Оzon, наконец, нашел себе банк для развития своих финтех-сервисов – он купит у Совкомбанка Оней Банк. Маркетплейс в итоге решил не покупать банк самостоятельно на рынке, а доверился экспертизе своего давнего партнера - Совкомбанка, который за последние 6 лет купил уже 10 банков и знает про банковские M&A всё. Совком гарантирует Озону достоверность отчетности, прозрачность активов и выполнение банком всех нормативов. Посмотрим, как полетят существующие продукты Ozon с банковской лицензией (говорят, выдали уже с полмиллиона карт, а малый бизнес штурмует Ozon.Invest), и что появится новенького.

Сегодня биткойн вошел в десятку крупнейших мировых валют по хождению денежной массы, обогнав Канаду, Австралию и Южную Корею.

Mastercard объединилась со шведской Fintech Doconomy для разработки «калькулятора углерода», который банки могут интегрировать в свои приложения, чтобы предоставить клиентам список выбросов, генерируемых их покупками по категориям расходов.

Mastercard и Doconomy работали над отслеживанием углеродного следа на основе покупок в течение последних нескольких лет. Теперь они предлагают его банкам по всему миру — банки могут интегрировать калькулятор в свои приложения с помощью новых API.

Причем, интересно, что углеродный след — это проблема, которая действительно беспокоит народ. Опрос более 25 тысяч человек из 24 стран, проведенный по заказу Mastercard, показывает, что 54% респондентов считают сокращение своего углеродного следа очень важным. 58% стали более осведомлены о том, как их действия могут повлиять на окружающую среду.

На самом деле, это очень круто. Просто представьте, что будет, если хотя бы крохотная часть от всех держателей карт MasterCard начнет следить за своим углеродным следом. Изменения будут колоссальные. Или, как минимум, хорошо заметные. Да, пусть MasterCard сильно проигрывает Visa и PayPal в плане криптовалют, но в плане заботы об экологии — далеко впереди.

Долгое время нас не отпускает вопрос — вот уже второй год ЦБ РФ наблюдает за банками и НКО, которые по его мнению осуществляют "подозрительную деятельность", но кто от этого выигрывает? Отечественный e-commerce на грани краха, экономика России несет триллионные убытки — даже сам Центробанк находится под ударом.

Подробнее о том, как Центральный Банк Российской Федерации своими якобы "благими намерениями" ставит всю страну в затруднительное положение, вы узнаете здесь.

Вот мир и пришел к тому, что создаются банки под различные профессии. Американский KeyBank запускает цифровой банк, который будет обслуживать врачей и других медицинских работников под своим брендом Laurel Road.

По словам компании, новый цифровой банк направлен на то, чтобы облегчить врачам и медперсоналу бремя выплаты задолженностей за учебу — кредиты, которые они брали на обучения и которые они до сих пор не выплатили. Мало того, банк будет помогать медработникам «находить баланс между работой и личной жизнью, а также планировать будущее».

Laurel Road — это кредитная организация, которая была куплена KeyBank в 2019 году. Она с 2013 года выдавала студенческие ссуды, теперь же будет полностью сконцентрирована на работе с медицинским персоналом.

Помимо классического набора дебетовых и кредитных карт, кешбэков и сберегательных счетов, Laurel Road будет предлагать специализированные инструменты, которые позволят врачам сравнивать зарплаты и долги с их коллегами аналогичных специальностей, а также получать доступ к индивидуальным аналитическим данным для составления бюджета.

С одной стороны, такая специализация на конкретной группе людей — довольно спорное решение, так как далеко не факт, что дело выгорит. С другой же, как говорится, лучше не распылятся на все и сразу, а сконцентрироваться на чем-то одном. Вообще, учитывая возможности KeyBank, он действительно может себе позволить подобные эксперименты. Даже если ничего не выйдет, KeyBank особо ничего и не потеряет, но если все получится, то Laruel Road будет процветать.

После пандемии все настолько ушло в онлайн, что теперь даже вести ВЭД можно с телефона. Пара кликов и деньги в валюте уже летят за рубеж.

