Граждане стали чаще использовать онлайн-трансакции. Число таких операций в 2018 году увеличилось на 110%, однако средний размер онлайн-перевода между физлицами снизился на 3% и составил 6,7 тыс. рублей, согласно данным топ-30 банков и сервиса Яндекс.Деньги.

Выросло не только число тех, кто пользуется онлайн-банкингом, но и среднее количество переводов на одного человека, отметили в "Яндекс.Деньгах". Если в 2017 году на пользователя приходилось в среднем шесть переводов, то в 2018-м — уже 6,7. По данным ЦБ, за десять месяцев прошлого года общий объем P2P-переводов составил рекордные 19 трлн рублей, что превышало показатель всего предыдущего года.

У банков данные по среднему размеру перевода значительно выше — 10,7 тыс. рублей. При этом в 2018 году он снизился на 6,5%.

ЦБ: прибыль банковского сектора РФ в январе увеличилась в 3,7 раза в годовом выражении (в том числе в связи с изменениями в подходе к учету некоторых операций), достигнув 264 млрд рублей.

Прибыль в общем размере 286 млрд рублей получили 359 кредитных организаций, убыток в размере 21 млрд — 109.

Наблюдалось сезонное уменьшение объема вкладов физических лиц — на 0,71 трлн рублей (минус 1,4% с исключением влияния валютной переоценки). Одновременно увеличился объем средств, привлеченных от организаций (плюс 0,6%), в основном за счет средств на счетах (плюс 3,8%) в условиях роста кассовой выручки организаций.

НБКИ: банки в январе 2019 года выдали кредитных карт на 21,9% больше, чем за аналогичный период 2018-го. Количество выданных кредиток составило 801,0 тыс. единиц.

В январе 2019 года самое большое количество новых выданных кредитных карт в регионах РФ было отмечено в Москве — 52,2 тыс., Московской области — 45,9 тыс., Краснодарском крае — 31,7 тыс.

​​Даже в условиях роста цен в связи с повышением НДС, средний чек 2019 года уступает чеку 2018. Граждане вынуждены ужиматься в своих повседневных расходах, что обоснованно в условиях падающих доходов и высокой закредитованности.

Чистая прибыль группы ВТБ за 2018 год увеличилась на 48,9% по сравнению с прошлым годом и составила 178,8 млрд рублей.

Кредитный портфель группы, скорректированный на изменения в учетной политике относительно Почта Банка, вырос за год на 18,7%, до 11 трлн 427,1 млрд рублей, в связи с увеличением объема кредитования физических и юридических лиц на 28,7% и 15,5% соответственно. Рыночная доля группы в сегменте корпоративного кредитования на 31 декабря 2018 года — 18,6%, в сегменте розничного кредитования — 17,8%.

В 2018 году граждане взяли рекордное количество кредитов. Общая задолженность по ним сейчас составляет 14,86 трлн рублей.

Больше всего займов взяли жители Калмыкии — уровень закредитованности в республике составляет 59%. Далее идут Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и Ханты-Мансийский АО (41%).

Средний долг одной российской семьи составляет 263 тыс. рублей, а просроченная задолженность — 13,4 тыс. рублей. Общая сумма ипотечных кредитов, взятых жителями РФ, достигла 6,38 трлн рублей. Средняя долговая нагрузка на одну семью в 2018 году увеличилась с 22% до 27%. Таким образом, граждане отдают банкам примерно пятую часть своих доходов.

По данным опроса "Левада центра", самыми острыми проблемами граждане России считают рост цен и безработицы, а также бедность.

Согласно исследованию, инфляцией обеспокоены 62% опрошенных. Рост безработицы вызывает тревогу у 41% граждан, столько же назвали самыми серьезными проблемами коррупцию и взяточничества.

Интересно при этом, что, по официальным данным, безработица находится на исторических минимумах, и эта одна из тех немногих цифр, которая до опроса "Левады" вызывала меньше всего вопросов.

Среднемесячная заработная плата гражданских служащих в федеральных госу­дарственных органах по итогам 2018 года составила 126,6 тыс. рублей, что на 5,4% больше, чем в 2017-м.

Наибольшую зарплату в 2018 году получали госслужащие в аппарате правительства России (среднемесячная зарплата 240,3 тыс. рублей, +5,7% к 2017-му).
Среднемесячная зарплата госслужащих в администрации президента - 236,7 тыс. рублей (+8,8%), в Совете Федерации - 186,4 тыс. рублей (+3,5%), в Госдуме - 158,9 тыс. рублей (-1%).

Среди федеральных министерств и ведомств наиболее высокие зарплаты в 2018 году были у сотрудников Федерального казначейства (159,1 тыс.), МИД (151,1 тыс.) и МЧС (144,97 тыс.).

​​"Коммерсант" сегодня пишет, что граждане могут сократить количество безналичных платежей.

Снижение банковских комиссий, взимаемых с торговых и сервисных компаний за проведение карточных платежей, может иметь негативные последствия для рынка безналичных расчетов. Для того чтобы компенсировать снижение комиссий, банки с большой долей вероятности сократят бонусные программы и привилегии для держателей карт. А граждане, в свою очередь, пересмотрят выбор способа платежа в пользу наличных.

