочих дней;
✔️ не наказывать банки за нарушение сроков обновления идентификационных сведений о клиенте (банки обязаны обновлять такие сведения не реже 1 раза в год);
✔️ приостановить сбор биометрических данных;
✔️ увеличить сроки ответов на запросы ЦБ;
✔️ пересмотреть минимальное значение налоговой нагрузки для клиентов – юридических лиц и ИП в части оценки их благонадежности с точки зрения ПОД/ФТ (с учетом экономической ситуации средний размер налоговых платежей клиентов юридических лиц и ИП в общем объеме расходных операций по счетам будет уменьшаться);
✔️ снизить требование к заверению документов клиентами;
✔️ ослабить требования к удаленной идентификации клиентов;
✔️ не посылать в банки запросы, ограничиться только экстренными случаями.
@tot115fz
ЦБ предлагает банкам открывать счета без личного присутствия клиента, т.е., игнорируя требования того самого 115-ФЗ.
Но есть условия:
✔️Цель открытия счета - проведение соц платежей.
✔️ Банк должен убедиться в достоверности сведений о клиенте, иначе ЦБ оштрафует.
Боюсь не пойдут на это банки, ибо много вопросов, а в случае 115-ФЗ шаг влево или вправо - расстрел.
Что если клиент будет проводить обычные платежи, как проверить достоверность сведений, какие форматы удалённого открытия можно использовать? Запуганные регулятором банки, особенно коммерческие, такие риски на себя не возьмут. Вот и последствия жесткой руки...
@tot115fz
Но есть условия:
✔️Цель открытия счета - проведение соц платежей.
✔️ Банк должен убедиться в достоверности сведений о клиенте, иначе ЦБ оштрафует.
Боюсь не пойдут на это банки, ибо много вопросов, а в случае 115-ФЗ шаг влево или вправо - расстрел.
Что если клиент будет проводить обычные платежи, как проверить достоверность сведений, какие форматы удалённого открытия можно использовать? Запуганные регулятором банки, особенно коммерческие, такие риски на себя не возьмут. Вот и последствия жесткой руки...
@tot115fz
Forwarded from Банковская тайна
🛡 В Банковской тайне уже 10 000 думающих и читающих людей!
А это значит, что по сложившейся с незапамятных времен традиции нужно обязательно поблагодарить коллег - авторов телеграм-каналов за качественный контент. Спасибо! Читаем сами, берем пример и рекомендуем к подписке.
👑 Самый главный источник оперативных телеграм-новостей, аккумулятор постов - @karaulny.
💰 Агрегаторы, специализирующиеся на экономике: серьезный @finkrolik, качественный @karaulny_accountant, вдумчивый @finpol.
🧠 Нестандартные агрегаторы: политическая @PolitBulka, постсоветский @CIS91, диджитал @F_S_C_P, знающий все о выборах @vibornyk, агрегатор от команды админов ведущих тг-каналов @glavmedia, обо всем с комментариями @niemandswasser, презирающий цензуру @NeSocSeti.
✈️ Взгляд на авиацию: поток бессознательного стюардессы @odinokayakoko, агрегаторы @aviadispet4er и @fatcat_afl.
💵 Локомотивы, тянущие на себе всю экономическую повестку: впечатляющая @economika, жёсткий @Mislinemisli, заботящийся о вашем кошельке @blogbankir, ответственный @MarketOverview, откровенная @nebrexnya, знающий все о страховщиках @madinsurer, бьющие точно в цель @infernal_money, тот самый @tot115fz, вдумчивый @proeconomics, рассказывающий всю правду @blablanomika, неподкупные @lackeys, знающие всё @finside и @FINASCOP.
🏗 Герои, взявшие на себя всю ипотечную и строительную повестку: @ipoteka_pro, @contrust24, @cotlovan_contrust, @nedvizha.
