Новый минимум: несмотря на сохранение ставки ЦБ максимальная ставка по вкладам продолжает падать.
По данным регулятора, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 6,39%, и снова это - минимум за всю историю наблюдений. Прошлое минимальное значение приходилось на начало апреля и составляло 6,4%.
По данным регулятора, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 6,39%, и снова это - минимум за всю историю наблюдений. Прошлое минимальное значение приходилось на начало апреля и составляло 6,4%.
⚡️ Сокращение доли Олега Дерипаски в компании En+ не обязательно является основанием для исключения этой компании из санкционного списка, заявили РИА Новости представители в министерстве финансов США.
Напомним, что чуть ранее сегодня Дерипаска согласился сократить долю в En+ и уйти из совета директоров.
Напомним, что чуть ранее сегодня Дерипаска согласился сократить долю в En+ и уйти из совета директоров.
Московский ДЭПИР сообщает: объем инвестиций в основной капитал Москвы достиг 2 трлн рублей - это максимальный показатель с 2010 года, рост составил 70% с учетом инфляции.
Доля внебюджетных инвестиций в 2017 году составила 72% против 54% в 2010.
Значительно увеличились инвестиции в транспорт - с 17,3% до 30,3%, второй показатель - сектор промышленности и высоких технологий - с 8,4% до 20,7%, сократились вложения в недвижимость и энергетику, что для столицы не является сюрпризом.
Доля внебюджетных инвестиций в 2017 году составила 72% против 54% в 2010.
Значительно увеличились инвестиции в транспорт - с 17,3% до 30,3%, второй показатель - сектор промышленности и высоких технологий - с 8,4% до 20,7%, сократились вложения в недвижимость и энергетику, что для столицы не является сюрпризом.
Убыток Промсвязьбанка по МСФО в 2017 году составил 405,5 млрд рублей
Убыток Промсвязьбанка по международным стандартам финансовой отчетности за 2017 год составил 405,55 млрд рублей против прибыли в 2,14 млрд в 2016-м. Банк объясняет убыток созданием резервов под обесценение кредитов на 286,24 млрд рублей и резервов под обесценение дебиторской задолженности и прочих обязательств на 125,83 млрд.
Так бывает, когда пытаешься понравиться ЦБ и соответствовать нормативам, но кто-то очень захотел создания банка для оборонки, и "оздоровление" неизбежно. Напомним, что по итогам января в руках опытных менеджеров ПСБ стал самым убыточным наряду с "Открытием", "Ростом" и "АВБ".
Убыток Промсвязьбанка по международным стандартам финансовой отчетности за 2017 год составил 405,55 млрд рублей против прибыли в 2,14 млрд в 2016-м. Банк объясняет убыток созданием резервов под обесценение кредитов на 286,24 млрд рублей и резервов под обесценение дебиторской задолженности и прочих обязательств на 125,83 млрд.
Так бывает, когда пытаешься понравиться ЦБ и соответствовать нормативам, но кто-то очень захотел создания банка для оборонки, и "оздоровление" неизбежно. Напомним, что по итогам января в руках опытных менеджеров ПСБ стал самым убыточным наряду с "Открытием", "Ростом" и "АВБ".
Принцип "бери от метров всё" продемонстрировали власти Москвы, выставив на торги хоромы площадью в 4,7 кв. м:)
Стоит удовольствие от владения метрами в столице 148 тысяч рублей. Видимо, высокий спрос на нежилые помещения вынуждает идти на продажу последних квадратов.
Считается, что вложения в коммерческую недвижимость в среднем возвращаются в два-три раза быстрее, чем в жилье.
Полюбоваться на лот можно здесь
Стоит удовольствие от владения метрами в столице 148 тысяч рублей. Видимо, высокий спрос на нежилые помещения вынуждает идти на продажу последних квадратов.
Считается, что вложения в коммерческую недвижимость в среднем возвращаются в два-три раза быстрее, чем в жилье.
