орее всего, на уровне на 10-15% выше сегодняшних.
Вслед за первичкой подорожает и вторичка. Ведь уже невозможно будет купить квартиру на котловане существенно дешевле, чем построенном доме. А значит, многие люди решат не ждать достройки, а сразу взять готовое жилье.
Ну и последнее. Очень вероятен вариант, когда вот эти мелкие строительные компании не уйдут с рынка совсем. А просто перейдут в серую зону. И начнут предлагать все то же долевое строительство, но по более мутным схемам. Как то жилищные кооперативы, договоры подряда и прочие схемы, в которых права дольщика практически не защищены.
Вслед за первичкой подорожает и вторичка. Ведь уже невозможно будет купить квартиру на котловане существенно дешевле, чем построенном доме. А значит, многие люди решат не ждать достройки, а сразу взять готовое жилье.
Ну и последнее. Очень вероятен вариант, когда вот эти мелкие строительные компании не уйдут с рынка совсем. А просто перейдут в серую зону. И начнут предлагать все то же долевое строительство, но по более мутным схемам. Как то жилищные кооперативы, договоры подряда и прочие схемы, в которых права дольщика практически не защищены.
Почему все так сильно уговаривают вас взять кредит?
Куда ни взглянешь - везде предлагают выгодные кредитные карты, кредиты по сниженным ставкам, выгодные карты рассрочки...
И вроде аргументы логичные: кредитка - на черный день. Мало ли, зарплату задержат, а тут кредитка выручит. Карты рассрочки так вообще выгода сплошная: покупаешь, что тебе надо, переплаты никакой нет, платишь, как тебе удобно...
А знаете ли вы, что за одного привлеченного клиента, который возьмет кредит, банки готовы платить рекламным площадкам до 8 000 рублей? Думаю, вы понимаете, за чей счет платятся такие высокие комиссии. Конечно, за ваш!
Вот как это устроено.
Банки и страховые хотят привлекать клиентов из интернета. Поэтому они платят другим сайтам за рекламу, за привлечение трафика.
Раньше все платили за возможность повесить баннер. Потом поняли, что народ либо тупо отключает показ баннеров. Либо просто их не видит - потом это явление назвали "баннерной слепотой".
И тогда появились они, партнерки. Они предложили рекламодателям платить не за показы рекламы, а за результат: заказ, заявку, покупку.
С одной стороны работает вебмастер. Владелец одного или нескольких сайтов. Человек, у которого в том или ином виде собрана АУДИТОРИЯ.
Это могут быть довольно фривольные ресурсы: порнушка, говносайты со статьями типа "пугачева умерла" или хранилища пиратского контента. А могут и вполне уважаемые - те же блоги.
Они регистрируются в партнерской сети, размещают на своих ресурсах рекламу заказчика - и получают процент или определенную сумму за каждый привлеченный заказ.
Приведу пример. Предположим, я решила зарабатывать на своей аудитории блога через партнерки и зарегистрировалась, скажем, в сети Admitad. Это одна из крупнейших партнерок. Что видим здесь?
Например, можно рекламировать кредиты в Совкомбанке. Если вы возьмете по моей рекомендации небольшой кредит, банк заплатит мне 3 800 руб. А если кредит будет крупный, больше 200 000 руб., я получу комиссию аж 8 000 за привлечение такого клиента.
4 100 за кредит у Альфа-банка. 2 200 рекомендателю кредитов от банка Хоум Кредит. Другие ставки смотрите на слайде. Это уже другая партнерка, не Admitad, а Action Pay.
Нет, я никого не осуждаю. Каждый зарабатывает как может. Но логично, что банк стремится рекламировать в первую очередь наиболее доходные для себя продукты - кредиты. За них предлагаются более высокие комиссии. А лидеры мнений и рекламные площадки стремятся продавать то, за что им больше заплатят.
Вот отсюда и возникает это навязчивое информационное поле с его рефреном: возьми кредит, возьми кредит...
Но у вас-то своя голова на плечах, верно?
Куда ни взглянешь - везде предлагают выгодные кредитные карты, кредиты по сниженным ставкам, выгодные карты рассрочки...
И вроде аргументы логичные: кредитка - на черный день. Мало ли, зарплату задержат, а тут кредитка выручит. Карты рассрочки так вообще выгода сплошная: покупаешь, что тебе надо, переплаты никакой нет, платишь, как тебе удобно...
А знаете ли вы, что за одного привлеченного клиента, который возьмет кредит, банки готовы платить рекламным площадкам до 8 000 рублей? Думаю, вы понимаете, за чей счет платятся такие высокие комиссии. Конечно, за ваш!
Вот как это устроено.
Банки и страховые хотят привлекать клиентов из интернета. Поэтому они платят другим сайтам за рекламу, за привлечение трафика.
Раньше все платили за возможность повесить баннер. Потом поняли, что народ либо тупо отключает показ баннеров. Либо просто их не видит - потом это явление назвали "баннерной слепотой".
И тогда появились они, партнерки. Они предложили рекламодателям платить не за показы рекламы, а за результат: заказ, заявку, покупку.
С одной стороны работает вебмастер. Владелец одного или нескольких сайтов. Человек, у которого в том или ином виде собрана АУДИТОРИЯ.
Это могут быть довольно фривольные ресурсы: порнушка, говносайты со статьями типа "пугачева умерла" или хранилища пиратского контента. А могут и вполне уважаемые - те же блоги.
Они регистрируются в партнерской сети, размещают на своих ресурсах рекламу заказчика - и получают процент или определенную сумму за каждый привлеченный заказ.
Приведу пример. Предположим, я решила зарабатывать на своей аудитории блога через партнерки и зарегистрировалась, скажем, в сети Admitad. Это одна из крупнейших партнерок. Что видим здесь?
Например, можно рекламировать кредиты в Совкомбанке. Если вы возьмете по моей рекомендации небольшой кредит, банк заплатит мне 3 800 руб. А если кредит будет крупный, больше 200 000 руб., я получу комиссию аж 8 000 за привлечение такого клиента.
4 100 за кредит у Альфа-банка. 2 200 рекомендателю кредитов от банка Хоум Кредит. Другие ставки смотрите на слайде. Это уже другая партнерка, не Admitad, а Action Pay.
Нет, я никого не осуждаю. Каждый зарабатывает как может. Но логично, что банк стремится рекламировать в первую очередь наиболее доходные для себя продукты - кредиты. За них предлагаются более высокие комиссии. А лидеры мнений и рекламные площадки стремятся продавать то, за что им больше заплатят.
Вот отсюда и возникает это навязчивое информационное поле с его рефреном: возьми кредит, возьми кредит...
Но у вас-то своя голова на плечах, верно?
Мне уже несколько подписчиков написало, что купили квартиры на котловане у этого застройщика. Остаётся надеяться, что недострои Урбана выкупит кто-то из крупных застройщиков. И люди всё-таки получат свои квартиры.
Forwarded from Бойлерная
Urban Group готовится к визиту силовиков. Бесславно заканчивается история компания, у которой 16 тыс дольщиков, и теперь Росреестр отказывается регистрировать купленные ими квартиры. Долги компании достигли 18 млрд рублей, и Urban уже давно не платит деньги в компенсационный фонд. Мы еще до Нового Года писали о бедственном положении застройщика, однако никто не обращал на это внимание, компания заливала рынок рекламными объявлениями, но теперь владелец Долгин объявил режим строгой экономии. Так называемые шедевры архитектуры без парковок и детских садов перестали раскупаться, и Воробьеву надо готовиться к неприятному разговору в АП. Но ему похуй, главное, что процветает Самолет Девелопмент. Кому война, а кому мать родна, так что московский стройкомплекс до последнего выгораживал Долгина, жаль только дольщиков, правда, они до конца испытали на себе хамское отношение компании. И нас по-прежнему интересует, а как дела у другого подмосковного застройщика, Гранель, который полностью скопировал модель UG
Forwarded from Деловой журнал 🖋
На что нужно обращать внимание при покупке "вторички".
Покупка квартиры очень ответственное дело. Поэтому вот для вас 6 советов, на что необходимо обращать внимание, если решили оформить сделку самостоятельно. Советы подготовила управляющий партнёр Trade-in Realty Светлана Кондачкова.👇🏻
🗓 Читать продолжение.
Покупка квартиры очень ответственное дело. Поэтому вот для вас 6 советов, на что необходимо обращать внимание, если решили оформить сделку самостоятельно. Советы подготовила управляющий партнёр Trade-in Realty Светлана Кондачкова.👇🏻
🗓 Читать продолжение.
Telegraph
На что нужно обращать внимание при покупке "вторички"
Покупать жильё на вторичном рынке без специальной проверки рискованно, квартира может оказаться в залоге, с долгами, с прописанными в ней чужими людьми. Обычно чистоту сделки проверяют специалисты — риэлторы и юристы. Управляющий партнёр Trade-in Realty Светлана…
Как можно организовать семейный бюджет? Сегодня расскажу про два метода. Первый подкупает своей простотой. А второй... ну, просто звучит красиво.
⠀
МЕТОД ПОЛОВИН
⠀
Предельно просто. Все поступления делите на две части. Одну расходуете на повседневные нужды. А вторую сразу складываете в банк. Например, на вклад с пополнением и льготным частичным снятием.
⠀
Когда деньги из первой половины заканчиваются, вы идете в банк и от суммы, которую внесли туда, снова отделяете половину. Вторые 50% оставляете на вкладе. Снова расходуете. Если опять не хватило — повторяете цикл.
