Новые правки правил ОСАГО решили вопрос, как застраховать любой автомобиль на любого водителя по ОСАГО без еГаранта, смс и прочих регистраций в онлайн-кабинетах и мобильных приложениях страховщиков.

Изменения в правилах ОСАГО позволяют при продаже автомобиля уведомить страховщика о смене владельца и передать ему данные на новых водителей. Компания должна будет внести соответствующие изменения в полис ОСАГО либо выдать переоформленный полис после перерасчета и оплаты премии.

Среди других бонусов теперь по правилам ОСАГО:
• страховщик обязан ознакомить клиента с результатами экспертизы в течение пяти дней;
• клиентам будут возмещать расходы на почту;
• исчезла обязанность указывать в извещении о ДТП фамилии и адреса очевидцев происшествия.

Ну вот и нашли ответ, как страховать такси и всех водителей младше 25 и со стажем меньше 5 лет, которым обычно просто отказывали в покупке ОСАГО. Можно страховать целые автопарки на одного «правильного» водителя, а на следующее утро «продавать» машины всем желающим.

Но страховщики в своем репертуаре: под шумок просят ЦБ «временно» увеличить максимальный срок ремонта по ОСАГО с 30 до 60 суток, использовать б/у запчасти, менять в одностороннем порядке ремонт на денежную выплату.

Атака на IT-инфраструктуру Росавиации и ее подрядчика «ИнфАвиа» может стать крупнейшим событием в страховании киберрисков в 2022 году. В первом квартале точно. Год ведь только начался.

Что случилось: по данным канала «Авиаторщина», у Росавиации обрушена вся сеть, стёрт весь документооборот, почта за полтора года, файлы на серверах, пропали все документы. Всего исчезло 65 терабайт данных. Ищут реестр воздушных судов и авиационного персонала. Бэкапов (сохранения данных) не делали, так как Минфин денег на это не выделял.

Теперь российские авиавласти остались без интернета и вынуждены перейти на бумажный документооборот, фельдъегерей и «Почту России». Интересно, просили ли они у Минфина деньги на страхование от кибератак.

Перестраховочный пул в ОСАГО должен заработать после 20 апреля, несётся слух по рынку.

Именно в эту дату участники рынка ожидают запуск механизма, который навсегда излечит рынок от болезни сегрегации клиентов.

До появления пула каждая компания имеет возможность нарушить закон и не продать покупателю ОСАГО.

После запуска пула такая опция будет недоступна, ведь все риски по «плохим клиентам» не будут висеть на конкретном страховщике, а начнут делиться между всеми участниками рынка ОСАГО. Во всяком случае, «Страховой случай» на это очень надеется.

Удастся ли РСА обеспечить бесперебойность работы пула - очень хороший вопрос. Особенно если вспомнить, в каких конвульсиях бился еГарант последние пару лет.

ЦБ и РНПК приучают российских миллиардеров летать РЖД. Регулятор и национальный перестраховщик решили оставить олигархов на земле: первый запретил, а второй взял и перестал перестраховывать самолеты и бизнес-джеты отечественных миллиардеров без регистрации в российском авиареестре. Теперь им, бедным, ни тут и ни там не взлететь.

Но вопрос не столько в санкциях и их опасениях. Дело в устном распоряжении ЦБ. До прошлой недели РНПК была готова брать на себя риски авиапарка российских миллиардеров. Перестраховывали при условии, что владелец докажет российское гражданство и что самолет действительно ему принадлежит. Пусть даже через офшоры и «компании-прокладки». Таким образом успели застраховать примерно до 50 бортов. Осталось еще порядка 350-400 незастрахованных самолетов.

Но в пятницу появилось новое требование: теперь ЦБ и РНПК не готовы помогать самолетовладельцам без регистрации судна в российском авиареестре. Предложение патриотичное. Но есть нюанс: при регистрации бизнес-джета в российском реестре вы сможете наблюдать уникальную картину, как за несколько минут сотня миллионов долларов превратится в огромную алюминиевую банку. Ведь перерегистрация самолета в местном реестре тут же приведет к его отключению от всех навигационных, полетных и всех иных систем, а также техобслуживания. То есть взлететь он уже не сможет.

