СРО НАПКА:
🔸Среднему российскому заемщику, чтобы погасить обязательства перед банком, потребуется почти 11 ежемесячных зарплат (пять лет назад — не более семи). С 2014 года долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза. 

🔸Примерно 2,3 млн заемщиков после выплат по кредиту вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом, поскольку долговые обязательства «съедают» половину и без того невысокого дохода. Еще у 4,7 млн человек на жизнь остается немногим больше. 

🔸Почти 10% граждан, имеющих кредиты, или балансируют у черты бедности, или находятся в зоне риска, поскольку только с начала года долги росли в пять раз быстрее доходов.

🔸По итогам пяти месяцев 2019 года объем банковского кредитования физических лиц достиг 16 трлн рублей, а рост по сравнению с аналогичным периодом 2018-го составил 23%  

🔸Спрос на кредиты со стороны населения является вынужденным из-за негативной тенденции к снижению располагаемых доходов и уровня благосостояния. 
 
🔸Наиболее активно кредиты берут граждане с невысоким уровнем доходов, которые используют заемные средства в качестве последнего доступного инструмента поддержания уровня жизни.   

🔸Дольше всего расплачиваться по долгам приходится жителям Тывы. На погашение кредита им понадобится 124 зарплаты. Больше 20 зарплат на погашение долга необходимо жителям Калмыкии (32), Республики Алтай (26), Чувашии и Карачаево-Черкесии (по 24), Курганской области (22), Еврейской автономной области (21). Чтобы расплатиться с банком, по 20 зарплат понадобится заемщикам из Иркутской области, Республики Марий Эл и Хакасии.

Оценка надежности банка Русский Стандарт

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

https://moneyzzz.ru/banki/russkij_standart/trust/

ЦБ: Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок свыше 1 года в мае 2019 г. составила 13,6% годовых, что на 0,4 п.п. выше уровня мая 2018 года.

За 5 месяцев ИЖК вырос на 7,8% и по состоянию на 01.06.2019 составил 7,1 трлн рублей.
Средневзвешенная % ставка по рублевым ИЖК в мае 2019 г. составила 10,54% (ее исторический минимум – 9,41% в сентябре-октябре 2018 г.).

По результатам мониторинга процентных ставок по ипотечным кредитам (по банкам, являющимся лидерами на рынке ипотечного кредитования) в первом полугодии 2019 г. наблюдалось снижение ставок на первичном и вторичном рынках жилья в диапазоне 0,2 – 0,6 процентного пункта.

В январе-мае 2019 г. по сравнению с аналогичным периодом 2018 г. население продолжило брать в среднем более крупные ипотечные кредиты.

Судя по представленным данным от ЦБ - ставки по депозитам физ. лиц развернулись вниз, а вот стоимость розничных кредитов - пока не торопится. С одной стороны - снижение долговой нагрузки в части %% платежей, с другой стороны - рост закредитованности. На мой взгляд с целью борьбы с закредитованностью, на месте ЦБ, я бы стимулировал рефинансирование с понижением процентной ставки.

Чистая прибыль банковского сектора за первое полугодие 2019 года выросла на 37% и составила 1005 млрд руб. (против 643 млрд руб. годом ранее).

Из 464 банков прибыль показали 364 или 79%, пишет регулятор. 
Убытки в первой половине 2019 года понесли 99 банков, они потеряли 113 млрд руб.

Активы банковского сектора приросли на 6,8% до 92,5 трлн руб., рентабельность активов (отношение прибыли к активам) выросла до 1,9%.

Почти половину прибыли сектора (43%) обеспечил Сбербанк, который заработал за шесть месяцев 444,2 млрд руб.

Оценка надежности банка Восточный

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

https://moneyzzz.ru/banki/vostochnyj_jekspress_bank/trust/

Управлением Росреестра по Москве в II квартале 2019 года зарегистрировано 26 743 договора долевого участия на рынке жилой недвижимости – на 35% больше, чем в январе-марте текущего года (19 803 ДДУ). В сравнении с аналогичным периодом прошлого года спрос на новостройки вырос в полтора раза (17 988 ДДУ).

Значительный рост демонстрирует и рынок нежилой недвижимости: с апреля по июнь зафиксировано 6 972 договоров долевого участия – на 21% больше, чем по итогам I квартала 2019 года (5 748 ДДУ).

В частности, в июне столичным Росреестром зарегистрировано рекордное за все годы число договоров на первичном рынке жилья - 11 677 ДДУ, что на 54% больше предыдущего месяца (7 589 ДДУ) и в два раза выше июня прошлого года (5 610 ДДУ).

Многие застройщики перевели большой объем предложения на аффилированные юрлица, чтобы впоследствии продавать по договорам переуступки прав собственности

Оценка надежности банка Возрождение

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

https://moneyzzz.ru/banki/vozrozhdenie/trust/

Банк "Санкт-Петербург" и девелоперская группа ЛСР заключили три генеральных кредитных соглашения, в соответствии с которыми банк выделит в общей сложности 10,5 миллиарда рублей на финансирование текущей деятельности предприятий компании.

