К концу года планируется запустить пилотный проект по предоставлению банковских услуг юридическим лицам с помощью биометрической идентификации.
В пилоте примут участие 22 банка. В рамках пилотного проекта будут доступны три категории услуг: открытие счетов, выдача кредитов и проведение платежей.
В части удалённой выдачи кредита и проведения платежей ничего нового. Этими услугами и сейчас может воспользоваться клиент банка через систему дистанционного банковского обслуживания.
А вот дистанционное открытие счета без личного присутствия директора – это новшество.
Однако, не забываем рекомендации ФАТФ (международной организации по борьбе с отмыванием денег), где открытие счета без личного присутствия уполномоченного лица считается высокорисковой операцией, требующей повышенного внимания.
@tot115fz

В целях борьбы с отмыванием денежных средств, платежная система Western Union с 22 июля ввела лимит на денежные переводы за границу с лимитом в 600 000 руб. в месяц в одну страну.
По слухам, на такие действия платежную систему подтолкнул Центральный Банк своими рекомендациями.
@tot115fz

После мощных ударов по рынку обнала грядет зачистка рынка вывода денежных средств за границу.
После закрытия стран Прибалтики (точка входа российских грязных денег в Европу) планируется зачистка Киргизского канала (точка входа российских денег в Китай).
Антиотмывочное законодательство там работает слабее всего среди стран таможенного союза.
Как сообщает @russica2 (Незыгарь), вопросы Киргизского канала обсуждаются на самом верху:
t.iss.one/russica2/18414
Тема незаконной обналички и вывода капитала сейчас актуальна как никогда.
@tot115fz

Законодатели закручивают гайки платежным системам.
Совет Федерации одобрил законопроект, ограничивающий работу платежных систем.
Одни из самых важных моментов:
✔️ Банк России будет вести реестр иностранных поставщиков платежных услуг.
✔️ Одним из условий включения иностранной платежной системы в реестр ЦБ - это предоставление регулятору внутренних правил платежной системы.
✔️ Банку России предоставляется право запрашивать и получать от обособленного подразделения оператора иностранной платежной системы на территории РФ необходимую информацию, в том числе персональные данные, а также направлять требования об устранении нарушений.

Пожалуй, самое главное изменение, которое коснется миллионов граждан.
✔️ Для пополнения анонимных электронных кошельков нужно будет использовать банковский счет. Ранее такого не было, клиенты сервисов могли пополнять кошельки наличными через терминалы без документов.

Данное изменение сильно усложнит жизнь мелких наркоторговцев и сильно подогреет интерес людей к криптовалюте.
@tot115fz

Вчера информационное пространство накрыла новая волна обсуждения реформирования черного списка банковских клиентов. Масло в огонь подлил Александр Наумов (зам главы Национальный совет финансового рынка) с предложение ввести некий реестр подозрительных клиентов.
А чего это все опять заговорили про черные списки? Дело в том, что МинФин решил реформировать порядок признания клиентов подозрительными. Даже разработал проект изменений к тому самому 115-ФЗ, корявый, сырой, нерабочий, непонятный…. Вот и пошли его по новой обсуждать, да предложения свои вносить.

Ассоциации бизнесменов и простые предприниматели выступили с резкой критикой самого факта существования черных списков и в целом института отказов в операциях или открытия счетов со стороны банкиров.

Давайте расставим все точки для всех субъектов спора.
Для бизнеса, как не странно, легальные и подконтрольные регулятору черные списки нужны.
Черные списки существовали и до появления «550-П» и «639-П», поскольку остро стоял вопрос миграции жуликов из банка в банк. Только это все было на нелегальном положении, когда службы безопасности обменивались эксельными табличками со списком неблагонадежных клиентов. Как эти таблички формировались, по какому принципу и критериям…. У каждого была своя кухня. И самое главное, клиенту оспорить попадание в ЧС было нельзя, ведь официально никаких ЧС не существовало.
Поэтому появление официального черного списка было закономерным следствием желания урегулировать бесконтрольный межбанковский обмен подозрительными клиентами. Как говорится, что нельзя победить, надо возглавить.

Бизнесу надо смириться и с тем фактом, что банки имеют право отказать в открытии счета или проведении операции. Это одна из рекомендаций ФАТФ (ассоциация по борьбе с отмыванием), которую наша страна обязана выполнять.

Таким образом, имеем два обязательных условия для решения задачи:
✔️ Банки имеют право отказать клиенту.
✔️ Банки должны видеть отказы других банков.
Решение этой задачи очень непростое.