⚡️ Неиссякающие источники новостей: самый оперативный @bbbreaking, с чувством юмора @otsuka_bld, яркий @mediatech, серьезный @tv360ru, открытый @vzglyad_ru, актуальный @MuesliLavrova, значимый @doctor_edet, правдивый @fuckyouthatswhy, расскажет все о россии @HouseOfCardsRussia, региональный @komipress, про крым @karadag_serpent, о постсоветском пространстве @byvshie1991, о союзном государстве России и Беларуси @sonar2050.
💼 Приоткрывающие завесу политических игр: весомая @boilerroomchannel, раскрывающий инсайды @kstati_p, ставящий на место зарвавшихся чиновников @kaktovottak, поднимающий острые темы @mysly, показывающий взаимосвязь бизнеса и власти @mskuratov, рассказывающий все как есть @strana_i_narod, наблюдающий за мировой повесткой @rlz_the_kraken, резкий @analyst_on_the_couch, экспертный @antiskrepa, критически настроенный @postposttruth.
🎓 Эксперты, вещающие неанонимно: ведущая @annashafran, журналист @nailyaaskerzade, профессор @dimonundmir, военный репортер @epoddubny, политологи @POLIT_ruk, главред журнала @ru_global, политик @evgenyprimakov, юрист @Prigovorchiki, журналист @vityzeva, юрист @evgenyshupikov, писатель @yudenich, публицист политолог @ASGasparyan, журналист @dr_alex_sosnowski, политический деятель @sbagdasarov, поэт @iikhu.
//Банковская тайна с уважением к подписчикам.
А это значит, что по сложившейся с незапамятных времен традиции нужно обязательно поблагодарить коллег - авторов телеграм-каналов за качественный контент. Спасибо! Читаем сами, берем пример и рекомендуем к подписке.
👑 Самый главный источник оперативных телеграм-новостей, аккумулятор постов - @karaulny.
💰 Агрегаторы, специализирующиеся на экономике: серьезный @finkrolik, качественный @karaulny_accountant, вдумчивый @finpol.
🧠 Нестандартные агрегаторы: политическая @PolitBulka, постсоветский @CIS91, диджитал @F_S_C_P, знающий все о выборах @vibornyk, агрегатор от команды админов ведущих тг-каналов @glavmedia, обо всем с комментариями @niemandswasser, презирающий цензуру @NeSocSeti.
✈️ Взгляд на авиацию: поток бессознательного стюардессы @odinokayakoko, агрегаторы @aviadispet4er и @fatcat_afl.
💵 Локомотивы, тянущие на себе всю экономическую повестку: впечатляющая @economika, жёсткий @Mislinemisli, заботящийся о вашем кошельке @blogbankir, ответственный @MarketOverview, откровенная @nebrexnya, знающий все о страховщиках @madinsurer, бьющие точно в цель @infernal_money, тот самый @tot115fz, вдумчивый @proeconomics, рассказывающий всю правду @blablanomika, неподкупные @lackeys, знающие всё @finside и @FINASCOP.
🏗 Герои, взявшие на себя всю ипотечную и строительную повестку: @ipoteka_pro, @contrust24, @cotlovan_contrust, @nedvizha.
⚡️ Неиссякающие источники новостей: самый оперативный @bbbreaking, с чувством юмора @otsuka_bld, яркий @mediatech, серьезный @tv360ru, открытый @vzglyad_ru, актуальный @MuesliLavrova, значимый @doctor_edet, правдивый @fuckyouthatswhy, расскажет все о россии @HouseOfCardsRussia, региональный @komipress, про крым @karadag_serpent, о постсоветском пространстве @byvshie1991, о союзном государстве России и Беларуси @sonar2050.
💼 Приоткрывающие завесу политических игр: весомая @boilerroomchannel, раскрывающий инсайды @kstati_p, ставящий на место зарвавшихся чиновников @kaktovottak, поднимающий острые темы @mysly, показывающий взаимосвязь бизнеса и власти @mskuratov, рассказывающий все как есть @strana_i_narod, наблюдающий за мировой повесткой @rlz_the_kraken, резкий @analyst_on_the_couch, экспертный @antiskrepa, критически настроенный @postposttruth.
