В Великобритании отменена комиссия за расчеты банковскими картами
Коммерческие и муниципальные предприятия потеряли право разделять с клиентами расходы на обслуживание безналичных платежей, проводимых по картам.
С 13 января 2018 года в Соединенном королевстве отменена комиссия за осуществление платежей банковскими картами любых платежных систем, а также PayPal и American Express. До сих пор компании могли переносить на покупателя часть своих расходов на эквайринг, как правило, процент комиссии был относительно невелик (но, тем не менее, неприятен для покупателя - например, он мог «съесть» всю выгоду от кэшбэка по карте), но иногда доходил до грабительских 20%.
Чаще всего с комиссией за платежи банковскими картами и транзитным сервисом PayPal сталкивались покупатели авиабилетов, а также заказчики различных госуслуг в местных советах.
У этой позитивной новости есть два неприятных нюанса.
Первый состоит в том, что сами коммерческие и муниципальные организации никто от расходов на эквайринг не освобождает, и невозможность переложить часть своих расходов на заказчика товара или услуги они компенсируют тем, что поднимут цены для всех, независимо от формы оплаты, повышение будет незначительным, малозаметным, но оно практически неизбежно.
Второй нюанс напрямую связан с Брекзитом. Правительство Терезы Мэй преподносит отмену комиссии за оплату банковскими картами как свое экономическое достижение, но это не так: данное решение принято на основании директивы Евросоюза, и Великобритания была вынуждена подчиниться ей, поскольку до 29 марта 2019 года обязана выполнять все директивы блока.
Это означает, что после выхода из ЕС решение об отмене комиссии может быть аннулировано, и за удобство пользование банковскими картами снова придется платить (mk-london.co.uk).
#комиссия #эквайринг #великобритания
@ofd24
Коммерческие и муниципальные предприятия потеряли право разделять с клиентами расходы на обслуживание безналичных платежей, проводимых по картам.
С 13 января 2018 года в Соединенном королевстве отменена комиссия за осуществление платежей банковскими картами любых платежных систем, а также PayPal и American Express. До сих пор компании могли переносить на покупателя часть своих расходов на эквайринг, как правило, процент комиссии был относительно невелик (но, тем не менее, неприятен для покупателя - например, он мог «съесть» всю выгоду от кэшбэка по карте), но иногда доходил до грабительских 20%.
Чаще всего с комиссией за платежи банковскими картами и транзитным сервисом PayPal сталкивались покупатели авиабилетов, а также заказчики различных госуслуг в местных советах.
У этой позитивной новости есть два неприятных нюанса.
Первый состоит в том, что сами коммерческие и муниципальные организации никто от расходов на эквайринг не освобождает, и невозможность переложить часть своих расходов на заказчика товара или услуги они компенсируют тем, что поднимут цены для всех, независимо от формы оплаты, повышение будет незначительным, малозаметным, но оно практически неизбежно.
Второй нюанс напрямую связан с Брекзитом. Правительство Терезы Мэй преподносит отмену комиссии за оплату банковскими картами как свое экономическое достижение, но это не так: данное решение принято на основании директивы Евросоюза, и Великобритания была вынуждена подчиниться ей, поскольку до 29 марта 2019 года обязана выполнять все директивы блока.
Это означает, что после выхода из ЕС решение об отмене комиссии может быть аннулировано, и за удобство пользование банковскими картами снова придется платить (mk-london.co.uk).
#комиссия #эквайринг #великобритания
@ofd24
Карты на стол: почему власти хотят снизить комиссии за безналичные оплаты
Вице-премьер Дмитрий Козак поручил подготовить предложения о снижении комиссии при расчетах банковскими картами в магазинах. Объем безналичных оплат растет, но чрезмерно высокие комиссии этому процессу мешают, говорит бизнес
До 1 февраля Банк России, Минфин, Федеральная антимонопольная служба и бизнес должны представить в правительство предложения о снижении размера комиссионного вознаграждения при покупках банковскими картами в магазинах, рассказал РБК Сергей Беляков, председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ; члены ассоциации — «Магнит», «М.Видео-Эльдорадо», X5 Retail Group, «Снежная королева», «Лента» и другие крупнейшие ретейлеры).
Соответствующее поручение ведомства получили по итогам совещания вице-премьера Дмитрия Козака с представителями российского розничного бизнеса, которое состоялось на прошлой неделе, подтвердил РБК представитель замглавы правительства Илья Джус.
«Покупатели не должны переплачивать за свое право использовать удобные и современные средства оплаты», — пояснил он позицию вице-премьера. У РБК есть протокол совещания.
