Итоги 2024 года на рынке ИЖС: желания жить в частных домах больше, возможностей меньше
Большую часть 2024 года рынок индивидуального жилья развивается вдвое быстрее, чем рынок новостроек. Это соответствует потребностям россиян: почти 70% заявляют, что хотят жить в частном доме. Однако в середине осени тренд изменился: количество введенных в эксплуатацию индивидуальных домов стало меньше, чем новостроек.
Причины:
▫️ Изменение условий льготной ипотеки: отмена с 1 июля всеобщей льготной ипотеки сказалась на обоих рынках — как на новостроек, так и на ИЖС.
▫️ Новые условия семейной ипотеки: на рынок ИЖС это повлияло более сильно. Теперь льготный кредит можно получить только при использовании эскроу-счетов, что затрудняет процесс для частных застройщиков, так как они используют договоры строительного подряда, а закон о применении эскроу-счетов вступит в силу только в 2025 году.
▫️ Снижение выдачи ипотеки на ИЖС: из-за этих ограничений выдача ипотечных кредитов на строительство частных домов в первой половине года сильно сократилась, в отличие от новостроек, где эскроу-счета обязательны с 2019 года.
Несмотря на трудности с льготными кредитами, интерес к ипотеке на рыночных условиях на ИЖС вернулся. В последние месяцы эксперты наблюдают, что на рынок частного домостроения вернулся интерес к ипотеке на рыночных условиях, которую в первой половине года почти не брали. Теперь такие кредиты берут снова, даже несмотря на заоблачно высокие ставки по ним.
#ипотека
🐚 Читать РБК Недвижимость в Telegram
Большую часть 2024 года рынок индивидуального жилья развивается вдвое быстрее, чем рынок новостроек. Это соответствует потребностям россиян: почти 70% заявляют, что хотят жить в частном доме. Однако в середине осени тренд изменился: количество введенных в эксплуатацию индивидуальных домов стало меньше, чем новостроек.
Причины:
▫️ Изменение условий льготной ипотеки: отмена с 1 июля всеобщей льготной ипотеки сказалась на обоих рынках — как на новостроек, так и на ИЖС.
▫️ Новые условия семейной ипотеки: на рынок ИЖС это повлияло более сильно. Теперь льготный кредит можно получить только при использовании эскроу-счетов, что затрудняет процесс для частных застройщиков, так как они используют договоры строительного подряда, а закон о применении эскроу-счетов вступит в силу только в 2025 году.
▫️ Снижение выдачи ипотеки на ИЖС: из-за этих ограничений выдача ипотечных кредитов на строительство частных домов в первой половине года сильно сократилась, в отличие от новостроек, где эскроу-счета обязательны с 2019 года.
Несмотря на трудности с льготными кредитами, интерес к ипотеке на рыночных условиях на ИЖС вернулся. В последние месяцы эксперты наблюдают, что на рынок частного домостроения вернулся интерес к ипотеке на рыночных условиях, которую в первой половине года почти не брали. Теперь такие кредиты берут снова, даже несмотря на заоблачно высокие ставки по ним.
#ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Центробанк рассматривает введение тестирования финансовой грамотности для ипотечных заемщиков
▫️ Предложение направлено на улучшение навыков управления финансами у тех, кто впервые берет ипотеку. В ЦБ отметили, что такая мера соответствует их работе по повышению финансовой грамотности населения.
▫️ Тестирование уже применяется в некоторых странах, и в России этот вопрос будет обсуждаться с банками и обществом защиты потребителей.
▫️ Центробанк использует и другие механизмы защиты заемщиков. В частности, разработан законопроект, который вводит период охлаждения по потребительским кредитам и займам, позволяющий заемщикам отказаться от кредита, если он окажется нецелесообразным.
▫️ Также предложена мера для покупателей квартир в новостройках, ограничивающая финансовую нагрузку: на первых годах ипотеки ставки низкие, а затем значительно растут, увеличивая ежемесячные платежи.
#ипотека
Данные: «РИА Новости»
🐚 Читать РБК Недвижимость в Telegram
▫️ Предложение направлено на улучшение навыков управления финансами у тех, кто впервые берет ипотеку. В ЦБ отметили, что такая мера соответствует их работе по повышению финансовой грамотности населения.
▫️ Тестирование уже применяется в некоторых странах, и в России этот вопрос будет обсуждаться с банками и обществом защиты потребителей.
▫️ Центробанк использует и другие механизмы защиты заемщиков. В частности, разработан законопроект, который вводит период охлаждения по потребительским кредитам и займам, позволяющий заемщикам отказаться от кредита, если он окажется нецелесообразным.
▫️ Также предложена мера для покупателей квартир в новостройках, ограничивающая финансовую нагрузку: на первых годах ипотеки ставки низкие, а затем значительно растут, увеличивая ежемесячные платежи.
#ипотека
Данные: «РИА Новости»
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Заморозка до февраля: что будет с ипотекой после сохранения ставки ЦБ
После сохранения ключевой ставки банки в ближайшее время не будут повторно пересматривать и без того высокие ставки по ипотеке, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью».
▫️Это связано с тем, что часть банков в декабре уже заложили ожидаемое повышение ключевой до 23-25% и подняли ставки по ипотеке примерно на 1-2 п. п.
▫️По данным «Дом РФ», в декабре средние ставки по рыночным программам достигли 29%. В то же время верхние границы ставок уже в ноябре превышали 43%.
▫️Влияние на спрос будет минимальным — активность будет низкой до февраля. Спрос будет поддерживаться преимущественно за счет льготных программ, рыночная ипотека не перестанет существовать.
