🎯 Вклад в сотрудников - тоже инвестиция
Продолжаем рассказывать #как_это_работает - об отдельных направлениях и процессах в Summit Group, которые находятся не на поверхности, а «под капотом» основной деятельности. Мы убеждены, что устойчивое развитие бизнеса невозможно без крепкой кадровой базы. Для успеха важны как приток новых высококлассных специалистов и идей, так и стабильность «старого» персонала, в том числе линейного: постоянное переобучение тормозит бизнес-процессы и влияет на операционные расходы, максимально эффективными сотрудники становятся далеко не в первые месяцы, а лишь через 1-2 года. Более того, наша практика подтверждает и прямое влияние вовлечённости персонала на показатели деятельности. Поэтому мы много внимания уделяем вопросам well-being, лояльности и развитию персонала, рассматривая это и как социальную ответственность, и как прямые инвестиции в бизнес.
На сегодняшний день в Summit Group:
🔸 Работает порядка 500 человек;
🔸 Средний стаж работы в компании по всем сотрудникам составляет более 5 лет (при среднерыночном показателе порядка 2,5-3 лет), по ключевым сотрудникам - порядка 7 лет.
🔸 «Текучесть» персонала в прошлом году составила 13,8%;
🔸 Фактор стабильности по персоналу по итогам 2023 г. составляет 86% по всем сотрудникам и 99% по ключевым сотрудникам;
🔸 По итогу 2023 г. признаны топ-1 по лояльности персонала в своей категории («Финансы, страхование, аудит», численность сотрудников до 1 тыс. человек) по версии HeadHunter. Второй год подряд входим в топ-50 работодателей России без разбивок по категориям и отраслям.
Поскольку мы развиваем финтех-сервисы, более трети персонала составляют IT-специалисты, большинство из которых - молодежь от 18 до 35 лет. И именно они привносят в компании группы самые трендовые практики, развивают наши технологичные сервисы быстро и качественно.
Выиграть гонку за эти кадры непросто, но наше преимущество перед крупными финансовыми институтами, в т.ч. банками и страховыми: Agile-подход, гибкость, отсутствие бюрократии, адекватная тестировочная среда. Иными словами, мы даём молодёжи не просто кодить «под пристальным оком большого брата», но и проводить через все этапы свои идеи быстро и комфортно.
Продолжение - в следующем посте.
Продолжаем рассказывать #как_это_работает - об отдельных направлениях и процессах в Summit Group, которые находятся не на поверхности, а «под капотом» основной деятельности. Мы убеждены, что устойчивое развитие бизнеса невозможно без крепкой кадровой базы. Для успеха важны как приток новых высококлассных специалистов и идей, так и стабильность «старого» персонала, в том числе линейного: постоянное переобучение тормозит бизнес-процессы и влияет на операционные расходы, максимально эффективными сотрудники становятся далеко не в первые месяцы, а лишь через 1-2 года. Более того, наша практика подтверждает и прямое влияние вовлечённости персонала на показатели деятельности. Поэтому мы много внимания уделяем вопросам well-being, лояльности и развитию персонала, рассматривая это и как социальную ответственность, и как прямые инвестиции в бизнес.
На сегодняшний день в Summit Group:
🔸 Работает порядка 500 человек;
🔸 Средний стаж работы в компании по всем сотрудникам составляет более 5 лет (при среднерыночном показателе порядка 2,5-3 лет), по ключевым сотрудникам - порядка 7 лет.
🔸 «Текучесть» персонала в прошлом году составила 13,8%;
🔸 Фактор стабильности по персоналу по итогам 2023 г. составляет 86% по всем сотрудникам и 99% по ключевым сотрудникам;
🔸 По итогу 2023 г. признаны топ-1 по лояльности персонала в своей категории («Финансы, страхование, аудит», численность сотрудников до 1 тыс. человек) по версии HeadHunter. Второй год подряд входим в топ-50 работодателей России без разбивок по категориям и отраслям.
Поскольку мы развиваем финтех-сервисы, более трети персонала составляют IT-специалисты, большинство из которых - молодежь от 18 до 35 лет. И именно они привносят в компании группы самые трендовые практики, развивают наши технологичные сервисы быстро и качественно.
Выиграть гонку за эти кадры непросто, но наше преимущество перед крупными финансовыми институтами, в т.ч. банками и страховыми: Agile-подход, гибкость, отсутствие бюрократии, адекватная тестировочная среда. Иными словами, мы даём молодёжи не просто кодить «под пристальным оком большого брата», но и проводить через все этапы свои идеи быстро и комфортно.
Продолжение - в следующем посте.
Саммит. Инвестиции
🎯 Вклад в сотрудников - тоже инвестиция Продолжаем рассказывать #как_это_работает - об отдельных направлениях и процессах в Summit Group, которые находятся не на поверхности, а «под капотом» основной деятельности. Мы убеждены, что устойчивое развитие бизнеса…
#как_это_работает: кадры. Продолжение прошлого поста.
Чему МФО может научить банк?
Буквально в конце января Амира Васильева, директор по устойчивому развитию Summit Group, поделилась практиками, которые мы применяем в работе с зумерами, с коллегами по финрынку - банками, страховыми, платежными системами и др. в рамках крупнейшего HR-форума в области финрынка FIN ACADEMY FORUM 2024.
«Чтобы привлечь и удержать «зумеров», нужны гибкость и принятие. Важно понимать, что они не такие, как «иксы» и «игрики», и это нормально, а возможно даже и лучше. Зачастую в своей работе они выходят за рамки привычного более зрелым специалистам, можно отвергать это, а можно попробовать поддерживать их идеи. Важно делать фокус на результат, гибко подстраивая бизнес-процессы, а не наоборот. Если изменения приносят успех, от них не страдают, а выигрывают, клиенты и сервис, то зачем обязательно держаться за формальные процессы, пусть и привычные? Без изменений нет развития»,- отметила она в беседе с коллегами по финрынку.
Чему МФО может научить банк?