Как поясняет участник совещания у Козака, проблема комиссионного вознаграждения в первую очередь актуальна для non-food-ретейлеров. «Проблема в том, что ставки за обслуживание операций по оплате через банковскую карту для non-food сегмента выше, чем в food-ретейле, — рассказывает собеседник РБК.
— Это создает дополнительные финансовые издержки для сегмента, поскольку объем таких операций значительный. Взимаемый процент должен быть разумным и соответствовать ставкам продовольственного ретейла и ставкам для международных компаний на территориях других государств».
Что не так с размером комиссии при оплате картой, по мнению ретейлеров
«То, что этот вопрос вновь поднимается на уровне вице-премьера, означает, что проблема все же существует, несмотря на позицию ФАС», — отмечает представитель РАТЭК Антон Гуськов. По его словам, разница в размере комиссии по-прежнему остается «абсолютно необъяснимой»: для одного и того же товара, проданного разными магазинами, она может различаться кратно. «В специализированной электронной рознице доля безналичного расчета уже в районе 50% и продолжает увеличиваться, — отмечает Гуськов.
— Если удастся снизить размер комиссии, безусловно, ретейлеры смогут сократить издержи и эффективнее сдерживать рост цен».
Безналичная оплата с каждым годом становится все более привычной формой расчетов у россиян, следует из данных MasterIndex, ежегодного исследования MasterCard: если в 2009 году наличностью при расчетах пользовалось 84% респондентов, то по итогам 2017-го таких было только 23%.
Самый высокий процент респондентов, которые предпочитают только безналичную оплату, проживает в Северо-Западном округе (34%). Жители Дальневосточного округа чаще других россиян используют банковские карты в супермаркетах (87% респондентов). Больше, чем в других регионах рассчитываться традиционно — наличностью — предпочитают в Уральском округе (38%). Наибольшая доля имеющих карту — среди молодых людей от 25 до 34 лет (91%), а также среди людей с высшим образованием (90%), следует из данных опроса Аналитического центра НАФИ. В России карты одинаково распространены почти во всех типах населенных пунктов (уровень проникновения — 78–86%) - РБК.
#безнал #комиссия #ритейл
@ofd24
Вице-премьер Дмитрий Козак поручил подготовить предложения о снижении комиссии при расчетах банковскими картами в магазинах. Объем безналичных оплат растет, но чрезмерно высокие комиссии этому процессу мешают, говорит бизнес
До 1 февраля Банк России, Минфин, Федеральная антимонопольная служба и бизнес должны представить в правительство предложения о снижении размера комиссионного вознаграждения при покупках банковскими картами в магазинах, рассказал РБК Сергей Беляков, председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ; члены ассоциации — «Магнит», «М.Видео-Эльдорадо», X5 Retail Group, «Снежная королева», «Лента» и другие крупнейшие ретейлеры).
Соответствующее поручение ведомства получили по итогам совещания вице-премьера Дмитрия Козака с представителями российского розничного бизнеса, которое состоялось на прошлой неделе, подтвердил РБК представитель замглавы правительства Илья Джус.
«Покупатели не должны переплачивать за свое право использовать удобные и современные средства оплаты», — пояснил он позицию вице-премьера. У РБК есть протокол совещания.
Как поясняет участник совещания у Козака, проблема комиссионного вознаграждения в первую очередь актуальна для non-food-ретейлеров. «Проблема в том, что ставки за обслуживание операций по оплате через банковскую карту для non-food сегмента выше, чем в food-ретейле, — рассказывает собеседник РБК.
— Это создает дополнительные финансовые издержки для сегмента, поскольку объем таких операций значительный. Взимаемый процент должен быть разумным и соответствовать ставкам продовольственного ретейла и ставкам для международных компаний на территориях других государств».
Что не так с размером комиссии при оплате картой, по мнению ретейлеров
«То, что этот вопрос вновь поднимается на уровне вице-премьера, означает, что проблема все же существует, несмотря на позицию ФАС», — отмечает представитель РАТЭК Антон Гуськов. По его словам, разница в размере комиссии по-прежнему остается «абсолютно необъяснимой»: для одного и того же товара, проданного разными магазинами, она может различаться кратно. «В специализированной электронной рознице доля безналичного расчета уже в районе 50% и продолжает увеличиваться, — отмечает Гуськов.
— Если удастся снизить размер комиссии, безусловно, ретейлеры смогут сократить издержи и эффективнее сдерживать рост цен».
Безналичная оплата с каждым годом становится все более привычной формой расчетов у россиян, следует из данных MasterIndex, ежегодного исследования MasterCard: если в 2009 году наличностью при расчетах пользовалось 84% респондентов, то по итогам 2017-го таких было только 23%.
