Жадность Сбербанка не имеет пределов. В Петербурге мужчина купил в кредит комнату в коммуналке на ул. Черняховского, а затем умер, не успев расплатиться. И Сбербанк подал иск на его соседей по коммуналке, считая их предполагаемыми сестрой и братом должника, хотя они ему даже не родственники. Бред, но людям придется тратить деньги на юристов, чтобы доказать свою правоту. Сбербанк привык наживаться на незащищенных слоях населения. Недавно Герман Греф решил восполнить потерю чистой прибыли Сбербанка за счет повышения и без того высокой ипотечной ставки на 0,4%, доведя её до 8%. Подобная мелочность особенно причудливо смотрится на фоне недавно запущенного масштабного проекта по онлайн-продажам лекарств "Сбер-Еаптека". Даже выйдя на рынок в 1,5 трлн рублей Сбербанк не перестает обирать население. Да и на этом рынке грефовское детище действует привычными мутными методами, нелегально приторговывая рецептурными препаратами.

📉 После заявления вице-премьера Андрея Белоусова о плане «забрать» у металлургов 100 млрд руб., заработанные в пандемию, котировки металлургических компаний начали снижаться. Сильнее прочих падает «Северсталь» (минус 6% на открытии торгов, на котировки также влияет дивидендный гэп), ММК (минус 1,9%), НЛМК (минус 1,7%).

В Москве полиция разгромила финансовую пирамиду QBF, были арестованы мелкие сошки- топ-менеджер и подписант документов Зелимхан Мунаев и юрист Евгения Россиева.
Пирамида действовала под вывеской инвестиционной компании QBF с лицензиями Банка России, а возглавлял ее бывший сотрудник ЦБ. У нее был рейтинг агентства Эксперт B+.

Получаемые деньги мошенники переводили в офшоры, предоставляя клиентам липовые отчеты о том, что их вложения инвестированы в серьезные финансовые портфели.
На прошлой неделе в рамках расследования сотрудники ГУЭБиПК МВД совместно с коллегами УВД по ЗАО ГУ МВД России по Москве и столичного УФСБ при поддержке спецназа провели более 30 обысков в Москве и Санкт-Петербурге.

Мунаев забаррикадировался у себя в квартире и три часа отказывался открывать. Сдался он лишь после того, как спецназовцы начали вскрывать дверь с помощью ломов и кувалд.
По предварительным подсчетам следствия, речь может идти о хищении порядка 5–7 млрд руб.
Как полагают правоохранители, часть этих денег руководство QBF могло легализовать через девелоперские проекты, среди которых, например, строительство ЖК «Грибовский лес» в Одинцовском районе Подмосковья. Основатель этого проекта и топ-менеджер QBF Роман Шпаков уже бежал в Арабские эмираты.
Любопытно, что часть средства клиентов была направлена на настоящую торговлю через компанию FFIN BROKERAGE SERVICES INC (Белиз), аффилированную с Фридом Финанс. https://t.iss.one/banksta/7175

«Яндекс.Маркет» покупает интернет-магазины KupiVIP и Mamsy.

После покупки компании Private Trade «Яндекс.Маркет» получит интернет-магазины KupiVIP и Mamsy, пять офлайн-магазинов и распределительный центр на 20 000 м² в Подмосковье. Условия сделки не разглашаются.

KupiVIP станет первым купленным «Яндекс.Маркетом» магазином, специализирующимся на прямых продажах товаров. Представитель «Яндекс.Маркета» отмечает, что сделка даст компании возможность выйти на рынок продажи одежды и позволит заниматься продажами брендовых вещей.

А что вы думали? Надо же как-то дыры в бюджете закрывать 🤷‍♂️

Однако в этот раз на ПМЭФ будет самая большая делегация из США и многие серьёзные бизнесмены готовы отдать гораздо больше ради трансатлантических контрактов.
@kstati_p

«Топ» 15 банков по убыткам за 4 месяца 2021 года (на 01.05.2021, млрд. руб.):

🔻-2,899 МСП Банк
🔻-2,650 Восточный Банк
🔻-1,712 Почта Банк
🔻-1,173 РГС Банк
🔻-0,599 Московский Областной Банк
🔻-0,419 Международный Финансовый Клуб
🔻-0,368 Возрождение
🔻-0,312 Алеф-Банк
🔻-0,300 Газэнергобанк
🔻-0,293 СИАБ
🔻-0,225 Тендер-Банк
🔻-0,211 Икано Банк
🔻-0,190 Банк Жилищного Финансирования
🔻-0,113 Инбанк
🔻-0,108 Венец

​​💵Как Совкомбанк заработал за три месяца 386 млн руб на Оней Банка

На прошлой неделе Ozon официально завершил сделку по покупке 100% Оней Банка у Совкомбанка. В апреле было подписано первое соглашение, тогда сделка оценивалась в ~$10 млн, в итоге банк продали за 615 млн руб (~$8,2 млн), что примерно равно 1,5 капитала банка. Хорошая оценка за "бумажную" лицензию, но что сделал Совкомбанк с купленным всего три месяца назад Оней Банком?

