Текущий объемответственности "Российской национальной перестраховочной компании" (РНПК, дочерняя компания Банка России) составляет порядка 35 трлн рублей, такие данные привела глава РНПК Наталья Карпова.
"В 2024 году мы начинаем платить по крупнейшим убыткам, которые произошли в 2022-2023 годах, это порядка 90 млрд рублей", показатель включает либо выплаченные убытки, либо сформированные под будущие выплаты резервы. Доля РНПК в убытках по крупным договорам "в среднем достигает 95%", сказала она.
Наибольшая доля в структуре убытков РНПК приходится на убытки в промышленном сегменте, вторая по величине - доля убытков непромышленного сегмента, третье место по доле в структуре - убытки в страховании грузов и убытки по водным судам.
"Любой более-менее крупный объект - склад, торговый центр, промышленное предприятие, суда, самолеты, пароходы, космос - это все перестраховано в РНПК", - констатировала Карпова.
"В 2024 году мы начинаем платить по крупнейшим убыткам, которые произошли в 2022-2023 годах, это порядка 90 млрд рублей", показатель включает либо выплаченные убытки, либо сформированные под будущие выплаты резервы. Доля РНПК в убытках по крупным договорам "в среднем достигает 95%", сказала она.
Наибольшая доля в структуре убытков РНПК приходится на убытки в промышленном сегменте, вторая по величине - доля убытков непромышленного сегмента, третье место по доле в структуре - убытки в страховании грузов и убытки по водным судам.
"Любой более-менее крупный объект - склад, торговый центр, промышленное предприятие, суда, самолеты, пароходы, космос - это все перестраховано в РНПК", - констатировала Карпова.
Промсвязьбанк (ПСБ) подал иск к Ost-West Handeslbank (OWH SE, ранее VTB Bank Europe), следует из материалов картотеки Арбитражного суда Москвы.
ПСБ хочет взыскать убытки, причиненные банку в результате блокирования операций по перечислению денежных средств, в размере 12,1 млн евро, 11 тысяч швейцарских франков, 43 тысяч фунтов стерлингов в рублевом эквиваленте (суммарно около 1,8 млрд рублей).
Предварительное заседание по делу назначено на 13 декабря.
В апреле 2022 года после введения Евросоюзом санкций в отношении ВТБ германский регулятор отстранил российский банк от управления "дочкой", передав право голоса доверительному управляющему, который решил ликвидировать VTB Bank Europe с 1 апреля 2023 года.
Процесс ликвидации займет несколько лет. В конце 2023 года VTB Bank Europe сменил название на OWH SE i. L.
ПСБ хочет взыскать убытки, причиненные банку в результате блокирования операций по перечислению денежных средств, в размере 12,1 млн евро, 11 тысяч швейцарских франков, 43 тысяч фунтов стерлингов в рублевом эквиваленте (суммарно около 1,8 млрд рублей).
Предварительное заседание по делу назначено на 13 декабря.
В апреле 2022 года после введения Евросоюзом санкций в отношении ВТБ германский регулятор отстранил российский банк от управления "дочкой", передав право голоса доверительному управляющему, который решил ликвидировать VTB Bank Europe с 1 апреля 2023 года.
Процесс ликвидации займет несколько лет. В конце 2023 года VTB Bank Europe сменил название на OWH SE i. L.
Почитал тут «обсуждение ключевой ставки».
https://cbr.ru/dkp/mp_dec/decision_key_rate/summary_key_rate_25092024/
Некоторые мысли:
🔹Экономика растет, но явно не теми темпами, о которых прилично говорить, как «перегрев». Это в большей части восстановительный рост после падения + рост тех сегментов, которые не связаны с обычной жизнью страны, а связаны в большей степени с ВПК. С этим же кстати связаны и «рост государственных расходов».
🔹Рост затрат населения на потребление (с учетом роста зарплат) - это сильно отстающая от реального уровня инфляции «догоняющая» компенсация, которая не покрывает выпадающих в связи с ростом цен реальных доходов.
🔹Можно много говорить об высоком росте накоплений населения, но по-факту они высокие только потому, что капитализация 20% уровня ставок по депозитному портфелю - это просто математическая реальность. При этом данный рост банковских пассивов - плохо обеспечен адекватным ростом в части активов. Мало отраслей, которые способны на длительном периоде держать рентабельность на уровне выше 20% в год, особенно это касается промышленности.