⠀
В итоге расходуете меньше: каждый раз, как деньги подходят к концу, вы стараетесь их экономить. Плюс в банке всегда лежит заначка на случай непредвиденных обстоятельств.
⠀
Ну а минус метода в том, что рано или поздно вам надоест мотаться в банк, и вы просто снимете весь остаток.
⠀
К сожалению, в методе фактически нет учета и планирования. Это просто комфортный способ накопления для тех, кому лень следить за повседневными тратами.
⠀
МЕТОД КУВШИНОВ
⠀
Кувшинов должно быть 6. Наполняем их сразу после того, как получили зарплату. Смешивать содержимое разных кувшинов нельзя. Если не хватило денег в одном кувшине, нельзя просто взять из другого кувшина. Нужно ждать следующих поступлений.
⠀
Что должно лежать в кувшинах и в какой пропорции?
⠀
Кувшин 1: повседневные нужды (55% от вашего бюджета)
⠀
Кувшин 2: накопления на крупные покупки (10%)
⠀
Кувшин 3: сбережения, инвестиции (10%)
⠀
Кувшин 4: расходы на образование (10%)
⠀
Кувшин 5: развлечения, "фонд внутреннего ребенка" (10%)
⠀
Кувшин 6: подарки и благотворительность (5%)
⠀
С одной стороны, создатель системы отчасти идеалист. Большинство людей и близко не уложатся в 55% с повседневными расходами.
⠀
С другой — не могу сказать, что это невозможно. Считала для нашего бюджета такие кувшины. У нас "повседневка" получается даже меньше, если не включать в нее досрочное погашение ипотеки.
⠀
В любом случае вижу пользу этой системы в том, что она не дает человеку забывать о балансе. Что кроме выплаты кредитов и покупки одежды нужно тратить деньги на сбережения, образование и развлечения.
⠀
МЕТОД ПОЛОВИН
⠀
Предельно просто. Все поступления делите на две части. Одну расходуете на повседневные нужды. А вторую сразу складываете в банк. Например, на вклад с пополнением и льготным частичным снятием.
⠀
Когда деньги из первой половины заканчиваются, вы идете в банк и от суммы, которую внесли туда, снова отделяете половину. Вторые 50% оставляете на вкладе. Снова расходуете. Если опять не хватило — повторяете цикл.
⠀
В итоге расходуете меньше: каждый раз, как деньги подходят к концу, вы стараетесь их экономить. Плюс в банке всегда лежит заначка на случай непредвиденных обстоятельств.
⠀
Ну а минус метода в том, что рано или поздно вам надоест мотаться в банк, и вы просто снимете весь остаток.
⠀
К сожалению, в методе фактически нет учета и планирования. Это просто комфортный способ накопления для тех, кому лень следить за повседневными тратами.
⠀
МЕТОД КУВШИНОВ
⠀
Кувшинов должно быть 6. Наполняем их сразу после того, как получили зарплату. Смешивать содержимое разных кувшинов нельзя. Если не хватило денег в одном кувшине, нельзя просто взять из другого кувшина. Нужно ждать следующих поступлений.
⠀
Что должно лежать в кувшинах и в какой пропорции?
⠀
Кувшин 1: повседневные нужды (55% от вашего бюджета)
⠀
Кувшин 2: накопления на крупные покупки (10%)
⠀
Кувшин 3: сбережения, инвестиции (10%)
⠀
Кувшин 4: расходы на образование (10%)
⠀
Кувшин 5: развлечения, "фонд внутреннего ребенка" (10%)
⠀
Кувшин 6: подарки и благотворительность (5%)
⠀
С одной стороны, создатель системы отчасти идеалист. Большинство людей и близко не уложатся в 55% с повседневными расходами.
⠀
С другой — не могу сказать, что это невозможно. Считала для нашего бюджета такие кувшины. У нас "повседневка" получается даже меньше, если не включать в нее досрочное погашение ипотеки.
⠀
В любом случае вижу пользу этой системы в том, что она не дает человеку забывать о балансе. Что кроме выплаты кредитов и покупки одежды нужно тратить деньги на сбережения, образование и развлечения.
Ну что, дорогие мои, они порвут рынок. Точно. Заберут всех инвесторов-любителей, как мы с вами.
Тинькофф сделал своего брокера. И теперь сервис Тинькофф.Инвестиции работает через него, а не через БКС.
Почему думаю, что порвут.
Во-первых, теперь открыть брокерский счет можно за два дня. Если вы уже клиент банка - удаленно, реально одной sms-ской.
Если вы пробовали когда-то осуществить эту операцию в других банках, то знаете, что вам придется лично прийти в отделение минимум дважды.
Во-вторых, технологичность. Почти все брокеры предлагают вам торговать через специальную программу - Квик. Она классная, но сложная для новичка. 90% функций там нужны только трейдерам. Тем, кто зарабатывает на спекуляциях бумагами.
А инвесторам формата "купил и раз в полгода пересматриваю портфель" все это не нужно. Им нужно просто и понятно, с кнопками "купить" и "продать".
В принципе, у Тинькофф.Инвестиций и раньше было супер-удобное приложение. Но теперь обещают сделать еще лучше, поскольку нет ограничений брокера. С банковским приложением им это реально удалось. Думаю, что и с инвестициями будет удобно, понятно и классно.
Есть два момента, за которые Тинькофф.Инвестиции жестко критиковали. Первое - займы брокеру, от которых нельзя было отказаться. Их отменили. Если не знаете, что это такое, даже не загружайте мозг.
И второе - комиссии. 0,3%, но не менее 99 руб. с каждой сделки (не с каждой бумаги).
Для спекуляций многовато. И трейдеры справедливо возмущаются. А для долгосрочных инвестиций, с учетом того, что никаких других комиссий нет, вполне приемлемо.
У независимых брокеров комиссии ниже, но в момент вывода денег на ваши банковские счета они отыграются)) А у брокеров, которые работают в рамках банковских групп, кроме комиссий взымается ежемесячная плата за обслуживание счета.
Важно! Если перейти по этой ссылке https://l.tinkoff.ru/startinvesting, попадете на акцию. До 30 июня комиссия у Тинькофф. Инвестиции снижена в 10 раз: 0,03% от каждой сделки, без минималки 99 р. Идеально, чтобы затестить сервис и составить портфель на этот год, сэкономив на комиссиях.
Тинькофф сделал своего брокера. И теперь сервис Тинькофф.Инвестиции работает через него, а не через БКС.
Почему думаю, что порвут.
Во-первых, теперь открыть брокерский счет можно за два дня. Если вы уже клиент банка - удаленно, реально одной sms-ской.
Если вы пробовали когда-то осуществить эту операцию в других банках, то знаете, что вам придется лично прийти в отделение минимум дважды.
Во-вторых, технологичность. Почти все брокеры предлагают вам торговать через специальную программу - Квик. Она классная, но сложная для новичка. 90% функций там нужны только трейдерам. Тем, кто зарабатывает на спекуляциях бумагами.
А инвесторам формата "купил и раз в полгода пересматриваю портфель" все это не нужно. Им нужно просто и понятно, с кнопками "купить" и "продать".
В принципе, у Тинькофф.Инвестиций и раньше было супер-удобное приложение. Но теперь обещают сделать еще лучше, поскольку нет ограничений брокера. С банковским приложением им это реально удалось. Думаю, что и с инвестициями будет удобно, понятно и классно.
Есть два момента, за которые Тинькофф.Инвестиции жестко критиковали. Первое - займы брокеру, от которых нельзя было отказаться. Их отменили. Если не знаете, что это такое, даже не загружайте мозг.
И второе - комиссии. 0,3%, но не менее 99 руб. с каждой сделки (не с каждой бумаги).
Для спекуляций многовато. И трейдеры справедливо возмущаются. А для долгосрочных инвестиций, с учетом того, что никаких других комиссий нет, вполне приемлемо.
У независимых брокеров комиссии ниже, но в момент вывода денег на ваши банковские счета они отыграются)) А у брокеров, которые работают в рамках банковских групп, кроме комиссий взымается ежемесячная плата за обслуживание счета.
Важно! Если перейти по этой ссылке https://l.tinkoff.ru/startinvesting, попадете на акцию. До 30 июня комиссия у Тинькофф. Инвестиции снижена в 10 раз: 0,03% от каждой сделки, без минималки 99 р. Идеально, чтобы затестить сервис и составить портфель на этот год, сэкономив на комиссиях.
Тинькофф Банк
Откройте брокерский счет | Тинькофф Инвестиции
Заполните анкету за 5 минут и покупайте акции
ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ?
Чего ждать жителям нашей страны в ближайшие 5 лет? Обещала вам пост с мероприятия «Ужин прогнозов» Ассоциации CFA Россия.
Основные прогнозы дал Яков Миркин, это видный экономист, профессор. По его мнению есть 4 возможных сценария. Из них хороший - один, и вероятность его экономист оценил в 5-10%.
В этом случае происходит "внезапный поворот", и Россия вдруг делает упор на качество и продолжительность жизни населения, максимально снижает налоги для малого и среднего бизнеса, модернизирует экономику и от тенденций огосударствления возвращается к открытому рынку.
Но это вряд ли. Не в последнюю очередь потому, что этого не хочет само население. Согласно опросам, 80% людей в той или иной форме желают, чтобы предприятия и корпорации были государственными, чтобы у руля стоял "сильный лидер", который "навел бы порядок" на слишком свободном рынке.
