✅ МФК «Саммит» выплатила девятый купон по дебютному выпуску облигаций: https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=jhS-APRVPiUSAgrojYsiAzg-B-B

▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по десятому купонному периоду): 13 декабря 2023 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 12 декабря 2023 г.

➡️ График выплаты купонов: https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A105UZ8#/bond_4
#купон

💬 Объем ценных бумаг МФО в обращении переживает стремительный рост, несмотря на небольшое количество эмитентов. О его причинах, факторах, на которые обращают внимание инвесторы при оценке «микроэмитентов», а также о том, что можно ожидать от сегмента в ближайшее время в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ РФ, PLUSworld рассказывает Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:
🔗https://plusworld.ru/articles/57581/
#мнение

⚡ Рейтинг кредитоспособности МФК «Саммит» повышен до ruBB-, по рейтингу установлен стабильный прогноз

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности МФК «Саммит», повысив его до уровня ruBB- со стабильным прогнозом. Напомним, ранее действовал рейтинг ruB+.

Пересмотр рейтинга обусловлен:
- изменением методологических подходов агентства к оценке ликвидности и качества выдаваемых микрозаймов;
- увеличением веса рентабельности в рейтинговой модели;
- удовлетворительными конкурентными позициями МФК «Саммит» на рынке МФО;
- адекватной достаточностью собственных средств и высокой рентабельностью бизнеса;
- комфортной ликвидной позицией при адекватном профиле фондирования;
- приемлемой эффективностью сборов по портфелю микрозаймов при умеренно высоком уровне риск-менеджмента;
- консервативной оценкой качества корпоративного управления.

Что касается фондирования, агентство отмечает высокие значения текущей (138%) и прогнозной ликвидности (более 130%), которые обеспечены «высокой оборачиваемостью портфеля выданных микрозаймов, стабильностью аффилированных пассивов и возможностью привлечения дополнительного финансирования по доступным лимитам от банков (эквивалент 10% пассивов)». Кроме того, на фоне диверсификации пассивов улучшается профиль фондирования.

🔗Подробная информация о позиции рейтингового Агентства «Эксперт РА» представлена в его пресс-релизе:
https://raexpert.ru/releases/2023/nov14c

МФК «Саммит» основана в 2011 г., на сегодняшний день входит в топ-14 российских МФО по квартальным объемам выдач микрозаймов. Специализируется на долгосрочных микрозаймах (Installment loans). Выдачи диверсифицированы: основной объем приходится на дистанционные каналы с сохранением физического присутствия в ряде регионов РФ. Впервые МФК «Саммит» получила рейтинг кредитоспособности «Эксперт РА» в декабре 2022 г. Компания является участником публичного долгового рынка: в феврале 2023 г. состоялось размещение дебютных облигаций.

🗞️Несет ли в себе риски для коммерческих МФО запуск "государственного маркетплейса" с льготными займами субъектам МСП?
#мнение #тренды

В октябре на цифровой платформе Корпорации МСП был запущен сервис "Подбор и получение микрофинансирования", призванный упростить процедуру получения займов в МФО с госучастием (региональных фондах поддержки предпринимательства). По мнению экспертов рынка, для коммерческих компаний, работающих в сегменте, это не несет существенных рисков.

💬Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group:

"Развитие государственных цифровых сервисов для МСП, включая как само создание указанной платформы, так и возможность получать с её помощью заемные средства в некоммерческих МФО по сокращенному пакету документов, мы оцениваем положительно. С точки зрения финансовой доступности, это, безусловно, важный шаг.

На наш взгляд, для коммерческих МФО, работающих с МСП, это не несет существенных рисков. Как минимум, малое предпринимательство – это тот клиентский сегмент, в котором спрос по-прежнему в разы превышает предложение. Кроме того, у коммерческих и некоммерческих МФО практически нет пересечения в клиентах, разные аппетиты к риску, разные бизнес-модели. Также у вторых в силу их правового статуса иное регулирование, отражающееся на бизнес-нормативах, а основной объем их портфелей приходится на повторных заемщиков.

Коммерческие МФО гораздо охотнее работают с новыми клиентами, а также с "молодыми" предприятиями (существующими менее 2-3 лет). Помимо "традиционных" сфер предпринимательства, с ростом онлайн-ритейла увеличивается спрос на заемные средства со стороны продавцов на маркетплейсах. И в этой нише коммерческие МФО также всё более успешно работают.