🔹Опять же - нельзя обманываться тем, что «наблюдаются высокие темпы роста кредитования». Нет никакого адекватного кредитования при таком уровне ставок! Это обычная капитализация текущих высоких процентов (читай перекредитовка), которая приведет только к нарастанию «дыр» в балансах банков (в 2014 году уровень высоких ставок держался значительно меньшее время, однако в результате привел к накоплению значительных объемов проблемных активов в балансах банков, и, как мы помним, к масштабной чистке «авгиевых конюшен» в банковском секторе. Сейчас все может закончиться хуже).
🔹Заградительная ставка кредитования - это полный стоп коммерческого строительства (покажите мне, кто эти «счастливые обладатели» рыночной ипотеки под 22%+ годовых🤦♂️), и льготные программы - не решат потребностей строительного сектора в поддержании нужных для сектора темпов старта новых проектов.
Аналогично в корпоративном сегменте - никакого нового оборудования в необходимых для сохранения даже текущих производственных мощностей объемах ожидать не стоит.
Как иллюстрация данного процесса - текущий автопарк в РФ: Средний возраст легковых машин в РФ составлял 15,2 года (по состоянию на 01.01.2024 г.). Сейчас, думаю, ближе к 16 годам.
❗️В общем, ЦБ недооценивает масштаб проблем, а главное, вместо поддержки экономики, фактически - усугубляет текущую ситуацию. На мой взгляд - ставка должна соответствовать реальным возможностям экономики. После определенного уровня - это уже не «борьба с инфляцией», а связывающая и парализующая экономику преграда. Должен быть найден оптимум ставки, выше которого ее нет смысла (при благих целях) удерживать.
https://cbr.ru/dkp/mp_dec/decision_key_rate/summary_key_rate_25092024/
Некоторые мысли:
🔹Экономика растет, но явно не теми темпами, о которых прилично говорить, как «перегрев». Это в большей части восстановительный рост после падения + рост тех сегментов, которые не связаны с обычной жизнью страны, а связаны в большей степени с ВПК. С этим же кстати связаны и «рост государственных расходов».
🔹Рост затрат населения на потребление (с учетом роста зарплат) - это сильно отстающая от реального уровня инфляции «догоняющая» компенсация, которая не покрывает выпадающих в связи с ростом цен реальных доходов.
🔹Можно много говорить об высоком росте накоплений населения, но по-факту они высокие только потому, что капитализация 20% уровня ставок по депозитному портфелю - это просто математическая реальность. При этом данный рост банковских пассивов - плохо обеспечен адекватным ростом в части активов. Мало отраслей, которые способны на длительном периоде держать рентабельность на уровне выше 20% в год, особенно это касается промышленности.
🔹Опять же - нельзя обманываться тем, что «наблюдаются высокие темпы роста кредитования». Нет никакого адекватного кредитования при таком уровне ставок! Это обычная капитализация текущих высоких процентов (читай перекредитовка), которая приведет только к нарастанию «дыр» в балансах банков (в 2014 году уровень высоких ставок держался значительно меньшее время, однако в результате привел к накоплению значительных объемов проблемных активов в балансах банков, и, как мы помним, к масштабной чистке «авгиевых конюшен» в банковском секторе. Сейчас все может закончиться хуже).
🔹Заградительная ставка кредитования - это полный стоп коммерческого строительства (покажите мне, кто эти «счастливые обладатели» рыночной ипотеки под 22%+ годовых🤦♂️), и льготные программы - не решат потребностей строительного сектора в поддержании нужных для сектора темпов старта новых проектов.
Аналогично в корпоративном сегменте - никакого нового оборудования в необходимых для сохранения даже текущих производственных мощностей объемах ожидать не стоит.
Как иллюстрация данного процесса - текущий автопарк в РФ: Средний возраст легковых машин в РФ составлял 15,2 года (по состоянию на 01.01.2024 г.). Сейчас, думаю, ближе к 16 годам.
❗️В общем, ЦБ недооценивает масштаб проблем, а главное, вместо поддержки экономики, фактически - усугубляет текущую ситуацию. На мой взгляд - ставка должна соответствовать реальным возможностям экономики. После определенного уровня - это уже не «борьба с инфляцией», а связывающая и парализующая экономику преграда. Должен быть найден оптимум ставки, выше которого ее нет смысла (при благих целях) удерживать.
В продолжение вчерашних размышлений пара цифр:
Прирост корпоративного кредитного портфеля к 01.09.2024 за 12 месяцев составил 16,58%.
Можно без труда найти, с какого момента ключевая ставка держится на уровне 15% и выше и убедиться что рост кредитного портфеля четко связан сейчас с уровнем ключевой ставки.
