Самой доходной инвестицией за последние 10 лет стали … редкие бутылки виски 🥃
За последний год инвестиции в люкс в целом стали прибыльнее почти на четверть, говорится в свежем The Wealth Report.
Самой доходной длительной инвестицией в люкс оказалась покупка редкого виски. За десять лет его стоимость в среднем выросла на 373%. (Но с этим вложением есть ньюанс - его нужно не выпить в процессе инвестирования 😉)
Машины принесли 185%. Сумочки на этом фоне выглядят довольно скромно — 75%.
Меньше всего увеличились в цене цветные бриллианты — на 16% за десять лет.
@Moneyhack
#инвестиции
За последний год инвестиции в люкс в целом стали прибыльнее почти на четверть, говорится в свежем The Wealth Report.
Самой доходной длительной инвестицией в люкс оказалась покупка редкого виски. За десять лет его стоимость в среднем выросла на 373%. (Но с этим вложением есть ньюанс - его нужно не выпить в процессе инвестирования 😉)
Машины принесли 185%. Сумочки на этом фоне выглядят довольно скромно — 75%.
Меньше всего увеличились в цене цветные бриллианты — на 16% за десять лет.
@Moneyhack
#инвестиции
Куда вложить 100 000 ₽
Вы в комментариях спрашивали, куда вложить небольшую сумму в рублях внутри страны. Самое простое, это вклад в банке. Сейчас можно найти депозит со ставкой в 15%. Но, если вы хотите чего-то более сложного, то вот что советуют финансовый советник, основатель компании «Личный капитал» Владимир Савенок.
«На сегодняшний день в РФ сложилась следующая ситуация:
📈 Инфляция растет на фоне роста денежной массы
📈 Ставка ЦБ растет, но с инфляцией пока не справляется. Намеков на снижение ставки пока нет.
📈 Рубль немного укрепился вместе с ростом ставки, но укрепление неуверенное.
В таких условиях я считаю, что основными целями инвестирования являются:
1. Защита от инфляции
2. Защита от девальвации рубля
3. Рост капитала
Для этих целей в рекомендую такой портфель:
💼 25% - БПИФ акций российских компаний (напр., EQMX) – защита от инфляции и девальвации и рост капитала;
💼 25% - БПИФ золота (напр, GOLD) или контракт GLDRUB_TOM – защита от девальвации;
💼 50% - фонд денежного рынка (напр, LQDT) – защита от инфляции.
Денежный рынок дает сегодня доходность выше ОФЗ и при этом фонд является абсолютно ликвидным.
Когда мы увидим, что ЦБ собирается остановить рост ставки или даже намек на понижение, половину фонда денежного рынка можно будет инвестировать в более длинные ОФЗ – со сроком погашения 3-5 лет.
После коррекции на рынке акций, долю акций можно увеличить до 50%».
@Moneyhack
#инвестиции
Вы в комментариях спрашивали, куда вложить небольшую сумму в рублях внутри страны. Самое простое, это вклад в банке. Сейчас можно найти депозит со ставкой в 15%. Но, если вы хотите чего-то более сложного, то вот что советуют финансовый советник, основатель компании «Личный капитал» Владимир Савенок.
«На сегодняшний день в РФ сложилась следующая ситуация:
📈 Инфляция растет на фоне роста денежной массы
📈 Ставка ЦБ растет, но с инфляцией пока не справляется. Намеков на снижение ставки пока нет.
📈 Рубль немного укрепился вместе с ростом ставки, но укрепление неуверенное.
В таких условиях я считаю, что основными целями инвестирования являются:
1. Защита от инфляции
2. Защита от девальвации рубля
3. Рост капитала
Для этих целей в рекомендую такой портфель:
💼 25% - БПИФ акций российских компаний (напр., EQMX) – защита от инфляции и девальвации и рост капитала;
💼 25% - БПИФ золота (напр, GOLD) или контракт GLDRUB_TOM – защита от девальвации;
💼 50% - фонд денежного рынка (напр, LQDT) – защита от инфляции.
Денежный рынок дает сегодня доходность выше ОФЗ и при этом фонд является абсолютно ликвидным.
Когда мы увидим, что ЦБ собирается остановить рост ставки или даже намек на понижение, половину фонда денежного рынка можно будет инвестировать в более длинные ОФЗ – со сроком погашения 3-5 лет.
После коррекции на рынке акций, долю акций можно увеличить до 50%».
@Moneyhack
#инвестиции
Tinder для инвесторов: что означают новые правила обмена замороженными акциями россиян и иностранцев
Вчера был подписан Указ, который устанавливает правила обмена активами российских и иностранных инвесторов, оказавшимися под блокировкой после 24 февраля 2022 года.
Тогда остановилось взаимодействие с иностранными депозитариями и наши Apple с Tesla подвисли где-то между мирами. А купленные иностранцами Сбер и К оказались заморожены на счетах типа «С».
И вот по новому указу зарубежные инвесторы, в том числе из «недружественных» стран, смогут купить у россиян заблокированные иностранные бумаги за средства со счетов типа «С» — «путём проведения торгов». Активы, приобретённые нерезидентом, зачислят на специальный транзитный счёт, открытый российским депозитарием на его имя.
