🔹 МКБ вносит изменения в условия ипотечного кредитования

С 23 сентября

🔴Увеличивается ставка на 0,2 п.п. по программам вторичного рынка;
🔴Минимальная ставка при ПВ от 20% по всем программам.

Ранее одобренные заявки могут быть выданы на прежних условиях до 30 сентября.

Отправить заявку в МКБ и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #мкб

@rusipoteka

📈 Ситуация с неплатежами по ипотеке на покупку строящегося жилья ухудшилась

С начала года объем накопленной просроченной ипотечной задолженности под залог ДДУ выросла на треть и превысила в целом по РФ 7,2 млрд рублей.

К таким выводам пришли аналитиками КА «Дoлговой Консультант» на основе данных ЦБ.

В январе-апреле динамика прироста просроченной ипотеки на покупку строящегося жилья составила 15% против 18% за весь 2023 год. За январь-июль 2024 года она превысила +30%, что эквивалентно ежемесячному увеличению по 4% или в денежном выражении по 300 млн рублей.

🖋➖➖➖
«Большинство проблем заемщиков решаемые, достаточно продать строящуюся квартиру. Но срок экспозиции увеличился, а заемщики ждут покупателя по своей цене. Несмотря на финансовые трудности, заёмщики понимают, что по ставке, по которой они оформили кредит в прошлом, сегодня новый они не возьмут. Поэтому считают, что нужно "держаться" за старый кредитный договор всеми силами.

По всей видимости, много людей, которые сперва допустили просрочку, затем осознали тяжесть последствий и – исправили ситуацию. Поддержку оказывают государственные программы кредитных каникул и собственные программы реструктуризаций банков-кредиторов.

Просроченная задолженность в сегменте первичного рынка жилья будет расти, и темпы начинают ускоряться. Пока же это всё вершина айсберга: основной массив текущих неплатежей находятся в процессе досудебного взыскания или в начале судебного взыскания. Завершение этих процессов будет уже на вторичном рынке, после окончания строительства и оформления собственности», – отметил гендиректор агентства Денис Аксенов.
➖➖➖➖

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (13-20 сентября) по версии Русипотеки

▶️Стандарты выдач ипотеки постепенно улучшаются. В сегменте ДДУ банки практически перестали выдавать кредиты с низким первым взносом (менее 20%), сообщил ЦБ

▶️ЦБ намерен внедрить новый формат мягкого регулирования – стандарты деятельности банков при взаимодействии с рынком и ЦБ. Первый стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков уже одобрен

▶️РГР направила в правительство РФ и комитет ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства обращение о единообразном подходе и порядке согласования сделок через опеку

🤔 Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:
«Если нужны будут дополнительные меры по ипотеке – будем принимать, если нужны будут меры поддержки – будем принимать, чтобы не допустить никаких кризисов. Ничего страшного, переживем все трудности»

Льготные программы

▶️Банки исчерпали совокупный лимит выдачи IT-ипотеки на 96%. По семейной ипотеке лимит выдачи выбран банками почти на 92%

▶️ДОМ РФ начал работу по перераспределению лимитов на выдачу семейной ипотеки

Законодательство

▶️В ГД внесли законопроект о предоставлении ипотечных каникул жителям приграничных территорий, подвергшихся атаке со стороны ВСУ

▶️ЦБ подготовил законопроект об обязательной процедуре комплексного урегулирования долгов по кредитам и займам для физлиц

▶️Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять в I чтении законопроект, разрешающий банкам дистанционно открывать гражданам счета эскроу при соблюдении определенных условий

Банки

▶️Сбербанк урезал скидки по ипотеке. Также банк исчерпал лимиты по семейной ипотеке и приостановил запись на сделки по программе

▶️ВТБ удвоил максимальную сумму кредита для льготного ИЖС. Кроме того, банк увеличил минимальный первый взнос по семейной ипотеке