Вот рекомендации для законодателей, которые читают наш канал и иногда даже прислушиваются:
❗️ Сейчас Черный список неинформативен совсем. Когда банки шлют информацию в РосФинМониторинг о факте отказа, они прописывают в специальных полях конкретные причины своими словами, однако эта информация оседает на серверах РосФина и там же пропадает. Надо регламентировать порядок описания этих причин для банков, и чтобы эта информация присутствовала в Черном списке. Тогда банкир будет видеть не сухой код отказа, а конкретные причины.

❗️ Отдельно для ЦБ!!!! Не наказывать банки за порядок описания причин отказа. А то знаем мы этот ЦБ…им дай волю отрегулировать чего-нибудь, чтобы потом проверять и наказывать😜. Пускай это будет свободное творчество без ограничения по символам, чтобы банки не боялись написать чего лишнего, а писали максимально информативно и не чувствовали регуляторную гильотину за спиной.

❗️ Дать возможность клиентам получать информацию о факте наличия записи о нем в черном списке. Может даже в усеченном виде, по примеру получения кредитной истории.
@tot115fz

Позравляем Финансового Караульного с 25000 подписчиками. 🥳🤩🤩🤩🥳
Так держать! Спасибо, что и нас не забываете, всегда приятно видеть наши посты в Вашей подборке! 👍

На днях всплыла информация, что Алексей Френкель начал давать показания на «теневых банкиров того времени». Напомним, что сам Френкель считается теневым банкиром и организатором убийства зампреда ЦБ Козлова.
Вспомним и мы о нем, но со своей колокольни. Прославился Френель еще и своими письмами о состоянии банковской системы и банковского надзора.
Вашему вниманию представляем Письмо Френкеля о том, как, по его мнению, ЦБ борется с отмыванием денег в рамках того самого 115-ФЗ.
Кто не читал, почитайте. Кто уже читал, просто вспомнить былое. Самое главное, при прочтении всегда держать в уме, что этим словам более 12 лет и многие считают их актуальными и по сей день.

➡️ Часть 1

➡️ Часть 2

➡️ Часть 3

➡️ Часть 4

➡️ Часть 5

@tot115fz

C 1 января 2020 года вступает в силу закон о Краудфандинге (ФЗ от 02.08.2019 № 259-ФЗ).
На языке закона такая площадка будет называться «инвестиционная платформа». Сам закон нужный и необходим для инвестиционной привлекательности страны. Однако, принимался закон более года и по отзывам экспертов требует корректировок.

С другой стороны, краудфандинг - шикарное поле деятельности для отмывания денег. Для борьбы с этим явлением краудфандинговые площадки будут стоять на учете в ЦБ и исполнять тот самый 115-ФЗ.

Все инвесторы должны быть идентифицированы: до 100 тыс рублей будет действовать упрощенный порядок, более 100 тыс рублей – полная идентификация.
Естественно, на все площадки будет распространяться требования по выявлению подозрительных операций. Не исключено, что ЦБ совместно с РосФинМониторингом разработают отдельные критерии сомнительных операций специально для такого рода бизнеса.
@tot115fz

Атамбаев арестован и отправлен в СИЗО.
Не договорились🤷‍♂
t.iss.one/tot115fz/360

ЦБ дал разъяснение о том, что Банк имеет право отказать в распоряжении клиента по основаниям того самого 115-ФЗ также в случае осуществления операции по требованию получателя (безакцептное списание со счета) за исключением случаев, установленных законом (исполнительные листы, требования ФНС и пр….)
@tot115fz

Транзитники возвращаются в банки или конец «бумажному» НДС?!

Для тех, кто не очень в курсе, бумажный НДС – это когда вычитается НДС к оплате без фактического платежа «поставщику», т.е., просто рисуется счет-фактура и учитывается в книге покупок/продаж (если по-простому).

Объем сделок и предложений услуг по «бумажному» НДС просто зашкаливает. Уже дошло до того, что можно прикупить счетов-фактур в полностью автоматизированном режиме через личные кабинеты на сайтах с открытым доступом. Реклама таких услуг идет даже через вирусную рассылку СМС сообщений.

У этой схемы есть один жирный минус – налоговая рано или поздно выявит отсутствие оплаты счет-фактуры и доначислит НДС, признав сделку фиктивной. Причем прилететь может всем участникам цепочки расчетов.

История с бумажным НДС настолько стала известной и популярной, что органам гос власти уже не получится отмахиваться от нее и придется принимать жесткие меры. Так бывает со всеми схемами, которые становятся массовыми.
Что же остается делать товарищам, не желающим платить НДС?
Возвращаться в банки и подкреплять фиктивные счета-фактуры реальными платежами, а это значит, что вроде утихший транзит вспыхнет с новой силой. Нет, не сегодня и не через месяц, но уже в ближайшей перспективе.
@tot115fz

Юристам на заметку!