Прирост кредитов физ.лицам составил 18,33%, или 6,096 трлн. руб. (при этом только за 8 месяцев 2024 года прирост ипотечного портфеля составил 3,587 трлн. руб., т.е. 2/3 прироста в рознице обеспечила ипотека, в том числе на 57% - льготная + часть доли обеспечена выплатами по мат.капиталу).
При этом "перегретая" экономика по прогнозу в 2024 году сгенерирует 3,9% роста ВВП.
Последние доступные цифры по рентабельности за 2021 год. Цитирую:
"На волне постпандемийного восстановления экономики рентабельность российских крупных и средних предприятий, или соотношение полученной прибыли и стоимости активов, по итогам января-сентября 2021 года достигла 6,44%.
Это максимальный показатель за последние 13 лет - рентабельность активов бизнеса была выше лишь перед кризисом 2008 года".
Предположим, что банки кредитуют только "положительных" и прибыльных клиентов.
Сделал в СПАРКЕ выборку по предприятиям, действующим более 3-х лет, с выручкой за 2023 год выше 500 млн.. с персоналом свыше 100 человек и с положительным капиталом. В результате в выборку попало почти 9 тыс. юр.лиц - возможных клиентов банков.
Итак:
Рентабельность активов по выборке - 10,58%;
Норма по чистой прибыли - 15,21%;
Казалось бы неплохо, но на данную выборку (собравшую лучшие и наиболее крупные компании) приходится всего 10,6 трлн. руб. заемных средств (привлеченных займов и кредитов) из 71,48 трлн. руб. корпоративных кредитов, выданных банками (т.е. меньше 15%).
❓Кто же остальные заемщики банков, на которые приходится 85% кредитного портфеля?
❗️Основная мысль - что относительно рабочий для бизнеса уровень кредитной ставки, которую «тянут» хорошие компании - находится в диапазоне от 10 до 15%, а если мы хотим дать ресурсы предприятиям для обновления основных фондов - это уровень ставки явно ниже 10% (учитывая, что кредитуют как правило выше уровня ключевой ставки - то ее уровень должен быть на уровне ✅7-8%).
Прирост корпоративного кредитного портфеля к 01.09.2024 за 12 месяцев составил 16,58%.
Можно без труда найти, с какого момента ключевая ставка держится на уровне 15% и выше и убедиться что рост кредитного портфеля четко связан сейчас с уровнем ключевой ставки.
Прирост кредитов физ.лицам составил 18,33%, или 6,096 трлн. руб. (при этом только за 8 месяцев 2024 года прирост ипотечного портфеля составил 3,587 трлн. руб., т.е. 2/3 прироста в рознице обеспечила ипотека, в том числе на 57% - льготная + часть доли обеспечена выплатами по мат.капиталу).
При этом "перегретая" экономика по прогнозу в 2024 году сгенерирует 3,9% роста ВВП.
Последние доступные цифры по рентабельности за 2021 год. Цитирую:
"На волне постпандемийного восстановления экономики рентабельность российских крупных и средних предприятий, или соотношение полученной прибыли и стоимости активов, по итогам января-сентября 2021 года достигла 6,44%.
Это максимальный показатель за последние 13 лет - рентабельность активов бизнеса была выше лишь перед кризисом 2008 года".
Предположим, что банки кредитуют только "положительных" и прибыльных клиентов.
Сделал в СПАРКЕ выборку по предприятиям, действующим более 3-х лет, с выручкой за 2023 год выше 500 млн.. с персоналом свыше 100 человек и с положительным капиталом. В результате в выборку попало почти 9 тыс. юр.лиц - возможных клиентов банков.
Итак:
Рентабельность активов по выборке - 10,58%;
Норма по чистой прибыли - 15,21%;
Казалось бы неплохо, но на данную выборку (собравшую лучшие и наиболее крупные компании) приходится всего 10,6 трлн. руб. заемных средств (привлеченных займов и кредитов) из 71,48 трлн. руб. корпоративных кредитов, выданных банками (т.е. меньше 15%).
❓Кто же остальные заемщики банков, на которые приходится 85% кредитного портфеля?
❗️Основная мысль - что относительно рабочий для бизнеса уровень кредитной ставки, которую «тянут» хорошие компании - находится в диапазоне от 10 до 15%, а если мы хотим дать ресурсы предприятиям для обновления основных фондов - это уровень ставки явно ниже 10% (учитывая, что кредитуют как правило выше уровня ключевой ставки - то ее уровень должен быть на уровне ✅7-8%).
По данным ЦБ, в РФ объем льготных кредитов заметно вырос с 2020 года, когда он составлял менее 2% ВВП — к началу 2024 года показатель приблизился к 8% ВВП.