В целом, конечно, дико забавно наблюдать, с какой скоростью ЦБ превращает миллиардеров в обычных покупателей ОСАГО и ограничивает им возможность прикупить «авиагражданку» для самолетика.

И все бы хорошо. Но здесь вам не ОСАГО, тут цимес иной. На частных джетах РНПК и ЦБ потеряют порядка $50 млн столь ценной нынче валютной выручки и прибыли в год. Весь мировой рынок страхования бизнес-авиации - порядка $500 млн, доля околороссийских судовладельцев - до 10%. Всех убытков по миру в течение года - до $100 млн. Остальное - кладут страховщики себе в карман. А могли бы ЦБ и РНПК.

Российских страховщиков попросили «забронировать» первые $3,5 млрд под выплаты ирландскому лизингодателю не возвращенных пассажирских самолетов. Напряглись в «Альфастраховании», «Ингосстрахе» и СОГАЗе.

Сегодня стало известно, что ирландский лизингодатель AerCap подал претензии к российским страховщикам на сумму $3,5 млрд «за застрявшие в России самолеты». В эту сумму лессор оценил компенсации за самолеты и авиадвигатели, которые не вернули российские авиакомпании. До введения санкций у AerCap было 135 самолетов и 14 авиадвигателей, сданных в лизинг российским компаниям. Вернуть удалось всего 22 самолета и три двигателя.

На деле размер текущих претензий за самолеты и двигатели – «всего» $2,3 млрд. Еще $1,2 млрд - это проценты, платежи, юруслуги и прочие «мелочи», уточняют участники рынка.

Больше других пока попросят «зарезервировать» «Альфастрахование» и СОГАЗ, как держателей портфеля крупнейшего перевозчика страны 2021 – «Аэрофлота».

Вероятный вариант развития текущих событий:

1. AerCap и другие лизингодатели просят российских страховщиков зарезервировать деньги под права требования, появившиеся из-за несоблюдения авиакомпаниями условий лизинга.

2. Российские страховщики логично отказывают, ссылаясь на распоряжение правительства и ЦБ.

3. AerCap уходит за возмещением к своим собственным страховщикам.

4. Чуть позже к ситуации и убыткам подключатся несметные толпы юристов, которые начнут массово зарабатывать на исках к российским страховщикам.

Просто нужно помнить, что по западным оценкам в России осталось более 500 самолетов ценой около $10 млрд. А по оценкам Минтранса выкуп самолетов может обойтись до $20 млрд.

К слову, $24,3 млрд – это вся премия всех страховщиков России вместе с ОМС в 2021.

Мэрия Москвы просит правительство разрешить продавать ОСАГО сроком действия всего на месяц. Но лишь таксистам и таксомоторным компаниям. Почему московская мэрия не печется за простых москвичей и их нужды – непонятно.

Возможно, чтобы мигранты-таксисты успели приехать, нарушить и в течение срока действия полиса спокойно уехать из города, не вводя владельцев таксопарков в лишние растраты за их убытки. Платить ведь все равно придется страховым компаниям.

Забота мэрии о таксистах поражает. Почему нельзя попросить продавать ОСАГО на месяц, например, пенсионерам - любителям сада и огорода, которые не пользуются авто зимой, - непонятно. Возможно, в них пропала нужда как в электорате, плюс ковид подсократил аудиторию.

Семья совладельца «РЕСО-гарантии» Сергея Саркисова достойно отреагировала на кляузы о переезде в Монако, что разносились на неделе.

Вокзал в «Монако» и правда неплохой построили. Но теперь этот намёк могут неверно истолковать. Со всех сторон.

Так как ЦБ идет навстречу банкирам и не меняет нормы кредитования, отказываясь от введения новых требований, возник вопрос: почему нельзя страховщикам отказаться от исполнения злосчастного постановления 710-П на год-два.

Товарищи регуляторы, вопрос дико актуальный в силу приплывающих заявок от западных «коллег» на миллиарды долларов потенциальных убытков. Вы там уже месяц с лишним вместе с главой ВСС все совещаетесь и совещаетесь, а толку пока нет.