Поэтому с вероятностью 45-50% будет реализован вариант "замороженной экономики". Полузакрытая из-за санкций. Стагнирующая. С устаревающими технологиями. Как Иран примерно.
Еще 30-35% экономист заложил на сценарий "управляемого холода". Все то же самое, но чуть медленнее. Если санкции будут помягче.
Второй прогноз расстроил меня еще больше. На российском рынке все меньше смысла вкладываться на долгосрок. Об этом заявил Денис Соловьев, глава инвесткомании "Церих Кэпитал".
Нас ведь как учат (и я в том числе на курсе об этом говорю): рынок всегда растет. Если вложиться на долгосрок, всегда будешь в плюсе.
Но велика вероятность, что внутри России этот закон перестанет работать. По словам эксперта, рынок становится спекулятивным. Экономика растет медленно. Прогнозировать на длинный срок невозможно: вчера все хорошо было — сегодня санкции.
"И если раньше совет "выходить в кэш" казался бредовым, то сейчас все больше людей выбирают именно такой вариант", - финализировал свое выступление эксперт.
«И что делать?» — спросите вы. А ничего. Жить, реализовывать свои планы. Рожать детей. Добиваться успеха, несмотря ни на что. И помнить, что аналитики слишком часто ошибаются.
Чего ждать жителям нашей страны в ближайшие 5 лет? Обещала вам пост с мероприятия «Ужин прогнозов» Ассоциации CFA Россия.
Основные прогнозы дал Яков Миркин, это видный экономист, профессор. По его мнению есть 4 возможных сценария. Из них хороший - один, и вероятность его экономист оценил в 5-10%.
В этом случае происходит "внезапный поворот", и Россия вдруг делает упор на качество и продолжительность жизни населения, максимально снижает налоги для малого и среднего бизнеса, модернизирует экономику и от тенденций огосударствления возвращается к открытому рынку.
Но это вряд ли. Не в последнюю очередь потому, что этого не хочет само население. Согласно опросам, 80% людей в той или иной форме желают, чтобы предприятия и корпорации были государственными, чтобы у руля стоял "сильный лидер", который "навел бы порядок" на слишком свободном рынке.
Поэтому с вероятностью 45-50% будет реализован вариант "замороженной экономики". Полузакрытая из-за санкций. Стагнирующая. С устаревающими технологиями. Как Иран примерно.
Еще 30-35% экономист заложил на сценарий "управляемого холода". Все то же самое, но чуть медленнее. Если санкции будут помягче.
Второй прогноз расстроил меня еще больше. На российском рынке все меньше смысла вкладываться на долгосрок. Об этом заявил Денис Соловьев, глава инвесткомании "Церих Кэпитал".
Нас ведь как учат (и я в том числе на курсе об этом говорю): рынок всегда растет. Если вложиться на долгосрок, всегда будешь в плюсе.
Но велика вероятность, что внутри России этот закон перестанет работать. По словам эксперта, рынок становится спекулятивным. Экономика растет медленно. Прогнозировать на длинный срок невозможно: вчера все хорошо было — сегодня санкции.
"И если раньше совет "выходить в кэш" казался бредовым, то сейчас все больше людей выбирают именно такой вариант", - финализировал свое выступление эксперт.
«И что делать?» — спросите вы. А ничего. Жить, реализовывать свои планы. Рожать детей. Добиваться успеха, несмотря ни на что. И помнить, что аналитики слишком часто ошибаются.
По интернету ходит новая страшилка. Правительство заморозило накопительную часть пенсии. А с 2019 г. готовится и вовсе ее отменить. Пока не поздно, нужно бежать и снимать свои пенсионные накопления. Якобы, так советуют сделать сами работники пенсионного фонда.
Неужели правда? И стоит скорее что-то предпринимать, чтобы вытащить хотя бы часть денег?
Дело в том, что с 2019 г. стартует очередная пенсионная реформа. Вчера стало известно уже окончательно: пенсионный возраст увеличат до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин.
А вот что еще принесет реформа — пока неизвестно. Предположений масса. Например, первый вице-премьер России, министр финансов Антон Силуанов, в ходе недавнего экономического форума в Петербурге заявил, что пенсия станет добровольной.
«Нам надо развивать накопительную систему для обеспечения достойной пенсии, речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале... Такой институт должен быть создан, этот институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения», - заявил чиновник.
Ранее сообщалось, что Минфин и Банк России разработали новую систему добровольного пенсионного обеспечения через индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).
При этом старая система будет демонтирована и войдет каким-то — пока не ясно, каким — образом в новую. Предварительно известно, что Минфин настаивает на переводе всех живых денег (накоплений) в баллы в системе ИПК.
Возможны и другие изменения. Например, Анатолий Чубайс, глава Роснано, считает, что нужно разрешить негосударственным пенсионным фондам инвестировать в нанотехнологии. Соответствующее предложение Чубайс направил в правительство и Центробанк.
В общем, "пока не началось", интернет-советчики и призывают забрать накопления. К сожалению, сделать это можно, только если вы уже пенсионер. И то, там целый ряд условий.
А всем остальным придется волей-неволей участвовать в очередном эксперименте.
Неужели правда? И стоит скорее что-то предпринимать, чтобы вытащить хотя бы часть денег?
Дело в том, что с 2019 г. стартует очередная пенсионная реформа. Вчера стало известно уже окончательно: пенсионный возраст увеличат до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин.
А вот что еще принесет реформа — пока неизвестно. Предположений масса. Например, первый вице-премьер России, министр финансов Антон Силуанов, в ходе недавнего экономического форума в Петербурге заявил, что пенсия станет добровольной.
«Нам надо развивать накопительную систему для обеспечения достойной пенсии, речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале... Такой институт должен быть создан, этот институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения», - заявил чиновник.
Ранее сообщалось, что Минфин и Банк России разработали новую систему добровольного пенсионного обеспечения через индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).
При этом старая система будет демонтирована и войдет каким-то — пока не ясно, каким — образом в новую. Предварительно известно, что Минфин настаивает на переводе всех живых денег (накоплений) в баллы в системе ИПК.
Возможны и другие изменения. Например, Анатолий Чубайс, глава Роснано, считает, что нужно разрешить негосударственным пенсионным фондам инвестировать в нанотехнологии. Соответствующее предложение Чубайс направил в правительство и Центробанк.
В общем, "пока не началось", интернет-советчики и призывают забрать накопления. К сожалению, сделать это можно, только если вы уже пенсионер. И то, там целый ряд условий.
А всем остальным придется волей-неволей участвовать в очередном эксперименте.
Банки расскажут налоговой обо всех карточных переводах физлиц
Пора вводить в моем блоге рубрику #интернет-страшилки_о_финансах Вот очередная.
С 1 июня якобы вступили в силу поправки в налоговый кодекс. Теперь банки ОБЯЗАНЫ в 3-дневный срок предоставлять в налоговую инспекцию информацию обо всех передвижениях денег на ваших счетах.
Получается, придется отчитываться обо всех поступлениях? Платить налоги с каждого перевода? А-а-а-а-а-а-а...
Без паники. Разберемся по порядку.
Регулярные переводы родителям или детям, переводы внутри семьи, переводы денег по собственным счетам, переводы от друзей и коллег в счет долгов (мелких и крупных), подарки от других людей...
Все это не считается доходом. За эти переводы не надо отчитываться, с них не надо платить налоги.
С доходов надо, и вы — по логике закона — делаете это сами. Возможно, вас это удивит. Но система сейчас работает условно на доверии. Если вы получили перевод, вы не обязаны доказывать, что он не является доходом.
Иногда у налоговой могут появиться подозрения, что какой-то человек не платит налоги. Тогда — и только тогда — инспектор может запросить в банке информацию о ваших переводах.
Откуда берутся подозрения? Чаще всего случайно:
- человек официально числится безработным, но купил квартиру; налоговая задается вопросом: откуда деньги?
- человек получил перевод от организации, организация отчиталась за свои расходы, указав и этот перевод; а налоги человек вовремя не уплатил, несостыковочка
- инспектор проверял отправителя денег, не важно по какой причине, а он указал, что оплачивал какие-то услуги или товары на карту другому физлицу - и пошли проверять по цепочке
Все вышесказанное не касается банковских блокировок. Некоторые банки слишком рьяно выполняют предписания ЦБ — препятствовать отмыванию доходов и финансированию терроризма. Но это совсем другая история, я о ней писала, повторяться не буду.
КОМУ БЕСПОКОИТЬСЯ?
- тем, кто сдает квартиры
- фрилансерам, которые работают без договора
- предпринимателям, которые не оформляются как ИП, или оформляются, но продолжают принимать деньги за товары и услуги на карту физлица
ЧТО ГРОЗИТ?
Налоговая доначислит НДФЛ 13% по тем доходам, которые сможет доказать. Плюс штраф 20% от суммы неуплаченного налога. О штрафах и даже уголовном наказании за незаконное предпринимательнство я уже писала, не буду повторяться.
Отдельно скажу по поводу сдачи квартир. Доказать, что вы не просто получали безвозмездную регулярную помощь от ваших квартиросъемщиков будет просто. Учитываются не только показания арендаторов (налоговая понимает, что вы можете с ними договориться), но и соседей. А также размещение рекламы о сдаче квартиры в аренду.
Пора вводить в моем блоге рубрику #интернет-страшилки_о_финансах Вот очередная.