Этот рост сопровождался увеличением кредитования в рамках программы безадресной льготной ипотеки. К моменту завершения программы на такие займы приходилась большая часть портфеля льготных кредитов — 9 трлн руб. из 14 трлн руб., остальное — это кредиты субъектам МСП, АПК и прочие корпоративные кредиты. В общем портфеле доля субсидируемых займов в конце 2023 года превысила 15%.
Субсидированные кредиты увеличивают нагрузку на остальных заемщиков и снижают влияние ключевой ставки на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее, предупреждают в ЦБ.
😏 Итак, резюмируем: доля «льготных» ставок 15% портфеля на конец 2023 года (сейчас явно больше) и они вредны (по мнению ЦБ) - высокая ключевая не всем «делает плохо». Прямо прослеживается четкая линия ЦБ на «угрохать» последние очаги шевеления в экономике. 🤦♂️
Этот рост сопровождался увеличением кредитования в рамках программы безадресной льготной ипотеки. К моменту завершения программы на такие займы приходилась большая часть портфеля льготных кредитов — 9 трлн руб. из 14 трлн руб., остальное — это кредиты субъектам МСП, АПК и прочие корпоративные кредиты. В общем портфеле доля субсидируемых займов в конце 2023 года превысила 15%.
Субсидированные кредиты увеличивают нагрузку на остальных заемщиков и снижают влияние ключевой ставки на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее, предупреждают в ЦБ.
😏 Итак, резюмируем: доля «льготных» ставок 15% портфеля на конец 2023 года (сейчас явно больше) и они вредны (по мнению ЦБ) - высокая ключевая не всем «делает плохо». Прямо прослеживается четкая линия ЦБ на «угрохать» последние очаги шевеления в экономике. 🤦♂️
Тут ЦБ вывесил исследование 👇
https://cbr.ru/Content/Document/File/166262/analytic_note_20241001_dip.pdf
В целом много «букв» и сокращений, но основной посыл следующий:
«Влияние монетарной политики Банка России на потребительское поведение и накопления населения может быть ограничено из-за распространенности в стране специфических типов домохозяйств, в распоряжении которых есть неинвестиционное жилье, но в силу невысокой нормы сбережений практически нет ликвидных активов, позволяющих сглаживать шоки, или все доходы тратятся на текущее потребление.”
Своим словами - у населения все деньги уходят на текущее потребление, а основные активы - это жилье (в большинстве полученное еще по приватизации 90-х).
https://cbr.ru/Content/Document/File/166262/analytic_note_20241001_dip.pdf
В целом много «букв» и сокращений, но основной посыл следующий:
«Влияние монетарной политики Банка России на потребительское поведение и накопления населения может быть ограничено из-за распространенности в стране специфических типов домохозяйств, в распоряжении которых есть неинвестиционное жилье, но в силу невысокой нормы сбережений практически нет ликвидных активов, позволяющих сглаживать шоки, или все доходы тратятся на текущее потребление.”
Своим словами - у населения все деньги уходят на текущее потребление, а основные активы - это жилье (в большинстве полученное еще по приватизации 90-х).
ВТБ планирует выкупить 50%-ную долю "Почты России" в Почта банке исходя из оценки 100% его акций в 72 млрд рублей.
Как говорится в отчете независимого оценщика, рыночная стоимость одной обыкновенной акции Почта банка составляет 4 тыс. 184 рубля.
Уставный капитал кредитной организации состоит из 17 млн 208 тыс. 828 обыкновенных акций. Таким образом, весь банк оценен в 72 млрд рублей, а доля "Почты России" в размере 50% минус 1 акция – в 36 млрд рублей.
Собственные средства Почта банка по РСБУ на 1 сентября составляли 71,9 млрд рублей. Оценка банка для сделки соответствует мультипликатору в один капитал.
Как говорится в отчете независимого оценщика, рыночная стоимость одной обыкновенной акции Почта банка составляет 4 тыс. 184 рубля.
Уставный капитал кредитной организации состоит из 17 млн 208 тыс. 828 обыкновенных акций. Таким образом, весь банк оценен в 72 млрд рублей, а доля "Почты России" в размере 50% минус 1 акция – в 36 млрд рублей.
Собственные средства Почта банка по РСБУ на 1 сентября составляли 71,9 млрд рублей. Оценка банка для сделки соответствует мультипликатору в один капитал.
В третьем квартале 2024 года девелоперы Москвы вывели на рынок 436 тыс. кв. м жилой недвижимости, снижение год к году составило 9,7%, подсчитали в агентстве недвижимости «Метриум».
Продажи, по данным аналитиков, начались в 13 комплексах, из которых только три относятся к массовому сегменту.