Да, и заодно «АСКО-страхованию», одной из старейших на рынке компаний, можете вернуть лицензию. Ибо совсем позорная история для регулятора. Только деликатность основателя страховщика, Аркадия Любавина, избавила ЦБ от рисков иска и долгих судилищ с заведомым проигрышем и восстановлением лицензии. Да и лишняя тысяча рабочих мест в регионах нынче никому не помешает.

Сегодня в полночь «Тинькофстрах» попрощался с агентским каналом продаж. Нет, это не первоапрельская шутка. Компания закрывает работу с агентами по прямому агентскому доступу.

Агенты в статусе ИП смогут работать через канал для брокеров, им поменяют менеджера, решающего вопросы. Пролонгация договоров будет по расценкам и вознаграждению для брокеров.

Агенты-физлица могут попытаться стать субагентами в рамках брокерского отдела. Комиссионное вознаграждение тем, с кем попрощаются, обещают начислить в апреле. Продажи через салоны и прочих дистрибьютеров - сохраняются.

Вот и начали сегодня, 1 апреля, действовать новые коэффициенты бонус-малус в ОСАГО. Результаты видны на таблице изменений КБМ.

Как изменится стоимость ОСАГО уже при расчете бонус-малуса (со всеми вытекающими дальше увеличениями цены полиса):

• для водителей с классом М, ставших виновниками минимум двух ДТП, коэффициент и цена полиса вырастут минимум на 60%;

• для неопытных водителей - увеличатся на 20%;

• для опытных и взрослых водителей цена сократится максимум на 8%.

Ну... все честно, +60% и -8% к цене. Отличный паритет.

Как предупреждают коллеги, для водителей, у которых ОСАГО заканчивается в апреле и высокий КБМ, цена подскочит минимум на 20%. Но из-за повышения базовых тарифов стоимость ОСАГО вырастет и для безаварийных водителей.

Помнится, в декабре нам обещали, что тарифы вырастут на 60%, но лишь после правок в закон, вводящих выплаты без учета износа. Кстати, а поправки где?

Пока почетный консул Монако в России и президент ВСС Игорь Юргенс организовывает гуманитарные конвои в ЛНР и ДНР от лица страхового сообщества и уговаривает страховщиков, хочется спросить у него же о судьбе российских дальнобойщиков и автолюбителей. И о «Зеленой карте».

По понятным причинам с 1 апреля «Зеленая карта», то есть международное ОСАГО, позволявшее ездить по Европе и еще ряду стран на своем авто с полисом, купленным у российского страховщика, прекратила действовать на Украине. А что с Европой, где остались водители-дальнобойщики, которых события на Украине застали в рейсе за рубежом? И будет ли действовать вообще теперь их «Зеленая карта», особенно с учетом запрета на платежи заграницу. Тем более что список стран «Зеленой карты» и объявивших санкции практически идентичен.

Даже интересно: что предпринял ВСС для защиты прав соотечественников, оставшихся за рубежом без поддержки и страховой защиты. Не пора ли дальнобойщиков вместе с туристами конвоями вывозить.

Кстати, насчет гуманитарных конвоев до ЛДНР. Пока конвои - лишь идея Юргенса, которого происходящие события, видимо, все-таки смогли вырвать из спячки. И заставили заниматься пиаром не только снаружи, но и внутри страны.

Как пишет пресс-секретарь ВСС коллегам, «Игорь Юрьевич Юргенс инициировал организацию поставки гуманитарной помощи в ЛНР и ДНР от лица страхового сообщества. Концепцию в части помощи поддерживает и Национальный союз агростраховщиков».

Но конкретики пока нет. Страховщиков пока лишь просят уточнить, «готовы ли они закупать и направлять предметы первой необходимости или возьмут на себя точечную поддержку одного или несколько детдомов или иных соцобъектов». И нужно ли им это вообще. Подозреваем, что страховщики поведут себя как кролик из «Винни-Пуха». И просто молча постоят в сторонке.

Кстати, про отъезд Саркисовых в Монако и гуманитарные конвои Юргенса пишет почему-то один и тот же тг-канал. Но это наверняка просто совпадение.

