Проект ЦБ с изменениями в признаки подозрительных операций (Положение 375-П)

27 страниц замечательного чтива. Рядом с описанием признака, указан цифровой код. Именно с таким кодом банковские антиотмывальщики должны будут сообщить о подозрительной операции.

Напомним, что сейчас действует около 200 признаков подозрительных операций, однако по факту, используется не более 10.
Остальные существуют для отчетности перед международным сообществом, чтобы показать непримеримую борьбу.
@tot115fz

«Траст» второй день генерирует новости: банк подал два иска о банкротстве двух дочерних компаний «Рост банка» (присоединен к «Трасту») — «Рост капитала» и «Рост инвестиций». Если в двух словах, то Шишханов через процедуру увеличения уставного капитала выводил бабки в свои офшоры. И сейчас (вслед за иском против Минца и дела Ананьевых ) пришли и по его душу. Стоит понаблюдать за дальнейшим развитием событий: по уму Гуцериев должен бы бросить племянника на растерзание. Напомним, «в сделке о возврате «Трасту» и «Открытию» 135 млрд руб. почему-то не участвовал Микаил Шишханов».

Банк России впервые за восемь лет обновил подходы к определению сомнительности банковских операций банкстерами. Многие пункты актуальны для бизнесменов и для владельцев банковских карт:

1⃣ ЦБ фактически впервые вводит понятие подозрительных сделок в отношении любых операций с виртуальными активами и криптовалютами.

2⃣Если клиент отказывается от операции, просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, то это признак сомнительной операции.

3⃣ Банкам не стоит ориентироваться на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из ее устава.

4⃣ Банкстерам дадут право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег. Например, Росфинмониторинг указывал на всплеск обналичивания с помощью нотариальных подписей. Банки на рост сомнительных операций с документами КТС.

5⃣ Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физлиц, которые не являются родственниками. Один идентификационный номер устройства у разных клиентов относит их лицам с повышенным уровнем риска.

6⃣ ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или увеличение внесения наличных. И если поступления на счет компании ниже ее трат. @banksta

Законопроект о продаже Сбера Правительству России внесен в Госдуму и будет принят в весеннюю сессию. Это значит, что на годовом собрании будет переизбран Набсовет. Сейчас НС выглядит так:
1. Игнатьев Сергей Михайлович, Председатель Наблюдательного совета
2. Швецов Сергей Анатольевич, Заместитель Председателя
3. Меликьян Геннадий Георгиевич, Заместитель председателя, Старший независимый директор
4. Греф Герман Оскарович, Президент, Председатель Правления ПАО Сбербанк, Исполнительный директор
5. Златкис Белла Ильинична, Заместитель Председателя Правления ПАО Сбербанк, Исполнительный директор
6. Иванова Надежда Юрьевна, Неисполнительный директор
7. Скоробогатова Ольга Николаевна, Неисполнительный директор
8. Орешкин Максим Станиславович, Неисполнительный директор
9. Горегляд Валерий Павлович, Неисполнительный директор
10. Кудрявцев Николай Николаевич, Независимый директор
11. Богуславский Леонид Борисович, Независимый директор
12. Кулешов Александр Петрович, Независимый директор
13. Ахо Эско Тапани, Независимый директор
14. Уэллс Надя Кристина, Независимый директор
...
В новом составе мы наверняка не увидим Игнатьева, Швецова, Златкис, Меликьяна, Иванову, Скоробогатову, Горегляда, Богуславского и Уэллс. Команда ЦБ будет заменена и сейчас развернется борьба за их места. Логично, что Орешкин возглавит Набсовет Сбера (в нем, он, кстати будет как рыба в воде) - это решение будет принимать Президент Путин, а не Мишустин. А вот с составом НС право первого предложения будет у Мишустина при участии Белоусова и Силуанова. Ну, и Кудрин попробует поиграть. Греф, конечно, тоже будет интриговать и как минимум на год останется, а дальше примет решение исходя из установок нового состава НС. Одними из первых решений нового состава НС станут назначение аудита деятельности и переоценка стратегии Сбербанка. С учетом этого инвестиционщикам, кредитникам и стратегам Сбера надо в этом году сильно постараться, чтобы сохранить себя. Реально новый Набсовет начнет работать в полную силу только осенью, тогда то волна перемен и покатится вниз по кадрам.