Полюбоваться на лот можно здесь
Ипотечная ставка обновила очередной исторический минимум
Согласно данным ЦБ, ставка составила в марте 9,64% (9,75% в феврале 2018 года и 11,68% в марте 2017-го).
Выросло и число предоставленных кредитов: 118,7 тыс. на общую сумму 234,7 млрд рублей (месяцем ранее — 102,6 тыс. кредитов на общую сумму 198,9 млрд рублей).
Ожидаемо, что с учетом состояния кошельков граждан растет и сумма просрочки. Задолженность увеличилась за март на 2,1% и достигла 5,4 трлн рублей по состоянию на 1 апреля (за год она увеличилась на 19,2% против 11% годом ранее).
Тревогу бить пока рано, как и говорить про "пузырь". Но какой бы "рекордно низкой" не была сейчас ставка, ипотека - все еще слишком сильная нагрузка для падающих доходов россиян.
Согласно данным ЦБ, ставка составила в марте 9,64% (9,75% в феврале 2018 года и 11,68% в марте 2017-го).
Выросло и число предоставленных кредитов: 118,7 тыс. на общую сумму 234,7 млрд рублей (месяцем ранее — 102,6 тыс. кредитов на общую сумму 198,9 млрд рублей).
Ожидаемо, что с учетом состояния кошельков граждан растет и сумма просрочки. Задолженность увеличилась за март на 2,1% и достигла 5,4 трлн рублей по состоянию на 1 апреля (за год она увеличилась на 19,2% против 11% годом ранее).
Тревогу бить пока рано, как и говорить про "пузырь". Но какой бы "рекордно низкой" не была сейчас ставка, ипотека - все еще слишком сильная нагрузка для падающих доходов россиян.
Рекордный убыток ПСБ побит - санируемый ЦБ банк "Открытие" показал убыток по МСФО в 426,8 млрд рублей против прибыли в 1,5 млрд в 2016 году (убыток ПСБ в 2017 составил 405,5 млрд). Стоит отметить, что "эффективное оздоровление" "Открытия" с вливанием огромного количества гос. денег началось на несколько месяцев раньше, поэтому неудивительно, что сумма убытка оказалась больше.
Основная официальная причина его появления, разумеется, резервирование.
Основная официальная причина его появления, разумеется, резервирование.
Наверное, мы никогда не перестанем удивляться результатам опросов, посвященных восприятию экономических процессов населением.
На этот раз ФОМ выяснил, что 51% российских граждан не ощущают на себе влияние санкций (что отчасти пересекается со спокойным отношением граждан к колебаниям курсов валют).
Также 37% опрошенных считают санкции негативной тенденцией для страны, а 30% - позитивной.
12% уверены, что отмена санкций навредит стране, а ответное эмбарго правильным назвали 45% респондентов.
На этот раз ФОМ выяснил, что 51% российских граждан не ощущают на себе влияние санкций (что отчасти пересекается со спокойным отношением граждан к колебаниям курсов валют).
Также 37% опрошенных считают санкции негативной тенденцией для страны, а 30% - позитивной.
12% уверены, что отмена санкций навредит стране, а ответное эмбарго правильным назвали 45% респондентов.
Импортозамещение иностранных инвесторов: +54% за 2017 год
По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и Московской биржи, в минувшем году граждане разместили на индивидуальных инвестиционных счетах около 27,2 млрд руб. За это время было открыто более 300 тыс. ИИС, что на 54% больше, чем годом ранее.
При этом около 47% счетов было открыто новыми клиентами, которые никогда не имели брокерских счетов. Общая же сумма средств, привлеченных на ИИС за три года,— 43,4 млрд руб.
Лидерами по количеству открытых ИИС является Сбербанк (по итогам 2017 года — 109,6 тыс. открытых счетов), ИК "Финам" — 45,3 тыс. счетов, "Открытие брокер" — 41,2 тыс. счетов и БКС с 39,1 тыс.