Ограниченный спрос, высокая стоимость финансирования и, как следствие, падение доходности девелоперского бизнеса вынудили застройщиков сократить темпы вывода новых проектов. В Москве в третьем квартале показатель снизился почти на 10% год к году.
https://www.kommersant.ru/doc/7213092
Продажи, по данным аналитиков, начались в 13 комплексах, из которых только три относятся к массовому сегменту.
Ограниченный спрос, высокая стоимость финансирования и, как следствие, падение доходности девелоперского бизнеса вынудили застройщиков сократить темпы вывода новых проектов. В Москве в третьем квартале показатель снизился почти на 10% год к году.
https://www.kommersant.ru/doc/7213092
Звонили из «Сбербанка».
Смысл разговора:
- скоро нужно продлять страховку по ипотеке ( ✅)
- предлагаем хорошую скидку (называют хороший ценник ✅)
- ваш остаток по ипотечному кредиту «сумма» (✅)
- страхуется такой набор рисков (✅)
- на вопрос - как посмотреть правила страхования и получить проект полиса - начинает объяснять про смс, последние 4 цифры карты и код активации (⛔️)
- естественно посылается 🖕
❗️Целый ряд факторов - говорит, что мошенники имеют доступ к базам 2-х из трех источников: Сбера или БКИ или СК. И это очень неприятно.
Будьте бдительны, господа! ✌️
Смысл разговора:
- скоро нужно продлять страховку по ипотеке ( ✅)
- предлагаем хорошую скидку (называют хороший ценник ✅)
- ваш остаток по ипотечному кредиту «сумма» (✅)
- страхуется такой набор рисков (✅)
- на вопрос - как посмотреть правила страхования и получить проект полиса - начинает объяснять про смс, последние 4 цифры карты и код активации (⛔️)
- естественно посылается 🖕
❗️Целый ряд факторов - говорит, что мошенники имеют доступ к базам 2-х из трех источников: Сбера или БКИ или СК. И это очень неприятно.
Будьте бдительны, господа! ✌️
Дом.РФ», как оператор льготных программ жилищного кредитования, перераспределил лимиты по семейной ипотеке со ставкой 6% годовых на общую сумму 140,1 млрд руб. из остатка, предусмотренного на 2024 год,
В рамках текущего перераспределения лимитов 93,5 млрд руб., или 66,7% получил Сбербанк, 33,3 млрд руб., или 23,7% — Альфа-банк.
Этих средств хватит примерно на месяц, считают застройщики: к концу ноября и эти лимиты будут полностью исчерпаны, а до конца текущего года новых субсидий не предвидится.
https://www.kommersant.ru/doc/7215276
В рамках текущего перераспределения лимитов 93,5 млрд руб., или 66,7% получил Сбербанк, 33,3 млрд руб., или 23,7% — Альфа-банк.
Этих средств хватит примерно на месяц, считают застройщики: к концу ноября и эти лимиты будут полностью исчерпаны, а до конца текущего года новых субсидий не предвидится.
https://www.kommersant.ru/doc/7215276
Замруководителя АСВ арестовали по делу о крупнейшем аквапарке.
Претензии силовиков к замруководителя АСВ Попелюху возникли из-за занижения доходов от управления аквапарком в Сибири.
Аквапарк перешел к АСВ по делу о банкротстве Межтопэнергобанка и компании «ВДТ Строй».
В деле заместителя главы Агентства по страхованию вкладов Александра Попелюха говорится об ущербе в 200 млн руб.
Топ-менеджера госкорпорации арестовали 9 октября после визита сотрудников ФСБ в центральный офис АСВ в Москве.
«ВДТ Строй» была признана банкротомв 2020 году, у нее имелась задолженность перед Межтопэнергобанком, это привело к тому, что построенный компанией аквапарк «Аквамир» в Новосибирске был передан в банку в качестве залога, рассказал один из собеседников.
Банк с 2017 года находился под конкурсным управлением АСВ, так что аквапарк также перешел в ведение агентства. Затем для управления объектом была выбрана управляющая организация. Площади здания сдавались в аренду.
У правоохранителей возникли претензии к схемам по занижению арендной платы и механизму эксплуатации аквапарка, в результате которого «скрываются реальные доходы от имущественного комплекса, а должник и кредиторы недополучают значительные денежные суммы».
В АСВ Попелюх отвечает за сопровождение уголовного производства. Задержан он был 9 октября, после того как сотрудники ФСБ провели обыск у него на рабочем месте и по месту жительства. Силовики изъяли электронные носители и документы, которые могут иметь отношение к делу. 9 октября Лефортовский районный суд Москвы арестовал его.
https://www.rbc.ru/society/10/10/2024/6707c5059a7947249ef71c5e?from=from_main_3
Претензии силовиков к замруководителя АСВ Попелюху возникли из-за занижения доходов от управления аквапарком в Сибири.