🎓 Эксперты, вещающие неанонимно: ведущая @annashafran, журналист @nailyaaskerzade, профессор @dimonundmir, военный репортер @epoddubny, политологи @POLIT_ruk, главред журнала @ru_global, политик @evgenyprimakov, юрист @Prigovorchiki, журналист @vityzeva, юрист @evgenyshupikov, писатель @yudenich, публицист политолог @ASGasparyan, журналист @dr_alex_sosnowski, политический деятель @sbagdasarov, поэт @iikhu.
//Банковская тайна с уважением к подписчикам.
В воскресенье регулятор написал много писем касательно льгот за нарушения банками того самого 115-ФЗ. Представляем обзор данных творений:
✔️ Нет штрафа за открытие счета без личного присутствия.
При условии, что цель открытия – социально значимые платежи и банк убедился на 100%, что идентификационные данные достоверны.
Льготный период установлен с 6 апреля по 1 июля 2020 года. При этом банкам необходимо обеспечить личное присутствие лица, открывающего счет, либо представителя клиента, по окончании указанного периода, предусмотрев соответствующее условие в договоре банковского счета.
✔️ ЦБ будет штрафовать и наказывать банки за нарушения того самого 115-ФЗ, которые не попали под исключения. Не расслабляемся, работаем.
✔️ Сведения по операциям клиентов должны направляться в РосФинМониторинг в обычном режиме.
Для антиотмывочных подразделения выходными днями считаются только календарные выходные и праздничные дни. Выходные, объявленные Указом Президента, на фин мониторинг не распространяются.
Выводы. ЦБ будет наказывать и штрафовать банки за нарушения 115-ФЗ. Серьезных и значимых послаблений нет. Антиотмывочные подразделения банков должны работать в обычном режиме.
@tot115fz
✔️ Нет штрафа за открытие счета без личного присутствия.
При условии, что цель открытия – социально значимые платежи и банк убедился на 100%, что идентификационные данные достоверны.
Льготный период установлен с 6 апреля по 1 июля 2020 года. При этом банкам необходимо обеспечить личное присутствие лица, открывающего счет, либо представителя клиента, по окончании указанного периода, предусмотрев соответствующее условие в договоре банковского счета.
✔️ ЦБ будет штрафовать и наказывать банки за нарушения того самого 115-ФЗ, которые не попали под исключения. Не расслабляемся, работаем.
✔️ Сведения по операциям клиентов должны направляться в РосФинМониторинг в обычном режиме.
Для антиотмывочных подразделения выходными днями считаются только календарные выходные и праздничные дни. Выходные, объявленные Указом Президента, на фин мониторинг не распространяются.
Выводы. ЦБ будет наказывать и штрафовать банки за нарушения 115-ФЗ. Серьезных и значимых послаблений нет. Антиотмывочные подразделения банков должны работать в обычном режиме.
@tot115fz
ТОП 3 отмывочных схем по версии РосФинМониторинга:
1⃣ Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.
Характерные признаки таких транзакций:
- непонятные комментарии к операциям, например, «за баком», «астрал 0,5», «твердый 1»;
- числовые комментарии, похожие на номер заказа;
- словосочетания похожие на адрес (например, Ленина 35 – за баком);
- одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег.
2⃣ Искусственное завышение налоговой нагрузки.
Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента. Транзитчики и обнальщики не любят налоги платить.
Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов «40101», но с указанием заведомо неверных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компании, а формальная сумма отправленных платежей увеличилась.
3⃣ Использование уязвимостей в антиотмывочных автоматизированных системах.
Например, самая популярная схема обналички – это перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физического лица. Почти все системы настроены на выявления таких операций по балансовым счетам получателя-физического лица («40817» или «423»).
Однако, хитрые товарищи в качестве счета получателя указывают заведомо неверные счета (например, «401», «301»), а правильные реквизиты в назначении платежа (автомат туда не смотрит) .
Банк получатель видит у себя поступления на неверные счета, но по реквизитам из назначения платежа делает корректировку и зачисляет на правильный счет.
Так обходят банковский фильтр против обналички через физ лиц.
@tot115fz
1⃣ Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.