Центры гемодиализа грозят закрыться из-за маленьких тарифов ОМС.

Гемодиализ — жизненно важная процедура очищения крови от токсинов при острой и хронической почечной недостаточности. Манипуляция оплачивается за счет ОМС и должна проводиться три раза в неделю. В РФ на гемодиализе более 50 тыс. человек.

Сейчас тарифы на гемодиализ с учетом скачков валютного курса и усложнившейся логистики не покрывают расходов на него от слова совсем. Потому что расценки ОМС на гемодиализ во многих регионах не менялись с доковидных времен, забила в набат общественная организация нефрологических больных «Нефро-лига». Она уже рассылает письма местным властям и в терфонды ОМС с просьбой пересмотреть тарифы.

В письме напоминают, что при проведении процедур гемодиализа используются импортные расходные материалы — диализаторы, магистрали, специальные иглы. В данном секторе практически отсутствует импортозамещение. Эта просьба, конечно, идет слегка вразрез с просьбой ВСС к медикам не повышать цены на медуслуги. Впрочем, тут речь про тарифы в ОМС, а не ДМС.

История неудачного полиса. Если вам кажется, что за выплаты по страхованию нужно бороться лишь в России, – это заблуждение. Международный опыт, даже со швейцарскими игроками, доказывает: когда речь идет про ваши миллионы долларов, честность никого не волнует.

На днях грузинский миллионер Бидзина Иванишвили сумел отсудить у страховой компании Credit Suisse Life Bermuda свыше $500 млн убытков из-за мошенничества менеджера Credit Suisse Патриса Лескадрона.
Накануне вынесения решения банк сообщил о формировании резервов на указанную сумму под потери у CS Life Bermuda. Сколько заняло и сколько стоило получить деньги назад - отдельная история.

В 2011-2012 Иванишвили инвестировал $755 млн в страховые полисы. Полисы были вложены в семейный траст, в котором бенефициары сам Иванишвили, его супруга и дети. С зимы 2014 по сентябрь 2015 стоимость активов, которые приходились на полисы, упала на каких-то $400 млн. Банк начал проверку, но ее результатами с клиентом не стал делиться.

Истец заявил в суде, что страховая компания банка нарушила договор и фидуциарные обязательства, что привело к громадным убыткам. Банк отрицал причастность к потерям, обвинив во всём менеджера Патриса Лескадрона.

Последнего, менеджера CS, суд Женевы в 2018 приговорил к пяти годам тюрьмы за мошенничество и фальсификацию документов, признав виновным в подделке подписей клиентов и покупке акций без их ведома. Это привело к убыткам в более $150 млн, говорилось в материалах уголовного дела. В июле 2020 Лескадрон покончил с собой.

На его действия в 2009-2015 поступали сотни жалоб, которые банк надлежащим образом не проверял, установил регулятор. Руководители и менеджеры подразделения частного банковского обслуживания CS знали, что Лескадрон неоднократно нарушал правила, однако закрывали на это глаза или назначали ему мягкие наказания.

Доклад, обнародованный группой пострадавших клиентов CS Victims по запросу FINMA в 2017, вскрыл проблемы банка, однако CS через суд запретил его публикацию. Авторы доклада отмечали, что проблемы в банке были вызваны масштабной реструктуризацией в 2012 и 2015 годах. В уголовном деле CS добился признания его потерпевшим. Но состоятельным гражданам, деньги которых тратил Лескадрон, подделывая подписи, ничего не вернули.

Не добившись возмещения убытков в швейцарском суде, Иванишвили и его близкие обратились с иском к трастовой компании CS в Сингапуре на $300 млн, второй иск на $553 млн был заявлен на Бермудах. В результате суд обязал раскрыть электронную переписку между страховщиком и банком. Рассмотрев иск, суд пришёл к выводу, что CS Life знала о злоупотреблениях Лескадрона и не приняла адекватных мер, чтобы их предотвратить, поставив доходы от операций Лескадрона выше интересов клиентов.

