В России заработает новая пенсионная программа. Стоит ли пользоваться
Госдума приняла-таки закон о долгосрочных сбережениях россиян. Программа начинает действовать уже с 2024 года.
Как это работает
Суть программы в том, что россияне смогут копить на прибавку к пенсии, а государство будет софинансировать их взносы. Но есть нюансы.
Итак, чтобы стать участником программы нужно подписать договор с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) на срок минимум 15 лет и начать откладывать деньги. В договоре прописывается сумма пополнения и с какой периодичностью будут вноситься деньги. НПФ будет вкладывать эти средства в ОФЗ, корпоративные облигации и другие бумаги с низким риском.
По прошествии 15 лет или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин инвестор начнет получать выплаты: срок выплат зависит от условий, которые инвестор и НПФ определили в договоре. Можно договориться с НПФ о разовой выплате или пожизненных платежах.
Стоит ли пользоваться?
Я уже писала, что на мой взгляд, выгоды у этой программы сомнительны (да и российским властям никакого доверия у меня нет). Но постараюсь объективно рассказать о плюсах и минусах, а вы уже сами решите, подходит ли вам это предложение.
Плюсы
➕ Сам факт софинансирования. Размер прибавки зависит от дохода человека. Если его зарплата не превышает 80 000 ₽, то из бюджета добавят столько же, сколько он внес на счет. Если доход — от 80 000 ₽ до 150 000 ₽, то государство добавит половину от взносов. При более высокой зарплате прибавляться будет четверть от внесенной суммы.
При этом, размер софинансирования не может составлять больше 36 000 ₽ в год (108 000 ₽ за все время). Чтобы начать получать софинансирование, нужно открыть и пополнить свой счет минимум на 2000 ₽;
➕ накопления на счете будут застрахованы на 2,8 млн ₽ на случай банкротства НПФ;
➕ участник программы может получать налоговые вычеты в размере до 52 000 ₽ в год;
➕ на счет можно перевести свою накопительную часть пенсии — те самые накопления, «замороженные» в 2014 году;
➕ счет можно в пользу другого человека, например, своего ребенка;
если человек заключил договор в свою пользу или в пользу близких родственников, то с выплат не нужно платить НДФЛ;
➕ накопленные на таком счете деньги можно наследовать. Однако если участник программы выбрал пожизненные выплаты и уже начал их получать, то в случае его смерти сбережения «сгорят».
Минусы
➖ программа софинансирования рассчитана на три года, но правительство имеет право продлить этот срок;
➖ забрать деньги досрочно без потери инвестиционного дохода, софинансирования и полученных вычетов можно только в двух случаях: при оплате дорогостоящего лечения и при потере кормильца;
➖ НПФ смогут удерживать повышенное вознаграждение при высокой доходности
➖ Потенциально низкая доходность: за последние шесть лет НПФ показывали среднюю доходность в размере всего примерно 5,3% годовых.
@Moneyhack
#пенсия #взрослые_скучные_финансы
Госдума приняла-таки закон о долгосрочных сбережениях россиян. Программа начинает действовать уже с 2024 года.
Как это работает
Суть программы в том, что россияне смогут копить на прибавку к пенсии, а государство будет софинансировать их взносы. Но есть нюансы.
Итак, чтобы стать участником программы нужно подписать договор с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) на срок минимум 15 лет и начать откладывать деньги. В договоре прописывается сумма пополнения и с какой периодичностью будут вноситься деньги. НПФ будет вкладывать эти средства в ОФЗ, корпоративные облигации и другие бумаги с низким риском.
По прошествии 15 лет или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин инвестор начнет получать выплаты: срок выплат зависит от условий, которые инвестор и НПФ определили в договоре. Можно договориться с НПФ о разовой выплате или пожизненных платежах.
Стоит ли пользоваться?
Я уже писала, что на мой взгляд, выгоды у этой программы сомнительны (да и российским властям никакого доверия у меня нет). Но постараюсь объективно рассказать о плюсах и минусах, а вы уже сами решите, подходит ли вам это предложение.
Плюсы
➕ Сам факт софинансирования. Размер прибавки зависит от дохода человека. Если его зарплата не превышает 80 000 ₽, то из бюджета добавят столько же, сколько он внес на счет. Если доход — от 80 000 ₽ до 150 000 ₽, то государство добавит половину от взносов. При более высокой зарплате прибавляться будет четверть от внесенной суммы.
При этом, размер софинансирования не может составлять больше 36 000 ₽ в год (108 000 ₽ за все время). Чтобы начать получать софинансирование, нужно открыть и пополнить свой счет минимум на 2000 ₽;
➕ накопления на счете будут застрахованы на 2,8 млн ₽ на случай банкротства НПФ;
➕ участник программы может получать налоговые вычеты в размере до 52 000 ₽ в год;
➕ на счет можно перевести свою накопительную часть пенсии — те самые накопления, «замороженные» в 2014 году;
➕ счет можно в пользу другого человека, например, своего ребенка;
если человек заключил договор в свою пользу или в пользу близких родственников, то с выплат не нужно платить НДФЛ;
➕ накопленные на таком счете деньги можно наследовать. Однако если участник программы выбрал пожизненные выплаты и уже начал их получать, то в случае его смерти сбережения «сгорят».
Минусы
➖ программа софинансирования рассчитана на три года, но правительство имеет право продлить этот срок;
➖ забрать деньги досрочно без потери инвестиционного дохода, софинансирования и полученных вычетов можно только в двух случаях: при оплате дорогостоящего лечения и при потере кормильца;
➖ НПФ смогут удерживать повышенное вознаграждение при высокой доходности
➖ Потенциально низкая доходность: за последние шесть лет НПФ показывали среднюю доходность в размере всего примерно 5,3% годовых.
@Moneyhack
#пенсия #взрослые_скучные_финансы