⚡️⚡️Коллеги и читатели, всем доброго дня! Поскольку наш маленький скромный инсайдик про Тинька вызвал резонанс и шквал личных сообщений, мы хотим пояснить некоторые моменты, которые имели в виду, но не описали подробно.
Итак, во-первых, есть правила МПС (Visa и MasterCard). Если экваейр не имеет лицензии МПС на трансграничную деятельность (а Тинькофф не имеет), то может он обслуживать только компании в своей локации: РФ в РФ, Еврозона в Еврозоне. Платежи в пользу российских компаний от пользователей из любой страны могут принимать любые наши эквайеры. Равно как и зарубежные - процессить карты РФ. Но! Тинькофф принимает карты РФ в пользу зарубежных компаний.
Происходит это следующим образом: русский сайт, российская компания не хочет платить налоги на Родине. Открывает компанию за рубежом (обычно в странах типа BVI). Тинькофф заключает с этой компанией договор, процессит платежи в РФ и отправляет на счёт в BVI.
В итоге, нехорошая компания не платит налоги и значительно сокращает расходы на эквайринг. Если бы она по правилам подключилась бы к европейскому эквайеру, то с неё взяли бы депозит около 10% от месячного оборота и эквайринг карт РФ стоил бы 2-2,5%. А Тинькофф эквайрит их под 1,2% (пониженный интерчендж).
Таким образом Олежкин банчок осуществляет трансграничные переводы на офшорные компании, не имея на то права. Компании предоставляют услуги в РФ, а деньги идут в офшор. Напоминаем, что это прямое нарушение 161ФЗ, где русским по белому написано как можно работать, а как нельзя! Наглеть не надо, короче.
#утечкакапитала #тинькофф
Итак, во-первых, есть правила МПС (Visa и MasterCard). Если экваейр не имеет лицензии МПС на трансграничную деятельность (а Тинькофф не имеет), то может он обслуживать только компании в своей локации: РФ в РФ, Еврозона в Еврозоне. Платежи в пользу российских компаний от пользователей из любой страны могут принимать любые наши эквайеры. Равно как и зарубежные - процессить карты РФ. Но! Тинькофф принимает карты РФ в пользу зарубежных компаний.
Происходит это следующим образом: русский сайт, российская компания не хочет платить налоги на Родине. Открывает компанию за рубежом (обычно в странах типа BVI). Тинькофф заключает с этой компанией договор, процессит платежи в РФ и отправляет на счёт в BVI.
В итоге, нехорошая компания не платит налоги и значительно сокращает расходы на эквайринг. Если бы она по правилам подключилась бы к европейскому эквайеру, то с неё взяли бы депозит около 10% от месячного оборота и эквайринг карт РФ стоил бы 2-2,5%. А Тинькофф эквайрит их под 1,2% (пониженный интерчендж).
Таким образом Олежкин банчок осуществляет трансграничные переводы на офшорные компании, не имея на то права. Компании предоставляют услуги в РФ, а деньги идут в офшор. Напоминаем, что это прямое нарушение 161ФЗ, где русским по белому написано как можно работать, а как нельзя! Наглеть не надо, короче.
#утечкакапитала #тинькофф
Forwarded from Дайджест
💰 Схема шантажа может работать с банковскими продуктами.
Маркетологи умеют считать и видят, что лучше и дешевле удержать клиента, нежели привлекать взамен нового. Вот вам пара примеров.
● Touch Банк: в ИБ заполняем заявку о закрытии счета карты. Через некоторое время звонят и предлогают остаться и платить абон. плату не 250 руб, а 99 руб/мес. Либо же могут предложить 500 бонусных рублей на баланс. Может не сработать, конечно 🙃
● Тинькофф Банк. В конце скандально известного видео "Миллиардер ОЛЕГ ТИНЬКОВ (Рабство Тинькофф Банк)" резидент Немагии пытается закрыть кредитку ТБ и это никак не удаётся: то обещают перезвонить, то дарят год бесплатности. Складывается ощущение, что за каждый закрытый договор с сотрудника КЦ берут штраф, а за каждый оформленный - дают премию.
О деталях конфликта, ссылка на видео и т.д. - https://t.iss.one/blogbankir/1484
Ну а так схема с ТБ работает, звоним, жалуемся, что не устраивает карта и хотим её закрыть.
● Абсолют Банк. Из свежего отзыва:
Забирал вклад из Абсолют Банка, предлагали остаться, добавляя 0,5% к их вкладу со ставкой 8%. Отказался, сославшись, что еду в Плюс Банк оформлять под 8,5% с ежемесячной выплатой. Позвали заведующую, та пообещала ставку 8,5% с выплатой в конце срока.