Буквально в конце января Амира Васильева, директор по устойчивому развитию Summit Group, поделилась практиками, которые мы применяем в работе с зумерами, с коллегами по финрынку - банками, страховыми, платежными системами и др. в рамках крупнейшего HR-форума в области финрынка FIN ACADEMY FORUM 2024.
«Чтобы привлечь и удержать «зумеров», нужны гибкость и принятие. Важно понимать, что они не такие, как «иксы» и «игрики», и это нормально, а возможно даже и лучше. Зачастую в своей работе они выходят за рамки привычного более зрелым специалистам, можно отвергать это, а можно попробовать поддерживать их идеи. Важно делать фокус на результат, гибко подстраивая бизнес-процессы, а не наоборот. Если изменения приносят успех, от них не страдают, а выигрывают, клиенты и сервис, то зачем обязательно держаться за формальные процессы, пусть и привычные? Без изменений нет развития»,- отметила она в беседе с коллегами по финрынку.
🚀 МФК «Саммит» завершила размещение третьего выпуска облигаций за два торговых дня!
Первичное размещение началось 13 и завершилось 14 февраля 2024 г. Объем выпуска составил 150 млн рублей.
Мы благодарим всех наших инвесторов: и держателей облигаций, и тех партнёров, кто инвестирует в компанию по договору займа! Ваша поддержка помогает нам развиваться динамичнее отрасли, наращивать ключевые показатели и реализовывать цели, которые ещё несколько лет назад представлялись практически недостижимыми. Отдельное спасибо тем, кто принял участие в третьем выпуске, а также его организатору - @PRObonds!
🔗 Сущфакт о завершении первичного размещения: https://e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=t1pWRN2nUEqK4YYAtAD6Pg-B-B&q=
🔗 Страница третьего выпуска на сайте Московской биржи:
https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A107S85
Первичное размещение началось 13 и завершилось 14 февраля 2024 г. Объем выпуска составил 150 млн рублей.
Мы благодарим всех наших инвесторов: и держателей облигаций, и тех партнёров, кто инвестирует в компанию по договору займа! Ваша поддержка помогает нам развиваться динамичнее отрасли, наращивать ключевые показатели и реализовывать цели, которые ещё несколько лет назад представлялись практически недостижимыми. Отдельное спасибо тем, кто принял участие в третьем выпуске, а также его организатору - @PRObonds!
🔗 Сущфакт о завершении первичного размещения: https://e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=t1pWRN2nUEqK4YYAtAD6Pg-B-B&q=
🔗 Страница третьего выпуска на сайте Московской биржи:
https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A107S85
📌Окажет ли влияние на МФО ситуация с Киви банком и платёжной системой?
Сегодня ряд СМИ вышел с материалами о возможных последствиях для разных сегментов рынка. Считаем правильным в сложившейся ситуации рассказать о себе и наших бизнес-процессах.
🔸Платежи по микрозаймам
В среднем оплата с помощью указанных сервисов составляла порядка 3% от общего объема платежей по микрозаймам в месяц в последние полтора года. У большинства крупных компаний способы погашений достаточно сильно диверсифицированы. Это логично не только с точки зрения безопасности, но и с точки зрения маркетинга - для удобства клиентов. У нас, например, основной денежный трафик идёт через собственное мобильное приложение - как по выдачам, так и по платежам (на банковские карты клиентов). Таким образом, не думаем, что события будут иметь значительное негативное влияние. Тех клиентов, которые привыкли к этому виду оплаты, мы переориентируем на другие сервисы.
Вместе с тем, мы допускаем возможность возникновения просрочки по отдельным займам. Часть клиентов могла держать на киви-кошельках небольшие суммы для предстоящих платежей. То есть вносить небольшие денежные средства, чтобы в дальнейшем совершить платёж. Поскольку сейчас они фактически заморожены, есть риск, что такие клиенты могут не исполнить обязательства по займам вовремя. Оценить точно, сколько таких клиентов может быть, не представляется возможным. Однако это точно речь не про массовые случаи.
🔸Кредитная линия
У нас есть кредитная линия в Киви банк. Но задолженности по ней нет. Иными словами, действующих непогашенных кредитных обязательств перед банком МФК не имеет. У нас диверсифицированы источники фондирования (в том числе, нам одобрены кредитные линии ещё в двух банках), поэтому уход одного из источников, тем более того, который не используется в настоящее время, на нас не сказывается.
Сегодня ряд СМИ вышел с материалами о возможных последствиях для разных сегментов рынка. Считаем правильным в сложившейся ситуации рассказать о себе и наших бизнес-процессах.
🔸Платежи по микрозаймам
В среднем оплата с помощью указанных сервисов составляла порядка 3% от общего объема платежей по микрозаймам в месяц в последние полтора года. У большинства крупных компаний способы погашений достаточно сильно диверсифицированы. Это логично не только с точки зрения безопасности, но и с точки зрения маркетинга - для удобства клиентов. У нас, например, основной денежный трафик идёт через собственное мобильное приложение - как по выдачам, так и по платежам (на банковские карты клиентов). Таким образом, не думаем, что события будут иметь значительное негативное влияние. Тех клиентов, которые привыкли к этому виду оплаты, мы переориентируем на другие сервисы.
Вместе с тем, мы допускаем возможность возникновения просрочки по отдельным займам. Часть клиентов могла держать на киви-кошельках небольшие суммы для предстоящих платежей. То есть вносить небольшие денежные средства, чтобы в дальнейшем совершить платёж. Поскольку сейчас они фактически заморожены, есть риск, что такие клиенты могут не исполнить обязательства по займам вовремя. Оценить точно, сколько таких клиентов может быть, не представляется возможным. Однако это точно речь не про массовые случаи.
🔸Кредитная линия
У нас есть кредитная линия в Киви банк. Но задолженности по ней нет. Иными словами, действующих непогашенных кредитных обязательств перед банком МФК не имеет. У нас диверсифицированы источники фондирования (в том числе, нам одобрены кредитные линии ещё в двух банках), поэтому уход одного из источников, тем более того, который не используется в настоящее время, на нас не сказывается.