С 1 июня якобы вступили в силу поправки в налоговый кодекс. Теперь банки ОБЯЗАНЫ в 3-дневный срок предоставлять в налоговую инспекцию информацию обо всех передвижениях денег на ваших счетах.
Получается, придется отчитываться обо всех поступлениях? Платить налоги с каждого перевода? А-а-а-а-а-а-а...
Без паники. Разберемся по порядку.
Регулярные переводы родителям или детям, переводы внутри семьи, переводы денег по собственным счетам, переводы от друзей и коллег в счет долгов (мелких и крупных), подарки от других людей...
Все это не считается доходом. За эти переводы не надо отчитываться, с них не надо платить налоги.
С доходов надо, и вы — по логике закона — делаете это сами. Возможно, вас это удивит. Но система сейчас работает условно на доверии. Если вы получили перевод, вы не обязаны доказывать, что он не является доходом.
Иногда у налоговой могут появиться подозрения, что какой-то человек не платит налоги. Тогда — и только тогда — инспектор может запросить в банке информацию о ваших переводах.
Откуда берутся подозрения? Чаще всего случайно:
- человек официально числится безработным, но купил квартиру; налоговая задается вопросом: откуда деньги?
- человек получил перевод от организации, организация отчиталась за свои расходы, указав и этот перевод; а налоги человек вовремя не уплатил, несостыковочка
- инспектор проверял отправителя денег, не важно по какой причине, а он указал, что оплачивал какие-то услуги или товары на карту другому физлицу - и пошли проверять по цепочке
Все вышесказанное не касается банковских блокировок. Некоторые банки слишком рьяно выполняют предписания ЦБ — препятствовать отмыванию доходов и финансированию терроризма. Но это совсем другая история, я о ней писала, повторяться не буду.
КОМУ БЕСПОКОИТЬСЯ?
- тем, кто сдает квартиры
- фрилансерам, которые работают без договора
- предпринимателям, которые не оформляются как ИП, или оформляются, но продолжают принимать деньги за товары и услуги на карту физлица
ЧТО ГРОЗИТ?
Налоговая доначислит НДФЛ 13% по тем доходам, которые сможет доказать. Плюс штраф 20% от суммы неуплаченного налога. О штрафах и даже уголовном наказании за незаконное предпринимательнство я уже писала, не буду повторяться.
Отдельно скажу по поводу сдачи квартир. Доказать, что вы не просто получали безвозмездную регулярную помощь от ваших квартиросъемщиков будет просто. Учитываются не только показания арендаторов (налоговая понимает, что вы можете с ними договориться), но и соседей. А также размещение рекламы о сдаче квартиры в аренду.
Правительство увеличит НДС, решение принято, Госдума с вероятностью 99,9% поддержит. Какие товары подорожают?
В Правительстве одобрили увеличение НДС (налога на добавленную стоимость) с 18% до 20%. Цинично назвали это "увеличением социальной ответственности бизнеса". Дескать, бизнес должен платить чуть больше, чтобы можно было сделать жизнь пенсионеров чуть лучше.
Неприятен не столько сам факт роста налогов. Также, как повышение пенсионного возраста, это логичный и неизбежный шаг. Противно то, КАК это делается. В день старта чемпионата, под шумок, чтобы затеряться в общей повестке дня.
На деле же НДС - это налог на физических лиц. Да, непосредственно в бюджет его уплачивают компании. Но он полностью включен в цену, вы можете видеть его на каждом чеке. И разумеется, увеличение налога повлечет за собой подорожание большинства товаров и услуг.
Что подорожает?
- бытовая техника и электроника
- одежда и обувь для взрослых (детская нет, на нее действует льготная ставка НДС)
- текстиль, керамика
- бытовая химия
- строительные и отделочные материалы
- мебель
Также критично подорожают многие услуги - с них тоже взимается этот косвенный налог.
ДЛЯ СПРАВКИ. СТАВКА НДС В ДРУГИХ СТРАНАХ
Германия: 19%
Великобритания: 20%
Италия: 22%
Швеция: 25%
Сингапур: 5%
Таиланд: 7%
При этом, к счастью, Правительство обещает сохранить льготную 10% ставку НДС для продуктов питания, лекарств и детских товаров.
Второй эффект от повышения НДС - неизбежный рост инфляции. Позитивный прогноз министра финансов Антона Силуанова - 4,5% в 2019 году вместо сегодняшних 3%.
А вот повышать ключевую ставку ЦБ в связи с ростом инфляции не планирует. То есть ставки по вкладам - а это главный способ сохранения денег для россиян - так и останутся на уровне 5% годовых.
В Правительстве одобрили увеличение НДС (налога на добавленную стоимость) с 18% до 20%. Цинично назвали это "увеличением социальной ответственности бизнеса". Дескать, бизнес должен платить чуть больше, чтобы можно было сделать жизнь пенсионеров чуть лучше.
Неприятен не столько сам факт роста налогов. Также, как повышение пенсионного возраста, это логичный и неизбежный шаг. Противно то, КАК это делается. В день старта чемпионата, под шумок, чтобы затеряться в общей повестке дня.
На деле же НДС - это налог на физических лиц. Да, непосредственно в бюджет его уплачивают компании. Но он полностью включен в цену, вы можете видеть его на каждом чеке. И разумеется, увеличение налога повлечет за собой подорожание большинства товаров и услуг.
Что подорожает?
- бытовая техника и электроника
- одежда и обувь для взрослых (детская нет, на нее действует льготная ставка НДС)
- текстиль, керамика
- бытовая химия
- строительные и отделочные материалы
- мебель
Также критично подорожают многие услуги - с них тоже взимается этот косвенный налог.
ДЛЯ СПРАВКИ. СТАВКА НДС В ДРУГИХ СТРАНАХ
Германия: 19%
Великобритания: 20%
Италия: 22%
Швеция: 25%
Сингапур: 5%
Таиланд: 7%
При этом, к счастью, Правительство обещает сохранить льготную 10% ставку НДС для продуктов питания, лекарств и детских товаров.
Второй эффект от повышения НДС - неизбежный рост инфляции. Позитивный прогноз министра финансов Антона Силуанова - 4,5% в 2019 году вместо сегодняшних 3%.
А вот повышать ключевую ставку ЦБ в связи с ростом инфляции не планирует. То есть ставки по вкладам - а это главный способ сохранения денег для россиян - так и останутся на уровне 5% годовых.
СТРАШНО ДУМАТЬ О БУДУЩЕМ
⠀
Я окончила универ в 2008 году. Дела шли замечательно.
⠀
Мне удалось довольно быстро вырасти со стартовой зарплаты в 14 тысяч рублей до 35 тысяч. А потом так же легко перепрыгнуть на 60 тысяч...
⠀
Казалось, что так будет всегда. Из года в год жизнь будет становиться лучше, работа - интереснее, должности - выше.
⠀
Зарплаты будут расти, новые бизнесы - открываться, бюджет - пухнуть от нефтяных денег.
⠀
Такой, знаете, оптимизм молодости. А у тех, кто постарше, наверное, это была надежда на новую жизнь после испытаний 90-х годов.
⠀
Многие люди помнят эти годы с 2000 по 2008. Некоторые тогда впервые съездили за границу. И не чувствовали себя там нищими. Расцвела ипотека. В целом большинство россиян наконец-то стали жить лучше.
⠀
Но!
⠀
Начиная с 2009 года моя уверенность в том, что ВСЕ БУДЕТ ХОРОШО, - неуклонно тает. Оказалось, что и зарплаты могут падать и потом годами не расти. И недвижимость больше не дает того дохода. Что рынки не "всегда растут", а могут топтаться на одном месте или медленно падать месяц, другой, третий...
⠀
И я понимаю людей, которые пишут мне в директ в инстаграм-блоге. СТРАШНО думать о будущем.
⠀
Страшно, что завтра - новый дефолт. Страшно, что завтра - рухнет валюта. Что не достроят дом, куда ты вложил все деньги, а тебе с детьми некуда больше идти. Что государство ввяжется в какую-нибудь новую войну - в Сирии, Ираке, Афганистане - где там еще.
⠀
А еще страшно не дожить до пенсии, например, не дождаться карету скорой помощи, потому что число машин сократили из-за реформы системы здравоохранения. Но дожить - тоже страшно. Потому что как жить на 8 тысяч?
⠀
Но самое страшное: не понятно, что делать и как обезопасить себя и семью.
⠀
И мне очень хотелось бы закончить этот пост словами: "Не бойтесь, все просто. Нужно только..." Эх, если бы в мире существовал такой рецепт, я бы с удовольствием им с вами поделилась.
⠀
Попробую накидать в течение недели свои мысли по теме "что делать с этим дерьмом?". А вы поддержите меня, пожалуйста. Потому что я сильно не уверена, что эта грустная тема вообще подходит для соцсетей. Мне и так неудобно за этот пессимизм в начале рабочей недели.
⠀
⠀
Я окончила универ в 2008 году. Дела шли замечательно.
⠀
Мне удалось довольно быстро вырасти со стартовой зарплаты в 14 тысяч рублей до 35 тысяч. А потом так же легко перепрыгнуть на 60 тысяч...
⠀
Казалось, что так будет всегда. Из года в год жизнь будет становиться лучше, работа - интереснее, должности - выше.
⠀
Зарплаты будут расти, новые бизнесы - открываться, бюджет - пухнуть от нефтяных денег.