До Совкомбанка:
В 2020 году бывшие акционеры Оней-банка Auchan Holding 60% и Credit Europe Group N.V. 40% приняли решение добровольно сдать лицензию из-за затратности проекта, однако 29 декабря 2020 года продали его Совкомбанку - за 267 млн руб. Перед продажей Совкому бывшие собственники почистили баланс Оней Банка: досрочно закрыли все ранее привлеченные депозиты на 1,33 млрд руб (в основном это были деньги Ашана, в договорах было прописано это право, если более 60% акций банка переходят к новому собственнику), списали просрочки на 86 млн руб, переуступили права требования по кредитам
Эти кредиты ранее были куплены у Кредит Европа Банка, изначально они выдавались физ. лицам - клиентам на покупки в АШАН, Леруа Мерлен и Декатлоне: в 2019 г. 2,6 млрд руб, в 2020 г. - около 1 млрд руб
На начало года Оней Банк представлял из себя "чистую" бумажную лицензию: денег в кассе 277 млн руб, в ЦБ 60 млн руб, а обязательств всего на 29 млн руб

Что делает Совкомбанк с Оней Банком:
Совком забрал к себе все свободные деньги Оней Банка (75,4% активов) на депозиты. По договору цессии Оней банк получил 13 млн руб за кредитный портфель физ. лиц на 32 млн руб. Штат банк был сокращен наполовину - до 33 человек. Перед продажей Оней забирает депозиты из Совкома и размещает деньги в ЦБ - 351 млн руб. В апреле основной капитал был увеличен на 50 млн руб - до 425 млн руб.

В итоге за расчистку баланса, расчеты с сотрудниками, за увеличение основного капитала Совком заработал 386 млн руб - за 3 месяца - доходность 178%. Все подсчеты взяты из публичной отчетности, возможно цифры грубые, некоторые незначительные расходы и доходы не учитывались.

@MarketOverview

на фото баланс Оней Банка за последние полгода

Мошенники кидают с работой

В мае зафиксирован всплеск мошенничеств с фейковыми объявлениями о приеме на работу.

Мошенники размещают объявления о вакансиях, которые не требуют специальных навыков, при этом предлагая высокую оплату. После короткого собеседования с так называемым работодателем, «будущему работнику» предлагают открыть новый счет в банке и оформить дистанционное обслуживание, после чего аферисты требуют передать им учетные данные, обещая использовать их для «перевода зарплаты».

Используя личную информацию, злоумышленники крадут средства со счетов или оформляют на жертву кредит. Реализация схемы может занимать несколько дней. В основном жертвами схемы становятся студенты, которые активно ищут подработку в летний период.

По данным обзора ФинЦЕРТ, объем мошеннических операций со счетами физлиц и юрлиц в 2020 году вырос по сравнению с 2019-м в 1,5 раза — до 9,8 млрд рублей. Больше половины краж (62%) приходится на мошенничества методами социальной инженерии. Кредитные организации возместили клиентам только 11,3% потерянных средств — 1,1 млрд рублей.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

#ипотека
С 1 августа ЦБ ужесточает для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом в 15-20%. Регулятор вводит новые, так называемые, макропруденциальные надбавки выше действующих на 20–30 процентных пункта. Это должно упредить для банков риски появления «пузыря» в ипотечном секторе. ЦБ прямо заявляет, что причиной введения новых мер стал рост цен на жилье на фоне снижающихся доходов населения.

​​Греф может поплатиться за финансирование Навального

Непотопляемому Герману Грефу может серьезно аукнуться финансирование Сбером ФБК за прошлые годы. После того, как Госдума приняла закон о лишении задним числом донаторов-частных лиц пассивного избирательного права, в Кремле раздумывают как бы наказать и юридические лица, которые оказывали финансовую поддержку германскому пациенту. Как один из вариантов рассматривается запрет их директорам-президентам занимать любые руководящие должности.

Если предложение пройдет, то Сбер и его глава Герман Греф, который из денег обобранных вкладчиков, финансировал опального оппозиционера, может первым попасть под удар. Тем более, что некоторые контракты прозрачны и даже выложены на сайте госуслуг.