✅ МФК «Саммит» выплатила третий #купон по второму выпуску облигаций (001P-02):
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=Q9Gz2tjtfE6EBXg-CopVk1w-B-B
▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по четвёртому купонному периоду): 30 марта 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 29 марта 2024 г.
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=Q9Gz2tjtfE6EBXg-CopVk1w-B-B
▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по четвёртому купонному периоду): 30 марта 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 29 марта 2024 г.
🗞 Доля онлайна в общем портфеле займов российских МФО продолжает расти
«Коммерсантъ» со ссылкой на данные СРО «МиР» сообщает о продолжении роста доли онлайн-займов в общем портфеле МФО: до 60,2% в IV квартале 2023 г. (+ 8,1 п.п. г/г). Опрошенные изданием эксперты ожидают, что тренд на цифровизацию продолжится. В основном он обеспечен крупными технологичными кредиторами. Так, у МФК «Саммит» доля онлайн-займов в выдачах в 2023 г. выросла на 4 п.п. - до 97% (с 93% в 2022 г.).
Тем не менее, говорить о перспективе полного отказа сегмента от оффлайна, как минимум, преждевременно. Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group в комментарии газете отмечает, что группа не планирует полностью сворачивать физическое присутствие и оценивает его текущий уровень как оптимальный.
💬 «В целом по рынку, мы ожидаем дальнейшую экспансию со стороны сервисов дистанционных займов. Причем, в первую очередь, за счет роста выдач крупнейших кредиторов выше роста рынка. Иными словами, мы ожидаем, что те компании, которые ранее сделали выбор в пользу значительных инвестиций в технологии, в этом году покажут хорошую динамику роста относительно всего рынка, и за счет них общая доля онлайн-займов в выдачах может вырасти еще на 4-5 п.п. по итогу 2024 г.
Связываем тренд как в целом с изменением ментального отношения к финансовым сервисам, так и напрямую с развитием технологий (в т.ч. антифрод-системами), получением доступа к данным. Что касается первого, думаю, даже пояснять излишне. Люди в принципе стали больше ориентированы на специализированные онлайн-сервисы. Особенно после пандемии. У нас, например, основной трафик идет через собственное мобильное приложение.
Что касается технологий, это дорого, но это позволяет эффективно работать даже в условиях регулярно снижающейся максимальной ставки, ПДН и иных регуляторных ограничений. Мы, например, в 2023 г. повысили эффективность за счет подключения авторизации через Госуслуги, добавления нейросети в кредитный конвейер и многих иных сервисов, что в т.ч. и отразилось как на росте выдач в принципе, так и на доле онлайна в них».
🔗 https://www.kommersant.ru/doc/6535284
«Коммерсантъ» со ссылкой на данные СРО «МиР» сообщает о продолжении роста доли онлайн-займов в общем портфеле МФО: до 60,2% в IV квартале 2023 г. (+ 8,1 п.п. г/г). Опрошенные изданием эксперты ожидают, что тренд на цифровизацию продолжится. В основном он обеспечен крупными технологичными кредиторами. Так, у МФК «Саммит» доля онлайн-займов в выдачах в 2023 г. выросла на 4 п.п. - до 97% (с 93% в 2022 г.).
Тем не менее, говорить о перспективе полного отказа сегмента от оффлайна, как минимум, преждевременно. Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group в комментарии газете отмечает, что группа не планирует полностью сворачивать физическое присутствие и оценивает его текущий уровень как оптимальный.
💬 «В целом по рынку, мы ожидаем дальнейшую экспансию со стороны сервисов дистанционных займов. Причем, в первую очередь, за счет роста выдач крупнейших кредиторов выше роста рынка. Иными словами, мы ожидаем, что те компании, которые ранее сделали выбор в пользу значительных инвестиций в технологии, в этом году покажут хорошую динамику роста относительно всего рынка, и за счет них общая доля онлайн-займов в выдачах может вырасти еще на 4-5 п.п. по итогу 2024 г.
Связываем тренд как в целом с изменением ментального отношения к финансовым сервисам, так и напрямую с развитием технологий (в т.ч. антифрод-системами), получением доступа к данным. Что касается первого, думаю, даже пояснять излишне. Люди в принципе стали больше ориентированы на специализированные онлайн-сервисы. Особенно после пандемии. У нас, например, основной трафик идет через собственное мобильное приложение.
Что касается технологий, это дорого, но это позволяет эффективно работать даже в условиях регулярно снижающейся максимальной ставки, ПДН и иных регуляторных ограничений. Мы, например, в 2023 г. повысили эффективность за счет подключения авторизации через Госуслуги, добавления нейросети в кредитный конвейер и многих иных сервисов, что в т.ч. и отразилось как на росте выдач в принципе, так и на доле онлайна в них».
🔗 https://www.kommersant.ru/doc/6535284
Коммерсантъ
Микрозаймы проходят через сети
Доля онлайн-выдач на рынке растет
📊 Общий объём займов, выданных российскими МФО в 2023 г., составил более 1 трлн руб. Размер совокупного портфеля действующих займов по состоянию на 1 января 2024 г. составил 442 млрд руб. Соответствующие данные приводит в 🔗 аналитическом обзоре Банк России.
Объём выдач физлицам в 2023 году вырос на 28% - до 900 млрд руб., субъектам МСП - на 50%, до 105 млрд руб.
Сектор продолжает двигаться в сторону доминирования дистанционных сервисов. Так, доля онлайн-займов увеличилась по итогу прошлого года на 9 пп. - до 75% (с 66% в 2022 г).
Как мы уже 🔗отмечали ранее, для рынка характерен высокий уровень консолидации: менее чем на 10% участников рынка приходится порядка 80% объема портфеля (всего по состоянию на начало марта 2024 г. сегмент представлен 995 МФО). Не удивительно, что темпы роста крупнейших, технологизированных компаний опережают общерыночные показатели. Так, выдачи Summit Group в 2023 г. увеличились на 77%. Подробнее о предварительных показателях МФК "Саммит" по итогу годы мы писали 🔗здесь.