⠀
Такой, знаете, оптимизм молодости. А у тех, кто постарше, наверное, это была надежда на новую жизнь после испытаний 90-х годов.
⠀
Многие люди помнят эти годы с 2000 по 2008. Некоторые тогда впервые съездили за границу. И не чувствовали себя там нищими. Расцвела ипотека. В целом большинство россиян наконец-то стали жить лучше.
⠀
Но!
⠀
Начиная с 2009 года моя уверенность в том, что ВСЕ БУДЕТ ХОРОШО, - неуклонно тает. Оказалось, что и зарплаты могут падать и потом годами не расти. И недвижимость больше не дает того дохода. Что рынки не "всегда растут", а могут топтаться на одном месте или медленно падать месяц, другой, третий...
⠀
И я понимаю людей, которые пишут мне в директ в инстаграм-блоге. СТРАШНО думать о будущем.
⠀
Страшно, что завтра - новый дефолт. Страшно, что завтра - рухнет валюта. Что не достроят дом, куда ты вложил все деньги, а тебе с детьми некуда больше идти. Что государство ввяжется в какую-нибудь новую войну - в Сирии, Ираке, Афганистане - где там еще.
⠀
А еще страшно не дожить до пенсии, например, не дождаться карету скорой помощи, потому что число машин сократили из-за реформы системы здравоохранения. Но дожить - тоже страшно. Потому что как жить на 8 тысяч?
⠀
Но самое страшное: не понятно, что делать и как обезопасить себя и семью.
⠀
И мне очень хотелось бы закончить этот пост словами: "Не бойтесь, все просто. Нужно только..." Эх, если бы в мире существовал такой рецепт, я бы с удовольствием им с вами поделилась.
⠀
Попробую накидать в течение недели свои мысли по теме "что делать с этим дерьмом?". А вы поддержите меня, пожалуйста. Потому что я сильно не уверена, что эта грустная тема вообще подходит для соцсетей. Мне и так неудобно за этот пессимизм в начале рабочей недели.
⠀
Пенсий не будет. Что делать?
В свете последних реформ стало очевидно, что пенсий не будет. Каких-то внятных правил игры, которые не менялись бы раз в 5 лет - тоже.
Многие люди хотели бы самостоятельно копить на пенсию. Но как, в чем?
Отнести в НПФ - но как угадать, какой из них просуществует до вашей пенсии? А если просуществует - то сможет ли обеспечить вам обещанную доходность? И не заменит ли рубли на баллы?
Еще можно сформировать инвестиционный портфель и вкладываться в ценные бумаги. Лучше за рубежом.
Прекрасный совет. Только вот я уже год изучаю тему распределения активов. И пока не могу сказать, что чувствую себя уверенно в этом вопросе. Уверенно настолько, чтобы самостоятельно выбрать зарубежный фонд и отнести туда свои денежки. А у меня высшее образование, уровень английского Upper Intermediate, журналистский бэкграунд...
Те, кто дают такие советы, они как себе представляют свою аудиторию? Мне вот периодически в директ пишут люди с таким вопросом: "Светлан, никогда не пользовалась карточками, не доверяю банкам. Но вы так интересно написали про кэшбек, вот думаю, может, все же завести"...
Так что же делать?
Я вижу для себя 3 основных сценария, если не рассматривать вариант иммиграции:
- работаем до самой смерти
- вкладываемся в недвижимость
- вкладываемся на зарубежных рынках
Сегодня поговорим о первом. А два другие затрону в следующих постах. Прошу поддержать лайками, чтобы больше людей увидело важный пост.
Итак, вы решили работать и не уходить на пенсию совсем. Но план не такой простой, как кажется. После 45 лет начинаются а) проблемы с трудоустройством и б) проблемы со здоровьем
Чтобы все прошло успешно, нужно заранее подготовиться к такому сценарию.
1. ПЕРЕКВАЛИФИЦИРОВАТЬСЯ
Не все работы подходят для пожилых. Есть работы, которые требуют физических усилий. Острого зрения. Быстрой реакции.
У меня есть друг, ему около 30, он натягивает потолки и неплохо зарабатывает. Но уже сейчас ищет себе новое занятие. После 40 лет вряд ли он сможет работать в этой сфере.
Посмотрите вокруг: видите ли вы удачные примеры пожилых людей, которые работают в вашей профессии? Если нет, значит, вам нужно переквалифицироваться.
Заодно неплохо бы заранее решить, в каком формате вы будете работать. В найме или на себя. Если в найме, то нужно искать такую специальность, в которой вы сможете стать уникальным, незаменимым специалистом. Таким, чтобы вас согласны были держать в любом возрасте. Потому что заменить некем. Соответственно, копать нужно ВГЛУБЬ профессии.
А если вы больше склоняетесь к фрилансу, самозанятости. То я бы наоборот копала ВШИРЬ. Потому что вам самостоятельно придется искать заказчиков. Тех, кому нужны какие-то уникальные, штучные услуги - мало. А если вы будете уметь много всего - у вас больше шансов быть при деньгах.
Обязательно заводим и регулярно обновляем базу полезных контактов, расширяем профессиональные связи. Работаем над личным брендом и строим себе репутацию в проф.сообществе.
Также возможен вариант, когда вы в активном возрасте работаете в одной сфере. А в пожилом - уходите в смежную, например, начинаете преподавать свою специальность. Но такой переход тоже требует подготовки.
2. ОБЕСПЕЧИТЬ БАЗОВЫЕ ПОТРЕБНОСТИ
Как минимум, покупаете квартиру. Если в ипотеку - стараетесь закрыть ее до 45 лет. Это в молодом возрасте арендная нагрузка не кажется такой страшной. Но в пожилом возрасте лишние 15-20 тысяч взять будет, возможно, просто неоткуда.
3. СЛЕДИТЬ ЗА ЗДОРОВЬЕМ
В стратегии, когда вы собираетесь работать до самой смерти, ваше здоровье - это ваш капитал. Если вы заболеете, не сможете работать.
Поэтому с молодого возраста начинаем усиленно заботиться о своем теле. Спорт, режим, здоровая диекта, своевременная диагностика и лечение заболеваний.
В идеале с какого-то возраста начать страховать свою жизнь и здоровье от потери трудоспособности.
В свете последних реформ стало очевидно, что пенсий не будет. Каких-то внятных правил игры, которые не менялись бы раз в 5 лет - тоже.
Многие люди хотели бы самостоятельно копить на пенсию. Но как, в чем?
Отнести в НПФ - но как угадать, какой из них просуществует до вашей пенсии? А если просуществует - то сможет ли обеспечить вам обещанную доходность? И не заменит ли рубли на баллы?
Еще можно сформировать инвестиционный портфель и вкладываться в ценные бумаги. Лучше за рубежом.
Прекрасный совет. Только вот я уже год изучаю тему распределения активов. И пока не могу сказать, что чувствую себя уверенно в этом вопросе. Уверенно настолько, чтобы самостоятельно выбрать зарубежный фонд и отнести туда свои денежки. А у меня высшее образование, уровень английского Upper Intermediate, журналистский бэкграунд...
Те, кто дают такие советы, они как себе представляют свою аудиторию? Мне вот периодически в директ пишут люди с таким вопросом: "Светлан, никогда не пользовалась карточками, не доверяю банкам. Но вы так интересно написали про кэшбек, вот думаю, может, все же завести"...
Так что же делать?
Я вижу для себя 3 основных сценария, если не рассматривать вариант иммиграции:
- работаем до самой смерти
- вкладываемся в недвижимость
- вкладываемся на зарубежных рынках
Сегодня поговорим о первом. А два другие затрону в следующих постах. Прошу поддержать лайками, чтобы больше людей увидело важный пост.
Итак, вы решили работать и не уходить на пенсию совсем. Но план не такой простой, как кажется. После 45 лет начинаются а) проблемы с трудоустройством и б) проблемы со здоровьем
Чтобы все прошло успешно, нужно заранее подготовиться к такому сценарию.
1. ПЕРЕКВАЛИФИЦИРОВАТЬСЯ
Не все работы подходят для пожилых. Есть работы, которые требуют физических усилий. Острого зрения. Быстрой реакции.
У меня есть друг, ему около 30, он натягивает потолки и неплохо зарабатывает. Но уже сейчас ищет себе новое занятие. После 40 лет вряд ли он сможет работать в этой сфере.
Посмотрите вокруг: видите ли вы удачные примеры пожилых людей, которые работают в вашей профессии? Если нет, значит, вам нужно переквалифицироваться.
Заодно неплохо бы заранее решить, в каком формате вы будете работать. В найме или на себя. Если в найме, то нужно искать такую специальность, в которой вы сможете стать уникальным, незаменимым специалистом. Таким, чтобы вас согласны были держать в любом возрасте. Потому что заменить некем. Соответственно, копать нужно ВГЛУБЬ профессии.
А если вы больше склоняетесь к фрилансу, самозанятости. То я бы наоборот копала ВШИРЬ. Потому что вам самостоятельно придется искать заказчиков. Тех, кому нужны какие-то уникальные, штучные услуги - мало. А если вы будете уметь много всего - у вас больше шансов быть при деньгах.
Обязательно заводим и регулярно обновляем базу полезных контактов, расширяем профессиональные связи. Работаем над личным брендом и строим себе репутацию в проф.сообществе.
Также возможен вариант, когда вы в активном возрасте работаете в одной сфере. А в пожилом - уходите в смежную, например, начинаете преподавать свою специальность. Но такой переход тоже требует подготовки.