Факторы роста: падающая доходность вкладов и налоговые вычеты (13% от суммы до 400 тысяч рублей), за 2015-2016 год сумма выплат по вычетам составила 6,6 млрд рублей.
По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и Московской биржи, в минувшем году граждане разместили на индивидуальных инвестиционных счетах около 27,2 млрд руб. За это время было открыто более 300 тыс. ИИС, что на 54% больше, чем годом ранее.
При этом около 47% счетов было открыто новыми клиентами, которые никогда не имели брокерских счетов. Общая же сумма средств, привлеченных на ИИС за три года,— 43,4 млрд руб.
Лидерами по количеству открытых ИИС является Сбербанк (по итогам 2017 года — 109,6 тыс. открытых счетов), ИК "Финам" — 45,3 тыс. счетов, "Открытие брокер" — 41,2 тыс. счетов и БКС с 39,1 тыс.
Факторы роста: падающая доходность вкладов и налоговые вычеты (13% от суммы до 400 тысяч рублей), за 2015-2016 год сумма выплат по вычетам составила 6,6 млрд рублей.
И еще одна история успеха. Вслед за ПСБ и "Открытием" убыток получил санируемый Бинбанк.
В соответствии с отчетностью по МСФО он составил 8,848 млрд рублей против прибыли в 3,071 млрд годом ранее.
В соответствии с отчетностью по МСФО он составил 8,848 млрд рублей против прибыли в 3,071 млрд годом ранее.
Увеличилась доля россиян, которые ни на чем не экономят
Согласно опросам, в 2016 году такой ответ давали 11%, в 2017 году – 18%, сейчас - 24% россиян. При этом значительно сократилось число тех, кто признается в продолжающейся экономии по тем или иным статьям расходов.
По-прежнему больше всего экономят на еде - 17%, 12% на путешествиях, на других статьях расходов - 10%.
Продолжают с осторожностью покупать новую одежду и обувь 9% респондентов, на развлечениях и деликатесах экономят по 6% опрошенных, на алкоголе и сигаретах – 5%, на ресторанах – 4%. По остальным тратам доля экономящих снизилась до 1-3%.
Согласно опросам, в 2016 году такой ответ давали 11%, в 2017 году – 18%, сейчас - 24% россиян. При этом значительно сократилось число тех, кто признается в продолжающейся экономии по тем или иным статьям расходов.
По-прежнему больше всего экономят на еде - 17%, 12% на путешествиях, на других статьях расходов - 10%.
Продолжают с осторожностью покупать новую одежду и обувь 9% респондентов, на развлечениях и деликатесах экономят по 6% опрошенных, на алкоголе и сигаретах – 5%, на ресторанах – 4%. По остальным тратам доля экономящих снизилась до 1-3%.
Средние ставки по вкладам в рублях в апреле 2018 года снизились на 0,19п.п.
Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц снизились до 4,65%, на три месяца – до 5,54%.
Ставки по депозитам сроком на шесть месяцев – снизились до 5,94%, на девять месяцев – до 6,02%, на один год – до 6,11% и на полтора года – до 5,81%.
Доходность долгосрочных депозитов на два и три года снизилась на до 5,47% и 4,85%, соответственно, а свыше пяти лет – до 4,09%.
При этом ставки по вкладам в долларах США увеличились на 0,05 п.п., а средние ставки по депозитам в евро практически не изменялись.
Источник банки.ру
Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц снизились до 4,65%, на три месяца – до 5,54%.
Ставки по депозитам сроком на шесть месяцев – снизились до 5,94%, на девять месяцев – до 6,02%, на один год – до 6,11% и на полтора года – до 5,81%.
Доходность долгосрочных депозитов на два и три года снизилась на до 5,47% и 4,85%, соответственно, а свыше пяти лет – до 4,09%.
При этом ставки по вкладам в долларах США увеличились на 0,05 п.п., а средние ставки по депозитам в евро практически не изменялись.