В пользу отсутствия повода для беспокойства также говорят и цифры. Если в 2022 г. доли государственных и коммерческих МФО в общем объеме выдач субъектам МСП составляли 80% и 20%, соответственно, то по итогу первого полугодия 2023 г. соотношение было уже 61% к 39%. При этом, если первых в России чуть менее 200 организаций, то вторых вряд ли пока наберется и пара десятков. А де-факто, портфель коммерческих МФО обеспечили всего несколько крупных игроков.
Полагаем, что в ближайшей перспективе можно ожидать усиление интереса к сегменту и выход на него новых кредиторов”.

🔗Подробнее: https://www.dp.ru/a/2023/11/14/rossijskij-biznes-poluchil?ysclid=lp2mor9ky7651715607.

📊 Ключевые итоги работы МФК "Саммит" в третьем квартале - в нашей видеопрезентации!

Топ-менеджмент Summit Group представил ключевые показатели деятельности МФК «Саммит» за три квартала и девять месяцев 2023 г., а также ответил на собранные вопросы инвесторов.
- С какими финансовыми результатами МФК «Саммит» завершила 9 месяцев?
- Какие новые проекты были запущены в третьем квартале?
- Что происходит с рынком, и как это отражается на компании?

🔗Это и многое другое – в нашем видео:
https://www.youtube.com/watch?v=t833g4nqqLA

❗Наша короткая видеопрезентация предваряет прямой эфир на канале PRObonds, который пройдет уже завтра. В рамках него подробно остановимся на трендах рынка, их отражении на деятельности Summit Group и ее опорной компании МФК «Саммит», а также планах на 2024 г. 🗓️ Save the date - 23 ноября, 17:00 мск! Трансляция будет доступна по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=zdqGLrFuk5M

⬆️ 📊 Для Вашего удобства мы также публикуем файл-презентацию к видео, посвященному результатам работы МФК "Саммит" за третий квартал и девять месяцев 2023 г.

🚀 Уже сегодня в прямом эфире расскажем подробнее о том, с какими показателями встречаем декабрь, и поделимся планами на будущее! Уходящий год запомнится участникам микрофинансового рынка значительными регуляторными изменениями, а на следующий уже анонсирован новый «пакет». Поэтому, разумеется, в рамках эфира наверняка не обойдем стороной и тему их влияния на бизнес.

📌 23 ноября, 17:00. Трансляция доступна по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=zdqGLrFuk5M

В гостях у PRObonds будут:
— Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит»;
— Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group;
— Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group.

Вы же можете задать свой вопрос, оставив его в комментариях к этому посту, либо в чате прямой трансляции (по ссылке выше).

✅ Значения экономических нормативов* МФК «Саммит» по состоянию на конец октября 2023 г.

◾Норматив достаточности собственных средств: 15,63% (допустимый минимум: 6,00%);
◾Норматив ликвидности: 154,51% (допустимый минимум: 100%);
◾Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: 0,13% (допустимый максимум: 25%);
◾Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 0,07% (допустимый максимум: 20%).

*Границы допустимых значений установлены ЦБ РФ. Значения нормативов МФК рассчитываются ею в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору.

#НМФК

⚡2-ой выпуск облигаций МФК «Саммит»: 1 декабря - 150 млн руб.

ООО МФК «Саммит» 1 декабря 2023 года начнет размещение второго выпуска облигаций. Cерия: 001Р-02, регистрационный номер выпуска: 4B02-02-00098-L-001P.

Объем выпуска составит 150 млн рублей, срок обращения – 3 года (1080 дней).

По выпуску установлена фиксированная ступенчатая ставка купона:
• для 1-6 купонного периода – 21% годовых;
• для 7-12 купонного периода – 18%;
• для 13-18 купонного периода – 16%;
• для 19-36 купонного периода – 15%.
Купонный период составляет 30 дней.

Средства, привлекаемые в рамках второго выпуска облигаций, планируется направить непосредственно на основную деятельность компании – выдачу микрозаймов.