#тренды
Объём выдач физлицам в 2023 году вырос на 28% - до 900 млрд руб., субъектам МСП - на 50%, до 105 млрд руб.
Сектор продолжает двигаться в сторону доминирования дистанционных сервисов. Так, доля онлайн-займов увеличилась по итогу прошлого года на 9 пп. - до 75% (с 66% в 2022 г).
Как мы уже 🔗отмечали ранее, для рынка характерен высокий уровень консолидации: менее чем на 10% участников рынка приходится порядка 80% объема портфеля (всего по состоянию на начало марта 2024 г. сегмент представлен 995 МФО). Не удивительно, что темпы роста крупнейших, технологизированных компаний опережают общерыночные показатели. Так, выдачи Summit Group в 2023 г. увеличились на 77%. Подробнее о предварительных показателях МФК "Саммит" по итогу годы мы писали 🔗здесь.
#тренды
cbr.ru
Тенденции микрофинансового рынка в 2023 году | Банк России
🔔Ставка второго купона третьего выпуска облигаций: 21%
Ставка второго купонного периода по третьему выпуску облигаций (001Р-03) МФК «Саммит» установлена на уровне 21% годовых (что соответствует 17,26 руб. на одну облигацию). Купонный период: 14 марта-13 апреля 2024 г.
🔗 https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=vAf6vKISzUGKxbbvCUD0nQ-B-B
Напомним, выпуск имеет плавающий купон по формуле:
ключевая ставка Банка России +5%, но не выше 22% годовых.
• Срок обращения: 3 года (1080 дней);
• Купонный период: 30 дней;
• Дата погашения: 28 января 2027г.;
• Предусмотрена амортизация (равномерная, последние 2 года).
🔗 Страница третьего выпуска на сайте Московской биржи:
https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A107S85
Ставка второго купонного периода по третьему выпуску облигаций (001Р-03) МФК «Саммит» установлена на уровне 21% годовых (что соответствует 17,26 руб. на одну облигацию). Купонный период: 14 марта-13 апреля 2024 г.
🔗 https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=vAf6vKISzUGKxbbvCUD0nQ-B-B
Напомним, выпуск имеет плавающий купон по формуле:
ключевая ставка Банка России +5%, но не выше 22% годовых.
• Срок обращения: 3 года (1080 дней);
• Купонный период: 30 дней;
• Дата погашения: 28 января 2027г.;
• Предусмотрена амортизация (равномерная, последние 2 года).
🔗 Страница третьего выпуска на сайте Московской биржи:
https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A107S85
www.e-disclosure.ru
Интерфакс – Сервер раскрытия информации
Сообщение о существенном факте компании
✅ МФК «Саммит» выплатила 13-й #купон по первому выпуску облигаций (001Р-01):
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=Mu9LsOFI7U2wxus6yJN0Mg-B-B
▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Размер выплаты по части номинальной стоимости одной облигации: 41,60 руб.
▪️ Общий объём произведенных выплат: 11,526 млн руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по 14-му купонному периоду): 11 апреля 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 10 апреля 2024 г.
▪️Дата погашения выпуска: 31 января 2026 г.
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=Mu9LsOFI7U2wxus6yJN0Mg-B-B
▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Размер выплаты по части номинальной стоимости одной облигации: 41,60 руб.
▪️ Общий объём произведенных выплат: 11,526 млн руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по 14-му купонному периоду): 11 апреля 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 10 апреля 2024 г.
▪️Дата погашения выпуска: 31 января 2026 г.
www.e-disclosure.ru
Интерфакс – Сервер раскрытия информации
Сообщение о существенном факте компании
📱 Мобильное приложение «Доброзайм – займы онлайн» признано одним из лучших в своем сегменте в 2024 году. Количество выданных с его помощью в прошлом году займов выросло на 75%.
▪️🏆Сервис занял 2-е место в клиентском рейтинге среди мобильных приложений МФО, представленных в AppGallery (средняя оценка пользователей 4,9⭐), а также вошел в топ-5 рейтингов приложений, представленных в Google Play и App Store (4,8⭐ в обоих магазинах).
Кроме того, наше мобильное приложение стало одним из пяти единственных, вошедших сразу в три рейтинга. Соответствующее исследование проведено порталом Brobank на основе средней оценки приложений в указанных мобильных магазинах и количества пользователей, её сформировавших.
▪️📈 Summit Group активно развивает собственное мобильное приложение. Регулярное внедрение новых функций и улучшение клиентского сервиса отражается не только на оценках пользователей, но и непосредственно на показателях деятельности. Так, прирост по количеству займов, выданных через этот канал в 2023 г., составил 75%, а совокупная сумма выдач увеличилась более чем в 2 раза (+114%).
▪️🏆Сервис занял 2-е место в клиентском рейтинге среди мобильных приложений МФО, представленных в AppGallery (средняя оценка пользователей 4,9⭐), а также вошел в топ-5 рейтингов приложений, представленных в Google Play и App Store (4,8⭐ в обоих магазинах).
Кроме того, наше мобильное приложение стало одним из пяти единственных, вошедших сразу в три рейтинга. Соответствующее исследование проведено порталом Brobank на основе средней оценки приложений в указанных мобильных магазинах и количества пользователей, её сформировавших.
▪️📈 Summit Group активно развивает собственное мобильное приложение. Регулярное внедрение новых функций и улучшение клиентского сервиса отражается не только на оценках пользователей, но и непосредственно на показателях деятельности. Так, прирост по количеству займов, выданных через этот канал в 2023 г., составил 75%, а совокупная сумма выдач увеличилась более чем в 2 раза (+114%).
✅ МФК «Саммит» выплатила 1-й #купон по третьему выпуску облигаций (001Р-03):
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=Z6rvClMxD0GSJc1ez0P8eg-B-B
▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Общий объём произведенных выплат: 2,589 млн руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по 2-му купонному периоду): 13 апреля 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 12 апреля 2024 г.
▪️Дата погашения выпуска: 28 января 2027 г.