Аквапарк перешел к АСВ по делу о банкротстве Межтопэнергобанка и компании «ВДТ Строй».
В деле заместителя главы Агентства по страхованию вкладов Александра Попелюха говорится об ущербе в 200 млн руб.
Топ-менеджера госкорпорации арестовали 9 октября после визита сотрудников ФСБ в центральный офис АСВ в Москве.
«ВДТ Строй» была признана банкротомв 2020 году, у нее имелась задолженность перед Межтопэнергобанком, это привело к тому, что построенный компанией аквапарк «Аквамир» в Новосибирске был передан в банку в качестве залога, рассказал один из собеседников.
Банк с 2017 года находился под конкурсным управлением АСВ, так что аквапарк также перешел в ведение агентства. Затем для управления объектом была выбрана управляющая организация. Площади здания сдавались в аренду.
У правоохранителей возникли претензии к схемам по занижению арендной платы и механизму эксплуатации аквапарка, в результате которого «скрываются реальные доходы от имущественного комплекса, а должник и кредиторы недополучают значительные денежные суммы».
В АСВ Попелюх отвечает за сопровождение уголовного производства. Задержан он был 9 октября, после того как сотрудники ФСБ провели обыск у него на рабочем месте и по месту жительства. Силовики изъяли электронные носители и документы, которые могут иметь отношение к делу. 9 октября Лефортовский районный суд Москвы арестовал его.
https://www.rbc.ru/society/10/10/2024/6707c5059a7947249ef71c5e?from=from_main_3
По итогам сентября выдачи кредитов наличными в Сбербанке в рублевом выражении снизились более, чем на 30% в месячном сравнении.
Сегмент кредитов наличными показывает снижение уже несколько месяцев подряд. По итогам сентября объем выдачи кредитов наличными составил почти 434 млрд руб., на 23% меньше, чем месяцем ранее. По сравнению с показателем мая, снижение составило 34,6%.
Сокращение связано с отменой ЦБ моратория на ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 1 июля 2024 года, а также действующими «охлаждающими» мерами регулятора.
Так, на четвертый квартал 2024 ЦБ установил более жесткие макропруденциальные лимиты: на долю заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 80% должно приходиться не более 3% выдач (в третьем квартале — не более 5%), на долю заемщиков с ПДН 5–80% — 15% (в третьем квартале — 20%).
Сегмент кредитов наличными показывает снижение уже несколько месяцев подряд. По итогам сентября объем выдачи кредитов наличными составил почти 434 млрд руб., на 23% меньше, чем месяцем ранее. По сравнению с показателем мая, снижение составило 34,6%.
Сокращение связано с отменой ЦБ моратория на ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 1 июля 2024 года, а также действующими «охлаждающими» мерами регулятора.
Так, на четвертый квартал 2024 ЦБ установил более жесткие макропруденциальные лимиты: на долю заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 80% должно приходиться не более 3% выдач (в третьем квартале — не более 5%), на долю заемщиков с ПДН 5–80% — 15% (в третьем квартале — 20%).
Инфляция в России в сентябре 2024 года составила 0,48% после 0,20% в августе, 1,14% в июле (в июле была индексация тарифов ЖКХ), 0,64% в июне, 0,74% в мае, 0,50% в апреле, 0,39% в марте, 0,68% в феврале и 0,86% в январе, сообщил Росстат.
За январь-сентябрь 2024 года цены в РФ выросли на 5,78% (в сентябре 2023 года инфляция составила 0,87%, а за январь-сентябрь 2023 года - 4,60%).
За январь-сентябрь 2024 года цены в РФ выросли на 5,78% (в сентябре 2023 года инфляция составила 0,87%, а за январь-сентябрь 2023 года - 4,60%).
БКС Мир инвестиций" и Т-банк получили от Казначейства Бельгии отказ в разблокировке активов, замороженных в Euroclear.
"Мы уже его обжаловали и ждем ответ. В целом мы предпринимаем все возможные шаги по разблокировке бумаг наших клиентов, в том числе с помощью зарубежных консультантов", - сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе БКС.
"Мы получили отказ в разблокировке собственных активов банка. Направили запрос относительно того, касается ли данный отказ клиентских активов. На данный момент на запрос мы не получили ответа", - сказал представитель Т-банка.
