📄 СФ одобрил закон, согласно которому:

🟠сведения о бывших членах семьи собственника приватизированного жилья, если они имеют право пользования жилым помещением, будут отображаться в ЕГРН;

🟠предусматривается, что ипотека жилого помещения, которым пользуются члены семьи (бывшие члены семьи) собственника жилого помещения, осуществляется при наличии письменного согласия таких бывших членов семьи собственника, которые не утратили права пользования данным имуществом.

#законодательство #егрн

@rusipoteka

☄️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%

«Произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы.

По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос», – говорится в релизе.

❗️При этом ЦБ отмечает, что будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

💬
👨Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«То, что ЦБ сегодня достаточно неожиданно не стал поднимать учетную ставку, очень хорошо! В ставках по рыночной ипотеке (от 29,5%), на мой взгляд, был заложен некий рост, поэтому будем надеяться, что чуть-чуть, но банки снизят ставки, может и не сразу, конечно.

Поэтому, судя по всему, пик кризиса пройден, ЦБ по ранним опережающим, которые нам недоступны, уже видит скорое начало замедления инфляции.

Также совершенно очевидно, что ЦБ допустил как высоковероятные, а может даже и обладает какими-то положительными инсайтами о серьезных хороших изменениях в первом квартале, о которых все остальные могут только догадываться». #мнение

@khusainov_ildar

⚡️ Анатолий Аксаков,
глава комитета ГД по финрынку:

«Решение Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых является сигналом об изменении тренда. Последовательная жесткая кредитно-денежная политика дает свои результаты, и можно рассчитывать на постепенное снижение ставок в 2025 году.

Регулятор, скорее всего, принял во внимание фактор сезонности – перед новым годом потребительская активность растет и, соответственно, поднимаются цены.

Кроме того, жесткая ДКП, хотя и с временным лагом, дает результаты – идет охлаждение розничного кредитования, увеличиваются сбережения граждан, темпы роста корпоративного кредитования тоже начали снижаться.

Сейчас переломный момент. Рассчитываю, что в январе-феврале, когда ажиотажный спрос схлынет,
⬩ инфляционный тренд будет более обнадеживающим,
⬩ а результаты жесткой ДКП проявятся сильнее,
⬩ тогда у Банка России будут основания для того, чтобы рассмотреть возможность снижения ключевой ставки.

Надеюсь, что регулятор сможет начать снижать ставку уже в первом полугодии, а к концу 2025 года мы сможем прийти к уровню 17% годовых».

#мнение #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 ЦБ в феврале будет выбирать из двух возможных решений по ключевой ставке: сохранение на уровне 21% или повышение, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Мы смотрим за финансовым состоянием крупнейших девелоперов, и ситуация у разных девелоперов разная. То есть были те, которые, что называется, органично, органически развивались, не увеличивая свою долговую нагрузку. А были те, кто агрессивно достаточно развивался, видя повышенный спрос, но прежде всего за счет наращивания долга, и они оказались в сложной ситуации. Я думаю, что будут элементы продажи активов каких-то, такое перераспределение на рынке застройщиков.

▪️Ипотечные схемы, к сожалению, остаются. Они очень разнообразные приобретают иной вид, мы боремся с одними – возникают другие, к сожалению, есть такая практика. Ипотечный стандарт хотела бы упомянуть потому, что мы возлагаем на него надежды. Банки согласились с этим ипотечным стандартом. И главное, что они приняли и надзорный стандарт, с помощью которого будет осуществляться надзор за тем, как банки исполняют этот ипотечный стандарт. Он заработает с апреля. Мы считаем, что это уменьшит масштаб схем.

▪️Мы в ближайшее время введем изменения в регулирование <...> если применяются схемы, при которых людей сначала низкими ставками и платежами, а потом они возрастают. Если они возрастают больше 20%, мы хотим сделать не по нагрузке на капитал, а по повышенным резервам. Это первый шаг, который мы сделаем. Второе – мы будем обсуждать с рынком следующий подход, если эти схемы не прекратятся, что при ипотечном стандарте будет нормальное резервирование, а по всем остальным будет повышенное. Я понимаю, хочется поддержать спрос на ипотеку, но это нельзя делать обманным путем.