Источник банки.ру
Не так давно заработал механизм двухуровневой реабилитации клиентов банков, которые могут быть официально исключены из черных списков. Но всё не могло быть так легко: теперь банки, чтобы в дальнейшем избежать волокиты по исключению клиентов из списков, отказывают им, не внося в официальный перечень отказников. Таким образом, клиент оказывается в "негласном" черном списке, но ни узнать об этом, ни выбраться из него не может.
"Список отказников за шесть месяцев 2017 года фактически утроился. Теперь многие клиенты обращаются за реабилитацией, но в банках нет ни реального механизма, ни специалистов для решения таких вопросов в отношении граждан. Однако просто игнорировать подозрительные операции банки также не могут: за процентом сомнительных транзакций внимательнейшим образом следит регулятор.
Банк имеет полное право не сообщать клиенту, что тот сделал неправильно и как исправить ситуацию, и пользуется этим, чтобы расстаться с подозрительным гражданином".
https://www.kommersant.ru/doc/3619872
"Список отказников за шесть месяцев 2017 года фактически утроился. Теперь многие клиенты обращаются за реабилитацией, но в банках нет ни реального механизма, ни специалистов для решения таких вопросов в отношении граждан. Однако просто игнорировать подозрительные операции банки также не могут: за процентом сомнительных транзакций внимательнейшим образом следит регулятор.
Банк имеет полное право не сообщать клиенту, что тот сделал неправильно и как исправить ситуацию, и пользуется этим, чтобы расстаться с подозрительным гражданином".
https://www.kommersant.ru/doc/3619872
В марте 2018 года в России оформили всего один ипотечный жилищный кредит в валюте. Всего с начала года ипотеку в валюте оформили 5 человек на общую сумму 78 млн руб
Задолженность по предоставленным кредитам в иностранной валюте по состоянию на начало апреля составляла 38,7 млрд руб., в том числе просроченная – 13,4 млрд руб.
Уточняется, что средняя ставка по выданным с начала года кредитам в иностранной валюте составляла 9,11% (средняя рублевая ипотечная ставка, по данным ЦБ, в марте составила 9,64%), средневзвешенный срок кредитования – 11,1 месяцев.
Задолженность по предоставленным кредитам в иностранной валюте по состоянию на начало апреля составляла 38,7 млрд руб., в том числе просроченная – 13,4 млрд руб.
Уточняется, что средняя ставка по выданным с начала года кредитам в иностранной валюте составляла 9,11% (средняя рублевая ипотечная ставка, по данным ЦБ, в марте составила 9,64%), средневзвешенный срок кредитования – 11,1 месяцев.
Рекордно убыточным в банковском секторе России стал Центральный Банк, что характерно.
Убыток составил 435 млрд, что больше, чем у рекордсмена среди санируемых банков - ПСБ.
В 2016 ЦБ показал прибыль в 43,7 млрд, а последний убыточный год, согласно данным РБК, был в далеком 1998.
Сам ЦБ объясняет свой фин. результат снижением процентных ставок и увеличением расходов на абсорбирование ликвидности. В причины также записано перечисление доходов от участия в Сбербанке в бюджет, но сумма составила 67,7 млрд.
Стоит упомянуть, что расходы на содержание служащих Банка составили 111 млрд рублей. А Эльвира Наибиуллина по-прежнему считается эффективным менеджером и хорошим управленцем.
Предложение "санировать ЦБ" стало наиболее частой реакций после выхода данной новости.
Убыток составил 435 млрд, что больше, чем у рекордсмена среди санируемых банков - ПСБ.
В 2016 ЦБ показал прибыль в 43,7 млрд, а последний убыточный год, согласно данным РБК, был в далеком 1998.
Сам ЦБ объясняет свой фин. результат снижением процентных ставок и увеличением расходов на абсорбирование ликвидности. В причины также записано перечисление доходов от участия в Сбербанке в бюджет, но сумма составила 67,7 млрд.
