Ромир: объем свободных денег семей (средства, оставшиеся послы покупки необходимого и оплаты обязательных платежей) вырос в июле на 13,7% по сравнению с июнем и составил 28,3 тыс. рублей.

Среднегодовое значение сейчас составляет 22,2 тысячи против 27,5, тысяч в 2019 году. В июле 2020 к июлю 2020 рост составил 7,2%.

В целом рост средств относительно июня обусловлен тем, что отложенный спрос был компенсирован, а ожидание кризиса и возможность второй волны вируса заставляют граждан пересматривать модель поведения в сторону сбережений. Это, в свою очередь, негативно скажется на восстановлении экономики в целом.

НБКИ: в июле 2020 года было выдано на 30,7% меньше потребительских кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. По сравнению с предыдущим месяцем, в июле отмечен рост выдачи - на 8,2%.

Годовое снижение выдачи отмечено во всех регионах страны. Самую серьезную динамику сокращения количества продемонстрировали Свердловская область (-38,7%), Приморский край (-35,7%), Республика Татарстан. В Москве и Санкт-Петербурге выдача потребкредитов сократилась на 26,0% и 30,6%.

Несмотря на сниженные ставки и предложения банков, а также снятие ограничений в большинстве регионов, рост к июню оказался совсем небольшим. Возможными причинами являются: более тщательная проверка потенциальных заемщиков банками и склонность населения к сокращению потребления.

Стоимость потребительских кредитов на фоне кризиса превысила ставки по депозитам в среднем в 2,5 раза, сообщают "Известия".

Средние минимальные ставки по займам в 2020 году - 9,3%, по вкладам - 3,9%, при том, что в 2019-м разрыв был почти двукратным.

Прошлый год стал одним из наиболее удачных для отрасли по показателю чистой прибыли. Банки заработали в общей сложности 1,7 трлн рублей, что на 73% больше, чем в 2018-м.

По данным Райффайзенбанка, несмотря на снятие ограничений в начале лета, МСП ещё не восстановили обороты (исследование отражает результат на июнь).
С начала 2020 года поступления на счета клиентов МСП стабильно росли. В марте поступления прибавили сразу 23,5%, хотя ограничения постепенно начинали вводиться - рост, скорее всего, связан как раз с активным потреблением граждан в преддверии введения ограничений.

Падение началось в апреле и продолжалось весь май. В июне тенденция изменилась, однако пока компании не могут вернуться к мартовским показателям. Входящие бороты в июне увеличились на 26% по сравнению с маем, но это все еще на 10% ниже, чем в марте.

Меньше всего, по данным банка, пострадали Сибирь и Урал. Самый сильный прирост в июне наблюдался в Анапе, Казани и Томске. Активное восстановление шло в Перми, Уфе, Волгограде, Пятигорске, Смоленске и Москве.

Уже 450 тыс. заявок на получение льготной ипотеки подали граждане. Банки одобрили около 310 тыс. обращений.

В Москве из принятых 75 тыс. заявок одобрено 50 тыс. Как мы и сообщали ранее, рассматриваются вопросы о продлении льготной ипотеки из-за высокого спроса (https://t.iss.one/lackeys/1968), сегодня этот факт подтвердил и представитель Минфина. Золотое время для застройщиков.

ОКБ: выдачи ипотечных кредитов в июле по объему превысили показатели прошлого месяца на 21%, а июля прошлого года - на 53%. По количеству в июле было выдано кредитов на 15% больше, чем в июне, и на 37% больше, чем в июле 2019 года.

Снижение ключевой ставки, отложенный спрос и, главное, льготная ипотека стали драйверами сильного роста выдач. Средняя полная стоимость ипотечного кредита впервые в истории российского банковского сектора достигла 9% годовых.

В Москве обнаружен "отложенный спрос" на регистрацию в качестве ИП: в июле число новых предпринимателей было в 3,3 раза больше, чем в апреле - в период серьезных ограничений. Заммэра столицы Владимир Ефимов уточняет, что прирост находится на уровне июля-августа 2019 года.

За семь месяцев 2020 года в Москве было зарегистрировано 29,4 тыс. новых ИП, общее количество действующих индивидуальных предпринимателей на 1 августа составило 360,4 тыс.

Москва ожидаемо является абсолютным российским лидером по развитию индивидуального предпринимательства: каждый одиннадцатый индивидуальный предприниматель России работает в столице.