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=Z6rvClMxD0GSJc1ez0P8eg-B-B
▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Общий объём произведенных выплат: 2,589 млн руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по 2-му купонному периоду): 13 апреля 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 12 апреля 2024 г.
▪️Дата погашения выпуска: 28 января 2027 г.
www.e-disclosure.ru
Интерфакс – Сервер раскрытия информации
Сообщение о существенном факте компании
🗞️ Forbes: Средняя сумма заявок в МФО на IL-займы вплотную приблизилась к 30 тыс. руб. (+50% за год). При этом одобренные лимиты - на минимуме за последние 2 года. Таким образом, на микрофинансовом рынке наблюдается увеличение разрыва между средней запрашиваемой и фактически выданной суммами займов. 🔗 Подробнее
💬 Амира Васильева, директор по устойчивому развитию Summit Group:
«Если говорить просто о росте запрашиваемой суммы, то стоит обратить внимание, что разница между ПСК в банковском потребительском кредитовании и микрофинансовыми IL поступательно снижается, ввиду ужесточения регулирования. Не удивительно, что всё больше людей, которым доступны оба инструмента, готовы «переплатить», но получить заёмные средства быстро и дистанционно.
Однако если бы всё дело было только в притоке в сегмент т.н. «банковских» заёмщиков, то, скорее всего, и сумма одобрений росла бы равномерно с запрашиваемой, т.к. для этой категории характерны пониженные риски. С одной стороны, безусловно, новым клиентам кредиторы обычно одобряют сначала «пробные» суммы. Но, с другой, значительная часть таких заёмщиков уже знакома сектору. Кроме того, за них ведется маркетинговая борьба, поэтому есть готовность предложить сумму несколько выше, чем у конкурентов.
Поэтому, на наш взгляд, есть и другие важные факторы, обеспечивающие как раз разрыв между запрашиваемой и одобренной суммами. Так, сейчас мы наблюдаем период активного удовлетворения отложенного спроса, в т.ч. на крупные покупки (например, бытовую технику). При этом несмотря на замедление темпов роста цен в сравнении, например, с осенними месяцами прошлого года, они все равно выше, чем год или два назад».
#тренды
💬 Амира Васильева, директор по устойчивому развитию Summit Group:
«Если говорить просто о росте запрашиваемой суммы, то стоит обратить внимание, что разница между ПСК в банковском потребительском кредитовании и микрофинансовыми IL поступательно снижается, ввиду ужесточения регулирования. Не удивительно, что всё больше людей, которым доступны оба инструмента, готовы «переплатить», но получить заёмные средства быстро и дистанционно.
Однако если бы всё дело было только в притоке в сегмент т.н. «банковских» заёмщиков, то, скорее всего, и сумма одобрений росла бы равномерно с запрашиваемой, т.к. для этой категории характерны пониженные риски. С одной стороны, безусловно, новым клиентам кредиторы обычно одобряют сначала «пробные» суммы. Но, с другой, значительная часть таких заёмщиков уже знакома сектору. Кроме того, за них ведется маркетинговая борьба, поэтому есть готовность предложить сумму несколько выше, чем у конкурентов.
Поэтому, на наш взгляд, есть и другие важные факторы, обеспечивающие как раз разрыв между запрашиваемой и одобренной суммами. Так, сейчас мы наблюдаем период активного удовлетворения отложенного спроса, в т.ч. на крупные покупки (например, бытовую технику). При этом несмотря на замедление темпов роста цен в сравнении, например, с осенними месяцами прошлого года, они все равно выше, чем год или два назад».
#тренды
Forbes.ru
Микрофинансисты срезали лимиты по длинным займам до минимума за два года
В феврале средняя сумма заявок на займы до полугода (так называемые installment-займы) вплотную приблизилась к 30 000 рублей — за год рост составил более 50%. Микрофинансисты объясняют это высокой инфляцией и притоком банковских клиентов. При этом од
🗞️ РБК сообщает, что МФО аналогично банкам совершенствуют процессы оценки риска, связанного с личными банкротствами (ввиду недавнего упрощения процедуры). МФК "Саммит" рассматривает возможность прогнозирования с помощью своей нейросети, встроенной в кредитный конвейер.
💬 Алексей Имховик, генеральный директор МФК "Саммит" в комментарии изданию отметил, что компания не выделяет для себя соответствующий риск как высокий (поскольку проникновение банкротств в сегмент МФО ниже, чем в банковский), однако все равно работает с ним в настоящее время на опережение:
"В настоящее время, если смотреть как от количества, так и от объема выдаваемых займов, доля банкротств среди наших заемщиков незначительна - порядка 1-1,5%. И в целом вопросы, связанные с банкротством, чаще затрагивают банковских клиентов, которые получили более значительные суммы на длительные сроки. "..." Однако несмотря на низкий уровень проникновения банкротств в сегмент, выстраивать прогнозирование и включать многофакторность в скоринг модели на перспективу не просто можно, а нужно. МФО, как и банки, уже давно это делают. Во всяком случае крупнейшие компании.
Что касается конкретно нейросетей, то мы также уже провели её обучение и включили в кредитный конвейер, где она сейчас активно используется и показывает результаты не хуже скоринговых моделей. Разумеется, в дальнейшем мы планируем ее развивать, в т.ч. и с фокусом на прогнозирование банкротств".
При этом МФК не ожидает роста уровня отказов при использовании нейросети, аналогичного тому, о котором ранее заявили банки. Поскольку, как уже было сказано, проникновение банкротств у нас ниже.
💬 Алексей Имховик, генеральный директор МФК "Саммит" в комментарии изданию отметил, что компания не выделяет для себя соответствующий риск как высокий (поскольку проникновение банкротств в сегмент МФО ниже, чем в банковский), однако все равно работает с ним в настоящее время на опережение:
"В настоящее время, если смотреть как от количества, так и от объема выдаваемых займов, доля банкротств среди наших заемщиков незначительна - порядка 1-1,5%. И в целом вопросы, связанные с банкротством, чаще затрагивают банковских клиентов, которые получили более значительные суммы на длительные сроки. "..." Однако несмотря на низкий уровень проникновения банкротств в сегмент, выстраивать прогнозирование и включать многофакторность в скоринг модели на перспективу не просто можно, а нужно. МФО, как и банки, уже давно это делают. Во всяком случае крупнейшие компании.