Характерные признаки таких транзакций:
- непонятные комментарии к операциям, например, «за баком», «астрал 0,5», «твердый 1»;
- числовые комментарии, похожие на номер заказа;
- словосочетания похожие на адрес (например, Ленина 35 – за баком);
- одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег.
2⃣ Искусственное завышение налоговой нагрузки.
Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента. Транзитчики и обнальщики не любят налоги платить.
Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов «40101», но с указанием заведомо неверных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компании, а формальная сумма отправленных платежей увеличилась.
3⃣ Использование уязвимостей в антиотмывочных автоматизированных системах.
Например, самая популярная схема обналички – это перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физического лица. Почти все системы настроены на выявления таких операций по балансовым счетам получателя-физического лица («40817» или «423»).
Однако, хитрые товарищи в качестве счета получателя указывают заведомо неверные счета (например, «401», «301»), а правильные реквизиты в назначении платежа (автомат туда не смотрит) .
Банк получатель видит у себя поступления на неверные счета, но по реквизитам из назначения платежа делает корректировку и зачисляет на правильный счет.
Так обходят банковский фильтр против обналички через физ лиц.
@tot115fz
Налоговики обещают не блокировать счета предпринимателей до 01.06.2020 г.
Антиотмывочные подразделения банков такие обещания не давали, гайки того самого 115-ФЗ никто не ослаблял.
@tot115fz
Антиотмывочные подразделения банков такие обещания не давали, гайки того самого 115-ФЗ никто не ослаблял.
@tot115fz
Важная информация для лиц с просроченными паспортами. ЦБ выпустил рекомендации.
1⃣ До 1 июля 2020 банки не должны блокировать счета физическим лицам или отказывать в операции по причине просроченного паспорта или паспорта с истекающим сроком действия.
2⃣ До 1 июля 2020 банки будут открывать счета физическим лицам с просроченными паспортами.
3⃣ Клиенты обязаны до 30 сентября 2020 года подать в банк сведения о новом документе.
4⃣ Банки должны включить в состав договора банковского счета с клиентом условие об обновлении сведений о паспорте до 30.09.2020. Если клиент просрочит этот срок, то после 30 сентября его счета будут заблокированы в соответствии с нормами того самого 115-ФЗ.
@tot115fz
1⃣ До 1 июля 2020 банки не должны блокировать счета физическим лицам или отказывать в операции по причине просроченного паспорта или паспорта с истекающим сроком действия.
2⃣ До 1 июля 2020 банки будут открывать счета физическим лицам с просроченными паспортами.
3⃣ Клиенты обязаны до 30 сентября 2020 года подать в банк сведения о новом документе.
4⃣ Банки должны включить в состав договора банковского счета с клиентом условие об обновлении сведений о паспорте до 30.09.2020. Если клиент просрочит этот срок, то после 30 сентября его счета будут заблокированы в соответствии с нормами того самого 115-ФЗ.
Но есть ложка дегтя. Все это рекомендации, не являющиеся нормативным актом. Следовательно, банки не обязаны выполнять все вышеперечисленное. Здесь уже больше вопрос социальной ответственности каждой кредитной организации.@tot115fz
КОРОНАВИРУСНЫЕ КАНИКУЛЫ в самом разгаре, а это значит что пора оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ. Но как это сделать?
Легко! В телеграм есть канал, который ведёт юрист Евгений Шупиков t.iss.one/EvgenyShupikov, который подробно объяснил как эти каникулы получить и даже поделился шаблоном заявления в банк.
Крайне полезный канал, рекомендуем подписаться, так как там много полезной информации.
Например:
✔️4 способа разморозки банковского счета
✔️Разбор обнальных статей УК РФ
✔️Как не дать мошенникам украсть вашу компанию перевыпуском ЭЦП
Подписка на юриста обязательна.
Легко! В телеграм есть канал, который ведёт юрист Евгений Шупиков t.iss.one/EvgenyShupikov, который подробно объяснил как эти каникулы получить и даже поделился шаблоном заявления в банк.
Крайне полезный канал, рекомендуем подписаться, так как там много полезной информации.