​​Телефонные жулики, которые представляются брокерами, зачастую врут, что право работать в России им даёт некая лицензия ЦРОФР (Центр регулирования отношений на финансовых рынках).

Якобы это подразделение ЦБ.

@vklader с удивлением выяснил, что такой организации вообще не существует.

ЦБ просит банки не трогать его сотрудников

Сосед сверху впервые за долгое время обновил положения о признаках сомнительных операций.

Не забыл ЦБ о себе. Теперь банки просят особо не выделять операции на крупную сумму клиентам, занимающим госдолжности, должности в ЦБ или госкорпорации, иностранные публичные должностное лицо. Ге не надо мешать платить огромные бонусы.

Добавлено и несколько противоречивых норм, по которым сомнительными будут считаться дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, а также дистанционная передача поручений об операции через посредника. Для ЦБ, вероятно, секрет, что бухгалтер на аутсорсе может вести далеко не одну, а десяток компании, а эта идея удар по малому бизнесу.

Также выделяется отдельный пункт о возможности отказа в проведении операции по исполнительному документу при подозрении, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. То есть регулятор намерен дать банкам право принимать исполнительные документы. С законами государства ЦБ вообще хочет считаться?

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

Альфа-банк начал хулиганить: насильно подключает к счетам клиентов “пакет услуг “Оптимум”. Собственно, никаких особых услуг там нет (ну, смски и “возможность добавить Эппл Пэй” в расчет не берем). Зато если обороты по счету будут меньше 20 тысяч или остаток менее 100 тысяч рублей, каждый месяц будут брать 199 рублей комиссии.

Конечно, клиента расстраивать этим фактом не будут, и факт аккуратного снятия комиссий можно будет узнать только при выписке. Будьте осторожны. @infernal_money

Регулярное снятие денег может стать сомнительной операцией.

ЦБ впервые подготовил поправки в положение, содержащее критерии сомнительных операций, на основании которых.

В список оснований для блокировки счета ЦБ предлагает добавить регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счёт поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Такие операции, как считает ЦБ, должны быть экономически обоснованы. То есть это может быть, например, перечисление зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещ.ений.

Пересмотр "антиотмывочного" перечня нацелен на то, чтобы исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг. Однако, это тот соучай, когда наведение порядка модет добавить бардака.
@KotElviry

О выкупе у ЦБ акций Сбербанка.

Согласно законопроекту, у ЦБ останется 700 миллиардов рублей, а 500 миллиардов рублей он перечислит в бюджет РФ в 2020 году, 650 миллиардов — в 2021 году, 400 миллиардов — в 2022 году, оставшуюся сумму — в 2023 году.

В виде денежных средств в 2020 году в бюджет будет перечислено 350 миллиардов рублей и 150 миллиардов рублей прав требований ЦБ к Сбербанку по субордам.

В 2021 году деньгами будет перечислено 300 миллиардов рублей и 350 миллиардов — прав требований по депозитам ВЭБа.

В 2022 году бюджет получит 400 миллиардов рублей, оставшуюся сумму — в 2023 году.

🤨По факту - путем «продажи» - закрыли «дыру» в ЦБ, «распечатали» и прожрали ФНБ, доп. доходов в бюджет нет - только минус от ухода дивидендов в ФНБ.... еще и «суборда» ЦБ спихнул. НЭС - красиво всех обула....

Самое трендовое ограбление сезона. Банда "коронавирусных бойцов" в белых костюмах и чёрных балаклавах вломилась в дом бывшего первого зама банка "Нордеа"

Им на встречу вышла сама хозяйка коттеджа Ирина Мамхегова. Преступники стали угрожать женщине пистолетом и потребовали отдать им все деньги, что у неё есть. Мамхегова достала из тумбочки 107 тысяч рублей, и нападавшие поспешили скрыться.