Любопытный сюжет в отношениях бизнеса и власти: московские предприниматели коллективно просят продлить антикризисные меры поддержки, составили письмо в мэрию и получили ответ. Следим за сюжетом:

Действие 1. Из-за эпидемии работа бизнеса была ограничена. Для компенсации Собянин и Ко отменили или отложили до конца года налоги, аренду и прочие платежи аж на 85 млрд рублей - самый большой в мире пакет помощи на уровне региона (да и больше, чем некоторые страны);

Действие 2. Ограничения отменили, а меры поддержки действуют. Результат: выручка бизнеса уже выше прошлогодних июльских и нынешних мартовских уровней. Начался рост! Торговля и услуги уже на 7% выше июля 2019.

Действие 3. Бизнес снова просит о помощи. Почему бы и нет?)) Адекватный ответ вице-мэра по экономике Ефимова: поддержка бизнесу нужна, но уже не антикризисная, а поддержка для развития. Новые льготы разработают вместе с бизнесом в рамках Совета по стратегическому развитию (аналог Общественной палаты, но по экономике).

​​Ромир провел исследование и составил "народный" рейтинг банков.
Согласно этому рейтингу, госбанки получили меньше одобрения: антилидером стал Почта Банк с индексом поддержки -38% (16% готовы рекомендовать, 54% не готовы).
Сбербанк получил индекс -14%, как и ВТБ, Совкомбанк -20%, "Открытие" -32%.

Лидером стал Тинькофф с индексом в 26%.

НБКИ: в июле число займов "до зарплаты" (до 30 тыс. рублей) выросло на 5,7% по сравнению с июнем, однако это все еще на 11,9% меньше, чем в прошлом году. Тем не менее, можно говорить о постепенно восстановлении рынка после резкого падения на 26,6% в апреле относительно марта.

Наибольшее количество займов было выдано в Москве и области, Краснодарском крае. Самая серьезная динамика роста отмечена в Москве (+13,6%), Московской области (+12,4%), Санкт-Петербурге (+12,4%).
Постепенный, а не взрывной рост объясняется ужесточением требований к клиентам, которые затронули и банки, и МФО.

За последний год 28% граждан платили старые кредиты или оформляли новые.

Наибольшей популярностью при этом пользовался потребительский кредит: за год его взял 51% всех новых заемщиков - 13% от всех россиян). По 14% (4% от всех россиян) оформляли за последний год ипотечный кредит и целевой кредит на конкретную покупку. 8% заемщиков (2% россиян) пользовались автомобильным кредитом.

Заемщики в Москве и Санкт-Петербурге пользовались потребительскими кредитами существенно реже, чем заемщики в среднем по стране (28% против 51%), но чаще использовали кредитные карты (44% против 28% в среднем по России).

Эпидемия микрофинансов: по данным "Коммерсанта", 67% МФО планируют увеличение количества выданных займов. 54% рассчитывают на рост доходов, причем 45% считают, что их доходы немного вырастут, а 9% -что вырастут существенно.

У 60% займы еще не вышел на докризисный уровень, однако удалось восстановить выручку благодаря ужесточению скоринга и снижению уровня просрочки. Впрочем, по мнению экспертов, оценки МФО слишком оптимистичны и части компаний вместо наращивания объема придется покинуть рынок.

Одной из наиболее пострадавших в период кризиса отраслей стал туризм, а отели, от небольших до крупных сетевых, остались практически без выручки. Многие начали ставить вопрос о закрытии бизнеса.

Сложность поддержки в таких ситуациях в том, что просто вливать деньги в отели - нерационально. Поэтому в Москве было найдено оптимальное решение - дать работу гостиницам, разместив там медиков, борющихся с коронавирусом.

По данным заммэра столицы Владимира Ефимова, на эти цели Москва направила 1,5 млрд рублей в виде грантов. Гранты распределяет комитет по туризму в соответствии с разработанным порядком, ключевые факторы здесь – готовность гостиниц соблюдать все санитарные требования. Владельцы отелей отмечают, что это позволило сохранить рабочие места, а семьи медиков не подвергались риску.

Друзья, собрали для вас подборку полезных каналов. Подписывайтесь, такая ценная информация на дороге не валяется💪🏼

@Money_loves_you - Просто и доступно об эффективном управлении своими деньгами. Раскачай уровень своей финансовой грамотности💰

@MontanaAM Montana Asset Management - работаем на Мировых финансовых рынках

В основном биржи СМЕ (Чикаго), NYSE (Нью Йорк), СВОЕ (Чикаго) и др. В канале вы найдете аналитику по индексу S&P 500, Нефти WTI, золоту, Bitcoin.

