🏦 Получить кредит с 1 октября стало сложнее. Банк России дополнительно ограничил кредитование людей с высокой долговой нагрузкой.

Банки и микрофинансовые организации смотрят не только на кредитную историю, но и на долговую нагрузку — разницу между заработком заёмщика и его платежами на погашение. Это связано с тем, что клиентам с высокой долговой нагрузкой новые долги могут создавать существенные риски.

Как будут выдавать кредиты:

🔵не больше 15% людям с долговой нагрузкой от 50 до 80%;
🔵не более 3% займов тем, у кого нагрузка превышает 80%.

Например, если при заработке 40 тыс. рублей человек выплачивает по 18 тыс. рублей по старому кредиту, в новом, даже с платежом 5 тыс. рублей могут отказать.

@centralbank_russia

#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💻Все данные об автостраховании и страховании жилья теперь хранятся в Единой автоматизированной информационной системе — АИС страхования. Она работает с 1 октября, а разработала её «Национальная Страховая Информационная Система» (НСИС) — структура Банка России.

В АИС можно бесплатно посмотреть, например, страховую историю, найти старые договоры, проверить действующий полис ОСАГО и узнать свой коэффициент бонус-малус (КБМ).

Как это сделать:

▶️зарегистрируйтесь на сайте НСИС через «Госуслуги» или онлайн-банк;
▶️выберите нужный вид документа.

Результат появится спустя несколько минут во вкладке «Обращения».

В электронном виде данные можно получать без ограничений, в бумажном — не чаще двух раз в год.

#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💼Полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни финансовые организации теперь продают только с защитой капитала, то есть с гарантией вернуть не менее 95% вложений. При этом страховая не расторгнет договор, даже если человек задержит от одного до трёх взносов в течение полугода.

Раньше финансовые организации без ограничений выдавали полисы с высокими рисками потерь. Некоторые предлагали оформить их вместо банковского вклада, хотя продукты отличаются тем, что у вклада нет рисков.

С 1 октября купить такой полис могут только инвесторы и те, кто перед этим прошёл специальный тест в организации.

Полис накопительного страхования (НСЖ) одновременно страхует жизнь и позволяет накопить деньги. При несчастном случае компания выплатит всю сумму к концу срока: НСЖ заключается не менее чем на пять лет — например, до совершеннолетия ребёнка, чтобы оплатить ему обучение в вузе.

В случае с полисом инвестиционного страхования (ИСЖ) компания распоряжается деньгами страхователя — например, вкладывает их в акции и облигации. Страхование жизни — преимущество этого метода по сравнению с обычными инвестициями. Заключают ИСЖ на срок от трёх до пяти лет по пожеланию клиента.

#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💻У электронных чеков такая же юридическая сила, как у бумажных. Но в отличие от бумажных они не теряются и не выцветают. Главное — с такими чеками проще вернуть или обменять товары, а также получить гарантийное обслуживание. Ещё по ним удобно оформлять налоговый вычет.

Для удобства хранить электронные чеки можно:

1️⃣В сервисе «Мои чеки онлайн». Его разработала Федеральная налоговая служба.

В нём отображаются чеки, которые:

⚪️вам выдали при покупке товаров или услуг, в том числе онлайн;
⚪️вы отсканируете в бесплатном приложении «Проверка чеков».

Все чеки на оплату картой, которая привязана к вашему номеру телефона, будут загружаться в сервис автоматически. Также можно добавлять чеки самому, в том числе бумажные. Нужно только навести камеру смартфона на QR-код.

2️⃣В мобильном приложении «Проверка чеков».

Здесь можно не только хранить чеки, но и воспользоваться другими полезными функциями:

▶️приложение подсвечивает в чеке все маркированные товары — например, одежду, обувь, парфюм, воду в упаковке, молочную продукцию, лекарства и другие. Вы сможете узнать их статус и проверить подлинность. Если чек не выдали или продали подделку, можно сразу сообщить о нарушении;

▶️есть возможность проверить, поступил ли чек в ФНС. Для этого нужно отсканировать QR-код и отправить запрос на проверку — результат появится на экране. Если у ФНС нет информации о расчёте, можно отправить жалобу на продавца, который нарушает закон.

#объясняемрф
#цифровизация
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📈 Вашей финансовой подушке не место под матрасом. Заставьте деньги работать — в программе долгосрочных сбережений.

Программа предусматривает:

⚪️софинансирование со стороны государства: до 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет;
⚪️налоговый вычет: до 60 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов в программу до 400 тыс. рублей;
⚪️сохранность денег: государство гарантирует накопления до 2,8 млн рублей.

🗳Посчитайте, как накопить на важную для вас цель, воспользовавшись калькулятором на сайте моифинансы.рф.

Подробнее о программе долгосрочных сбережений читайте в этом посте.

#объясняемрф
#финансы
#экономика

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📚Самые талантливые и целеустремлённые студенты на Дальнем Востоке смогут получать 30 тыс. рублей ежемесячно. Стипендию имени адмирала Г. И. Невельского утвердил премьер-министр Михаил Мишустин.

На выплату могут рассчитывать студенты, которые:

⚪️учатся очно в государственном или негосударственном вузе ДФО;
⚪️поступили с максимальными баллами за ЕГЭ по профильному предмету;
⚪️становились победителями и призёрами олимпиад для школьников.

🎓Чтобы сохранить стипендию при переходе на второй и последующие курсы, нужно сдавать сессии на «хорошо» и «отлично», а ещё в течение года заниматься наукой. Например, иметь публикации в рецензируемых научных изданиях и сборниках материалов по итогам конференций, получить грант на научно-исследовательские работы, победить во всероссийских или в международных олимпиадах и других конкурсах.

💬 Стипендия названа в честь адмирала Геннадия Невельского, который в XIX веке исследовал Дальний Восток, основал Николаевск-на-Амуре и доказал, что Сахалин — это остров.

#объясняемрф
#финансы
#мерыподдержки

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📱Вам звонят и предлагают начать инвестировать с помощью личного «брокера». Нужно только перевести деньги на специальный счёт — и «заработок» не заставит себя ждать.

Это новая гибридная схема мошенников, сообщили в Сбербанке. Как она работает:

⚪️аферисты создают поддельный личный кабинет, в котором жертва видит «растущий доход от инвестиций»;
⚪️чтобы вывести деньги со счёта, якобы надо уплатить комиссию за получение «налогового кода»;
⚪️как только жертва переводит деньги на счёт мошенников, они звонят ей, представляясь сотрудниками Центробанка, и сообщают, что счёт заблокирован из-за подозрений в мошенничестве;
⚪️вывести «доход» предлагают через родственника или друга. Затем доверенному лицу сообщают, что подозрения подтвердились, и начинают запугивать тюрьмой и конфискацией имущества. Избежать «наказания» можно, если перевести крупную сумму.

В итоге напуганные близкие берут кредиты, чтобы откупиться от аферистов. На этом злоумышленники не останавливаются: угрозами они заставляют жертв привлекать всё новых доверенных лиц и склоняют их к продаже жилья.

❕Специалисты рекомендуют сохранять бдительность и не вступать в диалоги с теми, кто предлагает лёгкий заработок. И ни в коем случае не переводить деньги незнакомцам!

#объясняемрф
#безопасность
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📝Получить льготы для поступления в вуз можно благодаря Всероссийской олимпиаде по финансовой грамотности «Финатлон для старшеклассников», которая проводится при поддержке Минфина, Банка России и Минобрнауки.

Для учеников 8–11-х классов готовят познавательные лекции, тренинги, встречи, экскурсии и деловые игры. На них ребята смогут пообщаться с единомышленниками и получить советы экспертов.

Регистрируйтесь на сайте до 25 декабря и проходите отборочный тур в формате онлайн-тестирования. Его итоги подведут в январе 2025-го.

📱Попасть в финал можно и без отборочного тура. Для этого тоже нужно зарегистрироваться на сайте «Финатлона» и победить в соревновании «Финатлония», которое представляет собой игру в мобильном приложении «Вклад».

Финальный очный этап пройдёт в феврале — марте и будет состоять из трёх туров:

⚪️творческое эссе;
⚪️решение задач;
⚪️решение кейса.

#учёба
#финансы
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

Деньги, которые вы вкладываете в программу долгосрочных сбережений (ПДС), можно забрать:

🔵через 15 лет с начала действия договора с НПФ;
🔵после наступления 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

Можно получить сразу полную сумму либо оформить выплаты:

🔵пожизненные ежемесячные;
🔵регулярные на срок от 10 лет и более.

❓Можно ли забрать деньги досрочно

⚪️Без потерь — в особых жизненных ситуациях: на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
⚪️В любой момент, но только в размере, который прописан в договоре. Также придётся заплатить пени.

Во втором случае накопительная пенсия, если вы перевели её в программу, а также инвестиционный доход и средства софинансирования останутся на вашем счёте до конца срока договора.

Подробнее о программе долгосрочных сбережений читайте в нашем посте.

#ВопросыЧитателей
#финансы
#мерыподдержки

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💬Сейчас очень удобно переводить деньги родным и друзьям — достаточно открыть приложение банка в телефоне. Иногда близкие просят скинуть реквизиты карты, чтобы перевести вам деньги. Но вдруг это мошенники взломали чужой аккаунт и теперь пишут вам?

Рассказываем, какие данные можно говорить другим, а что нужно держать в секрете.

Безопасно перевести деньги можно с помощью:

🔵номера карты — это длинный ряд из 16 цифр на её лицевой стороне. По нему вам могут перевести деньги из любого банка;
🔵номера расчётного счёта — 20 цифр, которые нужны для перевода денег от организаций, например зарплаты;
🔵вашего номера телефона и названия банка, в котором у вас открыт счёт. Эта информация нужна, если вы переводите деньги через систему быстрых платежей.

❕Важно: мошенники не смогут получить доступ к вашим деньгам, если будут знать только эти данные.

А вот информация, которую категорически нельзя сообщать:

⚪️ПИН-код. С ним злоумышленники смогут снять все ваши деньги в банкомате или расплатиться вашей картой в магазине;
⚪️CVV или CVC — это трёхзначный код на обороте карты. Он нужен аферистам для онлайн-покупок от вашего имени;
⚪️срок действия карты. В некоторых онлайн-магазинах можно расплатиться, указав только номер карты и срок её действия;
⚪️пароли и коды из СМС от банка. Они приходят только для подтверждения платежей, и если кто-то просит их назвать, это точно аферисты.

❕Помните: сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код, CVV или CVC и коды из сообщений.

#объясняемрф
#финансы
#безопасность

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

📈 Накопить 1 млн, когда вы откладываете по 3–4 тыс. в месяц, — задача вполне реальная, если вы участвуете в программе долгосрочных сбережений.

Заключите договор с негосударственным пенсионным фондом и делайте регулярные взносы на свой счёт. Государство будет пополнять ваш вклад в течение 10 лет на сумму до 36 тыс. рублей в год. А ещё вы сможете оформить налоговый вычет. Подробнее о программе читайте здесь.

👉 Рассчитать, сколько вы сможете накопить, можно на специальном калькуляторе на сайте моифинансы.рф.

#объясняемрф
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

🏠Коммунальные услуги за текущий месяц нужно оплачивать до 10-го числа следующего месяца. Иначе грозят серьёзные последствия — например, отключение света.

Меры при просрочке

▶️На один месяц — управляющая компания (УК) пришлёт долговой единый платëжный документ. Она может подать иск в суд, но обычно это происходит спустя три месяца неуплаты.

▶️На два месяца — начнут начислять пени. Размер — 1/300 ключевой ставки ЦБ РФ с 31-го по 90-й день неуплаты и 1/130 ставки с 91-го дня. До конца 2024 года по решению Правительства рассчитывают по ставке 9,5%.

Например, вы просрочили платёж в одну тысячу рублей на 95 дней. В первые 30 дней пени не будет, а затем в сумме с 31-го по 90-й день придётся заплатить 1000 × 60 × (9,5% × 1/300) = 19,0002, то есть 19 рублей за весь период. И ещё с 91-го дня за пять дней — 1000 × 5 × (9,5% × 1/130) = 3,65385. Всего получится 22 рубля 65 копеек за 95 дней просрочки.

▶️На три месяца — УК ограничит подачу электричества, горячей воды и газа или поставит заглушку на канализацию. Но отключить отопление или холодную воду вам не имеют права.

▶️Более чем на шесть месяцев — если квартира неприватизированная, нанимателя могут выселить по суду. Взамен предоставят другое жильё, но уже по норме 6 м² на человека. Собственника выселить нельзя. 

❓Когда УК обратится в суд:

— приставы могут арестовать имущество, заблокировать счета и ограничить выезд за границу при долге больше 10 тысяч рублей;
— судебные издержки ложатся на должника.