Так четыре года назад московская фирма жены исполнительного директора ФБК Владимира Ашуркова Александрина Маркво получила контракт от Сбера на 55 млн рублей на креативное сопровождение молодежной дебетовой карты Сбербанка. С учетом того, что почти сразу продукт был закрыт, это на 100% распиловочный проект, направленный на финансирование ФБК. А сколько было еще проектов, которые не проходили через госзакупки?

При этом для того, чтобы заработать деньги, Герман Греф не брезгует ничем, ни расположением банкоматов прямо в храме, ни откровенно грабительскими тарифами в своем НПФ Сбербанка.

Скоро будет интересно. @infernal_money

Интересно, что в случае с маркетплейсами позиции компаний в индексе доверия и в индексе заметности совпадают. Лидеры - Wildberries, Ozon и Яндекс.Маркет.

Ромир представил очередные индексы заметности и доверия. На этот раз исследовали ситуацию в онлайн-ритейле с food-категориями.

«В апреле 38% россиян совершали покупки в онлайн-магазинах. При этом 83% людей планируют оставить траты на том же уровне или увеличить их», - отметили в Ромире.

Многие банкстеры успели свалить из QBF, где проходят обыски, задержания сотрудников и проблемы с выплатами. Например, Наталья Реймер помогала премиум клиентам Открытия, дальше шуршала в QBF и отдыхала на Мальдивах, а теперь ее опыт пригодился в Газпромбанк.Премиум. Какой-то магнит в Газпромбанке для бывших из Открытия. https://t.iss.one/banksta/15617

Налоговики решили помочь фирмам-однодневкам, лишив банки возможности проверять клиентов.

Одним из признаков подозрительного клиента-юридического лица является регистрация его офиса по массовому адресу. Это такие адреса, где в одном месте зарегистрировано много фирм. Массовые адреса стоят очень дешево и используются для регистрации фирм-однодневок.

Наши доблестные налоговики ведут список таких адресов, и любой желающий может проверить адрес своего клиента или контрагента на массовость. Банки активно пользуются этим сервисом при оценке риска клиента.

До недавнего времени на сайте ФНС была возможность скачать список массовых адресов одним экселевским файлом. Банкиры закачивали его себе в базу и автоматически проверяли всю клиентскую базу.
Всех все устраивало и, казалось бы, вот она помощь от ФНС по выявлению фирм-однодневок. Но наши продвинутые налоговики решили помочь подозрительным компаниям.

На прошлой неделе налоговики без предупреждения убрали возможность скачивать список массовых адресов, чем значительно усложнили жизнь антиотмывочным отделам банков. Своими действиями ФНС фактически лишила банкиров возможностей проверять регистрацию клиентов на массовость адреса, поскольку проверить всех клиентов индивидуально на сайте ФНС практически нереально.

В чем смысл таких действий ФНС, никто понять не может. С одной стороны, налоговики отчитываются о своих успехах в борьбе с отмыванием денег, с другой стороны, своими же руками открывают путь однодневкам в банки.
@tot115fz

Эльвира Набиуллина заранее отпела 50 российских банков с базовой лицензией. Официальные похороны состоятся чуть позже

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина 27 мая 2021 года в ходе выступления в Госдуме заявила об отсутствии каких-либо перспектив у 50 российских банков с так называемой базовой лицензией: "Сейчас банков с базовой лицензией осталось меньше 109, вначале их было 148 [на самом деле, в максимуме их было 149]. При этом мы анализируем их бизнес-планы, и, по нашей оценке, где-то чуть меньше половины (45%) не нашли свою бизнес-модель. Со стратегической и долгосрочной точки зрения непонятно, как они будут развиваться".

Банки с базовой лицензией – это, в основном, небольшие региональные банки. Если перевести слова Эльвиры Набиуллиной на язык обычных людей, то получается, что она заранее, если и не похоронила, то уж точно отпела, почти половину небольших региональных банков.

Причём, что особенно интересно, именно ЦБ сильно ограничил банкам с базовой лицензией список разрешённой деятельности. А теперь в ЦБ удивляются тому, что эти банки не могут развиваться. А как они могут развиваться, если они находятся, по сути, в прокрустовом ложе? В которое их поместил сам ЦБ.

Но, что ещё более удивительно, ЦБ недавно начал предельно жёстко ограничивать маленькие банки даже в формально разрешённых сферах деятельности. Главная (а, возможно, и единственная) претензия регулятора к банку "Нейва" (лицензия отозвана 16 апреля 2021 года) и "Заубер банку" (лицензия отозвана 28 мая 2021 года) – значительные объёмы сомнительных операций по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам. Но что такое значительные объёмы? И что такое сомнительные операции?