Что касается конкретно нейросетей, то мы также уже провели её обучение и включили в кредитный конвейер, где она сейчас активно используется и показывает результаты не хуже скоринговых моделей. Разумеется, в дальнейшем мы планируем ее развивать, в т.ч. и с фокусом на прогнозирование банкротств".
При этом МФК не ожидает роста уровня отказов при использовании нейросети, аналогичного тому, о котором ранее заявили банки. Поскольку, как уже было сказано, проникновение банкротств у нас ниже.
РБК
Как использование нейросетей скажется на росте отказов по займам
Кредиторы в России начали включать в систему оценки рисков заемщиков прогноз, оценивающий вероятность личного банкротства, на основе нейросетей. Количество отказов по кредитным заявкам может ...
✅ Значения экономических нормативов* МФК «Саммит» по состоянию на конец февраля 2024 г.
◾Норматив достаточности собственных средств: 19,87% (допустимый минимум: 6,00%);
◾Норматив ликвидности: 133,38% (допустимый минимум: 100%);
◾Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков: 0,10% (допустимый максимум: 25%);
◾Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 0,17% (допустимый максимум: 20%).
*Границы минимальных/максимальных значений нормативов установлены Банком России. Значения нормативов МФК рассчитываются ею в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору.
#НМФК
◾Норматив достаточности собственных средств: 19,87% (допустимый минимум: 6,00%);
◾Норматив ликвидности: 133,38% (допустимый минимум: 100%);
◾Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков: 0,10% (допустимый максимум: 25%);
◾Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 0,17% (допустимый максимум: 20%).
*Границы минимальных/максимальных значений нормативов установлены Банком России. Значения нормативов МФК рассчитываются ею в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору.
#НМФК
📑📊 МФК «Саммит» опубликовала аудированную годовую финансовую отчетность по РСБУ за 2023 г.:
🔸Совокупный объём активов: 2,476 млрд руб., +62% в сравнении с показателем годом ранее.
Рост обеспечен финансовыми активами, оцениваемыми по амортизированной стоимости (портфелем займов), которые составляют почти 90% от величины всех активов: +66%, - до 2,255 млрд руб.
🔸Совокупный объем обязательств: 1,909 млрд руб., +68%.
🔸Капитал: 567 млн руб., +46%.
🔸Процентные доходы выросли на 65%, - до 4,550 млрд руб., чистые процентные доходы после создания резервов - на 58%, до 1,614 млрд руб.
🔸Общие и административные расходы выросли на 56%, -до 1,175 млрд руб. Это, в первую очередь, связано с развитием телекоммуникационных технологий и сервисов, применяемых в компании, в т.ч. активной автоматизацией бизнес-процессов, требующей значительных затрат «на входе». Как мы писали ранее, в минувшем году МФК ввела в эксплуатацию несколько десятков сервисов, обеспечивающих ей передовые позиции в своем сегменте, включая авторизацию клиентов через Госуслуги, автораспознавание паспортных данных при подаче заявки на заём через сайт, нейросеть в кредитном конвейере и так далее.
🔸При этом чистая прибыль выросла на 17% , - до 178 млн руб.
🔗Отчетность и аудиторское заключение к ней опубликованы на ЦРКИ: https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=38804&type=3
🔸Совокупный объём активов: 2,476 млрд руб., +62% в сравнении с показателем годом ранее.
Рост обеспечен финансовыми активами, оцениваемыми по амортизированной стоимости (портфелем займов), которые составляют почти 90% от величины всех активов: +66%, - до 2,255 млрд руб.
🔸Совокупный объем обязательств: 1,909 млрд руб., +68%.
🔸Капитал: 567 млн руб., +46%.
🔸Процентные доходы выросли на 65%, - до 4,550 млрд руб., чистые процентные доходы после создания резервов - на 58%, до 1,614 млрд руб.
🔸Общие и административные расходы выросли на 56%, -до 1,175 млрд руб. Это, в первую очередь, связано с развитием телекоммуникационных технологий и сервисов, применяемых в компании, в т.ч. активной автоматизацией бизнес-процессов, требующей значительных затрат «на входе». Как мы писали ранее, в минувшем году МФК ввела в эксплуатацию несколько десятков сервисов, обеспечивающих ей передовые позиции в своем сегменте, включая авторизацию клиентов через Госуслуги, автораспознавание паспортных данных при подаче заявки на заём через сайт, нейросеть в кредитном конвейере и так далее.
🔸При этом чистая прибыль выросла на 17% , - до 178 млн руб.
🔗Отчетность и аудиторское заключение к ней опубликованы на ЦРКИ: https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=38804&type=3
✅ МФК «Саммит» выплатила четвёртый #купон по второму выпуску облигаций (001P-02):
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=6Ch1HZ4SX0er7TTlGCI86w-B-B
▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Общий размер выплаченных доходов: 2,589 млн руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по пятому купонному периоду): 29 апреля 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 27 апреля 2024 г.
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=6Ch1HZ4SX0er7TTlGCI86w-B-B
▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Общий размер выплаченных доходов: 2,589 млн руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по пятому купонному периоду): 29 апреля 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 27 апреля 2024 г.
www.e-disclosure.ru
Интерфакс – Сервер раскрытия информации
Сообщение о существенном факте компании
📈Сложившаяся конъюнктура рынка подтверждает правильность и своевременность сделанного ранее МФК "Саммит" выбора бизнес-стратегии
Банк России опубликовал свой традиционный Обзор, посвященный ключевым показателям микрофинансового сегмента – за 4 квартал и полный 2023 г. Регулятор отмечает, что:
🔸Продолжила усиливаться роль дистанционных каналов выдач, "которые развивают крупные участники рынка со значительными инвестициями в технологическую инфраструктуру". Доля онлайн-займов в выдачах за год выросла еще на 7 п.п., - до 78% в IV квартале.