О своём удачном опыте выжимания из банковских продуктов максимума пишите в чат @bbchat 😉
#Touch #Тинькофф #Абсолют
Маркетологи умеют считать и видят, что лучше и дешевле удержать клиента, нежели привлекать взамен нового. Вот вам пара примеров.
● Touch Банк: в ИБ заполняем заявку о закрытии счета карты. Через некоторое время звонят и предлогают остаться и платить абон. плату не 250 руб, а 99 руб/мес. Либо же могут предложить 500 бонусных рублей на баланс. Может не сработать, конечно 🙃
● Тинькофф Банк. В конце скандально известного видео "Миллиардер ОЛЕГ ТИНЬКОВ (Рабство Тинькофф Банк)" резидент Немагии пытается закрыть кредитку ТБ и это никак не удаётся: то обещают перезвонить, то дарят год бесплатности. Складывается ощущение, что за каждый закрытый договор с сотрудника КЦ берут штраф, а за каждый оформленный - дают премию.
О деталях конфликта, ссылка на видео и т.д. - https://t.iss.one/blogbankir/1484
Ну а так схема с ТБ работает, звоним, жалуемся, что не устраивает карта и хотим её закрыть.
● Абсолют Банк. Из свежего отзыва:
Забирал вклад из Абсолют Банка, предлагали остаться, добавляя 0,5% к их вкладу со ставкой 8%. Отказался, сославшись, что еду в Плюс Банк оформлять под 8,5% с ежемесячной выплатой. Позвали заведующую, та пообещала ставку 8,5% с выплатой в конце срока.
О своём удачном опыте выжимания из банковских продуктов максимума пишите в чат @bbchat 😉
#Touch #Тинькофф #Абсолют
Telegram
Дайджест
🤔 Побудем дайджестом в привычном для СМИ смысле. Разобрали хронологически ситуацию с Олегом Тиньковым и Немагией. Формально конфликт закрыт, по факту обсуждают до сих пор, а блогеры (продажные, мать родную за деньги продадут - (с) Тинькофф) продолжают клепать…
Forwarded from БАНКУЕМ
«Тинькофф-банк» обвинили в продвижении нелегальных медуслуг
Прекрасная новогодняя история произошла у нас в Челябинске с банком «Тинькофф».
Моему товарищу позвонили неизвестные и начали настойчиво предлагать лечебный массаж. Ни цен, ни условий не назвав, пригласили его на бесплатную консультацию. Он согласился: товарищ уже не молод, спина часто болит.
Там ему оказали пробные услуги и настоятельно рекомендовали заключить договор на оказание полного пакета услуг стоимостью более ста тысяч рублей. Копию этого договора я прикрепил.
Примечательно, что деятели не имели медицинского образования, брать за услуги наличность отказались, сделать только один вид массажа — тоже. И даже заключить кредитный договор с другим банком, по мнению массажных шаманов, тоже нельзя. Только Тинькофф-банк. Наверное, он такой один, поэтому.
Мой знакомы договор под давлением подписал, а через пару часов одумался и предложил расторгнуть договор. Деятели ни в какую: договор подписан, приходите за услугами. И только после обращения к юристам и официального письма в банк и в медкомпанию договор был расторгнут.
У представителей компании нет медицинского образования, закончили только какие-то курсы. Директора тоже не называют, все вопросы приходилось решать с банком и с девушкой со странной должностью: юрист по разрешению конфликтов. Вместо подписи факсимиле. ИП с такими координатами по ЕГРЮЛ есть в Архангельске, но там на нее еще множество контор нарегистрировано.
Знакомый, который поведал мне эту историю, уверен, что банк «Тинькофф» находится в сговоре с сомнительными массажистами и заинтересован в продвижении полулегальной схемы.
Остается также открытым вопрос, откуда взяли номер моего знакомого. Сами массажисты на него отвечают уклончиво: у нас есть база. Какая база, откуда она взялась? Может, банкиры слили? Про закон о защите персональных данных эти деятели, похоже, вообще не слышали.
Мой товарищ, известный челябинский адвокат Андрей Коршунов, узнав о произошедшем, сказал, что это достаточно распространенная ситуация в последнее время и советовал в таких случаях не затягивать и как можно быстрее действовать. Как минимум получить квалифицированную консультацию.
#Тинькофф
Прекрасная новогодняя история произошла у нас в Челябинске с банком «Тинькофф».