Согласно исследованию ВЦИОМ, для большинства опрошенных (83%) наличие бонусной программы (бонусы, кэшбэк или процент на остаток) является наиболее важным фактором при выборе карты наряду со стоимостью годового обслуживания (91%).

Уже скоро к статье расходов граждан, особенно в столицах, можно будет смело добавлять "штрафы за неэкологичное авто".

Речь идет об идее внедрения "зеленых зон" - пока лишь в Москве и Санкт-Петербурге, но с перспективой распространения правил и на другие крупные города. Предполагаетсся, что уже скоро будет принят закон, по которому таблички "евро-0", "евро-2", "евро-4" и т.д. запретят въезд в такие зоны автомобилям, не соответствующим требованиям.

Дело в том, что около 30% автопарка страны - машины старше 10 лет. Их автоматически могут признать "нулевым экологическим классом", или заставить всех водителей проходить экспертизу и получать заключение, которое стоит 3-5 тысяч рублей.
Естественно, за проезд в "зеленую" зону авто ненадлежащего класса будет налагаться штраф - сегодня это 500 рублей, но Минтранс разрабатывает предложения по его увеличению.

Зампред комитета Госдумы по госстроительству Вячеслав Лысаков комментирует эту идею так:
"Заявляется, что все это делается для защиты экологии, но по факту речь идет о новом способе зарабатывания денег. Идея Минтранса повысить штраф с этим напрямую и связана. Для улучшения экологии городов нужно сначала исключить продажу контрафактного топлива и убрать с дороги "чадящие автобусы и грузовики".

Регионом с наибольшим числом жителей с просроченными задолженностями по кредитам оказалась Ингушетия (15,9%), хотя в этом же регионе она уменьшилась наиболее значительно - сразу на треть. Но ранее показатель был настолько высок, что даже существенные сокращения оставили Ингушетию в лидерах.

Только два региона увеличили долю просроченной задолженности: росла задолженность в Крыму (на 0,5 п.п.) и Северной Осетии (на 0,1 п. п.).
Высокая доля просрочки зафиксирована (традиционно) в Карачаево-Черкесии, Бурятии, Северной Осетии и Адыгее.

В 2018 году портфель выданных населению кредитов увеличился на 22,4%, что стало рекордным показателем с 2013-го. При этом в 2018 году резко сократилась доля просроченной населением задолженности перед банками - с 7% до 5,1%.

По данным ФАС, карты "Мир", на которые с 1 июля 2018 года законодательно перевели все зарплаты бюджетников, отобрали по итогам прошлого года у Visa долю рынка в 5,5%, а у Mastercard - 6%.

При этом, несмотря на то, что у карт "Мир" почти четверть активных пользователей, их доля в объеме безналичных платежей в два раза ниже - 12,64% по итогам 2018 года, хотя по сравнению с 2017-м она выросла в 5,9 раза (с 2,1%).
Почти половина платежей приходится на карты Visa (47,3% в 2018 году против 52,4% в 2017-м), доля Mastercard - 38% (40,7% в 2017 году).

Президент Владимир Путин на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным потребовал от банков не накручивать льготную ставку по ипотеке выше 6%.

"Для семей, которые имеют двоих и более детей, у них льготная ставка 6%, все остальное субсидируется государством. Здесь очень важно, чтобы и ваш банк, и другие финансовые учреждения страны давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было. Это принципиально".

Обратите внимание, что речь идет только про льготные ставки. По поводу "обычных" ипотечных ставок Костин высказался сегодня, заявив, что во втором полугодии ставка может достичь цели в 9,8%.

Льгота по арендной плате позволила сохранить московским технопаркам и промкомплексам более 200 млн руб. в 2018 г.

"Льгота была предоставлена в отношении 33 земельных участков общей площадью около 64,6 Га. Сэкономленные средства могут быть в дальнейшем инвестированы в развитие бизнеса, что, опять же, позволит предприятиям увеличить свою прибыль", - заявил вице-мэр Москвы по вопросам экономической политики Владимир Ефимов.

Льготу среди прочих получили: Московская кондитерская фабрика "Красный октябрь", ЗАО "Московская фармацевтическая фабрика", АО "Технопарк Слава", ПАО "Радиофизика", АО "Элма".

Бизнесмен Леонид Михельсон, которому принадлежат крупные пакеты "Новатэка" и "Сибура", вернулся на первое место в списке самых богатых россиян по версии Forbes. Его состояние увеличилось до 24 млрд долларов с 18 млрд в 2018 году.

Всего в рейтинге богатейших людей мира, который опубликовал во вторник американский журнал Forbes, 98 россиян (106 долларовых миллиардеров было в России годом ранее). Впервые с 2011 года в списке есть российские бизнесмены, чье состояние превышает 20 млрд долларов. В этом году эту высоту смогли взять сразу пять выходцев из России. Кроме Михельсона это Владимир Лисин (21,3 млрд долларов), Вагит Алекперов (20,7 млрд), Алексей Мордашов (20,5 млрд), Геннадий Тимченко (20,1 млрд).

