How-to. Паевые Инвестиционные Фонды. Часть первая

Думал, что по ПИФам можно будет просто сделать инструкцию по поиску и подбору. Но поговорил с парой человек и понял, что люди не владеют даже самой базовой информацией, к сожалению.

Поэтому, по ПИФам будет три статьи, как минимум:
1. Что такое ПИФ? Зачем он нужен? Как работают ПИФ-ы?
2. Где искать информацию по ПИФам и как их выбирать?
3. Примеры инвестиционных портфелей собраных на ПИФах.

В первой части я постарался описать базовые принципы работы ПИФов со ссылками на нормативные догументы и федеральный запон "Об инвестиционных фондах". Надеюсь, получилось не совсем скучно 🙂

https://emishin.me/pif_part1

How-to. Паевые Инвестиционные Фонды. Часть вторая

После некоторого перерыва продолжаю серию про ПИФы.

Эта статья более практическая. Основные темы:
- Где найти информацию о ПИФах?
- Какие бывают ПИФы?
- Как выбрать ПИФы для портфеля?
- Список ПИФ.

https://emishin.me/pif_part2

How-to. Паевые Инвестиционные Фонды. Часть третья

- Примеры портфелей из ПИФов и ETF;
- Результаты инвестиций.

Учитывая критерии выбора по уровню СЧА, сроку работы, уровню комиссий из российских ПИФов я смог собрать портфели только у двух УК: Сбербанк Управление Активами и Райффайзен Капитал. У остальных, либо мало фондов, либо фонды очень маленькие, либо комиссии запредельные.

Также, я не удержался и, для примера, собрал похожий портфель из Американских EFT компании BlackRock iShares. Просто чтобы показать, сколько можно потерять на активном управлении и высоких комиссиях.

https://emishin.me/pif_part3

Что такое личный финансовый план.

Личный финансовый план (ЛФП) — это набор документов и расчетов, который создается под конкретную семью или человека. ЛФП отвечает на основные вопросы о текущем финансовом состоянии семьи и планировании будущего:

Текущее состояние:
- Сколько у меня сейчас есть денег и других активов?
- Богатею я или беднею?
- Сколько и на что я трачу? Сколько зарабатываю?
- Что я буду делать, если останусь без работы (источника дохода) на какое-то время?

Будущее:
- Какие у меня финансовые цели в жизни?
- Купить квартиру без ипотеки?
- Дом во Франции?
- Получить MBA?
- Научиться летать на самолете?
- Где я хочу, чтобы мои дети получили образование?
- Что я хочу оставить своим наследникам?
- Сколько мне нужно денег на достижение моих целей?
- Когда конкретно я их достигну?
- Когда я хочу и смогу отойти от дел и жить на пассивный доход?
- Какой капитал у меня будет через год, пять лет, десять?

Это очень интересные и важные вопросы, на которые многие люди, к сожалению, не имеют ответов. И проблема не в ответах, а в том, что не имея этих целей и плана по их достижению, человек просто плывет по течению и позволяет обстоятельствам и окружающим людям управлять своей жизнью. Вместо того, чтобы самому двигаться туда, куда он действительно хочет, он просто плывет со всеми и в конце жизни оказывается, что государственная пенсия — единственный источник для существования.

Читать далее

Ресурсы для личного финансового плана (ЛФП). Плюс два кейса и инструмент для анализа.

При работе с клиентам я разделил проблемы, с которыми ко мне приходят, на две категории:

Первая: «Где деньги?» Это люди, которые потеряли контроль над собственными расходами и доходами. В основном вопросы или проблемы они формулируют очень схоже:

- Я хорошо зарабатываю, но в конце месяца не остается ни копейки.
- Деньги утекают сквозь пальцы, не понимаю, на что мы все потратили.
- Получил годовой бонус или 13-ю зарплату месяц назад, а уже ничего не осталось.
- Какие инвестиции при моей зарплате?
- Надоело ждать аванса и зарплаты, не хочу об этом постоянно думать.

Вторая: «Что делать с деньгами?» Это люди, которые уже чем-то владеют или имеют стабильный остаток от зарплаты после всех расходов, который можно инвестировать, но не знают, что делать дальше. Эту категорию людей обычно интересует информация о депозитах, валюте, выводе средств из России, недвижимости и т. д.


Проблемы второй категории клиентов мы обсудим позже, сейчас я хочу подробнее остановиться на первой.