2. ОБЕСПЕЧИТЬ БАЗОВЫЕ ПОТРЕБНОСТИ
Как минимум, покупаете квартиру. Если в ипотеку - стараетесь закрыть ее до 45 лет. Это в молодом возрасте арендная нагрузка не кажется такой страшной. Но в пожилом возрасте лишние 15-20 тысяч взять будет, возможно, просто неоткуда.
3. СЛЕДИТЬ ЗА ЗДОРОВЬЕМ
В стратегии, когда вы собираетесь работать до самой смерти, ваше здоровье - это ваш капитал. Если вы заболеете, не сможете работать.
Поэтому с молодого возраста начинаем усиленно заботиться о своем теле. Спорт, режим, здоровая диекта, своевременная диагностика и лечение заболеваний.
В идеале с какого-то возраста начать страховать свою жизнь и здоровье от потери трудоспособности.
ОДНУШКА ВМЕСТО ПЕНСИИ
Распространенная идея: купить однушку в ипотеку, за 20 лет она сама себя выплатит. А на пенсии квартиру сдавать и на эти деньги жить.
Мне очень понятно, почему люди вкладываются в недвижимость. Даже понимая, что доходность там очень низкая.
1. Это надежнее, чем ценные бумаги. По крайней мере, на первый взгляд. Нет риска полной потери капитала. Даже если цены на жилье и аренду падают, до нуля они не упадут.
А вот акции могут рухнуть стремительно. Вложения в облигации - в случае, если компания, которая их выпустила обанкротится - тоже могут пропасть полностью.
*На самом деле, это не совсем так, сразу все компании и все рынки мира не могут обанкротиться. И если купить акции разных компаний, можно застраховаться от полной потери капитала. Но об этом в следующем посте, не сейчас.
2. Это чисто в бытовом смысле проще. 99% людей не имели опыта взаимодействия с ценными бумагами. Не понимают, как их выбирать. И не знают, где научиться.
А квартиру каждый хоть раз в жизни да покупал. Или снимал. Или знает тех, кто снимал и покупал.
В конце концов, мы постоянно пользуемся квартирами, и можем оценить перспективность того или иного объекта с точки зрения его потребительских свойств: далеко или близко от транспорта, какая площадь, какой ремонт...
А бумаги - черт их знает, как их выбирать.
Поэтому идея купить квартиру и на пенсии получать доход от сдачи так привлекательна.
А вот недостатков куда больше. И ключевой: это постоянный рост стоимости владения недвижимостью. Смотрите сегодняшние сторис, я там рассказываю о том, что налоговая начала искать арендодателей, которые не платят налоги. Операция, похоже, идет по всей стране. И кажется, на этот раз все серьезно.
Тем не менее, я уверена, что идея с квартирой имеет право на жизнь. Только надо кое-что продумать, чтобы эти планы реализовались.
Во-первых, тщательно выбрать саму квартиру. Принципиальны три вещи:
1) Расположение: Москва, Питер, другой город-миллионник
В моем понимании все, что дальше 5 км за МКАД, - неликвид. Но среди подписчиков, конечно, найдутся те, кто поспорит.
Мой расчет прост: расходы на содержание (коммуналка, мебель, косметические ремонты) - во всех городах плюс-минус похожие. При этом однушку в Москве можно сдать за 30 тысяч. А однушку в Ярославле - за 10.
Вычтем из этой десятки 3 тыс коммуналки, и какая-то грустная прибавка к пенсии получается...
Вторая критичная вещь - транспорт, близость к метро или остановкам. Новостройка в Мытищах и хрущевка у метро Медведково стоят одинаково. Но первая, при всех плюсах нового дома и большой площади, будет сдаваться дешевле квартиры у метро.
2) Метраж: стандартная однушка
Я понимаю, что у вас денег хватает только на студию. Но студию намного сложнее сдать: целевая аудитория у'же, семья уже вряд ли снимет.
Так же нерационально покупать однушку увеличенной площади: 52 метра вместо 40, например. Вряд ли будет много желающих платить вам за одну комнату как за двушку, пусть и равной площади. Одна комната есть одна комната.
Двушки и трешки под аренду подходят меньше, опять же, в силу ограниченной целевой аудитории. При съезде арендаторов будет сложно быстро найти новых.
3) Администратор и продвижение
Если квартира находится в том же городе, где живете вы сами, то администратором будете вы. А если нет?
Я в свое время замучалась с поездками в чудесный город Железнодорожный. 3 часа туда-обратно, чтобы у двери квартиры узнать, что очередной горе-арендатор решил сегодня отложить просмотр.
А сколько тех, кто загорелся идеей купить квартиру в Крыму или на российском юге и сдавать отдыхающим? И каждому из тех, кто пишет мне в директ с такой идеей, я говорю: вы уже знаете, кто будет выдавать ключи, делать уборку, менять постельное белье в вашей квартире?
И вдогонку второй вопрос: вы уже знаете, как будете продвигать свой объект, почему отдыхающие поедут именно к вам, как они будут узнавать о вас? Скажете, нагоняю жути? Вовсе нет. Просто я видела эти безлюдные новостройки в Сочи: выкупленные «инвесторами», не востребованные туристами.
Распространенная идея: купить однушку в ипотеку, за 20 лет она сама себя выплатит. А на пенсии квартиру сдавать и на эти деньги жить.
Мне очень понятно, почему люди вкладываются в недвижимость. Даже понимая, что доходность там очень низкая.
1. Это надежнее, чем ценные бумаги. По крайней мере, на первый взгляд. Нет риска полной потери капитала. Даже если цены на жилье и аренду падают, до нуля они не упадут.
А вот акции могут рухнуть стремительно. Вложения в облигации - в случае, если компания, которая их выпустила обанкротится - тоже могут пропасть полностью.
*На самом деле, это не совсем так, сразу все компании и все рынки мира не могут обанкротиться. И если купить акции разных компаний, можно застраховаться от полной потери капитала. Но об этом в следующем посте, не сейчас.
2. Это чисто в бытовом смысле проще. 99% людей не имели опыта взаимодействия с ценными бумагами. Не понимают, как их выбирать. И не знают, где научиться.
А квартиру каждый хоть раз в жизни да покупал. Или снимал. Или знает тех, кто снимал и покупал.
В конце концов, мы постоянно пользуемся квартирами, и можем оценить перспективность того или иного объекта с точки зрения его потребительских свойств: далеко или близко от транспорта, какая площадь, какой ремонт...
А бумаги - черт их знает, как их выбирать.
Поэтому идея купить квартиру и на пенсии получать доход от сдачи так привлекательна.
А вот недостатков куда больше. И ключевой: это постоянный рост стоимости владения недвижимостью. Смотрите сегодняшние сторис, я там рассказываю о том, что налоговая начала искать арендодателей, которые не платят налоги. Операция, похоже, идет по всей стране. И кажется, на этот раз все серьезно.
Тем не менее, я уверена, что идея с квартирой имеет право на жизнь. Только надо кое-что продумать, чтобы эти планы реализовались.
Во-первых, тщательно выбрать саму квартиру. Принципиальны три вещи:
1) Расположение: Москва, Питер, другой город-миллионник
В моем понимании все, что дальше 5 км за МКАД, - неликвид. Но среди подписчиков, конечно, найдутся те, кто поспорит.
Мой расчет прост: расходы на содержание (коммуналка, мебель, косметические ремонты) - во всех городах плюс-минус похожие. При этом однушку в Москве можно сдать за 30 тысяч. А однушку в Ярославле - за 10.
Вычтем из этой десятки 3 тыс коммуналки, и какая-то грустная прибавка к пенсии получается...
Вторая критичная вещь - транспорт, близость к метро или остановкам. Новостройка в Мытищах и хрущевка у метро Медведково стоят одинаково. Но первая, при всех плюсах нового дома и большой площади, будет сдаваться дешевле квартиры у метро.
2) Метраж: стандартная однушка
Я понимаю, что у вас денег хватает только на студию. Но студию намного сложнее сдать: целевая аудитория у'же, семья уже вряд ли снимет.
Так же нерационально покупать однушку увеличенной площади: 52 метра вместо 40, например. Вряд ли будет много желающих платить вам за одну комнату как за двушку, пусть и равной площади. Одна комната есть одна комната.
Двушки и трешки под аренду подходят меньше, опять же, в силу ограниченной целевой аудитории. При съезде арендаторов будет сложно быстро найти новых.
3) Администратор и продвижение
Если квартира находится в том же городе, где живете вы сами, то администратором будете вы. А если нет?
Я в свое время замучалась с поездками в чудесный город Железнодорожный. 3 часа туда-обратно, чтобы у двери квартиры узнать, что очередной горе-арендатор решил сегодня отложить просмотр.
А сколько тех, кто загорелся идеей купить квартиру в Крыму или на российском юге и сдавать отдыхающим? И каждому из тех, кто пишет мне в директ с такой идеей, я говорю: вы уже знаете, кто будет выдавать ключи, делать уборку, менять постельное белье в вашей квартире?
И вдогонку второй вопрос: вы уже знаете, как будете продвигать свой объект, почему отдыхающие поедут именно к вам, как они будут узнавать о вас? Скажете, нагоняю жути? Вовсе нет. Просто я видела эти безлюдные новостройки в Сочи: выкупленные «инвесторами», не востребованные туристами.
Теперь поговорим о вас самих. Чтобы все получилось, нужно заранее кое-что сделать.