Самый высокий процент респондентов, которые предпочитают только безналичную оплату, проживает в Северо-Западном округе (34%). Жители Дальневосточного округа чаще других россиян используют банковские карты в супермаркетах (87% респондентов). Больше, чем в других регионах рассчитываться традиционно — наличностью — предпочитают в Уральском округе (38%). Наибольшая доля имеющих карту — среди молодых людей от 25 до 34 лет (91%), а также среди людей с высшим образованием (90%), следует из данных опроса Аналитического центра НАФИ. В России карты одинаково распространены почти во всех типах населенных пунктов (уровень проникновения — 78–86%) - РБК.
#безнал #комиссия #ритейл
@ofd24
Эквайринг на часть товаров предложили снизить
Банк России готов рассмотреть инициативу по снижению комиссий банков при оплате картами (так называемый эквайринг), а также платежа, который банк-эквайер перечисляет выпустившему карту (так называемый интерчейндж).
Но это касается только социальных товаров и услуг, рассказали в ЦБ.
Как пишут «Известия», национальная система платежных карт предложила уменьшить интерчейндж в таких сферах, как медицина, образование, общественный транспорт и недвижимость.
В свою очередь, торговые сети выступали за законодательное ограничение комиссий, но их не поддержали Федеральная антимонопольная служба (ФАС), ЦБ, Минфин и Минпромторг.
В Центробанке также заявили, что снижению общего уровня монопольного положения ряда игроков на рынке эквайринга будет способствовать развитие новых сервисов и услуг, в частности системы быстрых платежей(Известия).
#ритейл #комиссия #эквайринг
@ofd24
Банк России готов рассмотреть инициативу по снижению комиссий банков при оплате картами (так называемый эквайринг), а также платежа, который банк-эквайер перечисляет выпустившему карту (так называемый интерчейндж).
Но это касается только социальных товаров и услуг, рассказали в ЦБ.
Как пишут «Известия», национальная система платежных карт предложила уменьшить интерчейндж в таких сферах, как медицина, образование, общественный транспорт и недвижимость.
В свою очередь, торговые сети выступали за законодательное ограничение комиссий, но их не поддержали Федеральная антимонопольная служба (ФАС), ЦБ, Минфин и Минпромторг.
В Центробанке также заявили, что снижению общего уровня монопольного положения ряда игроков на рынке эквайринга будет способствовать развитие новых сервисов и услуг, в частности системы быстрых платежей(Известия).
#ритейл #комиссия #эквайринг
@ofd24
Госрегулирования эквайринговой комиссии не будет? Так из-за чего был спор?
Было бы большой ошибкой не отметить, что напряжение буквально висело в воздухе до самого начала совещания по регулированию эквайринга у вице-премьера Дмитрия Козака, cостоявшегося 1 марта 2019 года.
По имеющейся у портала PLUSworld.ru информации, практически все представители платежного сообщества отнеслись более чем серьезно к ситуации, сложившейся в связи с требованиями торгового ритейла пересмотреть механизмы формирования эквайринговой комиссии и взять за основу уровень мерчантской уступки – 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных, используемый для безналичных платежей в странах Европейского cоюза.
О чем еще можно говорить, если лоббистами торгового ритейла удалось по нарастающей организовать целую серию успешных шагов по оказанию давления на участников платежного рынка в стране – банки, платежные системы, Центральный банк, профильные министерства и ведомства.
Так, на совещании 26 ноября 2018 года у вице-премьера Дмитрия Козака с ритейлом, который он курирует, ФАС, Минфину, Минпромторгу при участии ЦБ было поручено до 1 февраля 2019 года представить в правительство предложения по снижению комиссии при покупках по банковским картам. «Ставки эквайринга, по словам Сергея Белякова, председателя президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), стали настоящим бичом для торговли непродовольственными товарами.
Они давно не меняются и составляют 1–3% в зависимости от вида предприятий торговли. Для малого бизнеса и небольших онлайн-продавцов ставки еще выше – от 2,5 до 3,5% в зависимости от оборота. Максимальная плата за эквайринг не должна превышать 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных», — в итоге заявил С. Беляков.
Банки со своей стороны выступали против такого развития событий, предупреждая, что в случае госрегулирования ритейл не снизит стоимость товаров и услуг ни на копейку, а кредитные организации будут вынуждены лишить своих клиентов бонусных программ, например кешбэка, при этом все услуги и сервисы станут платными для наших сограждан.