Моему товарищу позвонили неизвестные и начали настойчиво предлагать лечебный массаж. Ни цен, ни условий не назвав, пригласили его на бесплатную консультацию. Он согласился: товарищ уже не молод, спина часто болит.
Там ему оказали пробные услуги и настоятельно рекомендовали заключить договор на оказание полного пакета услуг стоимостью более ста тысяч рублей. Копию этого договора я прикрепил.
Примечательно, что деятели не имели медицинского образования, брать за услуги наличность отказались, сделать только один вид массажа — тоже. И даже заключить кредитный договор с другим банком, по мнению массажных шаманов, тоже нельзя. Только Тинькофф-банк. Наверное, он такой один, поэтому.
Мой знакомы договор под давлением подписал, а через пару часов одумался и предложил расторгнуть договор. Деятели ни в какую: договор подписан, приходите за услугами. И только после обращения к юристам и официального письма в банк и в медкомпанию договор был расторгнут.
У представителей компании нет медицинского образования, закончили только какие-то курсы. Директора тоже не называют, все вопросы приходилось решать с банком и с девушкой со странной должностью: юрист по разрешению конфликтов. Вместо подписи факсимиле. ИП с такими координатами по ЕГРЮЛ есть в Архангельске, но там на нее еще множество контор нарегистрировано.
Знакомый, который поведал мне эту историю, уверен, что банк «Тинькофф» находится в сговоре с сомнительными массажистами и заинтересован в продвижении полулегальной схемы.
Остается также открытым вопрос, откуда взяли номер моего знакомого. Сами массажисты на него отвечают уклончиво: у нас есть база. Какая база, откуда она взялась? Может, банкиры слили? Про закон о защите персональных данных эти деятели, похоже, вообще не слышали.
Мой товарищ, известный челябинский адвокат Андрей Коршунов, узнав о произошедшем, сказал, что это достаточно распространенная ситуация в последнее время и советовал в таких случаях не затягивать и как можно быстрее действовать. Как минимум получить квалифицированную консультацию.
#Тинькофф
Forwarded from Дайджест
⚡️Московская полиция задержала 30-летнего менеджера «Тинькофф Банка», уроженца Хабаровска, по делу о мошенничестве в особо крупном размере. Вместе с ним задержан предполагаемый сообщник, 20-летний уроженец Ставропольского края.
МВД связал задержание с обращением в полицию гендиректора компании «СК Трейд», сообщившей о хищении 3,4 миллиона рублей. По словам женщины, её «вынудили перевести деньги с расчётного счёта компании в "Тинькофф банке" на некий расчётный счёт». Представители банка подтвердили, что задержан один из их удалённых сотрудников.
❗️Другая ситуация, о которой мы писали в феврале, у некой организации, обслуживающейся в Тинькофф Банке, еще в ноябре прошлого года со счета вывели почти 5 млн руб в сторону другой организации, незнакомой руководителю.
Банк сослался на свою правоту и отказался возвращать деньги, а обсуждение этой темы продажные "склянки" (банки.ру) вообще принудительно закрыли. Если кто-то знает, чем закончилась история или на каком этапе суд - черканите в комменты, найти самостоятельно не удалось. #Тинькофф
МВД связал задержание с обращением в полицию гендиректора компании «СК Трейд», сообщившей о хищении 3,4 миллиона рублей. По словам женщины, её «вынудили перевести деньги с расчётного счёта компании в "Тинькофф банке" на некий расчётный счёт». Представители банка подтвердили, что задержан один из их удалённых сотрудников.
❗️Другая ситуация, о которой мы писали в феврале, у некой организации, обслуживающейся в Тинькофф Банке, еще в ноябре прошлого года со счета вывели почти 5 млн руб в сторону другой организации, незнакомой руководителю.
Банк сослался на свою правоту и отказался возвращать деньги, а обсуждение этой темы продажные "склянки" (банки.ру) вообще принудительно закрыли. Если кто-то знает, чем закончилась история или на каком этапе суд - черканите в комменты, найти самостоятельно не удалось. #Тинькофф
Forwarded from Дайджест
⚡️Московская полиция задержала 30-летнего менеджера «Тинькофф Банка», уроженца Хабаровска, по делу о мошенничестве в особо крупном размере. Вместе с ним задержан предполагаемый сообщник, 20-летний уроженец Ставропольского края.
МВД связал задержание с обращением в полицию гендиректора компании «СК Трейд», сообщившей о хищении 3,4 миллиона рублей. По словам женщины, её «вынудили перевести деньги с расчётного счёта компании в "Тинькофф банке" на некий расчётный счёт». Представители банка подтвердили, что задержан один из их удалённых сотрудников.