🔸Наиболее рентабельными оставались компании, специализирующиеся на IL-займах (installment loans, среднесрочные займы с аннуитетными платежами) или имеющие гибридную бизнес-модель (с достаточным проникновением IL).
Напомним, по итогам 2023 г. у МФК "Саммит" доли онлайн/оффлайн составляют: 72% / 28% в общем объёме выданных займов и 78% / 22% в их количестве. Доля IL/иных займов: 85% / 15% в общем объёме выданных займов, 71% / 29% в их количестве.
🔸 "В условиях регуляторных изменений у 44% участников рынка доходы сократились по сравнению с предыдущим годом, а четверть компаний зафиксировала убытки".
При этом чистая прибыль МФК "Саммит" в 2023 г. выросла на 17%.
В текущих условиях мы чувствуем себя уверенно. МФК «Саммит» - одна из немногих компаний, которая специализируется на IL практически с момента основания, что дало нам преимущество в последствии: когда под действием регуляторного давления часть других участников рынка стала осваивать новый для себя сегмент, нам не пришлось этого делать. У нас уже была своя ниша. Безусловно, сейчас, по итогу перехода части крупных МФК в сегмент, конкуренция стала выше. Но мы четко знаем свою аудиторию и как с ней работать. Что касается онлайна, то в пандемию мы успешно прошли трансформацию из крупной, но полностью оффлай-МФО в финтех-компанию, и продолжаем вкладывать значительные ресурсы в создание и развитие наших собственных сервисов. Таким образом, фактически в последние два года и особенно по итогу 2023 г. МФК «Саммит» получает подтверждение правильности выбора бизнес-стратегии, сделанного ранее.
Банк России опубликовал свой традиционный Обзор, посвященный ключевым показателям микрофинансового сегмента – за 4 квартал и полный 2023 г. Регулятор отмечает, что:
🔸Продолжила усиливаться роль дистанционных каналов выдач, "которые развивают крупные участники рынка со значительными инвестициями в технологическую инфраструктуру". Доля онлайн-займов в выдачах за год выросла еще на 7 п.п., - до 78% в IV квартале.
🔸Наиболее рентабельными оставались компании, специализирующиеся на IL-займах (installment loans, среднесрочные займы с аннуитетными платежами) или имеющие гибридную бизнес-модель (с достаточным проникновением IL).
Напомним, по итогам 2023 г. у МФК "Саммит" доли онлайн/оффлайн составляют: 72% / 28% в общем объёме выданных займов и 78% / 22% в их количестве. Доля IL/иных займов: 85% / 15% в общем объёме выданных займов, 71% / 29% в их количестве.
🔸 "В условиях регуляторных изменений у 44% участников рынка доходы сократились по сравнению с предыдущим годом, а четверть компаний зафиксировала убытки".
При этом чистая прибыль МФК "Саммит" в 2023 г. выросла на 17%.
В текущих условиях мы чувствуем себя уверенно. МФК «Саммит» - одна из немногих компаний, которая специализируется на IL практически с момента основания, что дало нам преимущество в последствии: когда под действием регуляторного давления часть других участников рынка стала осваивать новый для себя сегмент, нам не пришлось этого делать. У нас уже была своя ниша. Безусловно, сейчас, по итогу перехода части крупных МФК в сегмент, конкуренция стала выше. Но мы четко знаем свою аудиторию и как с ней работать. Что касается онлайна, то в пандемию мы успешно прошли трансформацию из крупной, но полностью оффлай-МФО в финтех-компанию, и продолжаем вкладывать значительные ресурсы в создание и развитие наших собственных сервисов. Таким образом, фактически в последние два года и особенно по итогу 2023 г. МФК «Саммит» получает подтверждение правильности выбора бизнес-стратегии, сделанного ранее.
🔝📈 Месячные платежи по займам впервые превысили отметку в 1 млрд руб.
Платежи по выданным ранее займам, полученные МФК «Саммит» за календарный месяц, в марте 2024 г. впервые в истории компании превысили 1 млрд рублей. Рост в сравнении с мартом 2023 г. составил 61% (с 620 млн руб.), с февралем 2024 – 7% (с 931 млн руб.).
💬 Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group: "Для нас это значимый порог, во многом ставший результатом работы в прошлом году: во-первых, - привлечения денежных средств для активного наращивания выдач, во-вторых, - развития дистанционных клиентских сервисов. Как мы уже отмечали ранее, для сегмента среднесрочных и длинных займов, в котором мы работаем, характерна более низкая оборачиваемость, чем для коротких займов. Поэтому несмотря на существенный рост выдач с самого начала 2023 г., основной эффект был отложенным, и наглядно проявился в показателях конца прошлого года и уже в этом году".
🔗Ознакомиться подробнее с данными по выдачам и платежам можно в режиме реального времени с помощью специального инфосервиса.
Платежи по выданным ранее займам, полученные МФК «Саммит» за календарный месяц, в марте 2024 г. впервые в истории компании превысили 1 млрд рублей. Рост в сравнении с мартом 2023 г. составил 61% (с 620 млн руб.), с февралем 2024 – 7% (с 931 млн руб.).
💬 Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group: "Для нас это значимый порог, во многом ставший результатом работы в прошлом году: во-первых, - привлечения денежных средств для активного наращивания выдач, во-вторых, - развития дистанционных клиентских сервисов. Как мы уже отмечали ранее, для сегмента среднесрочных и длинных займов, в котором мы работаем, характерна более низкая оборачиваемость, чем для коротких займов. Поэтому несмотря на существенный рост выдач с самого начала 2023 г., основной эффект был отложенным, и наглядно проявился в показателях конца прошлого года и уже в этом году".
🔗Ознакомиться подробнее с данными по выдачам и платежам можно в режиме реального времени с помощью специального инфосервиса.
