🅱️Разборки в Восточном Экспрессе

В начале марта редакция канала одна из первых источников заметила, что подконтрольное Аветисяну руководство банка начало активно изменять условия ранее совершенных сделок - отредактированы 28 договоров, что ранее делал очень редко. По данным источников FrankRG, банк реструктурирует "старые" кредиты, доставшиеся ему после объединения Юниаструм Банком.
Восточный в основном кредитовал физ. лица, но после объединения с Юниаструм Банком доля кредитов юр. лицам выросла с 3% до 23%. После длительной прошлогодней проверки в Восточном ЦБ выявил, что более половины кредитного портфеля юр. лиц приходится на две группы: "группа Зыковы" (14,9 млрд руб или 40% корпоративного портфеля) и "группа Волгабас" (5,6 млрд руб или 15%). Кстати эти кредиты достались Юниаструму от второго банка Аветисяна - Модуль Банка.
ЦБ выявил, что Восточный неоднократно реструктурировал проблемные кредиты при наступлении очередного срока платежа, чтобы избежать просрочки в отчетности. В июле 2017 г. кредиты "группы Зыкова" и "группы Волгабас" получили отсрочку в выплате долга и процентов до 2027 г.

⚖️Расклад сил в Совете директоров
Принимать решения по реструктуризацию "старых" кредитов может большинство в Совете директоров, в котором сейчас имеют преимущество представители Аветисяна:
- группа Аветисяна: сам Артем Аветисян, Шерзод Юсупов (истец в деле Майкла Калви), Светлана Труханович
- группа Baring Vostok: Григорий Жданов, остальные в СИЗО - Майкл Калви, Иван Зюзин, Филипп Дельпаль
- независимые директора: Николай Варма (член набсовета Совкомбанка), Александр Калинин (президет "Опоры России")
По поводу Калинина есть сомнения, 19.10.2018 г. Коммерсант писал о временном перемирии между Baring Vostok и Аветисяном, итогом которого стал паритет в Совете директоров, каждая сторона назначила по 4 своих представителей и 1 независимого директоров (имеется ввиду Николай Варма) - итог 9 (структура Совета директоров банка Восточный). Еще одним фактом является вхождения Аветисяна в состав президиума правления Опоры России.
В итоге большинство в Совете директоров Восточного находится под контролем Артема Аветисяна.

@MarketOverview

Депутаты Европарламента требуют санкций против Рубена Варданяна после расследования «Тройка Ландромат».

🛠 💸 Чиновники обсуждают новый налог на доходы

Помимо 13% НДФЛ рассматривается возможность удерживать еще и 6% - составную частью для формирования индивидуального пенсионного капитала. Предполагается, что данные взносы вместо работодателей будут осуществлять сами работники - или смогут отказаться от них.

В одной из редакций законопроекта также прописывалось, что ставка отчислений на накопительную пенсию по умолчанию будет увеличиваться на 1 процентный пункт каждый год - от 0% до 6%. Т.е. работникам нужно будет решить, хотят ли они платить новый налог.

Отчисления с зарплат будут направляться определённым финансовым посредникам. Задача инициативы - увеличить размеры пенсий (очевидно, "разгребать" последствия своей же провальной реформы правительство не в состоянии) и сформировать источник "длинных" денег.

Касательно же внедрения нового налога явная спешка пока отсутствует: инсайдеры утверждают, что в законопроекте ещё слишком много неувязок, а очередные глобальные потрясения на системном уровне спровоцируют недовольство.

СК Респект получила убыток в 250 млн рублей, а ее аудитор считает, что компания может не дожить до конца года. В прошлом году когда-то крупнейший страховщик застройщиков потерял 1.7 млрд руб в результате неудачной игры на бирже. Что характерно, при гигантских доходах за прошлый годы аудиторами всегда становились малоизвестные компании Интеко-Аудит и Аурум. Но даже они написали, как хуево обстоят дела у страховщика, которые стал широко известен после проблем Урбан Групп

ЦБ: Граждане России по-прежнему предпочитают использовать банковские карты преимущественно при оплате товаров и услуг. В 2018 году доля таких операций в общем количестве транзакций по картам составила 76%. При этом переводы с карты на карту продолжают расти активными темпами, обгоняя по объемам другие карточные операции, свидетельствует статистика Банка России.