Все эти вопросы и проблемы связаны с тем, что мы теряем контроль над своими ресурсами. Мы думаем, что знаем о себе все, но когда появляется возможность подумать минут 30 в тишине, часто можно выявить много интересного.

Проблема на самом деле в том, что мы не привыкли визуализировать все, чем владеем. Многие работают руководителями или владеют каким-то бизнесом. Эти люди прекрасно знают, что такое отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Но почему-то эти знания не применяют при управлении собственными финансами. А ведь у семьи финансовые показатели очень похожи, только они часто проще: доходы, расходы, вложения, накопления, долги, стоимость квартиры, стоимость автомобиля, планируемые расходы на отпуск, баланс на счете резервного фонда и т. д.

Веду я к тому, что решение всех вопросов категории «Где деньги?» лежит примерно в одной области: визуализация и контроль финансовой ситуации.


Далее разбор двух кейсов и инструмент для анализа

Вопрос-ответ

В пятницу пришел хороший вопрос моему боту-помощнику @sberknizhka_bot. Спасибо, что написали.

Вопрос:
“Добрый вечер, Александр. Я только год как начал интересоваться личными финансами, новичок так сказать. Прочитав не так много книг и статей по тематике ни один из авторов не советует отдавать свои деньги в ДУ (в ПАИ). Почему вы не рекомендуете клиентам самим покупать ЦБ на бирже. Тем более существует такой инструмент как ИИС, для тех кто работает официально очень хороший +.”

Ответ:
Постараюсь прокомментировать сам вопрос, а также ответить на него.
Очень рад, что вы интересуетесь этой темой, я ее тоже очень люблю и довольно долго изучаю.

Хочу сначала уточнить, что ДУ (видимо, доверительное управление) — это не инструмент инвестиций (как ПИФ, акции, облигации и т.д.), а услуга частного управляющего или финансовой организации (например, банка) по выбору инструментов. В рамках доверительного управления клиент передает свои средства управляющему, который продает или покупает те или иные инструменты в соответствии с договором доверительного управления.
Я, как независимый консультант, могу сказать, что для клиента это всегда дорого (из-за высоких комиссий управляющему), а также не всегда означает бОльшую прибыль (управляющие такие же люди, они также не знают, что завтра будет на рынке и могут ошибаться).
ДУ я, действительно, пока никому не рекомендовал и, возможно, не буду рекомендовать. Хотя, никогда не говори ”никогда”.

Теперь про паи ПИФ и ЦБ (видимо, в данном случае — ценные бумаги) на бирже.
Важно понимать, что инструменты, которыми пользуется инвестор, вторичны. Не бывает правильных или неправильных инструментов. Инструменты мы подбираем в соответствии с (1) целями клиента, (2) его ресурсами и (3) отношением к риску. Одному подойдут ПИФы, второй готов работать на бирже самостоятельно, третьему я порекомендую выходить на американский рынок, а самый консервативный выберет страховой продукт.
И все четверо будут правы, ведь выбор инструментов строго индивидуален.

Важно здесь понимать, что ПИФы сейчас дают гораздо большую диверсификацию, чем доступные инструменты на российских биржах. Сейчас в меня полетят камни, но, например, ETF, доступные на российском рынке, я не могу порекомендовать для собирания полноценного портфеля только из них, так как для выбора доступны всего несколько стран. Причем выбор довольно странный (Казахстан, например. Серьезно?!). Хотя эти ETF есть и в моем личном портфеле и часто являются частью портфелей моих клиентов (FXMM, FXRL и FXUS, в основном). Однако именно частью, потому что вкладывать только в одну страну — это, скорее, агрессивная стратегия.
Если же капитал у инвестора достаточный (минимум, 10–20 тысяч долларов), то имеет смысл регистрироваться у американского или европейского брокера. Сделав это, инвестор получает еще бОльшую диверсификацию (несравнимо бОльшую!) и огромный выбор фондов и других инструментов.

Про индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
ИИС — это прекрасно. Вы полностью правы — этим инструментом нужно пользоваться в обязательном порядке. Отказываться от дополнительной гарантированной прибыли в 13% годовых просто глупо.
У меня, например, ИИС открыт и на меня, и на мою жену. 13% годовых получаем просто “за красивые глаза”.
За этот инструмент нашему правительству нужно сказать огромное спасибо.

