❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 1 по 8 октября 2021 года. Исходные данные:

▪️срок кредита на 15 лет;
▪️объект - квартиры;
▪️сумма кредита - средний размер выданного кредита на территории РФ определяется по данным ЦБ принимается равным 3,05 млн руб., для рефинансирования - 2,5 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ - 30%. @rusipoteka

#ставки

🗣Павел Ерохин, - директор ООО «Ерохин девелопмент»:

«В Новосибирской области ситуация с ценами на жилую недвижимость крайне негативная с начала прошлого года. А точнее даже с момента запуска программы правительства о субсидировании части ставки по ипотечному кредиту. В итоге цены на квартиры, если брать в среднем по рынку, выросли более чем на 50%.

И аналогичная ситуация если не по всей России, то по соседним регионам – точно. Я сейчас говорю про Кемеровскую, Омскую, Томскую области. Допустим, в настоящее время цена за квадратный метр жилья в Новосибирске оценивается порядка 90 000 - 100 000 рублей. В то время как до программы правительства о субсидирование процентной ставки цены колебались в районе 60 000 - 70 000 рублей за всё тот же квадратный метр. По сути, благая инициатива, обернулась тем, что сегодня приобрести квартиру среднестатистической молодой семье или семье с ребёнком стало практически невозможно. А те, кто все же льготный займ взял, сегодня, в большинстве своем, вынуждены тратить на погашение ипотеки в среднем 75-80% семейного бюджета. Это, конечно, медленно, но верно ведет к обнищанию граждан...

Проблема в том, что правительство и Государственная дума не предвидели все возможные исходы программы льготной ипотеки. Она-то скоро закончится, а вот сможет ли рынок отмотать назад стоимость квадрата? Скорее всего, нет. По моим расчетам, цены на жилье в России уже не стабилизируются, пока они так и будут держаться на уровне августа 2020 года. А к новому году начнется умеренный рост еще на 3-5%». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

🏗ГК ФСК запустила программу выкупа Upgrade

Программа обмена одной квартиры клиента на другую в новостройках компании. По ее условиям, клиент бесплатно получает оценку по рыночной стоимости своей квартиры, приобретенной в ГК ФСК. Далее клиент может обменять свою квартиру на квартиру в любом другом реализуемом проекте застройщика за два дня.

При необходимости доплаты за жилье с более подходящими клиенту характеристиками можно воспользоваться ипотечным кредитом по ставке от 1% или акцией «Купи сейчас – плати потом».

Выкупаемая недвижимость может находиться в залоге у банка. ГК ФСК обеспечивает регистрацию в Росреестре договора на выкуп квартиры и на покупку новой.

Предложение действительно до 31.10.2021 года.

@rusipoteka

Из отчета Хуснуллина перед Президентом. Прямая речь.

«Посмотрите графики. Владимир Владимирович, мы уверенно можем сказать, что в этом году мы достигнем самого лучшего результата за всю новейшую историю России. Этого нам удалось достигнуть благодаря тем показателям и тем решениям, которые Вы приняли…».

«на «светофоры» каждый регион разложен».

«По ипотеке хочу сказать, во-первых, огромное спасибо вам за программу продления ипотеки».

«мы на 90 [млн квадратных метров] хотим в следующем году ставить планку» [в 2021 году планируется построить >85 млн кв метров жилья].

«Владимир Владимирович, – то, что мы семьи с детьми поддержали. За это Вам огромное спасибо. Это главное. Для людей это большой плюс».

«Очень неплохо у нас идёт комплексное развитие территорий, в прошлом году мы закон приняли – непростой был закон, спасибо, Вы поддержали, он прошёл. В четырёх регионах дан старт проектам, 478 проектов нам принесут 106 млн кв метров внутри населённых пунктов. Это полное обновление городов и микрорайонов. И дальше мы этот процесс будем продолжать».