▪️Есть случаи, когда требования отдельных банков по первоначальному взносу (по семейной ипотеке – прим.) выше установленных правительством. Здесь может быть два случая – первый, это когда банки добросовестно оценивают риски заемщика, если риски большие, увеличение первоначального взноса снижает эти риски. Но могут быть и недобросовестные практики. Мы будем за этим следить. Если это недобросовестные практики, то будем влиять на это.

▪️Что касается нагрузки на бюджет. Действительно, временно растут расходы бюджета на обслуживание государственного долга и на выплаты по льготным программам, потому что льготные программы сформулированы таким образом, что весь процентный риск практически на бюджете, да, и это тоже повод для того, чтобы поменять подходы к льготным программам.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

⚡️ Семейная ипотека под 6% должна остаться, заявил Владимир Путин. «Людей очень беспокоит льготная семейная ипотека под 6%. Мы договаривались с правительством, я прошу ее оставить, без всяких изъятий», – сказал он.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📄 СФ одобрил закон об обязательной оценке пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств маткапитала.

Согласно закону:

♦️в каждом субъекте РФ будут созданы межведомственные комиссии, которые по заявлениям граждан о намерении совершения сделки купли-продажи жилого помещения с использованием средств маткапитала будут оценивать пригодность такого жилья;

♦️по результатам этой оценки будет сформировано заключение, которое будет действовать в течение 1 года со дня его оформления.

📅 Закон вступает в силу с 1 января 2025 года. Он не будет распространяться на тех, кто подал заявление на маткапитал до конца 2024-го.

#маткапитал #законодательство

@rusipoteka

📍Москва и Санкт-Петербург не войдут в число городов, на которые распространят семейную ипотеку на вторичное жилье, потому что там есть много новостроек, пояснил вице-премьер Марат Хуснуллин.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (13-20 декабря) по версии Русипотеки

▶️Центробанк:

⬩ сохранил ключевую ставку на уровне 21%. При этом регулятор отметил, что будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции

⬩ пересмотрит индикатор рыночных условий по ипотеке с субсидией от застройщика, чтобы минимизировать потенциальные риски масштабного распространения таких схем

⬩ ограничит резкий рост ежемесячных платежей по ипотеке за счет повышения резервов для банков фактически до запретительного уровня

⬩ готов рассмотреть вопрос введения тестирования финансовой грамотности для желающих взять ипотеку

Льготные программы

🤔 Владимир Путин, президент РФ:
«Не должно быть никаких лимитов (по семейной, сельской и IT-ипотеке – прим.)... Я прошу правительство обеспечить объемы необходимых субсидий. Мы здесь наведем порядок»

▶️Минфин подготовит изменения в правила семейной ипотеки, чтобы исключить из программы механизм лимитов

▶️Владимир Путин предложил расширить семейную ипотеку на вторичное жилье, но только там, где почти нет нового жилья. Президент также поручил определить ясные критерии таких населенных пунктов

▶️ЦБ будет следить за появлением недобросовестных практик в семейной ипотеке, при необходимости примет меры, сообщила Эльвира Набиуллина

▶️Минстрой совместно с Минфином и ЦБ рассмотрит дальнейшие пути совершенствования механизма и программ льготной ипотеки, сообщил глава Минстроя Ирек Файзуллин

▶️Депутаты планируют приступить к обсуждению и формированию новых льготных ипотечных программ, которые, скорее всего, будут региональными, рассказал
глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

Законодательство

▶️СФ одобрил закон об обязательной оценке пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств маткапитала

▶️СФ одобрил закон, согласно которому сведения о бывших членах семьи собственника приватизированного жилья, если они имеют право пользования жилым помещением, будут отображаться в ЕГРН

