За девять месяцев этого года портфель кредитов физлицам вырос на 16,7%, следует из данных Центробанка. Это вдвое больше, чем в январе – сентябре 2017 г., и первые двузначные темпы роста за последние четыре года.

Если рост розничного портфеля пока лишь приближается к показателям четырехлетней давности, то по выдаче кредитов банки уже побили рекорд. В августе они одолжили населению 776,5 млрд руб. – это исторический максимум, следует из данных Frank Research Group. Ни в 2012 г., ни в 2013 г. выдача таких размеров не достигала: близко к 700 млрд руб. она была лишь в декабре 2013 г. (670 млрд).

Чуть более 402 млрд руб. в рекордном августе банки выдали в виде нецелевых потребкредитов, следует из данных Frank Research. На ипотеку пришлось 285 млрд руб., 55 млрд – автокредиты, 34 млрд – займы в магазинах (POS-кредиты).

Ставки сейчас гораздо ниже, чем в 2012–2013 гг., но в случае кризиса это может привести к тому, что многие банки будут иметь гораздо большие проблемы и столкнутся с более тяжелыми последствиями.

В кризис растет кредитный риск и ставка фондирования, а ставку по кредитам увеличивать законодательно нельзя: в прошлый кризис ставки кредитов были значительно выше, чем сейчас, но даже тогда многие банки несли многомиллиардные убытки.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/14/786331-vse

"Я сам много лет скитался по общежитиям и съемным квартирам, я знаю, что это такое", - заявил Греф. Нужно бы добавить, а "теперь, благодаря знакомству, выбился в люди".

Одно непонятно - причем тут банк и ипотека с низким взносом?

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/13/786320-sberbank-poprosil-smyagchit-trebovaniya-nizkim

ЦБ намерен ослабить ограничения по выдаче ипотеки для банков, оценивающих кредитные риски на основе внутренних рейтингов, сообщает РБК. Сейчас право на такую оценку рисков имеет только Сбербанк. Это означает, что Сбер сможет удержать ставки по ипотеке. В октябре ЦБ повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом ниже 20%. С 1 января 2019 коэффициент риска по таким кредитам станет станет 200 вместо 150%.

-2

Приказом Банка России от 14.11.2018 № ОД-2953 с 14.11.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «УМ-Банк» Общество с ограниченной ответственностью «УМ-Банк» ООО (рег. № 1441, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 293 место в банковской системе Российской Федерации.
и
Приказом Банка России от 14.11.2018 № ОД-2955 с 14.11.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации РЕГИОНАЛЬНЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МОСКВА» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) ПАО РАКБ «МОСКВА» (рег. № 1661, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 431 место в банковской системе Российской Федерации.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=14112018_081603ik2018-11-14T08_13_29.htm

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=14112018_082810ik2018-11-14T08_27_35.htm

#ПерлыЗастройщиков
Бедный, бедный Воронин! Подвергался нападкам со стороны Telegram-каналов!

Пожалеть Володю и поплакать можно тут: https://bit.ly/2qJKwnt

@novostroyman

Второй этап американских санкций из-за "дела Скрипалей" должен быть объявлен в ближайшее время, под санкции могут подпасть поставки российской нефти или нефтепродуктов в США. Новые санкции могут потенциально включать запрет на импорт любых российских товаров в США и/или дальнейшее ограничение экспорта американских технологий и непродовольственных товаров в Россию. Это означает, что приблизительно 350–400 тысяч баррелей в сутки экспорта нефти и нефтепродуктов находится под риском.

«Особенности индексации платы за ЖКХ» - это то, что она будет расти. Причём два раза - в январе 2019 и июле. Однако, нельзя не отметить щедрость правительства, которое попыталось противостоять росту тарифов в связи с повышением НДС, который оно же само повысило чуть ранее. 🤦🏼‍♀️ ѣѣ