Но важно понимать, что ИИС — это либо для небольшого капитала, либо просто один из инструментов в портфеле.

Продолжение👇

👆Начало


Резюмирую (это лишь общие рекомендации, и нужно смотреть на конкретную ситуацию):
- ИИС — маст хэв для небольшого капитала или части его.
- ПИФы — отличный инструмент для части капитала, которая должна быть инвестирована в рублях (не забываем про риск-профиль) или для людей, которые только делают первые шаги и не готовы тратить время на работу на бирже.
- Работа на бирже — самый выгодный способ для любого человека, т.к. здесь ниже всего расходы. Это приоритетный способ, я бы сказал. Но, нужно понимать, что:
- На российских биржах часто может не хватать инструментов.
- На иностранные биржи имеет смысл выходить с капиталом выше 10–20 тысяч долларов. Иначе просто дорого получается.


У меня как раз есть кейс с инвестиционным портфелем клиента, который дал разрешение на публикацию еще в прошлом году. Постараюсь его описать и опубликовать в ближайшее время.
Там интересная ситуация:
- Начальный капитал в 50–70 тысяч долларов.
- Плановый рост около 15 тысяч долларов в год.
- Клиент был готов работать на бирже.
Портфель получился интересный, с разными инструментами: ИИС, ETF на американском рынке, ETF на российском рынке, разные брокеры.

Надеюсь, я смог объяснить свою позицию и никого не запутал 🙂
Задавайте еще вопросы, я с радостью отвечу.

Привет, друзья мои!

Вас уже 1000. Буду считать это юбилеем )

Во первых, хочу поблагодарить вас, что подписались. Во вторых, хочу с вами познакомиться и, так сказать, развеять обстановку.
Нет, не волнуйтесь, никаких дурацких анкет и опросов, все будет гораздо интереснее 🙂

Предлагаю небольшой конкурс. Призовой фонд - Личный финансовый план.

Если хотите участвовать, опишите в бота (@sberknizhka_bot) вашу ситуацию, почему вам нужен ЛФП, какую проблему вы хотите решить, что у вас такого там случилось?

Я выберу несколько наиболее сложных/интересных/классных/смешных случаев, в общем, какие зацепят.
Потом мы с вами выберем одного победителя в голосовании.

С победителем я свяжусь лично, поработаем неделю-две над планом и я его опубликую в кейсах и здесь, на канале.

Ну что, у кого там самая интересная история? Прошу в бота.

Зовите друзей голосовать!

Большое спасибо всем. Пришло уже много заявок. На текущий момент прием останавливаю, иначе не смогу все обработать.

Голосование запущу на выходных или в понедельник.

Первый кейс.
Юлия была первой. Выношу ее на голосование в приоритете, за скорость.

Пост:
Добрый день!

Меня зовут Юлия, мне 31 год. Живу в Подмосковье, работаю в Москве. Вроде бы особо финансовой неграмотностью не страдаю: веду учет расходов всегда, откладываю деньги почти с каждой зп сколько получится, скопила небольшую подушку в рублях и долларах, есть иис, на котором учусь инвестировать, возвращаю все возможные налоговые вычеты, есть ипотека - взяла в удобный момент, потом снизила ставку, вовремя рефинансировала, гашу досрочно по возможности.

Но нет плана - не понимаю, с чего начать и как все учесть! В уме есть какие-то дорогие хотелки - машина, квартира побольше... Но коплю я по принципу "что останется" и периодически залезаю в подушку из-за спонтанных покупок. Получается примерно так: месяц-два-три коплю, потом еду в отпуск и устраиваю шопинг, могу потратить до трети подушки. Возвращаюсь домой и снова коплю) и так по кругу.

Считаю себя довольно дисциплинированным человеком и мне кажется, что имея перед глазами цель, я бы могла им послушно следовать и добиться. Но составить четкий план действий и все просчитать самостоятельно еще ни разу не получилось. Мне бы хотелось получить помощь в составлении ЛФП, поэтому решила поучаствовать в вашем конкурсе.

Спасибо за внимание!

С уважением, Юлия


Продолжение 👇

Второй кейс.
Этот хороший и сложный. Мне он понравился больше всех. Хотелось бы поработать с Анастасией. Не думаю, что будут быстрые результаты, но не все потеряно.