Дорогу им преградил охранник местного ЧОПа. Грабители начали стрелять — мужчина упал на землю и вызвал наряд. При стрельбе он не пострадал. Возбуждено уголовное дело по статье "Разбой". Преступников ищет полиция.

@Lshot

Бывший руководитель Colliers International и президент ПСН Максим Гасиев нашел новую работу. Он, как пишет «Интерфакс», назначен гендиректором компании «ТПС-Недвижимость», которая принадлежит миллиардерам Александру Скоробогатько и Александру Пономаренко, а также членам семьи Аркадия Ротенберга. В ее портфеле - торговые центры «Океания» и «Хорошо!» в Москве.

В ЦБ решили обновить свой вечнозеленый хит – основания для блокировки счетов по 115-ФЗ. По разосланной методичке можно составить представление о развитии финансовой системы РФ за 8 лет. Казалось бы – бОльшая конкретика должна пойти на пользу рядовому «физику». На деле же количество поводов «хлопнуть» компаниию, ООО или ИП только увеличилось. Как пример, теперь подозрение банков должно вызывать осуществление операций с одного IP, что является стандартной практикой не только фирм-однодневок, но и бухгалтерского аутсорса.

По новой инструкции, любое появление наличности, кроме как между родственниками, должно стать предметом особого внимания. Но если ваш родственник публичное должностное лицо, то про деньги лучше сразу забыть.

Если следовать всем требованиям ЦБ, в банках должны появиться настоящие следственные отделы, по-другому массив данных обработать не выйдет. Только если на помощь не придёт ФНС. Тем более что с письма налоговиков и списана большая часть указания.

По мотивам баснословных выплат банкирам.
Как формируются бонусы финкомпаний. Все очень просто, они прямо привязаны к KPI топ-менеджмента: чем больше чистая прибыль, тем больше бонусы. Чтобы понять, как банкиры выписывают себе премии в 2019-м, стоит взглянуть на соотношение показателей 2017/2018 для государственных банков Сбер, ВТБ, Газпром, Открытие (именно по итогам 2018 сейчас и выплачивается):

Cбербанк: 674 млрд рублей / 831,7 млрд рублей (+23%)
ВТБ: 120 млрд / 178 млрд (+48%)
ГПБ: 33,8 млрд / 39,5 млрд (+17%)
Открытие: - / 90 млрд рублей (с учетом большой помощи ЦБ).

Динамика выплат:
Сбербанк: 5,5 млрд рублей / 6,32 млрд рублей (+15%)
ВТБ: 1,62 млрд рублей / 2,23 млрд рублей (+38%)
ГПБ: 3,089 млрд рублей / 4,383 млрд рублей (+42%)
Открытие: - / 1,1 млрд рублей

Что мы видим? Самые эффективные банки оказались довольно жадными на бонусы, причем, при существенном росте прибыли оба занижают рост дивидендов на 8-10%. Совпадение? Как говорится, на эти 8% и живут.

Зачем нужна продажа акций Сбербанка?

Это просто красивая схема, которая позволяет распечатать ФНБ и направить средства на выполнение указов Путина. То есть ФНБ используют как кубышку, чтобы обеспечить комфортные условия для конституционной реформы и трансфера власти. Эта стратегия называется «залить недовольство деньгами». И чтобы деньги не задержались в ЦБ, в законе о продаже акций Сбербанка сразу же оговаривается срок перечисления средств в бюджет и прописывается исключение:

«Часть дохода, полученная Банком России от продажи обыкновенных акций публичного акционерного общества "Сбербанк России" и в соответствии с частью 2 настоящей статьи подлежащая перечислению в федеральный бюджет и (или) передаче в казну Российской Федерации, не подлежит учету при определении прибыли Банка России за соответствующий год для целей перечисления части прибыли Банка России в федеральный бюджет в соответствии с частью первой статьи 26 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Проще говоря, Путин заставляет продавать ЦБ акции Сбербанка, чтобы вскрыть ФНБ, потом сразу же вынуждает ЦБ закачать все средства в бюджет, хотя это нарушает ФЗ о Центробанке, в рамках которого регулятор должен перечислять в бюджет 75% от чистой прибыли по итогам❗️ финансового года. То есть в лучшем случае, деньги до бюджета должны были бы дойти в 2021 году, и то не все.