📢Banking news

🔻ЦБ завершил 12 ноября внеплановую специализированную проверку банка МБА-Москва (принадлежит Международному Банку Азербайджана).
В мае по иску Сбербанка было арестовано 41,6% акций банка МБА-Москва из-за риска невозврата долга по кредиту на сумму $21,27 млн, выданного материнскому Международному Банку Азербайджана. После дефолта материнской компании банк потихоньку "сдувается": два года назад до дефолта кредитный портфель юр. лиц составлял 9,2 млрд руб и активы 24 млрд руб, сейчас весь портфель переуступлен, остался 51 млн руб, все активы 7,2 млрд руб представлены кредитами в банке-нерезиденте (вероятно это "мама") и наличными в кассе. Сбербанк понял, что цена арестованного залога теряет рыночную стоимость, в августе снова подал иск и заменил обеспечительные меры на арест 26,53% акций МБА-Москва и арест здания центрального офиса в Москве, расположенного по адресу ул. Рочдельская, д. 14, стр. 1 (оценивается в 682 млн руб) - решение суда PDF.
🔸Сразу после официального завершения процесса присоединения РосЕвроБанка (РЕБ) к Совкомбанку клиенты РЕБ начали жаловаться на технические проблемы: не работает мобильный банк, нет доступа к счету, не отправляются переводы, Совкомбанк отказывает в переводе, не приходят СМС, не дозвониться до службы поддержки, не работает накопительная карта. Некоторые клиенты не смогли расплатиться картой РЕБа: в интернете отказ из-за якобы подозрительного сайта, в магазине отказ из-за недостатка средств, хотя на балансе был необходимый остаток. Совкомбанк признает наличие технических проблем с процессингом, однако уверяет, что с ними столкнулись менее 0,5% клиентов.
🔹Остановивший вчера приём/выдачу наличных и обмен валют Заубер Банк (Санкт-Петербург) из-за плановых работ вчера же восстановил работу всех офисов в штатном режиме. Вероятно волна новостей о приостановке выдаче денег подстегнуло руководство срочно завершить технические работы.

@MarketOverview

Порадовали сегодняшние #Ведомости где в интервью создатель ФСК "Лидер" Владимир Воронин радостно сообщает, что цены на квартиры они поднимают каждые две недели, покупатели привыкли, и берут, да еще как! Ведь ключевая ставка на носу, куда ж им бедным, деваться....

70% всех покупателей - ипотечники, и господин Воронин этому несказанно рад. Я говорит, и сам бы в ипотеку полез, если б нужна была квартирка. Это, говорит, дешевле, чем вынимать деньги из бизнеса. И вид такой довольно-загадочный. Не иначе как опять цены решил поднять🙃

#КапиталЛайф #ВСС

⚡️Страховая компания #КапиталЛайф потеряла за квартал две позиции в рейтинге страховщиков жизни по сбору премий и оказалась за пределами тройки лидеров. Основная причина - потеря каналов продаж из-за конфликта с «ФК Открытие»

Страховая компания Евгения Гинера, поменявшая в сентябре 2018 года название с #РГСЖизнь на #КапиталЛайф, по итогам первых девяти месяцев текущего года покинула тройку лидеров рынка страхования жизни, опустившись на пятое место по сборам премий, следует из предварительных данных Всероссийского союза страховщиков (#ВСС), с которыми ознакомился РБК.​

Сборы #КапиталЛайф за девять месяцев составили 22,6 млрд руб., тогда как за аналогичный период прошлого года они были почти в два раза выше — 42 млрд руб. Темпы падения премий #КапиталЛайф усиливаются от квартала к кварталу — если в первом квартале снижение составляло 17,1%, то в первом полугодии — уже 40%, а за три квартала — почти 54%.

УК РФ и налоги.

Согласно принятому закону уголовная ответственность не наступает за деяния, связанные с неуплатой или неполной уплатой налога в результате невключения прибыли КИК в налоговую базу контролирующего лица:

в 2016 и 2017 годах – если контролирующим лицом является организация, и ущерб, причиненный бюджету, возмещен в полном объеме;
в 2016 – 2018 годах – если контролирующим лицом является физлицо, и ущерб бюджету также возмещен.
В отношении физлиц эта норма распространяется на правоотношения, возникшие с 1 января 2018 года.@BlackAudit

С сегодняшнего дня в ряде регионов России цены на дизтопливо поднялись на два рубля. Так, на заправках Лукойла и Башнефти в Башкирии цена на ДТ составляет 46,90 и 45,50 соответственно. На Сахалине на заправках Роснефти цена ДТ составляет 49,90. Независимые АЗС так же подняли цены на 2 рубля, но все еще не могут конкурировать с крупными корпорациями, их цены в среднем на 5 рублей дешевле. Производители объясняют повышение переходом на зимний вариант ДТ. Это ежегодный процесс, хотя в прошлом году цены на аналогичное топливо в ноябре были подняты в среднем на 1,25р. В целом же по сравнению с ноябрем 2017 рост цен на ДТ составил 20%.