Решение о том, что делать с долгом ВЭБ.РФ в размере 212 млрд руб., хоть еще и не принято, но уже существует, заявил 17 июля Reuters заместитель министра финансов Алексей Моисеев. По его словам, оно удовлетворит все стороны. «Потери будут поделены между правительством, ВЭБом и Центробанком»

Reuters приводит описание решения со ссылкой на источники: «Схема предполагает выпуск Минфином ОФЗ на 212 млрд руб. с купоном, близким к нулю, и весь этот выпуск будет выкуплен ВЭБом, на балансе которого долг будет учтен не по номинальной стоимости, а в пять раз дешевле — на 40 млрд руб.». После этого ВЭБ.РФ обменяет ОФЗ на обязательства, которые «есть у него перед Центробанком, накопленные из-за "Глобэкса" и Связь-банка».

«Эксперт» о бедности:
🔹За последние двенадцать лет бедность «помолодела». В группе малоимущих теперь 31% составляют дети до шестнадцати лет — в 2007 году их было лишь 21%. Они «заменили» пенсионеров, гораздо меньше рискуют оказаться в зоне бедности.
🔹Значительное число семей — всю жизнь находится на грани бедности, периодически переступая эту черту. Один из супругов потерял доход, родился ребенок — и ты уже живешь не на условные 30–40 тысяч рублей вдвоем, а на 20 тысяч рублей втроем.
Бедны в России не только бедные, бедна практически вся Россия. Медианный доход во многих регионах страны составляет всего 250–300 долларов в месяц. По этому показателю регионы сравнялись с самыми бедными республиками СНГ и со странами Африки. Для большей части среднего класса авиаперелет, отпуск, образование детей, качественная медицинская помощь — труднодоступные или вовсе недоступные блага.
🔹В прошлом году, чтобы дотянуть до прожиточного минимума все бедные семьи, стране требовалось всего 800 млрд. рублей. А профицит бюджета был два с лишним триллиона. Почему же правительство не решило проблему бедных, а сложило деньги в кубышку?
🔹Страшная цифра: 30% рабочих мест в России — места с заработной платой, которая предопределяет жизнь ниже прожиточного минимума при наличии в семье только одного ребенка. То есть распределение валового продукта страны между бюджетом (прежде всего), корпорациями (для начала государственными) и гражданами таково, что в трети случаях работа не может априори принести благосостояния. И изменить это можно, только изменив экономическую политику. Но делать этого никто не хочет.
🔹Новая бедность неразрывно связана с демографической деградацией России. Нетрудно понять: если рождение ребенка ведет к бедности, то детей будет все меньше и меньше. Уже сегодня демографические прогнозы выглядят напряженно, мы готовы терять по полмиллиона человек в год сейчас и по миллиону спустя десять лет. Поэтому следовало бы зафиксировать главное: сохранение нынешнего уровня жизни в России равно исчезновению русской цивилизации во вполне обозримой перспективе.
 
https://expert.ru/expert/2019/29/neperspektivnyij-narod/

Большой Брат 👀

Компания «Яндекс» разработала способ определения доходов пользователей своих сервисов. Корпорация уже зарегистрировала соответствующий патент.

Это можно сделать, проанализировав данные GPS, окружающие звуки и «подсмотрев», какие сторонние приложения для работы есть на смартфоне (веб-сервисы по управлению строительством, сервисы доставки, веб-сервисы поливки и так далее). К примеру, строителя выдаст постоянный шум — в патенте приведены в качестве примера работы по сносу, плотницкие и сварочные работы.

Данные о пользователях компания может собирать с помощью таких приложений, как «Яндекс.Такси», Google.Maps, «Яндекс.Карты», «Яндекс.Почта», Uber, «Яндекс.Поиск», «Яндекс.Деньги», Gmail и других, указано в патенте. В качестве примеров клиентских устройств приводятся настольные компьютеры, ноутбуки, нетбуки, смартфоны, планшеты, а также сетевое оборудование — маршрутизаторы, коммутаторы и шлюзы.

https://clck.ru/H99cd

Последнее время масса заголовков о том, как банки снизили ставки по ипотеке и как они мало об этом рассказывают.

Итак – как обычно смотрю «под себя». Традиционно Сбер (обычно самый дешевый).

Во-первых – несмотря на "отданный" нашей семьей «долг» перед страной по демографии (3-е детей) – мы, сука, не под одну программу поддержки семей с детьми не попадаем.

НИ ПОД ОДНУ!!! Младшей 3 года - &рен нам (вам), а не дешевая ипотека!!!

Слышь Минфин? Слышь Едрос? Я вам как многодетный отец говорю – ваше пи$добольство о поддержке – пшик!