Именно поэтому в цивилизованных странах ЦБ независим от хотелок правительства и глав государств, так как они всегда хотят выкачать денежные ресурсы для своих популистских целей. ФНБ потратят на сохранение Путина у власти, а дальше нас ждет тяжелое похмелье.

📢Banking news

🔻ЦБ снова штрафует банки за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП), по 2 штрафа получили банк ФК Открытие и Уралсиб, по 1 штрафу - Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф банк. Размер каждого штрафа - 30-50 тыс. руб.
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с начала активной компании ЦБ - августа 2019: банк ФК Открытие - 122, банк Уралсиб - 26, Тинькофф банк - 20, Райффайзенбанк - 1, Промсвязьбанк - 5, банк ВТБ - 4, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 3
🔻ЦБ завершил 12 февраля внеплановую тематическую проверку Икано Банка (Московская обл., Химки)
Икано Банк принадлежит семье владельцев Икеи и Кредит Европа Банку. Банк неоднократно попадался в списке возможно скрывающих "плохие активы".
🔻ЦБ завершил 7 февраля внеплановую специализированную проверку нижегородского филиала СДМ-Банка (Москва)
🔸АКРА понизила прогноз по рейтингу банка Московское Ипотечное Агентство (МИА Банк, Москва) после смены собственника. В конце января 100% акций банка ушли из прямого владения Департамента городского имущества Москвы под дочернюю структуру АО Центральная топливная компания, поэтому снизился потенциальный уровень поддержки со стороны Правительства Москвы в случае необходимости. Также агентство отмечает риск сокращения возможностей обслуживания проектов, реализуемых правительством Москвы.
В 2019 году ФАС вынес предписание банку за выставление акционера - Правительство Москвы - как гаранта сохранности денег
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу банка МБА-Москва со стабильного до позитивного, рейтинг был подтвержден на уровне ruB+.
причина: повышение диверсификации бизнеса в рамках новой стратегии развития 2019-2022 г.г., например, доля МБК в материнском Международного Банке Азербайджана (МБА) снизилась за год с 84% до 64%, приоритет - компании-участники Российско-Азербайджанской торговли
В 2017 году материнский МБА объявил дефолт по облигациям, сразу после в балансе российского МБА-Москва стали появляться дыры, Сбербанк арестовал 41,6% акций банка для обеспечения ранее выданного кредита, но после обесценения акций банка было арестовано главное здание МБА-Москва. В конце 2019 года предправления МБА-Москва Заур Гараисаев заверил, что все финансовые вопросы со Сбербанком решены.

@MarketOverview

По итогам 2019 года члены Сбербанка получили в виде вознаграждения 6,3 миллиарда рублей, (квартальный отчет по РСБУ) на11 топ-менеджеров, заработки которых увеличились на 14,5% относительно 2018 года.

В виде фиксированного вознаграждения (должностные оклады, оплата отпусков, оплата по среднему заработку за период служебных командировок) топ-менеджеры получили 1,4 млрд рублей.

Еще 4,9 млрд рублей было выплачено в виде квартальных премий и вознаграждений по итогам работы за год, 13 млн рублей члены правления получили за исполнение функций членов наблюдательного совета банка.

Члены набсовета банка - с получили за год 63,1 млн рублей. В эту сумму вошло базовое вознаграждение (47,2 млн рублей), выплаты за исполнение обязанностей председателей комитетов набсовета и старшего независимого директора (3,5 млн рублей), а также за исполнение обязанностей членов комитетов (12,4 млн рублей). В наблюдательный совет Сбербанка входит 14 человек.