В Крыму очередной скандал.
Губернатор Севастополя Дмитрий Овсянников объявил о расторжении контракта с подрядчиком по реконструкции парка Победы — «Глассок Крым», поскольку компания не справилась с объемами работ. Реконструкция парка должна быть завершена к 1 декабря. Работы финансировались из средств федеральной целевой программы развития Крыма и Севастополя. Стоимость объекта — более 1 млрд руб., «Глассок Крым» — уже второй подрядчик. С первой компанией «Рабочий-1» контракт также был расторгнут в одностороннем порядке и также по причине срыва сроков выполнения работ. По словам господина Овсянникова, до конца года будет заключен договор с новым подрядчиком.
🔳 Гарантом выполнения работ по реконструкции парка выступал московский банк БКФ: 19 декабря 2017 года он предоставил безотзывную банковскую гарантию на 317,8 млн руб. Согласно ей, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения работ в срок банк обязуется исполнить гарантию «по первому требованию». Как пояснил заместитель губернатора Севастополя Михаил Демиденко, теперь гарантия будет предъявлена БКФ к исполнению в полном объеме.

Деньги, которых нет:

1. Вклады населения – ₽27,075 трлн;
2. Валютные резервы – ₽23,843 трлн;
3. Депозиты предпринимателей – ₽19,816 трлн;
4. Наличные в рублях – ₽9,968 трлн;
5. Наличные в иностранной валюте – ₽8,945 трлн;
6. Госсредства на счетах в ЦБ – ₽7,806 трлн;
7. Средства банков на счетах в ЦБ – ₽6,151 трлн.

Всего – ₽103,604 трлн.

Источник: ЦБ РФ, данные на 01.09.2018 г.

В середине октября 2018 года ЦБ заявил о наличие мошеннических колл-центров, которые охотятся за деньгами клиентов банков. Но бороться с ними сложно, потому что многие злоумышленники вымогают деньги у пользователей из-за решетки: они уже отбывают наказание в колониях и тюрьмах, пишут «Ведомости». Как это работает и что делать?

https://is.gd/FYwpFj

Утешительная новость от Bloomberg: конгрессмены США, скорее всего, не успеют утвердить законопроект о новых санкциях в отношении РФ до конца года.

https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-11-14/congress-likely-to-shelve-new-russia-sanctions-as-clock-runs-out

Объем серой экономики в РФ за 3 года вырос на 5% составил 22–23%. Граждане стали жаловаться на то, что бизнес: рестораны, салоны красоты, магазины электроники - всё чаще просит клиентов расплачиваться наличными. Данные подтверждаются статистикой: в октябре средний чек при оплате картой упал на 14%, а наличными вырос на 40%. Эксперты уверяют. Тенденция связана с ростом фискальной нагрузки на бизнес и высокими комиссиями за эквайринг. Эксперты говорят, что продолжающееся фискальное давление на бизнес и население может привести к массовому отказу от безналичных платежей.

Утренний Адок 14.11

🔥 Большинство банкоматов уязвимы к хищению средств и все — к утечке данных банковских карт клиентов, следует из исследования Positive Technologies. Причем взломать устройство можно за 15 минут. Хакеры могут скопировать данные с магнитной полосы на картах, причем не с помощью специального скиммингового устройства (от подобных атак банки защищены), а путем перехвата информации во время передачи данных между банкоматом и процессинговым центром или между операционной системой банкомата и картридером. На теневом рынке эти сведения составляют четверть всей продаваемой информации, а стоимость данных одной карты в среднем — $9 долларов, отмечается в исследовании.

🔥 Табачным компаниям грозят многомиллиардные претензии со стороны Федеральной налоговой службы, которая заподозрила их в извлечении незаконной налоговой выгоды из обычной схемы работы. В 4-м квартале производители выпускают больше сигарет, чем в среднем за месяц, отгружают продукцию на собственные склады, а в ноябре-декабре продают аффилированным с ними дистрибуторам. Наращивание продаж позволило некоторым компаниям зафиксировать ставки акциза до их повышения с нового года и минимизировать налоговую нагрузку, говорит федеральный чиновник.

🔥 КС запретил отбирать у инвалидов отсуженные ими страховые выплаты в связи с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием. Определение вынесено по жалобе Владимира Волосникова из Кемерова. Три года назад инвалид труда доказал неправильность произведенных Фондом соцстрахования расчетов и получил 3,3 млн руб. по судебным решениям. В 2018 году решения были отменены и заявителя обязали вернуть государству более 2 млн руб. Ст. 445 Гражданско-процессуального кодекса не позволяет в случае отмены решений по делам о возмещении вреда здоровью взыскивать с получателей уже уплаченные им суммы. Однако в 2015 году Верховный суд решил, что запрет не распространяется на выплаты, полученные в рамках исполнительских правоотношений, а не гражданско-правовых обязательств. @infernal_money

MFON
Акционеры «Мегафона» утвердили назначение Геворка Вермишяна генеральным директором компании

#mfon