И наконец, Путин: «Если всё это вместе соберём и будем двигаться нормально, то тогда и задача в 120 млн квадратных метров будет исполнена».

p.s. 120 млн кв метров жилья в год - это вообще идея фикс уже лет 10 точно. В первой (а может и не первой) концепции соц развития России от 2008 года собирались добиться к 2020 году 140-150 млн кв метров. Спустя годы амбиции чуть поубавились и в "стратегиях" с 2017 года стала появляться цифра 120 млн кв м многоквартирного жилья, да и срок сдвинули до 2024 года. В проекте стратегии развития строительной отрасли от 2019 года с этими магическими цифрами 120 млн кв м звучал уже 2030 год. Но она и не была принята. Сейчас вроде стратегии нет или есть?...

Только 8% застройщиков успешно используют цифровые решения на каждом этапе онлайн-продаж.

К такому выводу пришли в Profitbase. Эксперты проанализировали девелоперов и выяснили, что 21% вообще никогда не использовали инструменты онлайн-продажи, а 43% предпринимают попытки внедрения цифровых решений, но пока выходит очень сыро.

И только 8% смогли наладить работающие механизмы при онлайн-продажах. В список таких технологичных застройщиков вошли: INGRAD, Брусника, ПИК, MR Group, Самолёт, ФСК.

@nedvizha

👨🏻‍💻Удаленные сделки на рынке зарубежной недвижимости существовали и прежде, но особенно актуальны стали в последние полтора года, когда с началом пандемии у большинства людей пропала возможность выезжать за границу. В России дистанционная покупка жилья стала доступна с 2021-го. Как совершаются онлайн-приобретения и с помощью чего рынок мотивирует покупателей — разбирались «Известия».

🏠Новый формат субсидирования покупки деревянных домов начали тестировать в России

Об этом рассказал директор по работе с госорганами Ассоциации деревянного домостроения Вадим Фидаров. По его словам, меры поддержки были разработаны Минпромторгом при участии ассоциации.

Меры по стимулированию спроса на деревянные дома появились в 2018 году. Гражданам предложили кредиты со скидкой 5% за счет возмещения из бюджета банкам выпадающих доходов. Так как программа не пользовалась популярностью, ее условия было решено пересмотреть. В прошлом году приняты поправки, согласно которым в рамках госпрограммы компенсируется первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от цены деревянного домокомплекта. Только сейчас появились первые участники программы.

Программа субсидирования распространяется на деревянные домокомплекты, стоимость которых не превышает 3,5 млн рублей. Размер субсидии составляет до 350 тыс. рублей.

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 1 по 8 октября 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

🆕Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #134». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. В новом выпуске:

✔️Алексей Белоусов, - гендиректор СРО А «Объединение строителей СПБ»
✔️Дмитрий Таганов, - руководитель аналитического центра компании «ИНКОМ-Недвижимость»
✔️Шамиль Кочекаев, - директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость»
✔️Сергей Гордейко, - главный эксперт компании «Русипотека»
✔️Екатерина Щурихина, - младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»
✔️Дмитрий Рышков, - аналитик рейтингового агентства НКР
и другие

#ИпотечныйБумеранг

Общая закредитованность россиян за два года выросла в полтора раза, примерно на столько же за этот же период увеличилась совокупная сумма ипотечных кредитов, взятых гражданами.

🇨🇿В конце сентября Чешский нацбанк повысил ключевую ставку на 0,75 п.п. – до 1,5%. В последний раз правление нацбанка увеличивало базовую ставку более чем на 0,5 п.п. в 1997 году. В ответ чешские банки начали увеличивать ставки по ипотеке. Однако банкиры считают, что это не остановит рынок. #заграница

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

По данным Est-a-Tet, в III квартале 2021 года, после изменения условий госпрограммы субсидирования ипотеки, доля кредитов в массовом сегменте Московского региона, выданных в рамках этой программы, снизилась с 67,5% до 13,5%. При этом выросла доля кредитов, выданных в рамках стандартных программ – с 27,6% в предыдущем квартале до 74,1% в текущем.

Благодаря расширению условий семейной ипотеки, доля займов в этом сегменте выросла с 4,9% до 11,3%. Всё активнее застройщики продвигают совместные с банками программы субсидирования ипотеки, доля таких кредитов составила 1,1%.

