🔥🏦Что делать, если карту заблокировали за перевод от 1000 рублей

Сегодня на сайте газеты «Известия» появилась статья о блокировке банковских карт клиентов при переводе денежных средств на счета других банков от 1000 рублей. На проблемы жалуются клиенты «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тилькофф-банка».

Финансовые организации ссылаются на 115-ФЗ о борьбе с отмыванием незаконно полученных денежных средств. Разбреремся, являются ли их действия правомерными:

Ст.6 115-ФЗ – контролю подвергаются операции от 600 т.р.;

Ч.1 п.1. ст.7 115-ФЗ – при всех операциях банк имеет право на удостоверение личности (паспортные данные, ФИО, регистрация) гражданина при переводе денежных средств (по звонку);

Ст. 7.2 115-ФЗ – не имеют право проверять средства, отправленные ВАМ через почтовые отделения (незарегистрированными в системе гражданами), если их сумма не превышает 15 т.р.;

Ст.7.4, 7.5 115-ФЗ – вас имеют право проверить, если вы подозреваетесь в терроризме, продаже оружия;

Ст.8 115-ФЗ – Банки имеют право при подозрении вас в вышеуказанной деятельности не блокировать счета, а направить данные в правоохранительные либо налоговые органы. А они уже должны разбираться.

ЕСЛИ ВЫ НЕ ПОДПАДАЕТЕ ПОД ДАННЫЕ ПУНКТЫ 115-ФЗ «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ», ТО БАНК МОЖЕТ ЛИШИТЬСЯ ЛИЦЕНЦИИ, СТАТЬЯ 13:

«Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6, 7, 7.2, 7.3 и 7.5 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации»

💭 Действия банков по блокировке счетов при переводе денег между физлицами в данном случае нарушают закон.

Посылать их на ..уй конечно не стоит. Лучше оставить жалобу на официальном сайте ЦБ РФ.

Лицензию из-за 20-30 клиентов у банка конечно не отнимут, но по крайней мере после 2-3 предупреждений он перестанет блокировать счета

VTBR - РСБУ
Чистая прибыль банка ВТБ по РСБУ в январе-октябре выросла в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 133,9 миллиарда рублей, следует из материалов Банка России.

За январь-октябрь 2017 года ВТБ получил чистую прибыль по РСБУ в размере 88,7 миллиарда рублей.

По итогам 2017 года чистая прибыль банка по РСБУ выросла на 49% и составила 104,11 миллиарда рублей.

#vtbr

В российском бюджете не оказалось денег на реализацию проекта по внедрению продовольственных карточек для населения. Минимум до 2021 года миллионам граждан придётся расчитывать на собственные силы.

По данным Минтруда на 2017 год, в России живет чуть более 19 млн граждан с доходами ниже прожиточного минимума. По оценкам министерства, ежегодный бюджет проекта должен был составлять 335 млрд рублей. Сама программа требовала 319 млрд рублей и еще 16 млрд рублей ушло бы на ее администрирование. По расчетам ведомства, на эти средства можно было оказать помощь 19,1 млн человек.

Таким образом на еду каждому нуждающемуся россиянину предлагалось выделить 16701 рублей в год или 1391 рублей в месяц, что даже ниже предложений министра Соколовой о том, что гражданам России достаточно 3500 рублей на еду в месяц.

#ВСК #UrbanGroup #дольщики

⚡️#ВСК уточняет 😁:

В новости, размещенной в выпуске от 21 ноября 2018 года под заголовком «Продолжается урегулирование убытка по Urban Group», была допущена неточность в тексте сообщения.
Компания будет рассматривать возможность обращения с требованиями о возврате выплаченного страхового возмещения дольщиками Урбан Групп не ранее, чем правоохранительные и судебные органы дадут исчерпывающую правовую оценку всех обстоятельств наступления банкротства застройщика и при условии, если вступит в законную силу приговор суда по уголовному делу, в ходе которого будут установлены факты мошенничества застройщика. В настоящий момент выплаты дольщикам производятся в полном объеме и в срок, установленный правилами страхования.