Ранее о получении отказа Казначейства Бельгии в разблокировке активов в Euroclear сообщали ВТБ, УК "Альфа-Капитал", "Цифра брокер" и "Тинькофф страхование".
https://www.interfax.ru/amp/986929
"Мы уже его обжаловали и ждем ответ. В целом мы предпринимаем все возможные шаги по разблокировке бумаг наших клиентов, в том числе с помощью зарубежных консультантов", - сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе БКС.
"Мы получили отказ в разблокировке собственных активов банка. Направили запрос относительно того, касается ли данный отказ клиентских активов. На данный момент на запрос мы не получили ответа", - сказал представитель Т-банка.
Ранее о получении отказа Казначейства Бельгии в разблокировке активов в Euroclear сообщали ВТБ, УК "Альфа-Капитал", "Цифра брокер" и "Тинькофф страхование".
https://www.interfax.ru/amp/986929
Команды Сбера и «Т-Банка» (бывшего «Тинькофф») начали испытания новой технологии «Открытые API» на тестовой группе клиентов.
Первые из них смогут увидеть балансы карт обоих банков в своих мобильных приложениях. Участие в проекте возможно после подписания согласия на предоставление доступа к счетам в другом банке.
Технологии Открытых API позволяют объединить в одном приложении карты разных банков, следить за балансом и историей операций, управлять согласиями и переводить деньги самому себе из одного банка в другой.
Пилотный проект по «Открытые API» Сбер и «Т-Банк» запустили летом 2024 года — первыми из системно значимых российских банков. Внутреннее тестирование, по итогам которого были внесены доработки, уже завершено.
Запуск для всех клиентов планируется в начале 2025 года.
Первые из них смогут увидеть балансы карт обоих банков в своих мобильных приложениях. Участие в проекте возможно после подписания согласия на предоставление доступа к счетам в другом банке.
Технологии Открытых API позволяют объединить в одном приложении карты разных банков, следить за балансом и историей операций, управлять согласиями и переводить деньги самому себе из одного банка в другой.
Пилотный проект по «Открытые API» Сбер и «Т-Банк» запустили летом 2024 года — первыми из системно значимых российских банков. Внутреннее тестирование, по итогам которого были внесены доработки, уже завершено.
Запуск для всех клиентов планируется в начале 2025 года.
Всемирный банк прогнозирует рост ВВП России на 3,2% в 2024 г. и на 1,6% в 2025 г., говорится в обновленном экономическом прогнозе организации для развивающихся государств Европы и Центральной Азии.
В докладе ВБ также отмечается, что в 2024 г. темпы экономического роста России будут ниже, чем в прошлом (3,6%).
В июньском докладе Global Economic Prospects Всемирный банк прогнозировал повышение российского ВВП на 2,9% в этом году и на 1,4% – в 2025 г. Прогноз роста экономики РФ на 2026 г. оставлен без изменений – на уровне 1,1%.
«Рост экономики РФ по-прежнему значительно выше нормы благодаря активному участию потребителей, повышению реальных доходов населения и значительному увеличению государственных расходов, в том числе на оборону и инфраструктуру», – указано в докладе.
Всемирный банк также повысил прогноз роста развивающихся государств Европы и Центральной Азии на текущий год до 3,3% с 3%, на 2025 г. – до 2,6% с 2,3%, на 2026 г. – до 2,7% с 2,4%.
В докладе ВБ также отмечается, что в 2024 г. темпы экономического роста России будут ниже, чем в прошлом (3,6%).
В июньском докладе Global Economic Prospects Всемирный банк прогнозировал повышение российского ВВП на 2,9% в этом году и на 1,4% – в 2025 г. Прогноз роста экономики РФ на 2026 г. оставлен без изменений – на уровне 1,1%.
«Рост экономики РФ по-прежнему значительно выше нормы благодаря активному участию потребителей, повышению реальных доходов населения и значительному увеличению государственных расходов, в том числе на оборону и инфраструктуру», – указано в докладе.
Всемирный банк также повысил прогноз роста развивающихся государств Европы и Центральной Азии на текущий год до 3,3% с 3%, на 2025 г. – до 2,6% с 2,3%, на 2026 г. – до 2,7% с 2,4%.
Возвращаясь к политике нашего ЦБ и его «убойным» ставкам ради «борьбы» с инфляцией - решил собрать цифры по основным странам БРИКС.
Бразилия - учетная ставка 10,75%, инфляция в Бразилии в 2023 году составила 4,62% в год.
Россия - ключевая ставка Банка России составляет 19% годовых, в сентябре 2024 года уровень инфляции в России составил 8.62% (в годовом исчислении, за последние 12 месяцев).