Максимальная доля (36%) выданных в III квартале кредитов в массовом сегменте приходится на суммы от 3 млн до 6 млн руб. Во II квартале доля таких кредитов составляла 28%, т.е. за три месяца она увеличилась на 8 п.п. При этом доля кредитов в диапазоне от 6 до 10 млн рублей сократилась с 33% до 23%. @rusipoteka

#ВыдачаИпотеки #ВРегионах

📑Мосбиржа зарегистрировала облигации ООО «ДОМ. РФ Ипотечный агент» серии БО-001P-10 и включила их в первый уровень котировального списка. Выпуску присвоен регистрационный номер 4B02-10-00307-R-001P. Дата погашения – 28 июля 2031 года. Способ размещения – открытая подписка. @rusipoteka

Новостройки новой Москвы подорожали на 23%

Средняя цена квадратного метра в новостройках новой Москвы составляет 189 тыс. рублей за 1 кв. м, за год она увеличилась на 24%. Сейчас однокомнатную квартиру в новой Москве в среднем можно приобрести за 7,2 млн рублей, двухкомнатная стоит 10,2 млн рублей, трехкомнатная — 13 млн рублей.

Вследствие быстрорастущего спроса, вызванного действием программы льготной ипотеки, существенно выросли цены. Экспозиция, напротив, практически не увеличилась, поскольку большая часть ликвидных первичных лотов оказалась раскуплена.

Так за год экспозиция в ТиНАО выросла только на 2%, сейчас на его территории можно приобрести 6,3 тыс. квартир.

@wearestroyka

🏠Спрос на ипотечные кредиты на индивидуальные дома, по данным Сбербанка, продолжает расти. За 8 месяцев 2021 года россиянам выдан 5631 кредит на 15,025 илрд рублей, что в 4,5 раза больше количественного показателя за аналогичный период прошлого года и в 4,25 раза – в суммарном. При этом, если в 2019 году средний возраст ипотечного заёмщика на ИЖС был 38 лет, то сейчас – 36 лет.

Николай Васёв, вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик»: «Недавно мы провели небольшое исследование, в ходе которого выяснили, что сейчас за ипотекой на индивидуальное строительство приходят более молодые люди, чем ещё несколько лет назад. И мы видим стабильную тенденцию к снижению возраста такого заёмщика на протяжении нескольких лет. Причём среди заёмщиков увеличивается доля тех, кто состоит в браке. В 2019 году таких было 76%, в 2020 году объём вырос до 82%, в этом году – 86%. А средний срок ипотеки на ИЖС растёт и составляет 19 лет по итогам выдач за январь-август 2021 года (год назад номинальный срок кредита на ИЖС составлял около 18 лет, а в 2019 году – 16 лет)». @rusipoteka

📃«Структурные изменения на рынке жилой недвижимости в 2020 году: экспансия государственной поддержки и системный рост индивидуального жилищного строительства»

Авторы: Стерник С.Г., Гареев И.Ф.

Аннотация: Развитие рынка жилой недвижимости в 2020 году предопределялось двумя группами факторов – распространением COVID-19 и вызванной им неблагоприятной экономической конъюнктурой. В мировой практике и России в разной степени прибегли к мерам государственной поддержки населения и жилищного строительства. Запущенные механизмы привели как к ожидаемым эффектам, так и к неблагоприятным последствиям. Нами была поставлена цель по исследованию характера мер государственной поддержки и структурных изменений на рынке жилья и дальнейшего формирования прогноза по развитию рынка. Благодаря постоянному мониторингу рынка недвижимости, сбору и анализу статистических данных мы получили выводы о серьезных изменениях как в государственной жилищной политике, так и системных изменениях рыночных трендов.

