📎 #Словарь_инвестора_МФО
В публикациях о микрофинансировании зачастую можно встретить такое понятие как СРО МФО. Рассказываем, что скрывается за этими буквами?

🔸Все МФО по закону обязаны состоять в СРО МФО. Она осуществляет контроль и надзор за деятельностью своих членов, а также представительскую функцию, выступая в рамках общественных и экспертных обсуждений от лица отрасли. Сама СРО МФО, как участник финрынка, также поднадзорна ЦБ РФ.

🔸Структура СРО МФО отчасти схожа со структурой акционерного общества. Высшим органом управления является Общее собрание членов, стратегическое управление осуществляет Совет (состоит из представителей отрасли), тактическое управление и исполнение – аппарат СРО (сотрудники).

🔸На сегодняшний день в России есть две СРО МФО:
СРО «МиР»;
СРО «Микрофинансовый альянс».

🔗 Более подробно о том, как устроен институт саморегулирования на рынке МФО: https://companies.rbc.ru/news/K01cxvAVnn/sro-mfo-chto-eto-i-chto-skryivaetsya-za-etimi-bukvami/

💬 #Интервью: Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group

В сфере альтернативного кредитования наблюдается приток новых клиентов. Где МФО ищут таких заемщиков, кто они, что им важно, - в интервью "РБК Компании":
🔗 У клиента должно быть право не отчитываться, на что он взял заём

📎#словарь_инвестора_МФО: Installments loans

Это - среднесрочные займы на потребительские нужны. В публикациях про рынок можно встретить как аббревиатуру – IL. Их также могут называть «потребительские займы», а в разговорной речи - «инсты». С недавнего времени в обиход вошло такое определение как «банковские займы» (из-за сходства характеристик продукта с классическим банковским потребкредитом).

▪️В среднем, сумма таких займов варьируется от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, но именно по этому продукту может быть и больше.
▪️Срок займа – более 30 дней.
▪️Возврат средств по таким займам чаще всего происходит частями (аннуитетными платежами). Однако бывают случаи, когда возможно погашение полной суммы единоразово по истечении срока договора.
▪️Условия получения IL, как правило, существенно более строгие, чем коротких небольших займов.

МФК "Саммит" специализируется на этом виде продуктов. В общем объеме выданных компанией в 2023 г. займов IL составляют 85%, а в общем количестве - 71%.

📈 Инвестпрограммы МФК «Саммит» снова вошли в топ-10 предложений с самой высокой доходностью по прямым инвестициям

Портал «Бробанк» обновил рейтинг МФО по доходности программ прямого инвестирования (по договору займа) для физических лиц. МФК «Саммит» («ДоброЗайм») вошла топ-10 компаний, предлагающих наиболее выгодные условия размещения денежных средств.

Напомним, что, согласно действующему законодательству, привлекать инвестиции от физлиц могут лишь 4% всех микрофинансовых организаций – только крупнейшие компании, имеющие статус МФК.

🔗 Ознакомиться с текущими условиями прямого инвестирования можно у нас на сайте.
🔗 О том, как устроено регулирование розничных инвестиций на рынке МФО, какие бывают инструменты и какой категории инвесторов какие продукты доступны, - мы писали ранее в нашем канале.

#КлючевыеПоказатели МФО:
💡 МФО адаптируются к регуляторным изменениям: итоги первого квартала 2024 года

▫️ Портфель займов микрофинансовых организаций вырос на 7% за первый квартал на фоне повышенного потребительского спроса. В основном займы выдаются в среднесрочном сегменте. Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.

▫️ Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на третий квартал 2024 года до 20 и 10%.

▫️ Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

📎#словарь_инвестора_МФО: PDL

Pay day loans или займы «до зарплаты» - это ссуды на небольшие сроки и суммы (до 30 дней и до 30 тыс. руб.). Фактически, именно с них начиналось микрофинансирование в России и это - «старейший» вид займов. Как правило, их нужно возвращать одним платежом (сразу и само тело долга, и проценты).

Такие займы в линейке Summit Group традиционно составляют лишь небольшую долю (например, по итогам I квартала 2024 г. – 14%). В основном они служат в маркетинговых целях.

😊#как_это_работает: роботы - взыскатели

Summit Group продолжает развивать автоматизацию и цифровизацию бизнес-процессов. Технологические решения в т.ч. направлены на оптимизацию расходов, тем самым помогая не только компенсировать выпадающую в условиях ужесточения регулирования доходность, но и наращивать её.

Одним из последних крупных нововведений стало внедрение в процесс судебного взыскания просроченной задолженности роботов-взыскателей (программ, автоматически направляющих заявление в суд). Функционал: через личный кабинет сотрудника робот инициирует подачу заявления на судебное взыскание, заполняет данные ответчика и взыскателя, автоматически прикрепляет документы. Это позволяет избежать ошибок при заполнении форм, а также минимизировать временные и финансовые затраты (включая распечатку и отправку по почте каждого документа).