💬 Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:
«Первое размещение в феврале этого года позволило нам достаточно оперативно и, что более важно, своевременно с точки зрения тенденций на рынке нарастить объемы выдач микрозаймов. Сделав это в марте-апреле, в мае-ноябре мы внимательно следили за результатом. Достаточно длительная по меркам микрофинансирования пауза обусловлена тем, что мы работаем преимущественно в сегменте IL (installment loans, длинные займы с аннуитетными платежами – прим.), и нам нужно было дождаться вызревания, чтобы удостовериться в том, что выбранные инструменты роста портфеля не отразятся негативно на его качестве. Что и было сделано. Общая ситуация на микрофинансовом рынке сейчас продолжает складываться в пользу крупных МФО: регуляторные изменения способствуют динамичной консолидации сегмента. В условиях достаточно комфортной адаптации к ужесточениям требований, включая снижение допустимых значений МПЛ (макропруденциальных лимитов – прим.) сейчас мы видим для себя возможности для поступательного наращивания выдач и своей доли на рынке».

Облигации предназначены только для квалифицированных инвесторов. Организатором выпуска выступает ООО ИК «Иволга капитал».

__
Напомним, в январе 2023 г. Московской биржей была зарегистрирована программа облигаций МФК «Саммит» объемом 1 млрд руб. В феврале 2023 г. состоялось размещение дебютного выпуска на 200 млн руб., с трехлетним сроком обращения.

В ноябре 2023 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности МФК «Саммит», повысив его до уровня ruBB- со стабильным прогнозом (ранее действовал рейтинг ruB+).

🔗Ссылка на карточку компании на сайте Центра раскрытия корпоративной информации: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=38804&attempt=1

📌 Предлагаем Вашему вниманию презентацию о втором выпуске облигаций МФК «Саммит», размещение которого начнётся завтра, 1 декабря 2023 г., а также об основных показателях деятельности компании.
👇

#саммит #презентацияэмитента

✅ МФК «Саммит» успешно прошла надзорную проверку деятельности

МФК «Саммит» сообщает о фактическом завершении процедуры комплексной плановой проверки Банком России. Сами надзорные мероприятия были проведены летом этого года. По выявленным в рамках неё фактам никаких ограничений на деятельность МФК наложено не было ни сразу после проверки, ни в последующем.

Сегодня, 30 ноября, нами получено соответствующее уведомление от регулятора, что все требования, предписанные к исполнению по итогам проверки, компанией исполнены, что означает фактическое окончание проверки.

🔘Что из себя представляет комплексная плановая проверка МФК?
Она обязательно проводится в отношении всех микрофинансовых компаний не реже, чем раз в три года. В рамках неё проверяется соответствие работы компании нормативному полю по по всем направлениям деятельности. По итогам таких проверок Банком России принимаются решения о мерах воздействия в отношении компании, включая как требования об устранении выявленных недочётов/нарушений в работе, так и временные ограничения на деятельность. В случае выявления системных нарушений законодательства компания также может быть исключена из госреестра (аналог отзыва лицензии у банков). Указанные решения отражаются в официальных документах (Предписаниях).

🔘Как мы прошли проверку?
Нам было предписано устранение отдельных нарушений и отчёт по итогам соответствующий мероприятий. Компанией были приняты меры как по устранению, так и по недопущению недочетов в работе в будущем. Поскольку они не носили системный характер нам удалось скорректировать все процессы и устранить недостатки в короткий срок.
Соответствующий отчёт был направлен регулятору. По итогу его рассмотрения, как было сказано ранее, нами получено соответствующее уведомление от регулятора, что все требования, предписанные к исполнению по итогам проверки, компанией исполнены. Мы расцениваем прошедшие контрольно-надзорные мероприятия для себя позитивно, как предоставленную нам регулятором возможность для развития. Это позволило нам, в т.ч. убедиться в корректности бизнес-процессов, и улучшить их.

📈 МФК «Саммит» показала рост ключевых показателей выше средних значений в сегменте публичных МФК

ИК «Иволга Капитал» опубликовала обзор показателей микрофинансовых компаний за 9 месяцев 2023 г. (https://t.iss.one/probonds/10727):
все рассмотренные эмитенты демонстрируют положительную динамику ключевых показателей деятельности, однако темпы роста разнятся.