Крупные банки в тренде диджитализации, поэтому Сбербанк разработал пакет услуг для малого бизнеса «ВЭД без границ», подключиться к которому можно онлайн через интернет-банк «СберБизнес». Комплексное предложение от Сбера включает льготный валютный контроль, помощь персонального менеджера и открытие двух счетов (один — в рублях, а другой — в долларах, евро или юанях на выбор).

Возможно, ВЭД для малого бизнеса еще никогда не был так близко.

Сегодня начнутся торги акциями Coinbase на бирже Nasdaq. И вчера, накануне листинга, биржа установила справочную цену для акций компании — $250.

Конечно же, это не цена предложения для инвесторов, а только ориентир для оценки результатов, когда начнутся торги. Но, если стоимость акций будет в районе $250, то капитализация криптокомпании составит $65 млрд. Как вы помните, это намного ниже IPO Facebook в 2012 году, когда соцсеть привлекла $104 млрд.

Тем не менее, это только справочная цена. Реальная стоимость акций будет определяться на основании заявок на покупку и продажу акций Coinbase. Причем, сам рынок оценивает акции компании намного выше — при торгах на бирже FTX акции торговались в районе $600. При такой стоимости бумаг, рыночная оценка Coinbase приближалась в $160 млрд.

Но, если взглянуть на то, как раньше компании выходили на биржу Nasdaq через прямой листинг, становится ясно, что $160 млрд — сильно завышенная оценка. Так, цена открытия в таких случаях примерно на 37% выше справочной. Так что и акции Coinbase будут торговаться примерно на уровне $343. В таком случае рыночная оценка составит примерно $91,5 млрд.

Кстати, сегодня же Binance добавит в листинг токены Coinbase Stock Token (COIN), обеспеченные портфелем реальных акций американской биржи. COIN будет торговаться в паре со стейблкоином BUSD только в традиционную торговую сессию. Токены позволят пользователям приобрести фрагментированную акцию — неполную часть одной акции. Казалось бы, Binance конкурируют с Coinbase, но токенизированными акциями торговать все равно будут. А все потому, что Binance не хочет упускать шанс подзаработать на хороших объемах, которые COIN уж точно обеспечит.

С тех пор, как ЦБ запустил систему быстрых платежей, прошло уже чуть больше 2-х лет. Количество пользователей СБП неуклонно растет и их уже более 16 млн человек. Так что, по мнению Центробанка, настало время расширяться за пределы России — в Белоруссию!

Директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина заявила, что совсем скоро к системе быстрых платежей может подключиться Белоруссия — уже в середине 2022 года. То есть, если это произойдет, россияне смогут совершать переводы гражданам Белоруссии по номеру телефона — так же просто, как сейчас все мы можем переводить деньги друг другу.

Ну, что, ждем реакцию от российских компаний, занимающихся международными переводами. Страны СНГ — их настоящая золотая жила, а потому, естественно, расширение СБП на Белоруссию сильно ударит по их прибыли. Даже, честно говоря, интересно, какими аргументами они будут оперировать, чтобы заставить ЦБ отказаться от этой идеи.

NFT-токены так сильно хайпуют, что даже нью-йоркская фондовая биржа (Nyse) не может стоять в стороне. Биржа выпустила серию NFT-токенов, которые символизируют выход на биржу шести крупных компаний.

Nyse объединилась со специалистом Crypto.com/NFT для создания невзаимозаменяемых токенов The First Trade, чтобы отпраздновать выход на биржу Spotify, Snowflake, Unity, DoorDash, Roblox и Coupang. Серия токенов получила название «Первая сделка».

Ну, что, господа и дамы, делаем ставки, сколько миллионов долларов будут стоить эти токены через пару-тройку дней.

Глава МИД РФ Сергей Лавров заявил, что Россия выступает за постепенный отказ от доллара и от западных платежных систем.

Сама концепция создания самодостаточных отечественных аналогов может и имела бы место, если бы её организацией занимались профессионалы, а не кучка идейных дилетантов, обещающих золотые горы (и цифровые рубли) в кратчайшие сроки.