Вторым по популярности направлением использования банковских карт по итогам прошлого года стали переводы с карты на карту, опередив операции по получению наличных средств – 14 и 10% всех транзакций соответственно. При этом по объему операций переводы с карты на карту стали абсолютными лидерами. За прошлый год таких переводов было совершено на 27,4 трлн рублей. За этот же период картами было оплачено товаров и услуг на 21 трлн рублей. Таким образом, общий объем безналичных операций – более 48 трлн рублей – почти вдвое превысил операции по снятию наличных с карт (26,6 трлн рублей).

В прошедшем году сохранилась тенденция роста числа активных карт, с помощью которых была сделана хотя бы одна операция. Их количество увеличилось почти на 22 млн и составило более 180 млн карт. При этом доля таких карт в общем объеме эмиссии составила 66%.

https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2495

⚠️🇺🇸🇻🇪#санкциивенесуэла #венесуэла #V #MA
Администрация Трампа рассматривает возможность введения санкций, которые фактически вынудят системы Visa и Mastercard, а также другие финансовые компании приостановить обслуживание платежей на территории Венесуэлы. - BBG

«Источник агентства Reuters в Белом доме сообщил о подготовке санкций, которые бы запретили платежным системам Visa и MasterCard работать на венесуэльском рынке, в Госдуме предложили заменить их картами «МИР», это обойдётся бюджету РФ в 16 млрд долларов».
НАДО СПАСАТЬ МАДУРО!

А если серьёзно, всё укладывается в логику «русского всепрощения», концентрат которой – РУССКИМ ДЕНЕГ НЕ НАДО!
Зато русские деньги нужны Мадуро, Асаду, Ташкенту в Донбассе, да и среднеазиатскому Ташкенту тоже. Лишь бы ни вэлфера, ни дорог, ни спасения от русской безнадёги.
Широк русский человек, на своей шее сто мадур и асадов выдержит.

#Ъузнал: Борис Титов направил главе администрации президента Антону Вайно письмо, в котором попросил скорректировать нормы УК, карающей за организацию преступного сообщества и участие в нем.

По мнению бизнес-омбудсмена, под статью об ОПС не должны попадать участники предпринимательской деятельности, за исключением тех, кто обвиняется в производстве фальшивых денег.

#Ъузнал: Борис Титов направил главе администрации президента Антону Вайно письмо, в котором попросил скорректировать нормы УК, карающей за организацию преступного сообщества и участие в нем.

По мнению бизнес-омбудсмена, под статью об ОПС не должны попадать участники предпринимательской деятельности, за исключением тех, кто обвиняется в производстве фальшивых денег.

​​Куда мчишь ты, Русьуниверсал?

Банк собирается нарастить портфель за счет кредитов ОПК

👉‼️ Вы, возможно, слышали, что соседи сверху ходили с проверкой 🔎 в Русьуниверсалбанк. И не первый раз. Основные проверочные мероприятия случились еще в конце прошлого года.
👉‼️ Что тогда показалось любопытным👀: 40% активов представляли собой депозиты в ЦБ. То есть деньги у банка были, а применение им он найти не мог. Может, и к лучшему, потому что в кредитном портфеле половина ссуд была невысокого качества или с большой просрочкой.
👉‼️ Правда, акционеры банка под такие кредиты дали поручительства, но они, как вы понимаете, не заменят хорошего залога.
👉‼️ Тем не менее, команды на отстрел🕯 пока не поступало. А владельцы Русьуниверсалбанка говорят о возможности нарастить кредитный портфель до 5 миллиардов рублей.
👉‼️ При этом их основные клиенты — предприятия ОПК⚔️. Деньги в секторе есть, так что сейчас многое зависит от того, чем закончатся разговоры акционеров банка с соседями сверху.
👉 Не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