Наша переписка:
- Здравствуйте, я врач, муж дизайнер с нестабильным доходом. Есть три кредита на двоих с долгом примерно 850к, очень хочется переехать обратно в Москву (своя двушка в Химках) и сделать ЭКО, это ещё порядка 300к. Кажется что света в конце тоннеля не видно.

я - Добрый день. Тяжелый случай. А с доходами что?

- Стабильно 160 тыс на двоих

я - Дети? Какие текущие расходы?

- Детей нет, планируется эко. Вынуждены снимать квартиру за 26 тысяч чтобы не жить с родителями. Платежи по кредитам 10,12,19 тысяч. Еда 50 тыс, проездные 10тысяч (электричка +метро), квартплата родительской кв 7000, тренировки 16 тыс, развлечения 5 тыс, телефон-интернет 4тыс одежда 5 тыс, непредвиденные расходы около 10 (подарки, косметика и тд)

я - Понятно. Спасибо. Я вас поставлю на голосование. Вам нужен план финансовой защиты, а не ЛФП, конечно. Если выберут, поработаем. В любом случае, ситуация довольно сложная, но не патовая, есть с чем работать. Свет в конце тоннеля точно можно увидеть 🙂


Продолжение 👇

Третий кейс.
Учиться это хорошо.

Пост:
Я хочу накопить депозит на учебу в Германии к октябрю 2020 года. Но сейчас это кажется нереальным, потому что:
А) У меня есть кредитная карта, где сумма долга составляет 82 тысячи рублей, я пытаюсь класть на неё больше суммы ежемесячного платежа, но, кажется, что прогресса нет. Периодически ею пользуюсь, вижу проблему ещё и в этом.
Б) Мой доход равняется в итоге расходам, мне кажется, что откладывать по 5-10 тысяч а месяц мелко и в итоге не откладываю ничего.

По суммам:
зарплата на руки 55 т.р., подработка 12 т.р.
Ежемесячный платеж по кредиту 5500 т.р. на текущий момент
Съем квартиры + квартплата + Интернет и т.д. 24 т.р.
Лекарства и психотерапевт в месяц 15 т.р.
Еда + еда вне дома 10 т.р.
Беговой клуб 3.5 т.р.
Проезд компенсирует работодатель.
Совокупно мелкие расходы типа мобильной связи, бытовой химии и по. сложно спрогнозировать.
Ещё я хочу помогать маме стабильной суммой в месяц, но каждый раз выходит по разному.
Сейчас мне надо ещё выплатить долг 14 т.р. и 19 т.р., брала до Нового Года на срочные обследования платные.

Вот такая история...


Продолжение 👇

Выбирайте кейс.
public poll

Кейс 2 – 98
👍👍👍👍👍👍👍 52%

Кейс 3 – 58
👍👍👍👍 31%

Кейс 1 – 33
👍👍 17%

👥 189 people voted so far. Poll closed.

Всем большое спасибо. Победил второй кейс.

Анастасия, поздравляю, я свяжусь с вами в ближайшее время.

Кейс — инвестиционный план выхода на пассивный доход 227 500 рублей в месяц к 55 годам

Многие, из тех, кто мне написал в рамках конкурса, уже имеют начальный капитал. И основной вопрос такой - а куда же вкладывать деньги, какие инструменты использовать. В этом случае вам не нужен полный личный финансовый план, а достаточно инвестиционного плана.

В инвестиционном плане мы описываем ваши цели, сроки их достижения и выбираем инвестиционные инструменты с учётом всех нюансов ситуации.

Переходите по кнопке внизу поста и читайте кейс моего клиента, как выйти на пассивный доход 3500 долларов в месяц (227 500 рублей), а ещё и оставить наследство в 1 миллион долларов. Расчёт инвестиционного плана делал для начального капитала 2,3 млн рублей.

Если хотите заказать такой инвестиционный план для себя – пишите в бота «Нужен инвестиционный план».

Вопрос-ответ

Пока готовлю следующий кейс попробую ответить на некоторые вопросы из бота.

Начну с последнего:
Читатель: Здравствуйте, Александр. У Ваших клиентов, судя по кейсам, на еду в месяц на двоих уходит больше, чем у нас семейный ежемесячный доход. Мне, наверное, вообще не имеет смысла к Вам обращаться? 😂😭

Alexander Mishin: Добрый вечер. У меня очень разные клиенты. Что именно вас заинтересовало?