Данные по МФК «Саммит» из обзора и дополнительные комментарии к ним:

🔘 Компания входит в тройку лидеров среди эмитентов, специализирующихся на займах физлицами, по темпам роста объема выдач микрозаймов (+82%).

🔘 Среди всех эмитентов - МФК (включая как компании, работающие с физлицами, так и работающие с юрлицами) МФК «Саммит» также входит в топ-3 по росту совокупного размера портфеля (+66%).

🔘 При этом объем портфеля без учета NPL 90+ (просрочка более 90 дней) растёт опережающими темпами (+94%, также входим в топ-3), что говорит о наращивании бизнеса не только без потери качества портфеля, но и с улучшением. Вместе с тем, мы не можем не отметить, что “вызревание” займа в сегменте IL (долгих займов), наступает значительно позже, чем в сегменте PDL, а просрочка может возникнуть и на ранних стадиях погашения. Поэтому мы внимательно следим за динамикой и сохраняем умеренные для рынка риск-аппетиты при выдачах. Кроме того, осенью, в т.ч. в сентябре, благодаря общей конъюнктуре рынка и привлекательным ставкам продаж, мы провели ряд сделок цессии, уступив заметный объем просроченной задолженности сторонним взыскателям, что также отразилось в лучшую сторону на показателе качества портфеля. *О том, что происходит на рынке цессии, мы писали в нашем канале ранее: https://t.iss.one/summit_investments/78.

🔘 В обзоре указано, что большинство компаний за 9 месяцев 2023 г. продолжили наращивать выручку. МФК «Саммит» стала одним из двух лидеров по этому показателю: +66%.

🔘 МФК «Саммит» остаётся единственной МФК-эмитентом, бОльшая часть портфеля которой составляют IL-займы: (доля выдачи компании больше 80%). Как мы неоднократно говорили, МФК «Саммит» специализируется на Installment loans практически с момента основания. Мы считаем это своим конкурентным преимуществом, поскольку при изменении регулирования мы зачастую испытываем меньшее давление, у нас есть своя ниша, в который мы комфортно себя чувствуем и целевая аудитория, с которой умеем работать.

🔗Подробнее - в обзоре ИК «Иволга каптал»:

🚀 2-ой выпуск облигаций МФК «Саммит»

Сегодня, 1 декабря 2023 г. МФК «Саммит» начала размещение второго выпуска облигаций.
Серия: 001Р-02, регистрационный номер выпуска: 4B02-02-00098-L-001P.

👇Страница выпуска на сайте
Московской биржи:
https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A107AZ6&utm_source=www.moex.com&utm_term=МФК%20Сам

👇Скрипт: https://t.iss.one/probonds/10725

Объем выпуска - 150 млн рублей, срок обращения – 3 года.

По выпуску установлена фиксированная ступенчатая ставка купона:
• для 1-6 купонного периода – 21% годовых;
• для 7-12 купонного периода – 18%;
• для 13-18 купонного периода – 16%;
• для 19-36 купонного периода – 15%.

Купонный период составляет 30 дней.

Средства, привлекаемые в рамках второго выпуска облигаций, планируется направить непосредственно на основную деятельность компании – выдачу микрозаймов.

Организатором выпуска выступает ООО ИК «Иволга капитал».

🏆 МФК «Саммит» - лауреат VI Всероссийской премии социально значимых проектов в сфере мирофинансирования

Победители премии были объявлены 30 ноября 2023 г. в рамках Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
SummIT Challenge, хакатон, проведённый нами осенью этого года, признан экспертной комиссией «Лучшим благотворительным проектом» и социальной практикой, рекомендованной к масштабированию рынком.

Конкурс проводится ежегодно среди российских микрофинансовых институтов (МФО, ломбардов, КПК) с целью выявления и поощрения лучших практик, направленных на решение социально-значимых вопросов и развитие социально-экономической среды в регионах.

Хакатон SummIT Challenge - первый и на сегодняшний день единственный на рынке МФИ проект такого формата. Его целью был поиск, поддержка и поощрение молодых талантливых IT-специалистов из Белгородской области.

👉 Ужесточение МПЛ и конец “дроблению” займов МФО. Как МФК “Саммит” оценивает для себя регуляторный риск?