Так вот ставки. Базовая ставка для «взрослых» - 10,1% у Сбера. При 15% первоначального взноса (попробуй его еще накопи!) и отказе от разных платных «приблуд» - реально 11% годовых!!!! Это ипотека?! Это позор, а не ипотека.

Верните мне акционный потреб на 7 лет под 11,9% - я лучше так буду решать свой жилищный вопрос.

@karaulny - авторитетный агрегатор, отмечает 1️⃣0️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ подписчиков. Респект и поздравления!

Согласно отчетности АСВ, задолженность перед ЦБ по кредитной линии составляла на конец I квартала 2019 года 761 млрд рублей.

Задолженность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) перед Банком России может быть пролонгирована. (зам.министра финансов РФ Алексей Моисеев).

"Никто не говорит, что в 2022 году весь долг АСВ нужно погасить. Однако мы, как и раньше, считаем, что уровень взносов, которые агентство получает от банков, должен позволять АСВ гасить долг перед Минфином и ЦБ. Чтобы было видно, что есть тренд на возврат долга - пусть это будет по 5-10% в год, но важно, чтобы это все-таки было. Хотя мы допускаем, что этот долг может быть пролонгирован"

https://tass.ru/ekonomika/6674316

Оценка надежности УБРиР

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

https://moneyzzz.ru/banki/uralskij_bank_rekonstrukcii_i_razvitija/trust/

Согласно данным макроэкономической статистики в III–IV кварталах 2019 года сумма платежей по внешнему долгу нефинансовых организаций, включая основной долг и проценты, составляет 11,8 и 19,3 млрд долл. США соответственно.

Если исключить внутригрупповые платежи, то чистые выплаты в III квартале 2019 года могут составить 9,3 млрд долл. США (на 26% ниже, чем годом ранее) и в IV квартале 2019 года – 17,5 млрд долл. США (на 19% ниже, чем годом ранее).

https://www.cbr.ru/statistics/macro_itm/svs/2019-2/

-1 Банк России приказом от 19.07.2019 № ОД-1672 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у жилищно-кредитного коммерческого банка «ЖИЛКРЕДИТ» Общество с ограниченной ответственностью ООО КБ «Жилкредит» (рег. № 1736, г. Москва, далее — Банк «Жилкредит»). По величине активов кредитная организация занимала 420 место в банковской системе Российской Федерации.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=19072019_083754ik2019-07-19T08_33_54.htm

Более 1 млн руб. в месяц зарабатывают 11 287 граждан России, следует из результатов исследования Росстата. Самые высокие зарплаты у работников в сферах культуры и спорта, а также у производителей нефтепродуктов

Это самая малочисленная категория работников, ее доля в общей численности составляет менее 0,1%.

Для сравнения:

более 775 тыс. россиян получают зарплату до 11 280 руб. в месяц;
самая многочисленная категория — более 2,6 млн человек — зарабатывает от 33,9 тыс. до 40 тыс. руб.

Число работников-миллионеров за два года выросло на 38%, в 2017 году Росстат сообщил о 6988 тех, кто зарабатывает в месяц свыше 1 млн руб.

Средняя зарплата в категории зарабатывающих больше 1 млн руб. равна 2,4 млн руб. Это на 4,3% выше, чем в исследовании двухгодичной давности, тогда средняя зарплата миллионера составляла 2,3 млн.

Самое большое количество работников с зарплатой свыше 1 млн руб. трудится в сфере торговли и ремонта транспорта — 1960 человек, это 0,1% всех сотрудников отрасли. На втором месте по количеству миллионеров научная и техническая деятельность — 1908 человек, или 0,2% всех сотрудников сферы. Далее идут специалисты финансовой и страховой сферы — 1623 человека (0,2%).

https://www.rbc.ru/economics/19/07/2019/5d308b039a79478a848a385f

АКРА:
🔹В России аналогом Fannie Mae и Freddie Mac является АО «ДОМ.РФ». В 2016 году ДОМ.РФ одобрил переход на выпуск однотраншевых ипотечных облигаций (ИЦБ).

🔹Модель — копия Single Security, применяемой GSE в США, ставшей причиной кризиса 2007–2009 годов. Согласно целевым показателям проекта «Жилье и городская среда», ипотечный портфель должен вырасти с 6,3 трлн руб. в 2018 году до 17,1 трлн руб. в 2024 году. ИЦБ - недостаточны для повышения доступности ипотеки.

🔹При неблагоприятных сценариях прогнозируемый объем дефолтов по ипотечному портфелю может достигать 10–20%, а расходы бюджета на покрытие дефолтов по однотраншевым ИЦБ могут составить от 900 млрд до 1,5 трлн руб.
Объем ИЦБ на июнь 2019 года превысил 320 млрд руб. Целевые показатели ДОМ.РФ, говорят о фундаментальном переходе российского рынка ипотеки на рельсы устаревшей американской модели, от которой избавляются в США.

🔹Средний уровень кумулятивных дефолтов, составил 5% при мин.и макс - 1,73% и 12,02%.