‼️Жить банстерам становится все веселее и чудесатее
На днях правительство тихой сапой внесло изменения в закон «О банках и банковской деятельности»... В общем, пропуская всю воду и прочие бла-бла, чиновники умудрились протащить интересную вещь - теперь банкам и кредитным организациям отзыв лицухи может прилететь всего лишь за 100 тыс руп😳...
Бинго, всего лишь пояснили на пальцах, что мол МРОТ нельзя использовать для исчисления штрафов, налогов и платежей, а раньше в законе фигурировало, что банкстерам надо набрать таких требований на сумму не менее 11 163 000 рублей (не менее 1000-кратного МРОТ)👍🏻 И незаметно снизили размер таких требований до 100 штук рублей...
Красавчики, делаем задолженность невеликую банчку или МФО, тыс на 100 + 1 рубль.. И стучим в ЦБ на отзыв лицухи👍🏻 Конкуретные войны за клиентов на недобитом банковском рынке - самое то, и хорошая "отмаза" для отзыва лицензий..
Тотохам🐩 теперь и придумывать ничего не надо - знай читай форум на Склянках.ру и рисуйт жалобы от клиентов на проблемы в переводе платежей у клиентов, а потом приходи в банчек и жируй за его счет - про то, как за счет убиенных банков жирует АСВ мы уже писали не раз😳 Мда, и по итогам урагана Эльвира в живых останется только двое @nerbexnya

Сбербанк, Бинбанк и Тинькофф-банк заявили, что не сталкивались с массовыми блокировками переводов клиентов на небольшие суммы. Во всех трех банках рассказали “Ъ”, что обращаются к каждому клиенту индивидуально, если есть подозрения в мошенничестве.

https://www.kommersant.ru/doc/3812771

Ну - значит обошлось!

Сегодня в интернете паника - "Известия" написали, что банки проверяют переводы с карту на карту на 1 тыс. рублей, спрашивают об экономическом смысле операций, просят предоставить документы. Банки (и регулятор вместе с ними) объясняют - этого не может быть. Если банк что-то запрашивает, скорее всего, он подозревает мошенничество и что операцию по карте совершил не ее владелец, а не незаконную предпринимательскую деятельность.

#ОСАГО

⚡️Либерализация тарифов #ОСАГО, предложенная #ЦБРФ, начнется не ранее 2019 года, сообщил журналистам во вторник в Ростове-на-Дону заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов.

Источник

Чёрная Пятница завершилась в России со слабым результатом. Суммарный объём продаж составил 17.4 миллиардов рублей за три дня. Для сравнения в Америке за день только объём онлайн продаж достиг 6.22 миллиарда долларов, что равно 416 миллиардов рублей.

Результаты Черной Пятницы наглядно продемонстрировали, что потребительские возможности граждан РФ и США отличают в десятки раз.

​​Блокировка за перевод на тысячу рублей

Сегодня из каждого утюга, из каждой унылой газетенки «Вестник Мухосранска» несутся сенсационные заголовки: крупные банки стали блокировать клиентов за переводы до 1000 руб.
Якобы финмониторинг банка может потребовать пояснения и документы, объясняющие смысл этих переводов.

Источник, газета Известия, даже привела конкретные примеры с Бинбанком, Сбербанком и Тинькофф Банком.

Я не питаю какой-то симпатии к этим банкам, хотя бы потому что во всех трех банках заблокирован.
Но и поверить громким выводам Известий не могу. Ни о какой массовости не может быть и речи, ровно также как налоговая не может вести тотальный контроль - это была такая предыдущая пугалка в СМИ.

Бывший сотрудник ЦБ говорит, что это слаженная корявая работа ЦБ и банков по обслуживанию 167-ФЗ (противодействие хищению ден. ср-в), иначе говоря, так тупо настроен антифродмониторинг, что заставляет людей бегать по пустяковым поводам собирать бумажки.

А я уж было стал искать, кому выгодно нагнетать такую шумиху в прессе.
Допустим, криптодельцам: биткоин рухнул до $3800, значит пора расшатывать банковскую систему, наводить панику.
#бинбанк #сбербанк #тинькофф

Комментарии:​​​
💬 дикий тунец: это все свидетели кэшбери
💬 Anatoli Maslou: Буквально вчера знакомым звонили из тинькова и требовали обосновать перевод между физлицами на 5 тыс руб с угрозами заблокировать карту
💬 Olbrnew: Последний абзац, выдыхай бобер. Основные обороты крипты - это не РФ. Им покласть на все наши банки.
💬 Сергей Редько: Отличный повод цб поработать на новый год, да и за крипты даже и не в ней дело, просто цб остывает бабки
💬 Artem: Крипта во всем виновата :)))

🙅‍♀️🛒Ритейлеры попросили Правительство ничего не делать

В минувшую пятницу была анонсирована встреча вице-премьера Дмитрия Козака с крупнейшими ритейлерами России (X5 Retail Group, «М.Видео», «Магнит» и др.)

Вчера встреча состоялась, и вот о чем попросили Правительство РФ магазины:

1️⃣Ввести в список компаний с обменом ретро-бонусами (принцип «ты делаешь скидку мне, я тебе») в размере до 5% логистические компании;

2️⃣Снять 25%-е ограничение на открытие магазинов в муниципальных районах. Сделать этот подход более индивидуальным (разрешить открывать больше магазинов там, где их не хватает);

3️⃣После запрета на возврат продуктов поставщикам не вводить ничего нового в закон «О торговле» и сделать отрасль саморегулируемой (ввести мораторий на изменения);

4️⃣Создать «ЭКСПЕРТНЫЙ СОВЕТ», в который войдут представителей ритейлов, депутаты, сенаторы и контролирующие органы, чтобы можно было оперативно решать вопросы.

Переведем на простой человеческий язык:

Пожалуйста, не надо ничего менять, не надо о нас заботиться, оставьте нас в покое и дайте спокойно работать

💭 Это отличная новость. Ритейлы создадут совет, в котором смогут влиять на ситуацию и быть в курсе всех инициатив правительства, которые касаются продовольствия.

Если ничего в этом плане не изменится, а власти будут только осуществлять контроль, отрасль будет жить, а россиянам будет что покушать.

Уже даже ВЭБ выступает против данных Росстата. А это точно такой же махровый чиновничий госорган со своим притягиванием за уши статистики.

Но даже для него цифры Росстата по росту инвестиций (рост на 5,2% должен выйти в III квартале) выглядят дико. А ведь могли бы устроить отличную многоходовочку Росстат Орешкина рисует рост инвестиций, а ВЭБ Шувалова приписывает заслуги себе.

Но был выбран иной путь, тоже выгодный ВЭБу: раскритиковав Росстат, Шувалов может смело заявить: «Нам надо больше денег!». 600 млрд мало.

https://www.finmarket.ru/news/4897004

Screenshot (27 нояб. 2018 г. 18:41:17)

​​Население и компании занимают слишком много? Скорее пытаются наверстать упущенное.

📣 Объемы кредитования предприятий нефинансового сектора и населения растут на протяжении последних 3 лет. В сегменте потребительского кредитования некоторые аналитики и участники рынка даже усматривают повторение ситуации предкризисного 2013 года. А Банк России грозится ужесточить регулирование при сохранении высоких темпов роста выдачи потребкредитов.