1) Обсудить с детьми вопросы наследования
Важно заранее донести до детей, что свободную квартиру вы собираетесь сдавать. И в ваши планы не входит обеспечивать их жильем.
И кстати, если в покупку внесете маткапитал, придется выделить детям доли. А собственник вправе будет участвовать в управлении недвижимостью. Когда подрастет. Отношения в семьях бывают разные...
2) Сформировать подушку безопасности
Большой недостаток квартиры: если вам срочно нужна крупная сумма денег, скажем, тысяч сто - ну, зубы выпали, отремонтировать надо, - то вам их взять будет негде.
Не будете же вы квартиру продавать из-за ста тысяч. И с арендаторов крупную сумму авансом получить крайне сложно.
Соответственно, на все непредвиденные обстоятельства нужны отдельные деньги - на депозите или под подушкой.
Что скажете? Рабочий вариант, нет?
1) Обсудить с детьми вопросы наследования
Важно заранее донести до детей, что свободную квартиру вы собираетесь сдавать. И в ваши планы не входит обеспечивать их жильем.
И кстати, если в покупку внесете маткапитал, придется выделить детям доли. А собственник вправе будет участвовать в управлении недвижимостью. Когда подрастет. Отношения в семьях бывают разные...
2) Сформировать подушку безопасности
Большой недостаток квартиры: если вам срочно нужна крупная сумма денег, скажем, тысяч сто - ну, зубы выпали, отремонтировать надо, - то вам их взять будет негде.
Не будете же вы квартиру продавать из-за ста тысяч. И с арендаторов крупную сумму авансом получить крайне сложно.
Соответственно, на все непредвиденные обстоятельства нужны отдельные деньги - на депозите или под подушкой.
Что скажете? Рабочий вариант, нет?
Налоговая, судя по всему, взялась за тех, кто сдает квартиры. И не платит налоги. А таких большинство.
На прошлой неделе мне активно писали мои читатели. Люди рассказывали, что им приходят письма от налоговой с требованием оплатить налог на доход физлиц от сдачи квартиры в аренду.
Письма рассылаются по всей стране - от Владивостока до Калининграда. Причем в ряде случаев налоговая, как говорится, "берет на понт". То есть делает массовую рассылку в надежде, что кто-то из тех, кто сдает квартиру и не платит налог, испугается и заплатит.
А в некоторых случаях подходит серьезно, ищет доказательства, привлекает участковых и полицию.
Мне стало интересно понять, как мыслит налоговый инспектор, когда ищет неплательщика. Моим подписчикам, которые написали мне о письмах, я задавала одни и те же вопросы. Потом обобщила сведения, которые получила от них.
В итоге у меня сложился список доказательств, которые инспекторы, предположительно, собирают в отношении предполагаемого неплательщика.
1. У вас в собственности есть несколько квартир
Эту информацию налоговый инспектор может получить в два счета. И логично предположить, что "лишняя" квартира вряд ли стоит у вас пустой. Конечно, у кого-то может простаивать. Но это все же редкость.
Мне писали о случаях, когда инспекторы делали "ковровую" рассылку по всем, у кого в собственности несколько квартир. В надежде, что кто-то да заплатит.
Но чаще это лишь первый шаг. Дальше из этой выборки инспектор выбирает тех, кому...
2. ...на карту регулярно приходят одинаковые платежи от одного и того же отправителя
Во всех случаях, когда люди получали "письма счастья" от налоговой, они принимали платежи от арендаторов на карту.
Инспектор имеет право запрашивать в банке информацию о движении денег на счетах физлица, если проводит в отношении этого человека проверку.
Одинаковые суммы, которые переводятся в одни и те же даты, наводят на определенные мысли...
Некоторые из моих читателей предлагали оформлять с арендаторами договоры займа. Чтобы потом было что показать инспектору: дескать, этот человек не платит мне за аренду, это он мне долги отдает.
Для меня эта схема сомнительна. Вряд ли кто-то из арендаторов в здравом уме будет подписывать долговую расписку авансом. А оформлять новую бумагу ежемесячно слишком накладно. Тогда уж проще наличными деньги забирать.
Но даже эта хитрость не поможет, если...
3. ... ваши соседи или арендаторы свидетельствуют против вас
Есть просто болтливые старушки. Есть соседи-"стукачи", которые таким образом мстят за какие-то обиды.
Некоторые наивно верят, что можно договориться с арендаторами. И они будут говорить, что они просто родственники хозяина жилья. Но не всегда простые люди могут сообразить, что говорить. Особенно в стрессовой ситуации.
Самое дикое, что мне писали. Участковый пришел в гости к арендаторам. Запугал их немедленным выселением. Под диктовку заставил дать письменные показания в формате "мы такие-то такие-то, снимаем квартиру у гражданина Н., ежемесячно платим такую-то сумму (ту, что на карту падала как раз)"...
Показания приобщили к делу, и когда неплательщики пришли в налоговую, им предъявили полный список доказательств. Пришлось заплатить налоги, пени и штраф.
О масштабных визитах участковых писали, в частности, люди с Дальнего Востока и из Подмосковья. Соответственно, я делаю вывод, что это кампания, которая идет по всей стране.
Впрочем, этого стоило ожидать. Все понимали, что рано или поздно налоговая найдет способ выявить тех, кто сдает квартиры, и заставить их платить налоги.
Отмечу, что это не более, чем мои догадки. Возможно, налоговая рассуждает и действует совсем иначе. Но факт остается фактом. Если вы сдаете квартиру и не платите налоги, знайте: за вами, возможно, уже выехали.
На прошлой неделе мне активно писали мои читатели. Люди рассказывали, что им приходят письма от налоговой с требованием оплатить налог на доход физлиц от сдачи квартиры в аренду.
Письма рассылаются по всей стране - от Владивостока до Калининграда. Причем в ряде случаев налоговая, как говорится, "берет на понт". То есть делает массовую рассылку в надежде, что кто-то из тех, кто сдает квартиру и не платит налог, испугается и заплатит.
А в некоторых случаях подходит серьезно, ищет доказательства, привлекает участковых и полицию.
Мне стало интересно понять, как мыслит налоговый инспектор, когда ищет неплательщика. Моим подписчикам, которые написали мне о письмах, я задавала одни и те же вопросы. Потом обобщила сведения, которые получила от них.
В итоге у меня сложился список доказательств, которые инспекторы, предположительно, собирают в отношении предполагаемого неплательщика.
1. У вас в собственности есть несколько квартир
Эту информацию налоговый инспектор может получить в два счета. И логично предположить, что "лишняя" квартира вряд ли стоит у вас пустой. Конечно, у кого-то может простаивать. Но это все же редкость.
Мне писали о случаях, когда инспекторы делали "ковровую" рассылку по всем, у кого в собственности несколько квартир. В надежде, что кто-то да заплатит.
Но чаще это лишь первый шаг. Дальше из этой выборки инспектор выбирает тех, кому...
2. ...на карту регулярно приходят одинаковые платежи от одного и того же отправителя
Во всех случаях, когда люди получали "письма счастья" от налоговой, они принимали платежи от арендаторов на карту.
Инспектор имеет право запрашивать в банке информацию о движении денег на счетах физлица, если проводит в отношении этого человека проверку.
Одинаковые суммы, которые переводятся в одни и те же даты, наводят на определенные мысли...
Некоторые из моих читателей предлагали оформлять с арендаторами договоры займа. Чтобы потом было что показать инспектору: дескать, этот человек не платит мне за аренду, это он мне долги отдает.
Для меня эта схема сомнительна. Вряд ли кто-то из арендаторов в здравом уме будет подписывать долговую расписку авансом. А оформлять новую бумагу ежемесячно слишком накладно. Тогда уж проще наличными деньги забирать.
Но даже эта хитрость не поможет, если...
3. ... ваши соседи или арендаторы свидетельствуют против вас
Есть просто болтливые старушки. Есть соседи-"стукачи", которые таким образом мстят за какие-то обиды.
Некоторые наивно верят, что можно договориться с арендаторами. И они будут говорить, что они просто родственники хозяина жилья. Но не всегда простые люди могут сообразить, что говорить. Особенно в стрессовой ситуации.
Самое дикое, что мне писали. Участковый пришел в гости к арендаторам. Запугал их немедленным выселением. Под диктовку заставил дать письменные показания в формате "мы такие-то такие-то, снимаем квартиру у гражданина Н., ежемесячно платим такую-то сумму (ту, что на карту падала как раз)"...
Показания приобщили к делу, и когда неплательщики пришли в налоговую, им предъявили полный список доказательств. Пришлось заплатить налоги, пени и штраф.
О масштабных визитах участковых писали, в частности, люди с Дальнего Востока и из Подмосковья. Соответственно, я делаю вывод, что это кампания, которая идет по всей стране.
Впрочем, этого стоило ожидать. Все понимали, что рано или поздно налоговая найдет способ выявить тех, кто сдает квартиры, и заставить их платить налоги.
Отмечу, что это не более, чем мои догадки. Возможно, налоговая рассуждает и действует совсем иначе. Но факт остается фактом. Если вы сдаете квартиру и не платите налоги, знайте: за вами, возможно, уже выехали.
ПЕНСИЙ НЕ БУДЕТ. ЧАСТЬ 4
⠀
Если не работа до самой смерти. Не груз на шее детей. Не однушка под сдачу. То что?