@m5lawfirm - Юридическая фирма «М5» ведет авторский канал: анализ законодательства, юридические лайфхаки, разбор экономических трендов и актуальные новости. Консультации юристов помогут Вам заработать и снизить риски!🤝

Подборка организована командой из @trust_agency 🌶

Неприятность эту не переживем: российские предприниматели пессимистично оценивают шансы пережить вторую волну коронавируса.

Как сообщает РБК, 77% опрошенных предпринимателей оценили в 50% и менее шансы выдержать удар второй волны COVID-19. Более 40% сообщили, что не смогут заплатить налоги, выплата которых была отложена в рамках господдержки.

Основной проблемой для бизнеса остается стагнирующий спрос в экономике, он так и не вернулся на докризисный уровень, более половины предпринимателей говорят о восстановлении лишь на 50% и менее.

НБКИ: в июле 2020 года средний размер выданных автокредитов вырос к прошлому году на 5,3%. Рынок начал восстанавливаться после существенного снижения в апреле - тогда чек по отношению к марту упал сразу на 16,1% из-за введения ограничения.

Этому способствовало снятие карантинных ограничений, прежде всего, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Благодаря этому граждане смогли вновь посещать автосалоны и реализовывать отложенный на несколько месяцев спрос.

ЦБ считает, что рост реальных зарплат в России за 2020 год может составить до 2,5%. В июне этого года номинальная заработная плата выросла на 3,8% в годовом выражении (после роста в мае на 4%).

Стимулирующие выплаты в здравоохранении и госуправлении оказали влияние на "среднюю по больнице". Также смягчение ограничений положительно сказалось на динамике зарплаты в частном секторе, особенно в торговле, строительстве и транспорте.

В реальном выражении рост заработной платы в июне составил 0,6%, но по итогам II квартала 2020 года она сократилась на 0,1% (данные ЦБ).

Средняя стоимость метра на вторичном рынке жилья сократилась в среднем по стране на 1,5% относительно 2019 года и составила 74,8 тыс. рублей. Ранее цена росла три месяца подряд.

В Москве при этом средняя цена квадратного метра достигла 216,5 тыс. рублей - это на 1,1% выше, чем в июле, и на 5,3% выше в годовом выражении. По городам-миллионникам средняя стоимость квадратного метра составила 98,8 тыс. рублей - на 1,4% ниже, чем в прошлом месяце.

Одним из факторов общероссийского падения цены может быть льготная ипотека на первичное жилье: делая выбор, граждане, покупающие жилье в кредит, предпочитают воспользоваться льготными предложениями.

Проект "самозанятые" привлек уже 1 млн человек, "открыв" 130 млрд рублей доходов. Помимо настоящих самозанятых, которых фиксировать доходы мотивирует возможность обращения за кредитами в банки, большую долю среди оформивших статус составляют сотрудники фирм, работающие по "серой" схеме.

82% зарегистрированных самозанятых не было официальных доходов от предпринимательской деятельности, а 42% самозанятых вообще не имели официальных доходов за год до постановки на налоговый учет.

Более трети от всех самозанятых России зарегистрировано в Москве, сообщил заммэра столицы Владимир Ефимов. Суммарный доход столичных самозанятых с начала запуска проекта в 2019 году составил более 66 миллиардов рублей.

НБКИ: в июле 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,61 млн. руб., вернувшись на уровень марта текущего года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос на 6,9%.

Самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов отмечен в Москве (5,71 млн. руб.), Московской области (4,15 млн. руб.), Санкт-Петербурге (3,48 млн. руб.).

С начала 2020 года цены на строящееся жилье росли и к середине лета в городах-миллионниках увеличились на 6%.
По сравнению с началом года стоимость квадратного метра выросла на 7% в столичной агломерации, на 9% в агломерации Санкт-Петербурга и на 6% в городах-миллионниках.

В нестоличных миллионниках цена к июлю в среднем установилась на отметке 64 тыс. рублей за квадратный метр, в Москве - 206 тыс., в Московской области - 103 тыс., в Санкт-Петербурге - 126 тыс., в Ленинградской области - 84 тыс.

Помимо желания застройщиков компенсировать понесенные из-за пандемии потери, одним из факторов роста стала льготная программа ипотеки, повысившая спрос на первичном рынке жилья.