Например:
✔️4 способа разморозки банковского счета
✔️Разбор обнальных статей УК РФ
✔️Как не дать мошенникам украсть вашу компанию перевыпуском ЭЦП
Подписка на юриста обязательна.
Факторинговые компании с одной стороны очень интересный инструмент финансирования сделок, однако и такие компании бывают замешаны в схемах отмывания денег.
Сегодня рассмотрим схему вывода за рубеж выручки по государственным закупкам через факторинговую сделку.
1⃣ Российскими компаниями заключаются госконтракты.
2⃣ В рамках исполнения функций генерального подрядчика указанными организациями заключаются договоры субподряда с российскими юридическими лицами из различных субъектов РФ.
3⃣ Исполнители приступают к выполнению работ, при этом, без проведения претензионной работы, под предлогом задержки оплаты переуступают права денежного требования в пользу иностранных факторинговых компаний.
4⃣ После заключения договора финансирования, осуществляемого под уступку денежного требования, денежные средства подрядчика в полном объеме направляются за рубеж на счета иностранных факторинговых компаний.
5⃣ Иностранные факторинговые компании переводят денежные средства на счета субподрядчиков – фактических исполнителей контрактов за вычетом комиссии.
Основная суть данной схемы заключается в том, что сумма комиссии дружественной факторинговой компании обычно равна сумме завышения цены контракта.
Вот и получается, что реальная цена сделки доходит до реальных субподрядчиков, а вся теневая выручка оседает за границей.
Как правило, для выявления такого схематоза финансовой разведкой используются следующие признаки:
✔️ основанием перечисления денежных средств за рубеж выступает исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования;
✔️ субподрядчики имеют признаки технических организаций.
В следующей статье рассмотрим участие факторинговых компаний в транзитном внутрироссийском схематозе.
@tot115fz
Сегодня рассмотрим схему вывода за рубеж выручки по государственным закупкам через факторинговую сделку.
1⃣ Российскими компаниями заключаются госконтракты.
2⃣ В рамках исполнения функций генерального подрядчика указанными организациями заключаются договоры субподряда с российскими юридическими лицами из различных субъектов РФ.
3⃣ Исполнители приступают к выполнению работ, при этом, без проведения претензионной работы, под предлогом задержки оплаты переуступают права денежного требования в пользу иностранных факторинговых компаний.
4⃣ После заключения договора финансирования, осуществляемого под уступку денежного требования, денежные средства подрядчика в полном объеме направляются за рубеж на счета иностранных факторинговых компаний.
5⃣ Иностранные факторинговые компании переводят денежные средства на счета субподрядчиков – фактических исполнителей контрактов за вычетом комиссии.
Основная суть данной схемы заключается в том, что сумма комиссии дружественной факторинговой компании обычно равна сумме завышения цены контракта.
Вот и получается, что реальная цена сделки доходит до реальных субподрядчиков, а вся теневая выручка оседает за границей.
Как правило, для выявления такого схематоза финансовой разведкой используются следующие признаки:
✔️ основанием перечисления денежных средств за рубеж выступает исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования;
✔️ субподрядчики имеют признаки технических организаций.
В следующей статье рассмотрим участие факторинговых компаний в транзитном внутрироссийском схематозе.
@tot115fz
Президент своим Указом № 275 продлил сроки действия паспортов до 15.07.2020.
Ранее ЦБ выпускал рекомендации, установив предельный срок – 01.07.2020 (t.iss.one/tot115fz/538).
Поспешили в ЦБ, не посоветовались.
Теперь с учетом новых требований, просроченный паспорт будет действовать до 15.07.2020. Обновить в банке данные о новом документе все равно нужно до 30.09.2020.
@tot115fz
Ранее ЦБ выпускал рекомендации, установив предельный срок – 01.07.2020 (t.iss.one/tot115fz/538).
Поспешили в ЦБ, не посоветовались.
Теперь с учетом новых требований, просроченный паспорт будет действовать до 15.07.2020. Обновить в банке данные о новом документе все равно нужно до 30.09.2020.
@tot115fz