⠀
Мы говорили с вами, что идеальный вариант — это инвестиционный портфель. Но как подступиться к этой задаче?
⠀
Для начала понять три ключевые вещи. О них я прочитала в книге У.Бернстайна "Разумное распределение активов». И они взорвали мне мозг.
⠀
1. Успех вашего портфеля на 90% зависит от того, насколько он диверсифицирован. И очень мало — от того, какие конкретно акции или облигации в нем находятся.
⠀
2. Никто не умеет выбирать бумаги. Даже самые лучшие управляющие инвестфондов. Даже если им удается обыграть рынок, в большинстве случаев речь идет о везении, а не об умении.
⠀
3. Не надо пытаться угадать лучший момент для покупки или продажи активов. Надо составить свой портфель и раз в год приводить его в исходное состояние: докупать активы, которые подешевели, и продавать активы, которые подорожали.
⠀
О чем нам это говорит? О том, что у нас есть шанс. Разобраться во всем самим и создать капитал, который пригодится не только вам, но и будущим поколениям.
⠀
Диверсифицировать надо в трех направлениях:
⠀
-с точки зрения набора активов
Включить в портфель не только обычные акции и облигации; но и бумаги фондов, которые занимаются недвижимостью (REIT); бумаги золотодобывающих компаний и т.д.
⠀
- с точки зрения валюты и страны
Классический вариант: иметь в портфеле бумаги американских, европейских компаний и компаний из развивающихся стран
⠀
с точки зрения размера компаний: крупные (голубые фишки) и мелкие
⠀
Тот же Бернстайн утверждает, что для минимальной достаточной диверсификации в портфеле нужно иметь активы 4-х классов:
⠀
- казначейские облигации (это аналог наших ОФЗ, гособлигации, в общем)
- акции крупных американских компаний
- акции мелких американских компаний
- акции иностранных (европейских) компаний
⠀
В своей книге он убедительно доказывает, что такой портфель будет доходнее большинства хитросделанных и составленных из всяких экзотических активов портфелей.
⠀
В каких долях и где покупать эти активы? Об этом в следующем посте из этого цикла.
⠀
⠀
Если не работа до самой смерти. Не груз на шее детей. Не однушка под сдачу. То что?
⠀
Мы говорили с вами, что идеальный вариант — это инвестиционный портфель. Но как подступиться к этой задаче?
⠀
Для начала понять три ключевые вещи. О них я прочитала в книге У.Бернстайна "Разумное распределение активов». И они взорвали мне мозг.
⠀
1. Успех вашего портфеля на 90% зависит от того, насколько он диверсифицирован. И очень мало — от того, какие конкретно акции или облигации в нем находятся.
⠀
2. Никто не умеет выбирать бумаги. Даже самые лучшие управляющие инвестфондов. Даже если им удается обыграть рынок, в большинстве случаев речь идет о везении, а не об умении.
⠀
3. Не надо пытаться угадать лучший момент для покупки или продажи активов. Надо составить свой портфель и раз в год приводить его в исходное состояние: докупать активы, которые подешевели, и продавать активы, которые подорожали.
⠀
О чем нам это говорит? О том, что у нас есть шанс. Разобраться во всем самим и создать капитал, который пригодится не только вам, но и будущим поколениям.
⠀
Диверсифицировать надо в трех направлениях:
⠀
-с точки зрения набора активов
Включить в портфель не только обычные акции и облигации; но и бумаги фондов, которые занимаются недвижимостью (REIT); бумаги золотодобывающих компаний и т.д.
⠀
- с точки зрения валюты и страны
Классический вариант: иметь в портфеле бумаги американских, европейских компаний и компаний из развивающихся стран
⠀
с точки зрения размера компаний: крупные (голубые фишки) и мелкие
⠀
Тот же Бернстайн утверждает, что для минимальной достаточной диверсификации в портфеле нужно иметь активы 4-х классов:
⠀
- казначейские облигации (это аналог наших ОФЗ, гособлигации, в общем)
- акции крупных американских компаний
- акции мелких американских компаний
- акции иностранных (европейских) компаний
⠀
В своей книге он убедительно доказывает, что такой портфель будет доходнее большинства хитросделанных и составленных из всяких экзотических активов портфелей.
⠀
В каких долях и где покупать эти активы? Об этом в следующем посте из этого цикла.
⠀
«МИР» ВМЕСТО VISA и MASTERCARD
Нет, это не пост агитации «ЗА» карту «МИР». К сожалению, по удобству эта российская разработка уступает традиционным платежным системам.
Принимают ее везде, это правда. Но paypass (технология бесконтактной оплаты) на «МИРе» пока не работает. Интернет-магазины, в том числе зарубежные, зачастую не принимают «МИР». Cамые выгодные карты с кэшбеком и процентами на остаток по-прежнему эмитируются в двух вариантах: Visa или Mastercard.
Ну и наверное самый большой недостаток. Эта карта не подходит для путешествий. За пределами России ее почти нигде не принимают.
Поэтому вот вам 2 варианта, что делать, если вас силой переводят на «МИР». А это уже случилось с 1 июля с бюджетниками, студентами и пенсионерами.
Открыть «МИР» в другом банке. Например, в Хоум Кредит. И там же открыть вторую, уже Visa или Mastercard. По закону отказать не имеют права.
Дальше все просто. Получаете зарплату на «МИР» и в мобильном приложении переводите на обычную карту. Высший пилотаж — настроить ежемесячные автоматические переводы в день зарплаты.
Открыть одну из карт, которые умеют бесплатно «стягивать» деньги с «МИРа».
Такая опция есть у карт Альфа-банка, Райффайзена, Хоум Кредита, ВТБ, Открытия, Тиньков и многих других банков.
Тут полный список банков, которые предоставляют эту возможность. https://zen.yandex.ru/media/cashback/besplatnye-perevody-deneg-s-karty-na-kartu-card2card-5ad6450c00b3ddffc586d052 Традиционно за информацию благодарю Артема, автора телеграм-канала @cash_back
Если вы вообще не понимаете, к чему столько суеты, и почему нельзя просто продолжать пользоваться «МИРом», почитайте мои посты в Инстаграм-аккаунте по тэгу #светаэкономи_карты
Если коротко, при расходах от 30 000 руб/мес., можно получать возврат 900-1500 руб/мес. Если вы храните на карте с % на остаток заначку 100 000 руб., ваша годовая прибавка к бюджету, без всяких усилий, составит до 7 500 руб или 600+ руб/мес.
Если у вас не зарплатный «МИР», и при этом до сих пор нет карты с кэшбеком, то я вообще не понимаю, зачем вы читаете мой блог.
Не знаете, какую карту выбрать, берите Тиньков, «Пользу» от Хоум Кредит или Мультикарту ВТБ. Все три достойные.
Нет, это не пост агитации «ЗА» карту «МИР». К сожалению, по удобству эта российская разработка уступает традиционным платежным системам.
Принимают ее везде, это правда. Но paypass (технология бесконтактной оплаты) на «МИРе» пока не работает. Интернет-магазины, в том числе зарубежные, зачастую не принимают «МИР». Cамые выгодные карты с кэшбеком и процентами на остаток по-прежнему эмитируются в двух вариантах: Visa или Mastercard.
Ну и наверное самый большой недостаток. Эта карта не подходит для путешествий. За пределами России ее почти нигде не принимают.
Поэтому вот вам 2 варианта, что делать, если вас силой переводят на «МИР». А это уже случилось с 1 июля с бюджетниками, студентами и пенсионерами.
Открыть «МИР» в другом банке. Например, в Хоум Кредит. И там же открыть вторую, уже Visa или Mastercard. По закону отказать не имеют права.
Дальше все просто. Получаете зарплату на «МИР» и в мобильном приложении переводите на обычную карту. Высший пилотаж — настроить ежемесячные автоматические переводы в день зарплаты.
Открыть одну из карт, которые умеют бесплатно «стягивать» деньги с «МИРа».
Такая опция есть у карт Альфа-банка, Райффайзена, Хоум Кредита, ВТБ, Открытия, Тиньков и многих других банков.
Тут полный список банков, которые предоставляют эту возможность. https://zen.yandex.ru/media/cashback/besplatnye-perevody-deneg-s-karty-na-kartu-card2card-5ad6450c00b3ddffc586d052 Традиционно за информацию благодарю Артема, автора телеграм-канала @cash_back
Если вы вообще не понимаете, к чему столько суеты, и почему нельзя просто продолжать пользоваться «МИРом», почитайте мои посты в Инстаграм-аккаунте по тэгу #светаэкономи_карты
Если коротко, при расходах от 30 000 руб/мес., можно получать возврат 900-1500 руб/мес. Если вы храните на карте с % на остаток заначку 100 000 руб., ваша годовая прибавка к бюджету, без всяких усилий, составит до 7 500 руб или 600+ руб/мес.
Если у вас не зарплатный «МИР», и при этом до сих пор нет карты с кэшбеком, то я вообще не понимаю, зачем вы читаете мой блог.
Не знаете, какую карту выбрать, берите Тиньков, «Пользу» от Хоум Кредит или Мультикарту ВТБ. Все три достойные.
Яндекс Дзен
Бесплатные переводы денег с карты на карту card2card
Хочу вам рассказать про быстрые переводы card2card (c2c, moneysend) с карты одного банка на карту другого банка. Ряд банков предоставляет подобный сервис для любых карт, например Альфа-Банк, но за такую услугу придется заплатить комиссию 1,5-2% (что нам не…