🗣Дмитрий Синочкин, - аналитик, шеф-редактор «Недвижимость и строительство Петербурга»:

«Цены на рынке жилой недвижимости стабилизируются не по желанию правительства, а в связи с исчерпанием покупательной способности граждан. Спрос можно было реанимировать с помощью льгот по ипотеке, но это мера краткосрочная и неоднозначная. Сейчас Минстрой и вице-премьер Марат Хуснуллин говорят о "новых переговорах" с Центробанком. Наш прогноз: вряд ли договорятся. Центробанк настроен на плавное повышение ставки, а новые льготы нагружают бюджет новыми обязательствами.

Стагнация доходов населения в сочетании с ростом цен неизбежно приведет к сокращению спроса. Минстрой будет "поддерживать" ИЖС – как умеет, то есть через попытки и здесь внедрить льготную ипотеку и проектное финансирование. Результат будет примерно такой же, как в многоквартирном строительстве: рост цен и сокращение спроса вкупе с ростом задолженности граждан». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

📈Ежегодную выдачу ипотеки в России планируется увеличить до 2,3 млн кредитов к 2030 году. В последние годы этот показатель достигает 1,3-1,8 млн выданных за год кредитов, говорится в проекте «Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ РФ до 2030 года с прогнозом на период до 2035 года», размещенном на сайте Минстроя.

«В результате реализации стратегии к 2030 году будет обеспечена выдача не менее 2,3 млн кредитов ежегодно, в том числе не менее 30% на новостройки», - говорится в документе. Это позволит запустить проекты строительства многоквартирного жилья объемом не менее 35 млн кв. м.

Для достижения задачи планируется развивать механизмы приобретения жилья, например, через накопительные жилищные счета, тиражировать лучшие региональные практики, например, предоставление жилья в рассрочку отдельным категориям граждан. В стратегии указано, что планируется запустить льготную ипотеку для жителей расселяемых аварийных домов, развивать ипотеку на ИЖС, заниматься цифровизацией рынка ипотеки и повышением ликвидности ипотечных ценных бумаг. @rusipoteka

Владимир Путин предложил с 2022 года перейти на индексацию маткапитала не по прогнозной, а по фактической инфляции за предыдущий год. Он попросил принять соответствующие изменения в закон. @rusipoteka

🏡В Башкирии утроилось количество сделок по сельской ипотеке

Основными заемщиками оказались горожане, покупающие жилье в пригородах Уфы. По данным Росреестра, за январь-сентябрь этого года число регистрации прав на недвижимость с использованием сельской ипотеки достигло 2081, что в 2,7 раза больше, чем годом ранее.

В основном по программе приобретается недвижимость на вторичном рынке. Строящееся жилье гораздо реже: 86 ДДУ за девять месяцев. По данным ведомства, наиболее часто сельская ипотека применяется в
▪️Уфимском,
▪️Стерлитамакском,
▪️Кармаскалинском,
▪️Чишминском,
▪️Иглинском,
▪️Туймазинском районах.

Все они находятся недалеко от Уфы, имеют развитую транспортную и социальную инфраструктуры.

@rusipoteka

🧮 По расчетам ЦИАН, даже несмотря на снижение среднего размера займа, переплата по ипотеке для среднего россиянина, взявшего ипотеку в августе 2021 года, окажется на 14% больше, чем для тех, кто взял кредит в июне. Ежемесячный платеж увеличится на 4%.

В годовой динамике переплата сейчас выше на 60%, или на 1,19 млн рублей, а ежемесячный платеж – на 23%. В августе 2020 года средняя переплата составила бы 1,99 млн рублей, тогда как сегодняшний заемщик переплатит существенно больше – почти 3,2 млн рублей.

Даже относительно августа 2019-го, когда кредиты брали на стандартных условиях (под 9,35%), текущая переплата по кредиту окажется выше на 9%, как и ежемесячный платеж (+9%).

Таким образом, ставки по ипотеке увеличиваются, и даже на фоне снижения среднего займа по большинству локаций общая переплата сейчас выше, чем до льготной ипотеки. Заемщики, оформившие ипотеку еще год назад, в августе 2020-го, оказываются в выигрыше – переплата по их кредиту ниже, чем по кредитам, оформленным до пандемии. @rusipoteka