Число миллионеров в России с состоянием, превышающим 30 млн долларов, в ближайшие пять лет вырастет на 24%, прогнозирует в исследовании The Wealth Report консалтинговая компания Knight Frank.

По итогам 2018 года Россия стала лидером по темпам роста числа людей, располагающих как минимум 30 млн долларов. Показатель вырос на 7% и составил 1 500 человек.

К концу 2023 года число богачей составит в России 1 861, при этом 1 242 человека из них будут проживать в Москве.

Общий объем сбережений россиян достиг 33,6 трлн рублей, за прошлый год они собрали 3 трлн рублей, свидетельствуют данные Росстата.

Это на 9,4% больше, чем в 2017-м.

Традиционно большую часть денег граждане предпочли хранить на банковских вкладах — 22,3 трлн рублей. В наличных россияне держат только 6,2 трлн рублей, а в ценных бумагах — 5 трлн.

Однако темпы прироста сбережений в 2018 году по сравнению с предыдущим годом замедлились (в 2017-м накопления россиян выросли на 12,4%), что было вызвано снижением ставок по вкладам.

Поручение президента разобраться со ставками эквайринга в торговле пока очень далеко от выполнения (время, правда, еще есть – до конца апреля). 1 марта Козак перехватил повестку у финансового блока правительства, собрал у себя в Белом доме руководителей крупнейших банков, ритейлеров, регуляторов и платежных систем. Участники разошлись с решением к 20 марта мирно решить проблему, не втягивая в очередной раз правительство в регулирование того сегмента рынка, где государству делать нечего.

Главное, что банкстеры и ритейлеры услышали правительство, начали думать над худшим для себя сценарием. Но по состоянию на сегодня, как говорят источники в Минпроме, Минфине и ЦБ, никто ни с кем договариваться еще не начинал.

По-хорошему вся эта история с совещанием у Козака была просто поводом основным игрокам увидеться и под протокол зафиксировать позиции. Банки и торговые сети могли бы и сами пообщаться друг с другом, ведь ведущие ритейлеры – Х5 и Магнит - находятся под контролем Альфы и ВТБ, обслуживают интересы своих кредиторов и основных акционеров. С трудом верится, что эти торговые сети и банки воюют друг с другом.

Кейс с эквайрингом больше похож на большую игру, в которой банки и ритейлеры пытаются руками государства прижать международные платежные системы. Банки на деле неплохо зарабатывают на эквайринге, доходность достигает более 100%. Один из самых ярых противников снижения ставки (квазиналога, как сказал Путин) – Сбер. За 2018 год банк заработал на эквайринге 232 млрд рублей, потратив на обслуживание системы только 95 млрд. – вот они 150% прибыли.

Правда и ложь пока льется потоком со всех сторон. Народ уже смирился, что цены на продукты никто не снизит, в банках программы лояльности не улучшит. Главное, чтобы не отняли то, что имеем.

В России могут появиться вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку. Соответствующий законопроект направлен на согласование в правительство, в конце марта его планируется внести на рассмотрение в Госдуму.

Документ предполагает введение в оборот механизма жилищных сбережений, благодаря которому население при накоплении первоначального взноса на ипотеку сможет получить кредит на покупку жилья.

Согласно проекту закона, в этой программе смогут принять участие только те банки, которые допущены ЦБ в систему страхования вкладов. Кредитные организации будут обязаны выплачивать проценты по такому виду вклада и после определенного договором срока выдать клиенту ипотеку. Такой договор будет включать в себя сумму сбережений, при достижении которой клиент может оформить ипотеку, сумму самого жилищного кредита, срок сбережений, размер ставки вклада.

Кудрин здесь власть.
Предполагается, что аудиту Счетной палаты будут подлежать:

- "дочки" таких госкорпораций, как ВЭБ, "Роскосмос", "Ростех", "Роснано", "Росатом", АСВ,
- "дочки" публично-правовых компаний, таких как Российский экологический оператор и Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства,
- "дочки" государственных компаний (в значении закона о некоммерческих организациях), таких как "Автодор".

Отмечается, что речь идет не только о дочерних структурах, но и о компаниях, где у госкорпораций нет контролирующей доли.

"Коммерсант" пишет сегодня, что незаконные колл-центры по сбору долгов, выявленные недавно в России, были созданы одной из микрофинансовых организаций. Речь идет о петербургской группе компаний "Росденьги".

Для большей эффективности взыскания черные коллекторы представлялись сотрудниками различных силовых структур и Федеральной службы судебных приставов, а также угрожали жизни и здоровью должников.

Колл-центры располагались в арендуемых офисных помещениях с рабочими местами на 50–100 сотрудников. Договоры с сотрудниками колл-центров не оформлялись, зарплата им выдавалась на руки и состояла из фиксированной части и процента от взысканной суммы.

В России все еще нет какого-либо четкого подхода к борьбе с черными коллекторами. Но чем выше объемы просроченных долгов, тем активнее ведут себя "взыскатели". В текущих условиях петербургский пример "группы компаний" - скорее не исключительный случай, а обычный шаблон.