❗️Другая ситуация, о которой мы писали в феврале, у некой организации, обслуживающейся в Тинькофф Банке, еще в ноябре прошлого года со счета вывели почти 5 млн руб в сторону другой организации, незнакомой руководителю.
Банк сослался на свою правоту и отказался возвращать деньги, а обсуждение этой темы продажные "склянки" (банки.ру) вообще принудительно закрыли. Если кто-то знает, чем закончилась история или на каком этапе суд - черканите в комменты, найти самостоятельно не удалось. #Тинькофф
МВД связал задержание с обращением в полицию гендиректора компании «СК Трейд», сообщившей о хищении 3,4 миллиона рублей. По словам женщины, её «вынудили перевести деньги с расчётного счёта компании в "Тинькофф банке" на некий расчётный счёт». Представители банка подтвердили, что задержан один из их удалённых сотрудников.
❗️Другая ситуация, о которой мы писали в феврале, у некой организации, обслуживающейся в Тинькофф Банке, еще в ноябре прошлого года со счета вывели почти 5 млн руб в сторону другой организации, незнакомой руководителю.
Банк сослался на свою правоту и отказался возвращать деньги, а обсуждение этой темы продажные "склянки" (банки.ру) вообще принудительно закрыли. Если кто-то знает, чем закончилась история или на каком этапе суд - черканите в комменты, найти самостоятельно не удалось. #Тинькофф
Forwarded from Т
🌶🌶🌶 Вы не обратили внимание, что в последнее время слишком много в нашей тележке кричащих заголовков о том, что #Тинькофф почем зря блокирует банковские счета бедных и несчастных комммерсов?
Мы узнали причину. Одна «обиженка» стучится в личку админам и выпрашивает негативный пост. Заказуха конечно. @trehlitrovayabanka это не одобряет.
Мы узнали причину. Одна «обиженка» стучится в личку админам и выпрашивает негативный пост. Заказуха конечно. @trehlitrovayabanka это не одобряет.
Forwarded from Т
#ПрилетелКоммент 🍒 #Тинькофф
Тинькофф Банк упал - ошибки авторизации с любых устройств.
@trehlitrovayabanka
Тинькофф Банк упал - ошибки авторизации с любых устройств.
@trehlitrovayabanka
Forwarded from БонДовик
Акционерный риск группы «Тинькофф» оценивается инвесторами ниже группы «ВТБ». Такая парадигма возникла с начала сентября и начала формироваться после первых слухов о возможных затруднениях государственных банков в долларовых расчетах вне российской юрисдикции в случае введения американских санкций. Ранее субординированные еврооблигации ВТБ без срока погашения торговались в доходности по опциону-колл (сейчас 12.1%) в размере 100-150 базисных пунктов (1% = 100 бп) ниже субординированных еврооблигаций Тинькофф без срока погашения (сейчас 9.8%). В настоящий момент ВТБ торгуются теперь выше в доходности конкурента на 250 базисных пунктов, то есть за последний год кредитный риск в рыночном измерении увеличился на 3.5-4%. При этом Тинькофф показывает весьма солидные результаты, например, сегодняшняя отчетность за третий квартал 2018 года показала, что доходность по капиталу составила рекордные 80.4% (53.7% за аналогичный период прошлого года). Кроме того, ожидаемая чистая прибыль составит более 26 млрд руб. (ранее прогноз – 24 млрд руб.).
#втб #тинькофф #риск #облигации
#втб #тинькофф #риск #облигации
Forwarded from Дайджест
Блокировка за перевод на тысячу рублей
Сегодня из каждого утюга, из каждой унылой газетенки «Вестник Мухосранска» несутся сенсационные заголовки: крупные банки стали блокировать клиентов за переводы до 1000 руб.
Якобы финмониторинг банка может потребовать пояснения и документы, объясняющие смысл этих переводов.
Источник, газета Известия, даже привела конкретные примеры с Бинбанком, Сбербанком и Тинькофф Банком.
Я не питаю какой-то симпатии к этим банкам, хотя бы потому что во всех трех банках заблокирован.
Но и поверить громким выводам Известий не могу. Ни о какой массовости не может быть и речи, ровно также как налоговая не может вести тотальный контроль - это была такая предыдущая пугалка в СМИ.
Бывший сотрудник ЦБ говорит, что это слаженная корявая работа ЦБ и банков по обслуживанию 167-ФЗ (противодействие хищению ден. ср-в), иначе говоря, так тупо настроен антифродмониторинг, что заставляет людей бегать по пустяковым поводам собирать бумажки.