Однако суд может признать причину неуплаты уважительной для нанимателя или собственника в случае:

🔵сильной задержки зарплаты или пенсии;
🔵его болезни и/или членов его семьи;
🔵если в семье есть люди с инвалидностью и/или несовершеннолетние;
🔵если он и члены его семьи оказались в тяжёлом материальном положении, потому что лишились работы и не смогли найти новую.

Если у вас накопился долг, вы можете попросить УК о реструктуризации — выплате частями. Договориться можно по телефону, по почте или лично в офисе УК.

А как вернуть переплату за ЖКХ — рассказали здесь.

#объясняемрф
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

🏠Вы можете вернуть часть расходов на строительство дома с помощью имущественного налогового вычета. Для этого нужно официально работать и платить НДФЛ.

❓Какие траты учитываются

⚪️расходы на строительные и отделочные материалы;
⚪️стоимость разработки проекта;
⚪️затраты на инженерные коммуникации и работу строителей.

Также в вычет можно включить расходы на ремонт или достройку жилья — но только если в договоре указано, что вы покупаете недостроенный дом либо квартиру или комнату без отделки.

❓Сколько можно получить

Лимит вычета — 2 млн рублей. Так, если вы построили дом за 7 млн рублей, вам вернут: 2 млн × 13% (ставка НДФЛ) = 260 тыс. рублей.

Такой вычет положен один раз в жизни, но его необязательно использовать целиком за раз — можно вычитать налог частями.

К примеру, вы потратили на возведение дома 1,5 млн рублей. Вернуть сможете 195 тыс. рублей. От суммы вычета останется 500 тыс. рублей. Получить 13% с них вы сможете при следующей сделке — допустим, ремонте или строительстве.

❓Как получить

Нужно заполнить декларацию 3‑НДФЛ. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, в программе «Декларация» или от руки на бланке. Приложите документы и подайте в налоговую по месту жительства либо через сайт ФНС.

Вам понадобятся:

— паспорт;
— справка 2-НДФЛ;
— документы, подтверждающие расходы: чеки на покупку стройматериалов, договор подряда и прочее;
— договор на разработку проектной документации и подтверждение его оплаты;
— выписка из ЕГРН на дом.

💼 Полный список необходимых документов уточняйте в ФНС.

Вычет можно получить через работодателя. Укажите при обращении в налоговую, что хотите получать возврат таким образом. На работе напишите заявление в бухгалтерию — с вас перестанут удерживать НДФЛ, пока положенная сумма не вернётся.

В этом посте читайте, как получить налоговый вычет, если брали ипотеку на строительство жилья.

#объясняемрф
#жилищныйвопрос
#финансы

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

💼 Иногда на балансе Единого налогового счёта (ЕНС) может оказаться больше денег, чем нужно для уплаты налогов. Эти средства называют положительным сальдо. И их можно вернуть.

Положительное сальдо возникает, если:

🔵вы перечислили деньги сверх необходимого;
🔵налог пересчитали;
🔵ставка налога изменилась.

Проверить баланс можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

Чтобы вернуть положительный остаток на свой банковский счёт, подайте заявление:

⚪️лично в отделении налоговой;
⚪️в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи (ТКС), то есть с помощью специальных программ для отчётности — понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись;
⚪️через личный кабинет налогоплательщика;
⚪️при подаче декларации 3-НДФЛ.

В заявлении надо указать:

— ИНН и КПП — для юридических лиц;
— код налоговой инспекции, куда подаёте заявление;
— сумму, которую хотите вернуть;
— банковские реквизиты для возврата средств — БИК, номер расчётного счёта;
— тип получателя — юрлицо или физлицо.

На следующий день после подачи заявления налоговая отправит поручение в казначейство. Оно вернёт вам деньги на следующий день после того, как получит этот документ.

▶️Если вы указали счёт, данных о котором раньше у налоговой не было, срок возврата увеличат на время, которое потребуется, чтобы получить от банка информацию.

Возвращать деньги необязательно. Если хотите, можно оставить переплату на ЕНС. Когда налог будет списываться в следующий раз, эта сумма автоматически пойдёт на его уплату.

❕Налоги на имущество надо было уплатить до 2 декабря. Тем, кто забыл или не успел это сделать, нужно как можно скорее погасить задолженность — уже с 3 декабря им начисляют пени.

#финансы
#налоги
#цифровизация
#объясняемрф

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