Кроме того, давление, оказываемое лоббистами группы торговых ритейлеров, в последние месяцы лишь продолжало нарастать. Так, в конце февраля ассоциации ритейлеров АКИТ, АКОРТ и РАТЭК направили в ФАС запрос о возбуждении дела против Visa и Mastercard за злоупотребление положением на рынке.
Как и ожидалось, ни Федеральная антимонопольная служба (ФАС), ни Минфин и Минпромторг, а также Центробанк не поддержали идею госрегулирования эквайринговой комиссии.
«Предложения правительства по государственному регулированию тарифов для безналичных платежей по банковским картам не вызвали поддержки ни у банков, ни у самой торговли», – заявил 1 марта Илья Джус, пресс-секретарь заместителя председателя правительства Российской Федерации Дмитрия Козака.
С другой стороны, участники данного совещания по регулированию эквайринга в итоге договорились подписать совместную декларацию о новых принципах ценообразования на этом рынке.
В итоге пришли к выводу, что целесообразно подписать между платежными системами и ведущими банками так называемую декларацию или соглашение, предусматривающую ключевые сегменты для снижения размера межбанковской комиссии и размер этой комиссии. Указанная декларация также может быть представлена всем участникам рынка, в том числе ритейлерам. Тут встал вопрос, кто будет представлять ритейлеров. Но и здесь решение лежало на поверхности – Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ).
По итогам совещания Д. Козак поручил участникам совещания выработать согласованные решения по определению прозрачных критериев и принципов дифференциации тарифов.
Координировать данную работу будет ЦБ с участием профильных министерств. Эти решения они должны представить в правительство до конца марта (по материалам PLUSworld.ru).
#эквайринг #комиссия #безнал #ритейл #банки
@ofd24
Было бы большой ошибкой не отметить, что напряжение буквально висело в воздухе до самого начала совещания по регулированию эквайринга у вице-премьера Дмитрия Козака, cостоявшегося 1 марта 2019 года.
По имеющейся у портала PLUSworld.ru информации, практически все представители платежного сообщества отнеслись более чем серьезно к ситуации, сложившейся в связи с требованиями торгового ритейла пересмотреть механизмы формирования эквайринговой комиссии и взять за основу уровень мерчантской уступки – 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных, используемый для безналичных платежей в странах Европейского cоюза.
О чем еще можно говорить, если лоббистами торгового ритейла удалось по нарастающей организовать целую серию успешных шагов по оказанию давления на участников платежного рынка в стране – банки, платежные системы, Центральный банк, профильные министерства и ведомства.
Так, на совещании 26 ноября 2018 года у вице-премьера Дмитрия Козака с ритейлом, который он курирует, ФАС, Минфину, Минпромторгу при участии ЦБ было поручено до 1 февраля 2019 года представить в правительство предложения по снижению комиссии при покупках по банковским картам. «Ставки эквайринга, по словам Сергея Белякова, председателя президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), стали настоящим бичом для торговли непродовольственными товарами.
Они давно не меняются и составляют 1–3% в зависимости от вида предприятий торговли. Для малого бизнеса и небольших онлайн-продавцов ставки еще выше – от 2,5 до 3,5% в зависимости от оборота. Максимальная плата за эквайринг не должна превышать 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных», — в итоге заявил С. Беляков.
Банки со своей стороны выступали против такого развития событий, предупреждая, что в случае госрегулирования ритейл не снизит стоимость товаров и услуг ни на копейку, а кредитные организации будут вынуждены лишить своих клиентов бонусных программ, например кешбэка, при этом все услуги и сервисы станут платными для наших сограждан.
Кроме того, давление, оказываемое лоббистами группы торговых ритейлеров, в последние месяцы лишь продолжало нарастать. Так, в конце февраля ассоциации ритейлеров АКИТ, АКОРТ и РАТЭК направили в ФАС запрос о возбуждении дела против Visa и Mastercard за злоупотребление положением на рынке.
Как и ожидалось, ни Федеральная антимонопольная служба (ФАС), ни Минфин и Минпромторг, а также Центробанк не поддержали идею госрегулирования эквайринговой комиссии.
«Предложения правительства по государственному регулированию тарифов для безналичных платежей по банковским картам не вызвали поддержки ни у банков, ни у самой торговли», – заявил 1 марта Илья Джус, пресс-секретарь заместителя председателя правительства Российской Федерации Дмитрия Козака.
С другой стороны, участники данного совещания по регулированию эквайринга в итоге договорились подписать совместную декларацию о новых принципах ценообразования на этом рынке.