Стоит упомянуть, что расходы на содержание служащих Банка составили 111 млрд рублей. А Эльвира Наибиуллина по-прежнему считается эффективным менеджером и хорошим управленцем.
Предложение "санировать ЦБ" стало наиболее частой реакций после выхода данной новости.
Сбербанк и МЭР подписали дополнительное соглашение о предоставлении льготных кредитов под 6,5% на срок до пяти лет субъектам малого и среднего предпринимательства в приоритетных отраслях.
Заключенное соглашение позволит выдать до 15,5 млрд рублей до конца года. Из них 6,6 млрд уже было выдано в течение первых месяцев действия соглашения.
Заключенное соглашение позволит выдать до 15,5 млрд рублей до конца года. Из них 6,6 млрд уже было выдано в течение первых месяцев действия соглашения.
⚡️ Президент России Владимир Путин внес в Госдуму кандидатуру Дмитрия Медведева для утверждения его на пост премьер-министра страны
Число выданных в России автокредитов по итогам I квартала 2018 года выросло на 28,3%, объемы увеличились на 30,9%
В I квартале доля автомобилей, купленных в кредит, составила 50,3% от общих продаж.
Половина проданных авто - в кредит, притом что для столь резкого роста кредитования предпосылок нет (ставки снижаются, но не такими быстрыми темпами).
Есть риск, что скоро банки столкнутся с ростом просроченных задолженностей, потому что доходы населения также резким ростом не отмечены.
Реже всего автомобили приобретают на средства банков в Москве и Московской области (доля кредитов здесь соответственно 29,0% и 37,6%). В Санкт-Петербурге займы выдаются на каждый второй автомобиль. Наиболее высокими объемами автокредитования отличаются Башкортостан (64,8%), Челябинская область (62,7%) и республика Татарстан (61,0%).
В I квартале доля автомобилей, купленных в кредит, составила 50,3% от общих продаж.
Половина проданных авто - в кредит, притом что для столь резкого роста кредитования предпосылок нет (ставки снижаются, но не такими быстрыми темпами).
Есть риск, что скоро банки столкнутся с ростом просроченных задолженностей, потому что доходы населения также резким ростом не отмечены.
Реже всего автомобили приобретают на средства банков в Москве и Московской области (доля кредитов здесь соответственно 29,0% и 37,6%). В Санкт-Петербурге займы выдаются на каждый второй автомобиль. Наиболее высокими объемами автокредитования отличаются Башкортостан (64,8%), Челябинская область (62,7%) и республика Татарстан (61,0%).
Новые "Майские указы" https://www.kommersant.ru/doc/3623001
в том числе:
- рост реальных доходов граждан, а также рост уровня пенсионного обеспечения выше уровня инфляции;
- снижение уровня бедности в два раза;
- вхождение России в число пяти крупнейших экономик мира, обеспечение темпов экономического роста выше мировых при сохранении макроэкономической стабильности, в том числе инфляции, на уровне не выше 4%.
Готовьтесь, креатива от МЭРа и Росстата будет много.
в том числе:
- рост реальных доходов граждан, а также рост уровня пенсионного обеспечения выше уровня инфляции;
- снижение уровня бедности в два раза;
- вхождение России в число пяти крупнейших экономик мира, обеспечение темпов экономического роста выше мировых при сохранении макроэкономической стабильности, в том числе инфляции, на уровне не выше 4%.
Готовьтесь, креатива от МЭРа и Росстата будет много.
Владимир Путин подписывает указ об обеспечении населения доступным жильем, а премьер Медведев предлагает на должность вице-премьера, ответственного за строительство, господина Мутко.
Вот так мечты сталкиваются с суровой реальностью.
https://www.kommersant.ru/doc/3623017
Вот так мечты сталкиваются с суровой реальностью.
https://www.kommersant.ru/doc/3623017