Индия - ключевая ставка Индии в данный момент составляет 6,5%, в сентябре инфляция в стране составила 5,49% в годовом выражении.
Китай - базовая процентная ставка по кредитам (LPR) сроком на один год - 3,45% годовых, потребительские цены (индекс CPI) в Китае в сентябре выросли на 0,4% в годовом выражении.
ЮАР - Базовая ставка ЦБ Южной Африки 11,5%, годовая инфляция снизилась до 4,4% в августе.
😏Честно говоря - грустно смотреть на уровень ставок и явно нарисованный уровень инфляции. Судя по цифрам наш ЦБ «играет» на стороне высокой инфляции.
Ну и да - ипц Росстат считает в отрыве от реалий.
Бразилия - учетная ставка 10,75%, инфляция в Бразилии в 2023 году составила 4,62% в год.
Россия - ключевая ставка Банка России составляет 19% годовых, в сентябре 2024 года уровень инфляции в России составил 8.62% (в годовом исчислении, за последние 12 месяцев).
Индия - ключевая ставка Индии в данный момент составляет 6,5%, в сентябре инфляция в стране составила 5,49% в годовом выражении.
Китай - базовая процентная ставка по кредитам (LPR) сроком на один год - 3,45% годовых, потребительские цены (индекс CPI) в Китае в сентябре выросли на 0,4% в годовом выражении.
ЮАР - Базовая ставка ЦБ Южной Африки 11,5%, годовая инфляция снизилась до 4,4% в августе.
😏Честно говоря - грустно смотреть на уровень ставок и явно нарисованный уровень инфляции. Судя по цифрам наш ЦБ «играет» на стороне высокой инфляции.
Ну и да - ипц Росстат считает в отрыве от реалий.
Сбербанк с 22 октября меняет условия ипотечного кредитования. Банк повышает ставки на 3 п. п. по всем рыночным программам: минимальная ставка на новостройки через сервис «Домклик» составляет теперь 24,9%, на вторичную недвижимость – 24,6%.
По всем ранее одобренным заявкам кредиты будут выданы на прежних условиях до 1 ноября. До последнего момента срок сохранения условий выдачи кредита составлял 90 дней с момента его одобрения.
Одновременно с 22 октября Сбербанк возобновляет на сайте «Домклик» выдачи по семейной ипотеке, а также меняет условия выдачи кредитов на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье) по всем действующим льготным программам: семейной ипотеке, дальневосточной и арктической. Размер первоначального взноса за несколькими исключениями составит теперь минимум 50,1% (ранее – 20,1%).
😏 40% годовых по потребам - это новая реальность. Набиуллина и Ко - должны быть довольны🤦♂️
Год семьи - всем добра…., правда пока без ипотеки и нового жилья….
По всем ранее одобренным заявкам кредиты будут выданы на прежних условиях до 1 ноября. До последнего момента срок сохранения условий выдачи кредита составлял 90 дней с момента его одобрения.
Одновременно с 22 октября Сбербанк возобновляет на сайте «Домклик» выдачи по семейной ипотеке, а также меняет условия выдачи кредитов на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье) по всем действующим льготным программам: семейной ипотеке, дальневосточной и арктической. Размер первоначального взноса за несколькими исключениями составит теперь минимум 50,1% (ранее – 20,1%).
😏 40% годовых по потребам - это новая реальность. Набиуллина и Ко - должны быть довольны🤦♂️
Год семьи - всем добра…., правда пока без ипотеки и нового жилья….
НБКИ:
🔹объем выданных потребительских кредитов в сентябре 2024 года составил 394,5 млрд. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 27,2% (в августе 2024г. – 542,2 млрд. руб.).
🔹объем выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в сентябре 2024 года составил 203,9 млрд. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 9,7% (в августе 2024 года – 225,7 млрд. руб.)
🔹выдача новых кредитных карт упала до минимума в 2024 году. Так, количество выданных новых кредиток в сентябре 2024 года составило 1,75 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 16,3% (в августе 2024 года – 2,09 млн. ед.).
https://nbki.ru/company/news/
🔹объем выданных потребительских кредитов в сентябре 2024 года составил 394,5 млрд. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 27,2% (в августе 2024г. – 542,2 млрд. руб.).
🔹объем выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в сентябре 2024 года составил 203,9 млрд. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 9,7% (в августе 2024 года – 225,7 млрд. руб.)
🔹выдача новых кредитных карт упала до минимума в 2024 году. Так, количество выданных новых кредиток в сентябре 2024 года составило 1,75 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 16,3% (в августе 2024 года – 2,09 млн. ед.).
https://nbki.ru/company/news/