А я уж было стал искать, кому выгодно нагнетать такую шумиху в прессе.
Допустим, криптодельцам: биткоин рухнул до $3800, значит пора расшатывать банковскую систему, наводить панику.
#бинбанк #сбербанк #тинькофф
Комментарии:
💬 дикий тунец: это все свидетели кэшбери
💬 Anatoli Maslou: Буквально вчера знакомым звонили из тинькова и требовали обосновать перевод между физлицами на 5 тыс руб с угрозами заблокировать карту
💬 Olbrnew: Последний абзац, выдыхай бобер. Основные обороты крипты - это не РФ. Им покласть на все наши банки.
💬 Сергей Редько: Отличный повод цб поработать на новый год, да и за крипты даже и не в ней дело, просто цб остывает бабки
💬 Artem: Крипта во всем виновата :)))
Сегодня из каждого утюга, из каждой унылой газетенки «Вестник Мухосранска» несутся сенсационные заголовки: крупные банки стали блокировать клиентов за переводы до 1000 руб.
Якобы финмониторинг банка может потребовать пояснения и документы, объясняющие смысл этих переводов.
Источник, газета Известия, даже привела конкретные примеры с Бинбанком, Сбербанком и Тинькофф Банком.
Я не питаю какой-то симпатии к этим банкам, хотя бы потому что во всех трех банках заблокирован.
Но и поверить громким выводам Известий не могу. Ни о какой массовости не может быть и речи, ровно также как налоговая не может вести тотальный контроль - это была такая предыдущая пугалка в СМИ.
Бывший сотрудник ЦБ говорит, что это слаженная корявая работа ЦБ и банков по обслуживанию 167-ФЗ (противодействие хищению ден. ср-в), иначе говоря, так тупо настроен антифродмониторинг, что заставляет людей бегать по пустяковым поводам собирать бумажки.
А я уж было стал искать, кому выгодно нагнетать такую шумиху в прессе.
Допустим, криптодельцам: биткоин рухнул до $3800, значит пора расшатывать банковскую систему, наводить панику.
#бинбанк #сбербанк #тинькофф
Комментарии:
💬 дикий тунец: это все свидетели кэшбери
💬 Anatoli Maslou: Буквально вчера знакомым звонили из тинькова и требовали обосновать перевод между физлицами на 5 тыс руб с угрозами заблокировать карту
💬 Olbrnew: Последний абзац, выдыхай бобер. Основные обороты крипты - это не РФ. Им покласть на все наши банки.
💬 Сергей Редько: Отличный повод цб поработать на новый год, да и за крипты даже и не в ней дело, просто цб остывает бабки
💬 Artem: Крипта во всем виновата :)))
Forwarded from Дайджест
Тинькофф Банк проиграл суд челябинскому ООО «Уралрезерв».
Счет компании был заблокирован 20.04.18 со ссылкой на 115-ФЗ, а объяснительные документы нужно было предоставить в течение 8 часов. Далее счет компании был закрыт «по причине не полного предоставления пакета документов» и взята комиссия 15% от остатка на счете: 1,59 млн руб.
Суд от 30.11.18 обязал банк вернуть комиссию 1,59 млн руб (неосновательное обогащение), а также проценты за пользование чужими денежными средствами - 8518 руб, расходы на юриста - 50 тыс и оплату госпошлины - 28969 руб.
В признании незаконности п. 5.9 УКБО банка о заградительной комиссии 15% суд, к сожалению, отказал.
В сентябре в телеграм-каналах рьяно защищали честь банка, сейчас, наверное, почтят эту новость молчанием.
- Текст решения суда
#тинькофф
Счет компании был заблокирован 20.04.18 со ссылкой на 115-ФЗ, а объяснительные документы нужно было предоставить в течение 8 часов. Далее счет компании был закрыт «по причине не полного предоставления пакета документов» и взята комиссия 15% от остатка на счете: 1,59 млн руб.
Суд от 30.11.18 обязал банк вернуть комиссию 1,59 млн руб (неосновательное обогащение), а также проценты за пользование чужими денежными средствами - 8518 руб, расходы на юриста - 50 тыс и оплату госпошлины - 28969 руб.
В признании незаконности п. 5.9 УКБО банка о заградительной комиссии 15% суд, к сожалению, отказал.
В сентябре в телеграм-каналах рьяно защищали честь банка, сейчас, наверное, почтят эту новость молчанием.
- Текст решения суда
#тинькофф