​Минфин пока не готов допустить банки к базам налоговиков

«Этот вопрос надо прорабатывать в первую очередь с теми субъектами правоотношений, на которых эта мера распространится. Без консультаций с ними какое-то окончательное решение по позиции Минфина принимать преждевременно», — заявил статс-секретарь — замминистра финансов РФ Алексей Сазанов.

@Mytar_rf

Банкира Григория Оганесяна, который прославился тем, что растащил «Активкапиталбанк» и утопил «Больверк» (компания вела строительство международного морского терминала в Пионерске Калининградской области, проект на 7,4 млрд руб.) похоже, вытаскивают при помощи уже отработанной в российских судах технологии – контролируемого банкротства. В Самарской области в арбитраж, где слушается дело «Активкапиталбанк» подан иск гражданки Хенкиной, которая добивается банкротства Оганесяна. В Самарской области хорошо известен Александр Хенкин – организатор множества темных и политических, и бизнес-делишек. Он всегда старался держаться в тени, но размах влияния и финансового могущества был таков, что, по словам местных инсайдеров, еще 20 лет назад он открывал ногой дверь в кабинеты и областного, и городского уровня. И это в Самаре, где организованные криминальные группы в те времена были сильны как, мало где в стране – один захват ВАЗа чего стоит. Сейчас Хенкин, что удивительно в нынешней ситуации «национализации элит» контролирует целый ряд предприятий ВПК, являясь при этом гражданином Израиля и практически гражданином одной из стран НАТО. То, что иск Хенкиной появился не просто так, ясно и в связи с тем, что родной брат Александра Виктора входил в состав акционеров «Активкапиталбанка», что делает совпадение имен совсем невероятным. Видимо, теперь Хенкин будет вытаскивать имущество афериста, чтобы государство осталось ни с чем.

Суд утвердил мировое соглашение по иску Альфа-банка к компаниям владельца "Югры" Алексея Хотина на $314 млн

ЗЫ: Требования по нескольким кредитам были предъявлены к 11 ответчикам, владеющим недвижимостью в Москве.

В частности, основному заемщику "Оптиматехностимулу" принадлежит ТРЦ "Черемушки", одному из поручителей "Экстракт-Фили" - ТРЦ "Филион".

С момента подачи иска в мае 2019 года ответчики частично погасили основной долг, составлявший $308 млн, но за счет процентов и неустойки сумма иска увеличилась до $314 млн.

Стороны договорились перевести долг в евро. Ответчики будут перечислять деньги на корреспондентский счет Альфа-банка, открытый в Нью-Йорке. Другие условия соглашения не озвучивались.

Арбитражный суд Москвы во вторник прекратил производство по делу.
А40-128911/2019
#Альфабанк #Хотин #Югра #Филион
https://t.iss.one/zarbitrazhy/816

 
Источники рассказали, почему бывший официальный бенефициар Московского индустриального банка Абубакар Арсамаков вместе с членами семьи пребывает сейчас в одной из неофициальных тюрем Чечни. Первоначальная работа ЦБ РФ показывала «дыру» в банке в районе 170 млрд рублей, что вполне укладывалось в суммы, которые ушли в виде невозвратных кредитов друзьям первых лиц республики и на различные проекты в Чечне. Но потом «всплыло», что «дыра» минимум на 150 млрд больше, что уже никак не вписывалось в одобренные первыми лицами траты. Выяснилось, что эти средства окольными путями ушли в скромный немецкий Varengold Bank AG и расположились на счетах, доступ к которым имеет сам тяжело больной Арсамаков. Сам он обосновался в ОАЭ, откуда изначально возвращаться не собирался. Однако, после того, как его родственники перекочевали в секретную тюрьму, Абубакар прибыл в республику. Источники рассказали, что с ним сейчас решают вопрос перехода доступа к счетам от Арсамакова к представителям официальных лиц Чечни.