Райффайзенбанк заблокировал счет жилищному кооперативу БЕСТ ВЕЙ за схематоз с обналичкой и отстоял позицию в суде.
Схема, что называется, с бородой. Клиент пригнал денег из другого банка как перевод собственных средств и стал раскидывать на физиков. Естественно финансовый мониторинг Райфа поймал товарищей и отключил им доступ к «Клиент-Банку».

Клиент обратился в суд, юристы райфа разложили все по полочкам, и судья принял позицию банка.

Редакция полностью поддерживает позицию коллег из Райффайзенбанка, все правильно сделали и грамотно обосновали.
@tot115fz

В ЦБ не поддержали предложение Ассоциации Банков России блокировать карты клиентов при зачислении подозрительных средств до 30 дней для борьбы с мошенничеством.

Как показывает практика, мошенники снимают в банкомате похищенные денежные средства в течении нескольких часов после их зачисления. Для межбанковского обмена данными в целях блокировки средств требуется больше времени. Таким образом, 30 дневный срок блокировки средств на счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять соответствующие меры после вывода злоумышленником похищенных средств.
@tot115fz

Один из моих уважаемых каналов организовал голосование. Наш скромный канал попал в финал!
Давайте поддержим:
https://t.iss.one/internet_people/4673

Банк России дал ответы на вопросы по формированию сообщений в РосФинМониторинг по операциям и сделкам клиентов банков в рамках Указания № 4936-У.

👉Перечень вопросов

@tot115fz

Лучшие финансовые телеграм каналы по итогам голосования читателей канала «Интернетчеловек». Лето – 2019 (Топ-10) 👍

1 место🥇. Market Overview – банки, финансы, экономика, прогнозы
https://t.iss.one/MarketOverview

2 место 🥈. Дайджест ББ
https://t.iss.one/blogbankir

3 место 🥉. Тот самый 115-ФЗ
https://t.iss.one/tot115fz

4 место. Рисковик
https://t.iss.one/riskovik

5 место. Труба под Неглинной
https://t.iss.one/trubapodneglinnoy

6 место. Жирные коты
https://t.iss.one/FatCat18

7 место. Банкста
https://t.iss.one/banksta

8 место. Адские бабки
https://t.iss.one/infernal_money

9 место. БонДовик
https://t.iss.one/bondovik

10 место. Небрехня
https://t.iss.one/nebrexnya

Схемы отмывания, раскрытые РосФинМониторингом. Типология вывода денежных средств за рубеж при оплате участия в международных выставках.
1⃣ Реально действующие российские организации перечисляют денежные средства на счета иностранных компаний в качестве оплаты за участие в международных выставках.
2⃣ Между резидентом и нерезидентами может искусственно включаться цепочка транзитных организаций. В таком случае их приходные и расходные операции характеризуются частой сменой назначений платежей, коротким сроком между пополнением и списанием, и иными сомнительными признаками.
3⃣ Анализ информации о нерезидентах-получателях, свидетельствует о том, что они не имеют отношения к организации международных выставок. Руководителями иностранных компаний зачастую являются граждане РФ, а операции по расходованию полученных денежных средств проводятся ими удаленно
с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания.
@tot115fz

ЦБ продолжает борьбу с нелегальными кредиторами. Бравые сотрудники регулятора провели анализ и о чудо!
Большинство таких нелегалов преспокойненько имеют счета в банках и находятся там на расчетно-кассовом обслуживании.
Данный факт говорит о низком качестве внутреннего контроля со стороны ПОД/ФТ и службы безопасности ряда банков.

Для качественной проверки МФО необходимо подтвердить факт легальности деятельности с помощью открытого ресурса ЦБ: https://www.cbr.ru/links/fmp_check
@tot115fz

Наряду с контрольными закупками, сотрудники ЦБ будут проводить контрольные сдачи биометрических данных в банках.

К концу года все офисы всех банков должны быть готовы к приему биометрических данный в ЕСИА. Любой гражданин, зарегистрированный на ГосУслугах, может зайти в любой банк и сдать свой слепок голоса и лица.

Банки не в восторге от такой новеллы, ведь кроме убытков от подключения к системе ЕСИА и закупки оборудования такая реформа не несет.
Что уж говорить, но и среди граждан особого ажиотажа не наблюдается, особенно на фоне новостей о сливах той или иной базы с персональными данными.
Интересная реформа получается, которая не нужна ни одной, ни другой стороне… но сейчас не об этом.

ЦБ на то и надзиратель, чтобы надзирать. Вот и подготовил могучий регулятор группу бедолаг, которые будут ходить по банкам и осуществлять контрольные сдачи биометрических данных. Все нарушения будут фиксироваться, включая размещения информационных материалов на стендах и владение информацией персоналом.
@tot115fz