Читатель: Здравствуйте. Спасибо за ответ на мой провокационный вопрос. Меня интересует способ вложения отложенных денег при том, что их сумма невелика. Имея общий ежемесячный доход семьи 44 тысячи с кредитом 9500, я, как Вы понимаете, не веду речи о сокращении таких статей, как кофе и рестораны, это неактуально. Но периодически бывает доход сверх этого и тогда я откладываю. Сумма откладываемая от 100 до 1000 р. Этот конверт у меня периодически "сгорает" в связи с непредвиденными расходами. Сейчас в нем 8000 и у меня вопрос:можно ли такую сумму куда-то вложить и пополнять, чтобы она не обесценивалась , или это смешно?

Ответ:
В этом нет ничего смешного. Наоборот, рад за вас. Не у многих людей сейчас есть хоть какой-то конверт на непредвиденные расходы, да еще и планы на рентную недвижимость. Постарайтесь только не влезать в долги при строительстве, я вас прошу.

Теперь по теме. Нормальный диверсифицированный портфель из ценных бумаг можно собрать с суммой в 50-100 тысяч рублей. Либо, если ваши доходы позволяют откладывать 5-10 тысяч в месяц. Это и есть суммы с которых стоит об этом задумываться.
Я работаю с клиентами с доходом от 50 тысяч рублей в месяц.

В вашем случае ответ прост - депозит в банке. Я делал короткую заметку по выбору депозита для резервного фонда, посмотрите ее.

Есть еще неплохой вариант - накопительные счета. Они начали появляться у некоторых банков. Точно есть у Тинькофф и Райффайзен. Вот тут внизу страницы и тут. У вашего банка не знаю.

Это гибрид депозита и счета до востребования. Бонус в том, что проценты начисляются каждый день и нет ограничений на пополнение и снятие. Когда вам понадобятся деньги, вы их просто снимите без потери процентов.

Надеюсь, смог вам помочь.

Вопрос-ответ

Еще вопрос.

Вопрос:
Читатель: Добрый день!Подскажите пожалуйста, про ИИС. Я гражданин РФ, но последние три года, работаю в Казахстане. Соответственно доход получаю там же и налоги плачу там же.Для меня ИИС не выгоден? С точки зрения возврата 13 проц?Или возможно его использовать для получения налогового вычета (ипотека, медицина, образование)? В Россию собираюсь возвращаться в течение 2-3 лет. Заранее спасибо за ответ!

Ответ:
Во-первых, сразу уточню, что для вычета за медицину, образование и т.д. ИИС использовать не получится. Этот инструмент к данным вычетам не имеет никакого отношения.

Теперь по теме вопроса. При работе с ИИС существует два подхода:
1. Налоговый вычет на взносы (о котором вы, похоже, и пишите).
2. Налоговый вычет в сумме доходов от операций.

В вашем случае, первый вариант не сработает, т.к. вы не платите налоги. ФНС просто нечего будет вам возвращать.

А вот второй вполне должен. В случае, если вы не будете выводить средства с ИИС в течение трех лет, брокер не будет взимать с вас НДФЛ в размере 13% от суммы прибыли.
На вашем месте я бы этот вариант вполне рассмотрел. Какие там конкретно могут получится суммы нужно считать конечно.

Жесткачи

Такую вот мне историю прислали:
Есть у меня знакомые, продали 2 квартиры, переехали к маме и все деньги вложили в Форекс. Заманивали туда и меня с мужем, мол есть математическая модель, стопудово 40% в год. 

Я даже думала может машину продать (она ломалась часто) и туда вложиться. Но когда почитала договор - остановилась.

Подруга моя - психолог, впополаме с кем-то вложилась 1 тыс долларов (сумму которую не страшно потерять), и вот прошло 2 года мы с ней вчера встретились, спрашиваю - ну что? Какой доход?

А она говорит - деньги за 2 года удвоились, было уже 2000 хотела забрать, а те ей- да пусть копится! Кароч перед новым годом все сгорело.Ни денег, ни квартир, ничего.

Господи, как страшно, там муж с женой каждый свою квартиру продал и вложился. Они открыли под это дело фирму  в Чехии.Мы тож  к ним с мужем ездили, нас уговаривали. УЖАС.Так она говорила все форексисты мошенники, а вот мы по другой схеме работаем. Напрямую торгуем в швейцарском банке без посредников, а в Таганроге сидит парень программист и у него математическая модель: если вдруг становится меньше 80% денег на счету все останавливается.