Однако если смотреть на динамику роста кредитной задолженности заемщиков не в номинальном выражении, а в реальном (с учетом роста цен и, соответственно, потребности в большем объеме заемных ресурсов для покупки такого же набора товаров и услуг), то текущий рост кредитования уже на кажется избыточным. Скорее его можно назвать восстановительным 💊

Объем кредитной задолженности нефинансового сектора с учетом роста цен производителей по сравнению с 2014 годом (а они выросли практически на 50%) в настоящее время ниже уровня конца 2014 года примерно на 20%, и этот показатель продолжает снижаться 🔻

Что касается кредитования населения, то без учета ипотечных кредитов население заняло у банков сумму, которая в реальном выражении (с учетом роста потребительских цен) также на 20% ниже уровня декабря 2014 года. То есть в данном случае мы видим, что реальный объем товаров, которые можно приобрести на полученные в банке заемные ресурсы за последние годы существенно снизился, и до уровня 2014 года до сих пор значительно не дотягивает.

Существенный рост, как видно на графике, наблюдается только в сегменте ипотечного кредитования. Однако в данном случае точно оценить объем кредитной задолженности населения довольно затруднительно из-за отсутствия достоверных данных о динамике цен на недвижимость, приобретаемую по ипотеке. В связи с тем, что данные Росстата могут занижать темпы роста цен на жилье, оценка динамики объемов кредитования в реальном выражении может оказаться завышенной. В любом случае, ипотечное кредитование является менее рискованным для банков в связи с наличием залога. Кроме того, ипотечные заемщики отличаются достаточно высокой платежной дисциплиной. Поэтому рост ипотечного кредитования не должен особенно волновать регулятора. Наоборот радоваться надо. А вот слабая динамика остальных сегментов должна напрягать.

#БлаБлаГрафик

Браво Форбс - отличная статья!
(Основные моменты, полностью - по ссылке):

По данным Банка России, в этом году число жалоб физлиц на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) увеличилось в два раза. Большая часть претензий покупателей полисов относится к неполной или искаженной информации об этом финансовом продукте, которую предоставляют банки-продавцы.

По итогам мониторинга выяснилось, что семь из девяти банков (за исключением Сбербанка и Райффайзенбанка) обещают гарантированный доход по инвестиционному страхованию жизни, при этом сразу восемь кредитных организаций (кроме Сбербанка) говорят о надежности таких вложений, что не соответствует реальному положению вещей.

📌Согласно данным ЦБ, средняя доходность по завершившимся в 2017-2018 годах трехлетним договорам ИСЖ составила чуть больше 3% годовых, а по пятилетним — всего 2,4%.

📌Не действует система страхования вкладов, предполагающая 100%-й возврат средств (до 1,4 млн рублей) в случае банкротства кредитной организации.

Некоторые банки предлагают инвестиционное страхование жизни под видом вклада. Например, в Россельхозбанке ИСЖ заявлено в линейке депозитов (вклад «Надежное будущее»).

В Банке Хоум Кредит, где инвестиционное страхование жизни «зашито» во вклад «Инвестиционный».

В банке «Восточный» ИСЖ предлагают под видом вклада «Осенний».

В ЮниКредит Банке открыть вклад «Для жизни» можно только тем, кто оформил программу накопительного или инвестиционного страхования.

Учитывая многократный рост объемов страховых премий по ИСЖ — с 56 млрд рублей в 2015 году до 212 млрд рублей в 2017-м, масштаб проблемы очевиден. И он будет нарастать: за первую половину 2018 года этот показатель составил уже 138 млрд рублей. Это позволяет предложить, что рекорды прошлого года будут побиты.

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/369629-strahovanie-po-chernomu-kak-banki-vvodyat-v-zabluzhdenie-pokupateley

Пишут, что рубль отыграл вчерашнее «керченское» падение. Ничего он не отыграл. Притом, что нефть подрастает.

Уж год, как «Мегафон» и Yota сидят в новом офисе на Оружейном. «Билайн», чей офис находится в двух шагах, так и не стал тут ловить..,

Доля госсредств в привлечённых средствах банков составляет 11,6%. В пик кризиса, летом 2015 она достигала 17,5% (во внекризисное время - 7-8%). Основные держатели федеральных депозитов - госбанки