Подробнее читайте в нашем материале.
#ипотека
🐚 Читать РБК Недвижимость в Telegram
После сохранения ключевой ставки банки в ближайшее время не будут повторно пересматривать и без того высокие ставки по ипотеке, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью».
▫️Это связано с тем, что часть банков в декабре уже заложили ожидаемое повышение ключевой до 23-25% и подняли ставки по ипотеке примерно на 1-2 п. п.
▫️По данным «Дом РФ», в декабре средние ставки по рыночным программам достигли 29%. В то же время верхние границы ставок уже в ноябре превышали 43%.
▫️Влияние на спрос будет минимальным — активность будет низкой до февраля. Спрос будет поддерживаться преимущественно за счет льготных программ, рыночная ипотека не перестанет существовать.
Подробнее читайте в нашем материале.
#ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Путин предложил распространить семейную ипотеку на вторичное жилье
Однако сделать это президент считает необходимым лишь в тех регионах, где почти не строится нового жилья.
#ипотека
🐚 Читать РБК Недвижимость в Telegram
Однако сделать это президент считает необходимым лишь в тех регионах, где почти не строится нового жилья.
#ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
На рынке ИЖС Подмосковья в 2025 году предсказали рост цен
▫️ Рынок ИЖС Московской области — крупнейший в России. По объему ввода индивидуального жилья столичный регион вдвое опережает ближайшего конкурента – Краснодарский край. Несмотря на снижение темпов сдачи частных домов в последние месяцы, за 2024 год в Подмосковье построено более 50 тыс. домов общей площадью свыше 8 млн кв. м.
▫️ На рынке первичного загородного жилья в организованных коттеджных поселках увеличивается объем предложения. Покупатели всё чаще выбирают участки с уже построенными или строящимися домами, что заставляет застройщиков добавлять в линейку опцию строительства коттеджей.
▫️ В 2025 году этот тренд усилится. Весь 2024 год цены на ИЖС снижались, но аналитики прогнозируют, что в следующем году они начнут расти. На это повлияет новый закон, вступающий в силу весной, который позволит строить дома на землях ИЖС по договорам строительного подряда, открывая доступ к программе семейной ипотеки.
▫️ Тем, кто не подпадает под условия семейной ипотеки, будет сложнее: высокие ставки по рыночной ипотеке и рост цен на жилье сократят спрос.
#ипотека
🐚 Читать РБК Недвижимость в Telegram
▫️ Рынок ИЖС Московской области — крупнейший в России. По объему ввода индивидуального жилья столичный регион вдвое опережает ближайшего конкурента – Краснодарский край. Несмотря на снижение темпов сдачи частных домов в последние месяцы, за 2024 год в Подмосковье построено более 50 тыс. домов общей площадью свыше 8 млн кв. м.
▫️ На рынке первичного загородного жилья в организованных коттеджных поселках увеличивается объем предложения. Покупатели всё чаще выбирают участки с уже построенными или строящимися домами, что заставляет застройщиков добавлять в линейку опцию строительства коттеджей.
▫️ В 2025 году этот тренд усилится. Весь 2024 год цены на ИЖС снижались, но аналитики прогнозируют, что в следующем году они начнут расти. На это повлияет новый закон, вступающий в силу весной, который позволит строить дома на землях ИЖС по договорам строительного подряда, открывая доступ к программе семейной ипотеки.
▫️ Тем, кто не подпадает под условия семейной ипотеки, будет сложнее: высокие ставки по рыночной ипотеке и рост цен на жилье сократят спрос.
#ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 1 января 2025 года российские банки должны будут выдавать ипотеку, соблюдая специальный стандарт
Главной целью ипотечного стандарта является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и защита заемщиков. Документ вводит запрет на схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.
Среди них:
▫️Аккредитивы при покупке жилья.
▫️Ипотека с кешбэком.
▫️Ипотека по субсидированной ставке от застройщика, которая приводит к завышению цены на квартиру.
▫️Комиссия от заемщиков за пониженную ставку по ипотеке (данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года).
▫️Банкам рекомендовано заключать ипотеку на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
▫️ Банки должны предупредить заемщиков о возможных комиссиях, завышении цены жилья и рисках, которые за этим последуют. Банк также должен проинформировать заемщика о доступных программах с господдержкой.
С введением ипотечного стандарта данные схемы фактически станут недоступны. Это приведет к снижению и без того невысокого спроса на ипотеку, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». В то же время банки и застройщики, по мнению экспертов, будут искать обходы ограничений и придумывать новые схемы.
Подробнее читайте здесь.
#ипотека
🐚 Читать РБК Недвижимость в Telegram
Главной целью ипотечного стандарта является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и защита заемщиков. Документ вводит запрет на схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.
Среди них:
▫️Аккредитивы при покупке жилья.
▫️Ипотека с кешбэком.
▫️Ипотека по субсидированной ставке от застройщика, которая приводит к завышению цены на квартиру.
▫️Комиссия от заемщиков за пониженную ставку по ипотеке (данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года).
▫️Банкам рекомендовано заключать ипотеку на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
▫️ Банки должны предупредить заемщиков о возможных комиссиях, завышении цены жилья и рисках, которые за этим последуют. Банк также должен проинформировать заемщика о доступных программах с господдержкой.
С введением ипотечного стандарта данные схемы фактически станут недоступны. Это приведет к снижению и без того невысокого спроса на ипотеку, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». В то же время банки и застройщики, по мнению экспертов, будут искать обходы ограничений и придумывать новые схемы.
Подробнее читайте здесь.
#ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM