И немного о победах над бедностью: чиновники из Татарстана, Кабардино-Балкарии, Приморского края, Липецкой, Ивановской, Нижегородской, Новгородской и Томской областей в рамках реализации пилотного проекта по снижению числа малоимущих решили, что бедные граждане, имеющие огород или свободную жилплощадь, могут прокормиться с их помощью и не нуждаются в государственных пособиях.

Также одним из шагов к снижению уровня бедности региональные власти считают корректировку критериев нуждаемости.

В Ивановской области чиновники выделяют группу "ленивых" бедных, "которые, имея дополнительное имущество, не умеют или не хотят им воспользоваться в целях повышения своего благосостояния (продать, сдать в аренду либо, если это земельный участок, использовать его как дополнительный источник продуктов питания)".

В Томской области считают необходимым скорректировать правительственное постановление о том, что стоит учитывать при определении дохода семьи. К существующим критериям стоит добавить кредиты, доходы от садоводства и огородничества, а также стоимость аренды жилья.

НБКИ: средний размер ипотечного кредита в I квартале текущего года вырос во всех возрастных категориях заемщиков.

Самый существенный рост отмечен в возрастном сегменте заемщиков старше 65 лет (+38,4% или 228,9 тыс. рублей), в других возрастных сегментах также наблюдался рост: моложе 25 лет (+16,8%), от 25 до 29 лет (+17,9%), от 30 до 39 лет (+16,7%), от 40 до 49 лет (+17,2%), от 50 до 59 лет (+17,8%) и от 60 до 65 лет (+26,4%).

Граждане в возрасте от 40 до 49 лет брали самые большие суммы кредитов на покупку недвижимости - 2,55 млн рублей, самый небольшой размер займа у лиц старше 65 лет (0,83 млн рублей).

В целом в России средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3%, или на 350,6 тыс. рублей, и составил 2,38 млн рублей.
Наибольший средний размер ипотеки в I квартале 2019 года был зафиксирован в Москве (4,68 млн рублей), Московской области (3,52 млн рублей), Ямало-Ненецком АО (2,96 млн рублей).

Ромир: в мае общие затраты среднестатистического домохозяйства составили 66,6 тыс. руб., из которых траты только на еду оказались на уровне 21,1 тыс. руб. Таким образом, доля затрат на еду (Food Index) получили значение в 31,6%.

Food Index в мае вырос на две десятых процентного пункта по сравнению с апрельским показателем, но оказался ниже мартовского. В общей сложности среднегодовое значение индекса с учетом майских результатов составляет 32,1%.
Food Index устойчиво сохраняет свое положение в диапазоне 32-33%, что позволяет говорить о стабильности общей ситуации с благосостоянием населения. Граждане, согласно международной классификации ООН, относятся к категории сравнительно обеспеченного населения.

НБКИ: российские банки в мае текущего года выдали на 14,6% меньше кредитных карт, чем месяцем ранее, - 913,9 тыс. штук, что на 0,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

В мае 2019 года самое большое количество новых выданных кредитных карт в регионах РФ было отмечено в Москве (57 тыс. штук), Московской области (45,5 тыс.), Краснодарском крае (36,2 тыс.).

Наибольшее сокращение выдачи новых кредитных карт было отмечено в Волгоградской (-21,4%), Кемеровской (-10,4%), Московской (-9,1%) областях.

РБК: тенденция к снижению числа корпоративных банкротств в России прекратилась. По итогам 2018 года количество банкротств приблизилось к "естественному уровню", но теперь рост возобновился.

Число компаний, признанных банкротами, выросло на 2,4% в первом квартале по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Относительно предыдущего квартала рост составил 1,9%. Общее число банкротств за первый квартал на 9,9% выше, чем за аналогичный период докризисного 2014 года.

Планомерный рост числа банкротств отражает стагнацию экономики и кризис неплатежей. Банки, испытывая проблемы с ликвидностью, все активнее используют банкротство для возврата средств неплательщиков.
Еще одна причина роста - отложенный эффект зачистки банковского сектора. После каждой санации или отзыва лицензии, по его словам, происходит 50–100 новых корпоративных банкротств.

Ямало-Ненецкий автономный округ стал лидером рейтинга регионов по уровню благосостояния семей - лидерство ЯНАО длится восьмой год подряд.
Рейтинг учитывает остаток денежных средств семьи, получаемых в виде заработной платы, после минимальных расходов (на основании данных Росстата).

По итогам 2018 года в ЯНАО в среднестатистической семье с двумя работающими родителями со средним по региону заработком и двумя детьми после минимальных жизненно необходимых затрат максимальный остаток составил 128,5 тыс. рублей. Вторую строчку в рейтинге занимает Чукотский автономный округ (107,8 тыс. рублей), тройку лидеров замыкает Москва (102,4 тыс. рублей).

Состав замыкающей рейтинг группы по итогам 2018 года: Псковская область (9,9 тыс. рублей максимально возможного свободного остатка после минимальных расходов семьи), Ивановская область (9,8 тыс.) и Кабардино-Балкарская Республика (6 тыс.).

Прибыль банковского сектора РФ за пять месяцев текущего года составила 867 млрд рублей. Прибыль в размере 943 млрд рублей показали 350 кредитных организаций, убыток в размере 76 млрд рублей - 105 кредитных организаций. Майская прибыль составила 117 млрд.

За январь-май розничный кредитный портфель увеличился на 8,1%, что выше прироста за аналогичный период 2018 года (плюс 7,3%). Темп прироста объема кредитов физическим лицам, хотя и замедлился по сравнению с мартом-апрелем текущего года, в мае составил 1,6% (в мае 2018 года - 2%).

За пять месяцев текущего года объем вкладов увеличился на 2,8% (за аналогичный период 2018-го - на 1,4%). Объем вкладов физических лиц за последний месяц почти не изменился (-0,1%) в связи с разнонаправленной динамикой по вкладам в рублях (-0,3%) и в иностранной валюте (плюс 0,5% в долларовом эквиваленте). В мае имело место сокращение объема вкладов в системно значимых кредитных организациях на 0,2%, а объем вкладов в остальных банках вырос на 0,03%.

На 1 июня 2019 года в России действовали 467 кредитных организаций (на начало года - 484).

Интернет-компания Ozon проанализировала более 450 тыс. заказов своих клиентов и выявила рост мультикатегорийных покупок, оформленных в кредит или рассрочку.

Так, число кредитных заказов, состоящих из товаров трех-четырех категорий, с начала года выросло на 32% - сейчас на такие заказы уже приходится почти половина всех кредитных покупок. Помимо электроники клиенты покупают в кредит товары повседневного спроса, одежду, товары для животных, детские товары и косметику.

Помимо Москвы и Московской области чаще всего кредит или рассрочку для покупок выбирают клиенты из Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Твери, Екатеринбурга и Краснодара.

Самая маленькая квартира, которая предлагается в аренду в Москве, имеет площадь всего в 11 кв метров.

По оценке столичного департамента экономической политики и развития города, в Москве предлагается в аренду около 300 тысяч квартир. Стоимость самого дешевого предложения - 20 тысяч рублей в месяц.

При этом на рынке аренды жилья порядка 0,3 процента всех предложений приходится на квартиры малой площади (до 20 квадратных метров). Площадь самой маленькой съемной квартиры столицы составляет всего 11 метров. Квартира-рекордсмен расположена на первом этаже одной из девятиэтажек района Чертаново, ее можно арендовать за 25 тысяч рублей в месяц.

Росстат: среднемесячная зарплата россиян в мае 2019 года выросла на 8,1% по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года и составила 48 519 рублей.

По данным ведомства, в январе - мае текущего года зарплата выросла на 7,3%.

При этом суммарная задолженность по зарплате по сведениям, представленным организациями (не относящимися к субъектам малого предпринимательства), на 1 июня 2019 года составила 2 млрд 949 млн рублей и по сравнению с 1 мая текущего года увеличилась на 48 млн рублей (1,6%).

По данным Эквифакс, микрофинансовые организации в апреле сократили выдачи займов гражданам на 7,5% до 1,37 млн штук.

В преле было выдано 1,37 млн микрозаймов против 1,48 млн в марте. Несмотря на прирост средней суммы займа на 7% до 13,4 тыс. рублей, объем выданных займов также немного сократился за месяц до 18,3 млрд рублей с 18,4 млрд.

При этом в годовом выражении количество выданных микрофинансовыми организациями займов в апреле выросло на 14%, а их объем - на 26%.

От "не видим рисков" к "будем контролировать" - как всегда неспешная реакция на бум кредитования грозит существенными последствиями:

МЭР: Орешкин заявил о необходимости остановить разрастание пузыря в сфере потребительского кредитования. У депутатов Госдумы есть ряд предложений для разрешения ситуации.

ЦБ: Набиуллина заявила, что кредитование физических лиц не должно быть единственным драйвером роста банковского бизнеса. Банк России "уже начал принимать меры по охлаждению этого сегмента кредитования во избежание опасной закредитованности населения".

Друзья, рекомендуем подписаться на @zerich_pro

Что делать с деньгами во времена, когда банки лопаются один за другим, инфляция растет, а курс доллара вот-вот улетит в небеса? Стать инвестором и начать интересоваться фондовым рынком, пока твои сбережения не стали бумагой.
Мы в @zerich_pro уверены, что долгосрочные инвестиции в акции и облигации помогут преумножить сбережения, и в старости жить на яхте, а не на пенсию. Канал про инвестиции @zerich_pro – гид для начинающего инвестора. Подписывайтесь на @Zerich_pro, читайте ежедневные инвест-идеи и аналитику фондового рынка и двигайтесь вместе с нами к финансовой свободе.

Граждане в апреле текущего года взяли автокредитов на 57,7 млрд рублей, за месяц сумма увеличилась практически на 13% и достигла исторического рекорда, сообщает "Эквифакс".

При этом за четыре месяца текущего года россияне взяли автокредитов на общую сумму 179 млрд рублей, что на 25% больше результата прошлого года.
Средняя сумма на покупку автомобиля, хотя и выросла за апрель на 3,3% до 733 тыс. рублей, не является абсолютным максимумом. Исторического пика размер среднего чека достиг в феврале текущего года, когда вырос до 777,5 тыс. рублей.

Динамика прироста портфеля "плохих" долгов остается стабильной и по состоянию на апрель 2019 года в активах банков насчитывается 113 тыс. дефолтных кредитов на общую сумму 50,9 млрд рублей. Доля "неработающего" портфеля составляет 7,2%, что на 9 процентных пунктов меньше результата за аналогичный период 2018 год.

К началу мая портфель потребительских кредитов обогнал по темпам роста ипотечный, сообщает ЦБ. По итогам апреля прирост в годовом выражении составил 25,2% против 23,5%. Потребкредитование обогнало ипотеку впервые с 2013 года, по даннысм РБК.

Месяцем ранее потребительские кредиты и ипотека сравнялись по темпам роста на уровне 24,2%, затем рост необеспеченного кредитования еще сильнее ускорился, а ипотечного.

ЦБ повысил прогноз роста розничного кредитования на 2019 год в связи с более быстрыми, чем он ждал, темпами в начале года: до 15-20% с 12-17% в предыдущем прогнозе, на 2020 год - до 11-16% с 10-15%.

НБКИ: в мае 2019 года количество выданных автокредитов сократилось сразу на 17,5% по сравнению с апрелем (рекордным по выдачам автокредитов) и составило 75,1 тыс.

По сравнению с маем 2018 года число выданных автокредитов фактически осталось неизменным, снизившись на 0,04% (в мае 2018 года - 75,2 тыс. единиц).

При этом самое большое количество выданных автокредитов в регионах РФ было отмечено в Москве (5,9 тыс.), Санкт-Петербурге (4,5 тыс.), Московской области (4,4 тыс.).

Заголовки "Коммерсанта" как отдельный вид искусства.

А вот смысл статьи далек от прекрасного: ученые из китайского университета на примере России впервые показали прямую зависимость между ростом доходного неравенства и частного кредитования в крупных развивающихся экономиках.

Высокое доходное расслоение в России, вероятно, будет иметь последствия для финансовой стабильности и может спровоцировать банковский кризис.

Эквифакс: около 42,3% заемщиков в России по состоянию на май текущего года имели два и более кредита, а практически 20% клиентов банков одновременно обслуживали как минимум три ссуды.

За год количество банковских клиентов с двумя и более кредитами увеличилось на 1,3 процентного пункта, доля заемщиков с тремя и более кредитными договорами выросла на 1,28 п. п., а с четырьмя и более - на 0,85 п. п. В результате в среднем на одного банковского клиента в мае текущего года приходилось 1,74 кредитного договора, тогда как год назад было 1,7.

Похожая ситуация складывается и на микрофинансовом рынке, где более 61% клиентов в мае обслуживали как минимум два займа, а три займа было у 38,5% заемщиков. При этом значительнее всего выросла доля тех, у кого было пять и более активных займов: за год их число выросло на 1,1 п. п.

НБКИ: количество выданных в мае потребительских кредитов уменьшилось на 3,3% по сравнению с маем прошлого года.

В то же время в ряде регионов в мае 2019 года был отмечен рост выдачи потребкредитов, в том числе в Омской области (+7,8%), Москве (+4,3%), Московской, Тульской и Ленинградской областях (+2,6%, 1,8% и 1,5% соответственно).

В НБКИ предполагают, что такие показатели стали возможны благодаря мерам ЦБ по охлаждению рынка розничного кредитования.

ОКБ: количество выданных в мае 2019 года кредитов снизилось на 1% по сравнению с маем прошлого года, а объемы кредитования сократились на 7%.

Лидером по темпам роста стал сегмент кредитов наличными, где прирост количества и объема новых кредитов составил 5%. Средний чек по кредиту наличными вырос на 1% - до 260 тыс. рублей.

Количество новых POS-кредитов увеличилось на 1%, а объемы выдач — на 5%. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4% - до 34 тыс. рублей.

Количество новых карт снизилось в годовом отношении на 6%, а объемы кредитных лимитов выросли на 9%. Средний одобренный лимит по карте увеличился на 16% и превысил 80 тыс. рублей.

Количество новых автокредитов снизилось на 4%, объемы выдач увеличились на 5%. Средняя сумма нового автокредита выросла на 9% - до 820 тыс. рублей.

Количество новых ипотечных кредитов снизилось на 38%, при этом объемы выданных кредитов уменьшились на 31%. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 11% - до 2,21 млн рублей.

Всего за пять месяцев 2019 года банки выдали 15,43 млн кредитов на общую сумму 3,48 трлн рублей. Количество новых кредитов выросло на 11%, а объемы кредитования увеличились на 13%.