Меньше, чем через месяц, с 1 января 2024 г. вступят в силу новые регуляторные изменения для МФО:
- очередное ужесточение макропруденциальных лимитов (МПЛ)*;
- необходимость расчета предельной долговой нагрузки заемщика (ПДН) и учета МПЛ по займам на сумму до 10 тыс. рублей (ранее на такие займы соответствующие ограничения не распространялись).

💬 Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит» (из интервью PRObonds):
“В первую очередь, изменение затронет PDL-компании, поскольку на рынке имеются практики "дробления" займов, когда автивнее выдаваться займы на сумму 9 000 руб. или даже на 9 900 руб. Мы такую практику не используем. И в целом, доля займов на сумму менее 10 тыс. рублей у нас в настоящий момент составляет 12%. Таким образом, нас эта история не коснется и не скажется на выполнение нами нормативов по МПЛ".

Что касается прогнозов, МФК “Саммит” ожидает умеренный рост совокупного портфеля участников рынка по итогу 2024 г. - на 10-20%, а в свой базовый сценарий закладывает увеличение на порядок выше - на 40-50%.
_
МПЛ (макропруденциальные лимиты) - предельная доля ссуд с определенными критериями в общем объеме необеспеченных (беззалоговых) кредитов и займов, выдаваемых кредитором за квартал. Действует для банков и МФО.

У моего брокера нет ваших облигаций. Что делать? 😔

Уважаемые инвесторы!

Мы получили ряд обращений, связанных с тем, что в сервисах отдельных брокеров (в частности, «Альфа-Инвестиции», «Тинькофф Инвестиции» и «Финам») отсутствуют облигации 2-го выпуска (RU000A107AZ6) МФК «Саммит», размещение которых началось в минувшую пятницу.

Это может быть связано с внутрикорпоративными правилами брокера, в т.ч. в части работы с высокодоходными облигациями (ВДО), к которым относятся ценные бумаги МФК. К сожалению, сам эмитент практически не имеет возможности как-либо повлиять на эту ситуацию. Однако, зачастую брокеры идут навстречу своим клиентам, добавляя те или иные бумаги после получения обращения.

В случае, если Вы столкнулись с такой проблемой, рекомендуем направить запрос (сообщить) вашему брокеру. Сделать это можно, например, в личном кабинете, сообщении менеджеру или по горячей линии. Мы также будем очень благодарны, если вы сообщите нам, чтобы мы понимали масштаб сложностей.

📌#скрипт (информация, необходимая для участия в первичном размещении):
— полное / краткое наименование: МФК Саммит 1Р2/ МФК Саммит 001Р-02
— ISIN: RU000A107AZ6
— контрагент (партнер): ИВОЛГАКАП [MC0478600000]
— режим торгов: первичное размещение
— код расчетов: Z0
— цена: 100% от номинала (номинал 1 000 руб.)

Время приема заявок:
С 10:00 до 13:00 мск, с 16:45 до 18:30 мск (с перерывом на клиринг)

Более подробная информация о порядке подачи заявки (по скрипту): https://t.iss.one/probonds/10725

Нам жаль, что такая ситуация имеет место быть и часть крупных сервисов по-прежнему ограничивает доступ к ВДО, даже несмотря на то, что облигации МФО изначально доступны только квалифицированным инвесторам. И мы искренне благодарим вас за поддержку и сотрудничество, выразившиеся, в том числе, в информировании нас о наличии затруднений!

Ключевые показатели деятельности в режиме реального времени

Мы понимаем, что в условиях быстроизменяющейся внешней среды важно держать руку на пульсе. Поэтому хотим напомнить, что у МФК «Саммит» есть уникальный по своей открытости информационный сервис, позволяющий любому пользователю увидеть текущие данные об основной деятельности компании (выдаче и платежах по микрозаймам, а также Cash Flow). Мы остаемся единственной, во всяком случае на сегодняшний день, МФК, у которой есть ресурс такого формата.
🔗 Ознакомиться с сервисом

📊 Выдачи, платежи и CF в ноябре
• Выдачи (совокупный объем выданных займов): 695 млн руб. +52% г/г;
• Платежи (по ранее выданным займам): 792 млн руб. +56% г/г;
• Cash Flow: 97 млн руб., +86,5% г/г.