🇷🇺#ставки #банкирф #RUB #rubдепозиты
Крупные розничные банки продолжают увеличивать привлекательность рублевых вкладов. Ставки таких вложений за период с 11 по 16 марта повысили Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк

- Ведомости

бизнес-омбудсмен Борис Титов направил главе администрации президента РФ Антону Вайно письмо, в котором попросил скорректировать нормы ст. 210 УПК, карающей за организацию преступного сообщества и участие в нем. По мнению господина Титова, под статью об ОПС не должны попадать участники предпринимательской деятельности, за исключением тех, кто обвиняется в производстве фальшивых денег.

По версии следствия, Хачатуров и сестра возглавлявшей совет директоров "Росгосстрах Банка" Светланы Клепальской - Надежда, "сформировав преступный умысел", в 2017 году реализовали акции ПАО "Росгосстрах", которое владело ими через ООО "РГС Активы", а полученными средствами "распорядились по своему усмотрению".

«Следователи пытаются оценивать целесообразность сделки. Но дело в том, что обе компании принадлежали Хачатурову и получается, что он совершил растрату своего собственного имущества. Это еще одно беспочвенное обвинение, цель которого скрыть его абсурдность за количеством. Нельзя похитить свое же. Оценка следствием экономической целесообразности действий собственника, это отмена частной собственности"

Сумма похищенных и растраченных денег, по мнению следствия составляет не менее 7 млрд рублей.

"Все эти обвинения мы считаем очевидно абсурдными, так как получается, что Хачатуров растрачивал или присваивал собственное имущество и сам у себя похищал деньги", - резюмировал адвокат.

https://www.interfax.ru/russia/654571

‼ Бенефициар сети ресторанов «Корчма „Тарас Бульба“» Юрий Белойван признал вину в уклонении от уплаты налогов. По данным, речь идет о 2 миллиардах рублей.

❓Как вы думаете, как правоохранительные органы в наш цифровом век приняли решение о том, что «Общество вело «черную» бухгалтерию, уклонялось от уплаты налогов, а заработная плата выдавалась «в конверте»?

💼 Согласно решению Арбитражного суда 25 февраля 2019 года по делу № А40-140251/18-8-170
«Достоверные сведения о доходах общества были получены от участвующих в выездной проверке сотрудников МВД России, в ходе проведенных ими оперативно розыскных мероприятий в отношении ООО "Управляющая компания "Сеть-10" управляющей компании для всей сети ресторанов "Корчма Тарас Бульба" (осмотр и изъятие документов и информации с компьютеров сотрудников), в виде электронных файлов с «таблицами в формате Ехсеl», содержащими реальные сведения о ежемесячной выручке общества.
….
В рамках контрольных мероприятий в отношении ООО «Орион Трейд», ООО «Управляющая компания - Сеть 10», являющейся материнской компанией для ресторанов входящих в сеть «Корчма Тарас Бульба изъяты технические средства (флеш-накопители, ноутбуки, системные блоки), при проведении осмотра которых были обнаружены электронные файлы, содержащие показатели финансово-хозяйственной деятельности Общества, а также относящиеся к деятельности других юридических лиц, входящих в состав сети ресторанов «Корчма Тарас Бульба», а именно, ежемесячные показатели оборота, расходов, прибыли и рентабельности ресторанов, а также графики, отражающие рост или снижение вышеуказанных показателей в привязке к каждому генеральному директору ресторана, данные о поступлении наличными и через расчетный счет (оплата по банковской карте), а также данные о «внебюджетных расходах», являющихся по существу вознаграждением управляющей компании ООО «Управляющая Компания - Сеть 10» за услуги по координации и контролю финансово-хозяйственной деятельности, также разделенных на две части: оплата наличными и через расчетный счет.»

🙈 Обидно…. Бизнес с хорошим оборотом поставил под угрозу свое существование из-за элементарной ошибки!
Есть такое выражение «Задний карман — чужой карман», а мы переиначим по другому:
‼ «Незашифрованная информация - это информация на столе оперативника!»
Решение туууут.
@BlackAudit

Нашли крайнего - естесственно, это фонд защиты дольщиков. Именно он будет поручителем перед банками для застройщиков, которые не смогут сохранить право достраивать свои объекты по старым правилам и при этом рискуют не получить проектное финансирование. Пока Мутко, конечно, говорит, что все это только проект и в стадии рассмотрения, но больно уж удачная перспектива вырисовывается - найти козла отпущения для всех. Значит, и отчисления туда будут еще больше, и как следствие, квартиры еще дороже. Только Фонд-то не резиновый....

📢Banking news

🔸Банк Жилищного Финансирования (Жилфинансбанк, Москва) покинул руководитель петербургского подразделения Андрей Пименов, который возглавлял его с 2010 г. По мнению экспертов уход Пименова не был добровольным "из–за фактора внезапности и открытого поиска кандидатов"
Пименов может считаться человеком команды Николая Шитова, бывшего председателя совета директоров Жилфинансбанка (ушел в в ноябре 2018 г.). В команде Шитова также работал Николай Жигунов, эксзампредправления Жилфинансбанка (ушел в в ноябре 2018 г.) - сейчас работает замгендиректора Национальной фабрики ипотеки (проект ГК Регион).
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Еврофинанс Моснарбанка (Москва) с ruBBB до ruBB+, прогноз изменен со стабильного на развивающийся, сохранен статус "под наблюдением".
причины: обострение политической обстановки в Венесуэле, риск оттока клиентсткой базы и депозитов, попадание банка в санкционный список Минфина США (SDN)
В этот же день Fitch поместил рейтинг банка под наблюдение с возможностью понижения и одновременно отозвал его, отметив возможную поддержку со стороны правительства России после передачи 25% пакета акций, которым владеет банк ВТБ, в собственнность Росимущества.
В пятницу появились новости о том, что Газпромбанк планирует аналогично передать свой пакет 25% Росимуществу.
🔹ЦБ отменил предписание акционеру банка Викинг (Санкт-Петербург) ООО СП Юнион, выданное в мае 2018 г.
ООО СП Юнион принадлежит Алексею Устаеву (99%) и его супруге Елизавете Устаевой (1%). Напрямую и через группу родственников Алексей Устаев контролирует 97,23% банка Викинг. Тогда мы отмечали странный факт, что ЦБ вынес предписание только по ООО СП Юнион, а не по Алексею Устаеву. Но сейчас интересен другой факт - это столь длительное исполнение предписания ЦБ: с мая 2018 г. по март 2019 г.
🔹ЦБ отменил предписание акционеру банка Прайм Финанс (Санкт-Петербург) Михаилу Табунову, выданное в ноябре 2018 г.
Причиной предписания явилось обнаружение факта неудовлетворительного финансового положения или неудовлетворительной деловой репутации. Табунов контролирует 95,046% акций банка, ЦБ ограничил его право голоса 10%, но по сути это не ограничит право голоса Табунова, так как у него всё равно останется большинство. Вероятно репутация Табунова восстановилась, пока других сведений о структуре акционеров нет, последний данные по структуре владения от ноября 2018 г.

@MarketOverview

Утренний Адок 18.03

🔥 Минэкономразвития разработало поправки к законам об АО и ООО, регламентирующие страхование ответственности топ-менеджеров (directors and officers liability insurance, или D&O). Документ подготовлен в соответствии с "дорожной картой" "Трансформация делового климата". Сейчас полисом D&O в России защищено несколько процентов менеджеров высшего звена; ответственность по годовому полису может составлять сотни миллионов долларов. Поправки описывают возможность компаний заключать договоры страхования ответственности членов совета директоров, гендиректора и членов правления. Страхуются риски их обязательств по причинению убытка собственникам компаний и иным лицам "в результате неосторожных действий (бездействия)". Также компания сможет заключить имущественный договор, который будет относиться к D&O, поскольку защитит ее от судебных расходов, связанных с привлечением управленцев к гражданской ответственности. Законопроект исключает расхождения с Гражданским кодексом. Тот запрещает заключать соглашения, ограничивающие ответственность членов органов управления за убытки, причиненные обществу их недобросовестными и неразумными действиями. Однако типовые условия D&O такую защиту предоставляют, если в действиях топ-менеджеров нет состава умышленного правонарушения.