▶️МКБ начал принимать заявки по IT-ипотеке

Профильные мероприятия

▶️22 сентября – Конференция Inssmart. Ссылка на регистрацию

▶️25 сентября – 6-й Всероссийский форум
Строить ИЖС. Ссылка на регистрацию

▶️05 сентября-10 октября – Авторская программа Сергея Гордейко и Сергея Прокофьева «Телеконсультации онлайн-курс». Подробности по ссылке

▶️21-25 октября – Международный жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

▶️24 октября – XIII конференция Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели @rusipoteka

⚡️Срез исчерпания семейки по оперативке ДОМрф на 19.09.2024

За неделю расклад поменялся. Самое громкое - манёвр ВТБ 20-го числа, с поднятием минималки ПВ до 50% для рядовых заёмщиков. А вот из неочевидного - Альфа вычерпали лимит на 100%. Кстати, ребята уже с 17 сент. бахнули спец условия: выдачи только при оброке от застроя или комбо. Ибо за прошедшую неделю стали №2 по выдачам (после Сбера). Заявили 6,5 ярда, что, например, на 1 млрд больше ВТБ. Теперь же, с выходом в зону перелимита, могут начать и капризничать. Хз бахнут ли стоп. Но выдачи могут притормаживать всеми внутренними способами. Им надо аккуратно, не сильно борзея, дотянуть до перераспреда лимитов в середине октября @iliilitop

💬
👨Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Принимая во внимание, что семейная ипотека рассчитана до 2030 года, в 2025 году по ней, скорее всего, будут выделены новые лимиты. Но нет никакой гарантии, что лимиты дополнительно увеличат в этом году – бюджет на 2024 год уже сверстан и лишних денег в нем явно нет. Более того, в последнее время правительство неоднократно демонстрировало стремление сократить бюджетные расходы на субсидирование ипотеки, а вот противоположных сигналов давно не поступало.

Если лимиты по семейной ипотеке будут исчерпаны в ближайшее время и в этом году их расширять не станут, то застройщикам придется что-то предпринимать. К коллапсу рынка и остановке строек это, конечно же, не приведет, потому что с 2019 г. девелоперы строят не на средства покупателей, а на деньги банков. И пока банковские кредиты обходятся застройщикам недорого за счет активных продаж в 2023 г. и перед отключением льготной ипотеки в мае-июне 2024-го. – напомним, ставка по проектному финансированию зависит от объема средств покупателей на эскроу-счетах. Московские новостройки, которые должны вводиться в 2024 и 2025 г., уже распроданы на 75% и 56% соответственно, по данным ЕИСЖС, что позволяло удерживать ставку по проектному финансированию на уровне 7,3% (в среднем по ЦФО), по данным ЦБ на 1 августа, при ключевой ставке 18%.

Но даже при сохранении нынешних темпов продаж стоимость проектного финансирования будет расти, и достаточно быстро, по мере сдачи существующих проектов и вывода на рынок новых. Например, столичные новостройки со сроком ввода в 2026 г. проданы только на 27%, по статистике ЕИСЖС.

Поэтому девелоперам, которые не хотят платить за проектное финансирование 20 с лишним процентов, все-таки придется как-то стимулировать продажи. Любимая застройщиками субсидированная ипотека со сниженной за счет увеличения стоимости квартиры ставкой для этого уже не подходит – когда рыночная ипотека дороже 20%, субсидировать приходится слишком много, и цена квартиры увеличивается слишком сильно. Правда, есть еще траншевая ипотека, но она рискованна не только для покупателей, но и для банков с застройщиками, поэтому палочкой-выручалочкой точно не станет.

Таким образом, единственным способом поддержать продажи остается снижение цен, которые за последние несколько лет выросли примерно вдвое, существенно опередив и инфляцию, и ослабление рубля, и рост доходов населения. Застройщики этот вариант очень не любят, но выбора не остается, особенно в тех проектах, где формируется отставание от планов продаж на 2024 год. Поэтому размер и распространенность скидок на новостройки, которые уже имеют место, будут только увеличиваться. А ближе к Новому году, когда у девелоперов начнут "гореть" планы продаж, скидки и акции могут превратиться в аттракцион неслыханной щедрости». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi