Процесс ценообразования в нашей индустрии довольно несправедлив по отношению к отдельным отраслям. Например, для предприятий которые живут на рынке РБ и СНГ, ценники на наших айтишников действительно кажутся заоблачными. Но, к сожалению, это естественный экономический процесс - труд покупает тот, кто может платить за него больше. Реальность такова что больше может за него платить продуктовик, который продаёт что-то недорогое массово. Например, геймдев.

Игростроение всегда держалось чуть в стороне от остальной айтишки. Во-первых, игроконторы обычно содержат в себе полный цикл производства: от дистрибуции до разработки, чем не может похвастаться тот же аутсорсер, что подразумевает более широкую палитру специалистов на проектах. Во-вторых, в игру можно поиграть любому, это значит что каждый разраб может поюзать свой продукт и ощутить его социальную ценность руками. В-третьих, разрабатывать свои продукты интересно, потому что можно генерировать идеи, и иногда их даже будут внедрять (хотя в серьёзных конторах все что касается геймплея выделяется в довольно закрытую и профессиональную отдельную специализацию).

Из минусов - частый бардак на проектах и жестокие дедлайны.

Но есть ещё один важный плюс в игроделе, про который редко говорят. Игростроение довольно толеранто к новичкам, т.к. очень большое количество людей постоянно хотят делать свои игры, имея небольшие бюджеты они постоянно нуждаются в волонтерах или начинающих спецах, которые могут хотя как то затыкать дыры (см. большой пост выше как делать проекты без больших бюджетов). Поэтому неплохой шанс войти в айти - это присоединятся к инди-командам разработки, предлагать свою помощь взамен на портфолио.

Я уже писал про DevGAMM - большую игроконфу регионального уровня, которая будет 21-22 ноября в Минске. Я достал вам промокод - Necodernotes15 со скидосом на 15%. Ценники там кусачие, сегодня последний день до повышения цены билетов. Но сходить стоит, поверьте, инвестиции того стоят, если вы хоть как-то хотите иметь дело с геймдевом.

P.S. Если вы хотите пойти на какую-то конфу, но хотите скидку - пишите мне в личку или в чат, возможно я выбью вам промокод :)

P.P.S. Если вы сами пилите игру - пишите, я опубликую ссылку на неё в этом канале и вы получите тестеров и какой-то трафик. Поддерживаем своих!

Меня тут немножко привлекают к теме строительства IT-страны, в частности к вопросу увеличения мощностей по выпуску айтишников на курсах. И естественным образом при увеличении числа курсов встает вопрос - где брать для них преподавателей? Точнее, ответ на вопрос где брать понятен - брать среди опытных сотрудников самих айтишных контор. А вот вопрос как их привлечь и замотивировать пока остаётся без ответа. И чтобы помочь ответить на этот вопрос я решил замутить исследование:

https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfcj1NzKq3Q5y9hHigDTaVRPy5QcOheDKpMvPAc-L1oPiA5Yw/viewform

Если вы айтишник хотя бы уровня mid (хотя бы около двух лет опыта) и интересуетесь этой темой - прошу вас ответить на короткий опросник в канале. Все данные потом будут обработаны и опубликованы здесь в виде аналитики. Анонимно. Спасибо!

Первые выводы от сбора данных от потенциальных преподавателей в IT.
1) Люди откликаются охотно и охотно хотят преподавать. Это радует.
2) Справедливый ценник на час преподавания коррелирует примерно с айтишными рейтами. Т.е. тот же диапазон что и на продакшне, с поправкой на опыт - более опытные ставят цену подороже. 10% вообще готовы преподавать бесплатно.
3) Больше хотят преподавать, как ни странно, миды. Видимо для них это означает какой-то потенциальный переход в лидство в их голове. Уверенно хотят преподавать люди с опытом 15+. Преподавание им нужно для того чтобы сменить опостылевший офис на что-то новое. Но в целом мотивация номер 1 - денежная. Мотивация номер 2 по популярности - сам кайф от процесса передачи знаний.
4) Большинство хочет преподавать несколько часов в неделю, без отрыва от продакшна. Это потребует специфической компановки курсов, но несет определенные плюсы, т.к. люди в продакшне не будут отрываться от трендов в своей специальности, будут практиками.
5) 50% ответивших оставили свои адреса, т.е. потенциально заинтересованы в предложениях по преподаванию. Это фантастический результат. Возможно, мы пошарим анкету ещё шире и создадим базу преподов, если пойдёт скачок курсов после стимулирования со стороны государства.

Для тех кто ещё пока чувствует себя зеленым чтобы преподавать, а сам бы не прочь поучиться, я достал новый промокод со скидкой. Образовательная студия MyMonday запустила необычный формат пробных собеседований, пока по двум направлениям - QA-инженер и Product Manager. Т.е. вы можете прорепетировать весь процесс от первой встречи и получения тестового задания до подробного разбора ваших ответов и получения рекомендаций. Это поможет в комфортной обстановке оценить свои шансы на получение работы и определиться с уровнем зарплаты, на которую вы можете претендовать (ну или по старинке через бота, но так будет адекватнее).
Чтобы назначить себе пробное собеседование, регистрируйтесь тут: https://mymonday.by#jobinterview

В MyMonday есть еще и регулярные курсы и тренинги по 20+ ИТ-направлениям, например Product Management, курсы Team Lead, построение отдела Sales с нуля, профессиональный проектный менеджмент. Полный список есть на сайте https://mymonday.by/. Для вас, друзья, до конца года действует скидка 10% по промокоду necodernotes.

Мой друг Андрей Мирошниченко попытался залезть в психологию "усредненного айтишника" с позиции психотерапевта, который видит этих айтишников у себя в кабинете на приёмах. Статья вызвала невероятную бурю обсуждения в фейсбуке, поэтому думаю она может показаться интересной и вам.

Моё мнение: люди разные и айтишники разные и далеко не всех из них "ботаны", а скорее в своей среде у нас есть достаточное разнообразие социальных ролей при общей довольно низкой токсичности взаимодействия (оскорбляют друг друга редко, в табло друг другу бьют крайне редко, обычно все вежливы). Но вот насчет взаимодействия айтишной среды с внешним миром у Андрея есть очень четко подмеченые мысли.

Сегодня мы сделаем первую попытку заглянуть в душу "айтишника". Поначалу я хотел писать "программиста", но мой старый друг программист (привет, Виталик) подверг ехидной критики это мое обобщение, ибо у него программисты делятся на бесчисленное количество градаций со своими психотипами. Но мы не будем копать так глубоко. Пока про особенности существования тех самых "обобщенных айтишников", в чем они страдают и как им помочь: https://zen.yandex.ru/media/id/5d503b95fc69ab00ad260044/vysokomerie-i-otchaianie-aitishnikov-psihologicheskie-osobennosti-odnoi-gruppy-professionalov-5d9c6ea3d5bbc300aff94bce

Поговорили немного с Иваном про акселераторы. Несмотря на то что в этот раз без гостя, выпуск достоин внимания постоянных слушателей, т.к. интересной информации было довольно много.

Подкаст #20: Акселератор Сбербанка и 500 Startups на личном опыте Ивана Веденина

В студии: Иван Веденин и Сергей Лавриненко (автор @necodernotes)
Информационный партнёр The Heroes Media (@theheroesmedia)

1. Особенности акселератора Сбер + 500 Startups.
2. Как и зачем Сбер делает акселератор, инвестирует и покупает стартапы.
3. Зачем стартап Synpatic вступил в акселератор Сбера.
4. В чем польза данного акселератора для стартапа.
5. Ментор или не ментор - как отличить?
6. Сравниваем условия акселераторов - Беларусь, Россия и Мир.
7. Какие ещё стартапы попали в акселератор?
8. Почему в Беларуси не получится собрать такой же набор стартапов?
9. Почему корпоративные акселераторы не совсем тру, и почему этот другой.
10. Может ли акселератор стать конвеером инноваций?

Подкаст #20: Акселератор Сбербанка и 500 Startups на личном опыте - Иван Веденин

Давайте запилим ещё одно маленькое исследование.

Меня не отпускает мысль после подкаста с Игорем Мамоненко - он сказал что число айтишников в Беларуси сильно превышает число ПВТшников. Мол, по госстату в ИКТ сфере трудится порядка 200 тысяч, в ПВТ - более 50 тысяч. Понятно, что часть из "ИКТ сферы" будут не экспортно-ориентированными айтишниками, а, например, белтелекомовцами или программистами госорганов. Но, тем не менее, трудно посчитать рынок фриланса в Беларуси. Число ИП в Беларуси составляет около 250 тысяч, недавно видел статистику что торгуют на рынках лишь около 60 тысяч. Кто остальные? Может там сидит ещё целый ПВТ по составу?

Короче, вопрос простой - состоит ли ваша компания в ПВТ, или вы формально не имеете к ПВТ никакого отношения. Данные помогут хотя бы примерно понять какой процент от общего числа по крайней мере подписчиков этого канала сидит вне ПВТ. Естественно все анонимно.

Являетесь ли вы или ваш работодатель резидентом ПВТ?
anonymous poll

Да – 345
👍👍👍👍👍👍👍 64%

Нет – 116
👍👍 22%

Я не айтишник/я просто хочу посмотреть – 77
👍👍 14%

👥 538 people voted so far.

К чему было вчерашний опрос по ПВТ? Мне стало интересно, правда ли что ПВТ растет за счёт того что туда стали брать всех подряд, и поэтому это рост не качественный, а лишь формальный загон компаний в ПВТ чтобы нарисовать красивые показатели руководству самого ПВТ.

Поэтому я запустил опрос в канале, а параллельно известный аналитик публичных данных Дмитрий Иванович снабдил меня файликом по платежному балансу Беларуси, где есть отдельной строкой экспорт услуг ИКТ (т.е. всех компаний, работающих на экспорт в сфере IT и телекоммуникаций). Результаты в виде графиков на ваших экранах (данные по 2018 год, т.к. за 2019 ещё нет полных данных).

Какие можно сделать выводы?

1) Тренд на рост экспорта ИКТ и ПВТ идёт с момента создания самого ПВТ и не планирует никуда исчезать (три раза стучим по столу).
2) Тренд на то что всё большая часть ИКТ со временем вступает в ПВТ был задолго до восьмого декрета, он также был с самого начала ПВТ. Поэтому обвинять нынешнее начальство в желании раздуть показатели ПВТ за счёт загона всех - некорректно. Резкого слома нет, тренд довольно плавный.
3) Зато влияние восьмого декрета можно оценить по резкому изменению линии тренда в 2017 - экспорт стал расти быстрее, график стал больше похож на экспоненту, чем на линейный рост, каким он был с 2011 по 2016

Также весьма интересная мысль - скоро ПВТ может обогнать ИКТ по экспорту. Каким образом? Очень просто - в ПВТ теперь берут приборостроение, биотехнологии и прочие штуки, которые как таковые не являются ИКТ в чистом виде. Жаль нельзя пока посмотреть статистику по доле таких компаний в ПВТ, вряд ли она пока определяющая, но на тренд было бы интересно посмотреть.

Данные в канале показывают чуть большую долю не ПВТшников по людям. Это, вероятно, можно объяснить меньшей долей экспорта и выручки на человека в компаниях где работают эти люди. Например, программирование на внутренний рынок. А может у меня уже куча иностранцев и они чуть подбивают статистику :) Но в целом порядок цифр приблизительно сходится с официальной статистикой.

Сегодня 11.11, а значит и у нас будут промокоды. Вообще, я долго думал что делать с потоком предложений по рекламе, который валится. Дело даже не в деньгах, дело в том что возможно реально кому-то интересно пойти на тот или иной ивент, а если я опубликую промокод, то кому то чуть-чуть облегчу жизнь. По статистике, которую я собираю с оргов ивентов, промокодами реально пользуются.

Поэтому я решил что максимально экологично для всех подписчиков канала выбрать один день в неделю, куда сгружать все предложения по промокодам. И этот день будет - понедельник. В остальные дни рекламы не будет (только если очень много занесут, хех).

Также я буду периодически производить розыгрыши репостов в LinkedIn. Почему там? Линкед обладает потрясающей виральностью и не режет охват публикациям, которые содержат в себе ссылки на внешние сервисы. Тот же фб активно промоутит свой видео-хостинг и мессенджер, а значит режет органический охват публикациям со ссылкам на сторонние сервисы.

Сегодня, например, мы разыграем проходку на очень интересный ивент: конференцию для художников и разработчиков игровой индустрии Talents in Games. В двух залах пройдет два потока лекций - для художников и для разработчиков на Unity. Прикольно то, что конференция проходит сразу после DevGamm, но стоит всего 15$, поэтому доступна куда более широкому кругу людей чем сам DevGamm. Это не значит что конференция совсем "пустая" по контенту, например, на конференции выступит Джама Джурабаев, который специализируется на концепт-арте в кино и работает над проектами Marvel, Sony и Lucasfilm. Перед художниками также выступят спецы из Vizor, Smirnov School, Game Insight и других компаний. Кейсами из разработки поделятся Deus Craft, Banzai Games, Gismart, Tanks a Lot by HighCore Games, Playtika. Тоже все уважаемые компании, крайне рекомендую там затусить.

А попасть туда есть два способа: 1) Купить билет с промокодом necoder-10 и получить 10% скидку с несчастных 15 баксов за вход 2) Поставить лайк и репост этой публикации в Linkedin:

https://www.linkedin.com/posts/teslavr_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D0%BA%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B0-activity-6599738343636905984-Oua0

Победителя выберем в среду 20 ноября, путём жэстачайшего рандома. Победитель пойдёт на конфу бесплатно.

Продолжаем понедельник! Помимо геймдева, который безусловно будет только расти, есть ещё одно направление, чей рост необратим: data science. Логика очень простая - когда ваша кофеварка и холодильник научатся стучаться в 5G сеть за новыми рецептами, ваша дверь будет открываться перед вами по распознаванию вашего лица, а на работу вы будете ездить на беспилотном такси, то вся эта огромная экосистема будет генерировать просто тучу данных. И анализировать эти данные всё равно будут так или иначе люди. И воровать их будут люди, и защищать их от воровства будут люди, и торговать ими будут люди. Поэтому таксисты вымрут, а их место займут дата аналисты :) К тому же, сейчас из 7.5 млрд человек доступ в Интернет имеют менее половины, представьте, что начнется, когда с распространением 5G и спутникового Интернета доступ к Сети получат жители Африки, Индии, Азии и прочих развивающихся стран.

Короче, любой девелопер подучившись немножко матану рискует стать дата-саентистом, а то и замутит свой AI стартап, набросав нейроночку на датасет. Такое умение выходит на первое место для стартапера-технаря, ибо шансы стартапа с магическими двумя буквами AI в стеке на успешный фандрайзинг куда выше, чем если этих двух букв нет.

Вопрос - а где можно круто поучиться матану, чтобы не тратить 5 лет в универе? Ответ - в Минске есть курсы tensor.by, организованные ребятами из RocketScience.ai. Вот здесь можно почитать программу, чтобы понять примерно уровень погружения в проблему. Я сравнивал с программой Data Science на культовую ШАД от Яндекса - здесь выглядит как минимум не хуже. Но вообще входящие требования требования на курсы - минимум 2 года опыта девелопмента и 10 часов времени в неделю. Плотняк с большим количеством практики.

Для физлиц будет скидка в 10% по кодовому слову "НЕКОДЕР". Это что-то вроде промокода, который нужно говорить вслух при записи на курсы (несмотря на это, данный промокод рекордный по абсолютному размеру скидки в этом канале). Такой курс стоит рассматривать не как edutaiment, а строго как инвестицию в себя.

Ко мне обратились с просьбой рассказать как айтишнику в Беларуси накопить на пенсию. Веры в светлое будущее пенсионной системы родного государства, разумеется, нет никакой, поэтому придется откладывать часть денег (регулярно, каждый месяц, сумму не меньше запланированной, проценты реинвестировать, иначе никакой пенсии не будет). Только куда потом это вложить чтобы надежно забрать через несколько десятков лет, а лучше в преумноженном виде?

Ответ на этот вопрос будет дан в трех частях. Первая часть: куда не стоит вкладывать. Вторая часть: куда стоит вкладывать. Третья часть: как это сделать технически.

Не будет ответа на вопрос "сколько откладывать?". Каждый определяет для себя сам комфортную сумму. Прикиньте сколько вам денег нужно для старости и к какому возрасту, можете воспользоваться калькулятором расчёта сбережений, их тысячи, например первый который попался в гугле https://www.calc.ru/raschet-sberezheniy.html

Правда там есть один интересный пункт - процентная ставка. Если инфляция в баксах более-менее стабильна и в год составляет примерно 1,7%, то какую процентную ставку забивать? Этот ответ напрямую связан с вопросом куда стоит и не стоит инвестировать.

Если мы копим на пенсию, то наш портфель по умолчанию должен быть консервативным. Мы хотим в первую очередь сохранить деньги, лишь во вторую очередь мы хотим на этих деньгах чуть-чуть заработать. Это значит:

1. Не стоит инвестировать пенсионные в стартапы, крипту, форекс, МММ, МЛМ и все что может быть связано с потенциально большой доходностью с большими же рисками. Этот пункт не запрещает побаловаться и вкинуть какую-то небольшую часть денег в рисковый проект - этот пункт говорит о том, что это надо делать не в ущерб пенсионным (и уж точно не вкидывать туда все или значительную долю своих денег).

2. Не стоит инвестировать в долю в бизнесе в Беларуси, который кормится с клиентов из Беларуси. Многие мечтают вложится в кафе или СТО - это все прекрасные бизнесы, ровно до первого серъёзного кризиса. Как только платежеспособный спрос падает, люди начинают чиниться сами и кушать дома. Недавно в райцентре менял резину на зимнюю и видел как мужик на шиномонтаже сам себе колёса монтировал, заплатив лишь пару рублей за инструмент монтажнику. Потому что мужик экономит. В Минске пока все нормально, но есть ли гарантии что так будет и дальше в течение 30 лет пока вы не выйдете на пенсию? Вопрос риторический.

3. Вообще не стоит инвестировать в какой-то один бизнес. Это значит класть все яйца в одну корзину. Точно также лучше не вкладывать всё в одну страну, тем более в развивающуюся (кроме США, туда можно инвестировать всё).

4. Недвига это вариант а) очевидный б) как правило невыгодный по соотношению риск/доходность. Посчитайте сами: однушка в Минске условно стоящая 50 тысяч генерирует условно 300 баксов аренды в месяц (без учета расходов). Это 7,2 % годовых. Норм ставка. Но при этом все риски на вас. Вы можете гарантировать что вашу квартиру у вас не отожмут бандиты, государство или не обложат диким налогом? Речь идет о горизонте в 20-40 лет. Такой гарантии в нашем государстве рабочих и крестьян, естественно, дать невозможно.

То же самое касается недвиги зарубежом. Нужно очень внимательно изучить рынок, скорее всего там будут какие-то налоги которые съедят весь доход. На рост стоимости тоже не стоит рассчитывать: недвига растёт когда экономика растёт. Но с другой стороны недвига постоянно и строится, а значит старая может падать в цене.

Короче, если вы не риэлтор-международник и не решите нырнуть в эту сферу глубоко (а зачем вы тогда в IT сидите?) то лучше в недвигу помимо своего основного жилья не инвестируйте.

5. Депозиты - супернизкая доходность, там где высокая доходность по депозитам скорее всего бешеная инфляция и высокие риски. В эту сторону вообще смотреть нет смысла.

6. Золото - коварная штука. Вообще, обычно в классическом портфеле советуют иметь 20% золота. Но золото имеет поганое свойство падать в цене когда вам очень нужно его продать. Потому что в этот момент его обычно нужно продать не только вам, а всем вокруг. А покупают его обычно как защитный актив во время кризисов. Но вы не профессиональный инвестор (зачем вы тогда в IT сидите?) поэтому не заморачивайтесь. Точно не нужно покупать ювелирку, это вообще очень плохая инвестция, лучше слиток золота купить если очень хочется (хотя вот тут пример неудачной покупки слитков).

Завтра напишу куда стоит инвестировать.

Часть вторая: куда стоит инвестировать

1. ETF/индексные фонды. Это как если бы вы разложили свой десяток яиц по тысячам корзин. Аналогия немного хромает, но по сути на фондовых рынках есть базовые портфели, формирующиеся по одному принципу.

Например, индекс S&P 500 формируется по принципу "берем 500 самых крутых компаний, кто из списка вылетает - тех акции сбрасываем, кто попадает - тех закупаем. И так регулярно". Я рассказываю очень упрощённо, математика там чуть более сложная, но суть в том что этот индекс очень хорошо перформит. Вот график индекса за почти сотню лет. Здесь все кризисы, мировая война, рождение нас с вами и крушение СССР. И за все это время этот индекс в целом уверенно рос, несмотря на локальные падения и кризисы. Поэтому он идеален для сбережений вдолгую. А вот статистика по его средней доходности - за с 1926 года выходит 10% в среднем, с 1957 - 8%. Мало кто из активных инвесторов, которые строят сложные стратегии по формированию портфеля акций могут побить этот индекс вдолгую. Можете также погуглить про пари Баффета на миллион долларов.

В качестве альтернативы посмотрите на индексы NASDAQ (акции технологических компаний) и Dow Jones (промышленные компании). Вот табличка, где можно посмотреть сравнительную статистику по их доходности с 1975 года.

Минусы: если будет очередной мировой кризис то будет очень страшно, потому что бывает что индексы приносят даже убытки. Но до этого момента в мировой истории индексы всегда отыгрывали назад через какое-то время.

2. Облигации.

Облигация - это по сути долговая расписка кого-то. Расписка содержит в себе срок, процентную ставку и частоту погашения. Облигации выпускают предприятия, фонды и даже страны. Если вы хотите инвестировать в экономику Беларуси, то самый выгодный процент вы получите если купите международные бонды Беларуси. Важно понимать, что любое более менее адекватное правительство стремится избежать дефолта, а значит будет отбирать деньги у бюджетников и пенсионеров чтобы рассчитаться по долгам с кредиторами (правительство Беларуси примерно этим сейчас и будет заниматься). Дефолт - это очень больно для государства и смертельно для предприятия. При этом ставки по таким облигациям могут быть очень интересными. У Беларуси это обычно 6-7% в валюте, у Украины на пару процентов повыше. Но Беларусью и Украиной мир не ограничивается - в долг берут в мире все. За 7,5% годовых в баксах можно найти даже много неплохих предприятий в Беларуси (смотрите экспортные). Постарайтесь выбирать те предприятия, которые работают на растущих рынках, имеют нормальную публичную отчётность. Евроопт делал последнюю эмиссию под 6,2% например - я уверен, чтобы не случилось с Беларусью, но люди все равно будут у них еду покупать за деньги, поэтому они найдут денег уйти от дефолта. В принципе, норм актив.

Важное правило с облигациями - при погашении (обычно выпускаются на 5 лет) рекомендуется не покупать облигации этого же эмитента вновь. Перестрахуйтесь, возьмите что-нибудь другое.

Минус: теоретически, может быть дефолт и предприятие лопнет. Но если ваш портфель сбалансирован, то дефолт одного предприятия сильно не испортит картину. Не инвестируйте в непонятные облигации, постарайтесь чуть-чуть прогуглить и узнать ситуацию на рынках тех, в кого вы вкладываете.

3. Акции напрямую.

Это интересный инструмент, но довольно рисковый, т.к. акции могут сильно колебаться. Вместе с тем, небольшой процент портфеля в акциях может дать неплохую доходность и гипотетически увеличить капитализацию. Здесь совет тот же что и с облигациями - изучайте рынок, смотрите на дивидендную политику организации. Могу порекомендовать канал Дмитрия Наривончика, он очень интересный инвестор - инвестирует в акции белорусских предприятий. Да, есть риски, но по прибыльным предприятиям очень большая доходность по дивидендам. В США не будет такой доходности, но зато там может быть быстрый рост. Эта стратегия инвестирования уже ближе к активной стратегии, поэтому я бы не рекомендовал значительную часть портфеля держать в акциях, если вы реально не хотите заниматься инвестированием профессионально. Но вот если бы вы купили EPAM 7 лет назад, то сейчас цена ваших акций выросла бы в 10 раз. При этом это далеко не так рисковано как покупать стартап, например.

Минусы: нужно следить за рынком, акции могут падать.

В следующей серии я расскажу какими инструментами можно это все покупать. Если у вас есть советы или замечания - пишите в чат, я включу их в следующую публикацию.

Итак, третья часть, пожалуй, самая сложная. Как проинвестировать в нормальные инструменты технически.

В целом, про это буквально две недели назад вышла неплохая статья на dev.by с подробными инструкциями. Но там эта статья партнерская, поэтому в ней нет глубокой аналитики по нюансам, плюсам и минусам всех инструментов. Поэтому мы немножко её раскрасим, нам здесь за рекламу никто не платил.

1. Вариант через ДУ (Доверительное Управление) с беларуским банком.

Вы приходите в банк (любой из топовых коммерческих), задаёте вопрос про ДУ и получаете исчерпывающий ответ. ДУ в банке бывает полное и по приказу: полное означает что ваш управляющий за вас будет решать куда инвестировать, согласовав стратегию, по приказу - вы в письменной форме приказываете что делать с вашими деньгами, куда инвестировать и т.п. Бояться полного ДУ не нужно, управляющий чаще всего квалифицированный спец, рисковать вашими деньгами не будет, будет вкладывать согласно выбранной вами консервативной стратегии.

Плюсы: целиком легально, относительно мало напряга (придётся поторчать в банке и повозиться с оформлением), акции записаны на вас, поэтому если с банком что-то случится то акции будут у вас.

Минусы: вы попадаете на довольно высокие комиссии от банка и на 13% подоходный налог от вывода всей прибыли. Т.е. платите в тот момент когда снимаете деньги со счёта.

2. Вариант через иностранного брокера

Вариант через местного брокера не рассматриваем - у них просто нет доступа к интересующим нас активам (местные брокеры, поправьте меня если я здесь ошибаюсь и что-то уже изменилось).

Из иностранных брокеров несколько инвесторов порекомендовали мне https://exante.eu/. Комиссии там не очень большие. Можно вводить деньги, покупать акции, спокойно их себе держать, получать дивиденды.

Всё было бы очень круто, если бы не одно НО: вам на это нужно разрешение родного государства, в частности Нацбанка. Вот ссылка на сайте НБРБ как его получить. Спойлер: придётся сильно повозиться, не факт что дадут с первой попытки.

Что будет если работать без разрешения? Можете попасть на штраф, вот список размеров штрафов в статье. Спойлер: по сравнению с накапливаемыми суммами штрафы (пока) не очень большие, за исключением штрафа за неуплату налогов. Налог (13%) придётся заплатить при вводе денег в Беларусь из-за границы на сумму разницы выведенных и введённых. Опытные инвесторы говорят что до суммы с пятью нулями обычно людей не мониторят и не дергают за отсуствие разрешения.

Но ведь суммы не обязательно вводить в Беларусь, правильно? Можете вывести их на любой счёт в том государстве, где вы планируете провести пенсию, ну или условно на карту. Тогда, всё сделав грамотно, вы можете вообще никаких налогов не заплатить (но перед этим лучше проконсультироваться у знающего юриста по налоговым законам разных стран). В статье dev.by приведен пример с налогом в 10% через брокера США, но ведь в мире есть масса оффшоров! И не со всеми из них заключены двусторонние соглашения об обмене информацией. Беларусь пока не является членом Международной конвенции ОЭСР об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS), т.е. сведения о том, где находятся деньги белорусских резидентов и в каком количестве, пока не получает в автоматическом режиме. То есть реально выбрать юрисдикцию где родное государство не узнает про ваши денежки и без налогов. Но это пока. Короче, суммирую: сэкономить на налогах можно, если проресерчить тему. Но наш канал призывает не уклоняться от уплаты налогов! 👮‍♂️

Всё очень сильно упрощается если у вас есть надежный друг/родственник с паспортом страны, где нет таких забабонов с нацбанком и можно торговать свободно. Тогда можно открывать счёт на него без всяких дурацких разрешений (уточнив по налогам предварительно).

Плюсы: удобные интерфейсы, легко вводить деньги, оптимизировать портфели, доступ к широкому списку активов. Короче всё как у людей, и ещё можно даже соптимизировать налоги.

Минусы: если делать всё легально, то нужно получить разрешение НБРБ. А это тот ещё квест. Также могут запросить источник денег из соображений противодействию отмыву денег. Поэтому здесь лучше сохранять какие-то документы о вашем трудоустройстве/зарплате. Также на этапе вывода денег лучше подключить юриста чтобы не попасть на лишние налоги.

3. Вариант через currency.com. Техническая инструкция есть в вышеупоминающейся партнерской статье. Но я специально отписал Николаю Марковнику из VP Capital, задав два вопроса по существу:
1) Начисляются ли дивиденды на активы?
2) Какое реальное обеспечение токенов? Производится ли покупка реальных акций на имя человека купившего токены? Какие гарантии человека с токенами в случае гипотетического краха биржи, что его акции останутся у него на руках?

Вот что ответил Николай:
"1. На платформе торгуются токенизированные акции, т.е. токены, цена которых привязана к самой акции. Держатели токенизированных акций получают эквивалент дивидендов.
2. Каждый купленный клиентом токен обеспечен денежными средствами, эквивалентными его стоимости, производными финансовыми инструментами или иными ценными бумагами. Криптобиржа соблюдает в своей деятельности требования Парка высоких технологий и проходит ежегодный аудит одной из компаний большой четверки.
При покупке токенизированной акции не происходит приобретения клиентом самой акции."

В общем, решайте сами. На мой взгляд эта площадка интересна для тех кто хочет активно потрейдить в коротко-среднесрочном периоде и не очень подходит для длинных сбережений.

Но есть и плюсы: очень удобный и простой интерфейс, 0 налогов до 2023 года. Поэтому в принципе, чтобы узнать как торговать на рынке, как работает биржа и попробовать сформировать изначальный портфель - это, наверное, самый лучший вариант для новичков. В будущем, я бы все таки перебирался напрямую в ценные бумаги. Кстати в статье раздавали промокод на 10 баксов до конца ноября, так что можно пощупать биржу ничем не рискуя.

4. https://lacerta.app/ - вот платформа, через которую можно вкладывать в облигации компаний из РБ. Помните про все риски экономики РБ и не забивайте ими половину портфеля, но и там иногда бывают бумаги хороших предприятий с хорошей доходностью. С нашей стороны плюс инвестций в предприятия Беларуси в том что мы здесь можем относительно несложно проверить как на предприятии обстоят дела, найти либо знакомых, либо самим посмотреть на сервис.

Доход от процентов с облигаций не облагается налогом. Но если вы продадите бумагу на вторичке по цене выше покупки, то за разницу придётся заплатить 13%.

Такие вот пироги. Спасибо всем кто помог составить этот гайд и подкорректировать ошибки. Если интересно, сделаем стрим с живым инвестором.