Нужны деньги, но без кредита

Хочу рассказать про довольно новый на рынке и, на мой взгляд, классный инструмент привлечения финансов в ваш проект. Это ЦФА — цифровые финансовые активы.

Еще не знаете о таком, а он набирает популярность среди предпринимателей ввиду скорости и простоты эмиссии, низких издержек, гибкости, а также возможности сделать небольшой или краткосрочный пробный выпуск, чтобы оценить интерес инвесторов.

Итак, ЦФА — это цифровой аналог ценных бумаг или других активов. Выпускается он в виде токенов в блокчейн-системе, обращается только через специальные платформы, зарегистрированные в ЦБ. Все официально.

Одна из таких платформ — «А-Токен» от Альфа-Банка, к которой в качестве инвестора для покупки ЦФА МСП-компаний сегодня присоединился наш МСП Банк.

В чем суть и выгода инструмента для МСП

Легче привлечь капитал — процесс выпуска проще, чем выпуск биржевых или корпоративных бумаг. Нужно всего 3 шага: зарегистрироваться на платформе, согласовать условия и заполнить параметры выпуска.

Гибкость — можно выпустить ЦФА под конкретный проект на небольшие суммы. При этом обязательства могут быть обеспечены не только деньгами, как у биржевых облигаций, а хоть раритетным вином (это реальная история).

Прозрачность— все условия закреплены и не могут быть изменены, поскольку это блокчейн-платформа. Процесс безопасен для обеих сторон.

Скорость — выпуск и размещение ЦФА происходит быстрее, чем у классических облигаций. При первичной регистрации эмитента на платформе на это уходит до 2 недель, на бирже — порядка месяца. При повторном выпуске речь идет уже о нескольких днях, иногда даже часах.

С 2022 года было размещено более 2000 выпусков ЦФА, и порядка 20% от общего числа составляют компании сегмента МСП. В денежном эквиваленте это около 1 трлн рублей, которые бизнес прямо сейчас привлекает на развитие своих проектов.

Интересно? МСП Банк готов стать вашим инвестором!

Чего ждать от экономики до конца года?

Сегодня утром был на первом эфире радио РБК. Вместе с предпринимателем и ведущими обсуждали текущую экономическую ситуацию и то, как бизнес себя чувствует спустя 3 года санкций. Если коротко – оптимистов нет.

Это подтверждают и данные опроса, которыми поделились коллеги из РБК. В 2022-м 42% предпринимателей верили, что экономика быстро восстановится. Сегодня таких — лишь 28%. Число тех, кто ожидает спад, выросло с 30% до 57%.

Я бы сказал, что смотреть на вещи трезво — это признак зрелости. Мы понимаем, что экономика сейчас не «восстанавливается», а адаптируется с учетом новых реалий. И бизнес — вместе с ней. Малый и средний — быстрее всех.

Давайте и в моем канале голоснем. Ниже будет опрос.

Масштаб при минимальных расходах

Когда говорят о господдержке бизнеса, часто думают о расходах бюджета. В случае с «зонтичными» поручительствами, они минимальны относительно результата.

Экономика программы показывает, что с момента запуска в 2021 году 90 тысяч компаний под наш «зонт» привлекли более 1,1 трлн рублей. Государство на это потратило всего 7,4 млрд рублей [бюджет расходуется только в случае дефолта].

Выходит, что на каждый рубль, вложенный государством в программу, бизнес привлёк около 150. Это позволило увеличить и доход, и количество сотрудников.

У компаний, получивших кредиты под поручительства, доход и занятость растут в 2–3 раза быстрее, чем в среднем по сектору. Спустя год получатели «зонта» увеличили количество сотрудников на 16,7% до 547 тысяч [в 2024 году]. В то время как в целом по сектору занятость выросла на 2,7%.

По доходу такой же тренд — рост у получивших кредит под «зонт» 27,3% [5,3 трлн рублей в 2024 году]. В целом по сектору он составил 11,6%.

В региональной экономике эффект особенно заметен. Более 100 млрд рублей налогов от получателей поручительств пошли в региональные бюджеты. Для многих областей это ощутимая поддержка развития на местах.

На мой взгляд, это и есть та модель господдержки, которая выгодна всем: бизнесу, людям и государству.