🔔Ставка третьего купона третьего выпуска облигаций: 21%
Ставка третьего купонного периода по третьему выпуску облигаций (001Р-03) МФК «Саммит» определена на уровне 21% годовых (17,26 руб. на одну облигацию). Купонный период: 13 апреля - 13 мая 2024 г.
Напомним, выпуск имеет плавающий купон по формуле:
ключевая ставка Банка России +5%, но не выше 22% годовых.
• Срок обращения: 3 года (1080 дней);
• Купонный период: 30 дней;
• Дата погашения: 28 января 2027г.;
• Предусмотрена амортизация (равномерная, последние 2 года).
🔗 Страница третьего выпуска на сайте Московской биржи.
#купон
Ставка третьего купонного периода по третьему выпуску облигаций (001Р-03) МФК «Саммит» определена на уровне 21% годовых (17,26 руб. на одну облигацию). Купонный период: 13 апреля - 13 мая 2024 г.
Напомним, выпуск имеет плавающий купон по формуле:
ключевая ставка Банка России +5%, но не выше 22% годовых.
• Срок обращения: 3 года (1080 дней);
• Купонный период: 30 дней;
• Дата погашения: 28 января 2027г.;
• Предусмотрена амортизация (равномерная, последние 2 года).
🔗 Страница третьего выпуска на сайте Московской биржи.
#купон
www.e-disclosure.ru
Интерфакс – Сервер раскрытия информации
Сообщение о существенном факте компании
🤔 Розничные инвестиции в МФО в 2024 г.: инструменты и регулирование
Инвестировать в микрофинансирование на сегодняшний день физические лица могут с помощью нескольких инструментов. Два самых распространенных способа – прямой заём и приобретение облигаций. Однако даже с ними (не говоря уже о совершенно новых для сегмента инструментах, таких как акции или ЦФА) в инвестиционных каналах, пабликах и чатах, по-прежнему, то и дело возникает путаница. Как работает регулирование и какой категории инвесторов какие инвестиционные предложения доступны?
Если кратко:
1. Инвестиции по договору займа
🔸Могут выпускать только МФК (микрофинансовые компании – чуть более 30 компаний);
🔸Доступны любым инвесторам (статус квалифицированного не обязателен). Минимально разрешенная законодательно сумма привлечения МФК средств физлица – от 1,5 млн руб.
Более подробно о том, какие инвестиционные программы есть у МФК "Саммит" мы расскажем в одном из следующих постов.
2. Облигации:
🔸 Могут выпускать только МФК;
🔸 Доступны только квалифицированным инвесторам.
3. Акции
🔸 Формально может выпустить любая категория МФО/материнская структура, являющиеся публичным акционерным обществом;
🔸 Доступны любым инвесторам. Вместе с тем, если бумаги хочет приобрести неквалифицированный инвестор, необходимо пройти специальный тест.
4. Цифровые финансовые активы (ЦФА)
🔸 Поскольку инструмент в принципе новый в 2023-начале 2024 г. у участников микрофинансового рынка не было четкого единого понимания о специфике регулирования для них фондирования через ЦФА. В конце марта Банк России направил в микрофинансовые организации официальное информационное письмо, в котором рекомендовал всем МФО при работе с ЦФА руководствоваться профильным 151-ФЗ. А по нему, привлекать средства физлиц – не учредителей, опять же, могут только МФК и на сумму от 1,5 млн рублей от одного лица.
🔗 Более подробно о специфике регулирования каждого инструмента, а также почему разрешение на использование того или иного инструмента не означает, что его действительно могут использовать все МФО - в нашем материале для "РБК.Компании":
https://companies.rbc.ru/news/whXYS5SvBr/kak-fizicheskie-litsa-mogut-investirovat-v-mikrofinansirovanie/
Инвестировать в микрофинансирование на сегодняшний день физические лица могут с помощью нескольких инструментов. Два самых распространенных способа – прямой заём и приобретение облигаций. Однако даже с ними (не говоря уже о совершенно новых для сегмента инструментах, таких как акции или ЦФА) в инвестиционных каналах, пабликах и чатах, по-прежнему, то и дело возникает путаница. Как работает регулирование и какой категории инвесторов какие инвестиционные предложения доступны?
Если кратко:
1. Инвестиции по договору займа
🔸Могут выпускать только МФК (микрофинансовые компании – чуть более 30 компаний);
🔸Доступны любым инвесторам (статус квалифицированного не обязателен). Минимально разрешенная законодательно сумма привлечения МФК средств физлица – от 1,5 млн руб.
Более подробно о том, какие инвестиционные программы есть у МФК "Саммит" мы расскажем в одном из следующих постов.
2. Облигации:
🔸 Могут выпускать только МФК;
🔸 Доступны только квалифицированным инвесторам.
3. Акции
🔸 Формально может выпустить любая категория МФО/материнская структура, являющиеся публичным акционерным обществом;
🔸 Доступны любым инвесторам. Вместе с тем, если бумаги хочет приобрести неквалифицированный инвестор, необходимо пройти специальный тест.
4. Цифровые финансовые активы (ЦФА)
🔸 Поскольку инструмент в принципе новый в 2023-начале 2024 г. у участников микрофинансового рынка не было четкого единого понимания о специфике регулирования для них фондирования через ЦФА. В конце марта Банк России направил в микрофинансовые организации официальное информационное письмо, в котором рекомендовал всем МФО при работе с ЦФА руководствоваться профильным 151-ФЗ. А по нему, привлекать средства физлиц – не учредителей, опять же, могут только МФК и на сумму от 1,5 млн рублей от одного лица.
🔗 Более подробно о специфике регулирования каждого инструмента, а также почему разрешение на использование того или иного инструмента не означает, что его действительно могут использовать все МФО - в нашем материале для "РБК.Компании":
https://companies.rbc.ru/news/whXYS5SvBr/kak-fizicheskie-litsa-mogut-investirovat-v-mikrofinansirovanie/
РБК Компании
Как физические лица могут инвестировать в микрофинансирование | РБК Компании
МФК «Саммит»: Существует несколько способов инвестирования в микрофинансирование для физлиц: как работает регулирование, и кому из инвесторов какие инструменты доступны