▶️Правительство внесло в ГД законопроект о продлении маткапитала до 31 декабря 2030 года

▶️Комитет ГД по строительству и ЖКХ готов проработать с ЦБ законопроект о повышении лимита страхового покрытия эскроу в 2-3 раза, до 20 или 30 млн рублей

▶️ГД приняла в окончательном чтении законопроекты:

⬩ о продлении кредитных каникул участникам СВО до 31 декабря 2025 года

⬩ о предоставлении застройщикам права использовать собственные стандарты качества отделки квартир вместо требований техрегламентов. Также ограничивается сумма, которую может взыскать дольщик в случае несоответствия отделки квартиры стандартам застройщика, и сокращается минимальный срок гарантии на отделку до 1 года

⬩ об обязанности граждан регистрировать права на здания или сооружения, возведенные на земельных участках, сразу после завершения строительства

Банки

▶️Сбербанк возобновил проведение сделок по семейной ипотеке

▶️Банк Уралсиб возобновил прием заявок по семейной ипотеке

▶️Газпромбанк запустил рефинансирование в рамках программы КПЗН (кредит под залог недвижимости)

Профильные мероприятия

▶️6 февраля – XI Российский ипотечный конгресс. Ссылка на регистрацию

▶️7-11 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели @rusipoteka

⚡️ Средства на семейную ипотеку в 2025 году направят в полном объеме, а лимитов на выдачу по программе не будет, заявил глава Минфина Антон Силуанов.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

После сохранения ключевой ставки банки не будут повторно пересматривать ставки по ипотеке. Влияние на спрос будет минимальным – активность ожидается низкой до февраля, считают эксперты.

❤️ергей Зайцев, директор по продажам компании «Этажи»:

Часть банков в декабре уже заложили ожидаемое повышение ключевой до 23–25% и подняли ставки по ипотеке примерно на 1–2 п.п. Фактически ставки сейчас достигли заградительных значений, дальнейшее повышение в условиях стабильной ключевой ставки пока не имеет смысла. Проблемных заемщиков банки сейчас просто отсекают на этапе согласования.

Сохранение ключевой ставки для рынка недвижимости — хороший знак, поскольку сейчас многие покупатели заняли выжидательную позицию. Ключевая ставка стала импульсом для спроса, нужно как минимум оставить ее неизменной на следующем заседании ЦБ. Когда она начнет снижаться — на рынке начнет реализовываться накопленный отложенный спрос.

🕊лександр Цыганов, завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета:

Можно ожидать формальное сохранение уже действующих ставок, но активнее будет применяться индивидуальный подход при оценке кредитных рисков, к первому взносу. Кроме того, будут активнее применяться предложения кредитов с льготным периодом, который реально или формально субсидируется застройщиком.

😃катерина Ломтева, директор «Ricci | Жилая недвижимость»:

Возможна корректировка ставок по ипотеке в индивидуальном порядке из-за ужесточившегося скоринга. Например, клиент, который вчера мог получить ипотеку по нижней планке ставки, сейчас получает одобрение по верхней, даже если официально банки не заявляют существенное повышение ставок.

Решение ЦБ на общих выдачах ипотеки до конца уже не отразится, поскольку будут законтрактованы сделки по одобренным ранее заявкам. А январь традиционно тяжелый месяц, поэтому не ожидаем больших выдач. Поэтому мы увидим заморозку спроса до конца января.

Влияние на рынок окажет следующая коррекция ключевой. Это решение уже будет оказывать влияние на рынок, поскольку февраль – месяц начала бизнес-активности. Сейчас многие клиенты откладывают на январь-февраль приобретение жилья. Мы видим, что уже идет смещение решений на 2025 год.

😇рина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

Спрос будет поддерживаться преимущественно за счет льготных программ, рыночная ипотека не перестанет существовать, так как население будет брать кредиты под будущую продажу имеющихся активов в краткосрочной перспективе. #мнение

@rusipoteka