Храните деньги в сберегательных банках, говорили они. И страхуйте обязательно жизнь. Главное, выбирайте партнеров посолиднее. Казалось бы, Иванишвили выбрал самых приличных. Делайте выводы.

«Ренессанс страхование» готова платить туристам за плохую погоду.

Вместе с туроператором «Онлайн Экспресс» компания запустила полис для выезжающих отдыхать. По условиям страхования, компания готова будет вернуть до 30 тыс. руб. или до половины стоимости тура если отдых туриста будет испорчен плохой погодой.

Страховой тариф - около 3% от стоимости тура. Система автоматически отслеживает погодные показатели рядом с отелем, где остановился турист и самостоятельно выясняет наступление страхового случая, информирует о нем туриста по SMS и предлагает заполнить форму для получения онлайн-выплаты.

«РЕСО-гарантия» восстанавливает функционал онлайн-сервисов и возвращается к работе после DDOS-атаки на инфраструктуру страховщика в четверг-пятницу.

С обеда 1 апреля компания подверглась массированной DDOS-атаке на вычислительные системы с целью довести их до отказа. Ранее небольшие атаки не оказывали существенного влияния на инфраструктуру "РЕСО-гарантии", но в данном случае было организовано подключение с более чем 700 тыс. устройств в секунду.

По описанию, компания успешно справилась с атакой, в реальности все вышло не очень здорово, но все равно неплохо. Всю пятницу в центральном офисе страховщика по адресу Москва, Нагорный проезд, 6 были перебои с телефонной связью и интернетом. Временно недоступными оказались официальный сайт компании и веб-платформа «РЕСО Офис», были проблемы с обращениями в кол-центр. Сотрудники до сих пор жалуются на частичную неработоспособность отдельных сервисов.

Кажется, это жжж неспроста - пришел очередной сезон сведения счетов и борьбы за «шапку Мономаха» пост президента ВСС. По классике, в него втягиваются гранды рынка: РЕСО, СОГАЗ, Ингосстрах, МАКС и другие. Но сейчас не самое лучшее время сводить счеты друг с другом. Лучше, например, придумать, как самолеты спасти для международных перелетов или как дальнобойщикам выезжать из Европы. И как суда торговые теперь страховать.

Коллеги, пока вы делите пост неснятого президента, за вас эти международные ёмкости, столь нужные Родине, найдут иди сделают абсолютно другие люди. Тоже наши. Но не чиновники и бюрократы, а настоящие патриоты родины.

ВТБ обещает бесплатно страховать детей, родители которых заплатят картой «МИР» за летний отдых. Страховать, видимо, будет «СОГАЗ».

Госпрограмма поддержки детского оздоровительного отдыха стартовала 31 марта. Родители, которые оплатят картой «Мир» путевку в летний лагерь, получат от государства возврат в размере 50% от ее стоимости.

Если вы платите картой ВТБ и кэшбэк упадет туда же, банк обещает бесплатно автоматически застраховать здоровье вашего ребенка на случай травм на все время пребывания в детском лагере.

Максимальный предел выплат за травмы - до 500 тыс., компенсация затрат на медикаменты — до 30 тыс. руб.

Страховщики не спешат исправлять свои ошибки: 95% неверно оформленных полисов ОСАГО остаются неизменными и никого не волнуют вплоть до страхового случая, сообщил ЦБ.

«В силу того что договоры с недостоверными сведениями для страховых организаций фактически являются безубыточными, страховщики не мотивированы совершенствовать процессы контроля, учета и выявления деятельности по искажению данных в договорах ОСАГО» , - заявил наконец-то ЦБ, разобравшись в мотивации страховщиков.

Мошеннические действия по искажению данных почти по 95% договоров остаются латентными в период их действия, так как частота наступления страхового события по ОСАГО составляет всего 5,48% (по данным за 2021 год), уточнил регулятор.

Переводим с регуляторского на русский:
- страховщикам все равно, что вы напишите в полисе, если у вас не было убытка. Пока есть возможность взять с вас деньги – они возьмут. Но, когда случится убыток, ваш полис тут же признают недействительным из-за «неверных» данных.

Последний месяц мы много размышляли о том, что будет со страхованием авиации, автомобилей, судов. Но совсем забыли про страхование жизни.