По словам бывшего заместителя председателя правления банка "Нейва" Павла Ефремова, как отличать сомнительные операции от обычных, регулятор его банку не пояснял. Регулятор вообще ничего не пояснял. Сначала внезапно прислал предписание, в котором резко ограничил банку максимальные суммы продажи иностранной валюты в месяц (снижение от текущих объёмов примерно на 30%). А через день отозвал лицензию. И всё. И так произошло уже два раза.

Когда у пятидесяти российских банков с базовой лицензией эта лицензия будет отозвана – не известно. Понятно только, что событие это не за горами. Возможно даже, что где-то в недрах ЦБ существует план по сокращению количества банков в России. По крайней мере, темпы отзывов лицензий у российских банков сохраняются уже длительное время (смотри график "Количество банков в РФ"). На графике голубыми прямоугольниками обозначено время, в течение которого российским центробанком руководили Сергей Дубинин, Виктор Геращенко и Сергей Игнатьев.

На самом деле, нет никакого смысла плакать по поводу ухода с рынка части маленьких банков. Или даже всех маленьких банков. Их участь была предрешена уже давно. Как только появилось деление на базовые и универсальные лицензии. Беспокоиться надо по поводу ухода с рынка всех частных российских банков. Если текущая тенденция (показана на графике тонкой красной линией) отзывов лицензий продолжится, то к 2029 году в России не останется не только небольших региональных банков, но и вообще частных банков.

Главный банкстер Альфы, Владимир Верхошинский, в своём интервью Коммерсанту прокомментировал экосистемы конкурентов, назвав их развесистыми и ненадёжными: «В таких системах неизбежны регулярные сбои, а дефекты в клиентском опыте приводят к потере клиентов». Ждать сервиса по доставке еды, стримингового приложения или мобильного оператора от Альфы точно не стоит. В банке сосредоточены на своём Суперсервисе - надёжном и удобном финансовом приложении. @banksta

​​Поздышев: наследие потрошителя банков.

«Азиатско-Тихоокеанский банк», оказывается, не обошелся Центробанку даже в копейку при санации. Наоборот он, получается, еще и приплатил 6,5 млрд рублей. Таковы последствия действий махинатора Василия Поздышева, до недавнего времени бывшего зампредом ЦБ и курировавшего санацию кредитных организаций.

Поздышев был в курсе махинаций, которые совершает со средствами банка Андрей Вдовин. Если бы не Поздышев, вопрос с лицензией и санацией АТБ встал бы раньше - до последнего дембельского аккорда Вдовина, выведшего из банка более $13 млн через свои прокладки-офшоры. В результате же санации Поздышев так заполнил бумаги, что у ЦБ не было доказательств полученных от санации убытков. А это, на секунду, 13,5 млрд рублей, которые возвращать ЦБ теперь по суду не требуется.

Удивительный прохиндей Поздышев, много лет проработав за рубежом, приехал в РФ зарабатывать деньги. И зарабатывал, вкладывая в финансовые пирамиды по типу ГКО, пока его не заметили знающие люди. Затем он преспокойно помогал строить такие финпирамиды другим, а именно банкиром. Работали под прикрытием тогдашней шишки управления К ФСБ РФ Кирилла Черкалина. Недавно он получил срок, а партнер Поздышева Вдовин и вовсе сбежал за рубеж - помогли связи и свои люди в том же ЦБ.

Поздышев - точно такой же «потрошитель банков», как и Вдовин, только курировал это на самом высоком уровне. Куда смотрела Сахипзадовна - тоже большой вопрос, и мы предполагаем, что смотрела она в свой наполняющийся карман. Теперь махинатор-банкир Поздышев осел в «Банке международных расчетов», хвосты почищены так, что не прикопался даже суд. Браво, Василий Анатольевич!

Появилась новая мошенническая схема отъема денег, будьте бдительны! Людям предлагают высокооплачиваемую работу, не требуя специальных навыков, а затем обманом выводят средства с их личных счетов. Схема работает следующим образом. Соискатель обращает внимание на объявление о вакансии, размещенное мошенниками, те вступают с ним в переписку и предлагают работу. В процессе фиктивного оформления соискателя просят открыть новый счет в банке, подключить дистанционное банковское обслуживание или просто передать учетные данные мошеннику для «перевода ему заработной платы». И вот тут то деньги соискателя утекают. В некоторых случаях на имя жертвы даже могут взять в кредит. @fatcat18

МинЮст хочет получить доступ к банковской тайне.

Соответствующие поправки уже подготовлены и скоро будут внесены в гос думу.

Скорее всего закон примут, поскольку уже получены согласования от всех ведомств, включая ЦБ.
@tot115fz