🔥 Ассоциация "Россия" разослала банкам рекомендации по снижению комиссий за эквайринг. Они основаны на договоренностях, достигнутых по итогам встреч Банка России с MasterCard, Visa и "Миром". Рекомендации оформлены в виде проекта "Меморандума о критериях и принципах дифференциации тарифов банков при осуществлении расчетов за покупки". Платежные системы, банки и организации, принимающие электронные средства платежа, должны публично размещать на своих сайтах информацию о величине межбанковской комиссии (interchange) и комиссии за услуги эквайринга. Сейчас это непубличные данные. Также советуется установить такие ограничения: для организаций в сфере здравоохранения - комиссии не более 1% (для аптек - не более 1,4%), для образовательных организаций - не более 1%, для покупок на сумму свыше 600 000 руб. - не более 10 000 руб. Для покупок на сумму менее 200 руб. "рекомендовать снизить непроцентные комиссии за проведение операции, выраженные в виде фиксированной суммы". Проект пока не устраивает банки, поскольку "убивает конкуренцию". При этом финальный вариант документа должен появиться уже завтра. Впоследствии "Россия" намерена представить меморандум вице-премьеру Дмитрию Козаку.

На российском рынке жилой недвижимости прекратился рост цен, пишет kommersant.ru . Почему и что будет дальше?

Что происходит❓

Ценовые колебания на рынке вторичного жилья остановились. К такому выводу пришли аналитики ЦИАН. Согласно их расчетам средняя стоимость 1 кв. м на рынке крупных региональных центров за последний месяц колебалась не более чем на 1%, а в большинстве локаций и вовсе осталась неизменной.

Как отмечают эксперты, такая ситуация сложилась после длительного роста цен на жилье. По итогам прошлого года стоимость квартир достигла трехлетнего максимума в большинстве российских городов, полагают аналитики

Почему так❓

Основная причина прекращения роста цен — снижение спроса. На фоне роста ставок по ипотеке продавцы осознают, что к дальнейшему росту стоимости жилья покупатели пока не готовы. При этом в России быстро повышаются ставки аренды жилья : многие граждане в условиях падения доходов предпочитают покупке квартиры ее съем (https://t.iss.one/ya_pon/1130).

Что будет дальше❓

В дальнейшем такая тенденция может сохраниться и цены на жилье будут меняться слабо, полагают эксперты. Заметный рост возможен лишь в отдельных районах на фоне внешних факторов, например повышения транспортной доступности.

Верховный суд (ВС) назвал повышенные комиссии, которые устанавливают банки по сомнительным операциям своих клиентов, не соответствующими антиотмывочному закону (115-ФЗ). Практически в то же время ВС признал законными комиссии, которые удерживают кредитные организации при принудительном закрытии счета сомнительному клиенту. Учитывая такой подход, банкам стоит быть внимательнее в названии комиссий.

На прошлой неделе было обнародовано два определения ВС, где суд дал правовую оценку законности «заградительных» тарифов банков для клиентов, подозреваемых в совершении сомнительных операций с точки зрения антиотмывочного закона (115-ФЗ). Оценивая по сути одни и те же комиссии, суд пришел к прямо противоположным выводам.

В первом споре Совкомбанк зачислил средства во вклад физлица, но при этом удержал с него 20% комиссии. Операцию по зачислению крупной суммы от юрлица во вклад физлица банк счел сомнительной с точки зрения 115-ФЗ. В определении ВС указал, что в 115-ФЗ «не содержатся нормы, позволяющие кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение». То есть усомнился в законности таких комиссий.