В итоге пришли к выводу, что целесообразно подписать между платежными системами и ведущими банками так называемую декларацию или соглашение, предусматривающую ключевые сегменты для снижения размера межбанковской комиссии и размер этой комиссии. Указанная декларация также может быть представлена всем участникам рынка, в том числе ритейлерам. Тут встал вопрос, кто будет представлять ритейлеров. Но и здесь решение лежало на поверхности – Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ).
По итогам совещания Д. Козак поручил участникам совещания выработать согласованные решения по определению прозрачных критериев и принципов дифференциации тарифов.
Координировать данную работу будет ЦБ с участием профильных министерств. Эти решения они должны представить в правительство до конца марта (по материалам PLUSworld.ru).
#эквайринг #комиссия #безнал #ритейл #банки
@ofd24
В России снизят тариф за социально значимые покупки по карте
Платёжные системы «Мир», MasterCard и Visa снизили комиссию при оплате картами социально значимых и крупных покупок. Как стало известно «Коммерсанту», бюллетени с новыми ставками разослали по банкам в начале августа.
Утвержденные тарифы начнут действовать с 1 октября 2019 года.
О снижении комиссий за эквайринг (приём платежных карт в качестве оплаты) стало известно ещё в середине марта.
В категорию социально значимых покупок вошли расчеты с медицинскими и образовательными учреждениями, а также с аптеками.
К крупным покупкам отнесли сделки с недвижимостью и автомобилями. При этом для последних установлена максимальная комиссия в 10 000 рублей.
Этот шаг дает возможность оплачивать картами товары с традиционно низкой маржой, где из-за высокого среднего чека комиссия за эквайринг делала такой способ расчетов невыгодным для предприятий.
Ранее стало известно, что Visa планирует с 1 октября снизить межбанковскую комиссию при оплате картой недвижимости, автомобилей, а также покупок в больницах и школах.
#комиссия #эквайринг
@ofd24
Платёжные системы «Мир», MasterCard и Visa снизили комиссию при оплате картами социально значимых и крупных покупок. Как стало известно «Коммерсанту», бюллетени с новыми ставками разослали по банкам в начале августа.
Утвержденные тарифы начнут действовать с 1 октября 2019 года.
О снижении комиссий за эквайринг (приём платежных карт в качестве оплаты) стало известно ещё в середине марта.
В категорию социально значимых покупок вошли расчеты с медицинскими и образовательными учреждениями, а также с аптеками.
К крупным покупкам отнесли сделки с недвижимостью и автомобилями. При этом для последних установлена максимальная комиссия в 10 000 рублей.
Этот шаг дает возможность оплачивать картами товары с традиционно низкой маржой, где из-за высокого среднего чека комиссия за эквайринг делала такой способ расчетов невыгодным для предприятий.
Ранее стало известно, что Visa планирует с 1 октября снизить межбанковскую комиссию при оплате картой недвижимости, автомобилей, а также покупок в больницах и школах.
#комиссия #эквайринг
@ofd24
Быстрые банковские переводы стали бесплатными для россиян
С 1 мая банки не будут взымать комиссии за переводы до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается как переводов другим людям, так и между своими счетами, сообщили в Центробанке.
При переводах свыше 100 000 рублей в месяц комиссия банков не будет превышать 0,5% и в любом случае не может быть больше 1500 рублей, подчеркнули в ЦБ.
«Мы проанализировали переводы в этой системе и увидели, что 100 000 рублей — эта та самая величина, которая покрывает основные потребности граждан», — сказала директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина.
К СБП подключены 55 российских банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Почта банк, «Открытие» и другие.
СБП позволяет переводить деньги со счёта на счёт в разных банках по номеру мобильного телефона.
Систему быстрых платежей в России запустили в 2019 году. По ней россияне уже совершили более 13 млн операций на сумму более 112 млрд рублей, сообщила Бакина.
#сбп #цб #переводы #комиссия
@ofd24
С 1 мая банки не будут взымать комиссии за переводы до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается как переводов другим людям, так и между своими счетами, сообщили в Центробанке.
При переводах свыше 100 000 рублей в месяц комиссия банков не будет превышать 0,5% и в любом случае не может быть больше 1500 рублей, подчеркнули в ЦБ.
«Мы проанализировали переводы в этой системе и увидели, что 100 000 рублей — эта та самая величина, которая покрывает основные потребности граждан», — сказала директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина.
К СБП подключены 55 российских банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Почта банк, «Открытие» и другие.
СБП позволяет переводить деньги со счёта на счёт в разных банках по номеру мобильного телефона.
Систему быстрых платежей в России запустили в 2019 году. По ней россияне уже совершили более 13 млн операций на сумму более 112 млрд рублей, сообщила Бакина.
#сбп #цб #переводы #комиссия
@ofd24