Дедушка Лавров, видимо, уже на старости лет совсем позабыл о том, что дипломат должен вести себя сдержанно и обдумывать каждое свое слово. Вот он сейчас сказал, что Россия намерена отходить от доллара и западных платежных систем, а о последствиях своих заявлений и о том, как это выглядит со стороны, он подумал?

🔸РФ в очередной раз показала на весь мир, что не хочет даже думать о развитии отношений с Западом, ибо ей прикольнее вернуть железный занавес и дружить с Китаем.

🔸При этом глава МИД признал, что санкции ЕС И США способны уничтожить российскую экономику, ибо вот уже 4-й год в нашей необъятной боятся отключения системы SWIFT, так как это может привести к полному параличу банковской системы. Боятся, кстати, небезосновательно. Набиуллина уже предлагала Президенту создать отечественный аналог SWIFT в 2017 году, но пока проект так и остался на стадии фантазий.

Это выглядит особенно иронично на фоне действий нашего Правительства и непосредственно Антона Силуанова, который перевел 15% ФНБ из долларов и евро в китайский юань накануне его падения. В итоге федеральный бюджет за день потерял 22 миллиарда.🤡

Резюмируя выступление Сергея Викторовича, хочется отметить, что он все чаще начинает сотрясать воздух, подставляя собственную страну под удар. К чему было делать громкое заявление о желании отойти от доллара и западных платежных систем, если у нас на данный момент нет собственных аналогов? Он ведь на весь мир признался в политической и экономической импотенции нашей необъятной, тем самым развязав руки нашим западным "коллегам", которые только этого и ждут. Господин Лавров, а вы на чьей стороне?

Liftoff, компания, специализирующаяся на мобильном маркетинге, совместно с аналитической платформой App Annie представила отчет по финансовым приложениям — Mobile Finance Apps Report.

Согласно этому отчету, количество загрузок финансовых приложений во всем мире за 2020 год достигло 4,6 млрд, что на 15% выше, чем в 2019 году. Еще больше увеличилось время, которое пользователи проводят в этих финансовых приложениях — до 16,3 млрд часов, что на 45% больше, чем в 2019 году. Интересно, что одними из самых загружаемых стали инвестиционные и трейдинговые приложения. Кажется, в эпоху пандемии COVID-19 трейдинг стал безумно популярным занятием.

Чтобы вы понимали насколько популярным, то обратимся к данным США, где в 2020 году американцы провели в инвестиционных и трейд-приложениях на 135% больше времени, чем в 2019 году.

Что касается России, то у нас «бум» финансовых приложений был больше, чем в европейских странах — российские пользователи провели в них на 70% больше времени, чем годом ранее, а сеансы работы в финтех-приложениях превышали банковские в 1,6 раз. В топ-5 финансовых приложений России вошли Сбербанк Онлайн, Тинькофф Инвестиции, Тинькофф, ВТБ Онлайн и Альфа-Банк.

Пандемия действительно очень сильно повлияла на финансы — народ начал уделять этому вопросу в разы больше времени, так как понял, насколько это важно. А что касается того, что трейдинг стал очень популярен в период пандемии — совсем не удивляет, ведь это чуть ли не самый доступный вариант зарабатывать на удаленке. Сами подумайте, что проще: осваивать новую профессию какого-нибудь дизайнера или читать аналитиков и трейдить? Несмотря на то, что второй вариант более рисковый, он может принести большую выгоду за относительно небольшие усилия.

​​Если разделить всю эволюцию финтех-индустрии на три этапа, то получится следующее:
Fintech 1.0 — с 2006 по 2010 год
Fintech 2.0 — с 2010 по 2014 год
Fintech 3.0 — с 2014 по 2020 год.

Fintech 1.0 — это времена, когда началась первая волна финтех-стартапов: от P2P-стартапов до платежных компаний и роботов-советников. Именно в этот период банки увидели в финтехе какую-то угрозу, а потому не решались начать с ними сотрудничать. Кроме того, в это время также появился биткоин.

Fintech 2.0 ознаменовал принятие финтех-индустрии банками: они активно начали финансировать стартапы, а также заключать партнерства. Кроме того, в этот период начали появляться различные хакатоны и акселераторы, а также InsurTech и RegTech. Но, самое главное, у людей начал появляться интерес к облачным технологиям, аналитике и блокчейну.

Наконец, в период Fintech 3.0 начались интеграции банков и стартапов, банковские транзакции стали проходить через API, а блокчейн и облачные технологии стали безумно популярными — многие даже утверждают, что за ними будет будущее.

Вопрос такой: а что будет в следующем периоде, Fintech 4.0? И, на самом деле, долго думать тут не нужно — вполне вероятно, что блокчейн и облачные технологии станут повсеместными, их будут использовать практически везде.

Кроме того, будут развиваться отношения между банками и финтех-компаниями. Раз уже сейчас все дошло до интеграций, то в будущем все может закончится даже поглощением и полным подавлением банков. Для этого предпосылки уже есть: например, то, что в прошлом году рыночная капитализация крупнейших финтех-компаний превзошла капитализацию крупнейших банков.

Moody's выпустили отчет про цифровой рубль, где разложили все по полочкам и объяснили, как именно CBDC повлияет на банки, на транзакции и на самих россиян.

🔹Отток денег из банков и снижение комиссионного дохода
На сегодняшний день многие россиян привыкли управлять своими финансами удаленно, чаще всего, через мобильные приложения. И для них будет очень просто освоиться с цифровым рублем. Следовательно, большое количество операций будут проходить через счета ЦБ, начнется отток денег из банков, а также снижение их комиссионного дохода. Но, тем не менее, дефицита ликвидности не будет — вряд ли спрос на цифровой рубль будет настолько высок.

🔹Снижение операционных издержек
Банки начнут конкурировать с ЦБ и, поэтому, начнется снижение операционных издержек: платежи и переводы цифрового рубля будут бесплатными, а торговые комиссии за оплату товаров и услуг составят от 0,4 до 0,7%.

🔹Банки в зоне риска
Конечно, больше всего рисковать будут банки, которые очень хорошо «навариваются» на комиссиях — Сбер, Альфа и Райффайзенбанк. Однако те банки, у которых есть экосистемность, выдержат это проще других. Остальным же придется что-то придумывать, чтобы удержать клиентов. Например, они могут увеличить процентные ставки по текущим счетам. Вот только сразу после этого, могут вырасти и ставки по кредитам.

🔹Финтех-компании
ЦБ окажется не единственным конкурентом банков — если финтех-компании получат право вести цифровые кошельки, банкам просто придется уступить им часть рынка. В результате, роль банков, как основы расчетной системы снизится.

Таким образом, с приходом цифрового рубля, банки окажутся в довольно плачевном состоянии. Их единственный вариант «остаться на плаву» — это начать работу над экосистемностью. Так, чтобы предоставлять клиентам больше услуг, чем может предоставить платформа цифрового рубля ЦБ. Но даже в таком случае остается угроза со стороны финтех-компаний.

JP Morgan тестирует платежное решение на блокчейне. Американский банк работает с группой тайваньских банков над тестированием использования технологии для улучшения глобальных денежных переводов.

Тестирование проходит на базе блокчейна Confirm. Предполагается, что решение позволит банкам запрашивать информацию о счете получателя и получать ответы в режиме, близком к реальному времени. Как только информация будет подтверждена, платеж может быть отправлен через глобальную систему JP Morgan PayDirect.

Банк заявляет, что благодаря этому решению должно сократиться количество отклоненных или возвращенных транзакций, вызванных несоответствием платежных реквизитов. Это снизит затраты как для банков-отправителей, так и для банков-получателей.

JP Morgan уже давно тестирует решения на блокчейне. Так, например, в конце 2019 года он тестировал технологию для отслеживания авто, а в начале 2020 года создал платежную сеть на блокчейне, к которой присоединились более 80 японских банков. Наверное, никакой банк так плотно не занимается блокчейном, как JP Morgan. И когда его тестирования закончатся, пожинать плоды тоже будет он. А остальные банки будут только с завистью на это смотреть.

Вчера Илон Маск вновь вернулся к своему любимому занятию — пампу Dogecoin. Еще в декабре 2019 года он назвал эту криптовалюту своей любимой монетой, а в июле 2020 года и феврале 2021 года пампил стоимость токена на 17% и 50% соответственно.

И сейчас он сделал это снова. Dogecoin и так последнюю неделю сильно рос — за семь дней он вырос на 317,9%. Но после твита Маска с отсылкой на монету, стоимость возросла более чем на 170% за последние 24 часа. Токен торговался на уровне в $0,37, а его капитализация превысила $33 млрд — Dogecoin занял 5-е место по капитализации среди всех криптовалют. Правда, сейчас стоимость токена уже скорректировалась, поэтому огромное количество людей в Твиттере уже который день написывают Маску, чтоб он и дальше пампил.

Маску повезло, что в мире криптовалют нет никакого надзорного органа, который мог бы обвинить его в манипулировании рынком. В противном случае, вряд ли бы он отделался одними штрафами. А вообще, мы уже давно говорили, что все эти пампы Маска, вполне вероятно, могут закончиться плачевно. Но, кажется, он сам этого не осознает.

​​Наступили выходные, а вместе с ними — и время для нашей очередной подборки финтех-новостей за неделю!

🔹По мнению европейцев, самое важное в будущем цифровом евро — это конфиденциальность.

ЕЦБ получил более 8000 ответов на свои консультации по созданию цифрового евро, при этом 43% пользователей назвали конфиденциальность наиболее ценной функцией.
Затем последовали безопасность (18%), возможность оплаты в зоне евро (11%), отсутствие дополнительных затрат (9%) и удобство использования в автономном режиме (8%).

🔹Швейцарский финтех-сервис Aximetria представил решение, которое позволит инвестировать в биткоин через российские банки.

Движение средств между валютным счетом клиента в российском банке и швейцарским криптосчетом Aximetria происходит при посредничестве персонального менеджера подразделения Private Banking. Поэтому и минимальная сумма инвестиций отнюдь не маленькая — $100 тысяч.

🔹Европейский инвестиционный банк выпустит облигации с использованием блокчейна. EIB нанял Goldman Sachs и Société Générale для изучения потенциальной сделки цифровыми облигациями в евро, зарегистрированных и погашенных через технологию распределенных реестров.

Встречи с инвесторами по поводу первой продажи должны продлиться в течение нескольких недель.

А на этом всё! Приятного отдыха!

Дивидендов от российских компаний хватит и на достойную пенсию и еще на путешествия по всему миру останется — проверено на практике пенсионеркой-инвестором Ларисой Морозовой!

Более 11 лет она инвестирует на Московской Бирже в дивидендные акции, разработав собственный механизм отбора бумаг.

Автор классификатора российских дивидендных акций и терминов «дивитикеры» и «дивидендный трейдинг», преподаватель обучающей платформы Московской Биржи «Красный Циркуль» Лариса Морозова ведет канал в Телеграме.

В канале Ларисы дивидендные новости и идеи, данные текущих отсечек, дивидендов и дивидендных доходностей, а самое главное, логика опытного дивидендного инвестора — то, что нужно каждому, кто мечтает о стабильном пассивном доходе.

Сумела Лариса — сумеете и вы!
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
👉 Канал Ларисы Морозовой https://t.iss.one/divForever
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

Как только запахло жареным, Альфа-Банк сразу же дал заднюю.

А теперь вспоминаем, что говорил директор по маркетингу и коммуникациям Альфы Алексей Гиязов месяц назад: «Алишер настроен на серьезную работу и обещал, что нам не придется за него краснеть. Моргенштерн будет ходить в офис, как и все, участвовать в планерках и отчитываться о результатах».

Да, безусловно, это был рекламный ход. Но, разве Альфа-банк не хотел из этого сделать шоу? Снимать, как Моргенштерн будет работать в офисе и выкладывать это на Ютубе? Однако, как только появились какие-то проблемы, они сразу открестились от Моргенштерна.

Кстати, забавно, что уже после того, как отказались от рэпера, они заявили, что продолжат с ним сотрудничать «как со всеми блогерами». Вот только, захочет ли кто-то сотрудничать с Альфой после такого?