Короче, что-то типа Tinder для инвесторов.
Новые правила будут распространяется на портфели физлиц стоимостью не больше 100 000 ₽.
Звучит неплохо. Но есть ньюанс.
Порядок проведения торгов будет устанавливать правительственная комиссия. Взимать плату с физлиц за такие сделки брокеры и биржи не смогут. Регулировать работу механизма будет ЦБ.
То есть для брокеров от этих операций нет никакой выгоды. Да ещё и бюрократии с правительственной комиссией не оберёшься. Так что сомневаюсь, что они активно будут участвовать в этом процессе.
Буду следить за новостями по этой теме, но пока что кажется, что и этот способ разблокировать акции не сработает.
@Moneyhack
#санкции #инвестиции
Вчера был подписан Указ, который устанавливает правила обмена активами российских и иностранных инвесторов, оказавшимися под блокировкой после 24 февраля 2022 года.
Тогда остановилось взаимодействие с иностранными депозитариями и наши Apple с Tesla подвисли где-то между мирами. А купленные иностранцами Сбер и К оказались заморожены на счетах типа «С».
И вот по новому указу зарубежные инвесторы, в том числе из «недружественных» стран, смогут купить у россиян заблокированные иностранные бумаги за средства со счетов типа «С» — «путём проведения торгов». Активы, приобретённые нерезидентом, зачислят на специальный транзитный счёт, открытый российским депозитарием на его имя.
Короче, что-то типа Tinder для инвесторов.
Новые правила будут распространяется на портфели физлиц стоимостью не больше 100 000 ₽.
Звучит неплохо. Но есть ньюанс.
Порядок проведения торгов будет устанавливать правительственная комиссия. Взимать плату с физлиц за такие сделки брокеры и биржи не смогут. Регулировать работу механизма будет ЦБ.
То есть для брокеров от этих операций нет никакой выгоды. Да ещё и бюрократии с правительственной комиссией не оберёшься. Так что сомневаюсь, что они активно будут участвовать в этом процессе.
Буду следить за новостями по этой теме, но пока что кажется, что и этот способ разблокировать акции не сработает.
@Moneyhack
#санкции #инвестиции
Чек-лист: 20 главных ошибок инвестора. Проверьте, не совершаете ли вы их
Институт CFA собрал самые распространённые ошибки при инвестировании.
1. Ждать слишком многого
Наличие разумных ожиданий доходности помогает инвесторам ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не действовать исходя из эмоций.
2. Не иметь инвестиционных целей
Часто инвесторы сосредотачиваются на краткосрочной доходности или последнем инвестиционном увлечении вместо своих долгосрочных инвестиционных целей.
3. Не диверсифицировать
Наличие разнообразных вложений не позволит одной акции существенно повлиять на стоимость вашего портфеля.
4. Фокусироваться на краткосрочной перспективе
Легко сосредоточиться на краткосрочной перспективе, но это может заставить инвесторов пересмотреть свою первоначальную стратегию и принимать необдуманные решения.
5. Покупать по высокой цене и продавать по низкой
Тут всё понятно без объяснений
6. Торговать слишком активно
Исследования показывают, что у инвесторов с самой высокой торговой активностью низкая доходность.
7. Платить много комиссий
Сборы могут существенно повлиять на общую эффективность ваших инвестиций, особенно в долгосрочной перспективе.
8. Уделять слишком много внимания налогам.
Принятие решения исключительно на основе его налоговых последствий не всегда может быть оправданным. Проблема больше актуальна в США.
9. Регулярно не пересматривать свою стратегию
Пересматривайте свой портфель ежеквартально или ежегодно, чтобы в случае проблем поменять активы.
10. Не понимать свои риски
Слишком большой риск может вывести вас из зоны комфорта, но слишком малый риск может привести к снижению доходности, которая не достигнет ваших финансовых целей. Найдите правильный баланс для вашей личной ситуации.
11. Не знать свою доходность
Оказывается, инвесторы часто не знают эффективность своих вложений.
12. Реагировать на новости
Негативные новости в краткосрочной перспективе могут вызвать страх, но помните, что нужно сосредоточиться на долгосрочной перспективе
13. Забывать об инфляции
При оценке доходности нужно обязательно учитывать рост цен за год, чтобы понимать, сколько вы заработали в реальности (а не на красивом графике от брокера).
14. Пытаться начать инвестировать в «правильное» время
Нет идеального времени. Зато регулярность даст более высокую прибыль, чем попытка вовремя «войти» на рынок.
15. Не проверять брокера
Чтобы не доверить деньги шарашкиной конторе, проверяйте лицензию брокера на сайте ЦБ и читайте отзывы.
16. Работать с неподходящим советником
Найдите время на поиск подходящего консультанта с лицензиями и хорошим послужным списком.
17. Инвестировать на эмоциях
Это может быть сложно, но сохраняйте рациональность во время колебаний рынка.
18. Гнаться за слишком высоким доходом
Высокодоходные инвестиции часто сопряжены с наибольшим риском. Тщательно оценивайте риски перед инвестированием активов такого типа.
19. Начинать слишком поздно
Представим, два человека решили инвестировать $200 долларов ежемесячно до достижения 65 лет. При доходности в 7% годовых, те, кто начнёт инвестировать в 25 лет, заработают $520 000, а те, кто в 35 лет — всего $245 000.
20. Не контролировать то, что вы можете
Никто не может предсказать рынок, но инвесторы могут делать регулярные взносы. И это приведёт к мощному результату.
Если инвестировать $15 в день в течение 50 лет при среднегодовой доходность в 7%, то портфель составит $1,2 млн.
Пойду что ли проверять свой портфель 😉
@Moneyhack
#инвестиции
Институт CFA собрал самые распространённые ошибки при инвестировании.
1. Ждать слишком многого
Наличие разумных ожиданий доходности помогает инвесторам ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не действовать исходя из эмоций.
2. Не иметь инвестиционных целей
Часто инвесторы сосредотачиваются на краткосрочной доходности или последнем инвестиционном увлечении вместо своих долгосрочных инвестиционных целей.
3. Не диверсифицировать
Наличие разнообразных вложений не позволит одной акции существенно повлиять на стоимость вашего портфеля.
4. Фокусироваться на краткосрочной перспективе
Легко сосредоточиться на краткосрочной перспективе, но это может заставить инвесторов пересмотреть свою первоначальную стратегию и принимать необдуманные решения.
5. Покупать по высокой цене и продавать по низкой
Тут всё понятно без объяснений
6. Торговать слишком активно
Исследования показывают, что у инвесторов с самой высокой торговой активностью низкая доходность.
7. Платить много комиссий
Сборы могут существенно повлиять на общую эффективность ваших инвестиций, особенно в долгосрочной перспективе.
8. Уделять слишком много внимания налогам.
Принятие решения исключительно на основе его налоговых последствий не всегда может быть оправданным. Проблема больше актуальна в США.
9. Регулярно не пересматривать свою стратегию
Пересматривайте свой портфель ежеквартально или ежегодно, чтобы в случае проблем поменять активы.
10. Не понимать свои риски
Слишком большой риск может вывести вас из зоны комфорта, но слишком малый риск может привести к снижению доходности, которая не достигнет ваших финансовых целей. Найдите правильный баланс для вашей личной ситуации.
11. Не знать свою доходность
Оказывается, инвесторы часто не знают эффективность своих вложений.
12. Реагировать на новости
Негативные новости в краткосрочной перспективе могут вызвать страх, но помните, что нужно сосредоточиться на долгосрочной перспективе
13. Забывать об инфляции
При оценке доходности нужно обязательно учитывать рост цен за год, чтобы понимать, сколько вы заработали в реальности (а не на красивом графике от брокера).
14. Пытаться начать инвестировать в «правильное» время
Нет идеального времени. Зато регулярность даст более высокую прибыль, чем попытка вовремя «войти» на рынок.
15. Не проверять брокера
Чтобы не доверить деньги шарашкиной конторе, проверяйте лицензию брокера на сайте ЦБ и читайте отзывы.
16. Работать с неподходящим советником
Найдите время на поиск подходящего консультанта с лицензиями и хорошим послужным списком.
17. Инвестировать на эмоциях
Это может быть сложно, но сохраняйте рациональность во время колебаний рынка.
18. Гнаться за слишком высоким доходом
Высокодоходные инвестиции часто сопряжены с наибольшим риском. Тщательно оценивайте риски перед инвестированием активов такого типа.
19. Начинать слишком поздно
Представим, два человека решили инвестировать $200 долларов ежемесячно до достижения 65 лет. При доходности в 7% годовых, те, кто начнёт инвестировать в 25 лет, заработают $520 000, а те, кто в 35 лет — всего $245 000.
20. Не контролировать то, что вы можете
Никто не может предсказать рынок, но инвесторы могут делать регулярные взносы. И это приведёт к мощному результату.
Если инвестировать $15 в день в течение 50 лет при среднегодовой доходность в 7%, то портфель составит $1,2 млн.
Пойду что ли проверять свой портфель 😉
@Moneyhack
#инвестиции
Как сейчас покупать иностранные акции: 3 способа
После того, как СПБ Биржа попала под американские санкции, купить Tesla, Apple и Starbucks стало намного сложнее. Но варианты ещё остаются. Forbes собрал 3 способа инвестировать в иностранные активы.
1. Иностранный брокер
Их довольно много в странах СНГ и популярных среди релокантов. Самый известный и крупный — Interactive Brokers. Но он действует с некоторыми ограничениями (не принимает переводы в рублях, соответственно, пополнить торговый счет с рублевого счета не получится).
2. Российский брокер
Сейчас единственный российский брокер, который предоставляет доступ напрямую к торгам американскими активами, — это «Финам».
Можно купить американские акции и опционы. Но эта опция доступна только для квалифицированных инвесторов.
3. Мосбиржа
На Мосбирже есть несколько квазиинструментов, которые привязаны к зарубежным индексам, но при этом торгуются и рассчитываются в рублях. Например, фьючерсы на американские индексы S&P и Nasdaq, а также немецкий DAX.
@Moneyhack
#инвестиции #акции
После того, как СПБ Биржа попала под американские санкции, купить Tesla, Apple и Starbucks стало намного сложнее. Но варианты ещё остаются. Forbes собрал 3 способа инвестировать в иностранные активы.
1. Иностранный брокер
Их довольно много в странах СНГ и популярных среди релокантов. Самый известный и крупный — Interactive Brokers. Но он действует с некоторыми ограничениями (не принимает переводы в рублях, соответственно, пополнить торговый счет с рублевого счета не получится).
2. Российский брокер
Сейчас единственный российский брокер, который предоставляет доступ напрямую к торгам американскими активами, — это «Финам».
Можно купить американские акции и опционы. Но эта опция доступна только для квалифицированных инвесторов.
3. Мосбиржа
На Мосбирже есть несколько квазиинструментов, которые привязаны к зарубежным индексам, но при этом торгуются и рассчитываются в рублях. Например, фьючерсы на американские индексы S&P и Nasdaq, а также немецкий DAX.
@Moneyhack
#инвестиции #акции
Самые любимые акции россиян в 2023 году
Ещё одно исследование с итогами года подготовили «Тинькофф Инвестиции». В среднем портфель инвесторов выглядит вот так:
💼 российские акции — 45%;
💼 облигации — 28%;
💼 ETF — 7,2%.
💼 Фонды — 6,1%
💼 Золото и серебро — 0,8%
Любимые акции — на картинке.
А средняя доходность по стране — 14,6% (в общем-то на уровне вклада).
Но интересно, что самая высокая доходность у жителей Ханты-Мансийска, Югры, Иркутской области и Пермского края.
Возможно, потому что в этих регионах меньше инвесторов и на биржу идут те, кто реально в этом понимает.
Ещё интересно, что выбор акций и компаний сильно отличается в зависимости от региона. Например, в Татарстане и Башкортостане наибольшую долю в портфелях занимают бумаги энергетического сектора. А в Красноярском крае предпочитают сырьевую промышленность. Но у этого тренда довольно понятное объяснение: люди инвестируют в компании, которые находятся в их регионе и чью специфику они лучше понимают.
В Татарстане и Башкортостане — это нефтяные компании Татнефть и Башнефть; в Красноярском крае — Русал, Норникель; в Краснодаре — «Магнит».
@Moneyhack
#инвестиции
Ещё одно исследование с итогами года подготовили «Тинькофф Инвестиции». В среднем портфель инвесторов выглядит вот так:
💼 российские акции — 45%;
💼 облигации — 28%;
💼 ETF — 7,2%.
💼 Фонды — 6,1%
💼 Золото и серебро — 0,8%
Любимые акции — на картинке.
А средняя доходность по стране — 14,6% (в общем-то на уровне вклада).
Но интересно, что самая высокая доходность у жителей Ханты-Мансийска, Югры, Иркутской области и Пермского края.
Возможно, потому что в этих регионах меньше инвесторов и на биржу идут те, кто реально в этом понимает.
Ещё интересно, что выбор акций и компаний сильно отличается в зависимости от региона. Например, в Татарстане и Башкортостане наибольшую долю в портфелях занимают бумаги энергетического сектора. А в Красноярском крае предпочитают сырьевую промышленность. Но у этого тренда довольно понятное объяснение: люди инвестируют в компании, которые находятся в их регионе и чью специфику они лучше понимают.
В Татарстане и Башкортостане — это нефтяные компании Татнефть и Башнефть; в Красноярском крае — Русал, Норникель; в Краснодаре — «Магнит».
@Moneyhack
#инвестиции
Как российские инвесторы смогут продать заблокированные иностранные бумаги
Центральный банк рассказал подробности о продаже заблокированных иностранных ценных бумаг нерезидентам.
Короткая версия для тех, кто не хочет погружаться в подробности: вам напишет ваш брокер и выдаст все инструкции.
Подробности
📈 Для запуска торгов специальная комиссия утвердит правила и условия их проведения. Когда объявят о старте, брокеры, доверительные управляющие и управляющие компании ПИФ должны уведомить своих клиентов. Сроки пока неизвестны.
📈 Участвовать можно по желанию. Каждый инвестор сможет подать заявки на общую сумму не более 100 000 ₽. Порядок расчёта стоимости бумаг, выставляемых на продажу, также установит правкомиссия. Такие бумаги будут обособлены на счетах в депозитариях до завершения торгов.
📈 По завершении торгов деньги за проданные бумаги поступят на счета, которые укажут сами инвесторы. Этими средствами можно будет свободно распоряжаться.
Практика
Мне уже написал Кит Финанс (куда принудительно перевели мои иностранные акции из Сбера).
Чтобы продать их, мне нужно открыть брокерский счёт. Оказывается, сейчас у меня там только счет депо для хранения ценных бумаг. Так я узнала, что мне наконец в принципе открыли какой-то счёт 😀. (Кто забыл этот сериал, предыдущая серия вот тут).
@Moneyhack
#инвестиции #санкции
Центральный банк рассказал подробности о продаже заблокированных иностранных ценных бумаг нерезидентам.
Короткая версия для тех, кто не хочет погружаться в подробности: вам напишет ваш брокер и выдаст все инструкции.
Подробности
📈 Для запуска торгов специальная комиссия утвердит правила и условия их проведения. Когда объявят о старте, брокеры, доверительные управляющие и управляющие компании ПИФ должны уведомить своих клиентов. Сроки пока неизвестны.
📈 Участвовать можно по желанию. Каждый инвестор сможет подать заявки на общую сумму не более 100 000 ₽. Порядок расчёта стоимости бумаг, выставляемых на продажу, также установит правкомиссия. Такие бумаги будут обособлены на счетах в депозитариях до завершения торгов.
📈 По завершении торгов деньги за проданные бумаги поступят на счета, которые укажут сами инвесторы. Этими средствами можно будет свободно распоряжаться.
Практика
Мне уже написал Кит Финанс (куда принудительно перевели мои иностранные акции из Сбера).
Чтобы продать их, мне нужно открыть брокерский счёт. Оказывается, сейчас у меня там только счет депо для хранения ценных бумаг. Так я узнала, что мне наконец в принципе открыли какой-то счёт 😀. (Кто забыл этот сериал, предыдущая серия вот тут).
@Moneyhack
#инвестиции #санкции
www.cbr.ru
У инвесторов появится возможность продать заблокированные иностранные активы нерезидентам | Банк России
Кэшбэк за инвестиции: как будет работать новый налоговый вычет
В России появился новый тип вычета, так называемый ИИС-3. Ну как появился. Он заменил старые инвестиционные вычеты типа А или Б, в которых мы так долго разбирались. Они продолжат действовать, но новые открыть уже нельзя. При этом их можно трансформировать в ИИС-3 и зачесть срок владения, но не больше 3 лет.
Вот ответы на главные вопросы про новый вычет.
За что положен новый вычет?
✅ За инвестиции в ценные бумаги (только российские!) через брокеров.
✅ За добровольные взносы по негосударственному пенсионному страхованию.
✅ За взносы по программе долгосрочных сбережений (ПДС).
Сколько можно получить?
Вычет можно получить со взносов до 400 000 ₽ в год — это общая сумма для всех трех инструментов. Максимально на руки получается 52 000 ₽ в год (если вы платите НДФЛ по ставке 13%) и 60 000 ₽ (если платите НДФЛ по ставке 15% при доходе от 5 млн ₽ в год).
Сколько времени нужно держать деньги на ИИС?
Получать вычеты можно каждый год. То есть, если в 2024 году вы внесли взнос по ПДС или пополнили ИИС, в 2025 году можно подать на вычет. Но, если закрыть ИИС раньше минимального срока, то придется вернуть полученные вычеты.
Минимальные сроки следующие.
✅ ИИС - от 5 лет.
До 2026 года новый ИИС можно открыть минимум на 5 лет, потом ежегодно срок будет увеличиваться на один год и так пока не достигнет 10 лет.
✅ Программа долгосрочных сбережений — 15 лет.
Но, если основания для получения выплат наступают через 10 лет, то тоже считается.
✅ Договоры негосударственного пенсионного обеспечения (взносы в НПФ) — при достижении пенсионного возраста.
Можно ли будет получать вычеты в упрощенном порядке?
Как я понимаю, да — главное, чтобы ваш брокер или НПФ передавали соответствующую информацию в ФНС. Вот список тех, кто это делает сейчас.
Будем ли мы этим пользоваться?
Я не планирую. А вы что думаете?
@Moneyhack
#льготы #пенсия #инвестиции
В России появился новый тип вычета, так называемый ИИС-3. Ну как появился. Он заменил старые инвестиционные вычеты типа А или Б, в которых мы так долго разбирались. Они продолжат действовать, но новые открыть уже нельзя. При этом их можно трансформировать в ИИС-3 и зачесть срок владения, но не больше 3 лет.
Вот ответы на главные вопросы про новый вычет.
За что положен новый вычет?
✅ За инвестиции в ценные бумаги (только российские!) через брокеров.
✅ За добровольные взносы по негосударственному пенсионному страхованию.
✅ За взносы по программе долгосрочных сбережений (ПДС).
Сколько можно получить?
Вычет можно получить со взносов до 400 000 ₽ в год — это общая сумма для всех трех инструментов. Максимально на руки получается 52 000 ₽ в год (если вы платите НДФЛ по ставке 13%) и 60 000 ₽ (если платите НДФЛ по ставке 15% при доходе от 5 млн ₽ в год).
Сколько времени нужно держать деньги на ИИС?
Получать вычеты можно каждый год. То есть, если в 2024 году вы внесли взнос по ПДС или пополнили ИИС, в 2025 году можно подать на вычет. Но, если закрыть ИИС раньше минимального срока, то придется вернуть полученные вычеты.
Минимальные сроки следующие.
✅ ИИС - от 5 лет.
До 2026 года новый ИИС можно открыть минимум на 5 лет, потом ежегодно срок будет увеличиваться на один год и так пока не достигнет 10 лет.
✅ Программа долгосрочных сбережений — 15 лет.
Но, если основания для получения выплат наступают через 10 лет, то тоже считается.
✅ Договоры негосударственного пенсионного обеспечения (взносы в НПФ) — при достижении пенсионного возраста.
Можно ли будет получать вычеты в упрощенном порядке?
Как я понимаю, да — главное, чтобы ваш брокер или НПФ передавали соответствующую информацию в ФНС. Вот список тех, кто это делает сейчас.
Будем ли мы этим пользоваться?
Я не планирую. А вы что думаете?
@Moneyhack
#льготы #пенсия #инвестиции
Не кофейня и автомойка: 5 способов получать по-настоящему пассивный доход
Недавно вычитала в исследовании, что после 30 людям хочется финансовой стабильности. Очень это чувствую на себе 😵💫 Поэтому давайте разберёмся, во что вкладывать, чтобы регулярно получать деньги.
Тест на пассивный доход
Во-первых, сразу определимся: пассивный доход — это не бизнес типа кофейни или автомойки. Крипта и обычные акции — тоже не подходят.
«Яркий пример настоящего пассивного дохода – пенсия. Человек живет, ни о чем не думает и при этом каждый месяц получает на свой счет определенную сумму. При этом он может уехать на пару лет на Бали и ни о чем не заботиться», — обьясняет гендиректор @LKapital Владимир Савенок.
Так что, когда будете искать пассивный доход, проводите тест — можно ли вашу инвестицию по лёгкости сравнить с пенсией.
5 идей пассивного дохода
А вот варианты, которые не потребуют постоянного отслеживания, которые советуют Савенок.
1️⃣ Облигации
Все пенсионные фонды основную долю капитала держат в облигациях из-за гарантий купонных выплат. И бывают моменты, когда инвестор может зафиксировать высокий уровень дохода на длительный срок. Например, купив сегодня гособлигации США с погашением через 20 лет, инвестор на протяжении 20 лет будет получать доход 4,5% в год в долларах.
Здесь два огромных плюса:
➕Полная определенность с размером получаемого дохода
➕Высокая процентная ставка по таким облигациям.
Пост про то, как выбрать облигации будет отдельно. Следите!
2️⃣ Фонды дивидендных акций
Покупка отдельных дивидендных акций – это точно не пассивный доход (сравните с пенсией). Потому что, во-первых, там нет гарантий, и во-вторых за отдельными акциями нужен постоянный контроль.
Поэтому источником пассивного дохода могут быть не отдельные акции, а фонды дивидендных акций, выплачивающие дивиденды.
Но таких фондов в РФ опять же нет – все дивиденды реинвестируются. Что здорово для накопления капитала, но не подходит для получения пассивного дохода. Поэтому искать фонды дивидендных акций нужно на западном рынке.
Например, SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (дивиденды — 4,5%), WisdomTree Global High Dividend Fund (4,4%).
3️⃣ Недвижимость
Многие люди считают получение ренты от сдачи недвижимости в аренду пассивным доходом. Но те, кто занимается сдачей в аренду, расскажут вам, что это что угодно, но не пассивный доход! А очень даже активный: поиск съемщиков, контроль коммунальных платежей, ремонт, снова поиск и т.д. Может ли владелец недвижимости уехать на пару лет и спокойно отдыхать? Это возможно только в том случае, если он передал свою квартиру надежной управляющей компаний и та занимается всеми заботами, связанными со сдачей в аренду.
За рубежом инвесторы могут инвестировать в фонды акций недвижимости (REITs). Такие фонды получают дивиденды от отдельных компаний, которые сдают недвижимость в аренду. И далее фонды выплачивают дивиденды инвесторам. Вот это — хороший пассивный доход.
4️⃣ Вклады в банке
Если депозит в надежном банке. Но есть большой риск снижения ставки ЦБ в России и понижения ставок по вкладам. Поэтому и здесь необходим контроль.
5️⃣ Страховые компании и НПФ
Эти структуры платят реальный пассивный доход.
Выплаты, конечно, будут значительно ниже, чем купоны по облигациям или дивиденды по акциям. Но зато вы получаете спокойствие и у вас нет необходимости постоянно контролировать свои активы.
➡️ Ну а идеальный портфель для получения пассивного дохода — диверсифицированный портфель, который включает в себя все указанные выше инструменты.
@Moneyhack
#инвестиции
Недавно вычитала в исследовании, что после 30 людям хочется финансовой стабильности. Очень это чувствую на себе 😵💫 Поэтому давайте разберёмся, во что вкладывать, чтобы регулярно получать деньги.
Тест на пассивный доход
Во-первых, сразу определимся: пассивный доход — это не бизнес типа кофейни или автомойки. Крипта и обычные акции — тоже не подходят.
«Яркий пример настоящего пассивного дохода – пенсия. Человек живет, ни о чем не думает и при этом каждый месяц получает на свой счет определенную сумму. При этом он может уехать на пару лет на Бали и ни о чем не заботиться», — обьясняет гендиректор @LKapital Владимир Савенок.
Так что, когда будете искать пассивный доход, проводите тест — можно ли вашу инвестицию по лёгкости сравнить с пенсией.
5 идей пассивного дохода
А вот варианты, которые не потребуют постоянного отслеживания, которые советуют Савенок.
1️⃣ Облигации
Все пенсионные фонды основную долю капитала держат в облигациях из-за гарантий купонных выплат. И бывают моменты, когда инвестор может зафиксировать высокий уровень дохода на длительный срок. Например, купив сегодня гособлигации США с погашением через 20 лет, инвестор на протяжении 20 лет будет получать доход 4,5% в год в долларах.
Здесь два огромных плюса:
➕Полная определенность с размером получаемого дохода
➕Высокая процентная ставка по таким облигациям.
Пост про то, как выбрать облигации будет отдельно. Следите!
2️⃣ Фонды дивидендных акций
Покупка отдельных дивидендных акций – это точно не пассивный доход (сравните с пенсией). Потому что, во-первых, там нет гарантий, и во-вторых за отдельными акциями нужен постоянный контроль.
Поэтому источником пассивного дохода могут быть не отдельные акции, а фонды дивидендных акций, выплачивающие дивиденды.
Но таких фондов в РФ опять же нет – все дивиденды реинвестируются. Что здорово для накопления капитала, но не подходит для получения пассивного дохода. Поэтому искать фонды дивидендных акций нужно на западном рынке.
Например, SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (дивиденды — 4,5%), WisdomTree Global High Dividend Fund (4,4%).
3️⃣ Недвижимость
Многие люди считают получение ренты от сдачи недвижимости в аренду пассивным доходом. Но те, кто занимается сдачей в аренду, расскажут вам, что это что угодно, но не пассивный доход! А очень даже активный: поиск съемщиков, контроль коммунальных платежей, ремонт, снова поиск и т.д. Может ли владелец недвижимости уехать на пару лет и спокойно отдыхать? Это возможно только в том случае, если он передал свою квартиру надежной управляющей компаний и та занимается всеми заботами, связанными со сдачей в аренду.
За рубежом инвесторы могут инвестировать в фонды акций недвижимости (REITs). Такие фонды получают дивиденды от отдельных компаний, которые сдают недвижимость в аренду. И далее фонды выплачивают дивиденды инвесторам. Вот это — хороший пассивный доход.
4️⃣ Вклады в банке
Если депозит в надежном банке. Но есть большой риск снижения ставки ЦБ в России и понижения ставок по вкладам. Поэтому и здесь необходим контроль.
5️⃣ Страховые компании и НПФ
Эти структуры платят реальный пассивный доход.
Выплаты, конечно, будут значительно ниже, чем купоны по облигациям или дивиденды по акциям. Но зато вы получаете спокойствие и у вас нет необходимости постоянно контролировать свои активы.
➡️ Ну а идеальный портфель для получения пассивного дохода — диверсифицированный портфель, который включает в себя все указанные выше инструменты.
@Moneyhack
#инвестиции
Инвестиционная математика: как $100 превращаются в $1,5 млн
Инфографика, которая показывает магическую силу процентов и времени. Если начать регулярно инвестировать $100 в месяц под 10% годовых в 25 лет, к 50 годам вы станете счастливым обладателем $100 000. К 75 годам эта сумма превратится в $1,5 млн.
@Moneyhack
#инвестиции
Инфографика, которая показывает магическую силу процентов и времени. Если начать регулярно инвестировать $100 в месяц под 10% годовых в 25 лет, к 50 годам вы станете счастливым обладателем $100 000. К 75 годам эта сумма превратится в $1,5 млн.
@Moneyhack
#инвестиции
Hamster Combat — скам года?
Я уже не в горах (теперь я развлекаюсь лечением ребёнка от ротовируса ), так что можно обсудить наболевшее — тапальщики хомяка наконец получили свои деньги и впали в бешенство.
Что случилось
Натапанные пользователями за 6 месяцев монеты в Hamster combat превратились в токены HMSTR и были размещены на крупнейших биржах - Binance, OKX и других. 22 сентября стал известен курс новой валюты: на перемаркете её оценили в 0,01 USDT. И по прогнозам аналитиков, после старта торгов курс ещё упадёт.
Официально неизвестно, сколько виртуальных денег получили игроки. Но по оценкам, в среднем им начислили от 500 до 2000 монет. Это от $5 до $20.
При этом, не все участники смогли получить хоть что-то. Из 300 млн пользователей монеты выдали только 131 млн человек.
То есть, как я и предупреждала (да, я знаю, как многих бесит эта фраза, но я была права!), заработали на тапалке только создатели игры.
В следующем посте напишу, как понять, стоит ли инвестировать свое время в такие штуки.
@Moneyhack
#инвестиции
Я уже не в горах (
Что случилось
Натапанные пользователями за 6 месяцев монеты в Hamster combat превратились в токены HMSTR и были размещены на крупнейших биржах - Binance, OKX и других. 22 сентября стал известен курс новой валюты: на перемаркете её оценили в 0,01 USDT. И по прогнозам аналитиков, после старта торгов курс ещё упадёт.
Официально неизвестно, сколько виртуальных денег получили игроки. Но по оценкам, в среднем им начислили от 500 до 2000 монет. Это от $5 до $20.
При этом, не все участники смогли получить хоть что-то. Из 300 млн пользователей монеты выдали только 131 млн человек.
То есть, как я и предупреждала (да, я знаю, как многих бесит эта фраза, но я была права!), заработали на тапалке только создатели игры.
В следующем посте напишу, как понять, стоит ли инвестировать свое время в такие штуки.
@Moneyhack
#инвестиции
Как вкладыдывать деньги и время в высокорискованные продукты типа Хомяка? 2 правила
РБК Pro попросил меня прокомментировать, стоит ли инвестировать в тапалки.
И пока я думала, сформулировала несколько правил для инвестиций в высокорискованные продукты. А в тапалки мы инвестируем время — ресурс ещё более ограниченный, чем деньги.
Подумайте, помогает ли ваше участие созданию продукта
Правила экономики никто не отменял. Тапающие игроки не создавали для экономики ничего: ни физического, ни интеллектуального продукта. Поэтому было очевидно, что они не получат за свои усилия многого.
Прежде чем вкладывать своё время в такого рода проекты, оцените делаете ли вы для них что-то полезное. Если ответ «нет», значит зарабатывать будут на вас.
Вкладывайте столько, сколько не жалко потерять
Высокорискованные продукты — это лотерея. Покупать лотерейные билетики на всю зарплату — это уже болезнь. Но вполне допустимо потратить 1% от зарплаты на билетик, а вдруг повезёт?
По всем официальным правилам финконсультантов, на рискованные продукты можно тратить 10% от вложений. Если мы говорим про время, то тут работает тот же принцип. Тратьте столько, сколько не жалко потерять.
@Moneyhack
#инвестиции
РБК Pro попросил меня прокомментировать, стоит ли инвестировать в тапалки.
И пока я думала, сформулировала несколько правил для инвестиций в высокорискованные продукты. А в тапалки мы инвестируем время — ресурс ещё более ограниченный, чем деньги.
Подумайте, помогает ли ваше участие созданию продукта
Правила экономики никто не отменял. Тапающие игроки не создавали для экономики ничего: ни физического, ни интеллектуального продукта. Поэтому было очевидно, что они не получат за свои усилия многого.
Прежде чем вкладывать своё время в такого рода проекты, оцените делаете ли вы для них что-то полезное. Если ответ «нет», значит зарабатывать будут на вас.
Вкладывайте столько, сколько не жалко потерять
Высокорискованные продукты — это лотерея. Покупать лотерейные билетики на всю зарплату — это уже болезнь. Но вполне допустимо потратить 1% от зарплаты на билетик, а вдруг повезёт?
По всем официальным правилам финконсультантов, на рискованные продукты можно тратить 10% от вложений. Если мы говорим про время, то тут работает тот же принцип. Тратьте столько, сколько не жалко потерять.
@Moneyhack
#инвестиции
РБК Pro
«Скам года». Почему «тапальщики хомяка» в ярости и жалуются на обман
Треть пользователей Telegram полгода нажимала на хомяка в надежде получить за это реальные деньги. За тысячи приглашенных знакомых, сотни часов в игре и просмотр рекламы одни получили около
6 способов инвестировать в иностранные рынки для россиян
Недавно я читала вебинар про личные финансы и слушатели меня спросили, как люди с российским паспортом сейчас могут инвестировать заграницей.
Я покопалась и получилась подборка из 6 вариантов.
✅ Фонды на Московской бирже (управляют российские компании)
Вот тут список фондов иностранных акций
✅ Фьючерсы и опционы на Московской бирже
✅ Акции «дружественных стран» на Петербургской бирже (через российских брокеров)
✅ Китайский фондовый рынок через российского брокера Финам
✅ Счёт в Interactive brokers
✅ unit-linked счета (инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни).
Напишите в комментариях, какой из способов стоит разобрать подробнее.
@Moneyhack
#инвестиции
Недавно я читала вебинар про личные финансы и слушатели меня спросили, как люди с российским паспортом сейчас могут инвестировать заграницей.
Я покопалась и получилась подборка из 6 вариантов.
✅ Фонды на Московской бирже (управляют российские компании)
Вот тут список фондов иностранных акций
✅ Фьючерсы и опционы на Московской бирже
✅ Акции «дружественных стран» на Петербургской бирже (через российских брокеров)
✅ Китайский фондовый рынок через российского брокера Финам
✅ Счёт в Interactive brokers
✅ unit-linked счета (инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни).
Напишите в комментариях, какой из способов стоит разобрать подробнее.
@Moneyhack
#инвестиции