А на деле - квартиры - тю-ютю

Что уж тут сказать...
Во-первых, на первом предложении у меня чуть не вытекли глаза. Я с усилием заставил себя читать дальше. Я не очень впечатлительный человек, но две проданные квартиры и форекс в одном предложении даже для меня слишком.

Ну да ладно.
В России люди не имеют возможности получить нормальное финансовое образование. В этом вся проблема. Я имею ввиду бытовое, а не профессиональное. Сейчас эта тема только начинает развиваться. Начинают появляться нормальные курсы (не по спекуляциям на рынке, а про классические инвестиции). Но, это пока единичные случаи.А без базовых знаний люди действительно верят, что можно кому-то отдать деньги и получить доход 40% годовых.И мало кто задает себе вопрос:"А почему мне об этом вообще рассказали? Почему люди сами не продают свои квартиры и вкладывают в это?”

В качестве совета:
Есть одно хорошее правило или метод проверки вложения на предмет его инвестиционной составляющей. Он с одной стороны простой, с другой сложный.Когда вы покупаете долю в бизнесе или акции, или даже долговые бумаги, вы покупаете СТОИМОСТЬ. В том смысле, что под ценой есть СТОИМОСТЬ чего-то конкретного: капитал, здания, патенты на собственные разработки и т.д. Это важно помнить и спрашивать себя “я покупаю что-то, что имеет стоимость или это просто цена?”.

Так вот в форексе нет стоимости, это просто цена рубля по отношению к доллару. В криптовалютах нет стоимости (возможно будет в Телеграм, но пока непонятно). В фьючерсах нет стоимости. Это все инструменты для спекуляций, на них зарабатывают либо профессиональные спекулянты, либо владельцы этих инструментов. Т.е. наоборот, зарабатывают владельцы и, возможно, профессиональные спекулянты. И к инвестициям это не имеет никакого отношения.

Людей очень жаль. Правда. Это трагедия, конечно, для семьи.

Вопрос-ответ

Продолжаю рубрику вопрос-ответ. Про ИИС как-то уж очень много вопросов приходит. Странно, потому что информации в сети по ним сейчас огромное количество.

Вопрос:
Добрый день,

Я хотел бы уточнить насчёт ИИС. 
Многие финансовые консультанты, говорят о том, что ИИС выгоднее депозита в банке за счёт налогового вычета 13%. 

Однако, если я правильно понял, вычет делается один раз в год и в следующем году уже нельзя будет сделать вычет с этой суммы, а деньги замораживаются на 3 года. Если эту же сумму положить на депозит в банк, при процентной ставке 7%, за 3 года можно заработать 21% или мои расчёты не верны?

Спасибо

Ответ:
ИИС выгоднее депозита, если вы вкладываете в инструменты с очень низким риском и суммы до 400 000 рублей в год.
Если больше, то нужно считать. Если в инструменты, цена которых может снижаться (а это почти все), то тоже нужно считать.
Также у банков существует система страхования вкладов. Т.е. при банкротстве банка вы получите обратно свой вклад. А вот на брокеров эта система не распространяется. Риск здесь, конечно, не высокий, но его нужно учитывать.

По второй части вопроса могу сказать, что информация не совсем верна. Вычет можно делать каждый год, пока вы держите ИИС и пополняете его. Потенциально, вы можете получать вычет каждый год по 52 тысячи рублей, пока не забираете оттуда деньги, а пополняете по 400000 рублей в год. Т.е. 13% каждый год.

Спасибо!
Надеюсь, я вам помог.

Что произошло за шесть месяцев и почему я не писал

Всех приветствую. За шесть месяцев произошло много всего интересного. Но есть две основные причины, почему я не вел канал и остановил практику.

Первая -
Вступили в силу новые положения закона ФЗ-39 "О рынке ценных бумаг" регламентирующие деятельность инвестиционных советников. Пришлось остановиться и скорректировать свою деятельность, в соответствии с изменениями.

Вторая -
Я полностью переработал услугу, теперь она называется "Финансовый план за одну консультацию". Название полностью отражает ее суть.

По обоим пунктам выпущу отдельные посты, там много всего интересного.

Мне нужно понять, насколько тема финансов для вас сейчас акутальна. Если ждете новых кейсов - поддержите меня лайком.

Всем хорошего дня. Рад снова быть с вами.