Результат пилотного проекта показал, что сервис помогает, в среднем:
▪️на 80% сократить время, затраченное на подачу одного заявления;
▪️в 2,5 раза сократить время, проходящее с подачи иска до
вынесения судом решения по нему;
▪️на 15-25% снизить стоимость процесса.

🔗 Подробнее о новом внедренном сервисе:
https://companies.rbc.ru/news/4ss6sUrtj5/robotizatsiya-v-summit-group-sokratila-na-80-vremya-podachi-zayavlenij-v-sud/

💬 #ИНТЕРВЬЮ: Алексей Имховик, генеральный директор МФК "Саммит"

У МФО всегда высокие аппетиты к риску. Или нет. Как устроена оценка клиента в МФК «Саммит», — в интервью "РБК Компании":
🔗 Высокая скорость выдачи займа — дорогое удовольствие

📎#словарь_инвестора_МФО: ВЫДАЧИ и ПЛАТЕЖИ

▪️В наших материалах под выдачами имеется в виду объём выданных в виде займов денежных средств (руб.). Очень редко речь может идти о количестве выданных займов (ед.).

▪️Платежи - объём денежных средств, поступивших от заёмщиков в рамках возвращения займов.

Например: Выдачи МФК "Саммит" в I квартале 2024 г. составили 2,6 млрд руб., платежи - 2,8 млрд руб.

💬 Эволюция правовой формы. Зачем МФК "Саммит" хочет стать АО?
Компания «Саммит» подала официальную заявку о смене формы собственности в форме реорганизации. Что это означает? Что компания намерена продолжать свою деятельность не как ООО, а как АО. Преобразование нашей головной компании группы – это логичный и закономерный этап эволюции бизнеса, в т.ч. его укрупнения, и реализации политики открытости. Мы стремимся быть прозрачными, понятными для партнеров и инвесторов. В частности, еще в конце прошлого года мы анонсировали, что будем работать над совершенствованием системы корпуправления (в т.ч. в рамках отработки замечаний рейтингового агентства, которые топ-менеджмент не принимает формально «к сведению», а к которым прислушивается, анализирует, старается поступательно внедрять с учетом нашей бизнес-специфики). В наших планах формирование не только Совета директоров (которые фактически, а не номинально у нас итак есть), но и Наблюдательного совета. То есть рассматриваем для себя привлечение сторонних экспертов финансового рынка. И в целом, на наш взгляд, в России ментально к АО больше доверия в деловом мире, особенно если компания хочет выйти на новый уровень сотрудничества с крупными партнерами. Мы растем динамично, и, чем крупнее мы становимся, с тем бОльшим количеством других крупных компаний находимся в контакте.

❓О технической ошибке при фиксации этапов процедуры реорганизации
При этом сегодня в информационных сервисах, подтягивающих данные из ЕГРЮЛ появилось техническое сообщение о «ликвидации» юридического лица – ООО. Мы понимаем, что такая формулировка не просто может, а должна вызывать вопросы у наших партнёров и инвесторов. Сообщаем, что речь идет о техническом вопросе (технической ошибке), не влияющей на сам процесс реорганизации и/или специфики его рассмотрения налоговым органом, а именно:
11 июля 2024 г. мы подали заявление о реорганизации. Исходя из рыночного опыта, прохождение формальных процедур должно занять несколько недель. Сегодняшняя формулировка на ресурсах официальных инстанций действительно вызвала и у нас самих вопросы. Мы уточнили всю необходимую информацию и получили обратную связь от нотариата (непосредственный участник процедуры, осуществляющий фактически функцию оператора), что речь идёт о технической ошибке в части наименования процесса. Но рассматриваться вопрос будет по существу - реорганизация.
С точки зрения бизнеса, конечно, мы оцениваем формулировку как вводящую в заблуждение. Однако подтверждением, что это - техническая ошибка, т.е. связанная не с рассмотрением по существу, а формами автоматизации (техническими формами) служит тот факт, что, если сделать выписку в ЕГРЮЛ - сведений о ликвидации не будет. А если бы была именно ликвидация, то при формировании выписки уже сегодняшним числом эта информация была бы в ней.
К сожалению, ни одна автоматизация и цифровизация, в т.ч. в части информационных систем для взаимодействия бизнеса и органов не может дать 100%ой защиты от таких технических ошибок и подобные случаи закономерно становятся предметом беспокойство рынка. Мы находимся в контакте со всеми заинтересованными сторонами, включая нотариат, и предпримем все зависящее, чтобы минимизировать риски некорректной информации в технических сообщениях в будущем.