Наш скромный прогноз на этот год:

1. Рынок ужмется до размеров образца 2015-2016.

2. Без поддержки роста кредитования схлопнутся сопутствующие объемы страхования жизни - и по ипотеке, и по обычным линиям.

3. Больше не будет страхования жизни, шедшего в качестве допа к отдельным программам MasterCard и Visa.

4. Конец ИСЖ.


Кстати, а почему страховщики жизни у нас до сих пор молчат? От шока не отошли, наверное, или придумывают, какие теперь стратегии клиентам по ИСЖ предлагать.

Например, «Росгосстрах-жизнь» решил проблему очень просто - теперь на сайте попросту нет перечня полисов ИСЖ.

«Альфастрахование жизнь» пошла своим путём, и на сайте все продукты по-прежнему перечислены. Мы бы с радостью послушали гендиректора компании Алексея Слюсаря - как он теперь будет получать с биржи, а потом возвращать покупателям, например, инвестдоход от стратегии «SOLACTIVE US TOP 10», включающей в себя портфель из акций 10 прогрессивных технологических компаний: Microsoft, Salesforce, Comcast, Alphabet, Texas Instruments, Facebook, PayPal, Oracle, Cisco и Amazon.

Нет, мы не шутим. «Страховому случаю» действительно интересно, какой выход найдут коллеги по жизни. И что ЦБ им ответит на это.

Внезапно быстро на наш вопрос о будущем ИСЖ ответила газета «Коммерсант». Итак, куда пошли страховщики жизни:

• Сразу несколько дочек крупных компаний - Росгосстраха, «Альфастрахования», СОГАЗа - выпустили в марте комбинированные полисы ИСЖ с обещанной ставкой доходности в 10,6–13,5% годовых при минимальном платеже от 30-50 тыс. И сроком действия всего на год-полтора против прежних трёх-пяти лет.

• Но никаких вам больше «бумаг американского рынка», «стратегий 5G» или прочих зарубежных инноваций: вся доходность обещана «за счет инвестирования в облигации федерального займа или в депозиты крупных банков».

Переводим со страхового на русский:
- страховщик берет ваши деньги и договаривается с материнским банком об удобных (банку и СК) условиях. Вероятно даже в пределах размещённых ранее депозитов. Но в случаях со вкладами деньги вам, если что, вернёт АСВ (до 1,4 млн руб.), а в случае со страховкой - банк, ЦБ и прочие защитнички клиентов покажут вам на дверь туалета и распечатают бланк полиса в подарок бесплатно.

• Для не желающих самостоятельно класть деньги на депозит или покупать ОФЗ на бирже (без комиссии страховщика) - новые ИСЖ можно поискать (с комиссией банка) в ВТБ, Альфа-банке, Газпромбанке, Почта-банке, МТС-банке, ОТП-банке, «Зените».

Однако пока доходность по запущенным в марте ИСЖ равна доходности по банковским вкладам на тот же срок. Так, в частности, Сбербанк предлагает на сроке до года до 12%, ВТБ — 13,7%, Газпромбанк — чуть выше 12%.

Руководители крупнейших страховщиков США ждут рецессии в стране, говорится в отчете Goldman Sachs.

Банк регулярно опрашивает топ-менеджеров с целью выяснить их прогноз и взгляд на будущее. В этот раз опрошено руководство страховых компаний, контролирующих свыше $13 трлн.

- 60% из 328 опрошенных главных инвестиционных и финансовых директоров ждут, что крупнейшая экономика мира столкнется с экономическим спадом в ближайшие два-три года. Результаты указывают на «явное изменение взглядов в глобальном масштабе».

- 9% респондентов назвали инфляцию одним из трех основных макроэкономических рисков для инвестиционных портфелей, а 28% поставили ее на первое место.

Что удивительно, основным инструментом спасения от рецессии и инфляции западные страховщики видят инвестиции в сырьевые активы. Хотя, кажется даже стажерам в ЦБ уже понятно, что новые вливания в сырьевые рынки приведут к росту цен на данное сырье. И, как следствие, новому витку инфляции.