Во втором случае ВС вынес определение по поводу комиссии в размере 10% от остатка по счету за снятие средств, которую удержал Альфа-банк при отказе в обслуживании сомнительного клиента-юрлица. Банк неоднократно информировал Росфинмониторинг о подозрительных трансакциях компании, запрашивал у нее документы, далее был отказ в проведении операций и отказ в обслуживании. ВС счел действия законными, так как у банка были отдельные тарифы за вывод средств при отказе в обслуживании сомнительным с точки зрения 115-ФЗ клиентам, и необходимые меры с точки зрения закона банк принял.

https://www.kommersant.ru/doc/3915463?from=four_finance

​​Сразу два дела по комиссиям для клиентов, заподозренных в нарушении антотмывочного 115-ФЗ, дошли до Верховного суда, но легче от этого не стало. Вместо того, чтобы дать исчерпывающее разъяснение, Верховный суд вынес два противоположных по сути решения по похожим делам. 

В одном случае Совкомбанк зачислил сумму на личный вклад физлица, удержав с нее 20% комиссии из-за подозрения в нарушении 115-ФЗ. Верховный суд решил, что в 115-ФЗ "не содержатся нормы, позволяющие кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение". Во втором деле Альфа-банк снял 10% от остатка по счету с юрлица после отказа от обслуживания все из-за того же 115-ФЗ.  Верховный суд решает, что все нормально, потому что у банка "были отдельные тарифы за вывод средств при отказе в обслуживании" сомнительных клиентов. 

От подобных комиссий, конечно, никто отказываться не будет, скорее уберут лишние ссылки на антиотмывочный закон и придумают им красивые названия. Многие мусорные участники рынка, например Тинькофф-банк, выстроили свою бизнес-модель вокруг сдирания 20-30% от остатка со своих клиентов, используюя 115-ФЗ. У клиента запрашивают весь комплект всех документов, начиная от свидетельства о рождении, заканчивая метрикой покойной троюродной бабушки внучатого деда его жены или счетом-фактуры на канцелярию, купленную 2500 лет назад у уже несуществующей компании. Не предоставили нужный документ за установленный банком 15 минут - ваш счет закрывают и выкатывают вам конскую комиссию за все веселье. Верховный суд в эту веселую практику прекращать не стал, закончил свою работу, не сделав ничего, и удалился с чувством выполненного долга. 

Аветисян отказался прийти на комиссию по этике при РСПП. Ну так и правильно: где Аветисян, и где этика?

Понятно, что Артем Аветисян будет пытаться до самого последнего момента отрицать свою причастность к делу Baring Vostok, подключая к попытке обеления себя любимого все имеющиеся у него ресурсы, включая АСИ.

В РСПП же, несмотря на весьма сомнительный статус этой организации вообще (она полезна и нужна, но в нынешнем виде выглядит весьма бледно), достаточно недовольных ситуацией, так как любой бизнесмен понимает, что люди с хорошими связями среди силовиков вообще не остановятся ни перед чем, если речь заходит об их интересах.

И как бы ясно, что ставки были высоки, что последствия этого дела, видимо, покровители Аветисяна и Юсупова просто не предполагали (это к слову о компетенциях силовиков, занимающихся таким вопросами), и то, что арест Калви сотоварищи превратился в международный скандал – это явно не входило в их планы. А вот все последующие события, свидетелями которых мы стали, позволили пролить свет на то, что таится в шкафу «Восточного».

Да и само дело пахнет все хуже и хуже, а организаторы всего этого беспредела стремительно теряют сторонников. Учитывая последние реакции Аветисяна и откровенно смешные и нелепые попытки сгладить ситуацию, его прижимают все сильнее и сильнее, а в такой состоянии можно потерять всех покровителей – это ведь совсем не тот случай, когда получается пилить и выводить миллиарды тихо, без шума и пыли.

Очень хотелось бы увидеть в рамках этой истории персональные санкции против Аветисяна и ряда других товарищей, а также его отставку со всех постов, потому что чиновник такого уровня вообще не должен быть замешан в подобном, а у нас он вообще основной источник проблем. Вот только вопрос: дождемся ли?